Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…
1. Понятие банковской гарантии
Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.
Шаг 3. Согласовать тариф.
Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.
Шаг 5. Согласовать проект БГ.
Шаг 6. Оплатить счет.
Шаг 7. Получить БГ.
Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.
Действия участника закупки после оформления БГ
Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:
- один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
- оригинал самой БГ;
- выписка из реестра банковских гарантий.
Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .
9. Сколько стоит банковская гарантия?
И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.
Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.
Во-первых , это величина гарантийной суммы.
Во-вторых , это предмет и срок действия БГ.
В-третьих , это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.
Пример расчета стоимости банковской гарантии
Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.
Теперь произведем расчет стоимости БГ:
30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.
Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.
На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.
P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.
Каждый год множество компаний теряют свои денежные средства из-за отсутствия страховки в финансовой сделки. Выигрывая тендер, некоторые фирмы отказываются от своих обязательств, а организация, которая проводила тендер, терпит убытки, организовывая новый конкурс. В связи с чем, в финансовую структуру было введено такое понятие, как банковская гарантия.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что это такое
Банковская гарантия- это один способов обеспечения выполнения обязательств по договорным отношениям. В качестве гаранта сделки выступает кредитное учреждение, которое берет на себя обязательства по уплате компенсации бенефициару в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения принципалом своих работ.
Все это осуществляется по письменному требованию одной стороны. Основными звеньями такого продукта являются гарант, бенефициар и принципал.
Гарантом выступает любое финансовое или страховое учреждение, берущее на себя обязанность по выплате компенсации при поступлении платежного требования. С новыми поправками законодательства теперь осуществлять выдачу БГ могут не только банки, но и страховые учреждения.
Бенефициар — еще одно лицо сделки, которое получает компенсацию в случае невыполнения работ принципалом.
Принципалом является лицо сделки, выступающее инициатором проведения и оформления БГ.
Условия и правила
Для получения БГ каждое лицо сделки должно знать условия такого финансового продукта, а точнее срок выдачи, размер комиссии и иные факты. Это дает понимание о том, сколько времени понадобиться на оформление банковского продукта и какие расходы повлечет за собой такое действие.
Первым условием, которое выдвигают специалисты банковского обслуживания, считается платежеспособность клиента. Если компания ведет добросовестную политику и выплачивает налоги, то шансы на получение кредитного продукта возрастают.
Гарантия используется для обеспечения исполнения госзаказа. Именно поэтому сумма доходит до трети стоимости контракта. При этом комиссия по такому виду продукта не более трех процентов. Срок получения зачастую не превышает трех недель. Но зависит такой срок от конкретного финансового инструмента.
Также необходимо учитывать следующие условия:
- Название кредитного или страхового учреждения;
- Наименование заемщика;
- Название бенефициара;
- ссылка на договорные отношения;
- внесенная денежная сумма;
- сроки выдачи гарантии;
- правила внесения платежей;
- условия для минимизации оплаты компенсации.
Предоставление банковской гарантии
Предоставление БГ позволяет минимизировать риски бенефициара по будущим возможным тратам при несвоевременном выполнении работ или ином нарушении правил договорных отношений.
На обеспечение контракта
Позволяет обеспечить договорные отношения и возвратить денежные средства, потраченные на гарантии выполнения работ. Целевым назначением данного действия становится уменьшение затрат бенефициара на проведение нового конкурса исполнителей.
Авансовый платеж
Позволяет гаранту выплатить гарантийную сумму кредитору в случае невыполнения обязательств по целевому назначению выплаченного авансового платежа.
При доказательстве такого использования, бенефициар обращается в страховое или кредитное учреждение за получением компенсации.
По итогам электронного аукциона
Позволяет получить компенсацию в виде возмещения затрат бенефициара, связанных с будущим проведением нового аукциона.
Такая форма обеспечения обязывает кредитное учреждение выплачивать бенефициару гарантийную сумму при отказе принципала выполнять работу по выигрышу тендера.
Видео: Договор о предоставлении
По государственному контракту
Позволяет возвратить убытки, понесенные бенефициаром при ненадлежащем выполнении работ по государственному контракту. Банковское учреждение возлагает на себя обязательства по выплате компенсации при ненадлежащем или невыполнении работ по такому виду договорных отношений.
Срок
Срок предоставления кредитным учреждением такого вида продукта составляет 3-14 дней после подачи заявления.
После подтверждения невыполнения условий договора срок определяется внутренним распорядком кредитного учреждения. Только после тщательной проверки документации кредитное учреждение выплатить компенсацию потерпевшей стороне.
Время действия БГ определяется договорными отношениями принципала и бенефициара. Как правило, он определяется как длительность государственного или иного контракта плюс один месяц на оспаривание в случае брака товара.
Порядок
Порядок выдачи банковской гарантии определяется банковским учреждением. Если для получения самого правового документа необходимо:
- выбрать кредитное учреждение;
- узнать условия и стоимость предоставления;
- заполнить анкету установленного образца и передать необходимые документы;
- оплатить услуги и получить банковскую гарантию.
То у выплаты компенсации происходит сначала:
- прием документов;
- ознакомление с ними;
- проверка на подлинность;
- выплата компенсации;
- требование со стороны принципала возвратности.
Вознаграждение
Стоимость покупки финансового инструмента определяется в индивидуальном порядке. Зависит цена банковского продукта от основной стоимости контракта, сроке заключения и других важных факторов, влияющих на риски кредитного учреждения.
Также стоимость продукта зависит от платежеспособности клиента и наличия хорошей кредитной истории.
Затраты
Предоставление банковской гарантии влечет за собой некоторые затраты со стороны принципала. А в случае невыполнения обязательств влечет затраты со стороны гаранта. Все это определяется по 44 ФЗ.
Судебные затраты кредитного учреждения после уплаты компенсации бенефициару также несет принципал. Суд всегда будет на стороне кредитного учреждения, если тот предоставит подтверждающие факты денежных затрат в соответствующем объеме.
Поэтому, необходимо помнить принципалу о дополнительных затратах. Также существует комиссия банка, что дополняет затраты принципала.
Проводки
Бухгалтерские проводки в этом случае просто необходимы. Саму банковскую гарантию приходовать не стоит. Выдача финансового продукта признается банковской операцией. В бухгалтерском учете это отражается в составе прочего расхода.
Из этого следует, что проводка составляется таким образом: дебет 91-2, кредит 76- расходы по оплате услуг кредитного учреждения.
Фактическое же списание денежных средств отражается в дебете 76 и кредите 51.
Образец заявление
Прежде, чем заключать договор о банковском обслуживании, специалисты рекомендуют каждой стороне сделки ознакомиться с образцом заявления. Это поможет понять основные положения правового документа и ответственность за несоблюдение каких-либо описанных требований.
У каждого кредитного учреждения этот документ вправе различаться по некоторым характеристикам. Однако, есть определенный перечень условий и требований к оформлению такого банковского продукта.
Требование
Также необходимо знать перед оформлением финансового инструмента, какие требования по банковскому продукту может предъявить кредитор к принципалу.
По всем правовым нормам требования предъявляются без открытия дела судопроизводства. То есть это гарантирует предъявление до окончания срока действия правового документа.
Сумма такого требования не может превышать сумму, на которую выдан правовой документ.
Для получения компенсации бенефициар обязан известить банковское учреждение в письменном виде о таком действии. При этом он должен приложить подтверждающие документы, указанные в условиях банковской гарантии. При нарушении каких-либо обязательств принципала, факт наличия указывается в письменном требовании.
Предоставляется требование сначала гаранту до окончания контракта.
Потребовать возврат денежных средств можно при:
- отзыве своего предложения;
- при отказе от подписания контракта после выигрыша;
- отказе предоставления документов о надлежащем выполнении работ.
Соглашение о предоставлении
Это особый документ, который прилагается к копии нотариально заверенной банковской гарантии. Предоставляется это в кредитное учреждение- гарант. Необходимо это для выплаты компенсации бенефициару в случае несвоевременного выполнения обязательств по договорным отношениям.
Оформляется в письменном виде при наличии копии документов, предоставляемых в кредитное учреждение. Каждая копия должна быть заверена у нотариуса для приобретения ею юридической силы. В ином случае такой документ считается недействительным.
Хорошо, когда договор между двумя организациями исполняется полностью и в срок. А если нет? Как заказчику оградить себя от возможного невыполнения контракта? Можно попросить у исполнителя залог в виде некоей суммы денег. Но много ли компаний способны изъять из оборота крупные средства, чтобы те лежали без движения до окончания исполнения договора? Для решения этой проблемы существуют банковские гарантии. О том, как они действуют, какова процедура получения и сколько стоит банковская гарантия, поговорим в этой статье
Банковская гарантия – это обязательство банка выплатить определенную сумму одной из сторон договора, если другая сторона этого договора свои обязанности не выполнит. Что-то среднее между кредитом и страховкой.
Например, чтобы участвовать в тендере или в госзакупках, исполнитель обычно должен внести определенную сумму на счет заказчика – как залог того, что после победы не откажется от проведения работ или поставки товара. Если исполнитель участвует в десятках конкурсов, денег на обеспечение всех может просто не хватить. Тогда заключается договор с банком: последний письменно обязуется внести требуемую в качестве залога сумму, если исполнитель не проведет работы или не поставит товар. Это и есть банковская гарантия. За ее предоставление банк берет комиссию в виде процентов от суммы гарантии.
Смысл банковской гарантии не только в том, чтобы возместить расходы заказчика в случае невыполнения обязательств, но и в отсечении недобросовестных подрядчиков и поставщиков. Банк проверяет платежеспособность исполнителя, его активы, и на основании этой информации принимает решение о выдаче гарантии. Для фирм-однодневок и поставщиков из различных «черных списков» это уже станет шлагбаумом.
Для исполнителя банковская гарантия – это разновидность кредита, только существенно более дешевая, поскольку живых денег компания не получает.
Для банка предоставление гарантий – хороший бизнес, потому что риски при надлежащей проверке исполнителей сведены к минимуму, а гарантирована. Если исполнитель нарушил договор, и банк выплатил требуемую сумму, он получает право требовать возмещения от исполнителя.
Кто участвует в предоставлении банковской гарантии
Существуют специальные термины для обозначения участников банковской гарантии. Всего в процессе участвуют три субъекта:
1 Бенефициар – заказчик (физическое или юридическое лицо), которому банк предоставляет гарантию. Она позволяет защитить интересы , который получает возмещение в случае невыполнения договора.
2 Принципал – физическое или юридическое лицо, исполнитель договора, за которого дает гарантию банк. Исполнитель инициирует сотрудничество с банковским учреждением и оплачивает стоимость его услуг.
3 Гарант – организация, которая гарантирует, что в случае невыполнения договора (платеж не совершен, необходимые действия не произведены исполнителем-принципалом) бенефициару будет выплачена заранее оговоренная сумма. В роли гаранта могут выступать:
- Банки (при участии в госзакупках по 44-ФЗ выбранный вами банк должен иметь уставный капитал свыше 1 млрд рублей, не иметь претензий со стороны Центробанка РФ, а самое главное – должен быть включен в реестр уполномоченных на сайте Минфина).
- Страховые компании (только платежные гарантии для коммерческих контрактов).
- Микрофинансовые организации и (также только для коммерческих контрактов).
Понятно, что уровень доверия к гарантиям от разных гарантов также будет разным: при участии в госзакупках у вас не примут обязательство от МФО «Деньги на недельку», действительным будет только документ от серьезного и крупного банка в соответствии с вышеуказанными требованиями.
Виды банковской гарантии
Конкретный вид гарантии, предоставляемой банком бенефициару, зависит от типа сделки. Есть пять основных видов банковской гарантии :
1 Конкурсная (или тендерная) гарантия – нужна для того, чтобы предотвратить отказ победителя тендера от исполнения заказа. В госзакупках в обязательном порядке требуется для аукционов, составляет от 10 до 30% от максимальной цены контракта. Разновидность – гарантия исполнения контракта, когда банк в случае необходимости возмещает убытки от нарушения договора.
2 Платежная гарантия – банк гарантирует заказчику работ, товаров или услуг оплату в строго оговоренный договором срок.
3 Таможенная гарантия – банк гарантирует Федеральной таможенной службе обратный вывоз временно ввезенного в страну оборудования, за которое по закону таможенная пошлина не уплачивается. Если договор нарушается, банк оплачивает сумму, эквивалентную таможенным пошлинам.
4 Налоговая гарантия – актуальна, прежде всего, для компаний-экспортеров и производителей алкогольной, табачной и другой подакцизной продукции. Дает возможность вернуть НДС сразу, не дожидаясь камеральной проверки. Также позволяет не платить авансовые платежи по акцизам.
5 Гарантия исполнения договора – банк выплатит возмещение бенефициару, если принципал вовремя не выполнит работы или не поставит товары.
6 Авансовая гарантия – банк гарантирует возврат аванса, выданного заказчиком исполнителю, если договор не будет выполнен.
Подразделяют банковские гарантии и по условиям их предоставления на:
- обеспеченные и необеспеченные – в зависимости от того, предоставляет принципал какое-нибудь имущество банку в виде залога или нет;
- условные и безусловные : в первом случае банк выплачивает требуемую по гарантии сумму только после того, как бенефициар докажет, что условия договора принципал не выполнил. Во втором случае выплата производится по первому требованию бенефициара без предоставления доказательств;
- прямые и обратные (контргарантии) – в зависимости от того, кто будет платить по гарантии. При прямой платит банк, с которым принципал заключил договор, а при контргарантии привлекается еще один банк. Разновидностью являются синдицированные гарантии, когда обязательство дают сразу несколько финансовых организаций (чаще всего используется в крупных международных сделках);
- отзывные и безотзывные – для участия в госзакупках требуются только вторые, которые гарант обязан выполнить при любых обстоятельствах. Отзывные гарантии – те, которые банк может отозвать до начала исполнения, если получит информацию о существенном изменении обстоятельств сделки. Например, выяснится, что принципал неплатежеспособен.
Какие документы нужны для банковской гарантии
Каждый гарант предъявляет свои требования к набору документов принципала, но основной пакет одинаков у всех. Это:
Помимо этого, гарант может потребовать у принципала документы по аналогичным успешно проведенным сделкам и другие подтверждения платежеспособности и надежности фирмы.
Как предоставляют банковскую гарантию: схема и стадии
Изначально банковская гарантия имела простую письменную форму, заверенную печатью банка и подписью ответственного лица. (п. 2 ст. 368 Гражданского кодекса РФ). Однако по мере развития технологий эту форму вытесняет электронная, которая заверяется цифровой подписью специалиста банка-гаранта (п. 3 постановления Пленума ВАС «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14). Бумажный документ выдается принципалу в отделении банка либо направляется почтой. Электронный документ направляется по электронным каналам связи.
Схема торговой сделки с использованием банковской гарантии
1 Фирма «А» (продавец, принципал) предлагает фирме «B» (покупатель, бенефициар) поставить определенный товар.
2 Фирма «B» требует от фирмы «А» гарантий того, что товар будет поставлен в требуемый срок в необходимом количестве и с нужным качеством.
3 Фирма «А» обращается в банк «C» за получением банковской гарантии в письменном виде.
4 После проверки фирмы «А» банк «C» выдает фирме «B» письменное обязательство уплатить заранее определенную сторонами сумму (например, 15% от стоимости контракта) в случае, если поставщик нарушит условия договора.
5 Если нарушение происходит, фирма «B» обращается к банку «C» с письменным требованием выплатить возмещение по гарантии. Если банковская гарантия была условной, фирма «B» должна предоставить и доказательства нарушения условий поставки товара.
6 Банк «C» выплачивает гарантийную сумму фирме «B».
7 Банк «C» взыскивает у фирмы «А» возмещение уплаченных средств (в досудебном или в судебном порядке, в соответствии с договором между принципалом и гарантом).
Формы предоставления банковской гарантии
Форма 1. Классическая.
Принципал откликается на стандартное предложение выбранного им банка. Обычно так поступают компании, которым нужна гарантия на крупную сумму – от 20 миллионов рублей. Оформление банковской гарантии в этом случае занимает 2-3 недели, поскольку банку требуется провести полную проверку клиента на предмет его способности выполнить основной договор с бенефициаром.
Форма 2. Ускоренная.
Такой вариант предлагают некоторые небольшие банки, а также компании-брокеры, выполняющие функции посредников между принципалами и гарантами. Оформление гарантии в таком случае происходит в течение 5 рабочих дней. Суммы менее существенны, чем в случае с классическим оформлением – чаще всего от 5 до 15 миллионов рублей, реже – от 15 до 20 миллионов.
Форма 3. Электронная.
Самый быстрый и простой способ получения банковской гарантии. Заявка подается в банк или в компанию-брокера в электронной форме, подписанная электронной цифровой подписью. Гарантия также предоставляется в виде заверенного электронного документа, который принципал может отправить бенефициару по электронным каналам связи. Такая форма используется для гарантирования сумм в пределах 1 – 5 миллионов рублей, отличается упрощенной процедурой проверки платежеспособности принципала. Также именно в сфере электронных БГ отмечается наибольшее число случаев мошенничества.
Этапы оформления банковской гарантии
Последовательность действий принципала зависит от типа сделки. Здесь мы рассмотрим стандартный тип, когда вы сначала обращаетесь к гаранту, а уже затем участвуете в госзакупках или заключаете договор с бенефициаром.
1 Оценка собственного положения
Перед обращением за банковской гарантией необходимо взглянуть на свой бизнес со стороны и оценить свои сильные и слабые стороны. Исходя из практики российского рынка, чтобы успешно заключить договор банковской гарантии, фирма-принципал должна:
- Работать в своем секторе экономики не менее полугода.
- Иметь обороты, позволяющие выполнить обязательства по контракту.
- Не иметь в отчетности длительных периодов убытков (допускаются сезонные «проседания» в соответствующих сферах).
- Не иметь просроченной задолженности, некоторые банки не дают гарантий компаниям, имеющим действующие кредиты.
2 Выбор гаранта
Конечно, лучше, если гарантом будет банк из перечня Минфина, тогда ваша гарантия будет внесена в соответствующий реестр, и ее примет любой бенефициар. Если гаранта рекомендует сам заказчик, и у вас нет каких-то серьезных возражений, не отказывайтесь – это повысит доверие к вам. Хорошо, если в банке-гаранте у вас уже есть расчетный счет, тогда гарантию одобрят быстрее. Считается, что более надежным станет сотрудничество со знакомым вам местным банком (или территориальным отделением федерального банка), но в случае с электронной гарантией этот момент уже не так актуален.
3 Сбор и предоставление документов
Перечень необходимых документов приведен выше. Собирать их нужно вовремя, поскольку некоторые – выписка из ЕГРЮЛ или бухгалтерский баланс действуют (с точки зрения получения банковской гарантии) определенное время. Если вы получаете электронную гарантию, документы придется заверить своей подписью (некоторые гаранты требуют нотариального заверения) и отсканировать.
4 Рассмотрение заявки
Гарант рассматривает заявку принципала от 5 до 20 дней, в зависимости от типа запрашиваемой гарантии. Быстрее всего проверяются документы при заявке на небольшую сумму и электронную банковскую гарантию. При гарантировании крупных сумм банк может устроить вашему бизнесу жесткую проверку, запросить информацию о сотрудничестве с вами у ваших контрагентов и так далее, к этому нужно быть готовым.
5 Заключение договора между принципалом и гарантом
Обычно у принципала немного возможностей повлиять на текст договора – у крупных банков он является стандартным. Важнейшие пункты – права и обязанности сторон, содержание и сумма гарантии, сумма вознаграждения гаранту, сроки действия. При этом закон не обязывает стороны заключать письменный договор. Если гарант не возражает, обязательство может быть выдано и после устной просьбы принципала.
6 Уплата суммы вознаграждения гаранту
Вознаграждение гаранту принципал всегда платит до наступления гарантийного случая. Это одна из причин, по которой требуется тщательно анализировать статус гаранта перед заключением договора. Если нарветесь на мошенника и выяснится, что гарантия не внесена в реестр, бенефициар ее не примет, а уже уплачены, вернуть их будет трудно. В случае оформления гарантии через брокера, придется сразу же заплатить и процент вознаграждения посреднику.
7 Выдача банковской гарантии
На руки в бумажном или электронном виде вы получите текст банковской гарантии, свой экземпляр договора о предоставлении гарантии, заверенную гранатом выписку из реестра банковских гарантий (в случае запроса обязательств для сделки по 44-ФЗ).
В законе нет образца текста гарантии, поэтому каждый банк устанавливает свою форму. Также форму вправе установить заказчик при публикации конкурсной документации.
Если вы собираетесь участвовать в госзакупках, обязательно после получения документа от гаранта самостоятельно проверьте на сайте госзакупок наличие гарантии в реестре. В статье 45 закона №44-ФЗ указано, что информация о выдаче гарантии должна быть внесена в перечень таких обязательств не позднее одних суток с момента оформления.
Другие гарантии можно проверить на сайте Центробанка РФ (cbr.ru) следующим образом: выбрать в левом вертикальном меню Информация по кредитным организациям/Справочник кредитных организаций/Название вашего банка/Данные оборотной ведомости/колонка 91315 (обороты по гарантийным обязательствам).
Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи, с даты получения бенефициаром или с конкретной даты, указанной принципалом и гарантом в договоре.
8 Использование банковской гарантии
Бенефициар сможет получить от банка требуемую по гарантии сумму, если:
- принципал не выполнит условия договора с бенефициаром;
- принципал откажется подтвердить исполнение договора с бенефициаром документами;
- по другим причинам, указанным в договоре банковской гарантии.
Принципал не участвует в процессе гарантийной выплаты, это вопрос двухстороннего взаимодействия бенефициара и гаранта. Но далее гарант обращается к исполнителю с требованием возместить ущерб, и тут можно урегулировать спор в досудебном порядке, или гарант взыщет убытки с принципала через суд.
Сколько стоит банковская гарантия
Стоимость банковской гарантии существенно ниже цены заемных денег по обычному кредиту. Конкретный процент зависит от суммы гарантии, срока ее действия, а также от степени риска неисполнения договора между принципалом и бенефициаром. Также на стоимость гарантии влияет наличие залога, поручительства и обеспечения. Вилка ставки по банковским гарантиям в 2018 году составляет 2-10%. Нередко гарант ограничивает нижний предел стоимости гарантии точной суммой – например, 10 000 рублей. И даже если вы гарантируете сделку на 50 000 рублей, все равно отдадите 20% от этой суммы гаранту.
Сумма договора – 6 000 000 рублей. Сумма гарантии = сумме аванса по контракту = 30% от суммы контракта (2 000 000 рублей). Срок – 1 год. Ставка по банковской гарантии – 6%.
Стоимость банковской гарантии = 2 000 000 *0,06 *1 = 120 000 рублей.
Эту сумму вы заплатите банку, который гарантирует выплату 2 миллионов рублей вашему заказчику, если вы не выполните условия договора.
Часто задаваемые вопросы
Есть два типа недобросовестных гарантий: поддельная (это когда сам принципал фабрикует документ, такое встречается нечасто) и «серая». Во втором случае мошенническим можно считать любое предоставление гарантии, при котором информация не вносится ни в реестр гарантий по 44-ФЗ, ни в перечень гарантийных обязательств кредитной организации. То есть гарантия является фиктивной. Чтобы не попасть на удочку липовых брокеров (чаще всего с гарантиями обманывают именно они, а не банки), необходимо быть особенно осторожными в следующих случаях:
- Малое количество запрашиваемых документов. Если гарант готов поручиться за вас, получив лишь пару сканов с вашими ИНН и бухгалтерским балансом, это уже должно стать настораживающим фактором.
- Аномально низкий процент вознаграждения по гарантии (более чем в 1,5 раза ниже среднерыночного уровня – например, если большинство банков готово предоставить вам гарантию под 5-7%, а кто-то один согласен на 3% – это повод задуматься о возможной фиктивной сделке).
- Необычно короткий срок одобрения гарантии – этот момент особенно нужно отслеживать при работе с брокерами и электронными гарантиями. Каким бы лояльным к вам банк ни был, он все равно должен проверить возможности вашей фирмы и ее платежеспособность.
Почему требования к банковским гарантиям при госзакупках отличаются от обычных коммерческих контрактов?
Любой договор должен быть исполнен, однако в случае с договорами с государственными или муниципальными организациями в рамках федерального закона «О госзакупках» (44-ФЗ) речь идет об оплате товаров, работ и услуг бюджетными деньгами. Соответственно, государство устанавливает более жесткие требования к подобным сделкам. Принимаются гарантии только от банков, внесенных в реестр уполномоченных Минфина. Рейтинг банка должен быть не ниже «BBB-» («умеренный уровень кредитоспособности»).
Каждый раз, заключая договор, заказчик рискует, что подрядчик осуществит некачественную работу или не выполнит ее вообще. Чтобы застраховаться от подобных случаев, он должен прописать обеспечения контракта. Детальнее о том, как это сделать, читайте далее.
Для кого
Гарантия выполнения условий контракта обычно требуется в договорах с госзакупками. Прежде чем заключать соглашение, победитель торгов должен доказать свою благонадежность. Как это сделать? Нужно предоставить залог в виде 30% от стоимости контракта, который по завершении работ вернется исполнителю. Такая банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может спасти фирму, у которой нет на счетах лишних миллионов. Как оформить правильно данную операцию?
Виды обеспечений
Залог средств - перед заключением контракта поставщик должен перевести на счет заказчика сумму денег в объеме, установленном конкурсной документацией. Эта сумма «замораживается» до завершения действия соглашения. Но это не депозит, проценты на остаток не начисляются.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта- это письменное заявление банка выполнить все обязательства принципала. Если исполнитель не справится с заданием, то банк перечислит заказчику указанную в договоре сумму. Гарантия подлежит обязательной регистрации в реестре. Процент за ее обслуживание обычно составляет 2-5% от суммы обеспечения.
Суть банковской гарантии
Компания-победитель гостендера обязана предоставить обеспечение до заключения договора. Иначе будет считаться, что она уклоняется от подписания документов. Условия банковской гарантии предусматривают, что в случае неисполнения контракта заказчик может обратиться в банк за выплатой денег. Кредитное учреждение взимает сумму с исполнителя, который должен вернуть средства банку или предоставить залог.
Виды банковских гарантий
- Тендерная. Участники конкурса должны предоставлять обеспечение заявки в виде гарантии (если торги проводились не в электронной форме - путем перечисления средств на счет заказчика). Она является подтверждением того, что в случае победы участник торгов не откажется заключать контракт.
- Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта защищает покупателя от недобросовестных контрагентов. Если условия контракта буду выполнены некачественно или исполнитель откажется предоставлять товар, то банк возместит средства пострадавшей стороне.
- Гарантия возврата аванса. Если начальная цена контракта более 50 млн руб., то заказчик должен прописать обеспечение в исполнении контракта в размере 10-30% от первоначальной стоимости (НМЦК), но не меньше размера аванса. Если предоплата превышает 30% НМЦК, то сумма обеспечения равняется авансу.
Законодательное регулирование
Чем регулируется банковская гарантия? 44-ФЗ от 05.04.13. В нем прописаны новые правовые отношения в сфере госзакупок. Документ создавался на основе детального анализа действующей процедуры. Новые правила удовлетворяют потребности государства и значительно повысили удобство использования закона.
Чтобы обеспечить исполнение обязательств, победитель тендера может перечислить средства на счет заказчика или предоставить гарантию. Действия организатора торгов также ограничены законодательными рамками. Требования к заявке должны быть прописаны в тендерной документации.
Банковская гарантия — это удобный способ обеспечения. Исполнителю нужно детально изучить требования. Если предоставленная гарантия не будет им отвечать, то заказчик имеет право отказаться от заключения сделки.
Срок банковской гарантии
Тендерное обеспечение должно действовать 2 месяца после завершения приема заявок. Гарантия обеспечения контракта и на возврат аванса должна быть на 1 месяц больше периода действия договора. Отсчет обычно начинается с момента подписания документов, если в договоре не указаны иные сроки.
Особенности гарантии
- В качестве гаранта по сделке выступает кредитное учреждение или страховая компания.
- За выдачу обеспечения принципал уплачивает вознаграждение.
- Банковская гарантия ни при каких обстоятельствах не может быть отозвана.
- Принадлежащее бенефициару право требования не может быть передано третьему лицу.
Размер
Максимальная и минимальная суммы обеспечения заранее устанавливаются заказчиком и прописываются в документации. Исчисление ставки осуществляется в процентах от начальной максимальной цены (НМКЦ). Она варьируется в диапазоне 0,5-30%, но не должна быть меньше аванса. Рассмотрим детальнее. Какая может быть банковская гарантия?
- 44-ФЗ предусмотрено, что обеспечение тендерной заявки должно покрывать 0,5-5% НМКЦ. Если цена меньше 1 млн руб., то 1%. Максимальный порог может быть снижен до 2% в случаях, прописанных в п. 15 44-ФЗ.
- Гарантия исполнения обязательств должна покрывать 5-30% НМКЦ. Если начальная стоимость больше 50 млн руб. — 10-30%. Если условиями контракта предусмотрена предоплата, то размер гарантии не может быть меньше аванса.
- Если заявка со стороны поставщика снизилась на 25%, поставщик может выставить обеспечение с 1,5-кратным превышением прописанной в договоре суммы при условии, что она не превышает размер аванса.
- Гарантия на возврат аванса должна превышать по размерам авансовый платеж.
Исключения
В некоторых случаях участник торгов освобождается от предоставления гарантии. Например, если поставщиком выступает государство или муниципальное учреждение, обеспечение под выполнение условий контракта не требуется. Заказчики могут освободить исполнителей от предоставления обеспечения, если:
- сумма контракта меньше 100 тыс. руб.;
- осуществляется закупка культурных ценностей, вооружения;
- договор заключается с монополистом.
Требования
Не каждое кредитное учреждение может предоставить финансовое обеспечение исполнителю. Банки, выдающие банковские гарантии, подлежат включению в перечень организаций, отвечающих требованиям в целях налогообложения. Реестр ведется Минфином и Центробанком. В 2016 году в нем числилось 301 кредитное учреждение. Это банки с устойчивым положением, соблюдающие все нормативы, имеющие лицензию на осуществление таких операций и собственный капитал в размере более 1 млрд руб. Действие банковской гарантии подтверждается ее включением в специальный реестр. Не зарегистрированные надлежащим образом обеспечения не принимаются заказчиком. Еще одно требование - гарантия должна быть безотзывной, то есть ни при каких обстоятельствах банк не сможет отозвать ее.
Письменное обязательство банка должно включать перечень банковских гарантий и сумму обеспечения. Если сроки исполнения договора затягиваются, банк должен выплатить неустойку 0,1% за день пропуска исполнения обязательств. Это условие должно быть прописано в договоре. Также в нем содержатся обязательства исполнителя, срок действия документа, перечень предоставляемых заказчиком документов.
Преимущества и недостатки гарантии
Если обеспечение осуществляется прямым перечислением средств на счет заказчика, то контракт будет заключен быстрее. Но тогда у исполнителя из оборота будет выведена крупная сумма на неопределенное время (сделка может длиться нескольких лет). Это может позволить себе не каждая организация. Решить данную проблему как раз помогает банковская гарантия. Ее оформление занимает много времени. Стоит услуга недешево. Зато оформление гарантии позволяет избежать крупных вложений.
Получение гарантии
Оформить гарантию можно несколькими способами. В зависимости от срочности заявки и суммы контракта банки предлагают такие способы получения обеспечения.
Электронный
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, заявки или возврата аванса выдается через сервис TenderHelp. Достаточно собрать и загрузить документы, зарегистрироваться на сайте и отправить заявку в банк. Сроки рассмотрения документов зависят от НМКЦ:
- до 5 млн руб. - 3 часа;
- до 15 млн — до 12 часов,
- более 15 млн — 3 дня.
Банковская гарантия предоставляется также в электронном виде.
Классический
Если речь идет об оформлении обеспечения на крупную сумму (более 20 млн руб.) или на выдачу гарантий предусмотрен лимит, то все документы придется передавать сотруднику банка. Данный способ также применяют организации, у которых нет в линейке продуктов программ по ускоренной выдаче гарантий.
Ускоренный
Данный способ используют банки, которые желают привлечь новых клиентов. В специальных программах прописаны четкие условия «входа», фиксированный перечень документов, согласованные действия между отделами. При таких условиях срок оформления документов не превышает 5 дней, но и сделки рассматриваются в пределах 10-15 млн рублей.
Дополнительные условия
Залог запрашивается, если у компании неудовлетворительное финансовое состояние или обороты не соответствуют требованиям гарантии. Без залога представители малого и среднего бизнеса могут получить 500-700 тыс. руб. А вот поручительство собственников компании является обязательным условием у всех банков.
Открытие счета в банке и проведение по нему оборотов для некоторых организаций является одним из ключевых условий. Если оно не выполняется, то клиент может рассчитывать на сумму не более 10-15 млн. руб.
Документы
Рассмотрим основные документы, необходимые для оформления гарантии. Этот перечень не исчерпывающий, поскольку у каждого банка могут быть свои требования к клиенту.
- Заявление о предоставлении гарантии.
- Сведения о компании-заявителе.
- Копия уставных, документов (ИНН, ОГРН).
- Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не более чем за 30 дней до подачи заявления.
- Копии приказа о назначении руководителя.
- Копии доверенностей.
- Бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах; для ИП - налоговая декларация по УСН, выписка из книги учета доходов, декларация 3-НДФЛ).
- Конкурсная документация, номер закупки, протокол о признании победителя, проект контракта.
Часть документов, например, выписка из ЕГРЮЛ, должна быть в актуальном состоянии. Поэтому активным участникам тендеров следует регулярно обновлять основной пакет документов.
Как выбрать банк?
Как уже говорилось ранее, не каждый банк может предоставлять гарантии. Поэтому изучив условия обслуживания в кредитной организации нужно проверить, числится ли она в реестре, утвержденном Минфином. При выборе конкретного учреждения нужно также обращать внимание на регион его присутствия. Даже если кредитное учреждение оформляет гарантии в электронном виде не факт, что оно сотрудничает с клиентами из других областей.
Офрмляя банковскую гарантию и предоставляя ее заказчику, поставщик подтверждает свою благонадежность, заручаясь поддержкой банка при выполнении договорных или контрактных обязательств.
Договоренность обязательно должна быть оформлена в письменном виде. Она подтверждает, что в случае, если должник будет не в состоянии обеспечить исполнение заказа, поручившаяся организация выплатит компенсацию заказчику. Таким образом, риски, связанные с проведением тендера, сводятся для него значительно уменьшаются: либо заказ будет выполнен, либо банк перечислит на счет заказчика до 30% от стоимости контракта.
Участники банковской гарантии
Банковская гарантия - это сделка и, в то же время, банковская операция. Это важно с точки зрения нормативно-правового регулирования: с одной стороны, гражданским законодательством, а с другой — банковскими законами. Чтобы с оформлением документов не возникло сложностей, рассмотрим, какие субъекты фигурируют в процессе оформления банковской гарантии.
Бенефициар
субъект, в пользу которого обязуются обеспечить выполнение условий договора.
субъект, который ручается в выполнении обязательств по договору или контракту. Он выдаёт письменное свидетельство.
Принципал
субъект, нуждающийся в поручении; должник.
Условия получения банковской гарантии
Порядок выдачи банковской гарантии несложен: принципал заключает с гарантом соглашение на основании определенных документов (этот вопрос мы рассмотрим позже).
Этот договор обеспечивает надлежащее исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. Банк, или другое учреждение, идёт на сделку на определенных условиях и за предоставление гарантии получает вознаграждение.
Наши специалисты помогут Вам получить банковскую гарантию быстро и без комиссии за свои услуги.
★ Расчет стоимости гарантии в ведущих банках России
[калькулятор банковской гарантии]
Документы для выдачи банковской гарантии
Для получения банковской гарантии нужно знать какая сумма необходима и условия бенефициара. Если говорить о тендерах, они обычно подробно прописаны в условиях тендерной документации. Все сведения и договоренности, касающиеся сделки, прописаны в соглашении, которое заключают гарант и принципал:
- порядок выдачи;
- способ расчета принципала и гаранта, размер вознаграждения последнего;
- право обратных требований гаранта к должнику, их объем и характер (право регресса).
Процесс предоставления гарантии
Он начинается с подготовки пакета документов. Требования к их перечню могут разниться в зависимости от организации и основания денежного обязательства, но обязательными считаются следующие документы:
бумаги, подтверждающие открытие расчетного счета в банке или организации-кредиторе;
обеспечение и залог;
документы финансовой отчётности компании за определенный период времени со всеми необходимыми пометками налоговой службы (как правило, последний год).
Другими словами, организация выдающая банковскую гарантию, должна иметь хорошее представление о финансовом состоянии компании-должника. Чем полнее будет собранный пакет документов, тем больше вероятность, что заявка будет одобрена.
Процесс выдачи банковской гарантии состоит из следующих этапов:
Обращение и проверка клиента. На первом этапе клиент обращается в коммерческий банк (или к брокеру) и заполняет первичный документ (анкету, заявку или заявление по форме банка), при обращении к брокеру посредник самостоятельно выберет банк по вашим требованиям и заполнит документы. Банк может запросить дополнительные сведения: учредительные и финансовые документы. При этом, список документов у специализированных на экспресс-гарантиях банков значительно меньше, чем у обычных.
Принятие решения. На основе анализа документов банк принимает решение о том, предоставлять или нет БГ. При возникновении сомнений могут запрашиваться дополнительные документы.
Оформление гарантии. Если решение окажется положительным, клиенту направляется проект договора, гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Подход к ценообразованию у всех банков индивидуальный, поэтому размер вознаграждения может варьироваться. Однако в среднем он составляет 3-6% годовых. Затем клиент подписывает необходимые документы, согласовывает проект гарантии с заказчиком и оплачивает счет. На следующий день банк выпускает гарантию и размещает ее в официальном реестре банковских гарантий (по 44-ФЗ).
Помощь в получении банковской гарантии
Если Вы впервые имеете дело с оформлением документов для получения банковской гарантии, это может стать серьезной проблемой. Чтобы сделать всё правильно и в срок, многие предпочитают пользоваться услугами тендерного сопровождения .
[форма запроса тарифов]
РусТендер оказывает помощь своим клиентам на всех этапах получения данного документа. Преимущества использования посреднических услуг нашей компании четко определены:
- короткий срок подготовки документов;
- время ожидания получения гарантии меньше, чем при прямом обращении в банк;
- при обращении через нашу компанию не обязательно открывать в банке расчетный счет, предоставлять залог и обеспечение;
- Вы доверяете работу профессионалам и это значит, что документы будут сделаны быстро и качественно.
Со всеми возникшими вопросами Вам помогут разобраться специалисты нашей компании, они проконсультируют и подберут наиболее выгодные условия для вашей компании.
ООО МКК "РусТендер"
Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ