Займы на погашение кредитов. Кредит на погашение кредита. С чем остается должник

Кредитование – популярная услуга среди населения. Однако далеко не каждый плательщик оказывается в меру дисциплинированным, некоторые граждане порой не могут своевременно внести указанные в договоре суммы либо попросту забывают сделать это вовремя. Так возникает просроченная задолженность по кредиту. Как быть таким заемщикам, если вновь срочно понадобились деньги? Возможно ли получить новый кредит, имея предыдущую просрочку по целевым, автокредитам или ипотеке? В этих вопросах и предстоит разобраться.

Что можно считать просроченной задолженностью

Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.

  1. Техническая просроченность (кратковременная задолженность). Бывают случаи, когда плательщик своевременно внес предписанную кредитным договором сумму, но по техническим причинам она вовремя не была отражена в поступлениях. Техническая задолженность может достигать одной – двух недель, пи этом за такую просрочку заемщика не занесут в разряд злостных неплательщиков с плохой кредитной историей. Чаще всего сведения о подобном факте нигде не сохраняются.
  2. Длительная задолженность . О ней можно говорить, когда срок внесения платежа пропущен, долг по оплате копится, а заемщик не спешит его гасить. Тем не менее подобный кредит с текущей просрочкой еще можно погасить, заплатив банку штрафные пени. Если же заемщик перестает вносить платежи для погашения кредита совсем, то сведения о нем попадают в общую базу данных Бюро кредитных историй (БКИ), и в дальнейшем ему будет трудно оформить новые займы, особенно в крупных банках.

Услуга рефинансирования

Многие банки готовы войти в положение заемщика и пересмотреть условия кредитования и сроки его погашения, предложив рефинансирование кредита. Так, банк может принять решение о перекредитовании на основании заявления клиента.

Некоторые ответственные граждане, видя, что у них не получается расплатиться в срок, обращаются с подобными заявлениями до наступления просрочки и возникновения «финала» с плохой кредитной историей. Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:

  • Пересмотр условий уже выданной ссуды (снижение размера ежемесячной суммы выплаты, увеличение сроков возврата);
  • Оформление нового займа с целью погашения взятого ранее.

Как получить новый кредит, имея непогашенные

Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:

  1. При наличии краткосрочной задолженности обратиться в банк-кредитор, в котором давали наличные, или другую организацию с просьбой о новом займе. Если срок просрочки составляет не более 2 недель, то сведения о ней вряд ли могут находиться в общей базе, и препятствий к выдаче кредита не возникнет.
  2. Если задолженность уже переросла в длительную (более месяца), то еще есть шанс на получение наличных в виде кредитной карты. Большинство банков принимают заявку на ее оформление через интернет, и предъявляют минимальные требования к заемщикам. Такую услугу оказывают практически все крупные банки страны.
  3. Если банки отказали в выдаче новых займов, то кредит с просрочками не станет препятствием для обращения в микрофинансовые организации. Это частные фирмы, которые работают практически без отказа и дадут займ с большой вероятностью, несмотря на наличие других долговых обязательств. Они не предъявляют серьезных требований к документам, подтверждающим платежеспособность, а рассмотрение заявки происходит в очень короткие сроки. Однако следует учитывать, что деньги здесь дают ненадолго и под высокие проценты.

Суммы и условия кредитования

Если у гражданина имеются просроченные задолженности, то в банках он может рассчитывать на получение нового кредита сроком не более 5-7 лет. Сумма займа в таком случае вряд ли будет большой и скорее всего составит не более 300-500 тысяч рублей, процентные ставки также могут быть выше.

Кроме того, банк может запросить предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика вплоть до обеспечения кредита имеющимся имуществом, а также предложить заключить договор личного страхования, обезопасив себя на случай потери заемщиком трудоспособности.

Время рассмотрения заявки клиента с имеющейся просрочкой может составлять от 3 дней до 1 месяца.

Какие банки дают кредит с открытыми просрочками

Где взять кредит людям с имеющейся задолженностью? Многие финансовые учреждения, желая сохранить имеющихся клиентов, а также привлечь новых, готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей либо непогашенной задолженностью и дать им второй шанс. Среди них можно выделить не только небольшие организации, но и достаточно крупные структуры.

Банки, дающие кредит даже при просрочках:

Банк «Восточный» — получение наличных без отказа

Данная кредитная организация широко известна среди заемщиков своим маленьким процентом отказов, поэтому получить кредит с просроченной задолженностью здесь вполне реально.

Минимальная процентная ставка равна 12%, при этом можно начать оформление заявки, указав только паспортные данные. Сумма, на которую можно рассчитывать, скорее всего не превысит 200 тысяч. Однако если у клиента имеется имущество, которое он готов предоставить в залог – сумма и срок кредитования могут быть пересмотрены в большую сторону.

Потребительский займ или рефинансирование в «ВТБ 24»

Еще одна финансовая структура, готовая оказать клиентам помощь в получении кредита с открытыми просрочками. При этом можно выбрать, будет ли это целевой займ или желание рефинансировать уже имеющийся.

Последний вариант, в свою очередь – наилучшее решение, чтобы устранить последствия предыдущего неудачного кредитования. Так, можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 12.9% годовых. Категории граждан, относящиеся к государственным служащим, врачам, учителям, а также клиенты зарплатных проектов могут иметь дополнительные преимущества.

Кроме того, есть возможность при необходимости отсрочить внесение очередного платежа, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».

Объединение всех других кредитов в один в «Альфа-Банке»

Надежная кредитная организация, готовая предоставлять как новые ссуды, так и рефинансировать долги других банков. Достаточно разместить заявку на сайте «Альфа-Банка» и уже через 15 минут получить решение.

Это также одна из тех организаций, которая не навязывает оформление дополнительных услуг своим клиентам и готова .

Минимальный процент при этом равен 11.99%, а сумма, на которую можно рассчитывать, может варьироваться вплоть до 3 миллионов рублей.

Выгодное предложение от «Touch Bank»

Европейская компания, предоставляющая займы в виде кредитной карты. Ее деятельность осуществляется исключительно через интернет, так что подать заявку на выпуск карты можно непосредственно на сайте организации.

Кредитный лимит может быть разным, вплоть до 1 миллиона рублей, сроком до 5-ти лет. При этом за снятие наличных не взимается дополнительных комиссий, для этого достаточно перевести карту в режим потребительского займа, что весьма удобно. Кроме того, часть денежных средств можно оставить на совершение безналичных покупок.

Есть и другие неоспоримые преимущества оформления карты в этом банке, одно из них – получение кэшбека за покупки, возможность хранить денежные средства в разных валютах, быстрые денежные переводы и прочее.

Гаси кредит картой «Тинькофф» и не плати процентов 4 месяца

Оказать значительную помощь в кредите с просрочками готов также банк «Тинькофф», предоставляя денежные средства под 0% на 120 дней. Данная программа была специально разработана для того, чтобы заемщик мог без проблем выполнить кредитные обязательства, взятые на себя в другом банке, а также иметь отсрочку в несколько месяцев по новым платежам.

Сразу же после оформления карты денежные средства могут быть перечислены в тот банк, где у клиента числится незакрытый кредит, за совершение данной операции дополнительные проценты взиматься не будут.

В дальнейшем после возобновления кредитного лимита картой можно будет пользоваться как обычной кредитной, совершать при помощи нее покупки и получать бонусы от магазинов-партнеров.

Кто имеет наибольшие шансы получить кредит с открытой просрочкой

Открывая новую кредитную линию, банк внимательно изучает личность клиента и сведения о его финансовой состоятельности. Особенно внимательны службы банка к тем заемщикам, у которых уже имеется кредит с текущими просрочками. Так, молодые люди могут рассчитывать на выдачу наличных по достижении 21 – 23 лет. Кроме того, у лиц мужского пола в возрасте до 27 лет вопрос с воинской службой должен быть решен и подтвержден документально.

Что касается людей преклонного возраста – получить даже первый займ им достаточно сложно. Однако в силу советского воспитания, в большинстве случаев они являются дисциплинированными плательщиками, что может стать весомым аргументом в пользу .

У людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, шансов получить крупны займ гораздо меньше, чем у тех, кто работает по найму.

При выдаче финансов лицам с плохой кредитной историей банк учитывает многие аспекты. Аргументами в пользу недобросовестного заемщика могут стать следующие условия:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки в регионе присутствия кредитной организации;
  • постоянное трудоустройство;
  • имеющаяся просрочка не более 2-3 месяцев.

Кроме того, финансовое учреждение с радостью дает наличные должникам, готовым предоставить платежеспособных поручителей. Безусловно, чем благонадежнее и состоятельней лицо, ручающееся за клиента, тем больше шансы на одобрение такого кредита. Безупречная кредитная история и высокий уровень дохода – идеальный вариант.

Какие документы нужно предоставить

Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».

Для получения денежных средств необходимо предоставить минимум два документа гражданина РФ: паспорт, а также ИНН или СНИЛС.

Дополнительные сведения, интересующие банк, могут быть подтверждены предоставленными заемщиком:

  • копией трудовой книжки;
  • справкой о заработной плате;
  • водительским удостоверением;
  • загранпаспортом с отметками о пересечении границы и т.п.

Если гражданин рассчитывает на залоговое обеспечение кредита, то среди обязательного перечня документов будут и свидетельства о праве собственности на принадлежащие заемщику предметы и объекты.

Получение кредита при наличии имеющейся задолженности может стать решением возникших материальных затруднений. Его оформление не занимает много времени, хоть и требует предоставления полного пакета документов. Но не стоит забывать, что новый займ увеличит финансовую нагрузку должника, а также выдается под более высокие проценты. Поэтому прежде чем обращаться за повторным кредитом, нужно хорошо оценить свои финансовые возможности, а лучше всего не допускать просрочек, чтобы ситуация с плохой кредитной историей изначально не возникала.

А сегодня мне в голову пришла мысль: «Ну хорошо, научил я Вас справляться с этими вопросами — затягивать судебные процессы, получать рассрочку, отменять комиссии, снижать суммы долга, избавляться от поручительства и так далее. А что в итоге? Долги-то остаются, их все равно рано или поздно придется погашать».

В этом вопросе, я считаю, нужно быть честным. Не стоит прятаться и скрываться если у Вас возник долг. Нужно всего-то найти способ погасить его и забыть о нем окончательно.

И сегодня я хочу рассказать Вам как раз об этом - как и где найти средства, чтобы погасить все свои долги . Возьму за основу классическую ситуацию: заемщик допустил просрочки, банк взыскал задолженность в судебном порядке, судебные приставы исполнители возбудили исполнительное производство.

С чем остается должник:

Неприятно, мягко говоря. Ведь помимо всех этих арестов и ограничений, должник обязан погашать долг до тех пор, пока не выплатит его полностью. А, учитывая, что у большинства должников, официальные доходы более чем скромные (иначе бы у них не было проблем с кредитами), погашение долга может растянуться на годы. И все это время человек не сможет получить новый кредит, не сможет поехать в отпуск, не сможет распоряжаться своим имуществом.

Как можно исправить эту ситуацию

Собственно, здесь нет никакого секрета. Единственное, что может помочь должнику - это деньги . Имея на руках деньги, должник может расплатиться со всеми долгами, и выйти чистым из воды. Понятно, что его кредитная история будет изрядно подпорчена, но это не смертельно. К примеру, получить новый кредит в случае необходимости человек сможет. Правда, не во всех банках, и не на любую сумму, но поверьте, испорченная кредитная история это не приговор.

Кстати, не ведитесь на поводу у мошенников. Очистить кредитную историю и стереть из нее кредитные долги НЕЛЬЗЯ. Все, кто предлагает подобную услугу - обычные мошенники. Сведения о задолженностях хранятся в кредитной истории каждого гражданина 15 лет! Но эти сведения вполне можно исправить другим способом. Если после просроченных кредитов в Вашей КИ появятся сведения о погашенных или досрочно погашенных кредитах, все большее количество банков начнет относиться к Вам с доверием. Но, об этом как-нибудь в другой раз поговорим подробнее.

Вспомним то, с чего начали этот разговор. Как человеку выкарабкаться из своей долговой ямы, и начать кредитную жизнь с чистого листа.

Тут, как я уже говорил, вариантов немного, по крайней мере я других на сегодняшний день не знаю. Расскажу о каждом подробнее.

  1. Устроиться на работу либо найти дополнительную работу.

Я думаю, этот вариант у Вас не вызовет вопросов. Понятно, что если у Вас нет постоянного и стабильного дохода, то Вы можете устроиться на работу и начать, наконец, получать деньги. Таким нехитрым способом Вы сможете и прокормить свою семью (или только себя, если семьи еще нет), и начать погашение долга.

Если же у Вас есть официальная работа, и из Вашей заработной платы пристав уже удерживает какую-то часть (как правило, это максимум из возможного - 50 %), Вы можете устроиться на вторую работу или найти какую-либо неофициальную подработку.

В первом случае, Вы сможете как увеличить ежемесячный платеж в счет погашения долга, что ускорит Ваши расчеты с кредитором, так и увеличить количество денег на содержание своей семьи. Во втором случае, когда подработка неофициальная, Вы сможете увеличить только свой уровень достатка, пристав же не сможет производить удержания из такого дохода, по одной простой причине - этот доход он не сможет найти. Опять же, при наличии дополнительного дохода, Вы сможете добровольно увеличить размер ежемесячных платежей в счет погашения долга.

Первый способ, он самый стандартный и понятный. Правда, в нем есть один, на мой взгляд, существенный минус. Вы работаете на полную катушку, Вы растрачиваете свои силы, свою энергию, свое время. Но, вместо того, чтобы получать достойную оплату за свой труд, Вы должны половину своего дохода отдавать. Да, долги нужно погашать, но не за счет своего здоровья.

  1. Пассивный доход

Этот термин Вы, наверняка, не раз слышали или встречали в Интернете. Этим термином пестрит реклама в социальных сетях, на многочисленных красивых и ярких сайтах, на баннерах, да много где еще. И, наверняка, Вы не имеете четкого понимания о том, что же такое пассивный доход, как он возникает и за счет чего, собственно, можно получать деньги. Давайте я расскажу Вам что и как с этими пассивным доходом.

Итак, в моем понимании пассивный доход - это возможность получать деньги, не тратя свое время и силы.

Это условно. На практике, для того, чтобы получить источник пассивного дохода, Вы должны для этого поработать. Но, поработав, к примеру, 1 месяц, Вы получите возможность получать прибыль в течение года - двух - трех.

Тут я выделю четыре источника такого пассивного дохода, который может создать каждый из Вас.

Создание собственного продукта

Не буду ходить далеко и возьму для примера свой источник пассивного дохода, который я создал сам - это моя электронная книга «Как получить рассрочку в суде». Кстати, если Вы ищите ответ на этот вопрос, рекомендую.

Так вот, я использовал свои знания, свой накопленный опыт, свое время и силы и написал книгу. Я сделал это один раз, портатив на весь процесс две недели. Естественно, я имею в виду техническую сторону вопроса: творческий процесс, верстка, создание баннеров, создание рекламной страницы, настройка сервиса, через который осуществляется продажа и так далее.

И вот уже более полугода я получаю доход от продажи одной этой книги, поскольку тема, затронутая мною в книге, была актуальна вчера, она актуальна сегодня, и будет актуальна завтра.

Как все это сделать на практике, я расскажу в конце статьи.

Партнерские программы

Второй вариант пассивного дохода, и я снова использую свой пример, чтобы объяснить Вам его суть.

У меня есть блог с достаточно неплохой посещаемостью, ну Вы знаете, да? Тема блога - кредитные отношения и все, что с ними связано. Как же я могу заработать на своем блоге? Да очень просто.

Я нахожу специальные сайты, на которых собраны авторы книг, курсов и прочих информационных продуктов, и регистрируюсь в качестве партнера у авторов, которые создали свои продукты на схожую с моим блогом тематику. Далее я размещаю на своем блоге рекламу этих авторов либо их книг, и каждый раз, когда, пройдя по этой рекламе человек покупает книгу, я получаю свой процент от продажи.

Что я сделал для того, чтобы заработать:

  • зарегистрировался на сайте;
  • стал партнером какого-либо автора;
  • разместил на своем блоге его рекламу.

Причем, сразу Вам скажу, не обязательно иметь блог или сайт с многотысячной аудиторией. Если Вы зарегистрированы в социальных сетях, если Вы умеете пользоваться электронной почтой, у Вас уже есть возможность зарабатывать.

Важно! Первые два способа можно смело комбинировать. К примеру, Вы написали книгу. Вы можете продавать ее сами, а можете создать свою партнерскую программу, и тогда Вашу книгу будут продавать еще и Ваши партнеры. Причем, Ваши партнеры получают вознаграждение только за проданную книгу. Для Вас никаких расходов, но зато Вы получаете прибыль.

Опять же, партнер может не только продавать Вашу книгу, но и привлекать других партнеров, и тогда схема работы Вашей программы будет выглядеть так:

Иными словами, Вы сможете получать прибыль:

  • продавая книгу самостоятельно;
  • с продажи Ваших партнеров;
  • с продажи партнеров Ваших партнеров.

Собственный сайт

О, да. Вот на эту тему я могу говорить часами, поскольку за годы ведения этого блога я, пожалуй, освоил еще одну профессию. Не знаю, как она называется, но это и сайтостроительство, и дизайн, и маркетинг, и поисковое продвижение, и много чего еще. В этом деле главное - желание. А да, и терпение тоже не помешает.

Суть этого способа заключается в том, что Вы:

  • создаете персональный сайт на близкую Вам тему;
  • продвигаете этот сайт с целью получения как можно большего количества посетителей;
  • продаете на сайте свои авторские продукты (книги, видеокурсы, инструкции и так далее);
  • продаете на сайте рекламу;
  • продаете на сайте продукты своих партнеров;
  • и так далее.

Я не буду вдаваться в подробности сейчас. Если у Вас есть желание заняться этим делом, всю информацию Вы получите в конце статьи.

Сетевой маркетинг

Вот сейчас в меня полетят камни. Но, не спешите с выводами, и почитайте мое мнение на счет этого источника дохода.

Я так понимаю, что все наше общество разделено на два противоборствующих лагеря: с одной стороны - сетевики, правда, их меньшинство, с другой стороны - противники сетевого бизнеса.

Аргументы противников сетевого бизнеса сводятся к тому, что этот вид бизнеса:

  • лохотрон;
  • мошенничество;
  • вытягивание денег;
  • пустые обещания;
  • секта.

В свою очередь, сетевики никого в обратном не убеждают, они молча зарабатывают свои деньги, и тихо посмеиваются над своими оппонентами. Ах, да, еще неустанно и, надо сказать, эффективно, привлекают в свои сети все новых и новых партнеров.

В чем суть сетевого бизнеса

Есть компания, которая продает какой-то товар. У компании есть две модели работы.

Первая, самая распространенная, я думаю, не нуждается в представлении. Компания создает товар, открывает магазин, нанимает сотрудников, покупает рекламу и посредством этой цепочки продает свой товар и получает прибыль. Естественно, из этой прибыли компания должна оплачивать аренду магазина, выплачивать зарплату сотрудникам, оплачивать рекламу.

Вторая модель, это, как раз, сетевой бизнес. Компания создает товар и находит человека, который будет его продавать - партнера. Партнер самостоятельно находит покупателя на товар. Вместе с товаром партнер предлагает покупателю стать таким же партнером и начать продавать этот товар. В свою очередь новый партнер находит своих покупателей и так же предлагает им партнерство и так далее. Да, чуть не забыл. За то, что партнер продал товар он получает вознаграждение. Как вариант, за то, что новый партнер первого партнера продал товар, вознаграждение получают уже оба партнера.

В итоге, компания продает свою продукцию, не тратясь на аренде магазина, зарплатах сотрудников, и рекламе. Существенная экономия. Партнер получает свое вознаграждение за каждый проданный товар. То есть, никаких авансов, никаких зарплат и минимальных окладов. Компания просто делится частью прибыли со своими партнерами.

То есть, фактически, я Вам повторил описание партнерской программы, о которой говорил Выше. Принцип работы тот же.

Поймите главное, в чистом виде сетевая компания - это не секта. Это всего лишь способ оптимизировать свои расходы. Другое дело, что многие сетевые компании опошлили эту идею, и действительно возвели и свою деятельность, и свой товар в ранг какого-то культа. Сотрудники таких компаний проводят собрания, на которых и зомбируют своих партнеров, и поют мотивационные песни, и применяют гипноз. В общем, делают все, чтобы их ненавидели.

Но, если убрать все эти частности, на мой взгляд, сетевые компании имеют право на существование. Я, конечно, не копался в кошельках всех этих партнеров, и не знаю не самом деле они зарабатывают все эти миллионы или это только сказки на ночь. Но, я знаю, что на любой товар есть свой покупатель, а спрос рождает предложение. И если эти компании существуют, и более того, набирают популярность, не исключено, что свою долю мировой прибыли они имеют.

Мне известно два типа сетевых компаний. Первые требуют вложений со стороны партнеров. Например, в Амвей и Орифлейм, на сколько я знаю, партнер должен выкупить у компании какую-то часть товара, и затем продавать его самостоятельно с определенной наценкой. Вторые, на примере NL, не требуют каких-либо вложений, а процесс продажи товара осуществляется напрямую между компанией и конечным потребителем.

И в завершении, еще одна классификация. Есть сетевые компании, которые, как я говорил, буквально зомбируют своих партнеров, и это не есть хорошо. Но, существуют так же и другие компании, которые открыто своим партнерам говорят о том, что они просто продают товар и заинтересованы в увеличении количества продаж. Никакой религии и философии.

В общих чертах варианты заработка такие. Да, и если по поводу первых трех способов я знаю не по наслышке, поскольку сам практикую такие варианты, то о сетевых компаниях я могу говорить только в теории. Но вдруг кому-то из Вас эта лекция пригодится, и Вы захотите узнать подробнее.

Подведу итог. Я рассказал Вам о четырех видах пассивного дохода. Используя какой-то один либо комбинируя все вместе Вы можете попробовать увеличить свои доходы, и за счет этих средств ускорить процесс погашения своих долгов.

Несомненным плюсом таких доходов является то, что их невозможно отследить. Вы получаете реальные деньги, и никто не может их обнаружить. Помните, что судебные приставы не могут удерживать доходы, о которых они не знают. Поэтому Вы сможете использовать полученные деньги по своему усмотрению без оглядки на исполнительное производство и кредиторов.

Опять же, если у Вас нет возможности устроиться на работу прямо сейчас, Вы можете начать зарабатывать не выходя из дома. Все, что Вам для этого понадобится, это компьютер, интернет и знания, которые Вы можете взять,к примеру, у меня. Что касается Ваших расходов, то они минимальны, поскольку многие источники пассивного дохода вообще не требуют никаких затрат.

Описав все это, я вдруг понял, что знаю в этой области достаточно много. И я готов помочь всем желающим. Но, в открытом доступе делать этого я не хочу, и тут есть один компромисс.

Если Вы не зарегистрированы в этой сети, Вы можете это сделать прямо сейчас, тут все просто. По поводу Вконтакте, думаю, можно не объяснять, там есть все. Можете регистрироваться в какой-либо одной группе, информация в них будет дублироваться.

Участие в группе - бесплатное, тут нет никакого подвоха. О чем мы будем говорить в группе: Понятно, что о средствах заработка, о дополнительном доходе, о пассивном доходе, определим для каждого из участников подходящий ему источник пассивного дохода, рассмотри все технические вопросы создания сайтов, блогов, групп, профилей и так далее, расскажу Вам о партнерских программах, и даже порекомендую наиболее подходящие, рассмотрим примеры сетевого бизнеса, и тут ме было бы интересно послушать как раз живого участника такого бизнеса, ну и так далее. В общем, вопросов будет разобрано много.

Я думаю, с моей помощью у Вас получится заработать средства на погашение своих долгов. Это не так сложно, как Вы думаете, поверьте.



Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

  • Получить обычный потребительский займ наличными;
  • Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ. Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования


Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы


Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
  • Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:


Сбербанк . Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.


ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.


СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.


Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.


Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.


Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

В напряженной экономической обстановке иногда возникает ситуация, когда у заемщика появляются просрочки по одному или даже нескольким кредитам. Это могут быть займы с отличающимися процентными ставками. Даже если просрочек нет, такая ситуация не выгодна клиенту, ведь платежи совершаются на разные реквизиты, а иногда и в разных местах, если не подключена услуга интернет или мобильного банкинга. В таких случаях кредитно-финансовые организации предлагают услугу рефинансирования. Среди большого количества кредиторов сложно сразу решить, где можно взять кредит на погашение других кредитов.

Кредит на погашение других кредитов

Процедура оформления кредита на погашение кредитов других банков имеет смысл в следующих ситуациях:

  • заемщику нечем платить по текущим обязательствам;
  • для смены валюты активного займа/займов;
  • наличие долгов с разными процентными ставками, сроками выплаты, в нескольких банках.

Банки охотно идут на рефинансирование (его еще называют перекредитацией), ведь по сути, эта услуга переманивает клиентов других организаций и их средства.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием называют процедуру погашения старой задолженности или задолженностей путем оформления нового кредита на более выгодных условиях. Новые заемные средства часто идут на погашение просрочки по текущим обязательствам. Так, перекредитование иногда спасает от штрафных санкций перед кредитором и уберегает от попадания в черные списки бюро кредитных историй (далее - БКИ).

Среди всех банковских предложений нетрудно найти вариант рефинансирования на самых выгодных условиях. При выборе банка проанализируйте следующие моменты:

  1. Сколько составит процентная ставка;
  2. Какую сумму можно получить;
  3. Разрешенные сроки уплаты;
  4. Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

Если кредитная история не позволяет взять новый заем

Попасть в черный список БКИ – значит уменьшить шансы на получение заемных средств в большинстве организаций. Даже небольшие просрочки по выплатам портят заемщику репутацию. Поэтому остро встает вопрос получения кредита на погашение другого кредита с плохой кредитной историей.

Указанная ситуация не критична, но требует особого подхода к подаче заявления на рефинансирование займов. Сделать можно следующее:

  • подать заявки в несколько банков;
  • оформить займ с обеспечением и(или) поручительством;
  • предоставить официальные документы, подтверждающие доход и платежеспособность клиента;
  • оформить кредитную карту. Этот способ поможет тем, кому нужна небольшая сумма.

Кредитная история – это показатель надежности заемщика для банка. Оформляя деньги в долг, желательно быть уверенным в его выплате в срок. Поэтому подходите к финансовым обязательствам ответственно. В ином случае список организаций, к которым можно будет обратиться за деньгами, заметно сократится.

Какие банки дают кредит на погашение других кредитов

  • Сбербанк России - ставка рефинансирования от 9,5% на сумму от 1 млн. рублей сроком до 30 лет;
  • ВТБ 24 - от 13,5 %, период выплат до 5 лет. Возможно объединение до 6 кредитов;
  • Альфа-Банк - ставка до 11,99%, сумма до 3 млн рублей на срок от 1 года до 7 лет;
  • Россельхозбанк – от 11,5 %, размер займа до 1 млн. руб на период до 7 лет;
  • Московский кредитный банк - ставка от 11,99% на 15 лет суммой до 3 млн. рублей;
  • Совкомбанк - от 12% суммой до 30 млн. на 30 лет.

Каждое кредитное учреждение определяет конечную ставку в индивидуальном порядке. На итоговую цифру влияют следующие факторы:

  1. Срок и сумма займа;
  2. Надежность клиента - отсутствие просрочек по платежам, положительная кредитная история;
  3. Платежеспособность (подтверждается справкой о доходах);
  4. Страхование жизни и имущества.

На еще лучшие условия могут рассчитывать участники зарплатных проектов или сотрудники компаний-партнеров, если такие программы в выбранном банке предусмотрены.

МФО, дающие кредит на погашение другого кредита

МФО - микрофинансовые организации, которые выдают небольшие займы, не требуя документального подтверждения доходов. Это удобно для тех, у кого нет постоянного рабочего места или отрицательная кредитная история. Ряд таких организаций не предъявляет серьезных требований относительно возраста, чего не скажешь о банках. Поэтому получить небольшой займ там часто могут лица младше 21 года, но являющиеся совершеннолетними.

Обычно от гражданина требуется паспорт. Заявка оформляется на месте или онлайн через официальный сайт МФО. Рассматривается быстро, в течении 15 минут.

Основное ограничение – сумма до 100 000 руб, по крайней мере для первого обращения. Для постоянных клиентов такие кредитные учреждения делают скидки по процентам и увеличивают максимальную сумму. Срок предоставления - не более 30 дней.

МФО начисляют проценты посуточно. В пределах одного месяца накапливается приличная переплата, поэтому перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с условиями. В случае просрочек эти организации налагают большие штрафы, на чем часто попадаются невнимательные заемщики.

Оформление рефинансирования задолженности

Рефинансирование кредита проходит в несколько этапов:

  1. Поиск кредитора с подходящими условиями кредитования.
  2. Получение перечня необходимых документов для предоставления.
  3. Сбор бумаг и справок.
  4. Подача заявки и ожидание решения кредитора.
  5. При положительном решении подписание кредитного договора и получение графика платежей.

Условия проведения рефинансирования займов

Получить разрешение на перекредитование текущих обязательств могут те клиенты, которые подходят под требования банка:

  1. Имеют гражданство Российской Федерации;
  2. Возраст от 21 до 65 лет;
  3. Работают на последнем рабочем месте не менее полугода;
  4. Имеют хорошую кредитную историю.

В индивидуальном порядке кредитор рассматривает условия займов, требующих рефинансирования. Если по основным показателям клиент подходит, то собранные бумаги передаются на рассмотрение специальной комиссии.

Документы для оформления

Для оформления рефинансирования банки требуют предоставить следующий пакет документов:

  • заявку на кредит;
  • документы, удостоверяющие личность (паспорт);
  • справку о доходах;
  • документы по кредитам, которые заемщик планирует рефинансировать - кредитный договор, график платежей;
  • страховку жизни, имущества;
  • при необходимости, документы на квартиру, находящуюся в залоге.

На положительное решение по заявке влияют гарантии для нового кредитора касательно надежности потенциального заемщика. Поэтому не пренебрегайте сбором сведений, подтверждающих вашу платежеспособность, а также возможностью оформления обеспечения по договору (такими как передача имущества в залог, приглашение поручителей и т.п.).

Рефинансирование потребительского кредита, или пере кредитование, дает возможность каждому физическому лицу погасить долг перед другой кредитной организацией. В ходе этой операции клиент получает от другого банка новые финансовые средства, которые идут на погашение старого кредита.

Преимущества рефинансирования кредита

  1. Возможность уменьшить процентную ставку по старому долгу;
  2. Уменьшить месячный платеж;
  3. Уменьшить или увеличить срок погашения кредита;
  4. Изменить валюту займа;
  5. По возможности, можно сначала выплатить проценты, а после основную часть долга.

Кредитные организации, которые предоставляют услугу рефинансирования

Не все банки на территории РФ предоставляют своим потенциальным клиентам кредит на погашение займа в другой финансовой организации.

  1. Уральский банк. Если сумма кредита, оформленном в этом финансовом учреждении, не может превышать показателя в 1 000 000 рублей. Для получения денег взаймы у этой кредитной организации надо в обязательном порядке представить такие документы, как паспорт и справку о доходах за последнее время. Максимальный срок погашения кредита в этом банке становит 84 месяца. Процентная ставка на заем становит от 21%.
  2. Восточный экспресс банк. В этой кредитной организации можно также оформить кредитование на погашение уже существующего долга. Но максимальная сумма, которую может предоставить своим клиентам это финансовое учреждение, становит не более 500 тысяч рублей. Оформляется кредитный договор только по паспорту потенциального заемщика. Справки о доходах предоставлять не надо. Но и процентная ставка в этой кредитной организации достаточно высокая – от 22%. Договор оформляется максимум на 60 месяцев.
  3. Ренессанс Кредит. В этом банке можно оформить кредит, максимальная сумма которого становит 500 тысяч рублей. Но при оформлении соответствующего договора наличие паспорта и справки о доходах обязательно. Процентная ставка в этой кредитной организации сравнительно низкая – от 20.5%. Этот банк выдает своим потенциальным клиентам кредит максимум на 36 месяцев.

При желании можно увеличить сумму кредита. Но при этом надо будет в качестве заставы предоставить банку свое транспортное средство или собственную недвижимость. Также, перед тем как оформлять новый заем, стоит объективно оценить свою платежеспособность. Ведь если у потенциального клиента на момент оформления рефинансированного потребительского кредита небольшой заработок, то в этом случае банк может потребовать предоставить поручителей. Но есть одно условие – месячный доход поручителя должен превышать месячный доход потенциального заемщика.

В итоге

Перед тем, как оформлять новый кредит для погашения уже существующего, стоит узнать какая именно сумма осталась на счету до погашения. По просьбе клиента, из счета ему будет предоставлена выписка, которую вместе с кредитным договором надо принести в тот банк, который занимается рефинансированием потребительских кредитов. Таких финансовых учреждений на сегодняшний день не так много. И все они предлагают своим потенциальным клиентам разные условия рефинансирования уже существующего кредита.

Процедура рефинансирования состоит в том, что из счета в одном финансовом учреждении деньги переводятся на счет не погашенного кредита для его оплаты. Но клиент должен в обязательном порядке прийти в банк и закрыть старый кредитный счет, чтобы убедится в том, что уже нет никаких обязательств по старому кредиту.

В каждой кредитной организации, которая предоставляет услугу рефинансирования своим потенциальным клиентам, оформление займа занимает от 1 до 3 недель. Это связано с тем, что клиент должен снова пройти собеседование и собрать необходимый пакет документов для получения в долг новых денежных средств. Ведь большинство требуемых документов действительны только 30 дней с момента их выдачи.