Выгода дебетовых и кредитных карт. Кредитные карты с льготным периодом: какая выгода банку? Необходимость мониторинга баланса

Бытует мнение, что кредитные карты влекут за собой только одни расходы и, что они слишком дорого обходятся своему владельцу. Однако по утверждению специалистов – это первое впечатление и оно как всегда обманчиво, ведь если знать как правильно пользоваться кредиткой можно не только всегда иметь при себе «запасные» деньги, но и использовать их выгодно.

Выгода первая – льготный период

В наше время совсем нередко встречается предложение банков оформить кредитный «пластик» с функцией льготного периода. Суть его заключается в том, что вы на протяжении определенного периода можете беспроцентно пользоваться средствами кредитной карты (конечно же, в рамках установленного лимита). Временной диапазон данной льготы составляет от 30 до 55 дней. Кстати, банки периодически устраивают различные акции, поучаствовав в которых можно получить «пластик» с грейс-периодом около 100 дней. По большому счету – это отличный способ одолжить в банке нужную сумму денег и при этом не переплачивать. Исключением может стать только обязательная ежегодная комиссия за обслуживание карты. Поэтому если вы задумываетесь о том, как использовать кредитную карту выгодно – именно то, что вам нужно.

Выгода вторая – услуга cash back

Сейчас мало кого можно удивить наличием кредитной карты с функцией cash back. Впрочем, многие держатели таких финансовых инструментов несмотря на наличие столь выгодной и удобной функции не знают, что она собой представляет. Карты с функцией cash back – это уникальная возможность тратить деньги и при этом же еще и зарабатывать. Многие могут подумать, неужели такое бывает? Как бы странно это не звучало, но факт остается фактом. Суть этой функции заключается в том, что оплачивая такой кредиткой очередную покупку, часть потраченных средств возвращается на ваш картсчет. Естественно, речь не идет о возврате половины от стоимости приобретенной вещи, но и 3-5% иногда могут стать дополнительным приятным бонусом. Особенно это касается тех, кто регулярно пользуется кредиткой. ведь с помощью «пластика» можно расплачиваться где угодно, и в супермаркете, и в онлайн-магазинах, и даже в автосалонах (если лимит позволяет). Соответственно, и величина возвращенных средств будет более существенной.

Как использовать кредитную карту и экономить?

В первую очередь хотелось бы сделать акцент на том, что экономить можно даже на внесении ежемесячных платежей. Очень часто наши сограждане то ли по своему незнанию, то ли из-за финансовых трудностей стараются внести на картсчет минимальный платеж. Однако мало кто знает, что именно такие их действия приводят к существенному удорожанию кредита, так как проценты, как правило, начисляются на остаточную сумму. Соответственно, чем меньше остаточная сумма долга, тем меньше процентов будет начислено и как итог – сокращается итоговая переплата. Впрочем, это не единственный пример как можно сэкономить. Также использовать кредитную карту с выгодой можно, если использовать ее исключительно для безналичного расчета. Тем более что в наши дни практически в каждом магазине стоят специальные терминалы, с их помощью можно расплатиться за полученные услуги или приобретения и таким образом экономить свои деньги. Помните - при обналичивании кредитных средств с карты банк всегда взимает комиссию, размер которой может составлять от 2-3% до 5%. Все зависит от того, в банкомате какого учреждения были сняты деньги.

Потребительское кредитование в Российской Федерации достигло того уровня, когда кредитные карточки выдаются практически каждому клиенту банковского учреждения, вступающему с ним в те или иные финансовые отношения. К примеру, если вы получаете в банке зарплату на карточку, в нагрузку к дебетовой карте вам могут предложить карту кредитную. Аналогично для клиентов, которые имеют в банке депозит. В некоторых случаях карточки вручаются чуть ли не в обязательном порядке. Какова причина такого разбрасывания кредитными средствами? Во-первых, банк имеет о клиенте всю необходимую информацию, и в случае чего, может вернуть невыплаченную ссуду с клиентских счетов. Во-вторых, доступные суммы не настолько велики, чтобы учреждение ощутило сильную финансовую утрату при их невозврате. Те же клиенты, которые исправно гасят потребительские займы по кредитным картам, с лихвой покрывают риски невозврата. Далее мы подробно рассмотрим те преимущества и недостатки, которые сопровождают использование «кредиток».

Преимущества кредитных карт

1. Быстрая выдача

В прежние времена кредитные карты были строго персонализированными. Они изготавливались в индивидуальном порядке, на них выбивались имена и т.д. и т.п. Безусловно, и сейчас есть такие карты, которые имеют значительный кредитный лимит. Их выдают наиболее проверенным клиентам, имеющим большие депозитные счета и не раз доказавшим свою кредитоспособность своевременными выплатами. Но сейчас мы говорим о «быстрых» кредитных карточках, которые выпускаются пачками. Привязать одну из таких карт к конкретному клиенту после подписания кредитного договора – дело пяти минут, не более. Поэтому, многие банки в рекламных брошюрах пишут что-то вроде «кредитная карта в день обращения». Конечно, если клиент недостаточно надежен, процесс оформления может затянуться до конца дня, плюс, помимо паспорта, с вас могут потребовать справку о доходах, водительское удостоверение и т.д. Но такие случаи довольно редки.

2. Кредит в любое время

Основное преимущество любой кредитной карты – отсутствие необходимость вступать в контакт с представительскими банковского учреждения, когда вам срочно нужны деньги. То есть, вместо того, чтобы идти в банк и раздумывать над тем, дадут ли вам ссуду, вам просто нужно будет отправиться к банкомату и получить желаемую сумму в пределах кредитного лимита. Вы можете не пользоваться кредитной картой вообще, но держать ее в укромной месте «на черный день». Процентов за ее содержание никто с вас брать не будет. Подобный банковский карт-бланш очень удобен в быту.

3. Льготный период

Потребительские кредитные карты, как правило, сопровождаются наличием льготного периода, который, в среднем, составляет 55 дней. Что это означает? Вы можете снимать кредитные средства с карточки и пользоваться ими до 55 дней абсолютно бесплатно. При погашении кредита в рамках льготного периода с вас не возьмут ни одного процента переплаты. Согласитесь, бесплатная ссуда очень заманчива.

Статья в тему:

4. Банкоматы

Любой уважающий себя банк расставляет банкоматы по всему городу, а это значит, что для получения денег в долг, вам не нужно будет ехать куда-то слишком далеко. Если, конечно, вы не живете в загородном доме, вдали от цивилизации. Думаю, вы сможете обнаружить ближайший банкомат в пределах пары километров от своего места дислокации.

5. Возможность расплачиваться за покупки

Не менее удобной возможностью является совершение покупок за кредитные средства без необходимости снимать наличные с карты. Если в супермаркете, аптеке или магазине есть терминал, вы просто даете карточку продавцу, расписываетесь в чеке и уходите с покупками.

Недостатки кредитных карт

1. Превышение льготного периода

Если по определенным причинам вы не смогли расплатиться по кредиту за указанные 55 дней, то потом проценты по переплате будут начисляться просто огромные. Ни один банк вам об этом сам не расскажет, если вы только сами не прочитаете это в договоре мелким шрифтом. Не забывайте о том, что 55 дней – это усредненный срок. Вполне возможно, что в вашем банке он окажется 40 дней. Не забудьте убедиться в том, что льготный период для вашей кредитной карты имеет место вообще.

2. Необходимость мониторинга баланса

Внимательно следите за тем, чтобы после погашения кредита на вашем счету (в графе «Задолженность») не оставалось ни одной копейки. По сети гуляют истории, когда десять копеек, в результате начисления пеней, штрафов и процентов, превращались в тысячи рублей. И в этих историях есть своя доля истины. Примечательно, что банк вряд ли скажет вам о том, что у вас есть столь миниатюрная задолженность. Зато когда сумма нарастет, как снежный ком, ни один суд не станет на вашу сторону, ибо банковское учреждение право на все 100 процентов. Проверить задолженность можно на сайте, в банкомате или непосредственно в кассе банка.

Статья в тему:

3. Дополнительные сборы

В России до сих пор есть банковские учреждения, стремящиеся содрать с клиента последнюю копеечку, в том числе и при оформлении кредитных карт. В частности, может взыматься сбор за оформление, за пользование кредитными средствами, а также за обслуживание карточного счета. В некоторых случаях имеет место снятие комиссионных при выдаче ссудных денег через банкомат. Обо всем этом вы сможете прочитать в подписываемом кредитном договоре.

4. Вторичные «опасности»

Элементарная опасность пользования кредитными картами обнаруживается в психологии самого клиента. Человек тратит деньги, расплачиваясь кредиткой, а наличности у него в кармане меньше не становится. В результате, траты могут значительно превысить кредитный лимит или стандартный ежемесячный уровень расходов. Поэтому, относитесь к кредитной карточке, как к настоящему кошельку.

Выводы

У современных кредитных карт гораздо больше плюсов, чем минусов. Но если не учесть их недостатки, можно попасть в настоящую долговую яму, которая будет только на руку вашему банковскому учреждению.

Любой предмет может принести своему хозяину как выгоду, так и головную боль.Это касается и кредитных карт.Сегодня мы рассмотрим – как пользоваться кредиткой с выгодой и развеем все мифы об этом банковском продукте.

1.Не пользуйтесь кредитками, не имеющими льготного периода. На рынке кредитных продуктов, в конкурентной борьбе банки стали предлагать использовать денежные средства какое то время (обычно 55 дней) абсолютно бесплатно, при этом банк получает возможность повысить по кредиту процентную ставку(ему же надо компенсировать ущерб).

2.Долг по кредитной карте надо оплачивать единовременным платежом – так заемщик избежит переплат по комиссиям и прочим дополнительным сборам. Вносить деньги нужно как можно раньше и ни в коем случае не откладывайте это на последний день, потому - что никто вам не скажет, что списание сразу же и произойдет. Если это произойдет через пару дней, то у заемщика будет сформирована новая задолженность.

3. Не стоит снимать наличность через банкоматы. Если снимать таким образом деньги,то можно потерять до 5% от снимаемой суммы. Если большое количество финансовых операций проводить по безналичному расчету,то пользоваться терминалом будет выгоднее и удобнее.

4.С особым вниманием стоит отнестись к договору о кредитовании при оформлении кредитной карты. Прежде чем подписать договор, следует ознакомиться со всеми предложениями, которыми располагает данная кредитная организация. Если клиент банка уже владеет кредитной картой,то и этот вариант заслуживает внимания.

В сфере кредитования сегодня нешуточная конкуренция и рынок кредитования пестрит различными предложениями. А это значит, что в другой кредитной организации, вполне возможно клиенту предложат «кредитку» на более выгодных условиях.

Следует обращать внимание на суммы комиссий, которые взимаются во время пользования кредиткой. Некоторые кредитные организации взимают комиссии за пополнение счета. За товары расплачиваться надо в той валюте,в которой открыт кредитный счет, так как за конвертацию валюты банки ввели комиссию да и потери на изменении курса будут весьма ощутимы.

5.Чем чаще держатель пользуется кредитной картой, тем лучше, так как за длительное ее неиспользование может взиматься комиссия. Это правда, делают не все банки. Комиссия эта может тоже облагаться процентами, поэтому нужно быть внимательными и к своему кредитному счету. Если заемщику не нужна кредитная карта,то ее следует вернуть в банк и потребовать справку о том, что задолженности на момент закрытия счета у заемщика не было. О том как закрыть кредитную карту правильно можно прочитать .

6.Кредитными деньгами пользоваться надо исключительно в экстренных случаях. Если у вас есть возможность накопить на нужный товар, то лучше немного подождать с покупкой.

7.По кредитной карте надо будет установить фиксированный лимит и увеличивать его не следует.Часто финансовые учреждения приветствуют и поощряют заемщиков,желающих увеличить кредитный лимит по кредитной карте.Исходить надо из суммы ежемесячной зарплаты.

8.Не стоит использовать под всю сумму собственной заработной платы,а также не стоит пользоваться денежным займом по зарплатной карте.По таким картам банки не предусматривают льготный период.

9.Если есть такая возможность,то подключите мобильный банк.Правда услуга эта не бесплатная и банк будет взимать комиссию.Зато у клиента появляется возможность в любое время суток наглядно видеть состояние кредитного счета по карте.

Возможно,это Вас заинтересует

☛ Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта

В настоящее время все банки предлагают различные варианты кредитования, состязаясь друг с другом в размерах предлагаемых ставок. А широкие возможности кредитования предоставляют заемщикам право выбора наиболее выгодных и комфортных условий. Любой...

☛ Халва карта рассрочки от Совкомбанка

халва карта рассрочки Сегодня на рынке банковских услуг представлено великое множество разнообразных кредитных карт. Хоть эти карты и популярны, и удобны, но все же, время не стоит...

Особенности получения кредитной карты Сбербанка. Плюсы и минусы. Какую карту выбрать. Нюансы использования кредитки.

Все карточки данной компании защищены электронными чипами от взлома. Среди них есть предложения, позволяющие участвовать в благотворительности, получая за это специальные баллы.

Порядок оформления кредитной карты Сбербанка

Заказывают сбербанковские кредитки, обращаясь:

на фирменный сайт ;
в одно из подразделений .

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка через сайт

Заказ на портале осуществляется в несколько этапов:

изучаются предлагаемые продукты;
из них выбирается лучший;
активируется кнопка «Заказать». На этом этапе тех, кто уже пользуется интернет-банкингом «Сбербанк онлайн», система перенаправит в личный кабинет сервиса;
заполняется форма;
вводится капча;
запрос отправляется в обработку путем нажатия кнопки «Отправить».

Система запрашивает:

Ф. И. О.;
параметры паспорта;
адрес;
контактные телефоны;
email.

Кредитные карты других банков (выгоднее Сбербанка) - 19 шт.

Кредитные карты других банков с лучшими условиями - льготным периодом от 100 дней, бесплатным снятием наличных (до 50 тыс. руб.) и рассрочкой до 12 месяцев.

Ставка, от

Название, организация	Размер кредитного лимита	Плата за выпуск Годовое обслуживание
	Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита До 300 000 р.		Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита До 500 000 р.
	Ставка, от Ставка, от	Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита До 500 000 р.	Плата за выпуск Плата за выпуск Не взимается Годовое обслуживание Годовое обслуживание
Выдача наличных до 50 000 руб/мес - бесплатно.

Хотите новые акции от банков и выгодные предложения по кредитным картам?

Как оформить кредитную карту в «Сбербанк онлайн»

Клиенты, обладающие доступом к «Сбербанк онлайн» в состоянии запросить эмиссию кредитки в личном кабинете сервиса.

Порядок создания заказа:

производится вход в систему;
осуществляется переход на страницу «Карты»;
активируется ссылка «Заказать кредитную карту»;
указывается желаемый тип карты;
задается интересующий кредитный лимит;
заполняется форма анкеты;
запрос отправляется в обработку.

В анкете часть данных подтягивается автоматически, часть информации вводится пользователем самостоятельно:

номера телефонов (рабочий, мобильный, домашний);
email;
удобное время для связи с банковским сотрудником.

Срок изготовления кредитной карты

О результатах рассмотрения обращений информируют через 1-2 рабочих дня. Получить заказанную карточку можно через несколько суток: до 10 рабочих дней. Причина – все кредитки, предлагаемые в 2019 г., именные, а на их изготовление и транспортировку в офис выдачи необходимо время.

Исключение – предодобренные кредитки. Они эмитируются банком без предварительной заявки. О подобных предложениях информируют по телефону и в «Сбербанк онлайн». Также о существовании готовой кредитки сообщают при предоставлении дебетовой карточки (при ее первичной эмиссии и при перевыпуске).

Порядок уведомления

О готовности заказа банк информирует посредством:

телефонного звонка. Как правило, звонят сотрудники подразделения, в котором нужно получить продукт;
SMS-сообщения. Иногда они поступают раньше, чем бланк физически поступает в банковское подразделение;
информирования в «Сбербанк онлайн». Здесь изменяется статус заявки (продукта).

Где получить кредитную карту Сбербанка

Готовую кредитную карточку предоставят в дополнительном офисе:

указанном при подаче заявки;
где некогда получалась дебетовая карта.

Реальное местонахождение бланка уточняют по номеру 900 (бесплатный телефон консультантов кол-центра).

Что нужно, чтобы получить кредитную карту Сбербанка

Как взять кредитку в Сбербанке (общие правила, без учета способа направления запроса):

подать заявку. Если заказ оформляется в подразделении, нужен паспорт;
дождаться одобрения;
обратиться в отделение, куда должен поступить бланк;
предъявить удостоверение личности;
подписать кредитную документацию;
забрать карту и конверт с PIN-кодом;
проверить корректность данных, указанных на пластике, особенно написание имени и фамилии латинскими буквами;
поставить на бланке, на оборотной стороне, свою визу. Подпись обязательно должна соответствовать той, что поставлена в паспорте.

Сбербанк не занимается дистанционным предоставлением карт. Если вы получили предложение оформить этот вид займа по почте, это, вероятнее всего, мошенничество.

Перечень необходимых документов

Чтобы воспользоваться таким предложением стоит предоставить следующий перечень документов:

заполненную заявку;
паспорт с гражданством РФ.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка (требования к заемщику)

Общие требования Сбербанка для заказывающих кредитки:

гражданство – РФ;
21-65 лет;
прописка (временная либо постоянная) на территории России.

Со скольки лет дают кредитную карту в Сбербанке

Минимально допустимый возраст для подачи обращения на кредитную карточку – это 21 год.

Можно ли безработному получить кредитку в Сбербанке

Требований о существовании какого-либо дохода к клиентам, претендующим на кредитную карточку, в Сбербанке не предъявляют.

Если заявитель участвует в зарплатном проекте, то, вероятнее всего, ему изначально поступит предодобренное предложение. Тогда можно рассчитывать на более низкую стоимость кредита.

Можно ли оформить кредитную карту в Сбербанке без справки о доходах

При обращении за кредитной картой достаточно показать паспорт, заполнить анкету. Предоставлять справку о заработке не нужно.

Как оформить кредитную карту Сбербанка пенсионеру

Пенсионерам кредитные карточки предоставляют также, как и прочим категориям клиентов. Важно, что продукт доступен только тем, кто не достиг 65-летия.

Как оформить молодежную кредитную карту Сбербанка

Начиная с 2017 г. эмиссия молодежных карт с кредитным лимитом приостановлена.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать при первичном обращении

Кредитный лимит – сумма, что может взять в долг держатель кредитки. Его размер банк определяет индивидуально с учетом множества факторов. На максимальные суммы вправе рассчитывать участники зарплатных проектов трудоспособного возраста с хорошим заработком и с идеальной кредитной историей.

Величина кредитного лимита, заявленная в предложении о получении предодобренной кредитки, не окончательна. Банк скорректирует ее по факту рассмотрения заявки.

Возможные причины отказа в выдаче кредитной карты Сбербанка

Банкиры отказывают в кредитках, например, из-за:

особенностей кредитной истории;
излишней, с их точки зрения, закредитованности;
действующей кредитки, лимит которой полностью исчерпан;
небольшого заработка.

Не допускается владение более чем 1 карточкой каждого вида. Потому если уже есть одна кредитка определенного вида, то в получении второй аналогичной однозначно откажут.

Как оформить кредитку с особыми условиями?

У крупнейшего банка страны имеются специальные условия для особых категорий клиентов. Такие условия могут включать отсутствие платы за использование и изготовление карты, повышенный кредитный лимит, низкую ставку и так далее. Подобные предложения разрабатываются в индивидуальном порядке для клиентов:

получающих зарплату (пенсию) в Сбербанке;
имеющих дебетовую карточку и активно пользующихся ею.

Чтобы узнать о наличии специального предложения, стоит обратиться в офис этой компании или позвонить по телефону. Часто сообщения об индивидуальном оформлении карт приходят в виде СМС или сообщений на электронную почту.

Стоит отметить, что льготных условий для пенсионеров, инвалидов или молодых матерей не предусмотрено. Все кредитки выдаются таким категориям лиц на общих основаниях.

Особенности пользования кредитными картами Сбербанка

Активация кредитной карты Сбербанка

Для корректного функционирования кредитки нужна ее активация. Данное действие выполняется при обращении к сотруднику банка либо самостоятельно путем запроса баланса по карточке в банкомате.

Активация происходит и автоматически через сутки после получения. О том, что продукт активирован, уведомляют в SMS.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Для покупки премиального билета нужно минимум 10 000 миль. Премии можно направлять на улучшение класса обслуживания на рейсах Sky Team.

«Спасибо!»

«Спасибо!» предполагает начисление бонусных баллов. Минимальные начисления составляют 0,5%. Дружественные банку компании дарят «Спасибо!» в размере до 20% от величины покупки.

Бонусы принимаются к оплате друзьями Сбербанка по курсу 1 «Спасибо!» = 1 руб. Ряд компаний позволяют оплачивать такими бонусами до 100% стоимости покупки.

По MasterCard банк начисляет не более 0,5% «Спасибо!». Исключение - World MasterCard Black Edition. По ней можно получить от банка до 10% «Спасибо!». Ограничений по величине премий от сбербанковских друзей для MasterCard нет.

Допускается начисление не более чем 5 000 «Спасибо!» за 30 суток.

Чтобы получать бонусы, проходят регистрацию в банкоматах, в интернет-банкинге либо на портале программы. Иначе начислений нет.

Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей

Кредитки Сбербанка создаются от платежных систем VISA и MasterCard. Их свободно принимают везде. Если в заграничную поездку захватить с собой карточку, то нет нужды указывать ее факт перемещения через границу в таможенной декларации.

Стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Нужно также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Помните, что все вопросы и сомнения, относящиеся к функциональным возможностям кредитки, стоит решать заблаговременно – желательно за пару-тройку недель до планируемой поездки. Это даст возможность заменить свою карту на более новую в случае, если возможности уже имеющегося платёжного инструмента именно в вопросе её использования зарубежом вас не устроят.

Счета сбербанковских карт открываются в российских рублях, потому при расчете за границей, в том числе при получении наличности, осуществляется конвертация.

По карточке VISA обмен происходит через американский доллар, а по MasterCard – через евро. Например, держателям карт VISA при расчете в зоне евро нужно понимать, что конвертация пройдет так: российский рубль обменяют на доллар США, а уже его - на евро. Если платить в Европе с MasterCard, то российскую валюту напрямую преобразуют в евро.

При этом стоит помнить, что за проведённую процедуру конвертации банком взимается 1% от суммы сделки. Нужно учитывать и комиссионное вознаграждение за снятие наличности: заграницей цена услуги увеличивается, достигая 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка. В этом случае к снятой сумме кредитных средств добавится 3% расходов, а не 4% .

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка

Преимущества кредитной карты Сбербанка

К плюсам кредиток Сбербанка относятся:

бесконтактная оплата;
расчет телефоном;
безопасность класса 3D-Secure;
оплата по всему миру (если есть платежный терминал), на интернет-площадках;
безвозмездный перевыпуск (и плановый, и в результате утери бланка);
SMS-информирование – 0 руб. ;
без допплаты ежемесячно предоставляется отчет по затратам;
преференции от банка, его партнеров и от соответствующей платежной системы.

При потере карты или доступа к счету Сбербанк оказывает оперативную поддержку клиентам. Поэтому воспользоваться вашими деньгами третьим лицам будет довольно сложно.

Все кредитные предложения имеют простое оформление. Достаточно предоставить паспорт, чтобы получить солидную сумму средств.

Каждый клиент может пользоваться «Мобильным банком», получая оповещения о расходе средств и пополняя счет своего телефона в считанные секунды.

Недостатки кредитной карты Сбербанка

Среди проблем с кредитками от Сбербанка отмечают следующие:

валюта – лишь российский рубль;
проверка баланса в аппаратах сторонних организаций стоит 15 руб. за 1 ответ;
не выпустят допкарточку;
грейс-период не работает при обналичивании;
получая наличность, придется оплатить немалую комиссию;
нельзя перевести деньги физическому лицу (даже на свои счета);
нет бонусов за такие операции, как расчет за ЖКУ, налоги, за оплату телефона, получение наличности, перевод в пользу организаций, функционирующих в игровом сегменте, и тому подобное;
иные банки дают более длительный grace-период.

Если предусмотрена плата за обслуживание, то деньги удержат по факту получения карточки.

Простота получения кредитных карт Сбербанка – это не повод для невозврата средств. Эта компания оперативно подает в суд на должников, не допуская затягивания ситуации. Поэтому выгодное сотрудничество с этим банком возможно только на честных условиях.

Плюсы и минусы золотых кредитных карт Сбербанка

Хорошее в продуктах уровня Gold от Сбербанка:

бесплатное владение, если эмиссия предодобрена (кроме «Аэрофлот»);
участие в премиальных программах платежных систем;
лимит по предодобренным картам – до 600 000 руб.;
повышенные баллы «Спасибо» - до 20% от партнеров и до 10% от банка, а также мили (1,5 единицы за каждые 60 руб. ) для линии «Аэрофлот».

Плохо, что:

если предложение не предодобрено, то стоимость владения высока –3 000 – 3 500 руб.;
суточное ограничение на получение наличности – 300 000 руб. Если воспользоваться банкоматами, то за 1 раз разрешено снять до 100 000 руб.

Подводные камни кредитных карт Сбербанка со льготным периодом

Основная проблема с кредитками с grace-периодом - отслеживание того, когда действует преференция. Важно отслеживать контрольные даты, при необходимости стоит обращаться к банковским работникам лично и на номер 900.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Количество держателей банковских карт в мире с каждым годом неуклонно растет. Не остается в стороне и Россия – сегодня карточки для безналичных расчетов есть и у малышей и у стариков, ни них получают зарплату и пенсию, откладывают сбережения, активно используют для оплаты товаров и услуг в магазинах и интернете. И, разумеется, каждому человеку хочется минимизировать расходы на обслуживание карты, а по возможности – еще и получить доход от безналичных операций с ее использованием. В этой статье мы поговорим о том, какими способами можно остаться в «плюсе», если вы являетесь владельцем карты российского банка.

Прежде чем говорить о выгодах, которые могут принести держателю операции по карте, вкратце охарактеризуем основные виды и классификации «пластика» — от того, какая именно карточка вам принадлежит, напрямую зависят и бонусы, на которые можно претендовать.

Обычно пластик делят по нескольким признакам:

По владельцу средств на счете – кредитные, дебетовые, карты с овердрафтом, предоплаченные;
По платежной системе – карты международных систем и более редкие, внутренних систем (например, «Золотая корона»);
По уровню престижа и функционалу – электронные, стандартные, карты премиум-сегмента (золотые, платиновые и т.д.);
По территории применения – международные, локальные, внутрибанковские, виртуальные.

Претендовать на дополнительные бонусы и выгоды могут далеко не все владельцы карт – как правило, банк предлагает наиболее привлекательные условия по картам не ниже уровня «стандартный», причем преимущественно по дебетовым. На особые привилегии могут рассчитывать и владельцы «локальных» карт местных платежных систем.

Обычная система взаимодействия клиента с банком состоит в следующем: финансовое учреждение облегчает владельцу счета расчеты, выдавая пластиковую карту, а держатель пластика, в свою очередь, оплачивает предоставленные услуги в виде различных комиссий. Однако в «пластиковом» бизнесе сейчас царит жесточайшая конкуренция, и банки практически вынуждены предлагать клиентам все более и более лояльные и выгодные программы, чтобы сохранить сотрудничество. Предлагаемые «выгоды» могут состоять как в увеличении дохода владельца карты, так и в снижении расходов на обслуживание.

Минимизация расходов – главный признак выгодной карты

Прежде чем изучать бонусные программы и дополнительные доплаты банка, стоит внимательно ознакомиться с тарифами по карте, а также сравнить их с предложениями других финансовых учреждений. Именно так можно отсеять наиболее непривлекательные предложения, в которых даже бонусы и подарки не «перекрывают» невыгодность самого тарифа и величину комиссий.

На что нужно обратить особое внимание:

По кредитной карте – процентная ставка, размер грейс-периода, наличие и размер комиссии за снятие наличных в банкоматах, стоимость обслуживания карты и дополнительных сервисов, удобство и бесплатность платежей по кредиту;
По дебетовой карте – комиссии за обслуживание карты, за выпуск и перевыпуск, оплата дополнительных сервисов, стоимость переводов с карты безналичным путем.

Разумный размер или отсутствие комиссий и дополнительных платежей делает пластиковую карту максимально выгодной в использовании. Однако помимо этого банки предлагают целый ряд дополнительных бонусов и услуг, которые помогут не только уменьшить расходы на обслуживание, но и получить прибыль.

Стоит помнить, что существуют дополнительные платежи, игнорировать которые или отменять весьма опасно. Речь идет о сервисах, которые увеличивают безопасность карты – СМС-информирование, выпуск эмбоссированной карты вместо неименной и т.д. Оплачивая эти комиссии, вы тем самым уменьшаете риск кражи средств со счета и увеличиваете шансы по их возврату в случае негативного сценария.

Выгоды, которые предлагают банки держателям пластиковых карт

Итак, чем именно российские банки привлекают клиентов на обслуживание? Если речь идет о финансовой выгоде, то можно определить примерный перечень таких мер и программ:

Грейс-период по кредитным картам, то есть определенное количество дней, в которые не начисляются проценты после снятия средств;
Снижение или отмена комиссий за обслуживание в случае выполнения определенных условий (обычно речь идет об уровне остатка на счете);
Начисление процентов на среднемесячный остаток средств;
Бонусные мили – возможность накупить на оплату авиабилетов;
Скидки и бонусные программы от партнеров банка (кафе, рестораны, магазины, салоны красоты, фитнес-клубы и т.д.);
Кэшбек – возврат части средств, потраченных на безналичную оплату товаров и услуг.

Грейс-период как источник выгоды

Хотя ставки по кредитным картам ощутимо выше, чем по обычным потребительским ссудам, есть одна деталь, которая делает кратковременное пользование заемными средствами бесплатным. Речь идет о грейс-периоде – то есть том времени, в течение которого заемщик может вернуть снятые с карты средства без начисления процентов. Обычно этот срок составляет от нескольких недель до 2 месяцев, следовательно, его вполне достаточно, чтобы ликвидировать или уменьшить долг по карте.

Описанные возможности сами по себе делают пользование картой с грейс-периодом весьма выгодным, однако предприимчивые заемщики изобрели еще один вполне легальный способ заработать с помощью кредитки. Суть схемы такова:

Клиент снимает с карты максимально возможную сумму;
Отправляет деньги на краткосрочный депозит под проценты;
По прошествии месяца закрывает вклад и получает проценты;
Оплачивает долг по кредитной карте в полном объеме.

Таким образом, заемщик получает прибыль в виде процентов по вкладу, а обязанности по уплате процентов не наступает. Схема интересная и действенная, но следует учитывать несколько моментов:

Есть ли комиссия за снятие наличных в банкомате;
Каков реальный срок грейс-периода: банки рассчитывают его по-разному, ведя отсчет либо с даты снятия, либо с первого числа месяца;
Полученные по вкладу проценты будут совсем небольшими, так что этот метод не назовешь источником сверхприбыли;
Насколько вы ответственны — сможете ли учесть все нюансы и не перепутать платежи.

Начисление процентов на остаток средств

Еще несколько лет назад банки неохотно предлагали проценты на остаток денег на карте, сейчас же эта возможность реализована практически в каждом финансовом учреждении . Речь идет о собственных средствах клиента, которые хранятся на карточном счете (причем как в случае с дебетовыми картами, так и для кредиток).

Если вы хотите выбрать карту с начислением процентов, нелишним будет знать следующее:

Процентная ставка может составлять от 2-3% до 10-11. Однако самые высокие ставки предлагают новые и не заслужившие еще репутацию банки, а также те, что находятся в плохом финансовом положении и стремящиеся упрочить его за счет привлечения дополнительных средств клиентов;
Проценты начисляются либо на среднемесячный остаток, либо ежедневно на текущий остаток. В любом случае следует понимать – если деньги на вашей карте не задерживаются, и вы ее постоянно обнуляете, больших выгод начисление процентов вам не принесет;
Если планируете держать на карте значительную сумму денег для получения процентов. Не стоит опасаться их потери – АСВ страхует такие средства наряду с вкладами. Если даже у банка будет отозвана лицензия, деньги вам вернут. Но при этом стоит озаботиться безопасностью карты и ее защитой от возможных мошенничеств.

Снижение комиссий или бесплатное обслуживание

Еще одно приятное и выгодное предложение многих банков – снижение или отмена комиссии за обслуживание карты. Некоторые кредитные учреждения, стремясь привлечь новых клиентов, предлагают такие льготные условия всем, другие накладывают определенные ограничения и предъявляют требования.

Кэшбек: вы платите, банк возвращает деньги

Очень интересная и выгодная для активных держателей карт система существует под названием кэшбек. Суть ее в следующем: вы расплачиваетесь картой в магазинах, ресторанах, парикмахерских, на заправках и т.д., а банк высчитывает определенный процент от каждой операции и возвращает вам на карту . Причем речь идет не о бонусах – это реальные деньги, которые можно снять в банкомате или потратить безналичным путем.

Процент кэшбека в разных банках и по разным оплаченным услугам может составлять от 0,3-0,5% до 20-30% от суммы каждой операции. Максимальные суммы банк возвращает за оплату услуг и компаний-партнеров. Выглядит весьма привлекательно, но есть у кэшбека и минусы:

Если вы проживаете в небольшом населенном пункте, велика вероятность, что у вас попросту нет мест, где можно расплатиться картой;
Многие банки возвращают деньги не за все операции, а за определенный список – то есть устанавливают перечень компаний-партнеров либо области услуг (например, кэшбек только за развлечения, либо за услуги одного учреждения, как в случае с многочисленными кредитными картами банка Тинькофф);
Если у вас небольшой объем безналичной оплаты, и вы предпочитаете снимать наличные, кэшбек не принесет желаемого эффекта – суммы возврата будут минимальными.

Бонусные мили

Активные путешественники уже давно оценили сервис бонусных миль, которые начисляются в определенном размере после операций безналичного расчета. Накопленные таким образом мили можно обменять на авиабилет или дополнительные услуги перевозчика (например, повышения качества сервиса на борту самолета). Действуют бонусы в течение определенного срока (до конца года либо 20-36 месяцев), после чего сгорают.

Бонусные мили – отличная возможность сэкономить на отдыхе, ведь так вы значительно уменьшите стоимость перелета . Для их получения в достойном размере нужно лишь активно расплачиваться картой в магазинах, интернете и следить за повышением бонусного счета, акциями перевозчиков и ценами на билеты.

Справедливости ради стоит признать, что для львиной доли держателей пластиковых карт «мильная» программа оказывается бесполезной – дело в том, что они попросту не могут достичь необходимого объема расчетов, при котором количество бонусных миль было бы достаточным для оплаты хотя бы сервисов. Кроме того, большинство россиян летают в самолетах весьма редко.

Скидки в магазинах

Еще одна популярная и у банков, и у их клиентов программа лояльности – скидки в компаниях-партнерах выпустившего карту финансового учреждения. Это могут быть как магазины (в том числе интернет-торговли), так и предприятия сферы услуг: салоны красоты, фитнес-центры, службы доставки и т.д. Скидка в разных случаях составлять от 5 до 25-30% и может сочетаться с программой кэшбека, что увеличивает выгоду от покупок.

Одним из самых популярных карточных продуктов этого типа является пластик «Малина» от банка Тинькофф. По нему предполагаются скидки более чем в 200 компаниях-партнерах. Однако стоит заметить, что это, во-первых, кредитная карта, а во-вторых, условия ее обслуживания далеки от выгодных. Гораздо более интересной в этом плане представляется дебетовая карта «Банк в кармане» от Русского Стандарта, предлагающая скидки у 3 тысяч партнеров, кэшбек и начисление процентов на остаток.