Страховая компания зао ск «рсхб-страхование» и ее контакты. Как вернуть страховку по кредиту в россельхозбанке

Кредит в Россельхозбанке часто подразумевает страховку. Перед оформлением заемщики часто не имеют представления, во сколько им обойдется займ. Но после получения денег в договоре обнаруживается и страхование имущества, и жизни, и от несчастного случая…

О том, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке сегодняшняя статья. Мы рассмотрим все способы и сроки, когда возможно расторгнуть договор. Главное, проанализируем судебную практику и выявим юридические основания для подачи иска в суд.

Банки, как правило, сотрудничают с определенными страховыми организациям.

В случае Россельхозбанка, такой компанией является РСХБ-Страхование.

Фиксированных ставок компания не предлагает, но в среднем можно говорить о цифрах в пределах 3 — 10,7% от суммы полученного кредита.

Заемщик при оформлении кредита в 1 млн. руб. дополнительно заплатит немногим больше 100 тыс. руб.

Сумма достаточно внушительная. Тем более следует учитывать, насколько правомочно банк предлагает заключить такой договор.

Можно ли было не оформлять?

Страхование бывает обязательным и добровольным. Отказаться от заключения договора можно только в случае, когда данный вид услуг относится к добровольным видам.

Обязательные виды

К обязательным видам страхования при заключении кредитного договора относится страхование залога, что предусмотрено статьей 343 ГК РФ .

Это означает, что, оформляя целевой кредит на приобретение автомобиля или недвижимости, банк имеет полное право требовать оформления полиса на имущество.

Страхование жизни не относится к страхованию имущества.

Например, при оформлении ипотеки необходимо застраховать стены и конструктив здания от разрушения, согласно статье 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

От всех остальных страховок при кредите в Россельхозбанке можно отказаться как в момент оформления кредита, так и после получения денег.

Как измениться договор после отказа?

В случаях, когда оформление страхового полиса не является обязательным по закону, банки стремятся стимулировать заемщика к оформлению.

Россельхозбанк предлагает разные условия по процентной ставке, в случае оформления кредита со страховкой жизни и без нее. Заемщику предлагают выбор.

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки. Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа. Надо ли говорить, что выгоднее?

Дешевле ли купить в аккредитованной компании?

Сразу необходимо оговориться, что заключать договор страхования в Россельхозбанке можно только с несколькими компаниями, которые получили его аккредитацию.

Сегодня их девять:

РСХБ-Страхование;
АльфаСтрахование;
СОГАЗ;
РЕСО-Гарантия;
Энергогарант;
Ингосстрах;
ВТБ Страхование;
Стерх.

В аккредитованных компаниях полис всегда немного дешевле.

Все таки за оформлением придется съездить дополнительно, в отличии от оформления в банке.

Стоит учесть, страхование жизни — добровольная услуга, дешевле всего от нее отказаться изначально , чтобы после оформления не оформлять лишних заявлений, хотя сделать возврат сразу после получения денег теперь легко.

Как по закону вернуть деньги в течение 14 дней?

Это значит, что когда истица подала заявление на прекращение договора страхования, договор был расторгнут, но деньги ей не вернули.

Юристы РСХБ Страхование ошибочно полагали, что так как истица подключена к программе коллективного страхования, то на ее случай не распространяется Указание ЦБ РФ № 3854-У , якобы, она не имеет право вернуть деньги в период охлаждения.

Решение № 2-374/2018

Суд доводы юристов опроверг, обязал банк и страховую компанию, каждого в своей мере, возвратить истице денежные средства за страхование и за подключение к коллективной программе, а также неустойку, штраф и моральный ущерб.

Есть и другие судебные решения с аналогичной картиной: Решение № 2-1159/2018 .

Считаете ли вы коллективное страхование жизни не законным?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Да, считаю, что это лазейка для Банков, чтобы создать препятствие заемщикам для возврата! 45%, 24 голоса
Без страховки кредит не дают! Считаю, это и есть навязывание. Почему законодатели не обращают на это внимание? 26%, 14 голосов
Думаю, заемщик даже не знает, что он подписывает, договор составлен так, чтобы обычный человек не разобрался. 21%, 11 голосов
Уверен, любой заемщик может, как согласиться на коллективную страховку, так и отказаться. Это законно. 8%, 4 голоса

Возврат при досрочном погашении

Само по себе досрочное погашение кредита косвенно влияет на договор страхования. Но может стать причиной расторжения договора страхования, если страховая сумма по договору равна остатку задолженности.

Встречаются два типа договоров страхования при кредите.

Когда страховая сумма равна остатку задолженности по кредиту.
Когда страховая сумма не равна остатку задолженности.

Если сумма равная остатку задолженности, получается, после выплаты долга, при наступлении страхового случая, выплата будет равна нулю — долга то нет.

Такая ситуация является основанием для расторжения договора страхования по основанию статьи 958 ГК РФ — риск наступления страхового события отпал.

Однако, если страховая сумма по договору не равна остатку задолженности, то расторгнуть договор страхования на основании досрочного погашения кредита нельзя.

Пример: гражданин был застрахован при кредите на сумму 1 млн. руб. На ту же сумму был взят кредит. Кредит погасил досрочно. Но деньги за страхование ему не вернули, так как его жизнь продолжает быть застрахована и при наступлении страхового события, он или его родственники получат страховую сумму 1 млн. руб.

В примере выше показан случай, когда в договоре страховая сумма устанавливается твердо и не зависит от остатка задолженности. Часто такие условия включают положение о очередности выплат. Когда при наступлении страхового события сначала выплату получает банк в размере остатка задолженности . А остальную сумму — заемщик.

Например, если страховой случай произошел в момент кредита, когда остаток долга составлял 300 000 руб., то заемщик, застрахованный на миллион, получил бы на руки 700 тыс. руб. Так как 300 тыс. руб. ушли бы на погашение кредита в банке.

Поэтому прежде, чем принимать решение о возможности возврата страховки в Россельхозбанке при досрочном погашении кредита, имеет смысл ознакомиться с условиями и определением страховой суммы в договоре — она имеет решающее значения для исхода дела.

Как правильно написать заявление?

Закон не устанавливает специальной формы, по которой должно быть составлено заявление на возврат страховки по кредиту.

Тем не менее, обязательно указать:

наименование страхователя;
номер и дату заключения договоров кредитования и страхования;
подробное описание причины, по которой клиент настаивает на расторжении договора страхования;
требование о возврате денежных средств (частичное или полное).

Примерная форма заявления может быть такой.

В АО «Россельхозбанк»

119034, г. Москва, Гагаринский переулок, 3

от Свиридова Вадима Андреевча

паспорт №

зарегистрирован по адресу:

Заявление

15.02.2016 г. мною был заключен кредитный договор № … от … на срок … с процентной ставкой … с _______. Во время оформления документов было предложено участие в программе страхования в АО СК «РСХБ-Страхование». Мною был подписан договор № … от … на сумму … сроком на …

Кредит полностью погашен досрочно __.__.2019г.

В связи с тем, что, на основании пункта __ Договора страхования, страховая сумма равна остатку задолженности по кредиту, а значит равна нулю, поэтому возможность наступления страхового случая для меня отпала и я потерял интерес к страхованию.

На основании статьи 958 ГК РФ, прошу расторгнуть договор страхования №_ от _____ и выплатить денежные средства пропорционально оставшемуся сроку.

Денежные средства прошу перечислить по следующим реквизитам:

Дата

Подпись

Судебная практика

Как выше обозначалось, если страховая сумма по договору равна остатку задолженности, то при досрочном погашении кредита есть все основания для возврата страховки по статье 958 ГК РФ , что подтверждается и делами из судебной практики.

Решение 2-2317/2018

Однако, стоит учесть особенности коллективных договоров. Дело в том, что в приведенном выше примере из судебной практики, истцу вернули плату за страхование при досрочном погашении кредита в Россельхозбанке, но отказали в возврате платы за подключение к программе коллективного страхования.

Причем плата за подключение к коллективной программе в два раза превышала стоимость страхового полиса.

Интересно и то, что ниже по тексту будет представлен пример другого дела из судебной практики, где суд посчитал возможным вернуть как стоимость страховки, так и платы за подключение к коллективному страхованию.

Есть и другие примеры возвращения страховки при досрочном погашении кредита в Россельхозбанке, например этот: Решение № 2-4416 .

Особенности возвращения денег при подключении к коллективной программе

Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.

Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования . А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.

Плата за подключение к коллективной программе, примерно, в два раза превышает стоимость страхования.

Например, заемщик за страхование кредита в Россельхозбанке отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.

Проблема в том, что по умолчанию, при оформлении отказа от страховки в Россельхозбанке, заемщику возвращают лишь стоимость полиса, а плату за подключение удерживают.

Однако, такая позиция банка была опровергнута судебной практикой.

Судебная практика

Истец оформил договор кредитования и был включен в программу коллективного страхования жизни при оформлении займа в Россельхозбанке.

Сразу после оформления решил воспользоваться правом легкого отказа в период охлаждения. Компания РСХБ Страхование выплатила ему стоимость полиса, но не вернула плату за подключение к программе коллективного страхования, так как она относится уже к банку, а не к страховой компании.

Истец подал иск в котором просил расторгнуть договор на подключение к программе и вернуть плату за него.

Нарушение может выражаться в неполной информации о стоимости кредита , если сумма в заявлении на кредит и в договоре различаются.

Также основанием к расторжению станет отсутствие право заемщика на выбор страховой компании или не реализован пункт в договоре об отказе.

Каждый такой случай достаточно уникален, необходимо анализировать договор и искать в нем противоречия, недосказанности, которые могли бы стать причиной ущемления прав заемщика.

Опыт возврата страховок по основанию ущемления прав в стране объемный в разных страховых компаниях / банках. Поэтому имеет смысл рассмотреть такой вариант.

Помощь РосПотребНадзора

Зачастую еще до суда можно с определенной точностью выяснить имеет место ущемление прав заемщика или нет. Причем совершенно бесплатно.

Юристы РосПотребНадзора имеют должностные обязанности по оказанию помощи и поддержки потребителю при обнаружении нарушенных прав.

Более того, Роспотребнадзор имеет право выносить Постановление об устранении нарушений и накладывать штраф на виновника — страховую компанию или банк.

Такая поддержка заемщику крайне желательна, потому что при наличии Постановления от государственного органа, вина страховой компании уже доказана для суда , что существенно убыстрит судебный процесс.

Судебные издержки предполагают траты, в случае проигрыша или как плату за помощь юристов. Но обращение в Роспотребнадзор бесплатно, уже оплачено с помощью системы налогообложения. Поэтому стоит перед судом обратиться с жалобой в уполномоченный орган.

Вконтакте

Россельхозбанк является одним из лидеров по популярности среди населения нашей страны. И как многим кредитным организациям, при заключении договора с заёмщиками ему хочется иметь дополнительные гарантии возврата займа. Таким гарантом выступает договор кредитозаёмщика со страховой компанией, прошедшей банковскую аккредитацию. Поэтому сотрудники банка настоятельно советуют людям, подавшим заявку на кредит, такой договор заключить. Но клиенты должны знать, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке.

Что представляет собой страховка по кредиту

Этот вид страхового договора устанавливается между страховой компанией, с одной стороны, и заёмщиком кредита (страхователем) - с другой.

В этом соглашении прописаны следующие положения: как страхователь будет оплачивать предоставляемую услугу и её цена, а также условия и сроки компенсации при установлении случая, указанного в договоре.

Существует несколько видов страхования при получении кредита

Россельхозбанк использует два вида страхования в период предоставления денежных займов:

заключается заёмщиком по собственному желанию. Подразумевает подписание соглашения по сниженной кредитной ставке;
заключается в обязательном порядке при ипотечном кредитовании, если происходит оформление недвижимости в качестве залога.

Вышеуказанный банк в настоящее время сотрудничает с организацией РСХБ-Страхование. Она обычно вносит в соглашение такие главные страховые обстоятельства:

кончина страхователя. Этот пункт предусматривает как естественные причины смерти, так и трагическую гибель человека;
потеря трудоспособности или продолжительная болезнь , вследствие которых происходит резкое снижение доходной части у клиента;
потеря работы по сокращению рабочих кадров.

При заключении страхового договора в него можно внести дополнительные пункты. При изучении соглашения необходимо обратить особое внимание на следующих моментах, прописанных в документе:

компенсация страховой премии в объёме 100%;
если займ выплачен раньше оговоренного договором срока, то происходит возврат затраченных денежных средств в полной мере или частично;
соглашение можно признать недействительным, если оно было заключено с гражданином, перенёсшим или болеющим в момент подписания заболеванием, входящим в список, предусмотренный договором.

Перед подписанием договора нужно внимательно изучить все пункты

Стоимость кредитной страховки в Россельхозбанке

Сумма платежей по страхованию кредитных займов устанавливается страховой компанией. Страховка кредитов в указанной кредитной организации проводится по определённой тарифной ставке. Она достигает 10.7 % от суммы предполагаемого займа. После того, как будет подписан кредитный договор, и получен полис страховой организации, расчётные денежные средства будут сразу вычтены из заимствованной суммы и перечислены на счёт страховой компании.

Можно ли вернуть страховку в Россельхозбанке

Многих клиентов этого банка волнует ответ на этот вопрос, так как денежные средства, потраченные на страхование жизни и здоровья заемщика, составляют значительную сумму, особенно если это был крупный займ или ипотечный кредит.

В настоящее время существует несколько возможностей для возврата использованных на страховку денежных средств. В договоре, заключённом со страховщиком, есть отдельные положения, которые указывают на наличие такой возможности:

Если кредитодержатель раньше времени выплатил займ, то он вправе подать заявление в страховую организацию на возврат части денежных средств. Сумма возврата рассчитывается отношением всего срока страхования к оставшемуся времени.
Если кредит выплачен раньше срока и положение, регламентирующее возврат средств, присутствует в письменном договоре, то страхователь точно получит часть потраченных на страховку денег.

Важно! Вернуть часть затраченных средств можно лишь при условии, что это оговорено в заключённом со страховщиком соглашении.

Если в документе такого пункта нет, то заёмщик не сможет вернуть деньги, даже в случае подачи искового заявления в судебные инстанции.

Вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке можно при особых условиях

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке

В законодательных актах РФ прописаны 2 возможности возвратить затраченные на страховку деньги:

Если кредитозаёмщик решил, что ему страховой полис был навязан , то в пятидневный срок после подписания кредитного договора может подать заявление в отделение кредитной организации о возврате средств, израсходованных на покрытие страховки. При себе следует иметь договор с кредитором и паспорт. Рассматривается подобное заявление на протяжении 10 дней, после чего деньги должны быть перечислены заявителю. Для этого при подаче заявления необходимо указать счет для зачисления возвращённых средств. Чаще всего для этого используется счёт кредитного договора.
Если кредитодержатель досрочно исполнил свои обязательства перед банком . В таком случае он может рассчитывать на получение лишь части средств, составляющую разницу между сроком оплаченной услуги и фактическим временем её использования. Возвратить ранее внесённые взносы нет никакой возможности.

Внимание! Необходимо знать, что при выборе возврата денег первым вышеописанным способом, банк вправе пересмотреть условия кредитования и увеличить процентную ставку по выданному заёмщику кредиту.

При досрочном погашении проводится перерасчет страховой суммы

Как вернуть денежные средства по страховке после выплаты займа

Для того, чтобы возвратить часть оплаченной страховки после погашения долга в кредитной организации необходимо:

Взять в кредитной организации документ, подтверждающий выплату займа раньше обозначенного срока.

Обратиться в РСХБ-Страхование имея при себе документы:

кредитный договор;
документ от кредитора, подтверждающий досрочное исполнение обязательств перед ним;
полис страховой компании.

Написать заявление о возврате выплаченных денег, в результате завершения сотрудничества раньше срока.

Все, возникающие в процессе возврата средств, противоречия следует решать со страховщиком, а не с кредитором.

Заявление на возвращение денег по страховому договору

Чтобы получить часть средств по страховке, необходимо подать заявку в страховую фирму. Пишется она в свободной форме, но стоит придерживаться общих правил составления подобных заявлений:

в шапке заявки, написанной в верхнем правом углу, следует указать название страховой фирмы и её адрес, а также ФИО и место жительства заявителя;
в следующем далее тексте необходимо написать дату подписания страхового соглашения и его номер;
далее следуют основания для подачи заявки (намерение получить обратно часть уплаченных средств);
необходимо внести в текст сведения о договоре кредитования и о выписке из банка, подтверждающей оплату займа раньше указанного срока;
ниже написанного текста, слева, необходимо поставить число, месяц и год написания заявки, а справа - подпись заявителя.

Возможность выплаты и сумма страховки по кредиту рассматривается отдельно для каждого случая

Необходимые сведения о том, как вернуть страховку по кредиту Россельхозбанка, получены. Стоит воспользоваться ими и вернуть денежные средства или их часть, которые были истрачены на приобретение страхового полиса.

Заемщикам, которые сталкиваются с оформлением долговых обязательств, известно значение страховки, ведь она значительно увеличивает шансы на получение кредита.

Долговое финансирование рискованное мероприятие. Заемщик может столкнуться с множеством сложностей, которые не позволят ему вернуть деньги вовремя. Именно для этого и существует страхование кредитов.

Но всегда ли это необходимо и как вернуть страховку по кредиту Россельхозбанк , если она предусмотрена договором? На этих вопросах нужно остановиться подробнее.

Страхование долговых обязательств представляет собой отдельный вид страховки. Процедура предусматривает заключение договора страхования вместе с оформлением основного соглашения о выдаче заемных средств. Существует несколько видов страхования рисков в данном сегменте:

непогашения;
смерти должника;
здоровья заемщика;
ответственности заемщика;
залогового имущества;
другие.

Для кредитно-финансового учреждения преимущество страхования рисков заключается в том, что после наступления страхового случая, например, смерти заемщика, страховая компания выплачивает задолженность.

Согласно с законодательными нормами, страхование рисков не является обязательным.

В то же время, кредитно-финансовое учреждение вправе отказать заявителю. Это обусловлено двумя причинами:

финансовая компания не желает рисковать своими деньгами;
кредитор имеет законное право отказать в долговом финансировании без объяснения причин.

Не является исключением и Россельхозбанк. Именно поэтому клиентам не стоит рассчитывать на получение крупных кредитов без оформления дополнительного договора страхования.

Возврат страховки может оказаться достаточно сложной процедурой, особенно в том случае, если заключены договорные отношения. Как показывает практика, сумма страховых платежей становится ощутимым бременем для семейного бюджета.

Чтобы ответить на вопрос можно ли вернуть страховку в Россельхозбанке , заемщику нужно внимательно изучить договора, заключенный со страховой компанией. В этом документе должен быть указан один из следующих пунктов:

возврат страховки возможен по первому требованию клиента;
ограничения установлены на определенный период. Интервал в таких случаях составляет 3 месяца и варьируется в зависимости от срока долгового финансирования;
возврат не предусмотрен.

Очевидно, что в первом случае заемщику достаточно обратиться с соответствующим заявлением и средства будут возвращены. Во втором случае, а именно, при наличии временных ограничений, понадобиться подождать. Деньги должны вернуть сразу после подачи заявления. Некоторые компании выдают наличные, но в большинстве случаев средства переводятся на счет клиента.

Как отразятся такие действия заемщика на отношениях с Россельхозбанком? На самом деле, никак. Клиент банка действует в рамках законодательства и на основании договора страхования. Поэтому кредитор не имеет права поднимать процентную ставку.

В то же время, нужно понимать, что расторжение договора со страховщиком приведет к возложению обязательств на заемщика, например, при возникновении несчастного случая. Поэтому вряд ли стоит рассчитывать на понимание со стороны банка в такой ситуации.

Финансовое учреждение предоставляет все виды банковских услуг. Акционером является федеральный орган исполнительной власти в лице Росимущества. Банк предлагает прозрачные условия кредитования и страхования рисков.

В настоящее время предлагает Россельхозбанк страхование жизни и здоровья заемщика, что позволяет снизить ставку. Также в банке можно оформить страховку на недвижимость.

Разница между ними заключается в том, что страхование жизни является добровольным, а ипотеки – обязательным.

Для возврата страховки в банке нужно внимательно изучать особенности договора. Например, при заключении соглашения коллективного страхования варианты могут быть следующими:

возврат средств не предусмотрен до полного погашения задолженности;
средства выплачиваются сразу;
возврат можно получить в том случае, если договор был признан недействительным.

Шансы на получение страховки через суд минимальны, ведь заемщик при заключении соглашения был ознакомлен со всеми условиями.

Если в договоре страхования не предусмотрена выплата до полного погашения задолженности, то единственная возможность получить деньги - полностью оплатить кредит.

Оба договора, а именно, кредитный и страхования находятся в тесной взаимосвязи. Последний теряет силу сразу после прекращения действия кредитного договора. Но это происходит не автоматически. Чтобы разорвать соглашение со страховщиком, необходимо выполнить ряд действий:

посетить отделение банка и запросить справку о погашении задолженности;
подать заявление в страховую компанию. Дополнительно нужно представить копию кредитного договора;
получить деньги, если это предусмотрено договором.

Иногда сотрудники банков допускают грубейшее нарушение – включают страховку в договор, не сообщив об этом клиенту. Согласно с законодательством, навязывание страховки, недопустимо. В таком случае заемщик может выбрать несколько способов решения проблемы:

подать заявление в отдел претензий банка. Для этого можно воспользоваться телефоном, но предпочтительнее, отправить заказное письмо. В заявлении нужно указать, что требуется аннуляция договора страхования. Банк обязан выполнить требования заемщика. Отказ сотрудников банка – это грубое нарушение законодательства.
отправить жалобу в ЦБ РФ. Сотрудники регулятора проверят законность оформления договора. Если удастся установить правоту клиента, договор будет аннулирован.

Возможен возврат страховки Россельхозбанк и через судебную инстанцию. Для отстаивания интересов в суде понадобиться помощь юриста. При наличии опыта исковое заявление можно составит самостоятельно. Но банковские учреждения имеют в штате узкоспециализированных юристов с опытом решения таких дел. Поэтому рассчитывать на легкую победу в суде не стоит.

Россельхозбанк сотрудничает с рядом компаний, включающими в страховые случае следующие ситуации:

смерть заемщика;
ухудшение состояния здоровья, которое приводит к потере значительной части дохода;
потеря рабочего места.

Есть и другие случаи, причем стоимость страховки пропорциональна их количеству. Главное, что заемщик имеет право на возврат средств. Ряд рисков, например, страхование жизни Россельхозбанк не требует в обязательном порядке при оформлении кредита.

Как отмечалось, возврат страховой суммы возможен. Если услуга была навязана, заемщику достаточно подать заявление в банковское учреждение, которое обязано в течение 10-дневного срока предоставить ответ. В заявке сразу нужно указывать реквизиты для оплаты, поскольку средства будут переведены на счет.

При досрочном погашении задолженности, заемщик вправе забрать только неиспользованную часть страховки. То есть, от общей суммы будет отнята та, во время которой заемщик действительно был застрахован и выплачивал долг.

Занимаясь возвратом страховки, нужно учитывать, что до окончания срока ее действия может оставаться разный период, а переоформление происходит один раз в год. Если кредит был погашен досрочно в течение одного месяца, то страховка может быть возвращена в полном объеме.

При выплате кредита в первом полугодии страховщик возвращает около 40% в зависимости от понесенных затрат. Если же погашение приходится на вторую половину года, то деньги по страховке уже потрачены и получить практически невозможно.

Любому потребителю, который планирует обзавестись кредитом, будь то ипотека, обычный кредит на неотложные нужды или же автокредит, следует помнить не только о процентных ставках и итоговой стоимости кредита. Абсолютное большинство банков рекомендуют оформление страховки жизни и здоровья. Для чего оформляется страховка кредита в Россельхозбанке?

Страховка кредита в Россельхозбанк

Банки, как и любая другая кредитная организация, стараются уменьшить свои риски при выдаче различных займов. Поэтому клиенты, обратившиеся за кредитом, часто сталкиваются с вопросом страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности.

Наступление страхового случая

Данная услуга предлагается на случай:

Несчастный случай, болезнь, смерть. Данная ситуация может возникнуть с любым потенциальным заемщиком – ведь жизненные обстоятельства непредсказуемы! Поэтому сей вариант обязательно принимается во внимание сотрудниками кредитно-финансовой организации. И заемщикам настоятельно рекомендуется страхование данной категории риска.
Полная потеря трудоспособности будет обязательным риском при страховании заемщика. Если в результате болезни либо несчастного случая заемщику присваивается инвалидность первой либо второй степени, то страховая компания, выдавшая полис добровольного страхования, может покрыть образовавшиеся задолженности по кредиту. Вот почему данная категория риска тоже является обязательной к страхованию.
Если обладатель ипотечного, потребительского или иного кредита страхует свою временную нетрудоспособность, то необходимые платежи по кредитам своевременно будут осуществлены страховой компанией. Данная категория риска страхуется по желанию заемщика. И если есть предпосылки (к примеру, хронические заболевания, периодически приводящие к длительным периодам реабилитации), то лучше воспользоваться этой возможностью.

Расчет суммы выплат по страховке

Для каждого вида кредита расчет страховой суммы производится индивидуально – поэтому нельзя сказать, что существует единая величина страхового покрытия.

Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного. Однако эта процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность болезни будет не больше 90 календарных дней. За больший период выплата не производится.

Для расчета суммы страховки принимается во внимание и такой показатель, как принадлежность профессии заемщика к той или иной группе риска, коих существует три. В зависимости от принадлежности клиента выбирается определенный коэффициент риска.

Также учитывается и возраст заемщика, плюс его половая принадлежность. Для женщин используется один коэффициент, для мужчин – другой.

Вернуть страховку по кредиту

Если заемщик находится на начальной стадии выплаты кредита, то ему стоит написать заявление в страховую компанию на возврат денежных средств, выплаченных в рамках страховой премии, буквально в течение первого же месяца действия кредита. Большинство банков не препятствуют данной процедуре. Однако стоит помнить о том, какова будет последовательность действий при возврате страховки в случае досрочного погашения, и в ситуации, когда гашение кредита производится в рамках графика платежей по договору.

В том случае, когда погашает кредит полностью и досрочно, то страховой компанией ему возвращается сумма неиспользованных страховых взносов.

Например, если сумма страховки равняется 1000 рублей ежемесячно и входит в тело регулярного платежа, то клиент может самостоятельно посчитать итоговую сумму возврата. Это количество месяцев, в которые страховка не была использована, нужно умножить на 1000 – и в результате получится сумма, которую страховая компания перечислит заемщику на указанный им в заявлении счет. Данный расчет действителен и происходит лишь в тех ситуациях, когда сумма страховых взносов считается единой и постоянной.

Заемщик может погашать кредит в соответствии с условиями договора. Однако и тут он имеет право на возврат страховки. В большинстве случаев заявление на возврат лучше написать в течение месяца после заключения кредитного договора – это необходимый период для поступления всей информации о заемщике в страховую компанию, перечисления денежных средств и прочих моментов.

Вы можете вернуть, либо вовсе отказаться от страховки по кредиту в Россельхозбанк

Страховая компания клиентов Россельхозбанка

Заемщик и клиент Россельхозбанка получает возможность воспользоваться услугами ЗАО СК РСХБ-Страхование

Любой заемщик, уже пользовавшийся услугами страхования, отлично понимает, что суммы страховок являются далеко не самыми низкими, и тем самым значительно увеличивают как само тело кредита, так и ежемесячные платежи.

Конечно, банк не ограничивает заемщика в праве выбора страховой компании. И уж тем более ни в коем случае не вынуждает его оформлять страховку, мотивируя это возможным отказом в выдаче кредита. Если же заемщик принял решение об оформлении страховки, то специалист кредитного отдела банка, выступающего в качестве агента страховой компании, обязан ознакомить его с условиями возврата.

Заключение

Отказаться от страховки по кредиту в Россельхозбанк также возможно. Но большинство заемщиков не знает о том, что банк не вправе отказывать клиенту в выдаче кредита, если он не соглашается на оформление страхового полиса, и соглашается на данную процедуру только из-за боязни отказа. Между тем таковое допускается, но процентная ставка может быть значительно выше.

Те, кто хотя бы раз в своей жизни оформляли кредит знают, что для Россельхозбанка страховка является важным условием при подписании договора. Но что делать, если она вам больше не нужна, как её можно вернуть? Об этом мы поговорим далее.

Зачем нужна страховка?

Для банка наличие оформленного полиса очень важно, ведь он является дополнительной гарантией того, что кредитор в любом случае получит свои денежные средства обратно. Если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье , а также предусмотрел возможность потери работы, то во всех непредвиденных ситуациях выплату платежей берет на себя страховщик. Банку от этого прямая выгода.

А что же до заемщика? Для него такая услуга, зачастую, весьма обременительна, т.к. платить за нее приходится каждый месяц, и немалые суммы. Особенно велики выплаты в том случае, если в кредитовании участвует обеспечение в виде залога недвижимости или автомобиля.

При этом стоит понимать, что если у вас в договоре прописано залоговое имущество, т.е. жилье, земельный участок или транспортное средство, то их вы застраховать обязаны, это требование российского законодательства, без этого вам ни один банк не выдаст заём. А вот страх-ние самого заемщика, его здоровья и жизни, трудоспособности — это уже ваше личное дело, никто не имеет права обязывать вас его оформлять.

Является ли эта услуга обязательной?

Чаще всего требуют оформление дополнительного полиса в том случае, если заемщик относится к категории ненадежных. Сюда могут относиться следующие клиенты:

обратившиеся в данную компанию впервые,
не имеющие кредитной истории,
имеющие просрочки в своей КИ,
желающие получить займ без предоставления документов о занятости и доходе,
если клиент относится к группе риска, например является пенсионером.

При этом следует помнить о том, что если вы оформляете обычный потребительский займ или карточку, и не оформляете обеспечение, тогда получение дополнительного страхового договора — это дело добровольное, никто вас обязать не может. Обязательным является получение страховки только в том случае, если у вас присутствует недвижимость или автомобиль в качестве залога.

С кем сотрудничает Россельхозбанк?

На сегодняшний день банк работает с компанией «РСХБ-Страхование». Она обычно включает в полис следующие основные страховые случаи:

Смерть, наступившая естественным путем или в результате произошедшего несчастного случая.
Наступившая инвалидность или тяжелое заболевание, в результате чего заемщик теряет значительную часть своего дохода.
Утрата рабочего места, в результате сокращения штата.

Нюансы могут варьироваться, т.е. вы сами определяете, какие ситуации нужно прописать. Чем их больше, тем дороже будут услуги СК.

Можно ли отказаться от страховки и вернуть потраченные деньги?

Отвечаем – можно, российское законодательство предусматривает две возможности для возврата страховой суммы:

Если вам навязали ненужную услугу, и вы хотите от нее отказаться, то для этого у вас будет минимум 14 календарных дней с момента подписания договора. Вы можете обратиться в банковское отделение с договором и паспортом, написать заявление на возврат, и подождать 10 рабочих дней. За этот период ваша заявка будет рассмотрена, и денежные средства будут возвращены заемщику. Очень важно в заявке указать реквизиты счета, на который будет осуществляться перечисление, чаще всего это кредитный счет. Т.е. этими средствами вы сможете частично погасить свою задолженность, уменьшив её размер, а значит, и переплату,
Если вы досрочно погасили свою задолженность, то согласно условиям кредитования, вы имеете право вернуть неиспользованную часть страховки. Т.е. рассчитывается её размер за ту разницу во времени, которую вы должны были пользоваться договором, и сколько реально пользовались. Вернуть уплаченные ранее проценты и взносы нельзя. В данной ситуации вы обращаетесь в банк, закрываете кредит, получаете справку об отсутствии задолженности и с ней обращаетесь в страховую компанию. Там вы по форме заполняете заявку на возврат денежных средств, и ждете решение страховщика.

Вот образец заявления на возврат страховки:

Что делать в том случае, если вам отказывают в возврате?

В ситуации, когда 14-ти дневный срок прошел, а вы не успели обратиться в банк по поводу навязанной услуги, либо страховщик по выдуманным причинам отказывает вам в вашем праве на получение компенсации, вы всегда можете обратиться в судебные инстанции.

Обратите внимание, что услугу страхования вам предоставляет не банк, а аккредитованная им сторонняя компания. Именно на неё нужно подавать в суд, и именно с её представителя необходимо решать проблемы по выплатам.