За минувшие три недели 137 турфирм потеряли фиговые листки, как в народе называют фингарантии. Причина – уход с рынка трёх страховых компаний: «Свисс-Гарант» и «Внешэкономстрах» лишены лицензий, «Инвест-Альянс» признана банкротом.
Из оставшихся страховщиков 40 % – в зоне риска. Куда же податься операторам за новым финобеспечением и сколько это может стоить?
Это уже не смешно: многие туроператоры оформляют новые ФИГи по нескольку раз в год, поскольку их гаранты один за другим банкротятся. Чего и следовало ожидать. Ведь ещё в январе Игорь Жук, директор профильного департамента Центробанка , прогнозировал, что к концу 2016 г. в России численность страховых компаний сократится на 40 % (было 367 – станет 200). Похоже на целенаправленную чистку.
Может, где-то есть список той доброй сотни потенциальных «гарантов», которую ЦБ прочит в банкроты?
«Нет, конечно же, нет! – говорит Юлия Алчеева , представитель Всероссийского союза страховщиков, исполнительный директор ERV . – Центробанк не стал бы заведомо дискредитировать компании. Ведь сегодня некто в зоне риска, а завтра принял необходимые меры и продолжил работать».
В поисках выхода из этого клинча туроператоры, оставшиеся без фингарантий, идут за советом в Ростуризм , в общественные организации.
«Мы никаких рекомендаций не даём, – говорит начальник правового отдела Ростуризма Изо Арахамия . – Предлагаем руководителям турфирм обращаться на официальный сайт Банка России , где представлен реестр действующих страховых компаний. Конечно, оформление фингарантий для многих – процесс сложный. Особенно для туроператоров выездного туризма. Участников внутреннего рынка страхуют охотнее, особенно тех, кто много лет в бизнесе».
Вице-президент РСТ Юрий Барзыкин говорит, что его организация старается содействовать туроператорам в поисках фингарантов, рекомендует страховщиков, которых считает надёжными. Но исход переговорного процесса каждый раз непредсказуем, и от страховщиков бывают отказы, и сами туроператоры иной раз признают предложенные ими тарифы завышенными.
Кстати, о тарифах, почём сейчас фингарантии?
Конечно, страховые компании, которые числятся на первых строчках рейтингов надёжности, предлагают самые высокие ставки.
В частности, эксперт «Ингосстраха» Сергей Архангельский сначала назвал в интервью сайт совершенно запредельные цифры – 5–10 %. Чем вызвал недоумение журналиста. «То есть что же, нужна гарантия на 30 млн – и вы за неё возьмёте 3 миллиона? Это уже заградительные тарифы какие-то получаются...» – «Нет... – сделал поправку г-н Архангельский. – Понимаете, ставки очень разные – кто-то может стоить 1,5 миллиона, кто-то 300 тысяч, всё зависит от показателей деятельности. Хотя я считаю, что 300 тысяч за 3-миллионную ставку – демпинговый тариф».
Юлия Алчеева высказалась о тарифах ERV более конкретно: от 1,5 до 2 %, т. е. 450–600 тысяч руб. за фингарантию на 30 миллионов. Ближе всё-таки к верхней планке, уточнила г-жа Алчеева. И добавила, что каждая заявка от туроператора рассматривается строго индивидуально, в зависимости от показателей деятельности, динамики, опыта сотрудничества. При этом сам страховщик, конечно, заинтересован в значительных объёмах страхования выезжающих за рубеж, а фингарантия как таковая – для него не бизнес, а только «головная боль».
Посмотрим, что же предлагают страховые брокеры – посредники, которые по заказу туроператоров готовы подобрать финансового гаранта. «Минимальный тариф по рынку – 1 % от суммы фингарантии, – сообщил Евгений Васильев , гендиректор «КС Групп» . – Топовые компании – из тех, кто занимается этим видом страхования, – берут 1,5–2 %. Когда я начинал заниматься этим видом бизнеса, стоимость фингарантии колебалась в пределах 50–60 тысяч руб., сейчас – от 300 и выше».
Аналогичные ставки нам назвали в брокерской компании Turismo, добавив, что если есть задача получить страховку от брендового гаранта, то это получится только при обороте страхования выезжающих за рубеж как минимум в миллион рублей.
Итак, выбор за туроператорами – приемлемо по цене или надёжно?
«Вопрос действительно очень сложный, – резюмирует Юрий Барзыкин. – Думаю, проблема частично решится в 2017 г., с формированием фонда персональной ответственности туроператоров, который предусмотрен в обновлённом отраслевом законе».
Напомним, с 1 января появится альтернатива фингарантиям – туроператор сможет сделать в свой персональный фонд разовый взнос в размере 7 % от оборота, подлежащий возврату в случае прекращения бизнеса (). Это тоже недёшево, и наверняка всплывут свои подводные камни. Но, по крайней мере, фиговые листки перестанут быть необходимым аксессуаром туроператорской деятельности.
Туристические поездки всегда связаны с рядом личных, а также имущественных рисков. Посетители жарких страх рискуют обзавестись опасным заболеванием, потерять собственный багаж.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Риски непредоставления или неполного предоставления услуг, которые предлагает компания в конкретном продукте являются наиболее распространенными.
Авиаперелет можно назвать сплошным риском, учитывая состояние воздушного пространства и обилие аварий на этом направлении.
Эти риски необязательно должны быть в договоре о страховании ответственности туроператора, но вполне могут стать дополнением общего списка, если турист решит отдельно застраховать свою жизнь.
Что это такое
Страхование ответственности туроператоров – это вид обязательно страхования, который заменил лицензирование туристической деятельности.
Страхование выступает не только как гарантия деятельности, но как форма финансового обеспечения страхователя. Страховые компании и банки предоставляют гарантии ответственности для туроператоров.
Они могут позиционироваться как страховщики в данном случае. Основное задание страховщиков – это покрытие ущерба, который был нанесен путешественнику при несоответствующем качестве предоставленных услуг.
Страхователями могут быть:
- туристический агент;
- туроператор с любой формой собственности.
Застрахованным лицом может быть любая ответственная личность, если по законодательству она обязана отвечать за нарушение обязательств туроператора.
Выгодоприобретателями являются клиенты туристической фирмы – путешественники или иные лица, которые оформляли договор со страхователем.
Объектом страхования являются материальные интересы турагента, оператора, которые связаны с возмещением вреда, причиненного в процессе работы. Сторонами договора являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.
Стоимость страхования всегда зависит от страховой суммы и базовой ставки страховщика. Ориентировочная стоимость находится в процентных пределах от 0,5 до 10,0%.
Окончательный размер страховой премии будет зависеть от условий конкретного соглашения и особенностей деятельности туроператора.
Правила
Отношения по обеспечению обязательств туристической компании перед клиентами оформляются письменно.
Основным документом является страховое соглашение, несмотря на то, что данный вид страхования является обязательным. В договоре обязательно указываются риски и страховые случаи, которые покрывает страховка.
Не могут быть включены в договор следующие риски:
- ущерба, который причинен страхователем, освобожденным законодательством от ответственности за невыполнение или неполное выполнение обязательств по туристическому договору;
- риски относительно воздействия ядерного взрыва, радиации и техногенных катастроф;
- незаконными действиями или бездействием госорганов;
- военными и гражданскими столкновениями;
- изъятием или уничтожением имущества по инициативе государственных органов;
- умышленными действиями, которые были направлены на наступление страхового случая.
Может быть включен риск причинения убытков при неполной реализации туроператором продукта, невыполнения или неполного выполнения обязательств. Но это должно быть указано в договоре как существенное его условие.
Существенным нарушением договора о реализации страхового продукта, является то, в результате которого лицо лишается того, на что вправе было рассчитывать при его заключении. Пострадавшей стороной всегда является турист или заказчик туристического продукта.
Существенными нарушениями соглашения о реализации туристического продукта являются:
- неисполнение обязательств относительно перевозки и размещения клиентов в отеле, пансионате, если это входит в туристический продукт, предлагаемый компанией;
- наличие в турпутевке существенных недостатков, включая нарушение требований относительно безопасности и качества предлагаемого продукта.
Страховой инцидент в правилах страхования ответственности туроператора рассматривается как подтвержденный факт наступившего события с возникающим обязательством со стороны страховщика относительно выплаты денежного возмещения пострадавшему клиенту.
Возмещению подлежит только реальный ущерб, именно поэтому наступление страхового случая подтверждается документально, до оформления акта сотрудником страховой компании.
Возмещаются убытки, которые были спровоцированными непреднамеренной ошибкой или упущением в процессе профессиональной деятельности туроператора, а именно:
- при оформлении визовых документов;
- при оформлении/исполнении договора о трансфере;
- при заказе транспортных документов;
- при бронировании отеля, поселении людей и решении договоренностей относительно питания туристов;
- при организации экскурсий;
- в случае предоставления неполной или недостоверной информации относительно услуг, которые включены в программу отдыха или путешествия.
Для того чтобы убытки были возмещены, изначально необходимо обратиться с претензией к страховщику. Ее может подавать лично турист, с подтверждением со стороны турагента или оператора. Подтвердить претензию имеет полномочия также и суд.
Договор страхования ответственности туроператора
Одно из существенных условий договора страхования ответственности туроператора – это сумма страхования. Она зависит от множества факторов, но в первую очередь от направленности деятельности туроператора.
Таким образом, минимальные суммы страхования для компаний, которые предлагают поездки в рамках РФ следующие:
Суммы годовой финансовой отчетности играют не последнюю роль при увеличении суммы страхования:
Сумма страхования устанавливается по соглашению сторон, с учетом существующих лимитов. Она может быть общей или устанавливаться для каждого конкретного страхового случая отдельно. Размер компенсации при наступлении страхового случая каждый раз также оговаривается отдельно.
Размер суммы страхования не может быть меньше размера обеспечения, который предусмотрен законодательством. Это значит, что минимальной суммой являются 500 000 рублей .
Диапазон базового тарифа по страхованию обычно находится в пределах 0,3%-6%, которые исчисляются из лимита ответственности по договору.
При расчете реальной тарифной ставки по договору используются поправочные коэффициенты, которые зависят от:
- времени работы туроператора на рынке;
- длительности сотрудничества со сторонами соглашения;
- туристического направления и периода его возникновения на рынке;
- наличия в прошлом обоснованных претензий, их количества, со стороны клиентов и прочих других факторов, которые могут изменить степень риска.
В зависимости от возникших последствий при допущении ошибок страхователем, возмещаться могут следующие убытки:
- связанные с переоформлением виз;
- покупкой новых проездных документов;
- расходы по транспортировке к месту проживания от аэропорта и обратно.
Возвращаются также суммы, которые были уплачены сверх лимита по программе.
Какие имеет особенности
Если юридически анализировать нормы закона об Основах туристической деятельности, можно сказать, что на практике многое будет происходить с точностью, да наоборот, относительно всего предусмотренного нормативным документом.
Страховщики не могут покрывать риски, связанные с преступными или умышленными действиями агентов и операторов, но вынуждены будут выплачивать суммы, которые предъявят недовольные исполнением условий договора о туристическом продукте клиенты.
Особенность этого вида страхования в том, что возместить реальный ущерб, который был нанесен туристам при исчезновении турагентов или ненадлежащем выполнении ими договорных условий, возместить никто не может. Страхование не покрывает случаи, которые возникли от умышленных действий.
Уклонение туроператора или агента от признания факта нарушения не лишает клиента права требовать страхового возмещения.
При формальном прочтении закона, на первый взгляд, все так и выглядит. Но при более глубокой оценке норм становится ясной разница в практическом осуществлении положений законодательства и несостоятельность изначального подхода.
Туроператорам и самим страховщикам не стоит рассчитывать на то, что за счет манипулирования непонятными для обычного клиента положениями соглашения и посредством других юридических уловок удастся уйти от выполнения возложенных обязательств.
Чаще всего суды, в которые обращаются клиенты в поисках правды, практически всегда оказываются на стороне выгодоприобретателей.
Судьи не приветствуют казуистику, тем более, если она направлена на превращение страховой деятельности в фикцию.
Как бы это странно ни выглядело, но большинство проблем, которые связаны со страхованием ответственности туроператоров порождаются именно основным отраслевым нормативным актом.
Для того чтобы осознать это достаточно посмотреть на то, как излишне детализирован процесс оформления страхового договора и вопрос его формально наполнения.
Все регулируется, но теми нормами, которые противоречивы и не имеют достаточного практического обоснования.
Например, много проблем создают не только нормы законов, но и Правил страхования ответственности туроператоров.
Основными проблемами сегодня считаются:
- коллизия норм отраслевого законодательства и положений ГК РФ;
- противоречивость норм внутри отдельных законодательных актов;
- неопределенность и неточность целого ряда статей;
- юридическая некорректность определенных норм закона;
- смещение норм публичного и частного права;
- отсутствие точного определения видов страхования относительно гарантированной защиты обязательств туроператора;
- применение некорректных способов решения проблем страхования на практике;
- искусственность построенной модели финансового обеспечения обязательств туроператора.
Необходимо отметить, что большинство проблем, которые возникают при страховании туроператоров, являются глобальными и задевают проблемы страхования РФ в целом.
Именно большое количество проблем, которые возникают у всех сторон договора при его реализации с учетом норм закона можно считать основной особенностью страхования в этой сфере.
Выплаты при неблагоприятном событии
Основанием для получения выплаты является установление факта наступления страхового случая страховщиком или судом.
Выгодоприобретатель сохраняет за собой право предъявить претензию относительно выплаты компенсации на протяжении действия срока исковой давности (3 года – общий, 1 год – специальный).
Страхователь обязуется предоставить для выплат полный комплект документов на русском языке. При необходимости перевод может организовать страховая компания.
Решение о предоставлении страховой выплаты принимается только после получения всех необходимых документов и осуществления оценки, относительно установления реальных масштабов ущерба.
После проведенной оценки страховщик принимает решение о предоставлении или об отказе в выплате страхового возмещения. На предоставление выплат отводится обычно от 15 до 30 календарных дней. Споры между страховщиком и заинтересованными лицами разрешаются в досудебном и судебном порядке.
Компании, в которых можно оформить полис
Услуги по страхованию ответственности туроператора предоставляют следующие престижные страховые компании:
- Росгосстрах;
- Ингосстрах;
- РЕСО-Гарантия;
- СОГАЗ;
- АльфаСтрахование;
- ВТБ Страхования;
- Альянц.
Страхование ответственности туроператора является обязательным условием сегодня, которое пришло на смену лицензированию. Размер суммы страхования зависит всегда от направленности поездки.
362 29.07.2019 5 мин.В последнее время участились случаи так называемого банкротства туристических компаний, когда граждане, выехавшие за рубеж, выселяются из отелей и сутками не могут покинуть страну из-за того, что туроператор не выполнил свои обязанности перед принимающей стороной. Туристическая компания обеспечивает два вида страхования. Первый это гарантированная медицинская помощь в стране пребывания, а второй вид страхования ответственности гарантирует выполнение туроператором своих профессиональных обязанностей перед туристами и принимающей стороной.
Объект страхования
Страхование ответственности туристической компании имеет ряд отличий от других форм страхования. Они следующие:
- В качестве страховщика может выступать только российская компания;
- Досрочное расторжение договора запрещено законом;
- Клиент вправе требовать компенсацию, минуя туроператора.
Кроме того при некорректном выполнении туристической компанией своих услуг, заинтересованное лицо имеет право требовать не только возмещения по страховке, но и компенсации морального вреда. В понятие объект страхования входят имущественные, то есть материальные, а так же нематериальные интересы страхователя.
Страховые случаи
Случай, при наступлении которого, страховая компания обязана возместить ущерб клиента, принято называть страховым случаем. При заключении договора с туристической компанией могут учитываться три вида страхования:
- личное страхование;
- страхование ответственности компании.
Имущественное страхование имеет непосредственное отношение к личным вещам и багажу лица, выезжающего за рубеж. Основным документом, регламентирующим отношения между туристом и компанией, является договор имущественного страхования.
Гражданская ответственность туроператора может наступить в следующих случаях:
- оплаченная услуга предоставлена в неполном размере или не в оговоренном качестве;
- туроператор не выполнил обязательств по переезду, размещению или питанию клиента;
- неправильное оформление документов, приведшее к негативным последствиям;
- предоставление недостоверной информации об услугах.
Страхование ответственности туристической компанией представляет собой уровень ответственности страхователя перед третьими лицами или конкретной компанией, в случае, нанесения им возможного ущерба. Страховая компенсация выплачивается в том случае, если ущерб был нанесён непредумышленно. Ущерб может быть нанесён туристом лично или он может возникнуть как результат действия внешних непредсказуемых факторов. Например, турист передвигается во взятом напрокат автомобиле и на горной дороге, в результате обвала, транспортное средство получает повреждения. Вины туриста здесь нет, а финансовая компенсация на ремонт автомобиля будет выплачена страховой компанией.
Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами читайте .
Особенностью такого страхования является то, что третье лицо или компания не могут быть определены заранее и прописаны в страховом договоре. Так же не определён и размер платежа, выплачиваемый при наступлении страхового случая.
Порядок заключения договора
Сроки страхования и ответственности по страховому договору
Страхование ответственности туристической компании является обязательным и прописано в Положении об основах туристической деятельности РФ. Без договора страхования ответственности туристическая фирма не может получить разрешение на свою деятельность в Ростуризме. Договор страхования ответственности туристической фирмы заключается со страховой компанией на срок не менее одного года. Он пролонгируется в том случае, если туроператором, за три месяца до истечения срока, не было заявлено о необходимости оформления нового договора. О прекращении действия договора должно быть заявлено в этот же временной период.
Со страхованием жизни за рубежом можно ознакомиться .
Перед приобретением туристического продукта у туроператора, необходимо потребовать все правоустанавливающие документы. Это позволит в дальнейшем избежать серьёзных неприятностей.
Страховые суммы и лимит ответственности
Размер страховой суммы и лимит ответственности туристической компании определяется видом её деятельности и суммой годовой выручки за проданные туристические продукты. Так туристическая компания, осуществляющая свою работу только на внутреннем рынке должна иметь страховое покрытие на сумму от 500 000 рублей. Компании, имеющие годовой оборот не менее 300 млн. рублей обеспечиваются страховым покрытием на сумму не менее одной трети от указанной прибыли. Лимит ответственности в РФ ограничен и не может превышать страховую сумму.
Страховой тариф и страховая премия
При сроке страхования один год, если не указаны другие сроки, базовая тарифная ставка для туристических компаний составляет 0,95% всей страховой суммы. При определении страховой премии всегда учитываются коэффициенты, которые могут повысить или понизить уровень базовой ставки. Сюда входят следующие характеристики компании:
- период деятельности компании на рынке туризма;
- объём годового оборота;
- результаты финансовых проверок;
- количество поданных исковых заявлений.
Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая, застрахованное лицо обязано выполнить следующие действия:
- в течение 24 часов сообщить о происшествии по указанному телефону;
- кратко описать событие;
- указать местонахождение и свои контакты.
Телефонные переговоры оплачиваются вызываемым абонентом.
Несвоевременное информирование страховщика о страховом случае может стать причиной в полном или частичном отказе от страховой выплаты.
При возвращении в страну постоянного пребывания, клиент туристической компании должен обратиться к страховщику с письменным заявлением на получение страховой выплаты. К заявлению должны быть приложен оригинал страхового договора и все документы, полученные в стране временного пребывания. Сюда входят чеки, квитанции, рецепты, а так же документы имеющие отношение к страховому случаю.
Выплата страхового возмещения
Порядок выплаты страховой компенсации, в законодательстве РФ отработан не до конца и регламентируется весьма поверхностно. Правила у разных страховщиков могут существенно отличаться. Единственным условием является отсутствие противоречий с законами страны. Основанием для получения страховой выплаты является страховой случай, который обязательно должен быть указан в договоре. После признания случившегося таким случаем, составляется акт, где указывается, что заинтересованной стороне требуется страховое возмещение. Сроки выплаты страховой суммы жёстко не регламентируются и обычно не превышают 30 дней.
Работа туристических компаний осуществляется в рамках действующего законодательства и в обязательном порядке предполагает наличие финансовых инструментов для защиты потребителей от возможных денежных потерь. Одним из них является наличие договора страхования гражданской ответственности туроператора.
Участники соглашения
Подписание документа подразумевает соглашение между профильной компанией и туристической организацией в выплате компенсации третьим лицам. Прежде чем предлагать страхование гражданской ответственности туроператоров, страховщик обязан иметь в наличии разрешительный документ на этот вид деятельности. Страхователь (туристическая фирма) обязан заключить договор и переложить часть своей ответственности за неполное или некачественное предоставление услуг в сфере туризма на финансовую компанию.
Компенсация полученных убытков производится третьим лицам, а именно клиентам туроператора. При покупке туристического продукта клиент компании может убедиться в наличии такого документа у турфирмы, чтобы быть уверенным, что договор страхования гражданской ответственности - действующий.
Объект страхования
В таком виде договоров четко определена роль страховой компании. Объектом в полисе прописывается страхование гражданской ответственности туроператоров, которые в результате своей деятельности могут понести финансовые потери. Такие траты у туристической компании могут появиться в тех случаях, когда необходимо будет компенсировать своим клиентам убытки, полученные ими по вине туркомпании.
Страховой случай
События, по которым начинается ответственность страховщика, четко определены в правилах страхования гражданской ответственности туроператора. К ним относится ситуация, в результате которой туристическая компания должна компенсировать своему клиенту расходы за некачественное выполнение турфирмой взятых обязанностей. Это относится и к прочим лицам, пострадавшим от действий туроператора. Обязательным условием для получения возмещения от финансовой компании является действующий страховой договор. В противном случае туроператор обязан самостоятельно произвести выплату в счет собственных средств.
Страховым случаем по договору страхования ответственности оператора считаются:
Страховой платеж
Сумма взноса за получение страховой защиты зависит от тарифа и объема финансового обеспечения, размер которого определен на законодательном уровне. Так, для туристских организаций, которые специализируются на отечественных и международных путешествиях, страховая сумма не может быть меньше десяти миллионов рублей. В то же время, если такие туры осуществляются внутри страны, то такое финансовое обеспечение составляет пятьсот тысяч рублей.
Тариф по страхованию ответственности туроператора также варьируется в зависимости от нескольких показателей, а именно:
Срока работы на туристическом рынке;
Количества заключенных договоров;
Типа туров (международные или отечественные);
Количества жалоб и претензий от клиентов.
Минимальный тариф составляет 0,5 % и может достичь десяти процентов, учитывая ситуации на туристском пространстве.
Договор страхования
Соглашение между финансовой компанией и турфирмой заключается на срок не меньше одного года. В документе следует указать данные сторон, страховые случаи, размер страховой суммы, страховой платеж и порядок его перечисления, порядок выплаты и условия отказа от компенсации, права и обязанности всех участников полиса.
По дополнительным соглашениям туроператор может увеличить возможные риски и переложить ответственность за их наступление на страховую компанию за отдельную плату.
Выплата страховой компенсации
По договорам страхования ответственности туроператора клиенту компании за счет страховщика возвращают потраченные средства:
- на повторное получение визы, продление ее сроков и поездки;
- для приобретения билетов, дополнительные расходы на гостиницу, прочие условия, предусмотренные туристическим договором;
- на запланированную, но не состоявшуюся экскурсию;
- дополнительные расходы, что превышают сумму, указанную в соглашении на участие в туре.
Страховая компания согласно подписанным документам обязана на протяжении тридцати суток компенсировать ущерб, который был нанесен клиентам туристской фирмы. Сумма такой выплаты не может быть больше страховой суммы, независимо от размера вложений.
Для получения возмещения потраченных средств, клиент туристической организации обязан все оформить официально с предъявлением оригиналов всех документов, свидетелей сложившейся ситуации. Претензия для получения компенсации может быть направлена и на туристскую организацию, и на страховщика, и на двоих субъектов одновременно. Также потребитель имеет право требовать возмещения моральных убытков.
Отказ в выплате
Финансовая компания имеет право отказать в компенсации по страхованию ответственности туроператора по следующим причинам:
- опоздание на рейс или неявка туриста;
- утеря документов и расходы на их восстановление;
- изменение сроков путешествия или отказ от него;
- обстоятельства личного характера (ухудшение состояния здоровья клиента туристесской компании, неполучение визового разрешения);
- самостоятельное приобретение иных билетов или номеров в гостинице, которые не предвидены соглашением);
- тратами, связанными с раскрытием конфиденциальных данных.
При несогласии туристической организации с претензиями, которые предъявляет турист, вопрос о возможном возмещении расходов должен рассматриваться в судебной инстанции. Только после оглашения решения суда, страховая компания по договору страхования гражданской ответственности туроператора сможет на законных основаниях осуществить выплату.
Наличие соглашения о страховании ответственности туроперата гарантирует высокий уровень качественного обслуживания, чем заслуживает доверие у постоянных и потенциальных путешественников.
Отдых туриста неразрывно связан с разного рода рисками и непредвиденными ситуациями, которые могут испортить положительные впечатления от поездки. Часто в таких ситуациях туроператор не в силах решить проблему, но негативные отзывы о произошедших событиях могут испортить репутацию и отпугнуть клиентов. Целью страхования организаций, оказывающих туристические услуги, является защита интересов клиентов и повышение доверия к турфирмам.
Туроператор знакомится с предложениями страховых компаний, оформляющих полисы в сфере туристической деятельности. После выбора партнёра рассчитываются страховые гарантии, которые смогу покрыть затраты на возмещение убытков всех клиентов, находящихся на отдыхе.
Если стороны согласны со всеми условиями, заключается договор страхования. Турфирма согласно нему регулярно вносит страховые взносы. В последующем систематически происходит пересмотр вносимых сумм и перечень страховых рисков (по желанию).
Кто является страхователем
Страхователям в данной сфере является физическое либо юридическое лицо, занимающееся организацией поездок и отдыха в сфере туризма. То есть это туроператор либо турагент, который подписал со страховой компанией соответствующий договор.
Кроме этого допустимо страховать ответственность другого лица, данные которого прописаны в договоре.
Обязательным условием является его ответственность за причинение вреда клиентам турфирмы согласно законодательной базе.
Объект договора
Это финансовые интересы туристической компании, которые могут пострадать по причине возмещения вреда, нанесённого клиентам. Гражданская ответственность фирмы активизируется при нарушении обязательств:
- по доставке клиентов на место отдыха;
- по расселению туристов;
- по качеству предоставляемых услуг (выплаченная сумма за отдых превышает пакет услуг);
- в разных ситуациях, указанных в договоре.
Какие случаи могут войти в договор
Это признание страховой фирмой по согласованию со страховой компанией своей ошибки в сфере оказываемых услуг, связанной с претензиями клиентов либо судебным решением, обязывающим страхователя возместить ущерб, нанесённый третьим лицам. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся страховые случаи, возникающие из-за упущений, небрежности в работе туристического оператора:
- непреднамеренные ошибки, допущенные при оформлении виз;
- промахи, возникшие при формировании договора о трансфере;
- проблемы с оформлением билетов на самолёт, поезд, автобус;
- неграмотное и неверное информирование о предоставляемых услугах;
- неурядицы при бронировании номеров в отелях и расселении клиентов;
- не проведение запланированных экскурсионных туров;
- проблемы с организацией питания отдыхающих.
Возмещение ущерба
В страховое возмещение входит ряд расходов клиентов туристической компании, связанных с непрофессиональной деятельностью последней. Это дополнительная оплата услуг, которые согласно подписанному договору должны включаться в тур, но по ошибке оператора перекладываются на плечи клиента:
- на переоформление виз;
- на перемещение от аэровокзала к месту назначения и в обратную сторону;
- на покупку новых билетов на самолёт, поезд;
- на услуги, которые были включены в тур, но не оказаны;
- за номера в отеле, которые должны были быть оплачены при заключении туристического договора;
- потеря денег из-за отмены экскурсии либо расходы на её оплату;
- на покупку продуктов питания, оплату трапез в пунктах питания.
В страховое возмещение включаются расходы страховой фирмы, связанные с уменьшением вреда, нанесённого клиентам при наступлении событий, указанных в полисе.
Стоимость полиса и сумма страхования ответственности туроператора
Стоимость страхового полиса обычно варьируется в диапазоне от пяти десятых до десяти процентов от величины страховой суммы. Окончательный вариант рассчитывается с учётом рода деятельности турфирмы и условий страхования.
Страховая сумма зависит от направленности туризма (таблица 1).
Таблица 1 – Страховая сумма
| Вид туризма | Условия | Страховая сумма, руб. |
| Внутренний | 500 000 | |
| Въездной | 10 000 000 | |
| Выездной |
|