К сожалению, современные новостройки полностью не защищены от пожаров, землетрясений и других возможных неприятностей. Даже при наличии самых лучших систем безопасности всегда существует человеческий фактор. Поэтому нужно позаботиться о своем жилье, застраховать его. Кому необходима эта услуга? Зачем вообще страховать квартиру? Вам будет полезно узнать ответы на эти вопросы.
Кому нужно страховать недвижимость?
Услуги по страхованию недвижимого имущества на данное время не очень популярны. Связано это с тем, что граждане убеждены в бесполезности, дороговизне страхования. Если только подумать о том, что можно остаться без крыши над головой, то сразу же становится неприятно.
Страхование недвижимости необходимо всем тем людям, которые заботятся о завтрашнем дне. Эксперты утверждают, что в страховании заинтересованы преимущественно граждане, которые имеют средний уровень доходов. Именно представители среднего класса довольно часто страдают от грабежей. Такие семьи, как правило, владеют только одной квартирой, в которой и проживают.
Довольно часто услуги по страхованию недвижимости заказывают состоятельные люди. Они беспокоятся о дорогих предметах мебели, отделке квартиры. Богатые люди страхуют квартиры и дома, потому что они прекрасно осознают, в какую стоимость обойдется ремонт при затоплении соседями или другой неприятности.
Страхование недвижимого имущества понадобится в том случае, когда вы планируете сдать жилье в аренду. Сдавая объект в аренду, всегда есть большая степень риска, что квартиранты сделают что-то неправильно. Например, забудут выключить воду, а в результате этого — затопление соседей.
Зачем необходимо страховать недвижимость?
Есть несколько причин для того, чтобы застраховать квартиру, дом или даже магазин. Страховка объектов недвижимости поможет при таких обстоятельствах:
При пожаре или наводнении;
При стихийных бедствиях;
При ограблении или затоплении соседями;
При выходе из строя коммунальных коммуникаций.
В любой момент может произойти что-то неприятное: ограбление или пожар. Страхование недвижимости — лучший способ защитить свое имущество от таких и подобных неприятностей. Особенно стоит обратить внимание на данную услугу людям, которые постоянно находятся в командировках или просто не живут в квартире. Как показывает статистика, именно на время отсутствия владельца происходят кражи, пожары, разные коммунальные аварии.
Страхование недвижимости — это вид страховки для физических лиц на случаи уничтожения или повреждений имущества как недвижимого, так и предметов, находящихся в доме в результате происхождения таких событий как:
— залив (авария отопительной системы, при пожаротушении, прорывах канализационных труб и водопроводов);
— механических повреждений;
— пожаров (взрыв газопровода, парового котла, попадания молнии);
— стихийного бедствия (падение деревьев, смерч, наводнение, землетрясение, проседание грунта и прочее);
— противоправного действия третьего лица (ограбление, кража со взломом).
Во всех этих случаях объектами по заключению договора имущественного страхования являются:
— недвижимость (жилые дома, гаражи, хозяйственные сооружения, бани, помещения без внутренней отделки, недостроенные помещения);
— главные конструктивные объекты (стены, пол, перекрытия, потолок);
— внешняя и внутренняя отделки дома или квартиры (плитка, обои, навесной потолок, паркет, двери);
— инженерное оборудование, находящееся в квартире (сантехническое или кухонное, кондиционеры, автономные системы водо- и электроснабжения);
— движимое имущество (бытовая техника, мебель, одежда).
В своей основе страховыми компаниями оформляются имущественные договора страхования недвижимости граждан на срок от одного до двенадцати месяцев. Кроме страхования непосредственно дома или квартиры, гражданам предлагают застраховать и собственную ответственность перед третьими лицами, которые теоретически могут пострадать от возможного инцидента в вашем помещении.
Виды имущественного страхования недвижимости
Также добровольные программы имущественного страхования и офисных помещений делятся на:
— не предполагающие имущественный осмотр (экспресс-предложения с фиксацией суммы возмещения),
— с проведением оценки предметов страховки и суммами возмещений, соответствующих реальной стоимости исследованного имущества. Первые считаются наиболее дешевыми, так как в них заранее устанавливается лимит ответственности, как правило, такой лимит устанавливается на государственном уровне.
Условия, влияющие на стоимость полиса
На стоимость страхового полиса могут влиять следующие удорожающие и удешевляющие условия:
— конструктивные особенности зданий (частный, кирпичный, панельный дом или деревянный), а также год его строительства;
— расположение объекта (обычно, стоимость страхового договора увеличивается в примерно на 0, 1% для квартир с первого и последнего этажей);
— виды плит (электрическая или газовая), присутствие каминов или систем открытого огня (печь);
— сезонное проживание в помещениях или сдача таковых в аренду (удорожает полисы, а иногда такие помещения страховые компании вообще отказываются принимать в обслуживание).
При оценке наступления страховых случаев в результате стихийного бедствия учитывается региональная особенность. Чем выше степень наступления бедствий в данной местности, тем будет дороже стоить договор страхового полиса. Размер выплаты в случае полной имущественной потери составит и будет примерно равен размеру страховой суммы, однако не превысит действительной стоимости этого объекта страхования в период наступления страхового случая. Если повреждения будут частичными, то убыток возмещается в виде суммы затрат, необходимой для ремонта (восстановления) и приведения имущества в состояние, в котором оно принималось на момент страхования в пределах страховочной суммы, которая указана в договоре.
Что нельзя застраховать
— имущество, не указанное в правилах и подлежащее страховке, используя другие условия страхования (складские помещения, транспортные средства, офисы, оборудование, которое принадлежит юридическим лицам);
— имущество, которое находится в данный момент в аварийном состоянии или требует проведения капитального ремонта, а также которое используется не по назначению;
— рукописи, ценные бумаги, негативы, чертежи, слайды, фотоснимки, носители информации, предметы религиозного культа;
— домашние животные, растения;
— имущество изготовленное или приобретенное с целью ведения производственной или предпринимательской деятельности или на продажу, или которое находится на сохранении в данный момент;
— едкие, отравляющие, взрывоопасные материалы и вещества;
— имущественные предметы и оборудование, закрепленные на внешних сторонах зданий или балконов (открытая электропроводка, антенны, мачты, защитные навесы, козырьки, метизы);
— продукты питания.
Наиболее частой ошибкой при заключении является тот факт, что клиентами не различается страхование самой непосредственно или помещения (потолка, стен, пола) и отдельно имущества внутри страхуемой квартиры. Поэтому стоит ещё раз внимательнейшим образом прочитать, что выступает объектами имущественного страхования, которые рассмотрены выше.
Иногда страхователь, которого постигло страховое событие, требует от компании возмещения стоимости полного перечня пострадавшего личного имущества, но необходимо знать, что по договору покрываются непосредственно те объекты, которые были собственно застрахованы, то есть конкретно перечисленные в договоре.
Поэтому, при покупке полиса для дома или квартиры, в первую очередь следует определиться самостоятельно, что именно вы желаете застраховать. Хотя закон «О страховании» обязывает сотрудников компаний знакомить клиента со всеми аспектами договора. Однако некоторые компании «забывают» об этой норме. Зачастую нерадивые сотрудники компаний отделываются от нормативов, просто вручают будущему клиенту пакет документов, где, как правило, самым мелким шрифтом прописываются правила страхования.
Человек, который обычно не разбирается досконально в принципах страхования, вообще, не обращает на них внимание и не читает эти правила, тем самым подвергает свое имущество определенному риску. При этом обвинить компанию, с которой заключен договор в несправедливости и нечестности по отношению к клиенту практически невозможно.
Страхование имущества физических лиц является одним из самых популярных и востребованных видов среди населения. Дело в том, что, застраховав свое движимое и недвижимое имущество от порчи или кражи, гражданин может больше не переживать о наступлении непредвиденного случая. При любом варианте развития событий человек, даже потеряв ценные вещи, может вскоре приобрести их вновь на полученные от соответствующей организации выплаты. О том, как застраховать свое имущество, обезопасить свои финансовые интересы, будет рассказано в данной статье.
Зачем нужно страховать свое имущество?
Наши граждане привыкли жить с позитивом, им и в голову не приходят мысли о пожаре, потопе или других чрезвычайных ситуациях. Как же становится обидно, когда все имущество, в которое было вложены огромные денежные средства и силы, сгорает окончательно и восстановлению не подлежит. А ведь можно было застраховать его и купить на выплаченную страховой компанией сумму новое.
Конечно, нельзя предвидеть все но застраховать от возможных вредных воздействий или обстоятельств, которым подвергается ценная вещь, - можно. Именно поэтому с каждым годом возрастает количество заключенных договоров с агентами подобных организаций.
Добровольное страхование
Страхование имущества физических лиц на добровольной основе подразумевает, что гражданин по собственному желанию решает застраховать свои ценные вещи. В договоре указывает либо стандартный набор неприятных случаев (пожар, кража, наводнение и прочие), либо те риски, которым подвержено имущество на усмотрение собственника.
Стоимость добровольного страхования рассчитывается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от вида имущества и его срока эксплуатации. При этом важно помнить, что не все ценные вещи могут рассматриваться как объект страхования. Это объясняется тем, что если для собственника имущество имеет ценность (например, вещь дорога как память), то для компании она просто бумажка либо безделушка. Каждый строго регламентируется правилами отдельной поэтому, прежде чем выбрать страховщика, необходимо внимательно изучить условия его работы.
Обязательное страхование имущества физических лиц
Наиболее распространенным объектом обязательного страхования имущества является защита транспортных средств при ДТП. Оно является обязательным для всех граждан, имеющих автомобиль, потому что вероятность наступления чрезвычайного случая очень велика. Также обязательному страхованию подлежат жилые помещения и дома граждан, подверженные высокому риску. Например, те постройки, которые расположены в сейсмической зоне.
Страхование имущества физических лиц строго регламентируется законом, и о тех объектах, которые необходимо обязательно застраховать, можно спросить в компании.
Как застраховать имущество
Определившись с тем, что требуется обезопасить от порчи или потери, а также с тем, от чего, то есть выбрав страховые случаи, в результате которых может пострадать имущество, можно смело отправляться к своему агенту. В первую очередь необходимо выбрать надежную организацию, для того чтобы она осуществила страхование имущества физических лиц. Росгосстрах является одной из самых крупных и надежных компаний, которые помогают обезопасить ценные вещи граждан.
Выбирая следует учитывать опыт ее работы на данном рынке, отзывы клиентов, а также тарифы и стоимость услуг. Сегодня можно найти описание любой организации и узнать ее репутацию.
После того как страховщик будет определен, необходимо отправиться к нему для Прежде чем составить договор, страховой агент оценит имущество и впишет в полис те неприятные ситуации, от которых, собственно, и защищает себя собственник.
Сколько стоит застраховать имущество физических лиц
Помимо оценки ценных вещей, нужно будет оплатить налог на страхование имущества физических лиц. Стоимость будет рассчитываться индивидуально для каждого клиента. Однако для страхования автомобиля есть определенные цены и тарифы, которые можно уточнить у представителя компании. Только полис ОСАГО, защищающий гражданско-правовую ответственность всех водителей, имеет строго регламентированный государством тариф. Он является одинаковым во всех страховых компаниях, а вот стоимость страхования квартиры или другого ценного имущества собственника следует уточнять у агента.
В любом случае страхование имущества физических лиц, тарифы которого просчитываются индивидуально, сможет защитить интересы клиентов в непредвиденных ситуациях, и выйдет значительно дешевле, чем, например, покупать новое жилье на собственные денежные средства. Компании за основу расчета берут оценочную объекта и умножают ее на тарифную ставку, которая равна от 0,2 до 3,1 %. Чем выше вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, тем выше будет процент. Чтобы упростить себе расчеты, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета страховой суммы, который можно найти на официальном сайте компании.
Прежде чем вызывать представителя компании для оценки собственности и заключения договора, следует вызвать независимого эксперта. Он сможет адекватно оценить ценные вещи, не занижая их стоимости, как делают многие страховые организации. Страхование имущества физических лиц является прибыльной нишей на данном рынке услуг. Именно поэтому, желая заработать еще больше, недобросовестные страховщики стараются умышленно занизить стоимость ценных вещей своих клиентов. Чтобы в будущем не возникало таких неприятных ситуаций, лучше показать бланк оценки независимым экспертам и уже далее заключать договор.