Развитие безналичных платежей по банковским картам заставляет большинство банков конкурировать за клиента. В связи с этим многие кредитные учреждения в борьбе за клиента стараются идти в ногу со временем и предлагают не только сервис, но и выгодные условия по своим платежным картам. Тренд последних нескольких лет – карты с кэшбэком за покупки.
В этом обзоре рассмотрим лучшие карты с кэшбэком (кредитные и дебетовые) в 2019 году . Из приведенного ниже рейтинга каждый сможет найти подходящую для него карту и начнет не только тратить деньги за свои покупки, но и возвращать обратно часть денег. Статья-обзор поможет ответить на вопрос: «Где оформить карту с кэшбэком? «.
Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком
При выборе кредитной или дебетовой банковской карты с кэшбэком необходимо обращать внимание на несколько критериев. Важность того или иного критерия для каждого человека разная. От правильного выбора карты зависит насколько она будет выгодна для Вас.
Критерии, на которые необходимо обратить внимание при выборе платежной карты с кэшбэком:
- Размер кэшбэка. Пожалуй, это один из главных, а может быть даже главный фактор при выборе. Сильная конкуренция среди банков заставляет их устанавливать на своих картах кэшбэк аж до 50%. Но это единичные акции. В среднем же, банки сейчас привлекают клиентов кэшбэком 10-15%.
- Стоимость обслуживания. Также очень популярный критерий при выборе карты. Не всегда все, что бесплатно – выгодно. Иногда есть смысл оформить карточку с кэшбэк 10% и платой за обслуживание 1000 рублей, чем бесплатную карту с начислением кэшбэка 1%. Имейте ввиду, что повышенный кэшбэк за покупки легко «отбивает» стоимость обслуживания карты.
- Вид возврата кэша. Сейчас очень многие банки предлагают не чистый кэшбэк, который выплачивается Вам в виде реальных денег на карточный счет, а виде бонусных баллов, которые можно превратить в деньги компенсировав ими какую-либо безналичную покупку. Например, у вас накоплено 1000 баллов, которые равняются аналогичному количеству рублей. Вы совершили покупку на 1000 рублей по карте и можете вместо этой покупки вернуть деньги. То есть заходите в интернет или мобильный банк и напротив этой операции выбираете «компенсировать» бонусными рублями. И практически сразу Вам будет начислено на карточный счет соответствующее количество рублей. То есть, это тот же самый кэшбэк, но только для его получения необходимо обменять баллы на рубли. Здесь ничего сложного нет, поэтому это никак не должно Вас отталкивать от выбора такого варианта.
- Категория начисления CASHBACK. Самые большие проценты кэшбэка банки дают за покупки в определенных категориях или конкретных магазинах (категории каждый месяц могут меняться). Кэшбэк в данном случае может доходить до 50%. Самые популярные сейчас – карты с кэшбэком на АЗС и за продукты. Некоторые же банки наоборот дают 1-3 процентов за все покупки вне зависимости от категории. Какую карту выбрать? Каждый должен решить самостоятельно, а еще лучше оформить просто 2-3 банковских карт, чтобы можно было использовать их для покупок в различных категориях магазинов. Тогда заработать на кэшбэке получится намного больше.
- Кредитная или дебетовая карта. Оформить карту с кэшбэком можно как дебетовую, так и с кредитным лимитом. Стоит учитывать, что по кредитным картам кэшбэк всегда намного выгоднее, нежели по дебетовой карте.
Итак, теперь Вы знаете как оформить самую выгодную карту с кэшбэком и на что обратить внимание. А дальше рассмотрим вопрос: «Где оформить?».
Лучшие карты с кэшбэком в 2019 году
Теперь стоит перейти от теории к практике и рассмотреть лучшие карты с кэшбэком в 2019 году. Рекомендуем внимательно прочитать их описания и ознакомиться с более подробной информацией, которая представлена по ссылкам после описания.
Русский Стандарт Платинум — самая выгодная кредитная карта с кэшбэком за покупки
Одной из лучших банковских карт с кэшбэком за покупки, с точки зрения выгодности, можно с уверенностью назвать карточный продукт от банка «Русский Стандарт» — кредитная карта PLATINUM. Это относительно новая карточка, которая появилась только в 2017 году, но за несколько месяцев стала очень популярной. Давайте рассмотрим основные параметры карты, благодаря которым она стоит на первом месте в рейтинге ТОП карт с кэшбэком.
Условия карты Платинум от «Русского Стандарта»:
- Низкая плата за обслуживание — 42 рубля в месяц.
- Бесплатное снятие наличных кредитных средств.
- Кэшбэк до 15% за все покупки у партнеров банка и 5% за покупки в трех выбранных категориях . Эти категории ежеквартально можно выбирать в личном кабинете.
- Кэшбэк 1% начисляется при любых покупках , за которые не дают 5 и 15%.
- Кэшбэк зачисляется в виде баллов на отдельный бонусный счет. В дальнейшем эти баллы по курсу 1 к 1 можно перевести на счет карты или в другой банк. То есть, просто одним кликом превратить их в наличные деньги.
Дебетовая и кредитная карта с кэшбэком до 10% от Росбанка
Карта VISA #МожноВсе позволяет клиенту самостоятельно выбирать, что ему интересно получать: кэшбэк с каждой покупки реальными деньгами или travel-бонусы, которые можно потратить на покупку авиа и жд билетов, бронирование отелей и автомобилей на специальном сайте Росбанка.
Если выбираете опцию кэшбэк по карте, то сможете получать от 1 до 10% от суммы покупки в одной или нескольких категориях: «автолюбителям», «детям», «аптеки», «кафе и рестораны», «красота», «такси и городской транспорт», «товары для дома» . Процент кэшбэка зависит от того, сколько Вы тратите в месяц по карте (самый большой кэшбэк, если тратить по карте от 80 до 300 тысяч рублей). За все другие покупки по карте начисляется 1% Cashback. Для тех, кто выберет возможность копить travel-бонусы смогут получать до 5 бонусов за каждые 100 рублей (также зависит от того, сколько тратите по карте в месяц). Но однозначно, карта интересная и выгодная, если по ней совершать покупки более 50-80 тысяч рублей.
Оформить карту можно как дебетовую, так и кредитную. Традиционно, самые выгодные условия начисления кэшбэка банки дают по кредитным картам.
Стоимость дебетовых карт начинается от 199 рублей в зависимости от статуса пакета в рамках которого выпускается карта. С легкостью можно не платить эту плату, просто выполнив одной из условий бесплатности. Годовое обслуживание по кредитной карте составляет всего 890 рублей.
Рекомендуем ознакомиться с картой более подробно по ссылке ниже и оставить заявку на карту, чтобы специалист, банка Вам перезвонил и доходчиво рассказал о ней, а Вы могли бы задать ему вопросы. И уже после этого принять свое решение.
Альфа-Банк CashBack – максимальный возврат денег на АЗС и в ресторанах
Если у Вас есть автомобиль, а может и не один в семье, то самым подходящим вариантом кэшбэк карты для вас станет кредитная или дебетовая Альфа-банка с начисление кэшбэка за покупки на АЗС и оплаты счетов в ресторанах. Продукт банка и название имеет соответствующее — .
С картой Альфа-Банк CashBack возврат средств с покупок бензина составит аж 10%, а счета в ресторанах станут на 5% дешевле. За все остальные траты по карте будете получать 1 процент, что тоже неплохо. Согласитесь, что это очень выгодные условия?
Как семейному человеку, можно также выпустить дополнительную карту по льготной цене, которая будет привязана к одному счету, что позволит возвращать кэшбэк всем членам семьи. А если Вы современный человек, использующий бесконтактные формы оплаты, VISA Paywave и MasterCard PayPass по картам Альфа-банка будут как нельзя кстати.
Интересные карты Альфа-банка с кэшбэком за покупки:
— еще одна выгодная дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток от Альфы, позволяющая получать «кашу» с любых покупок по карте до 3%. Процент кэшбэка зависит суммы покупок по карточке в течении месяца. Чем чаще и больше расплачиваетесь, тем выше процент кэшбэка по всем покупкам. Тоже очень выгодная карта на текущий день. Обратите внимание на нее. Тем более одна может быть бесплатной, просто если хранить на ней от 30 тысяч рублей под выгодные 6-7 процентов годовых.
Бесплатная дебетовая карта Рокетбанка с кэшбэком в магазинах
Уже на протяжении нескольких лет одной из самых интересных карт для получения кэшбэка за свои покупки, а также получения процентов на остаток по карте является бесплатная дебетовая карта Рокетбанка. Бренд Рокетбанк принадлежит государственной финансовой корпорации «Открытие» и QIWI. Это говорит о надежности финансового продукта. Банк позиционирует себя как молодежный современный проект. Обслуживание клиентов производится только через мобильное приложение для андроид и яблочных телефонов.
Что касается условий самой карты и ее фишек, то здесь все очень интересно и выгодно! И вот в чем ее преимущества:
- Бесплатный выпуск , обслуживание и перевыпуск карты.
- Бесплатная доставка курьером (доставка возможна только в крупных городах, смотрите при оформлении заявки по ссылке ниже).
- Кэшбэк за покупки по карте до 10%. Банк ежемесячно предлагает выбрать определенные магазины, где можно в течении месяца получать кэшбэк за покупки. Это абсолютно разные магазины, например часто можно встретить крупные и известные торговые сети Лента, Ашан, АЗС Лукойл, Роснефть, магазины одежды и парфюмерии, рестораны и кафе и многое другое. Из предложенных необходимо выбрать 3 магазина, где хотите получать повышенный кэшбэк.
- За все остальные покупки кэшбэк 1%.
- Бесплатные перевод и процент на остаток 5.5% годовых.
- Также можно приглашать друзей в банк и получать за это 500 рублей.
Мгновенная дебетовая карта VISA Мегафон с кэшбэком и процентом на остаток
Уже несколько лет Мегафон развивает финансовый сервис для своих абонентов. К счету мобильного телефона Мегафон можно бесплатно и мгновенно выпустить виртуальную платежную карту с кэшбэком и процентом на остаток. То есть, счет мобильного телефона позволит хранить там денежные средства под 8% годовых, а также расплачиваться с него с выгодным процентом кэшбэка. Для этого выпускается за пару кликов виртуальная платежная карта VISA МЕГАФОН и привязывается к смартфону с бесконтактным модулем NFC. Такую функцию имеют сегодня практически каждый второй смартфон.
Удобно? конечно удобно! Но это еще и выгодно! По карте мегафон можно подключить несколько опций, которые позволяют получить очень большой кэшбэк 10% за покупки в этих категориях: супермаркеты; кафе и фастфуд; АЗС; такси и каршеринг; кино; все развлечения. Каждая опция стоит 119 рублей в месяц, но она позволяет получать десять процентов с покупки каждый месяц. Максимальный кэшбэк в месяц 1000 рублей по каждой опции. Можно подключить сразу несколько опций, либо одну.
Сейчас я активно пользуюсь данной картой, подключив опцию супермаркеты и АЗС. Теперь продукты и топливо обходятся на 10% дешевле.
Кредитная карта по паспорту и моментальным кэшбэком до 15%
Недавно Кредит европа Банк существенно изменил условия по своей карте, сделав ее очень интересной и выгодной для любителей кэшбэка. Во-первых, данная кредитная карта оформляется только по паспорту РФ (с лимитом до 350 тысяч) и выпускается в день подачи и оформлении заявки. То есть, Вы оставили заявку через интернет и Вам предварительно одобрили, то Вы можете уже подойти в ближайшее отделение банка и получить карту с лимитом одобрения.
Во-вторых, по карте предусмотрены кэшбэк баллы 5% в 4 категориях:
- Кафе и рестораны
- Одежда и обувь
- Развлечения
- Красота и здоровье
Кроме этого, сейчас в банке проходит акция, согласно которой за 7 дней до дня Рождения и 7 дней после вам будет начислен кэшбэк 15% в категориях развлечения, красота и здоровье и кафе и рестораны. Во всех остальных магазинах, не входящих в перечисленные категории можно получать 1% кэшбэка.
Карта очень выгодна, так как при ежемесячной оплате покупок от 15 тысяч платы за обслуживания никакой нет, а если тратите меньше 15 тысяч то 79 рублей, что тоже очень мало. Кэшбэк зачисляется моментально после покупки в виде баллов, далее в интернет-банке или мобильном банке необходимо выбрать пункт «использовать баллы» и далее этими баллами можно расплатиться в любом магазине мира. То есть, при оплате покупки, у Вас спишут в первую очередь баллы, а не деньги.
Дебетовая доходная карта с кэшбэком от Хоум Кредита
Еще одной картой, которая заслуживает того, чтобы быть в кошельке у каждого человека является бесплатная дебетовка с кэшбэком с оригинальным названием «Польза» от банка Хоум Кредит энд Финанс Банк.
Данная карточка интересна тем, что она является премиальной категории, плюс к тому же имеет выгодные условия для хранения средств (10% годовых до 31.01.2019, если оформить сегодня) а также, для выгодных покупок, благодаря бонусной программе «Польза», которая позволяет получать кэшбэк в виде бонусных рублей до 10%. Накопленными бонусами потом можно компенсировать свои покупки.
Карту можно заказать через интернет и получить в одном из многочисленных офисов банка Хоум Кредит.
Кредитно-дебетовая карта рассрочки «Халва» с кэшбэком до 20%
Универсальная карта «Халва» — отличный вариант для заработка на кэшбэке, учитывая, что она полностью бесплатная и уже сейчас насчитывается очень много магазинов-партнеров, где можно расплатиться данной картой.
Всего в России карту рассрочки выпускают только несколько банков. Кроме карты «Халва» есть еще аналогичный продукт — . Рекомендуем также обратить внимание на этот банковский продукт Киви Банка.
Тинькофф Блэк – дебетовая карта с кэшбэком от онлайн-банка
Tinkoff Black от одноименного банка – это сейчас одна из популярных дебетовок в России. Обладатели данной карты получают повышенные процент на остаток по счету карты, бесплатное снятие денег в банкоматах, бесплатные переводы в другие банки и на карты ну и конечно же кэшбэк за покупки.
Каждый квартал банк предлагает самостоятельно выбрать 3 наиболее часто Вами используемые категории магазинов, где можно получать CASHBACK 5%. Например, часто попадаются супермаркеты, путешествия, аптеки, рестораны, кино и развлечения, Товары для дома и детские магазины. И из этих интересных категорий можно выбрать аж 3 категории из списка на выбор! Такого не предлагает ни один банк в России.
Кроме того, в специальном разделе в интернет-банке можно активировать специальные магазины-партнеры банка, где за покупку можно получить до 30 процентов кэша обратно. Например, магазины косметики Иль Де Боте, туристические порталы, Delivery Club, Бургер Кинг и так далее.
Успейте заказать карту по акции «10% на остаток», чтобы сэкономить и заработать деньги за свои покупки. Учитывая все условия карты – это может быть идеальная семейная карта с кэшбэком на каждый день.
Дебетовая карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка
Очередная карта, которую мы рекомендуем для тех, кто хочет получать повышенный кэшбэк в магазинах — дебетовая карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка. Новинка ПСБ позволяет вернуть часть потраченных средств в популярных категориях расходов. Для этого необходимо выбрать бонусную категорию — 5% (Красота; Кафе, рестораны, фастфуд; Кино, театры, развлечения; Аптеки; Такси, каршеринг; Товары для детей; Книги и канцтовары; Товары для животных; Цветы и подарки), 3% кэшбэк (Спорт и активный отдых; Здоровье; АЗС и автоуслуги; Одежда, обувь и аксессуары) или 2% cashback (Супермаркеты и универмаги; Товары для дома и ремонта; Электроника и бытовая техника). Выбрав одну из 3 бонусных категорий Вы будете получать возврат средств во всех магазинах, которые входят в эту группу. За все остальные покупки будет возвращаться 1%.
Но кэшбэком преимущества карты не ограничиваются. Промсвязьбанк за хранение средств на карте даст Вам 5% годовых. Также немаловажно, что картой можно пользоваться бесплатно при хранении на карте от 20 тысяч рублей или покупках на эту сумму. В других случаях 149 рублей в месяц.
Чтобы получить карту курьером в течении пары дней, достаточно оставить онлайн-заявку по ссылке ниже.
Выгодная дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток «Максимум»
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРИР) в прошлом году вывел на рынок очень интересую и выгодную дебетовку — «Максимум» . Она позволяет получать кэшбэк 10% в категориях, которые банк устанавливает каждый квартал. Например, в 1 квартале 2018 года банк предлагает категории «Аптеки», «Магазины косметики» и «Спорттовары». За любые другие покупки возврат 1%.
Из особенностей карты можно выделить:
- Выпускаются 2 категории карт: VISA GOLD и VISA CLASSIC. Отличаются стоимостью годового обслуживания и лимитом кэшбэка. По классической карте лимит кэшбэка 500 рублей в месяц при стоимости обслуживания 1440 рублей в год, а по золотой карте 1500 рублей при стоимости обслуживания 2880 рублей/год. Выгоднее получать золотую карту, ведь все равно стоимость обслуживания «отбивается» за 1-2 месяца.
- Карта может быть и вовсе бесплатной, при совершении покупок в месяц по Classic — 12 тыс. рублей, по Gold — 30 тысяч.
- Если хранить на карте от 20 до 350 т.руб. и совершать покупки от 12 тысяч рублей, то банк будет еще ежемесячно начислять процент на остаток 7.5%.
Если карта заинтересовала, то достаточно оставить заявку на сайте банка , после чего в тот же день можно забрать ее в ближайшем отделении.
«ВСЕСРАЗУ» — карта с кэшбэком на все от Райффайзенбанка
Еще одна новинка этого года – кредитная карта «#Всесразу» от Райффайзенбанка.
Основные преимущества карты:
- Лимит по карте до 600 тысяч.
- Беспроцентный период кредитования до 52 дней.
- CASHBACK баллы за все возможные покупки по карте до 5%. Чем больше тратите по карте, тем больше можно накопить баллов, которые в дальнейшем можно обменять на сертификаты магазинов или реальные деньги. Чем больше баллов, тем выгоднее курс конвертации баллов.
- Индивидуальный дизайн (при желании)
- Онлайн-заявка и получение карты в день обращения.
Интересный процент кэшбэка по карте позволяет ее использовать как кредитную карту с кэшбэком на все покупки, в том числе на продукты, АЗС, аптеки и даже на оплату различных пошлин, налогов и других категорий покупок.
Сравнение и отзывы
Итак, рассмотрев самые лучшие и выгодные банковские карты с начислением кэшбэка за покупки, каждый сможет сравнить эти карты и выбрать наиболее интересную. Если сравнивать эти карты, то лидерами будут карты Тинькофф Банка, Альфа-банка, Росбанка, Русского Стандарта и Кредит Европы. Хотя вместе с ними можно оформить бесплатную дебетовую карту от Рокетбанка.
Кто пользуется уже вышеописанными картами, просим оставлять свои беспристрастные отзывы и сравнения под этой записью. Поделитесь своим опытом использования таких карт.
Карта с кэшбэком + кэшбэк-сервис = Максимальный кэшбэк
Открыв карту с кэшбэком, не забывайте обязательно использовать для покупок в интернет ее одновременно с надежными кэшбэк-сервисами. Если использовать данные сервисы и оплачивать в интернете банковской картой с кэшбэком, то можно получить суммарный возврат средств до 20-30 процентов.
Для этого используйте только надежные кэшбэк-сервисы, такие как:
- Летишоп — самый популярный сервис для оплаты покупок в интернете. начиная от магазинов и заканчивая авиабилетами или турпутевками. При регистрации сегодня, премиум аккаунт в подарок.
- Epn CashBack — также очень надежная компания, которая предлагает очень выгодный процент кэшбэка за покупки в иностранных интернет-магазинах.
В 2016 году Киви Банк выпустил новую карту рассрочки «Совесть», которая была представлена в качестве альтернативы стандартным кредиткам. Обладатели этого продукта получили возможность приобретать товары в рассрочку, не переплачивая проценты по кредиту. А уже через 5 месяцев новую идею подготовил и Совкомбанк, выпустив «Халву». На сегодняшний момент это две самые популярные карты рассрочки в России. Официальные сайты карт «Халвы» – halvacard.ru , «Совести» – sovest.ru .
Какая же из них более выгодна – карта «Халва» или «Совесть», и какими преимуществами и недостатками обладает каждое из предложений?
Мы свели основные критерии сравнения в таблицу для вашего удобства:
Данная информация помогает составить общее представление о сравниваемых финансовых продуктах. Давайте сравним продукты подробнее и разберемся, чем выгоднее пользоваться – картой «Халва» или «Совесть».
Сравнение карт рассрочки в России по критериям
Плата за обслуживание
Один из ключевых минусов кредиток – ежегодная плата за обслуживание. Но «Совесть» эту проблему не решила, и держатели по-прежнему должны платить фиксированную сумму: в первый год – 290, в дальнейшем – 590 рублей. С 10 апреля 2017 года были введены новые правила: для тех, кто оформил карту после этой даты, обслуживание будет бесплатным. Но для старых клиентов первоначальные условия останутся неизменными.
«Халва» в этом плане на порядок предпочтительнее, ведь её владелец не тратит ни копейки на её содержание. Совкомбанк действительно предлагает своим клиентам честную рассрочку, поэтому в этом пункте его продукт выигрывает со значительным преимуществом. Тем более что и за оформление карты нет никаких дополнительных комиссий или же скрытых платежей.
Стоит учесть, что перевыпуск карт по инициативе клиента будет стоить 450 рублей за «Халву» и 690 рублей – за «Совесть».
Доступный кредитный лимит
Оформляя «Совесть» клиент Киви Банка получает лимит в размере до 300 тысяч рублей. Эти деньги можно потратить на любые покупки в магазинах-партнерах, при этом никакие дополнительные документы не потребуются.
По карте рассрочки «Халва» от Совкомбанка тариф аналогичен, но её обладатель получает кредитный лимит до 350 тысяч рублей.
Разница небольшая, но все-таки она есть и это опять-таки плюс в пользу оформления предложения от Совкомбанк. Дополнительные средства лишними не будут, и его владельцу не придется ограничиваться в своих покупках. Что же касается периода, на который клиенту банка будут предоставлены средства, то он составляет 12 месяцев по обеим картам. Расплачиваться можно постепенно, погашая текущую задолженность равными платежами.
Штрафные санкции
Сравним карты «Халва» и «Совесть» в плане штрафов за просрочку. Далеко не всегда есть возможность вернуть платеж в установленные сроки, и причин на это может быть множество: задержки с выплатой заработной платы, сложное финансовое положение, непредвиденные расходы, из-за которых не удалось вовремя внести ежемесячный платеж. По картам действуют следующие условия:
- «Совесть» – штраф за каждую просрочку составляет 290 рублей. Даже если клиент опоздал с внесением платежа всего на 1 день, то ему придется заплатить фиксированную сумму.
- «Халва» – штрафные санкции начинают действовать не сразу, а только с 6-го дня. При этом обладатель карты оплачивает только 0,1% от общей суммы задолженности, оставшейся на текущий момент. То есть если долг составляет 100 тысяч, то ему предстоит заплатить всего 100 рублей за каждый день просрочки. Чтобы выплатить 300 рублей (больше, чем сумма штрафа по карте «Совесть»), предстоит опоздать с внесением платежа на целых 9 дней, а этого в большинстве случаев удается успешно избегать.
«Халва» выгоднее «Совести» в плане содержания и обслуживания, и расплачиваться за рассрочку можно на выгодных условиях.
Магазины-партнеры
Приобретать товары по данным карточкам можно далеко не в любой торговой точке – совершать покупки можно исключительно в магазинах-партнерах.
Продукт Киви Банка была выпущена практически на полгода раньше, но при этом определенные моменты недостаточно проработаны. Всего 54 бренда, которые можно купить в 8 500 магазинах. Это несколько ограничивает возможности владельца банковского продукта, ведь ему приходится выбирать исключительно среди определенных товаров.
Нередко пользование «Совестью» становится и вовсе бесполезным, так как именно на интересующую продукцию она может и не распространяться. А ведь за обслуживание владельцу придется платить в любом случае – предложение Киви Банка сложно назвать универсальным вариантом.
При разработке «Халвы» этот момент был тщательно продуман – именно поэтому она вышла на 5 месяцев позже своей предшественницы. Зато воспользовавшись этим предложением, можно приобретать товары 1 200 партнеров, что означает – более 14 000 различных торговых точек на просторах РФ. Более того, 11 000 точек представлено и в Белоруссии.
Пополнение и снятие средств
«Халва» дает возможность хранить личные средства на карте и ей можно пользоваться как дебетовой, оплачивая любые покупки. При этом, комиссия за пополнение счета или снятие денег отсутствует. Пополнить счет можно в офисе банка через терминал или кассу. У банка развитая сеть и много офисов по всей территории РФ, поэтому проблем с пополнением не возникнет.
Карта «Совесть» подобных операций не предусматривает, её можно использовать только для приобретения товаров в рассрочку. Пополнить «Совесть» также легко, так как у Киви Банка много терминалов.
Для любой из карт есть возможность пополнения счета безналичным переводом переводом, при этом дополнительная комиссия не взимается.
В некоторых регионах с карты Халва можно выводить наличными кредитные средства через банкомат, Совесть данной возможности не предполагает.
«Халва» или «Совесть» – дополнительные преимущества
Важная особенность карты «Халва», выпущенной Совкомбанком – наличие кэшбека в размере 1%-3% от общей суммы покупки. Но кэшбэк начисляется только при покупке товаров на собственные средства (которые необходимо заранее самостоятельно положить на счет). При покупке в рассрочку кэшбек начислен не будет. Но при этом действуют ограничения – на протяжении отчетного периода на счет возвращается не больше 5000 рублей. У «Совести» кэшбека нет.
Стоит отметить, что при использовании любой из карт возможно досрочное погашение рассрочки.
Что же касается карты «Совесть», то ей можно пользоваться и после завершения установленного периода. Если рассрочка за товар не была выплачена своевременно, то через 12 месяцев будет действовать процентная ставка в размере 29% годовых.
Интересная статья – как увеличить лимит по карте «Халва» .
Рекламные видеоролики:
Заключение – какая же карта беспроцентной рассрочки в России лучше?
Мы провели подробное сравнение карт рассрочки в Росиии. Что же предпочтительнее: финансовый продукт для покупки товаров в рассрочку от Киви Банка или Совкомбанка? У каждого предложения есть определенные достоинства, и «Совесть» вполне имеет право на существование. Но в сравнении с картой «Халва» она немного проигрывает: плата за обслуживание, минимальное количество магазинов партнеров (главный минус), штрафные санкции, начисляющиеся с первого дня просрочки.
Оформить заявки можно на официальных сайтах. Для «Халвы» это сайт halvacard.ru , для «Совести» sovest.ru . У клиента есть возможность отправить онлайн заявки на обе карты и по результату одобрения решить, какую из них оформлять.
Суть карты такова: Вы рассчитываетесь картой Совесть в любом-магазине партнере за счет кредитного лимита карты, который для Вас установит Банк, а гасите эту покупку одинаковыми суммами каждый месяц. Таким образом, Вы не заплатите Банку процент. Фактически, это обычная кредитная карта, но с разным льготным периодом для каждой покупки - в зависимости от магазина.
Например, 17 сентября Вы приобрели авиабилет на сайте Аэрофлота стоимостью 18000 рублей. Значит, теперь в течение ближайших трех месяцев Вы должны вносить по 6000 рублей: в октября 6000, сентябре 6000, и октябре 6000 рублей. Таким образом, за 3 месяца Вы полностью рассчитались за свою покупку, не переплатив QIWI-Банку за это ничего.
Если Вы активно пользуетесь картой Совесть и совершаете в месяц много покупок у разных партнеров, то пример обязательного платежа в следующем месяце зависит от покупок в тех или иных магазинах в предыдущем месяце и может быть таким:
Как уже было показано на примере выше, на авиабилеты это 3 месяца. На покупки в Мвидео - 4 месяца, зубную стоматологию - 6 месяцев, службу доставки еды Delivery Club – 2 месяца и т. д. Самый большой «льготный» период гашения у сети мебельных магазинов Шатура - 12 месяцев, самый маленький - 1 месяц - у ресторанов быстрого питания Burger King и The Stolovka, кофеен Шоколадница и онлайн-кинотеатра Megogo.
Рассчитываться картой Совесть можно только в магазинах-партнерах. С неё нельзя снимать наличные или рассчитаться в каком-то отличном от списка партнеров, магазине.
Список магазинов-партнеров растет и достаточно обширен уже сейчас:
Карта Совесть QIWI-Банка - это по сути обычная кредитная карта с предустановленным индивидуальным кредитным лимитом, но не с единым льготным периодом гашения на все покупки, как у кредиток других Банков, а с отдельным льготным периодом гашения по каждой отдельной покупке.
Это достаточно интересный подход и, по сути, такого подхода к кредитному продукту пока не предлагал ни один Банк. Однозначно, карта найдёт своего клиента, ведь многим и нужна такая простота: купил что-то, а потом просто в течение нескольких месяцев одинаковыми долями гасишь эту покупку.
Как получить карту Совесть и сколько стоит выпуск и обслуживание карты Совесть?
Карта Совесть - это классическая карта платежной системы Visa с возможностью бесконтактной оплаты покупок при помощи PayWave:
Карта выпускается на 5 лет, за выпуск карты платить не нужно, но каждый год обслуживания карты платный: в первый год нужно будет заплатить 290 рублей, за каждый последующий - 590 рублей: С 10 апреля карта Совесть обзавелась совестью и стала бесплатной:
Отмена комиссии, наверняка, стала следствием появления у Совести конкурента — — также с бесплатным обслуживанием с абсолютно такой же идеей беспроцентной рассрочки.
Важнейшим плюсом карты является бесплатное SMS-информирование совершенных операций по карте.
Для заказа карты необходимо заполнить заявку на сайте проекта:
Необходимо будет указать всю информацию о себе, а также информацию о своём доходе. Подтверждать доход никакими справками не нужно.
Предварительное решение по заявке придет буквально через пару минут на указанный в заявке телефон.
После этого Банк начнет изготавливать Вашу карту и согласовывать дату передачи договора карты и самой карты курьером. Но самое главное Вас только поджидает:
Получение карты и подписание договора не означает, что Ваш кредитный лимит одобрен, и Вы можете пользоваться картой. Окончательное решение о предоставлении Вам кредитного лимита Банк примет только когда получит от курьера сфотографированные на встрече документы.
Вероятность отказа достаточно высока. На сайте banki.ru многие жалуются на отказы в предоставлении кредитного лимита карты. Таким образом, даже после подписания кредитного договора и получения карты, вместо карты рассрочки у Вас в руках может находиться ненужный бесхозный кусок красивого пластика.
Столь нелогичная процедура объясняется, со слов представителя Банка, сложными внутренними логистическими особенностями:
За такую странную схему сначала получения карты, а потом в отказе Банком пользования её, QIWI-Банку жирный «неуд». Это явно анти-лояльный фактор, который кроме обиды и негативных эмоций потенциальному клиенту, ничего принести не может. В связи с этим, многие клиенты, сначала получившие карту, а потом получившие уведомление о невозможности ею пользоваться, начинают думать, что суть данного проекта - вовсе не выдача карт рассрочек, а сбор данных клиентов с дальнейшим использованием этих данных в рекламных и иных целях. Такие мысли небезосновательны: сейчас не осталось практически ни одного Банка, при заключении договора с которым Вы бы не разрешали передачу информации о Вас третьим лицам.
Представители Банка заявляют, что никакой юридической значимости подписанный договор не имеет до тех пор, пока по карте не будет совершено ни одной операции.
Но всё же, счастливые обладатели карты Совесть имеются:
Условия рассрочки по карте Совесть QIWI-Банка
- Максимальная сумма кредитного лимита, на который можно рассчитывать - 300 000 рублей, минимальная - 5 000 рублей;
- Погашать покупки можно, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена покупка;
- При досрочном гашении (например, всей стоимости покупки на следующий день после её совершения) можно, и Банк за это никаких комиссий не выставляет;
- В случае, если Вы не погасили в текущем месяце платеж или погасили его не полностью, карта рассрочки Совесть станет самой обычной кредитной картой и будет начислять аж 29% годовых на всю сумму долга, а также не забудет влепить штраф за неисполнение кредитных обязательств в размере 290 рублей;
- Никаких кэшбэков за совершение покупок по карте Совесть не предусмотрено;
- В случае, если Вашего кредитного лимита по карте недостаточно для полной оплаты покупки, Вы можете довнести необходимую сумму на карту, а затем рассчитаться картой. Например, Вы хотите совершить покупку на сумму 17 000 рублей, а сумма кредитного лимита на Вашей карте Совесть составляет 15 000 рублей, и Вы его пока не использовали. В таком случае, Вы можете внести на карту свои 2000 рублей, и после этого совершить необходимую покупку. В таком случае, ежемесячный платеж будет рассчитываться только из суммы, фактически занятой у Банка, в нашем примере это 15 000 рублей;
- Оплачивать ежемесячные платежи по карте просто - это можно делать при помощи любого терминала QIWI, указав номер карты Совесть и внеся необходимую сумму в купюроприемник, на сайте и в мобильном приложении QIWI, а также с карты другого Банка на официальном сайте проекта , в личном кабинете интернет-Банка Совести или мобильном приложении:
Резюме
Карта Совесть однозначно подойдёт людям, не хотящим или не понимающим сложные понятия и особенности использования кредитными картами. Здесь всё просто - совершил покупку - оплати её в течение ближайших месяцев, не переплачивая процент.
В чем выгода от проекта самого QIWI-Банку? Со слов представителя, Банк зарабатывает процент от самих покупок в торговых точках, потому что торговая точка отчисляет процент от покупки Банку.
Большим минусом карты является её ограниченность — покупки можно совершать только в магазинах-партнерах. По карте также нельзя снимать наличные. С другой стороны, это и плюс, потому что снятие кредитных денег через банкомат - удовольствие всегда дорогое, и чтобы клиенты не попадались на высокие проценты, Банк максимально упростил нервную систему себе и клиенту - просто запретил совершение снятия наличных через банкомат. Тем самым, Банк ещё и избавил себя от введения сложных схем начисления процентов за снятие наличных и штрафов, одновременно повысив лояльность продукту.
Плюсом является сама суть карты - можно тратить не свои деньги, а возвращать постепенно, ничего за это не переплачивая Банку. Также Банк располагает широкой сетью пополнения карты, а также не поленился и создал собственный интернет-Банк карте. Ещё несомненным удобством и преимуществом является бесплатное SMS-информирование.
Карта интересна, идея великолепна, а вот за реализацией продукта мы обязательно будем следить и сообщать Вам здесь.
Кредитных карт с недавних пор сторонюсь - потому как имеется не очень положительный опыт - не вникнув в суть условий обслуживания, пришлось отстегнуть приличные проценты. Как говорится - отрицательный опыт - тоже опыт. Зато теперь у меня есть она - карта рассрочки.
Как утверждают представители рассрочки, зарабатывают они не на держателях карт, а на магазинах-партнерах, которые делятся процентом от покупок.
На самом деле, и это, думаю, далеко не секрет, выгода есть у всех участников сделки. И это очевидно.
Я совершила по карте пока что только две покупки.
Первая моя покупка была осуществлена 7.11.2017 в Эльдорадо - давно мечтала о мультиварке, и вот, решилась. Выбрала модель, и дотошно промониторила цены на эту модель у конкурентов Эльдорадо - ниже цены не нашла!
Значит, мультиварка стоила на сайте 6059,00 руб. Рассрочка на 4 месяца, итого ежемесячный платеж составляет 1514,75 рублей, последний день ПЕРВОГО платежа по карте - 31.12.2017 . Вся информация формируется в личном кабинете, ее можно просмотреть в приложении (удобненько).
1. Я стала участницей акции - кэшбэк за первую покупку в Эльдорадо в размере 20%, но не более 1000,00 рублей. Кэшбэк сегодня вернули! 1000 рубликов, родненькие, сократили мой первый платеж по карте аккурат на тыщу, и теперь он равен 514,75 рублей. То бишь фактически мультя обошлась мне в 5059,00 рублей.
2. Эльдорадо вернул мне 200 бонусов за покупку, пригласил написать отзыв на Яндекс-маркете, и начислил за него спустя дней десять еще 600 бонусов, итого 800 бонусов - к карте Совесть эта информация относится очень косвенно, но с точки зрения выгодности покупки по акции - весьма!
3. Спустя пару дней мультя в Эльдорадо подорожала, что не может не радовать - покупку я совершила вовремя таки - к Совести тоже мало относится, но без карты, однако, до сих пор бы жила без мультиварки, факт!!!
Вторая покупка - пуховик дочери в магазине O-HARA, там продавцы-консультанты сразу выдали мне информацию, что, расплатись я налом либо безналом, а не какой-либо картой рассрочки - они бы смогли сделать мне хорошую скидку.
Насколько хорошую - уточнять не стала, дабы не расстраиваться, но очевидно, что в этом магазине покупателям в рассрочку, в отличие от того же Эльдорадо, к примеру, переплатить все же придется!
Вывод пока такой - карта удобная, идея отличная, но не во всех магазинах цены одинаковы для расплачивающихся картой рассрочки и остальных товарищей.
Буду отзыв обновлять по мере совершения покупочек)
Итак, очередная покупка - электрический чайник в том же Эльдорадо. У этого партнера стандартный срок рассрочки - 4 месяца.
Справедливости ради хочу отметить, что до конца декабря при оплате Совестью в Эльдорадо действует акция - кэшбек 5%. Мой чайник, на который я налюбоваться не могу, стоил 1999,00.
А это значит, что мне будет начислен потрясающий кэшбэк в виде сотни рубликов))))
Мелочь, а приятно, черт возьми!
28.02 прикупила смартфон в Связном.
Купила отличный смарт за 17990,00 - рассчиталась картой прямо на сайте, и к своему удивлению, получила за это 5% скидки молниеносно. К слову, по Совести одновременно приняла участие в двух программах -
1. рассрочка 10 месяцев
2. кэшбэк для активных в виде 10% от покупки, но не более 3000,00 рублей.
скидка за онлайн-оплату 5% (Связной)
удобная рассрочка 10 месяцев (Совесть)
кэшбэк 1709 рубликов (Совесть, родимая)
И самое прикольное - в Связном попала на последний день акции - Подарок для каждого - при покупке смартфона определенной модели - купон на 2000 на покупку определенных товаров, которым можно оплатить до 100% покупки, и на второй день акции ВОСЬМОЕ ЦИФРОВОЕ - при покупке любого смартфона стоимостью больше 15к- любая единица техники из определенного списка - за 1 рубль. Выбрала недорогой видеорегистратор по первой акции - привезли БЕСПЛАТНО на следующий день!!! И по второй - выбрала электронные весы, за ними придется ехать, правда, в Связной, но, черт возьми, это просто фантастика... Я счастливая как слон))))))))
Запущено сразу несколько отличных акций благодаря которым можно получить приличный cashback! Все акции совместимы, например, при покупке в Эльдорадо вы получите профит сразу по трём акциям.
Акция по карте Совесть — 350 рублей на телефон
По акции вам будет начисляться на счёт мобильного телефона по 350 рублей в месяц в течении шести месяцев.
Что нужно сделать:
1. Активировать предложение до 31.01.2018 в личном кабинете на или в мобильном приложении Совести. Раздел «Партнёры» и далее «Акции».
2. С января по март 2018 года совершать покупки по карте Совесть на общую сумму от 8т.р. каждый месяц.
Транзакционные периоды, в течении которых нужно сделать покупки по 8т.р.:
— 1-й транзакционный период: с 01.01.2018г. по 31.01.2018г. включительно;
— 2-й транзакционный период: с 01.02.2018г. по 28.02.2018г. включительно;
— 3-й транзакционный период: с 01.03.2018г. по 31.03.2018г. включительно.
Потратить деньги можно, например, на продукты в магазинах Перекрёсток и Дикси или на электронику в Эльдорадо или Юлмарте, а также у более чем 40 000 других .
Когда выплатят вознаграждение:
Вознаграждение начисляется и выплачивается 6 (Шесть) раз в течение периода проведения акции, не позднее 25-го числа каждого месяца, начиная с апреля 2018 года. Выплаты производятся на телефон, зарегистрированный при получении карты Совесть.
Не тяните. Активируйте предложение и совершайте покупки! Активация действует только до 31 января. Если ещё нет карты Совесть, то срочно заказывайте , если одобрят кредитный лимит, то привезут в течении 2-3 дней.
CashBack 10% за любую покупку по карте Совесть
Если у вас уже есть карта Совесть и вы уже по ней купили что либо в прошлые месяцы, то эта акция для вас!
Для начала активируйте акцию в личном кабинете Совести — Раздел «Партнёры» и далее «Акции».
До конца января вам нужно просто погасить обязательный платеж по рассрочке. Затем следующие 30 дней сделайте любую покупку у партнёров и получите за неё кешбэк 10%, но не более 3 000 рублей. Среди партнёров магазины Эльдорадо, Юлмарт, Перекрёсток, Дикси и другие.
Кэшбэк даётся только за одну покупку.
Кэшбэк 20% в магазине Эльдорадо на первую покупку по карте Совесть
Это акция для тех кто ещё не совершал покупок по карте Совесть. Самое время заказать карту и воспользоваться акцией!
Нужно просто совершить первую покупку по карте рассрочки Совесть в «Эльдорадо» и вам будет начислен кешбэк до 20%. Подробнее об акции по .
Кроме этого по карте Совесть вы всегда получаете беспроцентную рассрочку на любую покупку у партнёров на срок от 2 до 10 месяцев!