Правила и условия страхования финансовых рисков. Страхование финансовых рисков Страховой полис финансовых рисков бланк

Никто не застрахован от финансовых рисков. Любое вложение в какой-либо проект, это возможность как приумножить финансы, так и потерять. В любом случае, лучше заранее все просчитать. Финансовый риск присутствует практически в любой профессии. Это может быть продавец, инвестор, кредитор, покупатель, экспортер, импортер и так далее.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Виды

Финансовый риск разделяется на:

Инвестиционный.
Кредитный.
Валютный.

Инвестиционный риск обычно связан с инвестиционными проектами.

Это может быть:

Капитальный. Без потерь не обойтись.
Процентный. Инвестор может понести рыночные потери.
Селективный. Неправильно выбран объект.
Страновой. Вложение в иностранный проект.
Операционный. Риск компьютерных систем.
Временной. Неправильно выбранное время для вложений.
Риск ликвидности. Связанный с бумажными ценностями.
Риск законодательных изменений. Потери при изменении законодательства.
Инфляционный. При увеличении инфляции идет обесценивание.

Кредитный. В данном случае идется о невыполнении составленного договора между частной деятельностью и инвестором.

Недобросовестность.
Некомпетентность заемщика.
Ухудшение деятельности фирмы. Ухудшение конкурентоспособности.

Валютный. Этот риск подразумевает под собой падение валюты. Устанавливается с помощью покупательной способности. Данный вид весьма нестабилен. Помимо всего прочего также влияет и политический фактор. Понижение валюты способствует весьма неплохой выгоде при экспорте.

Разновидность:

Перевод.
Сделка.
Экономический риск.

Виды страхования финансовых рисков

По формам страхования.
Обязательное страхование. Независимо от желания страховщика. Полагается по законодательству. Страхуется в данном случае имущество предприятия.
Добровольное. Страховка идет по собственной инициативе страхователя.
По объектам страхования. Имущественное. Все материальное и нематериальное.
Страхование ответственности. Предприятие застраховано от финансовых потерь.
Застрахованный персонал. Застрахованность сотрудников в случае недееспособности, инвалидности и другое.
По используемым системам страховки. Действительная стоимость имущества. Имущество страховщика полностью застраховано. В случае потери имущества. Компания возмещает ущерб в виде определенной суммы.
Частичные выплаты.
Система первого риска. Выплачивается сумма указанная в контракте.
Франшиза. Страхователь получает всю денежную компенсацию, без учета франшизы.
Франшиза условная. Страховщик не несет ответственности. Если средства превысила размер франшизы, то их выплачивают полностью.
По объемам. Полное. Полностью обеспечивает выплату в случае финансовых проблем.
Частичное. Определенная сумма указанная в контракте.
По видам: застрахованность имущества.
Застрахованность кредитных рисков.
Застрахованность депозитных рисков.
Инвестиционные.
Косвенные.
Застрахованность гарантий.
Остальные виды.

Система страхования финансовых рисков

Первая опасность. Возмещается ущерб в виде определенной суммы.
Пропорциональная ответственность. Частичное возмещение убытков.
Безусловная франшиза. Полная сумма за исключением франшизы.
Условная франшиза.
Настоящая стоимость имущества. Полная выплата.

Условия страхования финансовых рисков предприятия

В системе страхования может использоваться один из следующих вариантов:

Пропорциональная ответственность. Она включает в себя отдельные виды.
Первый риск. Должно учитываться в письменной форме. Выплачивается определенная сумма, которая написана в договоре. Сумма выплат не меняется, даже если пострадало имущество на большую сумму.
Действительная стоимость. Проходит полная оценка имущества. Выплачивается вся сумма указанная в договоре.
Условная франшиза. Не выплачивается, если не превысил франшизу. Если сумма больше франшизы, то выплачивается в полном объеме.
Безусловная франшиза. С вычетом франшизы, выплачивается сумма.

Правила страхования

Открытие своего долгожданного бизнеса, это всегда волнующий момент. Все должно быть учтено. Особенно это касается страховки. Чтобы чувствовать себя уверенно, необходимо застраховать свой бизнес. В таком случае, есть шанс не остаться без ничего. Виды страхования, страхователь подбирает под свою деятельность.

Правила страхования принятые в соответствии с законодательством Российской Федерации. Между страхователем и страховщиком, заключается договоренность добровольного страхования в письменной форме.

Страховщик осуществляет страховую деятельность.

Страхователь – это дееспособный гражданин. Физическое или юридическое лицо.

Образец договора страхования финансовых рисков

Регистрационные документы.
Предоставление баланса.
Сертификаты, лицензии.
Документы, которые касаются сделок.
Подтверждение об имуществе.
Дополнительные сведения и документы.

Обязанности компании при ущербе

Компания обязана выполнять предписания указанные в документе.
Сделать все возможное, чтобы снизить ущерб.
Предоставить необходимые документы.
В письменном виде уведомить об ущербе.
Четко следовать указаниям компании.

Документы, которые необходимо предоставить страховой компании:

Справку из государственных органов об ущербе.
Полис страховки.
Документы о сделке.
Принятие мер по снижению ущерба.
Дополнительный документ, который может потребовать страховая компания.

Застрахованный бизнес-это гарантия выплат средств в случае непредвиденных ситуаций.

Очень часто человек в ходе коммерческой деятельности или при попытке приумножить свои средства получает обратный эффект. Бизнес тесно связан с рисками. Они бывают внешние и внутренние, а возникнуть могут на любом этапе деятельности.

Страхование финансовых рисков: виды, правила, условия

Развитие финансовых рынков коснулось всех стран мира. Это привело к ускорению процессов глобализации и либерализации, что напрямую отразилось на всех участниках мировой финансовой отрасли. Каждый бизнесмен в той или иной мере ощущает влияние названных факторов, поэтому вынужден предпринимать шаги по обеспечению защиты своих финансов от неблагополучных ситуаций.

Страхование финансовых рисков в этом контексте стало необходимой мерой для каждого участника финансовых рынков, так как факторов риска сейчас ощутимо больше. Это связано с реализацией новых финансовых инструментов, систем и методов. Реализация новшеств в идеале призвана снижать риски, но это порождает проблемы другого характера.

Такая картина особо подчеркивает роль риск-менеджеров, а также их способность своевременно реагировать на происходящее и принимать адекватные решения. Единственно верным в этом случае выступает использование инструментов страхования и хеджирования, направленных на сохранение средств. От правильности выбора зависит практически все будущее корпорации.

Финансовое страхование в России

Такая же тенденция свойственна и для России. Последние преобразования в мире финансов заставили представителей делового мира полностью пересмотреть свои взгляды на ведение бизнеса. Страхование финансовых рисков, наряду с необходимостью развития всей отрасли, стало важнейшей задачей государства. От того, насколько успешно будет решена эта задача, зависит непрерывность экономических циклов.

Тем не менее система влияния государства на частный страховой сектор все еще не сформирована. Такая картина - прямое следствие внутренних факторов, связанных с экономическими реформами в стране. Также следует упомянуть о нехватке теоретической базы страхования в масштабах страны. Не произведена классификация финансовых рисков именно для российского сегмента и его особенностей.

Особенности

Страхование финансовых рисков - это мера, предпринимаемая на случай потери активов предприятия или инвестора. Ключевое слово - «случаи потери». Эти факторы могут иметь различный характер: средства могут быть неудачно инвестированы, сдать позиции на рынке ценных бумаг или просто похищены.

В целом самыми рисковыми сферами в мире финансов считаются финансово-кредитные и биржевые отрасли. Но первый вариант допускает оговорку: риском в области кредитования можно считать потребительские или ему подобные небольшие кредиты, где страхователем выступает физическое лицо - поручитель. На биржевом рынке нет такого инструмента.

Виды рисков

К ним относятся:

Подделка ценных бумаг.
Подделка платежных документов: платежных поручений, кассовых чеков или ордеров.
Утрата ценных бумаг.
Фактор оборота фальшивых купюр.
Попадание фальшивых купюр в банковский оборот.
Участие сотрудников банков в мошеннических схемах.
Кража, повреждение или уничтожение материальных ценностей и денег, находящихся на хранении в банке.
То же относятся и к бухгалтерским документам, программному обеспечению и доступу к серверам банка.

Вышеназванные виды рисков носят название финансовых, но их можно классифицировать и как имущественные. Независимо от их названия, финансовый рынок предлагает соответствующие виды страхования финансовых рисков. Рассмотрим их детально.

Виды страхования

С учетом чрезвычайной актуальности сохранения финансов и имущества субъектов права, предлагаются следующие виды страхования:

Биржевых рисков. Рынок биржи в первую очередь может пострадать от таких факторов, как невозможность платежа по сделкам, неполучение брокерской фирмой комиссионных платежей от сделок, неудачные операции с ценными бумагами.
Косвенные риски становятся актуальными, когда происходят такие ситуации, как потеря дохода по независящим от компании причинам, непредвиденные дополнительные расходы, утрата временной и дополнительной прибыли.
Страхование кредитов практикуется в отношении депозитов (страхуются банком или вкладчиком), коммерческих кредитов или векселей. Несвоевременное погашение по кредитным обязательствам страхуется банком.
Страхование от несанкционированных действий государственных надзорных и контролирующих органов. В этом случае процесс рассматривается с точек зрения различных положений из Гражданского кодекса РФ и представляет собой целый комплекс мер. Страхование может быть направлено на частичное или полное возмещение ущерба. Страховым случаем в данном контексте считается остановка производственных процессов на предприятии. Она может быть полной или частичной. В конечном результате рассматривается сам факт причиненного ущерба. Кроме того, остановка деятельности предприятия создает риски для наемных рабочих и ряда контрагентов, проявляющихся в потере работы, судебных разбирательствах и вытекающих из них расходов, нарушении условий договоров с партнерами и иных негативных последствиях.

История и реальность

Правила страхования финансовых рисков в РФ подчиняются Федеральному закону 4015-1, действующему с 1992 года. Согласно этому документу, страхование представляет собой процедуру возмещения убытков с определенными условиями. Объектом страхования выступают финансовые средства, а инструментом защиты является страховой фонд, который формируется из ежемесячных взносов владельцев имущества. Когда речь идет о страховании юридических лиц, то процедура распространяется не только на экономические факторы, но и на форс-мажорные обстоятельства иного происхождения.

Что касается финансового страхования простых граждан (относительно новой услуги для России), то здесь страховым случаем может считаться упущенная прибыль, непредвиденные потери или судебные разбирательства, влекущие за собой финансовые расходы.

В аналогичном порядке застраховываются риски дольщиков. Актуальность данной услуги связана с большим количеством обманутых дольщиков, которые стали жертвами недобросовестных строительных компаний. Однако это не единственный фактор риска. Также страховым случаем можно считать резкое изменение конъюнктуры рынка, изменение цен или дефолт. Во всех случаях гарантом возмещения ущерба выступает договор страхования финансовых рисков, заключаемый между клиентом и страхователем.

Условия договора

Условия страхования в РФ регулируются Гражданским кодексом РФ. Процедура состоит из нескольких специфических этапов. Договор страхования финансовых рисков должен быть оформлен письменно, но может осуществляться и устно. Такое решение вопроса тоже имеет юридическую силу, но при этом необходимо соблюсти определенные условия, о которых будет рассказано ниже.

Если такой тип взаимоотношений относится к обязательным видам государственного страхования, то гражданину выписывается только страховой полис, который основывается на его устной просьбе. Такой полис будет иметь полноценную юридическую силу и используется для получения возмещения убытков. Данная возможность предусмотрена статьей 930 ГК РФ.

Письменный договор

Статья 940 ГК РФ гласит, что в отдельных случаях следует заключать с клиентом письменный договор, независимо от того, совершается добровольное страхование финансовых рисков или других инструментов бизнеса.

Кроме того, согласно статье 941 ГК РФ, допустимо применение генеральных полисов, когда речь идет о необходимости многократного страхования однородного имущества. Например, это могут быть товары к доставке. В таком случае по просьбе клиента могут быть выписаны несколько генеральных полисов на имя разных людей.

Устные договора

Условия страхования финансовых рисков - это совокупность положений, выражающих волю сторон. Устный договор приобретает юридическую силу, когда все обстоятельства его действия учтены в нем, а стороны едины во мнении. Договора, заключаемые в письменном виде, имеют некоторые особенности. Например, это публичность документа. Данная черта подразумевает, что страхователь должен подписать договор с любым субъектом права, который к нему обращается по собственному желанию и в состоянии вносить страховые взносы. Публичные договора в области страхования имеют исковый срок давности - не более 2 лет.

Методы страхования финансовых рисков в правовом поле допускают принудительное заключение договора через суд, если страхователь отказывается это делать. Тому основание - статьи 426 и 445 ГК РФ. Кроме того, тарифы по страхованию должны быть едиными для всех клиентов. Ссылка на закон - статья

Обязательные условия

Чтобы договор страхования имел юридическую силу, в нем обязательно должны быть указаны следующие пункты:

Определение страхового события.
Территория действия договора страхования.
Объект страхования.
Сумма страхования.
Порядок и сроки возмещения ущерба.
Срок действия договора.
Период ответственности страхователя.
Объем и способ уплаты страховых взносов.
Можно ли вносить изменения.
Виды мер при уклонении от обязательств одной из сторон.
Как будут решаться спорные ситуации.

Также в договоре могут быть указаны индивидуальные условия, предварительно согласованные сторонами в устном порядке.

Порядок заключения договора

В области страхования финансовых рисков, связанных с имущественными потерями, действуют различные системы, отличающиеся тарифами и перечнем оказываемых услуг. Не стоит делать ставку страхователю, который готов предоставить низкие взносы. Это может быть связано с ограниченным списком оказываемых услуг.

На практике часты случаи, когда страховые компании прибегают к различным уловкам во избежание компенсации ущерба. Верным показателем надежности является не стаж компании и не отзывы клиентов, а оценка показателей финансовой устойчивости, место в независимых рейтингах и методы расчета тарифов.

Одни компании предлагают готовые тарифы, с другими этот вопрос можно обсудить в индивидуальном порядке. Наиболее надежным методом считается комплексное страхование имущества или рисков. Подробный порядок заключения договора регламентирован статьей 48 ГК РФ.

Определение страхового случая

Гражданский кодекс уделяет особое внимание не только страхователю, но и пострадавшему. На основе действующего законодательства РФ предусмотрены процедуры возмещения ущерба:

Процесс установления страхового случая.
Определение соответствия указанным в договоре условиям.

Доказательная база

Согласно договору, страхователь обязан принять решение о возмещении убытков, если на предыдущем этапе установлен факт наступления этого случая. Основанием должны послужить следующие документы:

Заявление пострадавшего с описанием страхового случая.
Список уничтоженного, похищенного или поврежденного имущества. Система страхования финансовых рисков в этом случае подразумевает предоставление документов и иных доказательств о причиненном финансовом ущербе.
Страховой акт.

Если в случае имущественного страхования порядок оформления акта понятен, то в финансовом поле это может вызывать ряд вопросов. Относительно финансовых потерь это могут быть бухгалтерские документы, зафиксировавшие факт невыплаты кредита, справка из правоохранительных органов о повреждении, похищении или уничтожении денежных средств и т. д. На формирование документа отводится 3 дня.

Порядок выплаты или отказ

Если по факту страхового случая возбуждено уголовное дело, то вопрос о возмещении ущерба может быть отложен до окончания процесса. Если случай не является страховым, компенсация не выплачивается. Пострадавшему направляется письменное уведомление об этом.

Страхование финансовых рисков компании допускает исход, при котором судом устанавливается виновник, причинивший финансовый или имущественный ущерб. В таком случае принимается решение о возмещении ущерба этим лицом, а страховщик частично или полностью освобождается от обязательства выплаты компенсации.

Достаточно сложно в современном мире уберечь себя от вероятных денежных рисков и спрогнозировать ситуацию. По этой причине многие страховые компании разрабатывают специальные программы и предложения для физических лиц, которые дают возможность защитить свои финансы.

Если наступит страховой случай, страхователь получит установленную договором денежную компенсацию.

Это быстро и бесплатно !

Правила страхования

При наступлении страхового случая в независимости от типа, по установленным правилам, физическое лицо должно обратиться в компетентные органы, к страховщику. Через некоторое время необходимо собрать и подать пакет документов для получения денежной компенсации.

Необходимые документы:

страховое свидетельство;
квитанция о выплате страхового взноса;
заключение о страховом случае;
документы, относящиеся к причинам наступления страхового случая и причиненным убыткам;

Уведомление о наступлении страхового случая страховщик должен подать незамедлительно, согласно условиям договора. После проверки всех сведений и составления акта, на основании результатов расследования, выплачивается компенсация. Акт согласно правилам, должен быть составлен и подан не позднее 10 дней.

Виды денежных рисков

Обеспечение кредитных рисков.
Возврат депозитов.
Обеспечение от ненадежного партнера.
Защита вкладчиков от рисков.

Каждый вид риска имеет свою специфику, недостатки и достоинства.

Кредитные риски

К защите кредитных рисков относится невозвращение денежных средств или нарушение графика погашения процентов. Процедуру страхования может провести как банк, так и сам заемщик. Страхуются, как правило, интересы банков, им возвращается установленная сумма после признания должника банкротом.

Понятно, что такая защита актуальна для банковских учреждений, которые систематически страдают от не платящих заемщиков. Стоит заметить, что не все банки оформляют такие полюсы, это связано с желанием сохранить денежные средства.

При этом, ни каждый банк проводит оценку платежеспособности клиента и идет на риск, повышая кредитные ставки. В подобном случае страхование финансовых рисков является хорошим вариантом. То есть банк не хочет тратить денежные средства и время на изучение кредитной истории клиентов, так как им легче переложить все риски на страховую компанию. Но услуги страховщиков стоят немало и достигают 10-11 %.

Защита депозитов

Следующий вид услуг – это сохранность депозитов. В этом случае защищаются права физических лиц при разорении банка, исключая вероятность невозврата вклада. В случае расторжения соглашения в одностороннем порядке, пострадавшему участник полагается денежная компенсацию.

Работает данная схема по тому же принципу, как полис обязательного социального страхования. Страховым моментом может послужить внутренний или внешний запрет на отпуск депозитов для физических лиц.

Компания при наступлении страхового момента обязана выплатить депозитору всю сумму взноса, но она не может быть выше установленного предельного значения, которое на настоящий момент составляет 1, 4 миллиона рублей.

Если же у страхователя больше одного вклада в банке, сумма которых превышает установленного значения, выплаты производятся соразмерно каждому вкладу в размере 1,4 миллиона рублей. Все эти риски не относятся к обязательному социальному страхованию.

Обеспечение от ненадежного партнера

К этой категории принадлежат риски сопряженные с потерей выгоды. Это может быть: повреждение имущества, уменьшение прибыли, временная нетрудоспособность. Такое соглашение можно заключить одновременно с полисом обязательного социального страхования.

Страховка для инвесторов

Сюда принадлежат инвестиционные риски, зависящие от колебания курсов валют и всевозможные проблемные ситуации на фондовом рынке.

Используя данный вид, инвестор имеет возможность возместить свои издержки в случае непредвиденной ситуации. Кроме того, к данной группе принадлежит «титульная» страховка, которая дает возможность свести к минимуму риск потери права собственности.

Данная услуга актуальна при заключении соглашения купли-продажи недвижимости с нарушениями правил или её отчуждения третьим лицам.

Объекты страхования

К объектам страхования финансовых рисков относятся всевозможные имущественные интересы, которые связаны с денежными рисками:

временное отсутствие прибыли;
форс-мажорные обстоятельства;
нарушение условий соглашения;
нанесение ущерба;

Особенности и образец договора

Для реализации страхования финансовых рисков заключается соглашение. Несмотря на то, что каждая компания вносит свои корректировки, существуют стандартные правила. Страхуемый в первую очередь пишет заявление, и собирает комплект документов. В договоре прописываются совершенно все условия: предмет страхования, страховые моменты, цены, сумма и прочее.

Страховой инцидент – это происшествие, прописанное в соглашении, вследствие которого застрахованный получит денежную компенсацию.

Сумма страхования – это величина, исходя из размера которой, подсчитываются страховые выплаты и величина денежного возмещения. Страховая сумма формируется по соглашению сторон и является главным пунктом контракта.

Цена страховки находится в зависимости от вида деятельности страхуемого. Размер страховой выплаты соразмерен сумме страховки, чем выше шанс ее получения, тем выше размер взноса.

Заключение, срок действия и приостановление условий договора

Соглашение всегда заключается в письменном виде. Это может быть, как документ, подписанный обеими сторонами, так и полис стандартного образца. Полис выдается после уплаты страховой премии. Договор начинает после подписания или после внесения взноса на следующий день.

Срок действия договора по стандарту составляет 12 месяцев. При оформлении страхования инвестиций или расчетного дохода договор действует в течение всего периода поступления прибыли.

Договор теряет силу или может быть расторгнут по следующим причинам:

Исполнение условий (полная выплата).
Просрочка денежных взносов, законная ликвидация страховой компании.
По решению суда.
По обоюдному согласию сторон.
В одностороннем порядке.

Страхование финансовых рисков юридических лиц

Юридическое лицо имеет право заключить договор страхования как на регулярные, так и на форс-мажорные финансовые риски, таким образом он обеспечит защиту финансовых интересов.

В зависимости от стоимости объекта страхования, устанавливается размер страховых взносов и объема возмещения ущерба при наступлении страхового случая. Причем застраховать можно компанию полностью или частично, ограничиваясь отдельными объектами в пределах определенной суммы страховки.

Таким образом, физические лица имеют много возможностей оградить себя от финансовых рисков, которые могут возникнуть вследствие кредитных займов, инвестиционных проектов, сделок с недвижимость и прочее.

В последние годы подобные услуги пользуются все большей популярностью, поэтому страховые компании не стоят на месте и постоянно предлагают более выгодные предложения.

Страхование с одной стороны выступает как стабилизатор экономической, социальной ситуации в стране с другой является сферой экономики, бизнеса.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В тоже время оно относится к позволяющим управлять риском методам. Специфика защиты по страховке заключается в компенсировании ущерба при наступлении страхового случая.

Что это такое

В Российской Федерации страхование финансовых рисков регламентируется ФЗ под номером , который был принят в исполнение в конце ноября 1992 года.

В него неоднократно были внесены поправки и дополнения, к последним из которых относятся нововведения от 1 сентября 2014 года.

Понятие «финансовый риск» обозначает риск, который вытекает из различных финансовых сделок, коммерческой деятельности. В них товар выступает в качестве валюты, ценных бумаг, денежных средств.

В условиях рыночной экономики страхование финансовых рисков относится к отрасли, с помощью которого обеспечивается экономическая свобода и права личности. Оно имеет важность в инвестиционной деятельности капиталом финансово-промышленных групп, холдингов.

Страхование финансовых средств напрямую связано с возмещением вероятных потерь, если застрахованные соглашения не принесут ожидаемую отдачу с истечением некоторого времени.

Размер страхового возмещения определяется разницей, появляющейся между страховой суммой и приобретенным доходом от застрахованной коммерческой деятельности.

Правила

По финансовым риском сообразно правилам страхования любое обладающее право- и дееспособностью физическое или юридическое лицо может выступать в качестве страхователя или выгодоприобретателя.

Он вправе заключить договор страхования в свою пользу, но не исключается возможность его заключения в пользу стороннего лица.

В соответствии с правилами к финансовым рискам относятся:

потери ожидаемого дохода, связанные с несвоевременной реализацией продукции, простоем производственных мощностей предприятия, снижением уровня рентабельности;
учреждение, финансирование вновь создаваемой компании;
лизинговые, колебания курса продажной цены ценных бумаг;
нарушение контрагентом обязательств по сделке, его неплатежеспособность, появившаяся во время исполнения условий сделки.

Формы и виды

По положению правил страхования виды рисков определяют формы страхования по финансовым рискам. Например, риски по ценам зачастую страхуют с помощью деривативов, то есть опционов, фьючерсных, форвардных контрактов, используемых при биржевой торговле ценными бумагами.

Финансовый риск подразделяется на основные виды:

На товарных, фондовых биржах страхование финансовых рисков носит название хеджирования. При нем страхование осуществляется методом заключения обратной сделки, использования обратных товарных, валютных потоков.

Также оно совершается встречной продажей или покупкой одного и того же базисного актива. Чтобы заменить один финансовый инструмент другим коэффициент корреляции должен быть с отрицательным знаком, то есть стоимостные показатели ценных бумаг должны быть прямо противоположны.

Внутреннее и внешнее страхование финансовых рисков

На рынке страхования финансовых рисков выделены его основные виды, которые представлены внешними и внутренними рисками.

К внешним видам страхования относится осуществление страхования предприятий путем заключения страхового договора, передача страхового риска своим контрагентам.

При внешнем страховании застраховываются специфические, возникающие в ходе экономической деятельности предприятия, финансовые риски предприятия в полном объеме.

Оно осуществляется по двум формам:

При осуществлении внутреннего страхования предприятие застраховывает свои риски, возникающие непосредственно в нем.

В систему внутреннего страхования входит обеспечение компенсации вероятных финансовых потерь по коммерческим операциям, введение системы штрафных санкций.

Онопозволяет предприятию зарезервировать финансовые ресурсы. К тому же он может создать их резерв, чтобы покрыть убытки, непредвиденные расходы, будущие платежи.

Особенности договора

Договор страхования финансовых рисков составляется индивидуально с учетом специфики и задач коммерческой деятельности, финансовых возможностей в строгом соответствии с указаниями Гражданского кодекса.

Он заключается на основании письменного заявления, содержанием которого являются сведения о предмете договора, перечне страховых случаев, размере страховой суммы, принятых сторонами обязательствах, о введении изменений и дополнений.

Но в любом случае в нем необходимо предусмотреть продолжительность его действия, условиях заключения. Вносимые в него поправки в него оформляются отдельным соглашением.

Договор, может быть, расторгнут при истечении срока действия, ликвидации страховой компании, при предоставлении страхователем заведомо ложных сведений, неисполнении страхователем обязательств перед страховщиком он расторгается страховой компанией в одностороннем порядке.

Также по требованию страхователя он может быть расторгнут в любое время. он подписывается сторонами.

Что является объектом

В страховании по финансовым рискам к его объекту причислены имущественные интересы страхователя, касающиеся убытков.

Как правило, они возникают при неисполнении контрагентом или исполнении ненадлежащим образом, принятых на себя обязательств перед страхователем.

Страхование финансовых рисков юридических лиц

Юридическое лицо имеет возможность застраховать свои систематические и несистематические финансовые риски, чтобы обрести финансовые гарантии с обеспечением защиты его интересов при необходимости.

Каких-либо ограничений по объемам возмещения не предусматривается, они определяются в зависимости от стоимости объекта страхования. По нему также устанавливается размер страховых взносов.

Причем юрлицо может застраховать предприятие целиком или частично, ограничиваясь отдельными объектами в пределах определенной страховой суммы, в соответствии с перечнем страховых случаев.

Где можно оформить

Многие страховые компании начали свою деятельность в этом направлении страхования, несмотря на то, что оно появилось не так давно.

Они предлагает различные программы по осуществлению страхования финансовых рисков физических, юридических лиц вне зависимости от формы собственности, организационно-правового положения.

Предлагаемые компаниями программы обеспечивают надежное покрытие понесенного страхователем ущерба из-за того, что контрагент не смог вовремя выполнить свои обязательства.

При этом они обслуживают своих клиентов на высоком уровне, проводят консультации по вопросам, которые интересуют их, разъясняют положения и правила страхования финансовых рисков, их понятия и где применяются. Ниже приведены условия их страхования в двух известных российских компаниях.

Росгосстрах

Страховая компания в рамках программы по страхованию финансовых рисков охватывает довольно широкий круг отраслей, в которых производится страхование:

перевозимых грузов от полученного ущерба, например, повреждения, кражи, разбойничьего нападения;
морских и речных судов, по нему обеспечивается комплексная защита имущественных интересов, позволяет заключать крупные международные контракты, получать кредиты под залог судна на выгодных условиях;
рисков космической деятельности с обеспечением страховой защитой на всех этапах выпуска и эксплуатации космической техники;
сельскохозяйственных рисков, включая добровольное страхование урожая сельскохозяйственных культур, предоставляя страховую защиту;
строительно-монтажных рисков и гражданской ответственности по отношению к третьим лицам при производстве строительно-монтажных работ;
электронного оборудования, в рамках которого покрытию подлежат риски, связанные с его эксплуатацией;
яхт и катеров по комплексной программе, обеспечивающей страховую защиту от всех рисков, возникающих при эксплуатации судна.

Компания предоставляет свои услуги физическим, юридическим лицам, обеспечивая эффективную страховую защиту своим клиентам.

Лойд-Сити

Нередки случаи, когда контрагент нарушает порядок и сроки исполнения оговоренных в договоре сделки обязательств со страхователем или исполняет их ненадлежащим, вследствие чего страхователя терпит убытки.

Программа по страхованию финансовых рисков, предлагаемая компанией «Лойл-Сити» способна обеспечит финансовой защитой страхователя в сложившейся ситуации.

Страховая компания возлагает на себя ответственность по заключаемому со страхователем договору на случай неисполнения или ненадлежащего исполнение договорных обязательств контрагентом при определенных условиях.

В их число входят:

признание контрагента банкротом, ответственность наступает с момента официальной публикации решения арбитражного суда;
невозможность исполнения контрагентом обязательств перед страхователем в установленный срок, в требуемом виде вследствие приостановления деятельности производства, сокращения объемов производства из-за воздействия пожара, взрыва, аварийных ситуаций, стихийных бедствий.

Страховая компания гарантирует своим клиентам осуществить выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая незамедлительно и в полном объеме, если страхователь своевременно известить компанию о произошедшем случае.

Тарифы

При определении тарифных ставок на страхование финансовых рисков учитывается уровень стабильности рыночных отношениях, прогноз на будущее, то есть динамика роста, длительность периода страхования, вид коммерческой деятельности.