Какие документы нужны взять автокредит. Что нужно для оформления автокредита? Необходимые документы в автосалоне и банке. Особенности автокредитования юридических лиц и ИП

При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
Справка о доходах за прошлый год.
Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

Информация о вашей личности.
Наличие в личном владении имущества.
Место работы и получаемая заработная плата.
Наличие образования.
Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

Военный билет.
Паспорт для выезда за границу.
Водительское удостоверение.
Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

Выписка с личного банковского счёта.
Диплом о наличии образования.
Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

Личный паспорт.
Анкету банковского образца.
Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
Справку о доходах.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
Обязательно российское гражданство.
Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

Скорость оформления.
Низкие проценты по кредиту.
Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Способы оформления автокредита

Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:

Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:

Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
В выбранном для оформления автокредита банке.
Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.

Салону потребуется три документа:

Заполненная анкета (пример они выдадут).
Личный паспорт.
Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

Документы на основании которых существует компания.
Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
Решение, на основании которого была создана фирма.
Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
Если предусмотрено – доверенность.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
Сумма первого взноса.
Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:
С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:
Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
Обязательная автостраховка через КАСКО.
Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Подробнее о документах

Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.

Заявление

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Что надо написать в заявлении:

Свои данные из паспорта.
Дополнительная личная информация о заёмщике.
Информация о выбранной машине.
О некоторых условиях кредитования.
Состоите в браке или нет.
Место работы и размер получаемого дохода.

Паспорт

Хотите получить автокредит — обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).

Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.

Водительские права

Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.

Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.

Информация о доходах

Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.

Для подтверждения подойдут документы:

Справка с места работы.
Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
Справка о движениях по счёту из банка.

Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.

Место работы

Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.

Предоставьте ксерокопии и оригиналы:

Трудовой книги.
Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
Договор аренды.

Брак

Не обязательными, но иногда нужными документами являются:

Документ о заключении или расторжении брака.
Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.

Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.

Может понадобиться

Помимо основных документов, могут понадобиться:

Идентификационный код.
Дипломы о наличии образования.
Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
Медицинская страховка.

Программы автокредитования

Сегодня автомобиль уже не является роскошью, а больше необходимостью. В крупном городе, как и в маленьком поселке без него практически не обойтись. Для приобретения автомобиля нужны довольно большие средства, но не всегда человек может позволить себе ждать и собирать деньги.

Иногда машина требуется срочно. В этом случае можно обратиться к банковскому кредитованию. Множество банков предлагают привлекательные программы автокредитования под выгодные условия.

В России в последние годы наблюдается быстрое развитие рынка кредитования, поэтому не странно, что увеличивается и количество предлагаемых банками продуктов. Это же касается и автокредитования. Множество банков выдвигают разнообразные предложения для своих клиентов. Условно можно разделить на несколько типов:

Экспресс-кредит. Займ на автомобиль выдается быстро – деньги можно получить уже в день обращения.
Факторинг. Очень выгодное предложение банков, которое предполагает выдачу кредита на автомобиль без каких-то либо процентов. Это довольно удобно, так как не приходится переплачивать, но купить на такой кредит можно лишь новые иномарки, так как банк может заключить договор только с официальными дистрибуторами.
Без первоначального взноса. Иногда банк идет навстречу своему клиенту и выдает кредит без предоплаты. Но в этом случае следует быть готовым к тому, что к заемщику выдвигаются повышенные требования, а процентная ставка будет выше обычной.
Без страховки. Если оформлять страховой полис на покупку кажется слишком дорого, некоторых банках кредит можно получить и без страховки. В этом случае вместо автомобиля можно оставить в залоге какую-то другую ценность.
Вместо первоначального взноса заемщик может передать банку права на купленный автомобиль.

В большинстве случаев автокредит выдается для целевой покупки. Независимо от его вида, кредит на авто имеет общие характеристики:

обязательность первоначального взноса (за исключением некоторых моментов);
купленный автомобиль заемщик оформляет в качестве залогового имущества (банк оставляет за собой право реализовать его, если кредит не был уплачен вовремя);
практически всегда банк требует застраховать ;
целевой кредит направляется сразу на счет продавца транспортных средств – заемщик не получает деньги на руки, поэтому не может приобрести за них что-то другое;
частное лицо может приобрести за кредитные средства только некоммерческий автомобиль.

Для выбора оптимального вариант следует пересмотреть все предложения, которые представлены на рынке. Только в этом случае кредит не станет большой сложностью.

Необходимые документы

В минимальный пакет документов может входить паспорт и идентификационный код. Но минимум бумаг в автосалонах требуют очень редко – только от постоянных проверенных клиентов. В остальных случаях нужно будет представить расширенный список документов. В него входит:

паспорт;
справка о доходах или выписка со счета в банке;
диплом заявителя;
медицинское страхование;
свидетельство о заключении брака;
справка о регистрации;
удостоверение пенсионера (если такое имеется);
паспорт на средство передвижения;
согласие второго супруга на оформление кредита (нужно заверить у нотариуса).

Еще одним важным аспектом является страхование автомобиля. Некоторые банки выдвигают к нему особые требования, вследствие чего нужно покупать не , а КАСКО. Если автомобиль был поврежден во время ДТП, то выплаты по страховке используются для погашения кредита.

В последние годы оформление автокредита намного упростилось для тех заемщиков, которые могут внести первоначальный взнос в размере 40 процентов от общей суммы. Им не нужно будет представлять документы о платежеспособности.

Оформление подержанного автомобиля

Транспортное средство с пробегом

Еще пару лет назад кредит в банке можно было взять только на новый автомобиль. Сегодня же на одолженные у кредитной организации деньги можно приобрести и транспортное средство с пробегом.

Этим занимаются не все банки, поэтому, прежде всего, следует найти банк, который готов взяться за подобное кредитование. Часто требуется проведение экспертной оценки рыночной стоимости автомобиля, проверка документов на транспортное средство. Продавец должен иметь банковский счет, куда и будут переведены деньги.

Банки не хотят выдавать кредит на автомобиль наличными, поэтому все условия покупки следует согласовать с продавцом.

Для получения кредита на подержанный автомобиль следует уплатить первоначальный взнос в 40 процентов. Сроки кредитования составляют максимально 5 лет. Если заемщик по каким-то причинам не смог выполнить свои обязательства, то банк может забрать автомобиль себе.

Нюансы оформления

Так что нужно для автокредита? Процедура оформления чаще всего происходит в автосалоне. В некоторых случаях нужно обращаться непосредственно в банковское отделение. Чтобы ознакомиться с работой того или иного банка, можно зайти на его сайт или спросить у оператора кол-центра.

Размер ставки по кредиту

Во время оформления кредита на автомобиль следует учитывать такие нюансы:

Автосалоны предлагают воспользоваться предложениями сразу нескольких банков, что дает возможность выбрать самое привлекательное из них.
Перед подачей на кредит следует предварительно определиться с нужной маркой автомобиля. Условия кредитования для разных производителей машин могут значительно отличаться.
На размер ставки по кредиту влияет не только марка автомобиля, но и его технические характеристики. Заемщику лучше всего предварительно согласовать все условия кредитования с сотрудниками банка – это поможет избежать недоразумений в будущем.
Сроки, в которые банк принимает решение, отличаются в зависимости от типа кредита. Если экспресс-кредит можно получить уже через несколько часов, то стандартные программы требуют больше времени – от нескольких дней до нескольких недель.
После получения положительного решения на свою заявку, заемщик может обращаться в автомобильный салон для заключения договора купли-продажи. После этого нужно внести первоначальный взнос, оформить КАСКО и подписать кредитное соглашение с банком.
Взять свой автомобиль с салона можно будет только после того, как банк переведет полную сумму средств на счет продавца.

Банки предлагают большой ассортимент услуг по автокредитованию. Неподготовленному человеку довольно сложно в этом разобраться, из-за чего большое количество остается неуплаченными. Решение взять машину в кредит должно иметь под собой серьезную финансовую почву.

Гражданин должен четко осознавать, что ему несколько лет придется из семейного бюджета выплачивать большие суммы по кредиту. Если он не готов это сделать, то лучше некоторое время копить средства, а тогда уже приобрести транспортное средство за свои деньги.

Какой обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон смотрите в следующем видео:

Мар 23, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Расширение количества программ автокредитования в 2020 году обусловлено как общим падением платежеспособности потенциальных покупателей автомобилей, так и снижением спроса на кредитные продукты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Параллельно происходит ужесточение требований банков в отношении уровня доходов, стажа на последнем месте работы и общей истории трудовой деятельности.

Тем самым кредиторы стремятся застраховать себя от неожиданной потери доходов заемщика в связи с увольнением. Другие требования зачастую смягчаются, меняется система оценки кредитоспособности клиента.

Банки стремятся не увеличивать объемы кредитных портфелей, а уделять больше внимания улучшению его качества и снижению резервов.

Какие необходимо приготовить материалы

Пакет документов, которые требуют кредитно-финансовые учреждения, во многом схожи.

Для того, чтобы узнать, какие документы нужны для получения или другом государственном банке, достаточно обратиться в дополнительный офис или на сайт организации.

Стандартный комплект документов разнится в зависимости от типа заемщика («зарплатник»; действующий вкладчик; заемщик, имеющий закрытый или действующий кредит), а также от того, является заемщик физическим лицом, организацией или индивидуальным предпринимателем.

Для заемщиков — частных лиц

Для физических лиц банк потребует предоставить:

удостоверение личности (в обязательном порядке, несмотря на статус заемщика);
любой второй документ, необходимый для идентификации личности (это могут быть водительские права, ИНН, загранпаспорт);
заверенная копия трудовой книжки (как вариант, банк может принять оригинал трудового договора; трудовая книжка заверяется печатью в отделе кадров работодателя);
подтверждение доходов заемщика (вариантов масса: стандартная справка 2-НДФЛ; справка в простой письменной форме от работодателя; простое уведомление банка путем указания суммы доходов в анкете; возможно предоставление дополнительных документов – договора аренды недвижимости, дополнительные соглашения к трудовому договору, выписки с расчетных счетов и проч.);
подтверждение регистрации постоянной или временной (в зависимости от требований банка – в регионе выдачи кредита, в регионе приобретения автомобиля; на территории РФ в любом субъекте).

Дополнительно предоставляются платежные документы, подтверждающие уплату авансового взноса (если автомобиль кредитуется по программе с первоначальным взносом): приходные ордера, кассовые чеки и проч.

После оформления покупки в автосалоне, в банк также потребуется предоставить оригинал паспорта транспортного средства для подготовки подписания договора залога. Заемщику предоставляется заверенная банком копия этого документа.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне и в банке

Комплект документов меняется, в зависимости от того, кто является кредитором и в каком порядке выдается кредит. Если ссуда запрашивается покупателем напрямую в автосалоне, то комплект документов будет изменен, чаще всего, в сторону уменьшения количества бумаг.

Параллельно ускоряется процедура выдачи денежных средств. Удобство получения кредита в данном случае компенсируется более высокой ставкой за пользование заемными средствами.

Новый автомобиль приобретается в банке при предоставлении стандартного пакета документов.

Рассмотрим в качестве примера, какие документы нужны для автокредита в ВТБ 24 на покупку нового автомобиля, помимо унифицированного комплекта:

копии дипломов или аттестатов, подтверждающие уровень образования;
документы, которые косвенно подтверждают уровень состоятельности клиента: свидетельство о собственности на недвижимость, свидетельство о регистрации другого автотранспортного средства и проч.

Для приобретения подержанного автомобиля

Автомобили с пробегом могут приобретаться как в автосалоне, так и «с рук» у предыдущего владельца. Банки кредитуют только приобретение автомобиля через автосалон.

В этом случае кредитование происходит следующим образом:

предоставление полного комплекта документов в отделение банка, рассмотрение заявки и перечисление средств ссуды в автосалон;
оформление кредита в автосалоне по 2 или более документам с сокращенным сроком рассмотрения по повышенным ставкам;
приобретение залоговых автомобилей, которые были изъяты для погашения долга по кредиту у неплатежеспособных клиентов.

В последнем случае комплект документов может быть существенно сокращен, а кредит выдан по ставкам. Которые действовали на момент выдачи ссуды предыдущему заемщику.

Таким образом, банк снижает собственные убытки, реализует ликвидный залог и получает дополнительную прибыль в виде процентов. Для клиента такой кредит также выгоден – ставка может быть существенно ниже среднерыночной.

Для льготного кредитования

Предусматривает снижение процентной ставки по автокредитам. Сумма снижения равна 2/3 от принятой на дату выдачи кредита ключевой ставки Центробанка РФ.

Таким образом, для заемщика кредит дешевеет приблизительно на 6-7% годовых, а переплата снижается практически в 1,5 раза.

В число банков, которые предоставляют кредиты на льготных условиях входят кредитные учреждения с государственным участием, частные банки, имеющие необходимый уровень устойчивости и достаточности собственного капитала, а также банки-партнеры производителей автомобилей.

По программе льготного автокредитования субсидируется только приобретение автомобилей, которые собраны на территории России.

Каждый банк вправе самостоятельно изменять перечень автомобилей, входящих в программу, но все они должны удовлетворять требованиям Минпромторга, оговоренным в нормативно-правовой базе программы.

Перечень документов, которые кредиторы требуют от заемщиков, также различные.

Какие документы нужны для по программе государственного субсидирования:

паспорт совершеннолетнего гражданина России, который имеет постоянную регистрацию в регионе, в котором приобретается автомобиль;
трудовой договор или трудовая книжка, в котором указан стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
подтверждение дохода или в свободной форме.

Кредитные организации могут запросить дополнительные сведения об имуществе заемщика с целью снижения процентной ставки.

Для рефинансирования

Под понимается выдача денежных средств на условиях. Более приемлемых для заемщика, с целью перевода средств в счет погашения ранее выданного кредита.

В рамках одного банка рефинансирование проводится крайне редко, так как по сути своей в этом случае является реструктуризацией и негативно сказывается на величине резервирования.

Банки, выдающие кредиты на рефинансирование, помимо сведений о доходах клиента на текущий момент, требуют следующие документы:

справка об остатке долга по ранее выданному кредиту;
подтверждение ценовых параметров ссуды;
справка о кредитной истории по действующему кредиту.

Все эти документы выдаются банком-кредитором и должны быть заверены печатью и подписью ответственного лица. Желательно, чтобы срок давности каждой справки не превышал 2 недель.

Для юридических лиц

Основной покупатель автомобилей для коммерческого использования – предприятия сегмента малого и среднего бизнеса.

Банки разрабатывают комплекс программ на выгодных условиях (например, разработка индивидуального графика погашения в зависимости от сезонности деятельности компании).

Для того, чтобы получить ссуду на приобретение транспорта, юридическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

комплект правоустанавливающих юридических документов для открытия расчетного счета (если он не был открыт ранее): приказы о назначении директора и главного бухгалтера; решение о создании общества; протоколы и выписки; выписка из ЕГРОЮЛ и проч.;
дополнительный комплект юридических документов для кредитного досье;
бухгалтерские документы (если предприятие использует общую систему налогообложения – баланс и ОПиУ за последние 2 календарных года, отчеты о движении денежных средств и другие документы; для компаний на ЕНВД и УСНО – декларации за несколько отчетных периодов), а также выписки по счетам учета по запросу банка;
сведения из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах, справки из банков об отсутствии или размере ссудной задолженности;
сведения о контрагентах, договоры и контакты;
схема бизнеса, документы на имущество и другие документы по требованию кредитора.

Дополнительно требуется оформить нотариальную доверенность на сотрудника, который будет заниматься подачей документов в банк.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальные предприниматели рассматриваются банками-кредиторами с уникальной стороны:

как организация, получающая прибыль от коммерческой деятельности, ИП должен предоставить выписки из ЕГРИП, контракты и договоры, бухгалтерскую и финансовую отчетность, сведения о собственности ИП (оборудование, коммерческую недвижимость).
как физическое лицо ИП предоставляет паспорт, сведения о регистрации и (при необходимости) документы, находящие в собственности ИП как физлица (квартира, автомобиль и проч).

Залоги и поручительства

Автокредиты предоставляются под залог приобретаемого автомобиля, однако, банки, стремясь снизить риски невозврата ссуды, могут запросить у клиента дополнительный залог или поручительство платежеспособного лица.

В этом случае предоставляются следующие документы:

выписка из ЕГРП; кадастровый план; выписка из БТИ по недвижимому имуществу;
ПТС, свидетельство о регистрации на автомобиль (не тот, который приобретается на кредитные средства);
полный комплект документов, аналогичный перечню для заемщиков, — для поручителей.

При этом, если заемщиком по автокредиту является ИП или юридическое лицо, собственники бизнеса могут выступать поручителями по этому договору кредитования, отвечая по обязательствам ИП или юрлица своим имуществом.

От подачи заявки на автокредит до ее одобрения проходит 30–60 минут. А оформление займа и перевод денег продавцу занимает 7–30 дней. Логично, что заемщика интересует, откуда берется такая большая разница во времени, и как ее сократить.

Ответ на первый вопрос прост: от недели до месяца – это время ожидания банком пакета документации от заемщика и проверки этой документации. Сократить период можно, если знать заранее, какие документы нужны для автокредита, и подготовить их до подачи онлайн-заявки.

Банки практикуют два подхода к оформлению потребительских займов.

По двум документам. Кредит может выдаваться без первоначального взноса, но в 99% случаев предполагает обязательное страхование каско.
Стандартная программа.

В первом случае срок от рассмотрения заявки до перевода средств сокращается в разы, а от клиента потребуется только паспорт и второе подтверждение личности, которым станет:

загранпаспорт,
водительское удостоверение,
военный билет,
идентификационный код или иное удостоверение.

Каждый предоставляемый документ заемщика должен действовать на момент снятия копий и до полного исполнения кредитного обязательства. Выдача по такой программе занимает минимум времени (1–2 дня), но за его экономию клиент платит повышенную процентную ставку.

К стандартному предоставляемому набору добавляются документы для оформления автокредита, подписанные по месту.

Залоговый договор.
Полис каско (стоимость страховки зависит от выбора компании и политики банка).
Согласие супруги или супруга на оформление кредита.

При стандартном подходе , который обеспечивает более лояльное отношение к заемщику, но предполагает серьезные усилия с его стороны, помимо паспорта и ИНН, требуются:

справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
свидетельство о браке;
трудовая книжка (копии всех заполненных листов можно сделать заранее), в которой отражен минимальный требуемый трудовой стаж занятости на одном месте (у разных банков он свой и составляет 3–6 месяцев);
копии свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество (дачу, дом, квартиру, земельные участки);
трудовой договор, если заемщик работает без ТК;
договоры подряда, если клиент исполняет частные заказы без оформления юридического лица.

К этому списку надо приложить анкету клиента банка, в которой будут отражены реальные доходы (они должны перекрывать ежемесячную сумму платежа на 50–70%), семейный статус, информация о малолетних детях и другие сведения, требуемые по программе кредитования конкретной финансовой компании.

Требования банка

В поисках возможности покупки автомобиля за кредитные деньги физическое или юридическое лицо (потенциальный получатель) действует, как ему удобно: сначала выбирает банк, а у его партнеров уже ищет машину, или наоборот. В первом случае для получения ссуды потребуется полный пакет документов на автокредит:

Комплект, предоставляемый заемщиком (паспорт, код, справка НДФЛ с размером ежемесячного дохода, свидетельство о браке). Для удобства можно взять с собой оригиналы, а сотрудник офиса снимет с них копии.
Набор, оформляемый по месту: нотариальный залоговый договор, если заем выдается под залог приобретаемого транспорта, согласие супруга, страховка, кредитное соглашение, анкета.

Если банк допускает возможность оформления в кредит машины с частных рук, надо взять у его представителя подтверждение согласия о кредитовании. С ним можно обращаться в выбранный салон за счетом. Если условия займа предполагают сотрудничество только с автосалонами-партнерами, согласие банка не понадобится. Вся процедура проводится «в одном окне» – банковской кассе.

Требования автосалона

При получении автокредита в салоне нужны те же документы, что и для банка, когда ссуда проводится через его представителя, присутствующего в зале продавца. Фактически этот модуль (банковский представитель в автоцентре) и исполняет роль кредитора.

Если заемщик планирует оформлять заем в офисе финансовой компании, для получения машины в кредит он должен предоставить салону:

паспорт,
права.

На их основании подписывается счет, с которым клиент отправляется в банк.

Какие документы нужны для физических лиц

Для экономии времени и усилий узнать, какие документы нужны на автокредит в выбранном банке или автосалоне, полезно заранее. Сотрудники организаций дают компетентную консультацию по данному вопросу в телефонном режиме.

Стандартный перечень для физических лиц :

удостоверяющие личность документы (паспорт, идентификационный код, вид на жительство);
подтверждение дохода заемщика (выписка с места работы, обороты о движениях по счетам);
документы, подтверждающие статус клиента (свидетельство о браке или его расторжении, если в паспорте не проставлен штамп);
подтверждение трудового стажа (трудовая книжка, договор с работодателем);
доказательства отсутствующих долговых обязательств перед другими финансовыми компаниями (справка с остатком по другому займу или о его полном погашении).

Это стандартный набор для обеспечения лояльных условий получения автокредита. В случаях, когда речь о займе по программе субсидиарной государственной поддержки или упрощенной схеме выдачи этот список может меняться.

По госпрограмме

Для получения автокредита с господдержкой надо подготовить:

два свидетельства о рождении детей («Семейный автомобиль»);
справку из ГИБДД об отсутствии зарегистрированных на имя заемщика иных транспортных средств («Первый автомобиль»).

Участие в госпрограмме дает получателю ссуды право на скидку в 10% при оплате авансового взноса. Эти 10% стоимости автомобиля погашает государство.

Для действующих клиентов банка

Если заявитель является постоянным клиентом выбранной финансовой организации, она может упростить процедуру его кредитования. Для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту с описанием ситуации.

Паспорт и код пользователя банковских продуктов у финансовой организации уже есть, новые копии требуются только при условиях:

недавней смены фамилии, имени;
изменения места регистрации (прописки);
замены постоянной регистрации на временную, или наоборот;
достижения возраста, в котором законом предусмотрено обновление фотографии в паспорте;
новых расторжений или заключений брака.

В остальных случаях от клиента требуется только анкета и данные на покупаемую автомашину (копия паспорта, счет из автосалона). Подтверждение доходов нужно, только если действующих оборотов по зарплатной или дебетовой карте недостаточно для предложения нужной суммы.

Автокредит с поручительством

Большинство целевых автокредитных программ предполагает наличие поручительства. Для банка договор с поручителем – гарантия возврата денег и основание для сниженной процентной ставки, удлинения срока действия кредитного соглашения.

Если поручитель нужен, чтобы оформить заем, от него тоже потребуются:

паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
СНИЛС, если есть;
подтверждение доходности (2-НДФЛ, обороты по карточным и другим счетам).

Заемщикам с плохой кредитной историей

Испорченная просрочками история кредитных обязательств резко снижает вероятность одобрения автокредита, но не отменяет возможности его согласованной выдачи. Условия для такого заемщика будут более строгими:

появятся комиссии в размере месячного платежа за открытие ссудного счета или резервирование на нем средств;
срок кредитования сократится до 2–3 лет;
ставка повысится до 20–30%;
потребуются дополнительные доказательства платежеспособности.

Какие документы нужны для согласования автокредита такому клиенту, банк определяет индивидуально. Примеры:

справка об отсутствии обязательств в банке, где были допущены просрочки;
свидетельство о праве собственности на дом, квартиру, иное дорогостоящее имущество;
загранпаспорт с пометками о недавних пересечениях границы РФ;
поручительство родственника с хорошей КИ.

Этот список может меняться и корректироваться в зависимости от причин и обоснований допущенных ранее нарушений по кредитным договорам. Обязательным условием кредитования на таких условиях будет первоначальный взнос в размере от 20% и более.

Что нужно для оформления автокредита заемщику до 22 лет

Стандартный возрастной минимум для получателей займа на покупку транспортного средства составляет 21 год. Хотя некоторые банки предлагают потребительские кредиты и молодым людям от 18 лет под поручительство родителей.

В обоих случаях (возраст заемщика 18–21 год) клиент для банка является рисковым. Это не значит, что он получит отказ кредитора, но определяет жесткие требования к предоставляемым документам. Справка о доходах для этой категории заемщиков обязательна, также могут потребоваться:

диплом об образовании;
документы на дополнительный залог или поручительство (паспорт, ИНН, справка о доходах поручителя);
военный билет (молодой человек призывного возраста, не имеющий подтверждений негодности к службе или оснований для отсрочки от нее, имеет очень низкие шансы на одобрение ссуды).

Как получить автокредит пенсионеру

Пенсионерам, которые планируют получить заем не в том же банке, где обслуживается их пенсионная карта, следует заранее уточнить, какие документы нужны на автокредит для их категории заемщиков. Стандартный набор для людей старше 55–60 лет:

пенсионное удостоверение;
выписка с оборотами по пенсионной карте (справка из ПФ о размерах ежемесячной пенсии);
права, подтверждающие водительский стаж.

Безработным

Если заемщик не может подтвердить свою доходность справкой с места работы, в качестве альтернативного доказательства платежеспособности банк может принять заграничный паспорт (в нем должны быть пометки об 1–2 поездках, осуществленных за последние полгода) или справку с оборотами по счетам (дебетовая карта).

Иногда для одобрения заявки неофициально трудоустроенного клиента банк требует:

дополнительный залог (для его оформления нужны свидетельства о праве собственности и нотариально заверенное согласие супруга);
увеличенный авансовый платеж (до 50% от стоимости выбранного автомобиля).

Требования к заемщикам-иностранцам

Общим требованием к заемщикам большинства банков является российское гражданство. Но есть организации готовые предоставить заем и нерезидентам. От последних потребуются:

паспорт, выданный на родине;
вид на жительство или подтверждение временной регистрации с достаточным сроком ее действия для возврата займа;
поручительство гражданина России.

Автокредиты для военнослужащих (офицеров, контрактников)

Не все, но некоторые банки предлагают льготные условия кредитования для военнослужащих заемщиков. В большинстве случаев речь идет об автокредите действующим пользователям программы военной ипотеки.

Для них процентная ставка будет снижена до минимума (на декабрь 2017 это 11–12,5%). Чтобы получить обещанные бонусы (их предлагают как минимум три лидера рынка – Сбербанк, РСХБ и ВТБ-24), надо предоставить:

военный билет;
ипотечный договор;
анкету и заявление на получение льготной процентной ставки.

Какие документы нужны для ИП

«Чистых» целевых кредитов на покупку автомобиля для индивидуальных предпринимателей банки не предлагают. ИП могут приобрести машины для коммерческих целей одним из следующих способов:

в рамках займа на нужды бизнеса;
по госпрограмме «Свое дело», если она будет продлена на 2018 год;
на имя предпринимателя, как физического лица.

В последнем случае понятно, какие документы нужны клиенту для получения автокредита. Их список аналогичен перечню для физических лиц и зависит от того, какие источники дохода может показать заемщик, его кредитной истории, наличия в собственности иного имущества и сбережений на первоначальный взнос.

В первых двух ситуациях для оформления займа корпоративному клиенту банка нужно предоставить:

паспорт предпринимателя, его супруги (а) и поручителя, если он требуется;
водительские права;
военный билет, если ИП мужчина моложе 27 лет;
свидетельство о регистрации в статусе индивидуального предпринимателя (для зарегистрированных ранее 01.01.2017);
отчет о действующей кредиторской и дебиторской задолженности с печатью и подписью на фирменном бланке, если он используется;
три последние декларации, сдаваемые в налоговую инстанцию, с ее пометкой;
выписки по счетам в других банках при наличии таковых;
счет из автосалона (или паспорт выбранной машины);
данные по товарному остатку (для случаев, когда ИП занимается торговой деятельностью, оформляется в свободной форме).

Какие документы нужны для юридических лиц

От юридического лица нужны следующие документы на автокредит для покупки коммерческого, грузового или представительского легкового транспорта:

устав;
приказы о назначении директора и главбуха и их паспорта;
отчеты о дебиторской и кредиторской задолженности (предоставляющая организация проставляет подписи руководителя, бухгалтера и печать);
выписки по движениям на корпоративном счете (у кредитора надо взять запрос на предоставление такой справки);
товарный остаток;
декларации для налоговой (за последние полгода с пометкой ИФНС);
справки из Фонда статистики и Пенсионного фонда;
выписка из госреестра юрлиц;
свидетельство о регистрации (если выдавалось до января 2017);
карточка с образцами подписей уполномоченных лиц (требуется не всегда);
данные по основным средствам.

Какие документы нужны при покупке нового автомобиля

На перечень требуемых документов влияет не только статус заемщика, сумма запрашиваемого займа и внутренний регламент банка. От того, что за машина покупается, и у кого, тоже многое зависит.

Наименьшее количество документов нужно при приобретении нового транспортного средства. В этом случае от заемщика надо:

копия паспорта ТС или иной документ с указанием параметров авто;
счет из автосалона, поскольку с рук новую машину купить невозможно.

Что нужно для автокредита на подержанные автомобили

Выбирая подержанный автомобиль, заемщик получает право выбора продавца. Вариант с официальными площадками (юридическими лицами) безопаснее. При этом для оформления автокредита в салоне нужны документы, подтверждающие возраст, титул и исправность техники:

справка о том, что машина не состоит на учете угнанных транспортных средств, залоговых автомобилей (за исключением программ выкупа отчужденных банком авто) и т. д.;
документы о праве собственности на машину у продавца;
заключение по результатам предпродажной диагностики (проводится силами автосалона).

Если б/у транспорт приобретается с рук частника, риски возрастают и для банка, и для заемщика. Потому ставка по автокредиту вырастет, а в пакет, подтверждающий юридическую чистоту движимого имущества, войдут:

справка из ГИБДД с подтверждением владения;
паспорт и код продавца (с регистрацией по месту работы кредитора);
свидетельство о праве собственности (купить машину по доверенности по программе целевого кредитования не получится, здесь остается только потребительский нецелевой заем).

Грузовая и специальная техника

Получить кредит на грузовой автомобиль или спецтехнику можно одним из трех способов.

По договору лизинга. Продукт работает только для юрлиц. Необходимые документы для автокредита те же (устав, данные по задолженности, основным средствам, регистрационная документация и т. д.).
По программам государственной поддержки. Для участия в них нужны дополнительные данные по машине (техпаспорт, счет).
По программе корпоративного кредитования.

В большинстве случаев речь о банковском продукте для покупки нового оборудования за кредитные деньги. Для оформления дополнительно нужны документы на выбранные машины (коммерческое предложение автосалона, копия техпаспорта).

Автомобиль является дорогостоящим приобретением, накопить на которое удается далеко не всегда. При отсутствии достаточной суммы будущие автовладельцы собирают пакет документов и оформляют машину в кредит. От того, какую программу выберет потенциальный заемщик, будут зависеть документы на автокредит и порядок оформления.

Существуют самые разнообразные программы кредитования, реализуемые как финансовыми учреждениями, так и непосредственно в автосалоне при поддержке определенных банков-партнеров. Условия кредитования, процентная ставка, сумма, сроки устанавливаются на основании готовности заемщика представить исчерпывающий пакет документов и его кредитной истории. При желании можно оформить автокредит всего по двум документам, однако параметры погашения становятся более жесткими: процентная переплата и доля первого взноса увеличиваются.

Удостоверение личности

Подобрав оптимально подходящую программу, заемщик обязан представить документы для оформления автокредита. Требования банков включают различные перечни с учетом особенностей программы и индивидуальных обстоятельств, однако самой важной бумагой, без которой оформить договор с кредитором не удастся, является личный документ заемщика.

Удостоверить личность гражданина, оформляющего ссуду, может:

гражданский паспорт (предварительно снимают ксерокопию всех заполненных страниц);
для мужчин удостоверением личности может стать военный билет;
при наличии – водительское удостоверение;
заграничный паспорт.

Прежде чем подавать полный перечень для заключения договора, рекомендуется уточнять, какие из бумаг требуются в конкретном финансовом учреждении.

Документы, подтверждающие доход

Основанием для рассмотрения заявки от будущего автовладельца служит заявление, к которому прилагается необходимый перечень бумаг, подтверждающих надежность сотрудничества с рассматриваемым кандидатом.

Среди всего разнообразия программ финансирования покупки автомобиля необходимо обращать внимание на перечень, какие документы нужны для автокредита в конкретном финансовом учреждении.

Одним из важнейших оцениваемых параметров является наличие стабильного дохода, позволяющего заемщику обеспечивать собственную семью и выплачивать долг по автозайму без ущерба для уровня жизни.

Для оценки дохода заемщики готовят справку о заработной плате (в большинстве случаев речь идет о 2-НДФЛ). В зависимости от отношения банка к оформлению автокредита в рамках рассматриваемой программы вместо 2-НДФЛ подтвердить доход может:

справка по форме финансового учреждения;
документация, подтверждающая иной доход заемщика (справка из ПФР, выписка из банка).

Для клиентов зарплатного проекта информацию о доходах подтверждать не нужно.

Кроме того, программы упрощенного автокредитования предполагают возможность покупки машины без справки от работодателя, однако следует быть готовым профинансировать значительную долю стоимости транспортного средства. Величина первого взноса при выборе ускоренного оформления автокредита вырастает со стандартных минимумов в 15% до половины суммы.

При наличии срочных депозитов, расчетных счетов подтвердить материальную обеспеченность помогут подтверждающие справки из банков.

Кредитное учреждение, выдавая заем на машину, должно быть уверено в успешном возврате средств. Для лиц, находящихся в брачных отношениях, ответственность по кредиту будет совместной, что влечет необходимость оформления нотариально заверенного согласия второй половины на получение заемных средств. При подборе программы и определении суммы и срока кредитования необходимо учитывать, что величина платежа за месяц не должна превышать 60-70% от общего дохода семьи, включая доходы супруга.

Список, какие документы нужны для получения автокредита, в обязательном порядке содержит основное заявление заемщика.

Следует серьезно отнестись к его составлению, так как от информации, переданной в банк, зависят успешное рассмотрение заявки и выдача необходимой суммы. Заемщик обязан сообщить кредитору следующие данные:

Личные сведения.
Свое материальное положение, размер заработной платы, информацию о работодателе, занимаемом положении, стаже работы.
Информацию об имущественном положении (при намерении оформления дополнительного залога).
Сведения о семейном статусе и образовании.

Принимая обращение гражданина, финансовая структура будет оценивать соответствие кандидата установленным критериям заемщика:

Совершеннолетний и трудоспособный возраст.
Наличие гражданства.
Готовность оформления залогового обеспечения и страхования.

Не следует указывать ложные сведения о себе, своем финансовом положении, трудоустройстве. При обнаружении обмана при проверке анкеты заемщика банк откажет в выдаче займа. При наличии каких-либо проблем рекомендуется сообщить правдивую информацию – это позволит менеджеру банка подобрать более подходящий вариант кредитования или оформления дополнительных обеспечительных мер.

Составляя заявление, важно понимать: чем большее количество документов готов представить заемщик, тем лучше будут условия по финансированию покупки автомобиля.

Российские финансовые структуры определяют лимит кредитной линии, основываясь на подтвержденном доходе заемщика и его второй половины, при необходимости привлекая дополнительных заемщиков или поручителей. К другим критериям, влияющим на сумму кредитной линии, относят стоимость покупаемого транспортного средства, репутацию заемщика и сроки погашения.

В силу разнообразия банковских продуктов и программ не существует стандартного описания, какие документы нужны на автокредит. Более того, документация при оформлении в салоне и отделении финансового учреждения будет отличаться в силу различий в процедуре оформления.