Как выписать электронное осаго. Руководство по осаго - как оформить, стоимость, условия страхования. В заявлении должно быть указано

С увеличением транспортного потока повышается вероятность попадания в ДТП. Последствия аварийного происшествия обходятся очень дорого владельцам транспортных средств. Чтобы минимизировать собственные расходы на восстановление эксплуатационного потенциала авто, целесообразно прибегнуть к реализации программы обязательного страхования.

Однако прежде необходимо определиться с тем, какие документы нужны для страхования автомобиля.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО - это система обязательного страхования, которая регулируется законодательством. Покупка полиса позволяет в случае наступления страхового случая компенсировать причиненный ущерб автовладельцу.

До момента принятия закона об обязательном страховании все споры между участниками ДТП разрешались самостоятельно. Учитывая нежелание каждой из сторон возмещать ущерб, такие конфликтные ситуации часто приводили к судебным разбирательствам. В некоторой степени закон об ОСАГО был принят для того, чтобы уменьшить нагрузку на судовую систему страны.

В качестве компаний, осуществляющих страхование, выступают специальные организации коммерческого типа. Они могут оказывать такие услуги только в случае наличия соответствующей лицензии. В обязательном порядке страхующей стороной должна быть компания, являющаяся членом Российского союза автостраховщиков.

После подписания договора клиент компании обязуется производить регулярные страховые платежи, а страховщик - выплачивать сумму компенсации при наступлении страхового случая.

Важно! Эксплуатация транспортного средства без страхового полиса по дорогам общего значения запрещена. Водитель обязан предоставлять его дорожному инспектору по первому же требованию.

На что обращать внимание при оформлении ОСАГО?

Прежде чем приступить к подбору документов для получения ОСАГО, необходимо тщательно выбрать компанию-страховщика. На современном рынке предоставления страховых услуг существует достаточное количество организаций такого типа. Целесообразно выбирать наиболее оптимальные условия сотрудничества . Для этого следует обращать внимание на такие моменты:

1. Репутация компании-страховщика.
2. Срок предоставления услуг.
3. Базовый уровень ценовых показателей.
4. Дополнительные бонусы.

Репутация компании-страховщика

При оформлении страхового полиса существует вероятность риска стать жертвой мошенников. Помимо компаний, оказывающих услуги страхования, есть также фирмы-брокеры. Последние заключают договор от имени других организаций. Очень важным моментом при выборе подходящей конторы является репутация компании-страховщика. В данном контексте очень важно обратить внимание на продолжительность представительства организации на рынке, процент произведенных её выплат при наступлении страхового случая, а также на отзывы клиентов.

Срок предоставления услуг

При условии длительного сотрудничества страхователь может рассчитывать на снижение величины регулярного взноса. Поэтому целесообразно сотрудничать с одной компанией на протяжении длительного временного промежутка.

Базовый уровень ценовых показателей

Учитывая, что страховой полис ОСАГО является обязательным, уровень стоимости такого продукта определяется законодательством. По этой причине в разных компаниях он будет приблизительно одинаковым , вследствие чего нет необходимости в трате времени на поиски бюджетных вариантов.

Дополнительные бонусы (стаж безаварийной езды)

Многие компании предлагают своим клиентам принять участие в различных программах лояльности. За каждый год безаварийно езды предусмотрены бонусы. При последующем оформлении полиса уже в другой компании страхователь может рассчитывать на существенную скидку. При этом разовое попадание в ДТП аннулирует все имеющиеся бонусы.

Перечень необходимых документов

Перед заключением договора со страховой компанией необходимо разобраться с тем, какие документы нужны для оформления ОСАГО. Для физических и юридических лиц существующий список будет иметь некоторые отличия. Более подобный перечень документов для ОСАГО представлен ниже.

Доверенность на представление интересов компании выдается директором фирмы или его замом. Названные документы, необходимые для страхования автомобиля, дополняются заявлением о заключении договора (во многих компаниях все оформляют и без заявления, но не везде). Оно заполняется по установленной форме. Заявление можно подготовить дома или заполнить его непосредственно в месте страхования.

Справка со сведениями о страховании от прежней компании понадобится в случае досрочного прекращения действия договора. Чаще всего в такой справке отмечаются следующие моменты:

• количество наступивших страховых случаев;
• характер страховых случаев;
• строк страхования;
• информация о произведенных страховых выплатах;
• информация о неурегулированных требованиях пострадавшей стороны.

После заключения договора страховщик передает страхователю оригинал страхового полиса с подписями и печатями, а также перечень отделений компании, где может проводиться обслуживание клиентов. Кроме этого, клиент компании получает 2 бланка-извещения о ДТП.

Порядок оформления

Собран необходимый пакет документов, можно приступать к непосредственному оформлению полиса. Для этого страхователь должен составить заявление и поставить под ним свою подпись. Скачать пример заявления можно по ссылке в конце статьи.

После сверки данных страхователю предоставляется образец страхового полиса для последующего заполнения. Если все заполнено корректно, то представитель компании-страховщика ставит свою подпись. Оригинал заполненного документа с подписями сторон и всеми печатями остается у страхователя.

Формирование стоимости страхового продукта будет зависеть от различных факторов. Итоговый ценовой показатель определяют такие моменты:

• марка авто;
• тип кузова;
• мощность силовой установки ТС;
• стаж вождения;
• возраст владельца ТС.

На итоговую стоимость также влияет регион, где зарегистрировано авто. Это обусловлено разным уровнем аварийности на дорогах в отдельных областях.

Договор о сотрудничестве между сторонами заключается на 1 год . По истечении названного промежутка времени возникает необходимость заключения нового договора. Для автомобилей, пересекающих страну в транзитном порядке, возможно снижение срока сотрудничества до 6-ти месяцев.

Что в итоге?

Необходимый перечень документов для страхования автомобиля можно узнать в любой компании, предоставляющей услуги такого типа. Оформление полиса ОСАГО является необходимостью для каждого участника дорожного движения. Без него эксплуатация авто по дорогам общего назначения не будет возможной.

По интернету «гуляют» десятки инструкций о том, как получить полис ОСАГО через Госуслуги. Обнадеженные пользователи тщетно пытаются найти эту услугу в каталоге Единого портала, и, ожидая открыть дополнительные опции, добавляют в Личном кабинете сведения о водительском удостоверении, но все зря… К сожалению, такой возможности на портале государственных услуг нет. В 2015 году услуга по оформлению ОСАГО через Госуслуги была доступна в тестовом режиме, но дальше дело не зашло. Как же оформить ОСАГО через интернет? Об этом будет рассказано далее.

ОСАГО на Госуслугах

В 2002 году вышел закон, обязывающий страховые компании предоставлять услуги по заключению договоров и выдаче электронных полисов в режиме онлайн. Однако сайт Госуслуги не стал площадкой для реализации этого проекта. Получить ОСАГО на Госуслугах невозможно, так как страхование автогражданской ответственности не является ни муниципальной, ни государственной услугой. Задача государства – выдача страховым компаниям лицензий, но непосредственно функцию страхования оно не выполняет.

На портале Госуслуги не предусмотрено оформление ОСАГО, но есть множество других полезных для автовладельцев онлайн-услуг, к примеру, просмотр и оплата штрафов ГИБДД, получение и замена , регистрация автомобиля. Найти информацию о них и воспользоваться этими возможностями можно, перейдя в Каталог и открыв раздел Транспорт и вождение.

Регистрацию на Едином портале все же пройти стоит. Причем гораздо удобнее получить расширенный доступ к функционалу сайта, пройдя процедуру подтверждения личности. Хоть оформить автогражданку это не позволит, но в некотором смысле облегчит процедуру получения документа через интернет. Для чего это нужно?

Многие страховые компании позволяют получить ОСАГО без личного посещения офиса, через интернет. Но при оформлении полиса страхования через интернет-ресурсы на многих из них необходимо зарегистрироваться или пройти идентификацию личности в ЕСИА. Зарегистрировавшись на Госуслугах, пользователь становится участником ЕСИА – единой системы идентификации и аутентификации. Полученные логин и пароль ЕСИА позволяют заходить на сайты, предоставляющие государственные услуги, без повторного введения данных, используя единый ключ доступа.

Как стать участником ЕСИА?

Чтобы получить доступ к , необходимо завести учетную запись на Госуслугах. Для этого на сайте www.gosuslugi.ru нужно пройти процедуру регистрации. Она типична для большинства сайтов в интернете и требует введения мобильного телефона, на который будет отправлен код активации.

После входа в личный кабинет на портале можно добавить в свой профиль информацию из паспорта и , чтобы получить стандартную запись. Если есть электронная подпись, можно сразу же подтвердить свою личность и получить доступ к полному функционалу сайта. Альтернативный способ получения подтвержденного аккаунта – обращение в Центр обслуживания клиентов с документами, подтверждающими личность.

Нужно ли оформлять ОСАГО?

ОСАГО является обязательным документом, поэтому автовладелец, не получивший полис в течение 10 дней после покупки автомобиля, может быть оштрафован за нарушение. Если полиса нет вообще, штраф составляет 800 рублей. Если нарушены условия полиса, автовладелец может быть оштрафован на 500 рублей.

Полис гарантирует возмещение ущерба пострадавшей стороне при ДТП. Если авария произошла в течение первых 10-ти дней с момента покупки машины и в тот период у автовладельца еще нет ОСАГО, все материальные компенсации пострадавшей стороне он должен будет выплатить самостоятельно. Так что оформить ОСАГО после покупки машины стоит первым делом.

Как оформить ОСАГО онлайн?

Для оформления автогражданки через интернет необходимо зайти на сайт страховой компании, которая занимается выдачей свидетельств в режиме онлайн. Перечень таких компаний можно найти на сайте http://www.autoins.ru во вкладке Электронный полис ОСАГО и разделе Члены РСА.

Наиболее популярными страховыми компаниями считаются ВСК, Росгосстрах и Тинькофф Страхование. На сайтах этих компаний действует вход через ЕСИА.

Чтобы получить полис через интернет, достаточно:

• выбрать страховую компанию;
• зарегистрироваться в Личном кабинете на сайте или зайти через пароль ЕСИА;
• заполнить данные для расчета в онлайн-калькуляторе стоимости автогражданки;
• внести указанную сумму за услугу, используя банковскую карту;
• получить готовую автогражданку на электронную почту.

Некоторые страховые компании предлагают бесплатную доставку бумажных вариантов документа. Такую услугу предоставляет Тинькофф Страхование для клиентов, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Новосибирской и Ленинградской области.

При рассчете стоимости страховки следует обязательно применять коэффициент бонус-малус, он может существенно изменить цену полиса. При безаварийном вождении стоимость страховки может быть снижена в несколько раз. Так, каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку на 5%.

Для просчета КБМ и оформления полиса онлайн потребуются следующие документы:

• паспорт владельца автомобиля и страхователя;
• ПТС и СТС;
• водительское удостоверение владельца авто и всех лиц, допущенных к управлению им;
• диагностическая карта транспортного средства, если оно проходило ТО.

После внесения оплаты за полис его электронная версия будет отправлена на указанный email. Можно распечатать бланк на принтере, на обычном листе, такой вариант будет действительным. Однако все же лучше получить бланк установленного образца в страховой. Это позволит избежать недоразумений при проверке документов сотрудниками ДПС.

Для владельцев новых авто

Если водитель впервые получает страховку для нового автомобиля, процедура будет несколько отличаться, так как данные еще не внесены в базу РСА. Сначала предстоит пройти проверку документов. Для этого на сайте выбранной страховой компании необходимо загрузить копии документов на проверку.

Совет: если человек делает не скан-копии, а фотографии документов, все подписи и текст на них должны хорошо читаться.

После отправки документов нужно дождаться результата их проверки. Как правило, длится она около 1-2 часов. По завершении процедуры водитель получит письмо с отчетом на электронку, а также квитанцию на оплату автогражданки. Дальше нужно зайти в Личный кабинет на сайте страховой компании и внести оплату за оформление документа.

На заметку: действие автогражданки, оформленной через интернет, начинается со следующего дня после ее оформления. Это сделано для того чтобы недобросовестные водители не могли воспользоваться полисом, полученным уже после случившейся аварии.

Получение ОСАГО через интернет существенно облегчает задачу владельцев транспортных средств. Нет необходимости простаивать в очереди, и сотрудники страховой не смогут навязать дополнительные услуги. К тому же при оформлении электронной страховки не нужно предоставлять оригиналы документов, а сам полис невозможно будет потерять. К сожалению, через портал Госуслуги оформить автогражданку невозможно, но можно сделать это через сайт любой страховой компании, предоставляющей услугу по выдаче электронных свидетельств.

Обязанность оформить полис ОСАГО распространяется на всех владельцев транспортных средств, используемых на территории Российской Федерации. Процедура его оформления во всех страховых компаниях одинакова.

1. Кто может оформить страховой полис ОСАГО?

Страховой полис может оформить любой человек, имеющий право на управление транспортным средством: владелец автотранспорта или водитель, управляющий машиной по согласию собственника.

2. Документы необходимые для покупки полиса ОСАГО:

• заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности (выдаётся представителем страховщика);
• документ, удостоверяющий личность (чаще всего необходим паспорт);
• ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства;
• водительское удостоверение (копия) всех людей, допущенных к управлению ТС;
• свидетельство о праве собственности на машину;
• диагностическую карту либо талон техосмотра, выданный до 30 июля 2012 года*;
• предыдущий полис ОСАГО, если он был (в отношении собственника ТС и каждого допущенного к управлению ТС).

3. Что нужно для оформления полиса ОСАГО:

• заполнить заявление о заключении договора;
• представить необходимые документы;
• проверить данные, указанные в заявлении, страховом полисе, и поставить подписи;
• оплатить полис.

С учётом того, что полис ОСАГО подразумевает страхование именно ответственности владельца и/или водителя авто, показывать страховщику само транспортное средство не нужно.

4. Как можно оформить страховой полис ОСАГО?

Заказать полис ОСАГО можно, лично посетив офис выбранной страховой компании, либо оставив заявку через сайт страховщика или по телефону. При этом, как правило, страховые компании дают клиентам возможность выслать пакет документов по электронной почте, чтобы страховщик заранее произвёл заполнение полиса ОСАГО. После чего вы можете просто подъехать в компанию, сразу оплатить полис и забрать его, предварительно показав оригиналы документов.

Если же у страховщика предусмотрена курьерская доставка, то его сотрудник приедет в удобное для вас место (домой или на работу) и привезёт полис ОСАГО вместе с квитанцией для оплаты.

Отметим, что может быть заполнен как на компьютере и затем распечатан, так и распечатан, а потом заполнен от руки, в зависимости от того, где и как оформляется полис.

* Полис ОСАГО можно приобрести без предоставления диагностической карты (талона техосмотра) в следующих случаях:

• приобретения автомобиля с целью поездки к месту регистрации транспортного средства;
• следования к месту проведения технического осмотра.

Обязательное страхование автогражданской ответственности. Зачем нужен этот страховой полис, какие риски он покрывает, какую компенсацию и каким способом вы можете получить, возможно ли игнорировать покупку полиса и не страховать свою ответственность - все эти вопросы мы рассмотрим далее. В заключение поговорим о выборе страховой компании.

Зачем страховать автомобиль по ОСАГО

Закон гласит, что ОСАГО обязательно для каждого водителя. Этот полис страхует автогражданскую ответственность на случай аварийной ситуации (ДТП) и компенсации ущерба пострадавшим.

Максимальная сумма возмещения убытков:

• за вред, причиненный имуществу — до 400 000 рублей,
• за вред, причиненный здоровью или жизни потерпевших — до 500 000 рублей.

Важно понимать, что в случае ДТП страховка покрывает компенсацию или ремонт автомобиля пострадавших, а не ваш. Если пострадали вы, ремонт и ущерб здоровью покрывает страховка другого водителя. Для покрытия других рисков нужно оформить КАСКО.

После покупки транспортного средства (далее ТС) водитель обязан оформить ОСАГО в течение 10 дней. В это время штраф за отсутствие полиса не применяется, но в случае аварии водитель платит из своего кармана. Рекомендуем оформлять автогражданку сразу после покупки машины.

Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя

Согласно правилам дорожного движения, водитель обязан показать сотруднику ГИБДД документы, в том числе полис ОСАГО (п.2.1.1 ПДД РФ). в таких случаях:

• полное отсутствие страховки;
• срок действия ОСАГО истек или еще не начался;
• водитель не вписан в полис, выданный на управляемое транспортное средство.

Если у водителя есть электронный полис, но нет распечатки при себе - это также повод для штрафа (ч.2 ст.12.3 КоАП РФ).

Если ОСАГО отсутствует, водителю выписывается штраф 800 рублей. При оплате до 20 дней этот штраф можно оплатить со скидкой 50%, сумма составит 400 рублей. За просроченный полис придется выложить 500 рублей (ст. 12.3 ч.2 КоАП).

Учитывая цену ОСАГО, многие водители осознанно нарушают закон, предпочитая заплатить 400-800 рублей штрафа. На практике от ДТП никто не застрахован. Даже небольшая царапина на чужой машине будет стоить вам намного больше страхового полиса на год.

Сейчас на рассмотрении находится законопроект, согласно которому штраф за отсутствие полиса вырастет до 5000 рублей за любой вид правонарушения. РСА (Российский союз автомобилистов) рассчитывает, что это повысит осознанность водителей.

Как оформить страховку ОСАГО в 2018 году

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса вам понадобятся документы:

• водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению (то есть, вписаны в полис);
• паспорт автомобиля (ПТС);
• результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением;
• свидетельство о регистрации автотранспорта (для переоформления полиса).

От чего зависит стоимость полиса

Минимальную и максимальную тарифную планку устанавливает Банк России. В 2018 году цена ОСАГО колеблется от 6 000 до 15 000 рублей в год. Закон предусматривает 12 формул для расчета стоимости в каждом индивидуальном случае. Знать их необязательно — калькулятор все рассчитает автоматически, исходя из ваших данных. Размер страховой премии устанавливается каждым страховщиком самостоятельно в рамках, заданным Банком.

Главные параметры, влияющие на стоимость ОСАГО:

• количество водителей, их стаж;
• мощность автомобиля, его марка и год выпуска, пробег;
• регион регистрации;
• количество аварий в предыдущие годы.

За безаварийную езду водитель получает скидку на ОСАГО - 5% за каждый год без ДТП. Эта скидка называется КБМ (коэффициент бонус-малус) и является накопительной. Максимальная скидка, которая доступна - 50% (КБМ = 0,5).

Бывают ситуации, когда страховая по ошибке не учла КМБ: либо ошибся сотрудник, либо предыдущая СК передала ошибочные данные. Вопрос решается бесплатно. Сначала соберите документы:

• все полисы ОСАГО или их копии (бумажные или электронные);
• паспорт;
• водительское удостоверение.

Потом проверьте, куда закралась ошибка: пробивайте полисы по очереди по базе РСА . Начните с последнего и продвигайтесь к старым страховкам. Когда найдете несоответствие, обратитесь в свою СК или ту, которая допустила ошибку. Заявку рассмотрят в срок до 10 рабочих дней и внесут правильные данные в базу РСА.

ОСАГО онлайн

В 2015 году появилась возможность оформить электронный полис ОСАГО. С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны оказывать услугу покупки e-ОСАГО на своих официальных сайтах. Преимущества очевидны: за 10-15 минут вы получаете новый полис, и для этого нужен только доступ в интернет.

Оформление ОСАГО онлайн:

1. , выберите подходящую страховую компанию.
2. На сайте СК в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д. Лучше иметь документы под рукой, тогда весь процесс займет от силы 10 минут.
3. Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
4. Оплатите страховую премию банковской картой.
5. На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительским правам и другим документам.

На практике оформить ОСАГО онлайн - все еще сложная задача. Данные из базы часто подгружаются очень медленно или не грузятся совсем. Бывает и такое, что сам сайт страховщика не позволяет оформить покупку. Нередко после получения полиса он не попадает в базу и его приходится заносить туда вручную после обращения в компанию. Случаются проблемы с идентификацией ТС — тогда консультант все равно попросит вас приехать в офис и привезти оригиналы документов.

На январь 2018 года более-менее адекватно работает оформление ОСАГО онлайн в “Альфа страховании” и через сайт “ГосУслуги”.

Если вы занятой человек и ехать в офис вам неудобно, существует еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Вы оставляете заявку на сайте страховщика. С вами связывается консультант, уточняет все данные и выставляет счет на оплату. В течение пары дней курьер доставит полис к вам домой или в офис, который остается лишь подписать.

Что делать если страховщик отказывается оформлять ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный - каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА , существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

• отсутствует связь с АИС РСА;
• подан неполный комплект документов, предусмотренных законом;
• владелец ТС не предоставил его для техосмотра (по месту проживания или по месту нахождения страховщика);
• если нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Марка и возраст автомобиля, вождение мотоцикла, малый водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут быть поводом для отказа страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО. Если речь о недостатке бланков - тоже не верьте, этой причиной часто пользуются недобросовестные страховщики.

Суд не один раз вставал на сторону физлиц и налагал на страховщиков штраф в размере 50 000 рублей (согласно закону №223-ФЗ). Часто для получения полиса достаточно пригрозить СК передачей отказа в вышестоящие органы.

Порядок подачи жалобы в случае отказа

Важно придерживаться процедуры, в первую очередь, получить письменный отказ от компании. Устные заявления работников страховой не считаются. Как это сделать:

• при встрече в офисе вживую - требуйте письменный отказ;
• дистанционно - соберите документы, подпишите договор-оферту и отправьте на адрес страховщика с уведомлением о получении (оно будет подтверждением получения договора).

В течение 14 рабочих дней вам придет ответ: договор принят, отклонен или принят на других условиях.

Обжаловать отказ можно, обратившись в:

• суд по месту жительства;
• прокуратуру РФ;
• территориальное подразделение Центрального банка РФ;
• Федеральную антимонопольную службу.

Для этого вам нужно предоставить:

• переписку со страховой компанией (необязательно);
• заявление водителя с печатью, подписью и датой принятия представителем страховщика (или уведомление о получении);
• отказ в оформлении полиса ОСАГО в письменной форме.

Как получить страховую выплату по ОСАГО

В случае ДТП виновник происшествия обязан по требованию потерпевшей стороны сообщить номер своего страхового полиса, наименование, адрес и контакты страховщика (ст. 38 Правил ОСАГО). После этого нужно предупредить компанию о наступлении страхового случая (в течение 5 рабочих дней максимум).

Оформляют документы на месте аварии (или в случае отсутствия раненых - на ближайшем посту ГИБДД) сотрудники полиции. Исключение - европротокол, в этом случае водители совместно заполняют один бланк извещения, который в дальнейшем передается страховщику. Обязательные условия: сумма выплаты по европротоколу не превышает 50 000 рублей, у сторон нет разногласий кто виновен. Если пострадали люди, европротокол не действует.

Страховщик или его представитель могут присутствовать на месте ДТП для оценки ущерба. Если это предусматривает договор, страховщик также доставит машину на СТО и займется другими нюансами.

Размер выплат устанавливает независимая экспертиза. Ее проводят на месте аварии (если автомобиль не может ехать) или в течение 5 дней на СТО, согласованным со страховщиком. Второй вариант используют также при оформлении европротокола.

Для получения выплаты страховщика нужно предупредить о страховом случае, затем в срок до 5 рабочих дней передать документы лично или выслать заказным письмом. Заявление на страховую выплату и другие документы подает сторона потерпевшего. Нужно предоставить:

• заявление о компенсации ущерба;
• постановление об отказе в возбуждении административного дела (или наоборот);
• извещение о ДТП;
• копия полиса виновника (при наличии);
• банковские реквизиты (в случае выплаты безналичным способом);
• доверенность (необязательно).

В зависимости от ситуации список может увеличиться. Нужен протокол об административном нарушении в случае оформления ДТП сотрудниками ГИБДД, согласие органов опеки и попечительства (если пострадал несовершеннолетний) и т. д. Со всеми условиями можно ознакомиться на сайте РСА .

В какую страховую обращаться за возмещением

Согласно ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший обращается за возмещением ущерба в страховую компанию водителя, причинившего вред здоровью и/или имуществу. В случае оформления ДТП по европротоколу он вправе обратиться к своему страховщику и потребовать прямого возмещения убытков (ст.12 п.2).

Виды компенсации по ОСАГО

Страховая компания по-разному возмещает убытки потерпевшим:

• вред, нанесенный здоровью или жизни покрывается деньгами;
• урон, нанесенный имуществу, возмещается в натуральной форме или деньгами.

Раньше страховщики предпочитали компенсацию деньгами вместо ремонта. С 28 апреля 2017 года действуют новые правила для легковых автомобилей, принадлежащих гражданам РФ.

Натуральная форма возмещения убытков стала приоритетной. Получить деньги вы можете только в случае, когда ремонт невозможен.

Это правило распространяется на полисы ОСАГО, полученные 28 апреля и позже. Если ваш договор начал действовать раньше, выбирайте сами - ремонт или деньги.

Произвести выплаты страховщик обязан в срок до 20 рабочих дней. В случае натуральной формы компенсации выдается направление на ремонт в течение 20 рабочих дней (на партнерское СТО) или 30 рабочих дней (в случае, когда СТО согласовывают водитель и страховщик). Срок ремонтных работ - 30 дней, не считая выходных и праздников.

Когда возможна денежная выплата

1. Машина не подлежит ремонту.
2. Восстановление ТС обойдется дороже максимальной страховой суммы.
3. В случае, если потерпевший предложил вариант выплаты деньгами и получил согласие страховой компании (редко, но бывает).
4. В случае обоюдной вины, когда пострадавший отказывается доплачивать из своего кармана.
5. Сорваны сроки ремонта и вы отказываетесь ждать.
6. В пределах 50 км от дома потерпевшего или места аварии нет партнерской СТО или дилера (для новых машин до 2 лет). Но с оговоркой: если страховщик готов оплатить эвакуатор и доставить машину на СТО за 250 км и обратно, деньги вы не получите.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Закон допускает лишь 3 причины для досрочного расторжения договора ОСАГО и возмещения части страховой премии:

• смерть собственника или страхователя транспортного средства,
• машина утилизирована по какой-либо причине или не подлежит ремонту после ДТП,
• поменялся владелец (продажа ТС не по генеральной доверенности).

Предусмотрена и компенсация по ОСАГО в случае банкротства страховой компании. В реальной жизни этот пункт закона не работает. В этом случае есть возможность получить выплату от Союза автостраховщиков.

Как рассчитать сумму возврата

Страховая премия возвращается из расчета за каждый день после даты прекращения действия ОСАГО. Из суммы вычитают 23%, владельцу полиса достается остальное.

Обратите внимание, что расторжение договора по каждой из причин имеет свои нюансы. Это касается даты прекращения полиса ОСАГО.

Если владелец умер, то датой прекращения договора становится день смерти.

Если машина разбита в ДТП или утилизирована, расчет ведется с даты происшествия.

Если транспортное средство продано, расчет суммы возврата начинается со следующего дня после обращения в страховую компанию.

Пример. Вы продали машину, а в офис страховой компании заехали через месяц. Компенсацию за это время получить уже не выйдет.

Как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО

Выбор страховой компании - весьма ответственный этап, который часто недооценивают. Отзывы в интернете не могут служить опорой в этом вопросе, лишь подсказкой. От того, какую компанию выберет водитель, зависит сервис, скорость реакции и выплат, оценка ущерба на месте ДТП, цена ОСАГО.

Правильный выбор позволит вам:

• избежать занижения суммы ущерба при оценке;
• получать информацию от консультантов 24/7 без посещения офиса;
• избежать покупки фальшивого электронного полиса;
• рассчитывать на полный комплекс услуг при наступлении страхового случая;
• облегчить процесс получения ОСАГО в случае, когда страховщики незаконно отказываются принимать документы (например, если у вас небольшой стаж или мотоцикл вместо автомобиля).

Для выбора компании страхования воспользуйтесь рейтингом от агентства “Рейтинг РА”. В первую очередь посмотрите на вершину списка — там находятся надежные страховщики с оценкой ruAAA. На февраль 2018 в первую тройку входят: СОГАЗ, “Ингосстрах”, ВТБ Страхование. За ними с оценкой ruAA+ следуют: САО ЭРГО, РЕСО Гарантия, Либерти страхование, Сбербанк страхование.

После этого изучите информацию на официальных сайтах выбранных компаний. Узнайте условия и цены, проверьте, какие услуги входят в стоимость.

Выбирайте компанию, которая работает в выходные. Иначе на помощь в субботу, воскресенье и праздники рассчитывать не приходится.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях или . Автоюрист ответит в течение суток.

7728 0

Каждый автовладелец должен иметь полис обязательного страхования, который гарантирует компенсационные выплаты при попадании в ДТП. В представленной статье мы подробно рассмотрим, как проходит оформление полиса, какие документы для этого нужны и другие особенности процедуры.

○ Перечень документов необходимых для оформления страховки ОСАГО.

Чтобы процедура оформления прошла максимально быстро, стоит заранее узнать, какие документы надо предоставить в страховую компанию. Этот перечень имеет некоторые различия для физических и юридических лиц.

✔ Для физических лиц.

1. Заявление н получение полиса. Оно имеет установленную форму и предоставляется страховой компанией. От заявителя требуется только корректное заполнение всех пунктов документа.
2. Действительную диагностическую карту, которая является подтверждением прохождения техосмотра и готовности автомобиля к эксплуатации.
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства. Если машина новая и не состоит на учете, можно представить ее паспорт.
4. Личный паспорт страхователя. Если он не является владельцем страхуемого ТС, потребуется также паспорт собственника.
5. Водительское удостоверение, если оформляется страховка с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению машиной. В данном случае требуется представить водительские права каждого, кто будет вписан в документ. Если их количество не ограничено, этот документ не требуется.
6. Доверенность, если оформлением полиса занимается не собственник машины, а его представитель.
7. Ранее оформленную страховку, если речь идет о продлении полиса. Данный документ значительно упростит процедуру получения ОСАГО, потому что в нем уже содержится вся требуемая информация.

При подготовке документов важно учитывать их актуальность. Каждый из них должен быть действующим.

✔ Для юридических лиц.

Страхователям, имеющим статус юридического лица, для оформления полиса нужно представить:

1. Действительную диагностическую карту, подтверждающую прохождение техосмотра.
2. Документы на ТС (технический паспорт, паспорт ТС либо свидетельство о регистрации).
3. Устав организации либо доверенность на право представления интересов организации, выданную генеральным директором.
4. ОГРН, свидетельствующий о наличии записей о юридическом лице в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговых органах.

○ Порядок оформления ОСАГО в 2017 году.

Чтобы получить полис обязательного страхования нужно:

• Выбрать страховую компанию.
• Собрать все необходимые документы.
• Посетить офис выбранной компании и представить документы.
• Получить на руки оформленный полис.

После получения документа, следует тщательно его проверить, чтобы убедиться в корректном заполнении всех сведений.

Помимо оформления полиса, страховая зачастую предлагает дополнительные услуги. Чаще всего это:

• Расчет компенсационных выплат без учета износа, в данном случае сумма страховки будет существенно выше.
• Бесплатная эвакуация ТС с места аварии, следует учитывать, что эвакуатор должен быть вызван непосредственно через страховую.
• Сопровождение юриста, который при ДТП будет заниматься сбором документов;
• Страхование жизни и здоровья.

Соглашаться на дополнительные услуги или нет, каждый страхователь решает самостоятельно. Но следует учитывать, что отказ компании в оформлении или затягивание процедуры выдачи страховки без оплаты допуслуг является нарушением закона.

Самый легкий способ избежать навязывания этого – отправить документы вместе с заявлением заказным письмом.

После завершения процедуры оформления страховки, клиенту на руки выдается:

• Оригиналы всех представленных личных документов.
• Оригинал полиса, он может быть подписан сторонами, иметь печать компании либо специальный госзнак.
• Чек о получении оплаты за страховку.
• Бланк экземпляра о ДТП (2 экземпляра).
• Правила страхования.
• Памятку компании.

○ Правила заполнения полиса ОСАГО.

Законодательством не предусмотрено, каким именно способ должен быть заполнен страховой полис. Следовательно, данные могут быть внесены как от руки, так и напечатаны.

Бланк заполняется представителем страховой компании, который заполняет следующие поля:

1. Номер страховки – 10 цифр после серии бланка.
2. Срок действия полиса – наверху указывается дата и время начала действия документа, внизу – окончания.
3. Период эксплуатации автомобиля, в течение которого владелец может рассчитывать на получение компенсационных выплат.
4. В пункте 1 указываются данные страхователя. Для физических лиц –это ФИО полностью, для юридических – полное наименование предприятия. В этом же пункте ниже указываются данные собственника машины.
5. Далее в пункте 2 в соответствующих полях вписываются сведения о транспортном средстве.
6. В пункте 3 нужно указать лиц, включенных в страховку. Если это ограниченный полис, в нижней части ставится галочка и в указанную таблицу вписываются сведения обо всех лицах, допущенных к управлению ТС. Если страховка неограниченная, ставится галочка в верхней части без заполнения таблицы.
7. Пункты 4-6 являются стандартными и заполняются автоматически.
8. В пункте 7 прописывается стоимость страховки.
9. Пункт 8 заполняется при необходимости.

Следует отметить, что бланк должен содержать печать компании:

• В верхнем левом углу.
• В правом нижнем углу.
• В пункте 8 в случае его заполнения.

○ Как формируется стоимость страховки и тарифы?

В согласии с п. 1 ст. 9 №40-ФЗ, тарифы страхования формируются на основе базовых ставок и коэффициентов. Исходя изданного закона, для расчета базовых ставок учитываются:

• Технические характеристики ТС.
• Особенности конструкции автомобиля.
• Назначение ТС.

В соответствии с п. 2 ст. 9 №40-ФЗ, коэффициенты устанавливаются на основе:

• Территории использования ТС, для физических лиц – это место постоянного проживания, для юридических – место регистрации предприятия.
• Истории вождения.
• Технических характеристик ТС.

Страховые тарифы регулируются Центробанком (п. 1ст. 8 №40-ФЗ).

○ Как оформить ОСАГО онлайн.

После вступления в силу изменений в №40-ФЗ с 1 июля 2015 года у автовладельцев есть возможность получения и продления ОСАГО через интернет.

• «Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". (п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ)»

Чтобы оформить полис, не выходя из дома, нужно:

1. Зарегистрироваться на сайте выбранной страховой компании.
2. Выбрать тарифный план.
3. Ввести данные о страхователе, ТС и сроке действия полиса.
4. После вывода суммы стоимости страховки заполнить данные о владельце ТС.
5. Прописать технические характеристики машины и указать ее госномер.
6. Указать контактные данные страхователя и дату окончания срока действия имеющегося полиса.

После проверки введенных данных будет предложено оплатить стоимость страховки. Когда деньги будут зачислены на счет страховой, электронный полис будет отправлен на указанный при регистрации e-mail.