Некоторые люди привыкли жить от кредита к кредиту, другие же шарахаются от займов, как черт от ладана. Чья же позиция более правильна? Конечно, покупать авто премиум класса или огромный плазменный телевизор, или дорогущую норковую шубу, если ваш доход ограничивается средней зарплатой – неразумно. Однако и отказываться от заемных денег когда в них нуждаешься, лишь из принципа, тоже неправильно. Ведь если взвешенно подойти к выбору кредитора и самого займа, то переплата не будет так ощутима. Главное после этого не податься в другую крайность и не впасть в зависимость от кредитов.

Оцениваем свои возможности

Самый важный вопрос, на который нужно себе ответить максимально честно – а нужен ли мне кредит? Если вам не хватает до желанной покупки половину месячной зарплаты, не лучше ли отсрочить приобретение, или занять денег у близких людей? Когда вы для себя решили, что данная покупка для вас важна, но купить сейчас эту вещь вы можете только в кредит, прикиньте, исходя из своего заработка, какая сумма долга вам будет не в тягость. Каждая группа товаров имеет свой ценовой диапазон, и не обязательно покупать самый дорогой и брэндовый товар, если его стоимость для вас выглядит заоблачной. К тому же, если ваш уровень дохода оставляет желать лучшего, то вероятнее всего банк откажет вам в займе, и вы просто потеряете время. Займы отличаются друг от друга наличной или безналичной формой выдачи. Безналичным, как правило, является . Его оформление для заемщика более выгодно, так как переплата по нему будет минимальная. Классическим образцом целевого кредита выступает ипотека. Если же вам нужны деньги, наиболее приемлемым вариантом будет наличный потребительский кредит. Он относится к нецелевым, поэтому должник заплатит за него больше, зато деньги можно будет использовать по своему усмотрению. Какой бы заем вы не оформляли, для каждого из них существует определенный набор документов, требуемый банками. Подавая бумаги на рассмотрение в банк, нужно заполнять их максимально достоверно. Кредитор может проверить любую часть поданной информации - от номера домашнего телефона до размера официальной зарплаты заемщика. Обнаружив несоответствие данных указанных заемщиком реальности, банк может не дать кредит.

Что нужно знать о заимодавце, чтобы оформить кредит в банке?

Однако не только банку нужна информация о клиенте, но и заемщику не помешало бы выбирать кредитора тщательнее, зная о нем больше. Поэтому, если время не поджимает, можно потратить денек и ознакомиться с кредитными предложениями нескольких банков. Для начала, поинтересуйтесь у своих знакомых, в каких банках кредитовались они, и какие впечатления у них остались от сотрудничества с учреждением. Посетив банк самостоятельно, выясните, под какой процент можно получить интересующий вас кредит и на какой срок. Попросите распечатку платежей, с указанием конечной стоимости кредита. Уточните возможность возврата денег раньше срока без уплаты штрафа. Кроме того, полезно знать предоставляет ли банк услугу смс-сообщений о проведенных операциях. Подобные функции могут особенно пригодиться при открытии кредитной карты. Многие специалисты рекомендуют в первую очередь обратиться за займом в тот банк, клиентом которого вы являетесь или были ранее. К людям, участвующим в зарплатных программах, банки относятся более лояльно. Они готовы выдавать большие суммы под меньшие проценты. Впрочем, даже если вы не являлись доныне клиентом какого-либо банка, у вас все равно есть шанс повлиять на величину процентной ставки. Уменьшить ее могут ликвидный залог, поручитель с неплохим заработком либо первоначальный взнос за покупку.

Как правильно выбрать оформить и получить потребительский кредит?

Как правильно брать кредит?

Спешка приводит к плохим последствиям.

Далеко не каждый знает, что такое кредит, как правильно ним пользоваться? Из-за не обдуманных действий люди часто загоняют себя в весьма затруднительное положение, а потом появляются термины: «долговая яма », «кредитная кабала », «вечный должник » и тому подобное.

Поспешное принятие решений, невнимательность, легкомыслие и халатное отношение к подписываемым документам, оборачиваются необратимыми последствиями.

Большинство смотрит на рекламу, видит красивую цифру и сломя голову мчится взять выгодный потребительский кредит под 17%, как было указанно на плакате или сказано по телевизору. Главное успеть взять деньги и осуществить свою мечту, купить желанное здесь и сейчас, якобы само реализоваться, путем приобретения материальных благ. А то, что дальше придется на протяжении довольно длительного времени, регулярно отдавать весомую сумму - не волнует.

Красивые цифры, манящие проценты

Процентная ставка по лучшему кредиту действительно может быть 17%, 20%, 15%, и банк ни кого не обманывает в рекламе. Он говорит правду, но немножко не договаривает, так как в банковской сфере существует иное понятие - «Полная стоимость кредита ».

Процентная ставка это далеко не та единица измерения, по которой будет проходить расчет ежемесячных платежей. Именно полная стоимость кредита подлежит оплате, она может кардинально отличатся от тех 17% указанных в рекламе, а иногда, может превышать в два раза, достигая отметки 34-45% годовых.

При выборе банка стоит обращать внимание не на процентную ставку по кредиту, а на условия предоставления и использования услуги. Перед тем как согласиться с банком необходимо попросить озвучить полную стоимость кредита, и потребовать предоставить полный график платежей клиента. Если банк откажет в оказании такого рода информации - бежать из него нужно без оглядки.

Лучше обратиться в другой банк, в котором процентная ставка будет немного выше, но полная стоимость кредита будет на порядок выгодней. А предоставление информации о платежах и полной стоимости, говорит о том, что банк работает чисто ему скрывать нечего.

Условия кредита, и какой будет процент

Как лучше взять кредит наличными?

Прежде чем взять кредит, стоит потратить несколько дней на детальное изучение действующих предложений. Это как покупка машины - определяемся с маркой, техническими характеристиками, годом выпуска, а уже после ищем, где взять по более выгодной цене.

Так и здесь смотрим более выгодные процентные ставки , сравниваем суммы и сроки кредитования, детально изучаем условия предоставления кредита. Единственное отличие - выбор банка может быть ограничен регионом проживания, так как за кредитом необходимо обращаться по месту прописки.

Чтобы не становиться заложником своего кредита, не попадать в так называемую «кабалу », необходимо здраво смотреть на ситуацию. Как правильно выбрать кредит , покажет точный расчет. Обязательно взвесить все за и против, можно ли обойтись иным способом, насколько важны те или иные расходы денежных средств.

Кредит наличными - это одна из форм потребительского кредитования, предназначенная для физических лиц. Каждый человек вправе подать заявку на такой вид и получить денежные средства на собственные нужды.

Кредит наличными - не целевой вид кредитования, при котором заемщики не обязаны отчитываться о потраченных средствах. Отсутствие обеспечения позволяет банкам увеличивать процентную ставку, минимизируя собственные риски по неуплате заемщиком ежемесячных платежей.

Виды и способы получения кредита наличными

Для получения кредита необходимо определиться с наличием всех необходимых документов и срочностью.

Экспресс-кредитование в партнерах банка

При необходимости получения денежных средств в короткие сроки нужно подавать заявку на экспресс-кредит. Это форма кредитования, при которой происходит процесс рассмотрения заявки по системе скоринг. Экспресс-кредит выдается по нескольким документам и не востребует дополнительных справок о доходах. Одобрение по такому обязательству происходит за несколько минут. Как правило, сопровождается высокой процентной ставкой в связи с тем, что банк не может тщательно проверить потенциального заемщика.

Для получения необходимо:

1. Обратиться к сотрудникам финансового учреждения в магазинах- партнерах банка;
2. Выбрать оптимальное предложение для себя;
3. Предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
4. Ознакомиться с тарифами;
5. Подписать согласие и заполнить анкету по форме банка;
6. Ожидать решение;
7. При одобрении получить денежные средства на предоставленную карту.

Классическое кредитование в отделении

При отсутствии справок о доходах потенциальному заемщику рекомендуется воспользоваться программой «кредит наличными без справок о доходах». Эта программа позволяет человеку получить кредит только по двум документам (паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность). Срок рассмотрения зависит от индивидуальных особенностей потенциального заемщика и в основном составляет 3-5 дней. Оформляется только в отделении банка. Многие куда более охотно и под более низкий процент.

Оба вида оформляются в отделении кредитной организации. Для получения необходимо:

1. Обратиться в ближайшее отделение;
2. Ознакомиться с программами и условиями;
3. Узнать тариф на каждый банковский продукт;
4. Предоставить пакет документов, необходимый для тщательной проверки потенциального заемщика;
5. Заполнить анкету и подписать соглашение;
6. При одобрении ознакомиться с индивидуальными условиями;
7. Подписать кредитный договор;
8. Получить денежные средства в кассе банка.

Дистанционное оформление

Для получения денежных средств не выходя из дома, необходимо выполнить следующие действия:

1. Зайти на официальный ресурс кредитной организации;
2. Ознакомиться со всей продуктовой линейкой;
3. Выбрать необходимый продукт;
4. Перейти на вкладку подачи заявки;
5. Заполнить анкету и согласиться с правилами;
6. Внести конфиденциальные данные;
7. Отсканировать документ и отослать, заранее прикрепив скан к анкете;
8. Ожидать решения;
9. При одобрении сотрудник связывается с заемщиком и оговаривает условия получения.

Обращение через посредников

Еще одним способом подачи заявки становится обращение к посредникам. Таковыми являются специализированные брокерские агентства или частные брокеры. Сотрудники за определенный процент сделки помогут каждому физическому лицу выбрать оптимальный продукт. Для обращения понадобиться только стандартный пакет документов.

Шаг 1. Выбираете брокера на основании отзывов клиентов.

Шаг 2. Приходите в отделение и предоставляете документы.

Шаг 3. Специалист рассчитывает процентную ставку, предварительно узнав требуемую сумму.

Шаг 5. Брокер отправляет кредитные заявки в несколько кредитных учреждений.

Шаг 6. При одобрении нескольких физическое лицо должно выбрать оптимальное для себя предложение.

Шаг 7. Заемщик получает денежные средства в отделении кредитного учреждения, предварительно предоставив паспортные данные. Подписывается кредитный договор.

Наш сервис сайт как раз является таким посредником, только для вас наши услуги - абсолютно бесплатно!

1. Подавайте заявку в несколько кредитных учреждений;
2. Старайтесь внимательно оформлять заявку;
3. Указывайте только существующую информацию;
4. Всегда будьте на связи, если оформляете обязательства на себя;
5. Внимательно изучайте условия и кредитный договор;
6. Прежде чем подать заявку самостоятельно просчитайте свои доходы и расходы.

Кредит - важное решение для каждого человека, поэтому к выбору банковского продукта необходимо подходить внимательно. Удачи при оформлении кредита!

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса .

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги , но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

www.banki.ru
www.credcalc.ru
www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита , так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму , а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы . Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история , работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

Онлайн-заявка - это удобный канал продаж финансовых продуктов. Его используют все крупные банки и региональные представители рынка. Эффективность дистанционного обращения высока и имеет преимущества как для кредитора, так и для клиента. Первые, снижают финансовые затраты и нагрузку на свои офисы, вторые, экономят время на посещении отделений.

Банки сами заинтересованы в защите клиента. Поэтому они используют шифрование передаваемой информации с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Это предотвращает перехват данных и контролирует безопасную связь с сервером банка. Во время подачи онлайн-заявки в браузере должен быть значок защищенного соединения.

Выглядит это так: https://www.sberbank.ru, именно https.

Сам же заявитель также должен быть внимательным:

обезопасить свой доступ в интернет;
не передавать свои данные третьим лицам;
убедиться, что анкета заполняется на официальном сайте банка, а не на клоне-мошеннике.