Финансовая грамотность с нуля. Финансовая грамотность: все, что Вам нужно знать. Применение финансовой грамотности в жизни

В чем различие между богатым и бедным? Согласно статистическим данным, оно заключается вовсе не в количестве имеющихся денежных средств, а в уровне финансовой грамотности: в случае ее наличия бедный человек очень скоро станет богатым. Из этой статьи вы узнаете, как объяснить такую закономерность, а также о способах и мероприятиях по повышению финансовой грамотности.

А если финансовая грамотность отсутствует, то каким бы богатым человек ни был, он вынужден будет расстаться со своим состоянием за очень короткий период времени.

Финансовая грамотность – это понимание того, каким образом финансы влияют на жизнь. Можно говорить о финансовых процессах в жизни отдельно взятого человека, а можно рассмотреть их в более широком плане, и тогда речь будет идти о взаимовлиянии экономики и компании, предприятия, региона или государства. Существует также и мировой уровень, на котором можно рассматривать воздействие макроэкономики на состояние мира в целом. Под финансовой грамотностью также понимают рациональное управление доходами и расходами, планирование бюджета и т. д.

Лучшая статья месяца

Маршалл Голдсмит, лучший бизнес-тренер по версии Forbes, раскрыл методику, которая помогла топ-менеджерам Ford, Walmart и Pfizer подняться по карьерной лестнице. Вы можете бесплатно сохранить консультацию, которая стоит 5 тыс. долл.

В статье есть бонус: образец письма-инструкции для сотрудников, которое должен написать каждый руководитель, чтобы повысить производительность труда.

  • Как привлечь богатство в свою жизнь: 6 секретов от одного из самых богатых людей Америки

Среди положительных эффектов повышения грамотности можно назвать основные:

  • рост уровня малого бизнеса;
  • повышение индекса развития граждан;
  • улучшение финансового состояния в обществе;
  • устранение стереотипов, ограничивающих мышление людей.

Основы финансовой грамотности

  • Правильный подход к денежным средствам .

Этот принцип подразумевает абсолютно новое отношение к деньгам как к инструменту, который поддается управлению. Он включает понимание того, что вы не зависите от денег, а способны направить их поток на благо себе и своему состоянию.

  • Учет и тщательное планирование своих финансовых средств.

Обязательным условием для достижения поставленных целей, связанных с финансами (например, накопление определенной денежной суммы), является наличие индивидуального финплана. Его можно написать самому или воспользоваться квалифицированной помощью специалистов. Важными условиями здесь будет рациональное обращение с доходами и расходами, а также правильная формулировка цели.

Умение грамотно управлять своими денежными потоками ― основа успешного накопления денежных средств для осуществления своих целей: приобретения материальных благ (автомобиля, квартиры, иной недвижимости), создания капитала (для старта в бизнесе или с целью получения процентов) или сбережений для будущего, а также других финансовых задач, имеющих для вас большое значение.

  • Основы сотрудничества с финансовыми учреждениями.

Грамотно построенные отношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и прочими участниками финансовых процессов служат прочной основой для улучшения своего положения. Современные состоятельные люди обращают особое внимание на эффективное взаимодействие с финансовыми учреждениями, по максимуму используя все предоставляемые возможности.

  • Активный способ получения дохода не будет длиться вечно .

О создании источников пассивного дохода лучше начинать заботиться раньше того времени, когда вы отправитесь на пенсию.

Освоение финансовой грамотности включает в себя:

  1. Обращение к услугам финансового консультанта. Это способствует овладению навыками для управления денежными потоками, откроет для вас новые возможности и инструменты, использование которых поможет оптимизировать собственные финансовые процессы.
  2. Самообразование. Настройтесь на самостоятельное получение знаний в области финансов, окружите себя информацией из разных источников: книг, журналов, специальной литературы, которые помогут расширить ваш кругозор по данной теме, изучайте полезные интернет-сайты, выбирайте курсы, лекции и мастер-классы, которые связаны с проблемой финансовой грамотности, прислушивайтесь к советам тех, кто уже стал богатым и успешным. Вам придется потрудиться, чтобы отделить действительно полезные и нужные знания от лишней информации, встречающейся сегодня на каждом шагу, но ваши усилия не останутся без вознаграждения: упорное стремление, подкрепленное активными шагами на пути к повышению уровня финансовой грамотности, принесет желаемые результаты. Даже если это будет путь проб и ошибок, в конечном итоге вы обретете финансовую независимость.

Финансовая независимость – такое состояние, при котором вы чувствуете себя надежно и свободно, посвящая большую часть своей жизни самой жизни, а не зарабатыванию денег. Вы регулярно получаете финансовые поступления, что позволяет вам не беспокоиться о постоянном поиске новых возможностей для заработка.

Следующие инструменты финансовой грамотности помогут вам поскорее достичь этого состояния:

  • Заведите знакомство с тем, кто уже добился успеха и стал состоятельным. Обратите внимание на поведение и действия такого человека, задавайте ему интересующие вас вопросы и спрашивайте советов. Нет ничего зазорного в том, чтобы учиться. Не стесняйтесь этого. Если подобных людей нет в вашем окружении, найдите информацию о таких людях, изучите их биографии, читайте написанные ими книги, следуйте их рекомендациям в области финансов и финансовой грамотности.
  • Старайтесь беречь свои финансовые средства, с осторожностью относитесь к тратам, тщательно продумывая, что именно стоит за каждым вашим намерением потратить деньги: ваше личное стремление или желание соответствовать кому-либо. Прислушивайтесь к себе, не идите на поводу у других.
  • Достижение ваших целей напрямую связано с тем, какими инструментами вы пользуетесь при этом. Важно понимать, что главный из них на пути обретения финансовой независимости - это индивидуальный финансовый план. Не жалейте своего времени и внимания на тщательную работу с ним. Обращайтесь за помощью к финансовым консультантам. Изучайте самостоятельно тонкости финансового планирования. Психологами установлено, что успеха и желаемых целей гораздо быстрее добиваются те люди, которые тщательно планируют свою жизнь: от маленьких задач на каждый день до серьезных целей на месяцы и годы вперед. Станьте более собранным и организованным, наполните свою жизнь действиями, которые будут каждый день приближать вас к обретению финансовой грамотности.
    • l&g t;

    Проблема финансовой грамотности в России

    Согласно мнению экспертов в области финансов, на сегодняшний день в России существует проблема иллюзии осведомленности граждан в финансовых вопросах. Это связано с огромным количеством информации, которая неограниченным потоком поступает из радио и ТВ, газетных колонок и сводок новостей, многочисленных интервью и дискуссий о фьючерсах и волатильности валюты с участием экспертов. К сожалению, все это подрывает основы финансовой грамотности, так как люди считают, что они уже достаточно хорошо информированы. Эта иллюзия осведомленности в решении финансовых вопросов на самом деле ничем не подкреплена. Люди, якобы уверенные в своих знаниях, не уделяют достаточного внимания деталям и пренебрегают квалифицированной помощью специалистов, из-за чего могут недооценить риски тех или иных сделок, подписать невыгодный для себя кредитный договор, попасть в руки мошенников.

    В реальности финансовая грамотность населения остается на крайне низком уровне. Это объясняется в том числе и исторически: участие государства и применение административного ресурса в рыночной экономике на протяжении долгого времени, замораживание счетов во время проведения реформ, кризис 1998 года, появление на рынке финансовых пирамид. Немаловажную роль играет в данном случае и определенное отношение к деньгам и богатству в русской православной традиции: осуждение жадности и стяжательства как тяжкого греха, возведение в идеал образа щедрого бессеребреника. Литература и фольклор пестрят примерами нерационального отношения к финансам: Балда, работающий за щелчки, ленивый Емеля, лежащий на печи.

    Азбука финансовой грамотности лучше усваивается в возрасте 24–35 лет , теми, кто активно использует интернет и стремится к высоким доходам.

    Четверть всех россиян не имеет представления о том, какими вопросами занимается Центральный банк, и каждый десятый не отличает его от Сбербанка. Менее половины граждан России (45 %) знают, что такое система страхования. Подавляющему большинству неизвестно, как правильно осуществлять финансовые накопления и инвестиции; лишь малая часть людей читает литературу по экономике и заинтересована в повышении уровня своей финансовой грамотности. Наблюдается отсутствие доверия к государственной системе финансов, слово «кризис» пугает многих настолько, что люди закрывают свои депозиты. Такое поведение граждан приводит к дефициту средств и прекращению работы банков.

    Финансовый рынок развивается быстрыми темпами, создавая условия для появления новых компаний, оказывающих соответствующие услуги, и продавцов с непроверенной историей и репутацией. Безграмотность людей отражается на уровне личных доходов и состоянии экономики . Наивные ожидания быстрой прибыли, необдуманные решения, задолженности по кредитам - из-за подобных действий непросвещенных граждан рынок наполняется «некачественными» деньгами. Увеличение числа подобных потребителей снижает экономическую стабильность, способствует росту нечестных конкурентов. При таких условиях рынок начинает «лихорадить», возникает опасность появления массовых спекулятивных и панических настроений у населения.

    Перед правительством сегодня стоит важная цель – повышение финансовой грамотности населения . Это должно помочь оздоровить ситуацию на рынке кредитов, создать условия для появления к 2020 году целого класса частных инвесторов, научить людей создавать стратегию своего будущего на период пенсии.

    • 15 мудрых цитат о богатстве от миллионеров и миллиардеров

    Как ведет себя человек с высокой финансовой грамотностью

    1. Сохраняет баланс между потреблением и инвестициями.

    Обеспечить себе достойный уровень жизни уже сейчас и одновременно с этим вкладывать денежные ресурсы в капитал будущего - задача нелегкая. В случае если вы сконцентрируетесь на задачах настоящего дня и будете расходовать имеющиеся у вас ресурсы, не заботясь о создании запаса на будущее, есть шанс в старости оказаться в нищете, получая лишь пенсию от государства, размеры которой в нашей стране оставляют желать лучшего. Слишком бояться бедного будущего и поэтому отказывать себе во всем, откладывая как можно больше денег «на потом», чревато тем, что вы существенно снизите качество своей жизни и не накопите хороших воспоминаний, которые будут питать вас эмоционально в том самом будущем. Важно не пускаться в крайности, а сохранять разумный баланс, распоряжаясь своими финансами и планируя стратегию будущего.

    2. Эффективно управляет личными финансами. Планирует доходы и расходы заранее.

    На сегодняшний день не существует недостатка в программах по финансовой грамотности, облегчающих управление своими доходами и расходами. Освоив одну из них, вы сможете сохранять все данные о движении денежных средств в свой телефон. Это будет занимать не более двух минут в день. Другой вариант, более надежный, для тех, кто не спешит доверять такую информацию электронным программам, – это приложение Excel для проведения вычислительных операций и создания таблиц.

    Целесообразно составлять план предстоящих расходов на месяц вперед и сравнивать те расходы, которые вы заложили, с фактическими за прошедший месяц. Все это займет у вас не более 30 минут в день, а польза будет колоссальной: вы увидите, на что тратите наибольшее количество денег и в соответствии с этим сможете корректировать свои расходы в будущем.

    3. Ставит перед собой четкие финансовые цели и успешно достигает их.

    В чем разница между мечтой и целью? Цель - это конкретно сформулированная мечта, имеющая четкие сроки для достижения и приоритет перед другими, менее важными желаниями. У цели, в отличие от мечты, много параметров, придающих ей большую определенность. Например, мечта будет звучать так: «Хотелось бы поселиться у моря». Цель же будет сформулирована следующим образом: «Планирую через 15 лет приобрести трехэтажный коттедж площадью 200 кв. метров с прилегающим к нему садом и гаражом в 150 метрах от моря, на побережье Хорватии, стоимостью 250 тысяч долларов».

    Осталось осуществить реальные шаги в направлении к поставленной финансовой цели: зарабатывать так, чтобы получалось каждый месяц откладывать сумму в размере 598 долларов, и вносить эту сумму в качестве инвестиций на фондовом рынке с годовой прибылью в размере 10 %, и через 15 лет мы будем в состоянии купить прибрежный коттедж за 250 тысяч долларов.

    4. Планирует свое будущее на 10-20-50 лет вперед и следует личному финансовому плану.

    Личный финансовый план (ЛФП) - это надежный помощник в достижении ваших финансовых целей. Тот, у кого он есть и кто ему следует, без сомнений достигнет желаемого финансового благосостояния. Существует несколько этапов работы с ЛФП:

    • Проведение анализа текущего состояния и оценка доходов и расходов, активов и пассивов.
    • Формулировка целей и описание конкретных шагов для их достижения.
    • Правильный выбор финансовых инструментов для каждой цели.
    • Осуществление плана.
    • Регулярный (не менее одного раза в год) анализ движения к цели и корректировка плана в соответствии с реальным положением дел.

    5. Использует различные финансовые инструменты для достижения различных целей.

    Сегодня у каждого из нас есть выбор из огромного множества финансовых инструментов. Отличаются они друг от друга своими параметрами: доходностью, надежностью, стабильностью, ликвидностью, рекомендуемым сроком инвестирования, порогами входа и т. д.

    Необходимо учитывать соответствие финансовых задач и выбор инструментов к ним: для решения краткосрочных задач не подойдут долгосрочные инструменты. Покупка квартиры или инвестирование денег в акции какой-либо компании не помогут в случае, если вам нужны деньги в ближайшие три месяца. Для этого случая гораздо лучше подойдет такой финансовый инструмент, как банковский вклад, поскольку именно он будет максимально ликвиден.

    6. Имеет несколько источников дохода.

    Если человек получает все необходимые для жизни ресурсы всего из одного источника, то это подразумевает довольно серьезный риск, который усиливается вдвойне, если от единственного источника дохода зависит вся семья. Когда в ней есть несколько источников притока финансов, члены ее будут ощущать себя гораздо увереннее и общий бюджет будет стабильнее.

    Люди, обладающие финансовой грамотностью, стремятся к тому, чтобы у них появлялся как минимум один дополнительный источник дохода ежегодно.

    Кроме этого, важно уметь находить нужную вам информацию и использовать ее максимально выгодно для себя.

    7. Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг.

    Чтобы избежать потери своих денежных средств в качестве вкладов или инвестиций, важно проверять надежность финансовых организаций.

    8. Имеет собственный резервный фонд – «подушку безопасности» (на случай непредвиденных обстоятельств).

    Если у вас будет накоплен резервный фонд, то вам не страшны такие непредвиденные ситуации, как долгая болезнь или сокращение на службе. Применяйте этот очень важный принцип финансовой грамотности, и тогда вы будете застрахованы от жизненных неприятностей.

    9. Знает, как защищены права потребителя финансовых услуг.

    Это означает, что в случае нарушения его прав на финансовом рынке, человек осведомлен, что ему делать и куда обращаться, чтобы защитить себя.

    • Слова, вызывающие болезни и блокирующие работу мозга

    Мифы финансовой грамотности

    Экономически самостоятельный человек способен:

    • контролировать движение своих финансов;
    • организовать собственное дело, которое будет приносить ему доход; работать по найму, а также применять другие виды обеспечения себя денежными средствами;
    • объективно оценивать и грамотно планировать расходы не только индивидуальные, но и всей своей семьи, разбираться в ситуации на финансовом рынке, заниматься его исследованием, владеть несколькими разными видами (как минимум тремя) распределения своих финансовых средств для накоплений и расходов;
    • осуществлять грамотный и обоснованный выбор финансовых учреждений и партнеров для сотрудничества, давать критическую оценку предложениям и услугам финансового сектора;
    • разумно вступать в кредитные отношения, использовать бизнес-модель для подсчета экономического баланса своего бизнеса;
    • сохранять дистанцию между собственными и производственными расходами;
    • уметь использовать финансовые инструменты для инвестиций, проявляя заботу не только о собственных интересах, но и о своем бизнесе;
    • заниматься благотворительной деятельностью с целью рекламы себя как состоятельного человека, тщательно подходить к выбору форм и видов благотворительности;
    • использовать инструменты страхования своих действий с личными финансовыми средствами и связанных с бюджетом своего бизнеса, не вовлекаться в финансовые аферы и денежные пирамиды;
    • предпринимать действия, снижающие риск пострадать от виртуальных мошенников, быстро и качественно проводить электронные финансовые операции.

    Что происходит в действительности? На сегодняшний день трудно дать однозначный ответ на вопрос, каким уровнем финансовой грамотности обладают жители России. Экспертные оценки довольно сильно разнятся. Есть мнение, что с финансовой грамотностью дела в России обстоят не так уж и плохо и россияне в целом способны грамотно управлять своими финансами. А есть и откровенно пессимистичные мнения о подавляющей части граждан России, не имеющих минимального уровня знаний в этой области.

    Результаты статистических исследований на тему финансовой грамотности россиян неутешительны. Всего лишь 2 % всех жителей России считают себя финансово грамотными и полагают, что отлично разбираются в данной сфере. 11 % назвали свои познания в подобных вопросах хорошими, меньше половины опрошенных (38 %) – удовлетворительными. 32 % россиян оценили уровень своей финансовой грамотности как неудовлетворительный, а 18 % опрошенных признали, что вовсе не обладают никакими знаниями и умениями в этой области.

    • Эффективность инвестиций: как рассчитать победы и неудачи

    Как повысить финансовую грамотность: 4 простых способа

    1. Читайте тематические статьи.

    Регулярное ознакомление с блогами финансово грамотных людей не займет много времени. В своих статьях они делятся секретами преуспевания. Благодаря нескольким минутам в день, потраченным на чтение, вы сможете получить ценные советы по обращению с деньгами.

    2. Играйте в игры, развивающие финансовую грамотность.

    Игровая форма является одной из самых эффективных для развития финансовой грамотности. На сегодняшний день существует огромный выбор различных бизнес-игр, развивающих навыки грамотного обращения с финансовыми средствами (от планирования личных расходов до осуществления крупных инвестиций). Благодаря такой возможности вы сможете не только познакомиться с основами финансовой грамотности, но и испытать различные идеи и стратегии в действии, увидеть, насколько они результативны. Огромный плюс игры заключается в том, что в случае ошибки вы не понесете финансовых потерь, но при этом обретете необходимые знания и полезный опыт.

    3. Посещайте семинары, вебинары и курсы по повышению уровня финансовой грамотности.

    Следует с осторожностью относиться к огромному количеству приглашений на мероприятия для повышения финансовой грамотности. Старайтесь выбирать из существующих курсов и тренингов именно те, которые принесут максимальную пользу, а не будут ориентированы на то, чтобы сделать вас своим клиентом или склонить к приобретению предлагаемых ими услуг. Обратите внимание на курсы, которые предлагают независимые финансовые эксперты и различные ВУЗы, чаще всего именно они дают качественную и полезную информацию.

    4. Выработайте у себя правильные финансовые привычки.

    Иногда всего несколько осознанно приобретенных навыков могут стать началом больших изменений в вашей финансовой сфере. Запомните и возьмите на вооружение эти 4 полезные привычки :

    • Не вступайте в долги и кредитные отношения – живите в соответствии со своими доходами.
    • Заранее составляйте примерный план расходов на предстоящий месяц. Записывайте все доходы и расходы.
    • Приучите себя откладывать каждый раз около 10 % от суммы своего дохода.
    • Прислушивайтесь к советам финансового консультанта, если вы решили вложить деньги в какой-либо инвестиционный проект.

    Мнение эксперта

    Повысить грамотность и уровень знаний в современном мире не составит большого труда

    Александр Меренков,

    генеральный директор компании «Северная казна», Екатеринбург

    Я считаю, что хорошему руководителю необходимо уметь формулировать цели для себя и своей команды, планировать деятельности компании, изыскивать ресурсы для исполнения поставленных задач, стимулировать сотрудников, следить за результатами.

    Это требует от вас познаний в области работы с персоналом, управления проектами, финансами, расходами, логистикой, рисками. Необходимо также быть профессионалом в сфере экономики и маркетинга, организации продаж и ведения переговоров, проведения презентаций и разрешения конфликтов.

    Приобрести необходимые знания можно разными путями:

    Получить дополнительное высшее образование. Если учитывать перечисленные мною профессиональные области, то разумно было бы получить второе высшее образование по одному из направлений (даны в порядке убывания, начиная с более важного): финансовое, экономическое, правовое, психологическое.

    Пройти подготовку по краткосрочным программам. Думаю, обучение по следующим темам было бы полезным: система сбалансированных показателей, теория ограничений систем, теории работы с разными типами личности, управление рисками, принятие решений, тайм-менеджмент, ведение переговоров и разрешение конфликтов, искусство проведения презентаций.

    Я получил знания по всем перечисленным программам, в том числе прошел обучение и за границей.

    Еще один хороший способ повышения квалификации – воспользоваться услугами коуча из числа профессиональных бизнесменов. Можно найти хотя бы одного опытного и состоятельного человека из бизнес-среды, который будет готов передать вам свои знания и опыт, разрешит участвовать в конференциях, познакомит с деловыми и отраслевыми СМИ (бумажными или электронными).

    • Оптимизация инвестиционного портфеля: 5 важных принципов управления личным капиталом

  1. Приучите себя зарабатывать больше, чем тратить. Когда это правило прочно войдет в вашу жизнь и вы осознаете его ценность, это значительно приблизит к обретению финансовой независимости. Чем раньше начнете применять это правило на практике, тем лучше.
  2. Рассчитайтесь по всем своим долгам и не вступайте в новые кредитные обязательства. Не стоит брать деньги в долг или кредит даже для того, чтобы их инвестировать. Работая на покрытие долга, вы не сможете получать прибыль.
  3. Важно работать с целями, соответствующими вашему действительному финансовому положению и адекватным срокам их достижения. Рациональное планирование с опорой на реальное положение дел во много раз эффективнее спонтанного осуществления своей мечты.
  4. Старайтесь обезопасить себя от бедности и нищеты при помощи резервного фонда. Так вам будет легче справляться с жизненными трудностями, не попадая в сложное финансовое положение. Тот, кто прошел путь от нищеты до богатства, знает, какую огромную цену приходится платить для достижения благосостояния, однажды потеряв его.
  5. Для создания капитала используйте свободные средства, потеря которых не нанесет вам существенного урона. Особенно если речь идет об агрессивных инвестициях.
  6. Минимизируйте риски потери средств при помощи их диверсификации: при создании активных и пассивных источников дохода старайтесь разводить их по разным направлениям. В случае, если все ваши источники дохода сконцентрированы в одной сфере, возникает высокая степень риска потерять все.
  7. Следите за исполнением своего финансового плана. В случае расхождения его с реальными показателями, корректируйте свое поведение, критически рассмотрите свои расходы, избавляйтесь от излишних.
  8. Используйте все возможные инструменты для создания капитала и управления своими средствами. Комплексный подход и применение разнообразных способов помогут создать источники пассивного дохода, что приблизит вас к финансовой независимости.

Мнение эксперта

Самое главное – четко понимать, чему вы хотите научиться

Вадим Гальцов,

генеральный директор компании «Гиком», Краснодар

Отдаю предпочтение тем курсам и тренингам, где можно получить практические знания. Сначала всегда занимаюсь анализом каждой программы. Прислушиваюсь к тем, кто вызывает у меня доверие, имеет схожий уровень образования и навыков, кто имеет примерно те же критерии выбора, что и я. Самое важное - четкое осознание того, что вы хотите получить от обучения. В ином случае качество тренинга и предоставленной вам информации будет на высоте, однако вы не сможете эффективно использовать это в своей жизни.

Реальный опыт показал мне, что практика намного полезнее любой теории. В 19 лет мне пришлось составить компанию моему отцу в деловой поездке по России. Мне запомнилась она, потому что стала очень хорошим уроком для меня. Мы заезжали в разные города с целью изучения предприятий и рынка, а также поиска дистрибьюторов молочной продукции. Приходилось искать партнеров через супермаркеты, поскольку в 2003 году интернет не был развит настолько хорошо. Бывало так, что за день мы объезжали два крупных областных центра, проводили по множеству встреч и переговоров. Всего мы посетили 12 городов и провели 50 встреч с партнерами, что стало для меня незаменимым опытом. Следующую свою деловую поездку я организовал уже полностью самостоятельно, где и пригодились полученные ранее знания. Это очень важно: не только получить опыт, но и сразу же пустить его в дело.

Советую не концентрироваться исключительно на семинарах по бизнесу, тренинги личностного роста могут принести не менее важную пользу. Современный руководитель является не просто формальным начальником, но также и лидером, и генератором идей, вдохновителем для своей команды. Это тоже мастерство, которому необходимо учиться.

Лучшие книги по финансовой грамотности: 10 бестселлеров

  • Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Автор этой книги уверен, что богатые и бедные отличаются, прежде всего, образом мыслей, а не количеством накопленных средств. Бодо Шефер поможет вам определить, к какому психологическому типу вы относитесь, и расскажет, как научиться мыслить так, как это делают богатые. Вы узнаете, как можно обогатиться, используя различные финансовые инструменты, например, банковские депозиты, акционерные фонды, игры на акциях. В книге вы также найдете множество интересных примеров из жизни, реальные истории и даже притчи. Бодо Шефер сам является бизнес-тренером и отлично разбирается в психологии успеха.

  • Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер «Квадрант денежного потока»

Авторы делятся с нами тайнами распределения мирового капитала. Вы узнаете, чем бизнесмен отличается от наемного сотрудника, почему одни инвесторы остаются безуспешными, а другие приумножают свое состояние, что заставляет одних постоянно менять места работы, в то время как другие создают собственное дело. В этой книге можно также найти маленькие секреты, которые помогут не растеряться в постоянно меняющейся финансовой среде. «Квадрант денежного потока» подойдет всем, кто хочет серьезных перемен и желает найти свое место в современном обществе.

  • Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

Книга будет особенно интересна всем молодым людям, которым необходимо научиться разбираться, как работают деньги, а также понимать их цену. Действие разворачивается в древнем государстве. После прочтения «Самого богатого человека в Вавилоне» вы увидите, что за последние 8 тысяч лет финансовые отношения людей претерпели не так уж и много изменений: все те же долговые расписки, азартные игры, торговля, инвестирование, учредительство. Законы, согласно которым происходит кругооборот финансов, не меняются. Несмотря на то, что сама книга была написана в далеком 1926 году, система, предложенная автором, остается действенной. В этом вы убедитесь, применив на практике советы Джорджа Клейсона.

  • Дональд Трамп «Искусство заключать сделки»

Книга состоит из рассказов Дональда Трампа о своих операциях с недвижимостью, об отношениях со своими бизнес-партнерами, о связях с представителями крупного капитала и взаимодействии с государством. Возможно, информация о недвижимости будет не так полезна в силу того, что американский рынок слишком отличается от нашего. Но книга очень интересна прежде всего тем, что в ней даны рекомендации для действий на пути к своей мечте, подтвержденные опытом самого автора. Стоит понаблюдать за ходом мыслей человека, который так многого достиг.

  • Лаура Риттенхаус «Баффет - инвесторам. Путеводитель по материалам переписки Уоррена Баффета с акционерами фонда Berksh»

Эту книгу написал гений инвестиций, заработавший миллиарды долларов для своих вкладчиков. Уоррен Баффет является одним из самых могущественных финансистов мира. Книга содержит письма, которые Баффет с начала 70-х годов писал своим финансовым советникам. В них содержались новости фондового рынка, а также много секретов успешного инвестирования и ценных советов. В посланиях финансового гения современности можно разглядеть множество деталей, позволяющих судить о чертах характера и привычках миллиардера. Инвесторы доверяют Баффету деньги, не испытывая ни малейших сомнений, ведь акции компаний - это его семейный капитал. У Уоррена Баффета безупречная репутация, что позволяет ему заключать сделки на огромные суммы. Талантливый финансист всегда держит свое слово, все его договоры оформляются официально, инвесторы не сомневаются в порядочности этого человека. Письма Баффета интересны настолько, что увлекут даже читателя, не имеющего ничего общего с миром инвестиций и финансов.

  • Владимир Савенок «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений. Естественные законы в бизнесе»

Отличная книга для тех, кто любит не только получать советы, но и сразу же применять их на практике. Владимир Савенок предлагает таким читателям прямо во время ее изучения начать составлять свой бизнес-план для будущего капитала. В книге представлены таблицы, которые читатель может заполнять сразу, и даны пошаговые инструкции для тех, кто всерьез задумал накопить миллион долларов: с чего начать, какие инструменты использовать, как не потерять уже накопленное. Основная идея книги – создание капитала на будущее, для обеспечения детей. Такой подход будет интересен многим, но в основном, конечно, родителям.

  • Андрей Паранич «Личный финансовый план. Инструкция по составлению»

Финансовая грамотность предполагает умелое планирование денежных дел. Необходимо отдавать себе отчет в том, как и на что вы тратите деньги, какой у вас доход, знать, как рассчитать расходование бюджета, чтобы не остаться без средств к существованию, не попасть в долговую яму, уметь накапливать деньги, четко определить, при какой именно сумме вы будете чувствовать себя уверенно. Андрей Паранич разбирает проблемы, актуальные для каждого. Прочитав эту книгу, вы научитесь составлять личный финансовый план и правильно распределять средства.

  • Дэниель Голди, Гордон Мюррей «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее»

Книга Голди и Мюррея адресована начинающим инвесторам и всем, кто стремится к знаниям в этой сфере. Написана она простым и доступным языком, так что при ее чтении не нужно владеть профессиональной терминологией и использовать словари, чтобы проникнуть в тайные знания. Авторы понимают, что самое главное практически для каждого - это сохранение и приумножение своих денег. Но не все способны разобраться во множестве вариантов вложения, решиться на инвестиции и связанные с ними риски, приобрести ценные бумаги и получать от этого прибыль. Книга поможет понять основные законы движения денег и научит читателя более уверенному обращению с финансами.

  • Дмитрий Конаш «Сохранить и приумножить. Как грамотно и с выгодой управлять сбережениями»

Дмитрий Конаш - региональный управляющий корпорации Intel в СНГ с 20-летним опытом, консультирующий по вопросам создания инвестиционного портфеля. Его путь к финансовому успеху не был безоблачным. Однако опыт ошибок и потерь также ценен. Автор делится своим мнением об инвестировании в современных условиях.

Дмитрий Конаш помогает понять, как сформировать свой инвестиционный портфель и что может помочь сохранить и приумножить вложения. Для начинающих инвесторов книга станет полезной теорией и сборником ценных советов, а для специалистов в области финансов и опытных инвесторов хорошей возможностью расширить свой опыт.

  • Константин Бакшт «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой»

При помощи денег становится возможной свобода, о которой мы так мечтаем: когда нестрашно наступление старости и болезней, когда мы отдыхаем там, где мечтаем, и тогда, когда этого хотим, когда наши дети получают хорошее образование. Важно не упустить момент наслаждения жизнью в погоне за состоянием. Похоже, что Константин Бакшт уже понял, как за несколько лет обрести финансовую независимость. Если вам тоже интересно узнать об этом – откройте для себя «Вкус жизни…».

Создаем собственный капитал или как стать богатым с нуля в наше время.

Привычку разумно относиться к деньгам необходимо развивать у детей с ранних лет, уверены эксперты. Мы подобрали несколько рекомендаций, которые помогут вам научить своего ребенка бережному отношению к личным финансам.

1. Карманные деньги - это важно

Если вы планируете научить ребенка грамотному отношению к деньгам, важна не только теория, но и практика. И здесь не обойтись без карманных денег. Их размер должен зависеть исключительно от размера вашего дохода. Даже если это 200 руб. в неделю, на эту сумму можно как купить мороженое, так и накопить на мобильный телефон.

2. Экономить выгоднее, чем тратить

Объясните ребенку, что те деньги, которые он не потратит сегодня на очередную покупку, завтра могут принести ему прибыль. Важно, чтобы ребенок стремился заставить работать свои денежные активы. Расскажите ему о депозитах, которые приносят прибыль, когда деньги при этом не тратятся. Даже если это будет несколько сотен рублей в год от небольшой сумы денег, вложенной вашим ребенком во вклад, он на личном примере убедится, что сэкономленные деньги приносят прибыль.

Приведите пример: одна тысяча рублей во вкладе под 10% годовых через 10 лет «заработает» еще одну тысячу рублей.

По мере того, как ваши дети растут, рассказывайте им о других, более прибыльных способах инвестирования: к примеру, фондовых рынках.

Нет смысла переплачивать за тренды и бренды

Расскажите ребенку, что нет ничего плохого в том, чтобы покупать то, что ему хочется. Однако нет никаких причин для того, чтобы переплачивать за желаемую вещь. Объясните, что нет смысла покупать последнюю игру LEGO «Звездные воины» только потому, что хочется получить ее именно на день рождения. Через пару месяцев, когда популярность игры пойдет на спад, меньше станет и ее стоимость.

То же можно сказать и о брендовых вещах. Нет оснований переплачивать за товар в два или три раза только потому, что на нем есть известный логотип. Объясните, что главное требование к вещи - ее качество, и зачастую неплохие джинсы можно купить за меньшие деньги, но без известного логотипа той или иной торговой марки.

Однако если любовь к брендам у вашего чада неискоренима, обратите его противоречивый дух на пользу.

«Желание ребенка получить престижный гаджет может стать хорошим примером для практического обучения финансовой грамотности, - считает Андрей Паранич. - Родители могут предложить ребенку оценить, насколько реальна эта финансовая цель и как можно ее достичь самостоятельно. Например, предложить посчитать, за сколько месяцев он накопит на нравящуюся ему модель смартфона, откладывая часть карманных денег, как увеличится скорость накопления, если разместить деньги на банковском вкладе, подумать, какие еще финансовые поступления могут ускорить достижение этой цели. Например, вознаграждение за выполнение дополнительных обязанностей по дому или самостоятельный заработок.

После того, как такие расчеты произведены и финансовый план составлен, имеет смысл предложить ребенку подумать об альтернативах - что можно купить на накопленные деньги вместо этого смартфона. Вполне возможно, ребенка привлечет возможность истратить накопленное на новый велосипед, летнюю поездку с друзьям, а на оставшиеся от накоплений средства купить более простой смартфон.

4.Экономить выгоднее, чем занимать

Пожалуй, этому научить сложнее. Что и говорить, отнюдь не все взрослые согласятся с этим правилом.

По данным Объединенного кредитного бюро, только в августе текущего года банки выдали россиянам 2,25 млн новых кредитов общим объемом более 288,7 млрд. руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, рост в количественном выражении составил 4%. Что же, проще исправлять свои ошибки, обучая ребенка на собственном примере. Расскажите ему, как дорого обходятся заемные средства. Объясните, как на примере с депозитом: если взять в кредит 1 тыс. руб. под 10% годовых, то вернуть придется через год минимум 1100 руб.

Не помешает в объяснении этого навыка и практика. Если ваш ребенок хочет купить какую-то вещь, но денег на нее нет, предложите одолжить ему необходимую сумму под процент. Когда он поймет, что должен лишить себя мороженого, чтобы вернуть проценты, возможно, интерес к заемным средствам у него пропадет.

Деньги друзей - не твое дело

Вам наверняка знакома ситуация под названием «Мама, мне нужен планшет как у Вити из моего класса». Не стоит идти на поводу ни у своего ребенка, ни у социума. Если «Витин планшет» вам не по карману, не копите долги, ступая на скользкий путь, дальше будет только хуже.

Предложите ребенку сосредоточиться на себе и собственных средствах. Это важно, если вы хотите, чтобы в будущем они тратили деньги с умом и довольствовались тем, что имеют.

Анна Вульф, психолог: «Выстроенное отношение к деньгам поможет ребенку спокойно воспринимать то, что одноклассники носят модные вещи или пользуются дорогим телефоном, даже если у него нет таких вещей.

Если ребенок завидует одноклассникам, то важно показать, что вам важны его переживания. Для взрослого это сигнал, что ребенок не до конца еще понимает ценности вашей семьи. В этом случае ему сложно отстаивать их перед одноклассниками в ситуации конкуренции. Прежде чем говорить о своем отношении к этой ситуации, проясните ее. Узнайте, почему ему важно быть похожим - чтобы общаться с одноклассниками наравне, или чтобы доказать им, что его тоже любят в семье. У него могут быть и другие причины желать такую же вещь. Возможно, ему нужно научиться общаться с интересными для него людьми вне зависимости от разницы в материальном положении. Другое дело, если он пока не понимает различия в финансовых возможностях людей и связывает ваш отказ купить ему телефон Apple c плохим отношением к нему».

6. Время - деньги

Научите своих детей ценить время. Объясните им, что не стоит, к примеру, лепить днями напролет из глины фигурки в большем количестве, чем их купят на школьной ярмарке. Важно, чтобы ребенок понял - не стоит тратить усилия там, где они не окупятся. Вместе с тем, ему важно понимать, что необходимо упорно работать, чтобы зарабатывать себе на жизнь. Но труд должен оплачиваться достойно. Важно научить ребенка не бояться просит больше за свою работу, если он этого заслуживает.

Если вам удастся донести до детей вышеперечисленные рекомендации, они вырастут людьми, умеющими ценить себя, свое время и деньги.

6 шагов к эффективному управлению финансами5 способов сэкономить на покупке детских книг9 приложений для контроля финансов

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

Основная школа 24

Эссе по теме:

«Значение финансовой грамотности для современного человека»

Киселевский городской округ

Быть финансово грамотным – очень важно для современного человека. Практически ежедневно человек сталкивается с финансами и подчас не знает или не понимает как ими правильно воспользоваться. За всю жизнь через руки человека проходит много финансов, поток которых человеку необходимо контролировать.

Он должен уметь принимать обоснованные решения по использованию и управлению своими деньгами. Поэтому финансовая грамотность является важнейшим фактором жизненного благополучия и успеха человека.

Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, позволяющий правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.

Финансовая грамотность способствует принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, способно повысить финансовую безопасность населения. Она помогает нам мыслить более рационально, планировать свое будущее. Ее нельзя недооценивать, ведь от нее зависит благополучие человека. Именно финансовая грамотность учит нас, как правильно копить, приумножать, создавать свои сбережения.

Сбережения — часть денежных доходов населения, которую люди откладывают для будущих покупок, удовлетворения будущих потребностей; представляют разницу между располагаемым доходом и потребительскими расходами. Современный человек должен уметь управлять своими сбережениями. Если человеку не удается этого сделать, то ему будет сложно жить в современном мире.

Рассмотрим, к примеру, ситуацию. Молодой человек после окончания школы отправился получать образование в учебное заведение, находящееся в другом городе. Когда он жил совместно с родителями, то родители полностью обеспечивали и контролировали его финансово. Оказавшись в новой для него среде, он оказался неготовым к финансовой самостоятельности. Деньги, полученные от родителей, он с удовольствием тратил на развлечения и в итоге остался без средств к существованию. Молодой человек, оказавшись финансово неграмотным, не смог правильно распределить свои и финансы. Со временем, такое поведение входит в привычку. Человек взрослеет, а его привычки остаются прежними. Такое же поведение финансовой безграмотности он может передать и своим детям. Ведь именно родители должны прививать ребенку основные правила общения с финансами. Но, являясь финансово неграмотными, они не смогут сделать этого.

Поэтому, я бы хотела, чтобы подобные практические занятия были введены в школах и были направлены на развитие полезных навыков обращения с финансами.

Нужно всегда помнить, что современные дети – это будущие участники финансового рынка, заемщики, вкладчики и налогоплательщики. Поэтому обучение финансовой грамотности целесообразно начинать с раннего возраста.

Я думаю, что финансовые знания, приобретенные на этапе формирования личности, помогут молодым людям быть более целеустремленными и ответственными взрослыми. Эти бесценные знания смогут заметно в дальнейшем облегчить им жизнь. Главное, чтобы знания не оставались теорией, а были применимы в реальной жизни, действовали на практике.

печатьDOCPDF

главная материалы Курс лекций «Банковские услуги…

Курс лекций «Банковские услуги и отношения людей с банками»

Курс лекций, в которых рассказывается о том какие отношения могут быть между банками и физическими лицами, что такое банковский вклад и кредит.

Автор и лектор курса

Бездудный Михаил Антонович

д.э.н., доцент Департамента финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ, преподаватель Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования

ТЕМА 1: Банки и небанковские кредитные учреждения: услуги для населения

Лекция 1: Банковская система

Роль банковского сектора в современной экономике. Правовое регулирование банковской деятельности.

Скачать лекцию

Лекция 2: Банки и небанковские кредитные организации

Некредитные и кредитные финансовые организации. Банки и небанковские кредитные организации.

Скачать лекцию

Лекция 3: Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Правовой статус Банка России. Цели деятельности Банка России. Функции Банка России. Денежно-кредитная политика Банка России. Банковское регулирование и банковский надзор.

Скачать лекцию

Лекция 4: Банковские операции

Перечень банковских операций. Перечень других допустимых для кредитных организаций сделок.

Скачать лекцию

Лекция 5: Лицензирование банковской деятельности

Книга государственной регистрации кредитных организаций. Лицензия на осуществление банковских операций. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации.

Скачать лекцию

Лекция 6: Микрофинансовые организации

Что такое микрофинансовая организация. Типы микрозаймов. Основные отличия микрозаймов. Погашение микрозайма. Допустимые методы взыскания просроченной задолженности. Защита прав заемщиков и инвесторов.

Скачать лекцию

Лекция 7: Банковские счета и переводы денежных средств

Какие бывают банковские счета. Открытие счета. Основания для отказа в открытии счета. Расчетный счет и расчетный документ. Основные способы платежа. Формы безналичных расчетов.

Скачать лекцию

Лекция 8: Банковские карты и интернет-банкинг

Виды банковских карт. Допустимые для физических лиц операции с использованием банковской карты. Общие рекомендации по безопасному использованию банковских карт. Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате. Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг. Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет. Рекомендации для клиентов банков при совершении платежей с использованием мобильных устройств.

Скачать лекцию

Лекция 9: Комиссионное вознаграждение

На чем зарабатывает банк. Оплата расходов банка на совершение операции по счету. Информирование банком держателя платежной карты о размере комиссионного вознаграждения.

Скачать лекцию

ТЕМА 2: Банковские вклады

Лекция 10: Основные характеристики банковских вкладов

Определение банковского вклада. Отличие от банковского счета. Договор банковского вклада. Вклад в иностранной валюте. Вклад до востребования. Срочный вклад. Достоинства и недостатки этих вкладов.

Скачать лекцию

Лекция 11: Договор банковского вклада

Что такое договор банковского вклада? Какие условия необходимо соблюсти, при заключении договора банковского вклада?

Скачать лекцию

Лекция 12: Проценты по вкладу

Фиксированная и плавающая процентная ставка. Особенности начисления процентов. Начисление по формуле простых процентов. Начисление по формуле сложных процентов. Динамика средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц.

Скачать лекцию

Лекция 13: Возврат вклада, наследование и передача прав

Правила возврата вкладов. Правила наследования вкладов. Доверенность на право распоряжения вкладом.

Скачать лекцию

Лекция 14: Сберегательный сертификат

Что такое сберегательный (депозитный) сертификат? Предъявительские и именные сберегательные сертификаты.

Передача именного сберегательного сертификата.

Скачать лекцию

Лекция 15: Вклад в драгоценных металлах

Виды вкладов в драгоценные металлы (до востребования и срочные). Обезличенный металлический счет.

Скачать лекцию

Лекция 16: Государственное страхование вкладов

Агентство по страхованию вкладов. Когда возникает право вкладчика на получение возмещения? Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.

Скачать лекцию

Лекция 17: Налогообложение вкладов

В каком случае доходы, полученные физическим лицом в виде процентов по вкладу в банке, подлежат налогообложению?

Скачать лекцию

Лекция 18: Некоторые острые вопросы и ответы на них

Нужно ли погашать кредит перед банком, если у него отозвана лицензия?

В каком порядке погашается кредит в банке, у которого отозвана лицензия? Будет ли выплачиваться страховка при наличии кредита? Что надо сделать, чтобы не оказаться в числе "серых" вкладчиков? В каком случае в банке вводится мораторий?

Застрахованы ли вклады граждан, удостоверенные сберегательными сертификатами? Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах одного и того же банка? и.т.д.

Скачать лекцию

ТЕМА 3: Банковские кредиты

Лекция 19: Потребительские кредиты

Структура розничного кредитного портфеля банковского сектора. Что такое потребительский кредит? Классификация потребительских кредитов. Категории потребительских кредитов по направлениям использования. Сроки кредитования. Способы предоставления кредитов.

Скачать лекцию

Лекция 20: Кредитная история

Положительная и отрицательная кредитная история. Центральный каталог кредитных историй.

Скачать лекцию

Лекция 21: Договор потребительского кредита

Необходимая информация для заключения договора потребительского кредита. Общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита. Порядок изменения условий договора потребительского кредита. Информация, предоставляемая после заключения договора потребительского кредита.

Скачать лекцию

Лекция 22: Полная стоимость потребительского кредита

В каких случаях кредитор рассчитывает и сообщает заемщику полную стоимость потребительского кредита? Изменение переменной процентной ставки.

Скачать лекцию

Лекция 23: Досрочный возврат и реструктуризация обязательств

Досрочный возврат. Реструктуризация кредита. Рефинансирование задолженности. Рекомендации по предотвращению проблем с обслуживанием долга.

Скачать лекцию

Лекция 24: Страхование, связанное с получением кредита

Страхование предмета залога по кредиту. Автокредит. Базовые признаки автокредита. Характерные особенности, присуще автокредиту.

Скачать лекцию

Лекция 25: Ипотечный кредит

Какими договорами оформляется ипотечный кредит. Что должен содержать договор об ипотеке. На что следует обратить внимание при выборе ипотечной программы. Риски потери / снижения доходов. Риск снижения стоимости залога. Риск утраты предмета залога. Схемы платежей по ипотечному кредиту. Передача прав требований по ипотечному кредиту. Налоговые вычеты. Досрочное погашение ипотечного кредита. Обращение взыскания на ипотеку.

Скачать лекцию

Цикл лекций по финансовой грамотности создан в рамках реализации проекта "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации", по направлению "Содействие в создании кадрового потенциала учителей, методистов, администраторов образовательных организаций в области финансовой грамотности, а также эффективной инфраструктуры по поддержке их деятельности по распространению финансовой грамотности".

просмотров — 304
тематический модуль — Банки, банковские продукты, МФО
рубрика материала — Учебно-методические материалы
тип материала — Видеоматериал
уровень получения инф. — Опыт других проектов Минфина

дата публикации — 25.08.2017

67% пользователей Рунета не уверены в своей финансовой грамотности. Интересно, почему? Скорее всего ответ кроется в том, что нет такого предмета в школьной программе — “Финансовая г67% россиян не уверены в своей финансовой грамотности. Интересно, почему? Скорее всего ответ кроется в том, что нет такого предмета в школьной программе — “Финансовая грамотность” — и этот термин для многих наших соотечественников остается загадкой. Как можно быть уверенным в том, значения чего не понимаешь?

О проблеме

С детства нам не закладывали знания о деньгах и о том, как правильно ими распоряжаться. И сегодня получается так, что знания об управлении личными финансами мы получаем из многочисленных источников в интернете, о чем заявили чуть более 60% участников опроса РОЦИТ.

Навыкам финансового управления учат только профильных специалистов: экономистов, финансистов, банкиров, и т.д. А если вы учились на ветеринара, то вряд ли получили достаточно знаний о финансовой системе, инвестициях, планировании и прогнозировании. Но сегодня эти знания, пожалуй, самые важные, необходимые для благополучия каждого человека, вне зависимости от рода его деятельности.

Конечно, существуют, как платные, так и бесплатные курсы, на которых обучат навыкам управления личными финансами, но только 15% респондентов заявили, что проходили обучение по финансовой грамотности бесплатно и лишь 1% решился на платные занятия.

Что говорить о финансовой грамотности, когда для планирования личных финансов около 45% респондентов используют ручку и блокнот, и только 27% используют специализированные программы учета финансов, которые несомненно лучше, практичнее и всегда под рукой.

В чем кроется основная проблема неумения распоряжаться собственными средствами? В первую очередь в неумении или нежелании вести учет личных финансов. 25% опрошенных не учитывают свои расходы. Для страны в целом, эта цифра означает, что четверть населения не заботится о своем финансовом благополучии. В дополнение к этому, статистика показывает, что все еще больше половины (53% ) совершают мелкие спонтанные покупки до 1000 рублей, и 37% участвуют в случайных акциях и распродажах. А о народной поговорке “Копейка рубль бережет” все, кажется, забыли.

Вернемся к термину “Финансовая грамотность”. По данным Википедии:

“Финансовая грамотность - совокупность знаний о финансовых рынках, особенностях их функционирования и регулирования, профессиональных участниках и предлагаемых ими финансовых инструментах, продуктах и услугах, умение их использовать с полным осознанием последствий своих действий и готовностью принять на себя ответственность за принимаемые решения.”

В 2016 году Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) опубликовала результаты международного сравнительного исследования финансовой грамотности в 30 странах. В России это исследование было инициировано Минфином в рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».

По результатам исследования средняя оценка финансовой грамотности по всем странам – 13,2 баллов из максимальных 21. В странах-участницах ОЭСР средний показатель - 13,7 баллов. Россия получила 12,2 балла и 25-е место.



Для простого обывателя понятие “Финансовая грамотность” — слишком сложное, и совершенно непонятно, как стать финансово грамотным.

Если объединить все данные из открытых источников, то можно выделить четыре ключевых компонента персональной финансовой грамотности:

    Деньги — это инструмент. Необходимо утвердить свой подход к деньгам. Оно отныне и навеки должно стать не потребительским, а управленческим. Деньги — это актив, который может и должен работать. Осознание денег, как актива, выведет человека из замкнутого финансового круга “от зарплаты до зарплаты”.

    Планирование и учет. Для начала рекомендуем вам настроить учет. Это будет первый шаг на пути к контролю денежных средств. Проанализировав куда уходят драгоценные рубли, вы сможете адекватно оценить свои статьи расходов и пересмотреть их. С планированием помогут многочисленные программы и сервисы, например: https://zenmoney.ru/ или ваша собственная таблица в Excel на персональном компьютере. А еще, наверняка, в личном кабинете вашего онлайн-банка предусмотрена функция планирования, которая позволяет настроить даже ежемесячные отчисления на реализацию мечты.

    Изучение и понимание банковских продуктов. Речь в первую очередь о банковских депозитах. Как правило депозиты — надежный инструмент для хранения, сбережения и накопления денежных средств. Сегодня существует великое множество финансовых программ, которые подойдут для любого человека с любым доходом.

    Пассивный доход и инвестиции.

    У денег есть уникальное свойство — делиться и размножаться. Инвестиции — один из самых простых вариантов пассивного дохода. Даже небольшие инвестиции в перспективные проекты или разработки могут принести доход. Вы также можете инвестировать деньги в собственные проекты. Главное в случае с инвестициями всегда просчитывать риски, которые безусловно имеются.

Над тем, чтобы повысить финансовую грамотность граждан работают разные организации, начиная от Центробанка, заканчивая НКО и финансовыми организациями, взявшими курс на развитие знаний о финансовых продуктах у своих клиентов. Не отказывайтесь от возможности получить навыки управления личными финансами. Это не только актуальные, но и действительно полезные знания, которые точно не будут лишними, помогут вам держать под контролем свои доходы и расходы и повысят ваш уровень жизни.

Смотреть инфографику полностью>>>

Помимо того, что у вас всегда есть возможность записаться на платные курсы по финансовой грамотности, есть множество полезных материалов и сервисов, изучив которые можно получить простые навыки управления личными финансами:

    Видеолекции по финансовой грамотности Высшей школы экономики

    Проект “Финграм”

    Методические материалы Центробанка по финансовой грамотности

    “Гид по финансовой грамотности” РОЦИТ

А мы в свою очередь, хотим дать несколько простых советов для тех, кто решил встать на путь независимости и управления личными финансами уже сегодня.

    Измените отношение к деньгам у себя и всех членов семьи. Деньги — это ваш инструмент, не расходуйте его понапрасну.

    Начните вести учет. Записывайте в блокнот или специализированную программу куда и сколько вы тратите.

    Изучите всевозможные программы по планированию семейных финансов.

    Выберите наиболее удобную себя и начните ставить финансовые цели.

    Изучите возможности для денежных вкладов (банки/фонды/инвестиционные программы, и т.д.)

    Решитесь на подконтрольную, но определенно лучшую жизнь и не бросайте учет и планирование денежных потоков при первых положительных результатах, а они обязательно будут!

Видео
с экспертом

Приглашенный гость:

Наиля Замашкина, Директор по развитию акселератора Финтех Лаб

Ведущая:

Ольга Рыбакова, Руководитель Горячей линии Рунета, РОЦИТ

Заключение

“Если хочешь быть богатым, нужно быть финансово грамотным.”
Роберт Кийосаки

Уровень финансовой грамотности населения постсоветских стран катастрофически низок. Люди не умеют правильно распоряжаться деньгами, допускают глупые и фатальные ошибки, из-за чего не достигают значительных результатов и живут если не за чертой бедности, то на ней. Об этом я рассказывал в предыдущей статье (), а сейчас хочу перейти к более практическим вопросам и рассказать вам, как повысить финансовую грамотность и стать на несколько шагов ближе к своему успеху. Итак, без лишней лирики я начну.

Основные элементы финансовой грамотности

Многие считают, что финансово грамотный человек – это такой, который умеет обращаться с деньгами, но на самом деле это далеко не все. Лично я выделяю три ключевых элемента, которые характеризуют человека как грамотную с точки зрения капитализма личность. Если хотя бы одного из них нет, то на 100% финансово грамотным вас назвать нельзя.

Как обращаться с капиталом: умение тратить деньги

Первый элемент – это, естественно, то самое умение обращаться с капиталом. Причем речь идет не только про заработок денег, но и про их трату. Дело в том, что многие люди, хотя и зарабатывают достаточно, но не умеют деньги правильно использовать, из-за чего их состояние не растет, а уровень жизни не намного отличается от среднестатистического человека.

К примеру, некоторые бросают деньги на ветер, не задумываясь о завтрашнем дне, а некоторые, наоборот, стремятся как можно больше капитала накопить, не повышая свой уровень жизни.

Повышение финансовой грамотности предполагает, что у вас должен возникать не только вопрос «Как заработать деньги?», но и вопрос «Как их потратить и извлечь из этого выгоду?», ведь деньги – это всего лишь инструмент, возможность, которую нужно не только получить, но и реализовать. Умение тратить деньги – это не менее важное искусство обращения с капиталом.

Тайм-менеджмент: умение управлять своим временем

Не менее важный элемент повышения финансовой грамотности – тайм-менеджмент, т.е. умение управлять временем. «Время – деньги», — говорят состоятельные люди, и с этим сложно поспорить.

В нашем мире есть люди, которые усердно и кропотливо готовы выполнять механическую работу, тратя на это часы или дни, а есть те, кто работают по 2 часа в сутки, но зарабатывают в разы больше первых лишь потому, что умеют правильно распоряжаться своим временем, расставлять приоритеты и доводить начатое до конца. Впрочем, слишком много про тайм менеджмент рассказывать не буду, более подробно о нем расписано в одной из моих предыдущих статей.

Внутренний настрой: для чего нам нужны деньги?

И последний элемент, повышающий финансовую грамотность, – это психология, а именно – внутренний настрой человека. Задайте себе вопрос: для чего нам нужны деньги? Большинство ответит: чтобы удовлетворять свои потребности и быть счастливым. Но деньги сами по себе счастье не принесут. Есть олигархи, которые гребут «вечно-зеленые» лопатой, но не получают от этого ровным счетом никакого удовольствия, а есть менее состоятельные люди, которые зарабатывают свои 1000 долларов в месяц и полностью довольны жизнью.

На самом деле, аспектов психологии финансово грамотных людей великое множество, и я хочу посвятить им конкретную статью. А пока что просто запомните: если хотите стать успешным человеком, в первую очередь работайте над собой.

Определите, чего вам нужно от этой жизни: признания, уважения, благодарности, удовольствия или всего сразу, и лишь потом приступайте к построению успеха. Это только с первого взгляда кажется, что главное – заработать деньги, а куда их потратить, потом само собой придумается, но на самом деле все далеко не так.

4 способа повышения финансовой грамотности

Учитесь у профессионалов

Первый способ повысить финансовую грамотность – обучение у профессионалов. Причем я имею в виду не ученых с докторскими степенями, а действительно профессионалов своего дела, которые много времени потратили на изучение практических вопросов.

Хотите стать предпринимателем – учитесь у бизнесмена, писателем – у писателя, маркетологом – у маркетологов и т.д. На данном ресурсе есть моя статья, посвященная современной системе образования. Очень рекомендую с ней ознакомиться, в ней вы подчеркнете много нового и приблизитесь к достижению высокого уровня финансовой грамотности.

Учитесь самостоятельно: уроки в интернете

Если у вас нет возможности напрямую контактировать со специалистами выбранного вами направления, либо вы хотите воспользоваться несколькими источниками полезных знаний, к вашему вниманию предоставляется огромная куча статей и видеороликов в интернете. Учитесь самостоятельно, используйте обучающие программы и уроки в интернете – это к тому же хороший способ сэкономить время и даже деньги.

Конечно, многое в Сети – это откровенный бред, который никак с реальной действительностью не связан, но есть и хороший материал, а иногда даже абсолютно уникальный.

Позволив себе немного саморекламы, акцентирую ваше внимание на моих авторских видеороликах, которые есть в каждой моей статье на данном ресурсе. Еще больше видео контента вы сможете найти на моем канале YouTube. Хочу отметить, что на вышеупомянутом Ютубе есть масса видео других авторов, которые в большинстве своем являются полезными.

Учитесь на собственном опыте: анализируйте информацию

Повышение уровня финансовой грамотности – неизученная отрасль, которая вообще появилась относительно недавно. Здесь постоянно появляются новые правила и законы, поэтому лучший способ добиться успеха – стать первооткрывателем. Чисто на чужих знаниях вы никуда не выедете, в любом случае придется развить умение анализировать информацию, дополнять перенятый у других опыт своими наработками, постоянно совершенствоваться.

Задумывайтесь над причинами своих побед и неудач, чаще смотрите по сторонам, замечая интересные закономерности, пытайтесь улучшить существующую систему, если не на практике, хотя бы у себя в уме.

К примеру, заходите вы в очередной магазин, видите разнообразие рекламы, особенности расстановки товара и т.д. При этом задумайтесь, как бы вы все это организовали, окажись на месте собственника бизнеса. В результате у вас появятся авторские наработки, которые можете применить в дальнейшем, а если даже не используете – это послужит отличной тренировкой для мозгов.

Сохраняйте внутренний настрой

Как я уже говорил, психология – важный элемент в повышении финансовой грамотности, о котором не следует забывать. Именно поэтому вам необходимо работать не только над своими знаниями и умениями, но и над внутренним настроем.

Антидепрессивность, психологическая стойкость, мотивация, контроль эмоций – все это те психологические качества, которые нужны финансово грамотной личности. Без них вы вряд ли достигнете определенного успеха, ведь любая неудача будет сбивать вас с верного пути, вгонять в глубокую депрессию и отбирать бесценную мотивацию.

Послесловие…

Способов повышения финансовой грамотности на самом деле намного больше, но и этих должно хватить, чтобы сделать из вас успешную личность. В конце хочу добавить, что финансовая грамотность принесет вам не только деньги, но и удовольствие от жизни. Если среднестатистический рабочий трудится рутинно, постоянно устает и экономит на своем счастье, то финансово грамотный человек знает цену деньгам, и эта цена – радость.

Мы зарабатываем их не для того, чтобы они просто были, и ни для того, чтобы их не было у других. Настоящий финансово грамотный человек это понимает, поэтому прикладывает все усилия для того, чтобы они работали на него, а не против.

Итак, еще раз: умейте не только зарабатывать, но и тратить деньги; планируйте свое время и умейте им правильно управлять. Всегда продолжайте учиться: учитесь у профессионалов, учитесь самостоятельно в интернете, учитесь анализировать информацию и собственный опыт. И помните, что повысить финансовую грамотность можно только сохранив позитивный настрой!

На сайте вы найдете мои статьи по сходной тематике, например, вы прочитаете , узнаете и многое другое. Надеюсь эти статьи принесут вам пользу на вашем пути к успеху.

Изучите домашний бюджет. Узнайте, сколько доходов поступает из разных источников, сколько денег расходуется, и на что распределяются потраченные средства. Для этого можно сделать следующие шаги:

  1. Обратите внимание на свои банковские выписки. Посмотрите, сколько денег поступает на счет и сколько расходуется на разные цели (кроме ежемесячных счетов).
  2. Посмотрите ежемесячные счета. Нужно точно знать, кому, за что и сколько вы платите.
  3. Изучите самым тщательным образом все выписки операций по кредитным карточкам. Узнайте, сколько вы выплачиваете за карточки, какое сальдо на каждой из них, и на что расходуются средства.
  4. Ведите учет кредитов. Узнайте, какой суммарный размер всех долговых обязательств и за сколько времени нужно погасить кредиты, чтобы рассчитать ежемесячные платежи.
  5. Просмотрите отчеты инвестиционных доходов. Узнайте, во что вложены ваши средства, и какой ежегодный доход приносят эти инвестиции.
  6. Изучите информацию вашей годовой кредитной истории. В США каждый человек вправе раз в год бесплатно получить копию своей кредитной истории за год, обратившись в одно из трех основных агентств по кредитной отчетности. Чтобы получить необходимую информацию прямо сейчас, перейдите на страницу http://www.annualcreditreport.com .

Установите бюджетные цели. Легче соблюдать финансовую дисциплину, если нужно добиться определенной цели. Можете поставить любую задачу (сделать ремонт ванной, купить новый телевизор или автомобиль и так далее). Правильная мотивация – основа вашего успеха, и если вам лично хочется достичь цели, сэкономить средства гораздо легче.

Разработайте бюджет и придерживайтесь его. Итак, вы узнали количество поступлений и расходуемых средств, а также поставили цели. Разработайте приемлемый финансовый план, который позволит достичь этой цели. При его подготовке придерживайтесь следующих рекомендаций:

  1. Ведите учет ежемесячных расходов в течение нескольких месяцев. Включите затраты на продукты питания, бензин, одежду, посещение ресторанов, химчистку, школьные расходы и так далее. Нужно убедиться, что эта информация отображает реальную ситуацию.
  2. Составьте расходную часть бюджета, ориентируясь на записи предыдущих периодов. Можете урезать завышенные расходы, а некоторые статьи можно исключить вообще.
  3. Пересматривайте бюджет при необходимости. Откорректируйте бюджет, если изменились доходы или появились/исчезли регулярные ежемесячные счета. Чтобы достичь цели, нужно придерживаться бюджета, но он должен быть достаточно гибким, чтобы реагировать на внешние изменения.

  • Обсуждайте финансовые вопросы честно и открыто, не отклоняясь от таких разговоров. Как правило, за финансы отвечает один из супругов, но это не значит, что он должен нести бремя финансового планирования в одиночку. Оба супруга должны знать, на что расходуются деньги, чтобы разделить ответственность в финансовых вопросах. Конечно, контроль не значит, что вам или супругу/супруге нужно отчитываться о каждой потраченной копейке. Главное, чтобы вы оба ориентировались в финансовом положении семьи, участвуя в решениях о больших расходах.

    Узнайте, чем отличается хороший и плохой кредит. Долговые обязательства бывают разные, и нужно посмотреть на следующие пункты, чтобы определить качество кредитов:

    1. Кредит считается хорошим, если при этом создается ценность, способствующая росту благосостояния. Хороший пример – ипотека. По мере выплаты кредита растет ценность дома, и вы создаете для себя активы в недвижимости. Еще один пример – кредит на обучение. Взамен кредита человек получает диплом и образование, которое будет полезным в его жизни.
    2. Признак плохого кредита – увеличение долговых обязательств с одновременным удешевлением приобретенной вещи. Типичный пример – расчеты кредитной карточкой. Покупка быстро обесценивается или съедается, а проценты долговых обязательств нарастают. К плохим кредитам относятся займы на покупку автомобилей, поскольку стоимость авто падает быстрее, нежели погашается кредит.

  • Избегайте наиболее частых ошибок управления средствами. Доходы должны превышать расходы. Как правило, этот баланс нарушается рядовыми ситуациями, когда принимается легкомысленное или спонтанное решение о расходах, зависящее от самого человека.

    1. Жизнь в кредит. Человек отрывается от жизни по средствам, когда он начинает делать покупки за счет кредитной карточки или кредитов для приобретения дорогостоящих вещей. Так начинает накапливаться плохой кредит, и человек постепенно роет долговую яму, из которой потом не сможет выбраться.
    2. Отсутствие финансовых целей. Это очень важный пункт. Если человеку незачем экономить, мотивация для контроля финансовых потоков значительно меньше. Финансовая цель определяет будущее, а также дисциплинирует настоящее, чтобы добиться желаемого.
    3. Не называйте предметы роскоши предметами необходимости.

  • Пройдите обучение по управлению персональным бюджетом. В любой общине действуют организации, чья деятельность направлена на увеличение финансовой грамотности. Форма помощи может быть разной – статьи, лекции или специальные курсы.

    • Поспрашивайте об обучающих программах в банках и кредитных союзах, неприбыльных организациях, курсах для сотрудников компании, религиозных общинах.
    • Не забудьте узнать в местном колледже/университете, не предлагают ли там курсы персональных финансов или экономики семьи.

  • Научитесь определять источники недостоверной информации (в том числе информации из интернета – здесь применимы те же базовые правила).

    1. Источники надежной информации включают колледжи и университеты, органы местного/регионального самоуправления, известные национальные организации (например, Национальное общество исследований рака), а также отраслевые журналы и рецензируемые отраслевыми специалистами публикации. Сайты надежных организаций часто заканчиваются на.gov, .org, или.edu. Эти домены обычно указывают на правительственные, неприбыльные и образовательные организации.
    2. К ненадежным источникам можно отнести самопровозглашенных специалистов, использующих блоги, личные веб-страницы, социальные сети, интернет-форумы, а также сайты неизвестных организаций. В общем, используйте двойной фильтр: информация недостоверна, если опубликована в неизвестном издании и/или автор не является экспертом.

  • Продолжайте обучение. В области личных финансов всегда есть чему научиться. Также очень хорошо передавать полученные знания детям и другим потомкам. О том, как учить детей финансам, можно узнать на сайте налоговой администрации или даже в Минфине. Эти организации даже разработали для детей симулирующие игры для обучения финансовым вопросам. Посетите страницу

    В 2015 году на вопрос «Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?» 34% россиян ответили отрицательно. Но как понять, про вас ли это?

    Вот 5 признаков финансово грамотного человека.

    1. У него всё под контролем

    Финансово грамотный человек ведёт учёт собственных доходов и расходов. Он строит краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование.

    Лучше всего составить финансовый план. Составление финансового плана – процесс, включающий в себя:

      Учет количества располагаемых и расходуемых денежных средств;

      Оптимизацию расходов;

      Планирование доходов и расходов.

    2. Этот человек тратит меньше, чем зарабатывает

    Финансово грамотный человек не берет кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Он живёт на заработанные деньги и формирует сбережения. Оставляет с каждой зарплаты как минимум 10% и ни под каким предлогом их не тратит. Эти деньги предназначены не для нужд, а для вложения в активы в будущем.

    3. Он ориентируется в мире финансов

    А значит:

      Следит за ситуацией на финансовых рынках;

      Разбирается в особенностях различных финансовых продуктов и услуг

      (кредит, сберегательный вклад, микрозайм, ипотека);

      Проверяет надёжность финансовых организаций, чтобы не потерять деньги;

      Знает и использует свои права и способы их защиты в сфере финансов.

    4. У него есть собственный резервный фонд

    Каждому человеку нужна «подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. Вы можете потерять работу, заболеть или надолго уйти на больничный. Вам может срочно понадобиться починить автомобиль или сделать внеплановый ремонт в квартире. Те или иные проблемы постоянно возникают у каждого человека, и нужно быть готовым к их решению. Для этого и необходим резервный фонд.

    5. Этот человек грамотно делает пенсионные накопления

    Пенсионная система России состоит из трёх уровней:

      Государственное пенсионное обеспечение, основанное на финансировании пенсий за счет средств федерального бюджета;

      Обязательное пенсионное страхование, включающее в себя трудовую пенсию по старости и трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца и финансируемое за счет страховых взносов работодателя;

      Негосударственное (добровольное) пенсионное обеспечение. Это негосударственные пенсии, которые выплачиваются в рамках договоров с негосударственными пенсионными фондами. Они финансируются за счет взносов работодателей и работников в свою пользу, а также дохода, полученного от их инвестирования.

    Начинайте копить на пенсию, когда базовые жизненные задачи решены, а большие и относительно дорогие кредиты – погашены. Не забывайте, что финансово грамотный человек – это человек со стратегическим мышлением и чётким видением своего будущего.

    Да, у большинства людей с первого раза не получится придерживаться этих принципов. Главное – не отчаиваться, а продолжать двигаться в выбранном направлении и забыть о старых и ненужных привычках.

    Ежедневная работа над собой вскоре принесет положительные результаты в виде прибыли. Финансовая грамотность изменит вашу жизнь к лучшему и сделает ее комфортнее.

    В дальнейшем мы подробнее остановимся на каждом пункте. Следите за публикациями на Rusbase.