Как известно, накануне вступил в силу закон, разрешающий российским банкам блокировать карты россиян при подозрении на сомнительные транзакции. Многие уже высказали опасения, что теперь чуть что, придется постоянно ездить в банк разблокировать карту и доказывать, что ты - это ты, а карта твоя. В пятницу Банк России опубликовал разъяснение, в котором перечислил признаки операций, являющиеся для банка подозрительными.
Как ясно из публикации, всего таких признака три. Первый - это если получатель перевода занесен в базу ЦБ и связан со случаями мошенничества и попытками хищений.
Второй признак - это фактически тоже самое, что и первый, только тут речь идет о параметрах устройства, которое используется для совершения перевода. Иными словами, если с помощью этого устройства ранее уже была совершена попытка хищения и эти данные занесены в базу ЦБ, то операция сразу заблокируется, соответственно заблокируется и карта.
Третий признак - "несоответствие характера, объема, а также параметров совершаемых транзакций операциям, которые обычно проводит клиент". Этот признак как раз и пугает держателей карт. Дело в том, что банкам предписано обращать внимание на время и место осуществления операции для данного устройства. Пользователя опасаются. Вдруг зайдешь в мобильный банк не днем, как обычно, а ночью, а система посчитает это подозрительным и заблокирует карту. Операция может также рассматриваться как потенциально несанкционированная, если обычной деятельности клиента не соответствуют ее сумма и периодичность.
Впрочем, в Банке России говорят, что эти признаки уже применялись банками и до этого и кредитные учреждения накопили достаточный опыт для того, чтобы не создавать неудобств клиентам. Но, например, корреспондент MKRU столкнулся с такой проблемой, когда по необходимости переводил через интернет-банк деньги с карты родственницы на свою карту, чтобы снять их в банкомате и передать ей. Карту родственницы заблокировали.
Что такое закон № 115-ФЗ?
Это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» . Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.д.
Цель закона - не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.
Почему банки блокируют карты, ссылаясь на 115-ФЗ?
По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка, которые прописаны в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.
Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:
- временно заблокировать банковские карты клиента;
- отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
- отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
- отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.
Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень . Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём сейчас находится.
Зачем банки запрашивают документы о происхождении денег и экономическом смысле операций?
Это нужно, чтобы решить, признавать ли клиента действительно причастным к сомнительным денежным расчётам. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят. Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры как блокировка или отказ в обслуживании только при оправдавшихся подозрениях.
Чем грозит клиенту отказ в банковском обслуживании по закону 115-ФЗ?
Если банк отказал в обслуживании, то:
- клиент не сможет открывать новые счета и вклады, получать новые банковские карты, в том числе перевыпущенные;
- действующие карты клиента останутся заблокированными;
- клиент не сможет пользоваться Сбербанк Онлайн;
- все операции по счетам клиент сможет проводить только в офисе банка;
- операции на крупные суммы клиент сможет проводить только по согласованию с банком;
- могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках.
Если банк в течение календарного года отказал в обслуживание 2 раза или больше, счёт закрывается.
Как не попасть под подозрение или доказать, что операции законны?
Достаточно придерживаться несложных правил при использовании своих счетов.
- Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
- Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, - карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
- Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
- Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности - зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту .
- Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
- Если вы - индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;
- Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
- Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
- Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.
Как банк сообщает клиенту о сомнениях в законности денежных операций?
Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже - по электронной почте. В таких сообщениях банк может:
- написать о блокировке карт и отключении Сбербанк Онлайн в соответствии с требованиями закона 115-ФЗ;
- запросить сведения и документы, подтверждающие законность происхождения средств на счетах и экономический смысл проводимых операций;
- известить, что документы приняты в работу, указать сроки их рассмотрения, а при необходимости - написать о возможном продлении сроков;
- информировать о том, какое решение принято - когда будут (и будут ли) разблокированы счета и карты и восстановится ли доступ к Сбербанк Онлайн.
В отдельных случаях банк направляет запрос в свой офис по месту открытия счёта, вклада или выдачи карты. В нём банк запрашивает сведения и документы, подтверждающие, что деньги на счетах клиента имеют законное происхождение, а проводимые операции - экономический смысл.
Как передать в банк запрошенные сведения и документы?
Когда банк запрашивает у клиента сведения и документы о законности происхождения денег и экономическом смысле проводимых операций, он обязательно сообщает, как их передать. Нужно отправлять документы в банк именно тем способом и по тому адресу, который указан в запросе. Обычно банк предлагает отправить скан-копии документов по электронной почте. Также клиента могут попросить принести документы в офис банка по месту открытия счёта или выдачи карты либо переслать копии бумажной почтой.
Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф. И. О. Файлы лучше пересылать в формате PDF. Общий объем письма не должен превышать 12 Мб. Если вам надо отправить больше, разбивайте на несколько писем.
Если решили направить документы бумажной почтой, помните, что такое письмо может опоздать. Тогда банк не получит его в установленные сроки, а это может повлиять на его решение. По возможности отправляйте документы по электронной почте или, если это указано в запросе, принесите их в офис банка.
Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация. Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение.
Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк?
Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.
Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п.
Что делать, если банк отказал в обслуживании (не открывает счет, не выдаёт карту, в том числе перевыпущенную)?
Если банк запрашивал у вас документы и сведения, ссылаясь на 115-ФЗ, но вы ничего не отправили, просто сделайте это тем способом, который указан в запросе, и ждите решения.
Если вы отправляли все документы, но банк принял отрицательное решение, сделать ничего нельзя. Через некоторое время можно снова попытаться открыть счёт или карту - банк может пересмотреть ваш вопрос по истечении определенного периода.
На мои счета банком наложены ограничения на основании информации, поступившей от Росфинмониторинга. Что это значит? Могу ли я получить свои деньги?
Это означает, что в банк поступила информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга) о вашей возможной причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Согласно закону 115-ФЗ банк обязан ограничить проведение операций по вашим счетам. Вы имеете право распоряжаться средствами на счетах в виде и в размерах, предусмотренных п. 2.4 ст. 6, п. 4 ст.7.4 закона 115-ФЗ. Вы не сможете пользоваться банковскими картами и Сбербанк Онлайн, проведение операций будет возможно в офисе банка.
Что за организация Росфинмониторинг?
Федеральная служба по финансовому мониторингу - орган исполнительной власти, задача которого - противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Росфинмониторинг ведёт перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Основания для включения в перечень перечислены в п. 2.1 ст. 6 закона 115-ФЗ. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте Росфинмониторинга. Если вы считаете, что включены в перечень по ошибке, или имеются основания для исключения вас из перечня, в соответствии с п. 2.3 ст. 6 Закона 115-ФЗ вы имеете право обратиться в Росфинмониторинг с письменным заявлением об исключении вас из перечня.
Кроме того, межведомственный координационный орган, противодействующий финансированию терроризма, может принять решение о замораживании (блокировке) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии со ст. 7.4 закона 115-ФЗ.
Что делать, если остались еще вопросы?
Обратитесь за консультацией в банк любым удобным для вас способом:
- к сотруднику в любой офис банка;
- по телефону в контактный центр;
- направьте сообщение через экранную форму на сайте банка или через Сбербанк Онлайн.
Поправки об этом в Закон "О национальной платежной системе" подготовлены минфином и одобрены правительственной комиссией по законопроектной деятельности.
Запрет уже действовал ранее - до 2014 года, потом было разрешено снимать небольшие средства (5 тысяч рублей в день, но не более 40 тысяч рублей в месяц) с предоплаченных банковских карт. Эти карты обычно позиционируются банками как подарочный сертификат. Никаких документов для их оформления не требуется, банковский счет не открывается. Отличие от обычной подарочной карты заключается в том, что ею можно расплатиться за любой товар в любом магазине, принимающем карты.
"Анонимные электронные средства платежа широко используются в противоправных и преступных целях, в том числе для обналичивания денежных средств, полученных преступным путем, - отмечается в пояснительной записке к законопроекту (внесен минфином). - При этом установить конечного получателя денежных средств, а также цель и назначение перевода затруднительно, а в ряде случаев невозможно".
"К сильным потрясениям для рынка платежных услуг и для клиентов запрет не приведет, он затронет достаточно узкий круг операций, без которых легко можно обойтись, - считает председатель ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов. - Мы не возражаем против этой меры. Она несколько усложнит жизнь жуликам, хотя, конечно, анонимные кошельки точно не являются основным инструментом схем по незаконному обналичиванию".
Остаток средств с анонимных кошельков можно будет снять наличными через перевод на счет в банке
После принятия поправок остаток на анонимных кошельках можно будет снять наличными через перевод на счет в банке.
Также правительственная комиссия одобрила еще один важный проект поправок в Закон "О национальной платежной системе". Он должен защитить от кибермошенников деньги на счетах юридических лиц.
В 2016 году банки сообщили в ЦБ РФ о 717 попытках несанкционированного списания денег со счетов юридических лиц на сумму 1,89 миллиарда рублей, половина из них закончилась успехом для злоумышленников.
Согласно законопроекту Банк России будет устанавливать признаки несанкционированной операции, при которых банк обязан ее остановить и сообщить о подозрениях владельцу счета. Сейчас, если нет подозрений на отмывание денежных средств, банк формально не обязан приостанавливать перевод денег со счета юрлица. Скорее, он должен незамедлительно исполнить платежное поручение.
Кроме того, законопроект устанавливает порядок действий банков по возврату несанкционированно списанных средств.
717 атак на счета юрлиц совершили за прошлый год хакеры. Из них половина закончилась тем, что деньги были украдены
Механизм возврата уже действует в отношении физических лиц - если не позднее следующего дня предупредить банк о том, что без вашего ведома со счета списаны деньги, кредитная организация обязана вам их возместить и уже потом разбираться со злоумышленниками.
Юрлица лишены такой защиты, более того, по сложившейся практике, если банк допустил мошеннический перевод средств в другой банк, но перевод был обнаружен до того, как преступники успели обналичить украденное, то оба банка договариваются о возврате "по понятиям". Поскольку в отношении юрлиц речь может идти о крупных суммах, ранее предполагалось, что решение о возврате будет принимать арбитражный суд.
Получив информацию о том, что у должника имеются средства в определенном учреждении, судебный пристав передает в организацию постановление о списании капитала для погашения имеющейся задолженности. Получив документ, работники банка обязаны выполнить его требования и списать средства клиента. Если капитал на счету человека отсутствует, постановление заносится в картотеку. Как только средства поступят, они будут сразу же списаны в счет погашения долга. После того, как списание капитала выполнено, а долг полностью погашен, исполнительное производство должно быть прекращено. Судебный исполнитель обязан направить документацию, дающую право на принудительное взыскание, обратно в государственный орган, выдавший ее, и послать соответствующие уведомления должнику и кредитору.
Закон о снятии денежных средств с банковской карты судебными приставами
Если должник не исполняет свои обязательства в добровольном порядке, то к нему применяются меры ограничения, призванные в кратчайшие сроки возместить задолженность. Как вернуть средства? Вернуть свои средства можно только в том случае, когда списание произошло с нарушением требований законодательства.
Например, в адрес должника не было направлено уведомление о возбуждении исполнительного производства. Аналогичная ситуация может возникнуть, если судебные приставы не получили информацию об исполнении решения суда.
Допустим, должник уже внес средства в счет долга, но информация о платеже еще не прошла в системе. В такой ситуации необходимо написать заявление на имя руководителя территориального подразделения ФССП об отмене постановления судебного пристава и возврате средств.
Образец заявления судебным приставам о возврате денежных средств тут.
Приставы сняли деньги с карты без предупреждения
Важно
В случае нежелания предоставлять нужные документы из материалов дела или при отсутствии данных о снятии денег с карты, потерпевшее лицо вправе написать заявление на имя старшего судебного пристава с требованием разобраться в сложившейся ситуации. Второй способ получения информации о характере списания денег кроется в посещении официального сайта ФССП.
Узнать о списании можно в разделе Банк данных об исполнительном производстве. Как правило, текст решения скрыт от общедоступного запроса, но заинтересованное лицо может выяснить, в каком территориальном органе хранится дело.
В дальнейшем останется лишь посетить ФССП и узнать о причине списания денег судебными приставами с карты Сбербанка.
Судебные приставы сняли деньги с банковской карты
В результате должники обнаруживают документ в своем почтовом ящике – с этого момента исполнительное производство вступает в законную силу.
- Следующим этапом является запрос информации об имуществе должника: недвижимости, движимой собственности, денежных вкладах, финансах, транспортных средствах и прочих имеющих ценность вещах.
- Интерес представляют не только зарплатные карты, но и сберкнижки, кредитные карты и депозитные счета. Пристав предъявляет исполнительный лист, после чего Сбербанк открывает всю информацию о финансовых средствах должника за текущий период.
- Закрытие исполнительного дела или продолжение взысканий с имущества должника, в зависимости от суммы долга. Следует отметить, что даже если должник подключил услугу Мобильного банка и получил уведомление о списании средств с его карты, он не сможет узнать о том, за что произошло взыскание.
Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с банковской карты
Он размещен в свободном доступе, представление информации осуществляется бесплатно. Для того, чтобы узнать причину, надо выполнить следующие действия:
- зайти на официальный сайт ФССП;
- выбрать соответствующий раздел;
- внести информацию о своей компании или о себе.
Если дело заведено, то в результатах поиска отразятся все данные об имеющейся задолженности, в том числе номера исполнительных производств, приставы, которые ведут дело и пр.
Вооружившись этими данными, можно отправляться на прием в ФССП. Имеют ли право? Судебные приставы имеются право списывать средства с банковской карты должника в счет погашения задолженности.
Вправе ли судебные приставы снимать деньги с банковской карты
Внимание
Но что делать если судебные приставы без уведомления арестовали карту Сбербанка и списали определённую сумму? В таком случае Вам потребуется получить в банке выписку о состоянии счёта, в которой будет указываться точная сумма, списанная службой судебных приставов. Далее вы должны отправиться в службу и написать заявление установленного образца, на имя руководителя данного отдела, о возврате денег, списанных в рамках исполнительного производства незаконно.
После принятия данного заявления данные денежные средств будут возвращены на ваш дебетовый счёт. Как правило, возврат занимает не более 10 дней. Советом для тех, кто имеет определённые задолженности и хочет избежать лишней бумажной и процессуальной волокиты будет создание отдельных счетов для получения социальных пособий.
Могут ли судебные приставы снимать деньги с банковской карты?
Судебные приставы сняли деньги с карты Итак, если у вас сняли деньги с карты судебные приставы, необходимо обратиться в кредитное учреждение. Средства мог списать сам банк в счет погашения кредита или иной задолженности по услугам. Если представители кредитного учреждения сообщают, что средства списаны по указанию ФССП, то необходимо выявить причину возникновения задолженности. Как узнать, за что? Как узнать, за что судебные приставы сняли деньги с карты? Для этого надо лично обратиться в территориальное подразделение ФССП.
С собой необходимо взять паспорт. Судебные-приставы проверят исполнительное производство и объяснят причину возникновения задолженности. Еще один способ – онлайн-проверка по банку данных. В данной ситуации нет необходимости являться в ФССП.
Достаточно иметь выход в интернет.
Могут ли судебные приставы снимать деньги с банковской карты
- 1 Алгоритм действий ФССП для снятия вашего капитала с карты
- 2 Банковская тайна вовсе не тайна
- 3 Могут ли наложить арест на зарплатную карту и конфисковать денежные средства?
- 4 Снятие денег и арест карты без предупреждения
- 4.1 На что не могут накладывать арест
- 4.2 Отмена постановления
Алгоритм действий ФССП для снятия вашего капитала с карты Чтобы применить к должнику меры принудительного исполнения, уполномоченному сотруднику необходимо иметь законные основания. Подобные основания он получает в рамках исполнительного производства.
Производство начинается на основании предоставленных документов. Таковыми могут быть исполнительные листы, судебные приказы и др.
Действия сотрудников службы судебных приставов регламентированы положениями Федерального Закона № 229 «Об исполнительном производстве».
Специалисты, ответственные за исполнение решения суда, имеют право запросить:
- сведения о наличии расчетных счетов у должника,
- информацию о количестве денег недобросовестного гражданина, которых хранятся в банке,
- данные об иных ценностях.
Получив запрос, ФНС обязана дать ответ в течение 7 дней. Банки тоже обязаны исполнять требования приставов. Такое правило зафиксировано в статье 70 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Если банк откажется выполнить требование без наличия веских причин, это будет считаться нарушением законодательства. Скачайте бесплатно: Образец заявления о снятии ареста с банковской зарплатной карты Сбербанк, как и другие кредитные учреждения, обязан исполнять требования сотрудников государственного органа.
Банк может отказать работникам ФССП только в том случае, если на карте клиента нет средств, или счет был ранее арестован.
Не имеет значения и банк, обслуживающий гражданина. Деньги могут быть списаны со счета, находящегося в любом учреждении. Однако в ряде ситуаций судебные приставы превышают имеющиеся полномочия, заставляя банк списывать капитал.
О порядке взыскания долга, о том, когда исполнители не имеют право забирать средства должника, и правовом регулировании вопроса поговорим в этой статье. Содержание статьи
- 1 Какие законы регулируют деятельность работников исполнительного органа?
- 2 Как происходит снятие капитала с банковской карты должника?
- 3 Обязаны ли банки передавать информацию о счете должника?
- 4 Весь ли капитал должника списывается?
Какие законы регулируют деятельность работников исполнительного органа? Взыскание средств и имущества должно проводиться с учетом требований действующего законодательства.
С сегодняшнего дня в России начал действовать федеральный закон, который обязывает банки блокировать карты клиентов на срок до двух дней в том случае, если операции по ним покажутся им сомнительными. Предполагается, что новые правила помогут защитить россиян от действий мошенников.
В первую очередь речь идёт о временной блокировке отдельной операции, но в целом банки вправе временно заблокировать и саму карту. Если это произошло, сотрудники банка обязаны сразу связаться с её владельцем, сообщить о блокировке и попросить подтвердить совершение операции. Как только подтверждение будет получено, блокировку тут же снимут и средства со счёта спишут. Но если выяснится, что владелец карты об операции ничего не знал, она будет отклонена. Если же связаться с держателем карты для подтверждения не получится, блокировку всё равно снимут и средства переведут, но только через два рабочих дня.
Для юридических лиц сроки будут несколько увеличены. При этом они смогут вернуть средства даже после того, как произошло списание. Для этого нужно будет обратиться в банк и указать на несанкционированное списание средств, после чего банк должен связаться с банком-получателем. Зачисление средств на другой счёт будет заморожено на пять дней, за это время получатель платежа должен будет предоставить документы, подтверждающие, что деньги перечислены ему законно.
Пока банки не обязаны сообщать в полицию или налоговую о сомнительных операциях, только в Центробанк, где уже разработан общий для всех перечень критериев сомнительных переводов. Как ранее поясняли представители регулятора, в категорию подозрительных подпадают операции по переводу средств со счёта юрлица на множество счетов физлиц в других регионах, а также операции с «нестандартным» назначением платежа и не свойственное конкретному клиенту финансовое поведение (например, снятие крупной суммы наличных).