Автокредит от 20 лет. Требования к заёмщикам

Молодость – лучшее время для высоких скоростей, и с совершеннолетия большинство юношей и девушек начинают мечтать о собственных автомобилях. Можно ли получить кредит на машину в 20 лет? Банки очень неохотно работают с молодыми заёмщиками, однако некоторые возможности для покупки автомобиля всё-таки существуют.

Варианты автокредитования для молодёжи

Причины, по которым банки не хотят предоставлять крупные кредиты 20-летним заёмщикам, понятны: в этом возрасте очень мало кто может похвастаться стабильным высоким доходом , мало у кого уже есть востребованная специальность, а подработки обычно носят непостоянный характер. Даже если такой клиент официально трудоустроен, ситуация может круто измениться в любое время, поэтому банк не может полностью ему доверять.

У молодых людей нет собственной кредитной истории, поэтому банк не может заранее определить, насколько потенциальный заёмщик ответственно относится к своим финансовым обязательствам. К тому же, юношей могут в любое время призвать в армию, и в этом случае кредит останется невыплаченным на целый год с последующим тяжелым разбирательством. Можно купить в кредит в 20 лет автомобиль, но у такого кредитования будет целый ряд дополнительных условий:

  • Необходимо обязательное подтверждение трудоустройства и постоянного дохода. На кредит по двум документам молодой заёмщик рассчитывать вряд ли сможет, так как у банков не получится проверить кредитную историю и убедиться в его благонадежности.
  • Чаще всего требуется заложить какое-либо имущество либо прийти с одним из старших родственников в качестве поручителя. К примеру, такую возможность предлагает Сбербанк, который допускает кредитование заёмщиков до 25 лет, если за них есть кому поручиться. Ваш поручитель также подтверждает достаточный уровень дохода.
  • Юноше придётся обязательно предъявлять военный билет. Поэтому особенно трудно получить на долгий срок кредит студентам: отсрочка – вещь ненадёжная, и если юношу исключат из вуза, то он пойдёт в армию, а кредит всё равно нужно как-то отдавать. Банки предпочитают не рисковать, поэтому им будет очень сложно получить заём.
  • Можно получить кредит в банке в 20 лет на условиях потребительского кредитования по кредитным картам. Если заёмщик только что сдал на права, обычно покупается недорогая машина, которую не очень жалко сломать или разбить. На такую покупку будет достаточно средств, которые можно получить по потребительским кредитам.

Однако в этом случае подтверждать платёжеспособность тоже потребуют, а расплачиваться по кредиту нужно будет по высоким процентным ставкам.

  • Можно взять автокредит в 20 лет, если вы уже брали потребительский займ в данном банке. Если крупные финансовые организации чётко придерживаются допустимых возрастных границ для заёмщиков, то в коммерческих начинающих учреждениях требования ниже. При наличии положительной кредитной истории даже по небольшим займам, вы можете подтвердить свой официальный доход, скорее всего банки не откажут в предоставлении кредита.

Таким образом, можно ли взять машину в кредит в 20 лет? Да, подобная возможность существует. Даже если у вас не получится воспользоваться классическим автокредитованием, можно будет оформить обычный потребительский займ, который позволит приобрести недорогой автомобиль, а потом рассчитаться с кредитом.

Какие банки работают с молодыми клиентами?

Можно ли в 20 лет взять автокредит в одном из центральных банков? Подобные возможности существуют в нескольких организациях:

  • Сбербанк России предлагает автокредитование с 21 года при условии официального трудоустройства, стаж должен составлять не менее года. Однако заёмщик в возрасте до 25 лет может привлечь в качестве поручителя одного из родителей, и получить займ уже в 20 лет. Ставки по автокредиту в Сбербанке начинаются от 14,5%, сроком на 5 лет.

Сумма определяется платёжеспособностью заёмщика. За автомобиль в любом случае нужно будет вносить 15%-ный первоначальный взнос, а также оформлять страховой полис КАСКО.

  • С 20 лет автокредит можно получить через Газпромбанк, в этой организации минимальная ставка будет равна 14,5% годовых, срок – до 5 лет. Требуется обязательно подтверждать платёжеспособность, а стаж работы - не менее 3 месяцев. Если заёмщик является предпринимателем, то его стаж - не менее года.
  • Уральский Банк реконструкции и развития также готов работать с молодыми клиентами. Хотя в правилах указан минимальный возраст в 21 год, 20-летний заёмщик при наличии серьёзного официального дохода также может рассчитывать на получение займа.
Уровень дохода должен составлять не менее 15 000 р. в месяц, только в этом случае можно рассчитывать на получение любого займа. Ставка по кредиту здесь начинается от 15% годовых, но для молодого заёмщика она может быть увеличена.

Возможно ли взять автокредит в 20 лет на выгодных условиях? Поскольку заёмщику предлагается очень небольшой выбор кредитных программ, ему придётся соглашаться даже на далеко не самые выгодные условия. По потребительским кредитам ставки и так высоки, а для молодого клиента, впервые получающего займ, они могут дополнительно вырасти.

Для формирования положительного финансового имиджа вы можете получить несколько небольших потребительских кредитов и успешно с ними расплатиться. Ваше имя будет внесено в базы данных бюро кредитных историй, и добиться доверия банков будет значительно проще.

Молодые клиенты могут получить небольшие займы во многих банках, но автокредит считается крупной сделкой, поэтому выбрать хорошую программу будет сложно. Однако достаточно подождать 1-2 года, и отношение банков к вам начнёт меняться в лучшую сторону.

Автокредит с 20 лет – без первоначального взноса, взять

Банки предпочитают выдавать кредиты людям старше 21 года .

Автокредит подразумевает повышенную сумму, поэтому большинство финансовых учреждений работает только с клиентами с 25 лет . Это объясняется и тем, что молодой возраст означает, что стаж вождения еще не наработан, а значит водитель легко может повредить машину.

Как взять автокредит с 20 лет людям без достаточного опыта вождения рассмотрим ниже.

Требования и документы

Выдача займа 20-летним клиентам считается операцией повышенного риска. Данный вид кредита выдается только на 5 лет , а стоимость автомобиля не может превышать финансовых возможностей молодого человека.

Банк оформляет автомобиль в обязательный залог и заключает страховое соглашение между клиентом и страховой компанией.

Заемщик молодого возраста должен понимать, что договор является официальной бумагой, а подпись на нем дает банку право применять в отношении клиента соответствующие меры воздействия. Договор требует тщательного изучения, поскольку в нем указаны основные условия кредитной сделки: сумма, процентная ставка, срок кредита, наличие и размер комиссий и прочее.

Требования к клиенту следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 20 до 65 лет ;
  • стаж от года;
  • обеспечение залог авто плюс поручитель или недвижимость (если необходимо).

Образец договора

Кредиты выдаются с первоначальным взносом, который составляет 10 и более процентов .

Банк будет лояльнее относиться к заявке клиента, если оплачено 50% от стоимости автомобиля, если кредитная история заемщика положительна, если заработная плата начисляется на счет этого банка.

Для подачи заявки нужно предоставить список документов:

  • паспорт;
  • справка о заработной плате и прочих доходах;
  • трудовая книжка при наличии;
  • оригинал и копия воинского билета – для военнообязанных;
  • водительские права.

Банк более лоялен к клиентам со стажем вождения более 1 года , а также к тем, кто в состоянии предоставить рекомендательные письма с работы.

Особенности условий для молодёжи

В 20 лет у большинства молодых людей нет постоянной работы и большого профессионального стажа. Это основная причина, по которой банки не кредитуют молодых лиц.

В 20 лет очень немногие клиенты могут иметь доход выше 15 тысяч рублей , позволяющий без проблем оплачивать текущие взносы.

Банк требует справку о подтверждении доходов по форме банка или 2-НДФЛ.

При этом место работы должно быть официальным, а стаж – от 6 месяцев на последней работе.

У данной категории клиентов еще нет кредитной истории, а получить в качестве первоначального кредита автозайм практически нереально. Особенно строго относится банк к юношам, поскольку с 20 до 27 лет их могут забрать в армию. Девушке в этом плане получить займ проще.

Конечно, большинство банков обязательно требуют поручительство одного из родителей. Если это возможно, а доходы родителя позволяют оплачивать займ в полной мере, то шансы на одобрение заявки существенно увеличиваются.

В поручители не принимаются лица-ровесники заемщика, однако любое прочее третье лицо в возрасте старше 25 лет , имеющее официальный источник дохода, может быть поручителем по автокредиту.

Этапы оформления

Оформление автозайма для молодых людей производится в несколько этапов:

  • подбор банка с максимально выгодными условиями;
  • посещение офиса с пакетом документов и подача заявки на займ;
  • получение одобрения, выбор соответствующего автомобиля в салоне либо у частного продавца;
  • подписание кредитного договора, договора залога и поручительства.

После подписания договора деньги перечисляются продавцу на счет, а клиент получает автомобиль, кроме того, при подписании договора подключается страховой пакет

Правила открытия автокредита с 20 лет

В каких банках можно получить

Не любой банк выдаст автокредит молодому заемщику, однако есть список организаций, работающих с этой категорией.

Представим таблицу:

Автокредит от Абсолют банка может получить любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 60 лет на момент последнего платежа по кредиту.

На каких условиях можно взять автокредит в АК Барс банке, расскажет эта статья.

Данные банки недостаточно большие и борются за клиента. Ставки по автозаймам для молодых людей здесь выше, но выше и процент одобряемых заявок. В крупным компаниях получить займ сложнее, но условия более привлекательны.

Представим таблицу:

Ставки больших банков выше. Учреждения, имеющие базу клиентов и существующие на российском финансовом рынке достаточно долго, предпочитают снижать риск неоплаты займов ростом ставок.

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос означает, что клиент оплачивает часть стоимости автомобиля банку перед тем, как взять займ.

Сегодняшние программы позволяют вносить от 10% от общей суммы.

К примеру, займ в 500 тысяч рублей с первоначальным взносом 20% обязывает заемщика внести 100 тысяч рублей предоплаты.

Целевой кредит оформляется после предоставления пакета документов на 50-90% от стоимости автомобиля. Кредит можно взять и без первого взноса, тогда 100% стоимости автомобиля будет оформлено как займ.

Срок получения одобрения от банка по кредиту без первоначального взноса может быть увеличен за счет того, что банк более качественно проверяет информацию о заемщике. Более мелкие банки отводят на рассмотрение 1-2 дня , а вот крупные – 3-7 дней .

Нюансы услуги

Купить автомобиль молодым людям позволяет государственная программа предоставления субсидий.

По такому кредиту можно приобрести только отечественный автомобиль стоимостью до 749 тысяч рублей.

Срок кредитования снижен до 3 лет , но при этом не установлены органичения по возрасту.

Автокредиты через госсубсидии реализуют примерно 15 кредитных компаний. Среди них ест и те, кто выдает займы лицам младше 18 лет . Требования к клиентам в таких банках стандартны (к примеру, Юникредит банк).

Несмотря на то, что банк может запросить стандартный пакет документов, шансы на получение кредита увеличатся, если предоставить дополнительные документы: дипломы об образовании, рекомендации с места работы, свидетельства о собственности.

Обязательно для молодых людей оформление КАСКО и ОСАГО

Плюсы и минусы

Как и любая автомобильная программа кредитования, займ для молодых людей подразумевает ограниченное пользование автомобилем. Автомобиль в кредите нельзя продать.

Таким образом, автокредит с 20 лет получить реально, необходимо подобрать подходящую программу.

Ставки по займам выше, чем для более взрослых клиентов, а требования гораздо строже, поскольку молодые люди считаются рискованной группой. Получив отказ, стоит обратиться в другие учреждения.

Многие банки позволяют подавать заявку онлайн, что значительно экономит время.

Кредит на авто Рено выдается в большинстве случаев на срок в 5 лет, с обязательным оформлением страхового полиса КАСКО в случае отсутствия первоначального взноса.

Детально об условиях получения автокредита в Авангард банке читайте тут.

Особенности выдачи женского автокредита в Восточном Экспресс банке рассмотрены по ссылке.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-s-20-let/

Автокредит с 20 лет (авто в кредит) – без первоначального взноса, с первоначальным, без справок и поручителей

Получить автомобильный кредит до 21 года очень сложно. Для свидетельства платежеспособности молодым людям нужно иметь стабильную работу и постоянный доход.

Это доступно не каждому молодому человеку. Но есть выход.

Если у вас есть стаж полгода и прописка в регионе отделения банка, то можно получить авто в кредит независимо от возраста.

Особенности и нюансы

Выгодным вариантом сегодня есть государственная программа субсидирования, по которой можно купить отечественный автомобиль по низким ставкам. Эта программа ограничивает цену авто до 750 000 рублей, время кредитования – до трех лет, но не устанавливает ограничений на возраст клиента.

К участию к программе льгот допускаются полтора десятка организаций, этот ряд со временем увеличивается.

Среди них есть организации, которые кредитуют клиентов с 18-ти лет при наличии работы. Вам нужно обратиться в такие организации, как Юникредит банк.

Компания потребует наличия регистрации, стажа на последней работе не меньше полгода.

Так же необходимо подтвердить платежеспособность. Чтобы увеличить возможность подтверждения, нужно согласиться на приобретение страховки КАСКО, даже если банк предлагает оформить кредит без страхования.

Вы можете оформить автокредит с первоначальным взносом не менее 15 процентов от стоимости автомобиля. И чем больше будет первый взнос, тем лучше.

С 18-ти и 20-ти лет выдают кредиты чаще всего большие российские финансовые организации.

Ведь региональные компании стараются перестраховаться и работать с клиентами от 21 года.

Но если в отделении большого банка заявку при несоответствии возраста у вас не возьмут, то в местных банках кредитный комитет рассмотрит ее на персональных условиях. Возможно это поможет вам при оформлении кредита в 20 лет, несмотря на требования возраста от 21 года.

Если вы не можете взять стандартный заем на автомобиль, то можно рассмотреть кредит без первоначального взноса.

Но не нужно торопясь бежать оформлять кредитное соглашение в первый, попавшийся на глаза, банк.

Если хотите сэкономить – обойдите все финансовые организации, чтобы найти подходящее предложение для кредитования.

: Говорит эксперт

Потребительский кредит или автокредитование

Банки, которые выдают заем с 20 лет, могут предлагать заемщикам не автомобильные кредиты, а потребительские, в том числе и по кредиткам.

В таком случае можно получить незначительный кредит по большой ставке, но требования к заемщикам будут небольшими.

В некоторых банках, если вы хотите получить кредитную карту, с вас не будут требовать справку о доходах.

Карту могут доставить по почте, а ее лимита хватит на приобретение недорогого подержанного авто. Для молодого клиента это может быть хорошим решением, подержанную машину и чинить не дорого и разбить не жалко.

Когда заемщик погасит эту задолженность, можно будет продать автомобиль и купить более престижную машину. Если вы хотите взять потребительский кредит, придется оформить страховку, не нужно копить на первый взнос. Далее можно будет расплатиться по карточке и заблокировать ее.

Чаще всего потребительский заем – это небольшие суммы денег, поэтому его легко оформить без справок и поручителей. Если сумма больше полтора миллиона рублей, то клиенту необходимо будет принести справку о доходах.

Какие банки выдают автокредит с 20 лет

Кредиты молодым заемщикам выдаются организациями, только требования к клиентам предъявляются высокие. Существует много банков и каждый видит клиента по-разному.

Банки, которые выдают автокредиты молодежи

Финансовая организация Возраст Положительный момент Отрицательный момент
Траст От восемнадцати лет Быстрое принятие решения Небольшое время для погашения
ОТП Банк От двадцати одного года От 14,9 до 39, 9 процентов в зависимости от суммы и времени кредитования Много справок
Банк Тинькофф От восемнадцати лет Кредитка с начислением процентов Маленький кредитный лимит
Совкомбанк От двадцати лет 12 процентов годовых Только на полгода
Восточный Экспресс Студентам от 18 лет Студенческая кредитка 29 процентов годовых
МТС От восемнадцати лет 17 процентов годовых Как у всех
Русский Стандарт От восемнадцати лет Много кредитных продуктов Очень придирается

Перечень кредитных организаций не полный, много больших банков также кредитуют молодых людей.

Большие банки, которые предоставляют заем молодежи

Как видно, далеко не все большие банки готовы предоставить кредит с двадцати лет. Но все же можно прийти в банк и поинтересоваться о персональном автомобильном кредите.

Основные условия и требования

Согласно с условиями автомобильный кредит с 20 лет может выдаваться не больше, чем на пять лет. Стоимость автомобиля при этом не превышает финансовых возможностей заемщиков. Необходимо заключить страховое соглашение на автомобильное средство, которое передается кредитору в залог.

Заемщик должен иметь понимание о том, что кредитное соглашение – официальная бумага, которая требует внимательного изучения.

В ней фиксируется время кредитования, процентная ставка и другие нюансы.

При получении автомобильного кредита в 20 лет обложения могут быть больше, чем при других займах.

Сначала нужно выбрать автомобиль. Потом освоить список бумаг, которые нужны для получения кредита, после всего сбора можно подавать заявку. Одобрение банка можно получит, предоставив банку данные о поручителях.

Необходимо оформить в салоне куплю-продажу, работник организации должен дать справку-счет на автомобиль, информацию для перевода первого аванса. Далее нужно поставить авто на учет ГИБДД, заключить страховое соглашение.

После заключения соглашения банк переводит конечную оплату на счет продавца. Далее нужно получить свидетельство на регистрацию с номером машины.

Получить автомобильный заем в крупных банках можно получить на выгодных условиях благодаря специальным программам.

Требования к клиенту и к обеспечению :

  • гражданство РФ;
  • возраст от 20 до 65 лет;
  • стаж от года;
  • обеспечение залог авто плюс поручитель или недвижимость (если необходимо). Первый взнос будет составлять пятнадцать процентов и более.

Если вы:

  • сами оплачиваете 50 процентов цены автомобиля;
  • имеете положительную кредитную историю;
  • получаете зарплату в банке выдачи кредита,

то можете не предоставлять в кредитную организацию трудовую книгу, а последняя категория заемщиков еще не требует справки о доходах.

Список документов

Чтобы получить автомобильный кредит с 20 лет нужно предоставить определенный набор бумаг, в который входят:

  • паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книги;
  • справка с работы;
  • для мужчин копия и оригинал воинского билета.

Банк может требовать предоставить и другие бумаги, копию договора или трудовой книги, которая заверена работодателем, диплом, заграничный паспорт, в котором есть отметка о выезде за границу.

После предоставления необходимого пакета бумаг отсчитайте 3- 7 рабочих дней – финансовая организация рассмотрит вашу заявку и сообщит свое решение.

Источник: http://zaimgid.ru/avtokredit-s-20-let.html

Где можно получить автокредит с 20 лет?

Несмотря на то, что большинство банковских структур оформляет кредиты своим заёмщикам в целях покупки автомобиля начиная с 21 года, ряд банковских структур выдают автозаймы клиентам по достижении ими возраста 20 лет.

Сотрудники банков подбирают для клиентов программы на индивидуальных условиях, учитывая пожелания клиента и уровень его доходов.

Условия

Банки определяют такие условия выдачи кредитов заёмщикам для покупки ими транспортного средства при их возрасте с 20 лет:

  • обязательно наличие у клиента постоянного места работы и стабильного источника дохода;
  • автокредитование возможно только в отношении лиц с хорошей кредитной историей;
  • обязательно предоставление заёмщиком справки 2-НДФЛ как гарантии его платежеспособности;
  • займы на приобретение автомобиля гражданином в возрасте с 20 лет выдаются банками на суммы от 50 000 до 6 000 000 рублей ;
  • по желанию получателя возможно помещение материального залога, как средства обеспечения сделки, а также привлечение поручителей по ней;
  • автокредиты получателям данной возрастной категории оформляются на сроки от нескольких месяцев до семи лет;
  • способы ликвидации кредитного долга определяются банками по индивидуальному согласованию с заёмщиком.

Как взять?

Для того, чтобы взять автокредит заёмщику в возрасте с 20 лет, ему требуется явиться в отделение выбранного им банк аи подать заявление на получение соответствующих услуг.

Предварительно клиенту необходимо определиться с объёмом желательной для него кредитной суммы и сроками погашения кредитной задолженности и указать данные параметры в поданной заявке.

Если у него возникнут вопросы при оформлении кредитного соглашения. Все они могут быть согласованы по телефону.

После изучения подготовленной заявки и озвучивания банком решения по ней заёмщик сможет завершить сделку и взять автокредит, если решение выносится в его пользу.

Иным вариантом получить займ на покупку транспортного средства является подача заявки на кредит на сайте выбранного банка в интернете.

В банковский офис клиенту в таком случае требуется приходить только, если по заявке принимается положительное решение.

Если подобное будет иметь место, клиент будет проинформирован о решении по телефону, после чего он сможет посетить банк и закончить оформление кредита на месте.

Какие банки дают автокредит с 20 лет?

Получить кредит на покупку машины с 20 лет заёмщик может в ряде банков страны:

Банк Сумма кредита Процент-ная ставка Сроки выдачи автокре-дита Дополни-тельные условия банка
Газпром-банк До 5500000 рублей От 14,5% годовых До пяти лет Обязательно внесение заёмщиком первоначального взноса в объёме 15% от суммы общей стоимости транспортного средства, дополнительно не нужно привлекать поручителей по сделке, требуется позитивная кредитная история клиента для выдачи ему кредита
УБРиР До 6000000 рублей От 15% годовых До шести с половиной лет Объём первоначального взноса составляет 20% от общей стоимости приобретаемого автомобиля, внесение его проводится по желанию получателя, погашать долг раньше срока без выплаты процентов разрешено
Тинькофф До 2000000 рублей От 24% годовых До трёх лет Внесение первоначального взноса осуществляются по согласованию сторон, при страховании жизни заёмщика процентная ставка устанавливается в сниженном объёме
Совком-банк До 3500000 рублей От 12% годовых До года Внесение первоначального взноса в банк необязательно, имеет значение качество кредитной истории заёмщика при оформлении на него займа, обязательно подтверждение получателем кредита уровня его доходов
Восточный Экспресс Банк До 3000000 рублей От 28% годовых До двух лет Внесение начального взноса и страхование жизни заёмщика проводятся сугубо в частном порядке по согласованию сторон, погашать можно равными частями долга на протяжение всего срока действия кредитного соглашения или внесением полной суммы досрочно

Газпромбанк

Заёмщик в возрасте 20 лет может получить кредит в банке на срок до пяти лет суммой до 5 500 000 рублей , под ставку от 14,5% годовых.

Обязательно внесение начального взноса в размере от 15% от объёма стоимости транспортного средства, погашать задолженность можно как досрочно, так и другим способом, из доступных в банке.

УБРиР

Банк выдаёт заёмщика с 20 лет автокредиты на сумму до 6 000 000 рублей под ставку от 15% годовых на срок до шести с половиной лет.

Обязательным условием банка является внесение заёмщиком первоначального взноса в объёме от пятой части общей стоимости автомашины. Любого другого поручительства не требуется.

Тинькофф

Банк Тинькофф даёт возможность клиентам в возрасте 20 лет провести оформление займа на приобретение автомобиля на сумму до 2 000 000 рублей под ставку 24% годовых, сроком до 36 месяцев.

Не оформляются займы лицам без подтверждения дохода и с нарушенной кредитной историей.

При предоставлении полиса страхования жизни заёмщика предусмотрено снижение параметра процентной ставки банка.

Совкомбанк

Кредитуемое лицо в возрасте с 20 лет может рассчитывать на выдачу ему автокредита в данном банке на сумму до 3 500 000 рублей , сроком до года, под ставку от 12% годовых.

Внесение начального взноса строго не регламентировано и осуществляется по согласованию сторон, заёмщик обязан подтвердить уровень собственных доходов для заключения с ним сделки.

Восточный Экспресс Банк

Данный банк предоставляет клиентам с 20 лет возможность взять автокредит на сумму до 3 000 000 рублей , сроком на два года, под значение процентной ставки от 28% годовых.

Внесение начального взноса и привлечение поручителей проводится по согласованию сторон, срок кредита может быть увеличен при своевременности вносимых заёмщиком выплат.

Виды

Предусмотрены различные варианты кредитования на приобретения автомобиля лиц в возрасте до 20 лет.

Без первоначального взноса

Наличие первого взноса при проведении сделки с выдачей автокредита не предусмотрено при его оформлении в ряде банков, а также более мелких финансовых организаций.

В частности, подобны услуги предоставляются в компаниях Ак Барс, МТС, а также банках Траст и Московском кредитном банке.

В банках Тинькофф и Восточном Экспресс банке внесение начального взноса осуществляется по согласованию сторон и обязательным не является.

С первоначальным взносом

Внесение первоначального взноса является обязательным при оформлении автокредита в банках Газпромбанк и УБРиР, а также в Сбербанке.

Внесение начального взноса не всегда сказывается на изменении процентной ставки банка, значение данного показателя регламентируется проводимой банками политикой.

Без справок и поручителей

Банки редко идут на предоставление автокредитов лицам с 20 лет без справок и поручителей. В основном такие услуги доступны к получению в ряде более мелких кредитующих организаций.

Среди банков следует отметить Сбербанк и Локобанк. Процентные ставки таких кредитов выше стандартных, как правило, их значения начинаются от 29% годовых и обычно бывают намного выше.

Требования к заёмщикам

Кредитующими структурами устанавливаются такие требования к лицам, которые претендуют на получения автокредита с 20 лет:

  1. Заёмщик обязан представить в банк заявление на выдачу ему кредита.
  2. Обязательным условием является российское подданство клиента банка.
  3. Кредитная история клиента обязательно должна быть позитивной.

    4. Заёмщик обязан своевременно вносить платежи в счёт устранения кредитного долга.

  4. Возраст получателя устанавливается в диапазоне от 20 до 65 лет.
  5. В ряде случаев обязательным принимается внесение заёмщиком начального взноса.
  6. Стаж трудовой деятельности заёмщика должен быть не менее одного года.
  7. Заёмщик обязан документально подтвердить наличие у него постоянного источника дохода.

Документы

Заёмщику в возрасте 20 лет обязательно следует собрать и представить такие документы при оформлении кредита:

  1. Паспорт гражданина страны с указанием постоянной прописки по месту проживания.

    2. Индивидуальный налоговый код регистрации в соответствующих органах.

  2. Справку о доходах в форме 2-НДФЛ.
  3. Военный билет, для заёмщиков мужского пола.
  4. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки или официального трудового соглашения с работодателем.
  5. Документы на вносимое залоговое имущество при его наличии.

Проценты

Проценты по кредитным сделкам определяются проводимой политикой каждой кредитной организации и зависят от её условий.

По автокредитам рассматриваемой категории устанавливаются процентные ставки от 12 до 28% годовых и выше.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы выдаваемых заёмщика с 20 лет автокредитов определяются положениями каждой отдельно взятой кредитующей стороны.

Минимальные суммы таких кредитов принимаются равными 50 000 рублей , максимальные устанавливаются на уровне 6 000 000 рублей .

Сроки

Сроки предоставления кредитов данной категории определяются каждым кредитующим банков в частном порядке.

Данные сроки принимаются равными промежутку времени от нескольких месяцев до семи лет.

Погашение задолженности

Погашение задолженности по автокредитам с 20 лет проводится одним из следующих способов:

  • внесением денежных сумм установленного объёма в банковскую кассу в соответствии с составленным графиком погашения кредитного долга;
  • внесением денежных сумм банкоматы или банковские терминалы;
  • переводами денежных средств со счетов заёмщика в иных банковских структурах;
  • почтовыми переводами по адресу кредитующего банка;
  • досрочным погашением, посредством внесения полной суммы кредитной задолженности.

Плюсы и минусы

Автокредитование лиц в возрасте с 20 лет имеет свои позитивные и негативные аспекты.

Среди положительных сторон таких кредитов можно выделить:

  1. Возможность молодому человеку получить недостающую денежную сумму на приобретение автомобиля.
  2. Реальность приобретения автомобиля в кредит без выплаты начального взноса в установленном объёме.
  3. Разнообразие способов погашения кредитного долга.

    4. Возможность получить пониженную процентную ставку при оформлении займа в ряде банков страны, предоставив полис страхования жизни.

  4. Высокие значения кредитных сумм в некоторых банках.
  5. Реальность закрытия кредитного долга раньше срока, не выплачивая дополнительные проценты по сделке.

Минусы кредитования данной категории такие:

  1. Необходимость наличия постоянного источника дохода для получения кредита.

    2. Невозможность получения автокредита без подтверждения качества кредитной истории.

  2. Требование ряда банков выплачивать начальный взнос при получении кредитных средств.
  3. Обязательность со стороны заёмщика проводить регулярные выплаты значительных денежных сумм в целях погашения долга по кредиту.

Обратившись в большинство банков, клиент узнает о том, что автокредит выдают с 21 года. Компании аргументируют свою позицию тем, что человек, не достигший установленной отметки, не в состоянии вернуть денежные средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако некоторые лица начинают работать значительно раньше и вполне могут осуществить расчет с банком.

По этой причине актуальным становится вопрос: как получить автокредит с 20 лет? Чтобы ответить на него, необходимо осуществить анализ рынка. Выполнив манипуляцию, человек сможет убедиться в том, что некоторые компании отличаются лояльность и готовы выдать денежные средства значительно раньше.

Однако перед тем, как начинать сотрудничество с ними, необходимо внимательно проанализировать все нюансы взаимодействия с организациями.

Требования банков к заемщику

Планируя начать сотрудничество с кредитной организацией, не следует забывать, что она предъявляет ряд требований к потенциальному заемщику.

Однако получить автокредит с 20 лет все же возможно. Однако клиент должен быть готовым к тому, что процентная ставка существенно повысится. Дополнительно банк может сократить доступную сумму и период возврата средств.

Организации, готовые выдать автокредит с первоначальным взносом, и компании, предоставляющие средства без него:

С плохой кредитной историей

Название Процентная ставка
Хоумкредит банк 18%
Московский кредитный банк 39%
ВТБ 24 25%

Где взять?

Подбор компании для сотрудничества – важный этап в процессе получения автокредита. Чтобы выбрать подходящую организацию, необходимо внимательно проанализировать условия взаимодействия.

Внимание необходимо обратить на сразу несколько предложений. Совокупный анализ позволит выбрать подходящий тарифный план.

Как оформить?

Чтобы компания сумела оценить финансовое положение заемщика, потребуются следующие бумаги:

  • водительские права;
  • трудовая книжка;
  • паспорт;
  • справка о зарплате и иных доходах;
  • военный билет для военнообязанных.

Клиент повысит вероятность положительного решения, если сумеет предоставить рекомендательное письмо с места работы, на котором осуществляет деятельность минимум 1 год.

Договор

Когда все основные вопросы по кредиту решены, осуществляется заключение договора. Бумага содержит нюансы сотрудничества с организацией. Составлением документа занимается представитель компании. Клиенту будет предложено только ознакомиться с бумагой и подписать ее.


Особенности оформления автокредита в 20 лет заключаются в недоверии со стороны кредитных организаций по отношению к заемщикам этой возрастной категории. Финансовая самостоятельность соискателя вызывает сомнения у банка, поэтому большинство кредиторов не заинтересованы в сотрудничестве. Приобрести новый автомобиль в кредит с 20-летнего возраста можно в нескольких российских банках, на условиях, отличающихся от стандартных.

Условия автокредитования

По продуктам с повышенными кредитными рисками банки разрабатывают отдельные программы. Их отличие заключается в повышенной процентной ставке, большом размере первоначального взноса, коротких сроках кредитования, серьезных санкциях за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств по договору. Платежеспособность соискателя подтверждается расширенным пакетом документов, среди которых должны быть бумаги, указывающие на финансовую самостоятельность. Взять автокредит в 20 лет можно только при наличии стабильного дохода.

В целях привлечения клиентов ряд банков используют залоговую схему автокредитования. Соискатель подает заявление, которое в установленном порядке рассматривается и удовлетворяется кредитным отделом. Заем на автомобиль выдается наличными или перечисляется на счет продавца. Приобретенное ТС автоматически становится предметом залога.

Первоначальный взнос служит ключевой гарантией исполнения обязательств по договору с заемщиком. При неисполнении долговых обязательств, автомобиль изымается банком. Таким образом, кредитор не теряет собственных активов.
Первоначальный взнос по автокредиту в рамках таких условий составляет 20-25% от стоимости ТС. По стандартным соглашениям банки назначают порог в 15% от стоимости автомобиля.

Учитывая кредитные риски, финансовую нестабильность соискателя, прочие факторы, первоначальный взнос для 20-летних соискателей индексируется в сторону увеличения. Оформить заем не получится при отсутствии кредитной истории.

Требования к потенциальному заемщику

Требования и список документов для оформления автокредита в 20 лет не отличаются от стандартных. Подтверждение факта платежеспособности производится путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, свидетельствующей о неофициальной прибыли.

Необходимый список документов для оформления автокредита в 20 лет:

  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • копия трудовой книги, заверенная работодателем;
  • водительские права;
  • заявление на оформление автокредита.

Основное требование к заемщикам — способность внести первоначальный взнос в размере от 25% от рыночной стоимости автомобиля. Без соблюдения этих условий кредит не выдается.

Помимо этого, соискатель должен соответствовать требованиям:


  • иметь гражданство РФ;
  • наличие официального трудоустройства;
  • наличие залоговой собственности.

Где можно получить автокредит в 20 лет?

Количество предложений по автокредитованию молодежи на рынке РФ ограничено. Крупнейшие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие отказались от продукта и работают только с крупной спецтехникой.

Предложения, доступные для соискателей с 20-летнего возраста, предоставляются в банках: МКБ, Совкомбанк, Кредит Европа Банк.

В МКБ (Московский кредитный банк) начальная ставка по автокредиту составляет 27%. Ограничение по сумме — 5 000 000 для ТС иностранного производства и 1 200 000 рублей для отечественных автомобилей. Величина первоначального взноса — 25%. Рассрочка до 5 лет.

Совкомбанк предлагает расширенный список предложений по автокредитованию. Процентные ставки варьируются в пределах от 22%. Сумма — до 7 000 000 рублей. Первоначальный взнос — 25% от стоимости автомобиля. Период автокредитования- 7 лет.

Кредит Европа Банк выдает ссуду в размере до 10 000 000 рублей на приобретение автомобиля. Ставка — от 29,90% годовых. Предоплата — от 20%. Кредит рассчитан на 10 лет.

Порядок оформления кредита на автомобиль

Для того чтобы получить заем на покупку автомобиля необходимо определиться с кредитной программой. Далее соискатель с пакетом документов обращается в банк и подает заявление. Заявка рассматривается в течение 3-5 рабочих дней. При положительном решении банк приобретает выбранный автомобиль и выдает его заемщику в залог. Подписывается договор страхования по схеме КАСКО. ПТС и все остальные документы остаются у клиента.

Желая оформить ссуду, молодые люди часто сталкиваются с лимитированным условием относительно возраста у многих учреждений. Но банки с 20 лет кредит дать готовы, только возможно потребуются некоторые дополнительные гарантии.

Почему кредитование молодых людей рискованно?

Найти банки, выдающие кредиты с 20 лет и даже с 18 лет сегодня вполне возможно. Хотя многие учреждения ограничения выставляют чуть выше. Но даже несмотря на официальный лимит, банки относят молодых людей к группе риска.

Причины для отказа молодым заемщикам

Это обусловлено вполне вескими причинами:

  • Отсутствие работы;
  • Малый уровень достатка;
  • Отсутствие или плохая история взаимодействия с банками по кредитам;
  • Низкий уровень ответственности.

Понятно, что оценить добропорядочность гражданина, у которого отсутствует история кредитования непросто. Но при проверке группы кредиторов возрастом 18-25 лет, каждый банк принимает для себя решение о возможности взаимодействия с ними. Если подавляющее большинство имеет просрочки, не своевременно вносит платежи или вовсе игнорирует набегающий долг, то и отношение ко всей подгруппе такого возраста будет соответствующее.


Кредит на особых условиях

Потому учреждения разрабатывают иные условия и требуют от таких клиентов дополнительных гарантий. Например, в Сбербанке для получения ссуды без обеспечения минимальный лимит установлен на отметке 21 год. А если заручиться залогом или помощью поручителей, то возрастная планка понижается до 18 лет. Аналогичным образом можно «обойти» требования практически в любом учреждении.

Банки, дающие кредит с 20 лет

Рассматривая, какие банки дают кредит с 20 лет, можно заметить, что их немало. Из крупных известных учреждений можно назвать следующие:

  • ОТП Банк: 14,9-39,9%;
  • Совкомбанк: от 12%;
  • Ренессанс банк: от 16%;
  • Московский Кредитный банк: от 15%.

Кредит наличными

Нужно быть готовым, что к заявленной ставке применят коэффициенты за риск, и она может получиться более значительной. С 21 года выдают кредит куда больше организаций:

  • Сбербанк: от 16,5%;
  • Уральский банк: от 15%;
  • Восточный Экспресс банк: от 16%;
  • Почта Банк: от 19,9%;
  • ВТБ: от 15,9%;
  • Сити Банк: от 16%.

Кредитные карты

Молодежи рекомендуют обратить внимание на кредитки при поиске решения относительно ссуды. Их выдают все организации, а некоторые разрабатывают специальные студенческие предложения с ограничением по максимальному возрасту (чаще до 25-27 лет).

Оформление кредитки не требует пакета документов, подтверждения дохода или наличия трудоустройства. Однако решение относительно лимита на карточке принимается индивидуально и здесь рассчитывать на большие величины молодым людям не стоит. Однако, если требуется незначительная ссуда, то получить кредитку будет много выгоднее и проще. Банки, дающие кредит с 20 лет на карту:

  • Сбербанк;
  • ОТП Банк;
  • Тинькофф;
  • МТС Банк;
  • Русский Стандарт;
  • Банк Москвы;
  • Бак Восточный Экспресс;
  • Другие.

Преимущества кредитки

Преимуществами получения кредитки перед обычной ссудой выступают:

  • Упрощенная процедура выдачи;
  • Наличие льготного срока, в который можно возвращать долг без начисления процентов (в среднем 50-60 дней);
  • Сумма для займа есть каждый месяц при своевременном погашении;
  • При отсутствии необходимости ее тратить, возвращать в банк ничего не нужно.

Дополнительные требования и возможности

Оценив критерии и требования, которые предусматривает кредит наличными с 20 лет и какие банки его готовы предоставить, нужно понимать, что учреждениям нужны некоторые гарантии платежеспособности.

Условия для успешного получения ссуды

Переживать о согласовании займа не требуется, если соблюдено одно из условий:

  • Наличие работы. В среднем требование к стажу составляет от 6 месяцев, но есть компании, готовые сотрудничать с работающими от 3 месяцев;
  • Наличие официального дохода. Если клиент сможет предоставить НДФЛ-2, обращаться можно в любое учреждение. От величины оклада только зависит разрешенная величина;
  • Наличие семьи (супруга). Это повышает уровень сознательности клиента в глазах банка. К разведенным в столь юном возрасте отношение весьма неприязненное.
  • Возможность пригласить поручителей. Любой более взрослый родственник со средним уровнем заработной платы сможет выступить для банка гарантией, что молодой заемщик долги вернет. Доход поручителя учитывается при расчете суммы, потому так можно увеличить размер займа. Некоторые учреждения разрешают привлекать с этой целью до 2-3 поручителей.
  • Заемщик является собственником недвижимости или авто. Некоторые учреждения не требуют даже оформлять их в залог. Регистрационный документ подтвердит, что молодой заявитель имеет возможность расплатиться в любом случае.
  • Хорошая история кредитования. Поскольку все организации передают сведения о своих должниках и их поведении в кредитное бюро, каждому клиенту присваивается рейтинг. Если клиент молод, но он уже оформлял ссуды и должным образом исполнял свои обязательства, банк обязательно это учтет. Иногда он даже готов закрыть глаза на отсутствие дохода для добропорядочного плательщика.

При отсутствии таковых параметров, также отчаиваться не стоит. Банки рассмотрят заявку в любом случае, потому как заинтересованы в новых клиентах.


Подача онлайн заявки

Чтобы понять, какие банки выдают кредиты с 20 лет, можно отправить в несколько выбранных заведений онлайн-заявки. Это позволит сэкономить время и отсеять учреждения, которые в принципе не готовы к сотрудничеству при таких характеристиках заемщика. В онлайн-анкете обычно требуется указать такие параметры:

  • Желаемая величина займа.
  • Срок для возврата долга.
  • Фамилия, личные данные.
  • Информация из паспорта.
  • Контакты.

Предварительное согласование происходит обычно по истории кредитования и специальным структурам (наличие судимости, обязанности относительно военной службы). Получив положительный ответ от нескольких банков, стоит детально изучить предлагаемые условия и остановиться на наиболее выгодном.

Документы для оформления

В ряде случаев проще взять кредит в банке с 20 лет, обратившись лично. Все же впечатление от вида и поведения клиента также способно оказать влияние на решение. При этом можно сразу принести пакет необходимых документов, чтобы ускорить рассмотрение:

  • Паспорт;
  • НДФЛ-2 (при отсутствии работы, можно запросить такую справку о размере стипендии в бухгалтерии ВУЗа);
  • Трудовая книга или данные о работе;
  • Бумаги, подтверждающие наличие собственности;
  • Данные поручителей;
  • Военный билет.

Также можно подготовить права, заграничный документ или иное удостоверение. Ответ обычно предоставляют достаточно быстро – через 2-5 дней. После чего потребуется подойти для подписания договора и уточнить порядок получения ссуды. При обращении за кредиткой весь пакет состоит из одного паспорта и сроки рассмотрении обычно меньше.

Выводы

Банки с 20 лет кредит дать готовы, следует только ознакомиться со всеми необходимыми условиями. Обязательно стоит выяснить, какую ставку предлагает банк. поскольку многие финансовые учреждения закладывают в нее и страховой процент, который составляет немалую сумму. Лучшим решением для двадцатилетних заемщиков может стать кредитная карта, которую довольно легко получить.