Заказать выписку из нбки онлайн. Проверить кредитную историю физическому лицу. Как же получить выписку из нбки online

Пользование кредитными средствами является для современного человека чем-то привычным и обыденным. Теперь, если срочно потребовались финансы, нет необходимости обзванивать всех родственников и выставлять себя в не лучшем свете перед друзьями. Достаточно одного обращения в финансово-кредитную организацию, как вы сможете рассчитывать на предоставление денежных средств. В связи с этим вам может потребоваться выписка из БКИ. Бесплатно получить ее можно посредством нескольких способов.

Что это такое

НБКИ расшифровывается как Национальное бюро по кредитным историям. Это одна из наиболее крупных организаций на территории всей нашей страны. Она функционирует на рынке сервисов начиная с марта 2005 года. формирование фирмы стало инициативным решением Ассоциации российских банков. Деятельность находится под законной регламентацией законодательства о кредитных историях.

Вся кредитная статистика находится в НБКИ

Аналогичная ситуация наблюдается у всех структур, имеющих непосредственное отношение к государственному реестру бюро. Справка из БКИ – свидетельство того, что у заемщика имеются долговые обязательства или их не имеются. В ней наблюдается отражение истории по кредитам, включая факты просрочек или их отсутствие, досрочного погашения займа и т. д.

Особенности и примечательные черты, преимущества

Национальное бюро в сравнении с другими подобными организациями обладает целым комплексом преимущественных характеристик:

Обширная сеть партнерских структур. Посредством этого можно обеспечить максимальную полноту версии кредитной истории. Фирмы, предоставляющие кредиты, порой могут вести сотруднические отношения с несколькими бюро. В целях формирования КИ они обеспечивают подачу информации в ту организацию, с которой произошло составление соглашения. Поэтому, если НБКИ имеет небольшие масштабы деятельности, а получение заемщиком средств происходило сразу в нескольких организациях, оно может владеть лишь долей справки по ссудам.
Применение современных технологичных решений. К примеру, данная организация сегодня активно занята развитием программы противодействия мошенническим аферам и операциям, а также обеспечением непосредственной защиты сведений, которые в ней хранятся. Соответственно заняться очищением и удалением кредитной истории, пребывающей в архиве, нереально.
Разветвленная сеть филиальных компаний. Посредством ее функционирования можно без труда обеспечить присутствие официальных бюро во всех регионах страны. Поэтому заемщики из разных городов могут дистанционно или лично решать соответствующие возникающие задачи.

Если вам требуется выписка по кредитной истории, обзавестись ею можно посредством использования нескольких вариантов.

Как сделать официальный запрос

Чтобы оформить официальное заявление и впоследствии получить интересующие вас сведения , необходимо следовать алгоритму мероприятий:

Посетить адрес официального ресурса компании.
Выбрать соответствующий раздел, включающий сервисы для заемщиков.
Выбрать раздел, подразумевающий возможность проведения проверки КИ.
Указать тип субъекта, фигурирующего в КИ (это может быть физическое лицо – рядовой гражданин, а также индивидуальный предприниматель или юридическая контора – фирма).
Подобрать оптимальный способ получения запроса.
Завершить операцию путем выбора способа и подтверждения действий.

Впоследствии образец справки по кредитной истории придет вам указанным способом.

Кредитная информация выражается в баллах

Распространенные способы подачи запроса

Поскольку наиболее частыми и желанными заемщиками являются именно юридические лица, рассмотрим актуальные варианты действий именно для них. Вот несколько способов составления запроса и получения нужной информации.

По почте

Чтобы произвести проверочные мероприятия с помощью этой службы, необходимо следовать определенному алгоритму мероприятий:

заполнить запрос по образцу, указанному на официальном ресурсе;
заверить свою подпись о нотариуса;
отправить бумагу в организацию НБКИ путем почтового письма.

Однако данная мера включает в себя несколько особенностей, которые следует принять во внимание перед тем, как начать действовать:

безвозмездная отправка запроса возможна лишь раз в годовой период;
в случае повторного обращения потребуется приложить к нему квитанцию о том, что услуга оплачена, именно это позволит вам доказать, что вы имеете право формировать просьбу и получать запрашиваемые сведения;
стоимость услуги для физического лица (в случае вторичного и последующих обращений – 450 р.);
отправка ответа осуществляется на почтовый адрес, указанный самим отправителем, время прихода письма составляет от трех рабочих дней с момента получения БКИ вашего письма.

Вот мы и рассмотрели, каким образом может быть получена выписка из бюро кредитных историй.

Телеграммой

В данном случае действия клиента, желающего получить документацию, должны быть следующими:

составление текстовой части для подачи в почтовое отделение, занимающееся отправкой телеграмм;
в письме должны содержаться следующие сведения о заемщике, желающем получить данные об истории по кредитам: ФИО, время и место рождения, адрес отправки ответа, контактный номер телефона, сведения из паспортного документа;
работнику почты во время явки в отделение потребуется предоставить набор документов, способствующих удостоверению личности;
также необходимо заверить у него свою подпись;
требуется направить телеграмму в Национальное бюро по адресу, который указан на ресурсе организации.

Сайт НБКИ

Здесь, как и в прошлом случае, есть несколько классических примечаний, которые следует принять во внимание:

тонкости оплаты, а также стоимость и скорость получения ответа являются аналогичными условиям перевода по почте;
в случае необходимости повторного запроса в рамках одного годового периода отправка квитанционного чека осуществляется по факсу.

Через интернет

Чтобы получить запрашиваемые данные моментально и без выхода из дома, рассмотрим ответ на вопрос, как получить онлайн выписку из НБКИ бесплатно онлайн. Порядок действий подразумевает беспрекословное следование указаниям, которые имеются на официальном ресурсе Агентства Кредитной информации, выступающего в качестве официального партнера Национального бюро. Но приготовьтесь к тому, что в данном случае мало что будет зависеть от самой организации, так как регулирование основных сроков и условий оплаты – прерогатива НБКИ.

Личное обращение

Чтобы обзавестись набором необходимых данных, можно также посетить организации-партнеры компании лично. Адреса доступны по ссылкам, которые также имеются на официальном ресурсе. Взять с собой потребуется документы, удостоверяющие вашу персону. Но есть несколько критичных примечаний, с которыми следует ознакомиться прежде, чем начать действовать:

Услуга будет обязательно подразумевать внесение оплаты.
Условия, в которых это происходит, определяются каждым партнером организации в самостоятельном индивидуальном порядке.
Ключевое достоинство этого варианта действий заключается в отсутствии необходимости заверения подписи в процессе подачи запроса.

Кроме того, если необходимо действовать срочно, этот способ подойдет обязательно.

Посредством партнеров (курьерской доставки)

Чтобы действовать таким способом, необходимо заручиться инструкциями организации-партнера и действовать в соответствии с нею. Но стоит принять во внимание несколько важнейших примечаний. Дело в том, что стоимость услуги зависит от воли партнера и уточняется у него.

Получить интересующие сведения можно несколькими способами

Персональное обращение в офис

Если вы избрали этот метод, необходимо сделать персональное обращение в организацию, осуществляющую работу с клиентами Национального бюро. Для этого необходимо посетить филиал, взяв с собой удостоверение личности. Адреса для визитов указаны на официальном ресурсе. Но примите во внимание тот факт, что время приема по будням лишь до 17.00 с 10 часов утра, и с 13 до 14 перерыв.

Как быть юридическому лицу

Юридические лица традиционно берут ссуды на развитие и расширение предпринимательства. В принципе, им доступен тот же перечень способов действий, что и рядовому гражданину. Итак, где получить справку-выписку из НБКИ организации:

В почтовом отделении. Все, что вам потребуется, составить запрос (он должен содержать подпись генерального директора), заверить подписи, отправить его на почту с ИНН, уставом, приказом, ОГРН. Только раз в год ответ может быть получен на бесплатной основе, стоимость второго обращения составляет 1200 р.
Личное обращение в регионах. Порядок действий имеет аналогию с мероприятиями, совершаемыми физическим лицом, они указаны в разделе выше.
Посредством партнеров. Порядок действий идентичен.
Личное посещение. Учтите время работы принимающей организации.

В настоящее время Сбербанк и многие другие российские кредиторы отправляют свои рекомендации в отношении заемщиков в НБКИ, поэтому вам не составит труда получить их в полном объеме.

Каждый банк, прежде чем принять решение о выдаче или же отказе в получении кредита, интересуется репутацией своего потенциального клиента. Одним из тех документов, которые могут подтвердить ответственное отношение заемщика к возложенным на себя ранее кредитным обязательствам, является выписка из бюро кредитных историй. А потому, прежде чем отправляться в банк за кредитом, для начала необходимо поинтересоваться состоянием вашей кредитной истории , благо единожды выписку из нее можно получить бесплатно, причем на законных основаниях.

Даже если вы брали кредит несколько лет назад – все равно кредитной историей стоит поинтересоваться, так как она хранится в БКИ (бюро кредитных историй) пятнадцать лет, удалить ее оттуда не представляется никакой возможности, вопреки обещаниям многих мошенников, берущих с людей деньги за подобного рода услугу.

Причины ухудшения кредитной истории

Испортить кредитную историю на самом деле очень просто. Можно даже и неосознанно – предположим, взяли вы какую-нибудь кредитную карту вдобавок к дебетовой (на которую переводят зарплату) и благополучно забыли о ней. А по условиям договора (который читает очень мало заемщиков) там предусмотрена комиссия, страховка или прочая постоянно снимаемая плата, пусть и незначительная. С учетом того, что на карте денег могло и не быть, а сумма списывалась, и образовалась задолженность.

Владелец карты будет неприятно удивлен только тогда, когда станут поступать звонки из банка. А информация о просроченной задолженности уже будет передана в бюро кредитных историй, это банк делать обязан (только в том случае, если заемщик добровольно подпишется о передаче личных данных в БКИ, в договоре есть такой пункт, там надо ставить свою подпись). Однако если период просроченной задолженности не превысил 1 месяца, то вряд ли банк обратит на это внимание при выдаче следующего кредита.

Способы получения выписки из кредитной истории

Первым делом для того чтобы получить выписку из кредитной истории, необходимо узнать, в каком бюро кредитных историй, – это важно, так как информация по каждому из кредитов может передаваться в разные бюро.

Это можно сделать разными способами:

Наиболее удобный и современный вариант – сделать онлайн-запрос на сайте Центробанка. Необходимо будет указать, кем вы являетесь – заемщиком или кредитором. Далее надо будет ввести код субъекта кредитной истории, найти который можно в тексте договора с банком. Если его там нет – значит, информация в бюро кредитных историй передана не была. Ответ можно получить очень быстро, но он может быть отрицательным. Значит, негативной информации по вашей кредитной истории нет ввиду отсутствия последней. Можно смело идти в банк за новым кредитом.
Можно отправить запрос в письменном виде «Почтой России». Ждать ответа придется очень долго, и то, только в том случае, если письмо дойдет, что маловероятно.
Телеграмма. Получить необходимую информацию таким образом можно на протяжении трех суток на имейл, написанный в телеграмме. В данном случае почтальон визирует своей подписью подтверждение личности отправителя.
Если все вышеуказанные способы позволяют получить список бюро кредитных историй, которые владеют какими-либо данными о вашей кредитной истории бесплатно, то запрос через банк или же нотариуса обойдется в символическую сумму в районе двухсот рублей. Получите в течение трех рабочих дней.

Затем, платно или бесплатно, в режиме онлайн, получив данные о том, где искать вашу кредитную историю, необходимо разослать запросы в указанные бюро. Но перед этим необходимо будет подтвердить свою личность. Это можно будет сделать, отправив нотариально заверенное письмо либо телеграмму. Ответ из нужного вам бюро получите на протяжении девяти суток.

То есть, если вы располагаете вышеуказанным кодом субъекта, то отправляете запрос бесплатно, онлайн, а затем пишете телеграмму в нужное бюро кредитных историй. По времени подобного рода операция займет в районе двух недель. Если не требуется нотариальных услуг, то получается совсем дешево. С нотариусом – на 100-700 рублей дороже (зависит от того, сами вы составили запрос в бюро или же просили помощи у нотариуса).

Если же вы не хотите тратить время на все эти мероприятия, можете подойти в банк с паспортом и получить все интересующие вас сведения касательно кредитной истории. Это обойдется приблизительно в 1 000 рублей.

И даже если вы получили на руки выписку из кредитной истории с негативной информацией про вас, как заемщика, это еще не повод для огорчения. В первую очередь вам следует выяснить, насколько это соответствует действительности. Во многих случаях происходит путаница в кредитных историях разных людей, как правило, полных тезок. Или же по халатности работников банка, передавших в бюро недостоверную информацию. Это можно оспорить, направив нотариально заверенное письмо, и если вы действительно не допускали просроченной задолженности, информация о кредитной истории будет удалена.

Причины испорченной кредитной истории

Но даже если вы действительно когда-то провинились перед кредитором, и это наложило отпечаток на вашу кредитную историю, то тоже еще не все потеряно. Сейчас банки конкурируют за каждого клиента, и в случае предоставления вами документов о своей платежеспособности вероятность отказа будет минимальна. Правда, может быть, будет выше процентная ставка или же более жесткие условия кредитования. Таким образом, финансовая организация перекрывает возможные риски получением дополнительной прибыли. Однако это уже совершенно иной вопрос.

Касательно получения крупных кредитов по типу ипотеки или же кредита на авто можно смело утверждать, что кредитная история будет иметь второстепенное значение, хотя бы ввиду того, что подобного рода займы выдаются исключительно под залог имущества или же клиентам, подтвердившим стабильный и высокий заработок на протяжении длительного периода времени. Если же вам отказали в выдаче потребительского кредита или же кредитной карты, мотивируя это негативной кредитной историей, то это вполне закономерно – банку нет смысла нести дополнительные убытки от работы с неблагонадежными заемщиками, коих сейчас, по данным официально опубликованной статистики, очень даже немало.

Взыскать просроченную задолженность для банка очень проблематично, особенно с учетом погрешностей в законодательстве и ряда недавно утвержденных и получивших легитимность нормативно-правовых актов, значительно ограничивающих возможность банков по возвращению своих законных средств.

Подводим итог

Как видно из всего вышеперечисленного, выписку из кредитной истории получить можно, и это вовсе не затруднительно, однако лучше поручить это мероприятие вашему банку, если для выдачи кредита вам потребуется этот документ. Возможен и такой вариант, что вы ее так или иначе получите, придете в банк за кредитом, однако там даже и внимания на эту выписку не обратят. У каждого банка свои взгляды и требования касательно этого вопроса в каждой отдельно взятой ситуации.

Через агентство кредитной информации АКРИН стало возможным запросить свою краткую экпресс-выписку из Национального бюро кредитных историй. Не путайте с кредитным отчетом. В кредитном отчете можно увидеть полную информацию о вашей кредитной истории, а экспресс-выписка — это краткая выдержка из вашей истории. В некоторых случаях, имеет смысл сделать именно экспресс-выписку, чем заказывать полноценный кредитный отчет. Все дело в цене. Запрос полного кредитного отчета НБКИ стоит 450 рублей, а экспресс-выписка всего 60 рублей. Давайте же рассмотрим, что из себя представляет экпресс-выписка и насколько полезна она может Вам оказаться.

Для начала необходимо зарегистрироваться на сайте АКРИН и произвести активацию аккаунта.

Способы активации аккаунта АКРИН

Через интернет. Необходимо загрузить скан подписанного пользовательского соглашения, скан своего паспорта с фото и скан дополнительного документа (водительское удостоверение ил загранпаспорт).
Заказным письмом . Вам будет отправлено заказное письмо, которое можно получить на почте, предъявив свой паспорт. В письме будет код активации. Далее войдя в личный кабинет Вы вводите присланный код и ваш аккаунт активируется. Стоимость такого письма стоит 100 рублей.
Телеграммой через почту России. Вы обращаетесь с паспортом на Почту России и отправляете заверенную телеграмму в «Агентство кредитной информации». Стоимость отправки телеграммы составит примерно 250-400 рублей.
Получение кода активации через Курьера . В данном способе, код активации вам высылают курьером. При получении письма вы предъявляете паспорт курьеру, и потом данным кодом активируете аккаунт на сайте. Стоимость услуги 500 рублей.

После того, как Вы пройдете активацию (идентификацию) АКРИН необходимо пополнить ваш аккаунт. Сделать это можно различными способами через платежный сервис РОБОКАССА. После пополнения, в правой части личного кабинета кликаем на «Экспресс-выписка НБКИ», проверяем свои паспортные данные, вводим актуальное значение своего ежемесячного дохода и суммы расходом на оплату кредитов, и нажимаем «Выполнить запрос».

Как получить кредитную историю онлайн

В итоге получаем файл-архив, в котором находится экспресс-выписка НБКИ, состоящая из 2 страниц. Рассмотрим ее подробнее.

Первая страница — «Экспресс-анализ данных кредитной истории»

Здесь можно увидеть следующую информацию:

Текущая просрочка по кредитам (только да или нет);
Закрытые просрочки по кредитам
Запросы кредитной истории кредиторами
Количество кредитов
Информация о взысканиях

Вторая страница — «Краткая справка по содержанию кредитной истории»

На данной странице отображается следующая информация:

Глубина кредитной истории , то есть когда была создана первая запись по кредиту в вашей кредитной истории.
Последнее обновление данных — когда в последний раз была обновлена информация в вашей кредитной истории.
Последний запрос кредитной истории — когда в последний раз кредитное учреждение делало запрос вашей кредитной истории.
Данные о предыдущих паспортах — здесь указываются даты выдачи предыдущих паспортов. Также здесь может отображаться несколько одинаковых дат. Это из-за того, в заявках на кредит вы могли допустить ошибку в 1-2 символа. например, в графе где выдан паспорт. Это будет считаться как 2 разных паспорта. Но дата выдачи у них одинаковая.
Статус закрытых кредитов — контролируйте, что кредиторы, правильно обновляют данные по погашенным кредитам.
Задолженность по закрытым кредитам — Проверьте, что кредиторы правильно обновляют данные по погашенным кредитам.

Вам отказали в кредите или ипотеке - загляните в свою платежную историю онлайн, заказав выписку из БКИ. Возможно, в ней вы узнаете много интересного о себе и о банках. Это всегда неплохо узнать какая информация о вас как заемщике имеется в распоряжении банков. Но необходимо сразу оговориться, что не стоит искать официальный сайт бюро кредитных историй, т.к. БКИ — это несколько коммерческих организаций, которые оказывают услуги банкам по хранению кредитных историй заемщиков.

КИ - это досье на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали и обращались ли в другие банки за кредитами. Но также тут зачастую есть информация и о том, какие банки интересовались вашей платежной историей — что тоже очень полезно посмотреть. Хотя делать они это могут только с вашего письменного согласия.

В досье описываются все кредиты с 2005 года. Не существует правил, как должна выглядеть КИ. И нужно сразу сказать, что простой возможности заглянуть в БКИ и проверить информацию о себе бесплатно по фамилии не существует. На сайтах держателей КИ, как правило, предусматривается сложная система идентификации личности, а также, зачастую эта услуга платная.

В целом, есть несколько направлений информации, которая может содержаться в БКИ:

общая информация о заемщике, включая его персональные данные: ФИО, место жительства, данные документов, удостоверяющих личность, контактные данные (телефон, e-mail),
информация по действующим и закрытым кредитам: даты получения, сумма кредита, обеспечение по кредиту, данные о финансовой дисциплине, а зачастую также — данные по ежемесячному платежу, данные по просрочкам с точностью до месяца,
данные о заявках на получение кредитов и их результат,
данные об обращении банков и организаций за получением истории обслуживания кредитов и займов.

Поскольку организации, которые занимаются ведением кредитных историй — Бюро кредитных историй (БКИ) — это частные организации, то зачастую они практикуют оказание более широкого спектра услуг, среди которых могут быть:

получение кредитных отчётов в режиме онлайн,
получение информации из Центрального каталога кредитных историй,
получение информации из Федеральной миграционной службы,
мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков,
скоринг (присвоение заемщику балла надежности), построенный по данным бюро,
разработка «кастомизированных», индивидуальных скоринговых карт с использованием своей базы,
дисциплинирование заёмщиков банка путём рассылки им писем от имени бюро или банка при нарушении финансовой дисциплины или увеличении долговой нагрузки,
отчёты, характеризующие кредитный портфель банка и сравнивающие портфель банка с данными бюро в целом (при условии передачи банком данных в базу данных бюро),
системы борьбы с мошенничеством (fraud),
системы обработки кредитных заявок,
системы интеграции к нескольким бюро кредитных историй.

Основную информацию в КИ заносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов в соответствии с договорами, которые заключены между ними. Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи, судебные приставы и другие компании.

Базу КИ используют кредиторы, страховщики и работодатели. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают — давать кредит или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги в срок и в полном объеме. Раньше такую проверку делала служба безопасности банка: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу — в отдел кадров и бухгалтерию. Но «ручную» систему всегда слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано собирается в БКИ, а звонки лишь дополняют эту информацию.

Страховщики защищаются от мошенников и проблемных клиентов. Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Ради этого он может придумать историю со страховым случаем, чтобы получить эти средства. Поэтому таким клиентам возможно повысить стоимость полиса на 30-40 % или отказать в страховке.

Как же узнать есть ли у вас кредитное досье и где его можно найти?

Поскольку система БКИ децентрализованная (около 20 БКИ в РФ), то информация по вам может находиться в одном или нескольких кредитных бюро. Наиболее крупные кредитные бюро России это:

Национальное бюро кредитных историй, официальный сайт: http://www.nbki.ru/ ,
Объединенное кредитное бюро, официальный сайт: http://www.bki-okb.ru/ ,
«Эквифакс» бюро кредитных историй, официальный сайт: http://www.equifax.ru/ ,
Кредитное бюро «Русский стандарт», официальный сайт: http://www.rs-cb.ru/ .

Как правило, запроса информации в первых трех бюро (если вы не поклонник банка «Русский стандарт») вполне достаточно для того, чтобы определить есть ли КИ вообще и увидеть, что в ней содержится.

В то же время нужно понимать, что история по кредитам Сбербанка часто может быть только в БКИ «Объединенного кредитного бюро», кредиты «Хоум Кредита» только в «Эквифаксе», а в НБКИ может быть история некоторых других банков. Поэтому рекомендуется начинать «разведку» с получения бесплатных отчетов в различных сервисах, в которых доступна такая информация.

Ниже описаны примеры подходов как это на практике осуществляется при непосредственном обращении в БКИ.

Можно поискать информацию о БКИ, где содержится КИ по вашей фамилии, на официальном сайте Банка России https://www.cbr.ru/ckki/ . Но для этого необходимо предварительно обратиться в любой из банков, где у вас есть открытый банковский счет, карта или кредит за получением «кода субъекта кредитной истории» (банк обязан его предоставить). Только зная код субъекта КИ, возможно через сайт Банка России узнать целевое кредитное бюро, где храниться история по вам как заемщику.

Возможно также пойти по более простому пути — начать перебираться все указанные БКИ в поисках кредитного дела. Предварительно следует отметить, что при обращении в каждое бюро придется сделать несколько усилий:

Во всех случаях это может стоить денег (хотя в ряде случаев можно обойтись минимальными),
Во всех случая потребуется подтверждение личности, паспортных данных.

Наиболее дешевым или даже бесплатным для вас окажется обращение в кредитное бюро «Эквифакс» , но в моем случае оно оказалось наименее полезным. Но может оказаться полезным для вас, если там найдется ваша КИ — есть шанс получить выписку из бюро бесплатно и онлайн.

Для начала нужно зарегистрироваться на сайте по ссылке https://online.equifax.ru ,
Потом потребуется пройти подтверждение личности, которое организовано двумя методами: либо путем проверки вопросами по вашей кредитной истории (для меня уже здесь начались странности), либо путем подтверждения в виде денежного перевода 180 рублей (плата за подтверждение) через систему денежных переводов Contact в адрес БКИ,
В дальнейшем возможно получить первый свой кредитный отчет бесплатно.

Таким образом, в самом лучшем случае вы получите кредитную выписку о себе бесплатно либо вынуждены будете заплатить 180 рублей. Повторные отчеты будут стоить около 400 рублей.

Мне не повезло (видимо в силу наличия КИ только в Сбербанке). В моем случае отчет оказался бесполезным. По непонятным мне причинам данное бюро сразу не сообщило, что у них вообще нет истории заимствования по мне, а также задавало глупые вопросы в момент первой попытки установления личности. Напомню, что я ее провалил, поскольку на все 5 вопросов, которые были заданы мне, я ответил «НЕТ». Я не получал кредиты в тех банках, о которых мне задавался вопрос.

Полученный отчет выглядел следующим образом:

На мои вопросы в службу поддержки: как же они поставили мне скоринговый балл (негативный), в то время как у них нет моей КИ; откуда взялся список банков, по которому меня «прогоняли» в попытках провести распознание личности, сотрудница support в итоге согласилась, что все это было вымыслом и принимать во внимание их информацию нельзя.

2. Наиболее полезным оказалось обращение в «Объединенное кредитное бюро» http://www.bki-okb.ru/ или https://ucbreport.ru/ .

Именно в этом бюро удалось получить всю полноту информации и именно здесь содержится максимально полный отчет по вашим кредитам и взаимоотношениям с банками. Дабы избежать «мороки» с подтверждением личности, КИ я заказал онлайн через сайт Сбербанка России http://www.sberbank.ru/ru/credit_report и отдал за него 580 рублей.

Если проходить полный путь с установлением личности, то это будет стоить немного дешевле (отчет за 400 рублей), но придется тратить время и переплачивать за телеграмму. В итоге выйдет одна цена.

Итак, обратимся к отчету ОБК:

Могу сказать, что это оказался максимально полезный отчет. Все данные плоть до суммы платежей в разрезе месяцев по кредитам в нем оказались корректные, вся КИ — верной.

Именно с его использованием я смог увидеть, что для получения кредита в банке мне нужно за счет помощи друзей закрыть имеющийся кредит (где оставалось менее года до завершения срока) досрочно, т.к. моя сумма ежемесячных взносов видна банку и она для него критична по отношению к зарплате.

И только после этого можно выбрать новый кредит на хорошую сумму и на больший срок.

3. Последнее бюро, куда я обратился — «Национальное бюро кредитных историй» http://www.nbki.ru/

Сделал я это уже ради интереса, т.к. после бредовой ситуации с КИ от «Эквифакс» мне хотелось получить подтверждение, что в этом бюро по мне находится корректная информация.

Для получения доступа к досье о кредитах я воспользовался сайтом крупнейшего партнера НБКИ, компании АКРИН http://www.akrin.ru/

Для получения отчета потребовалось зарегистрироваться и пройти проверку. Наиболее удобным путем такой процедуры оказалось получение заказного письма по почте — за 100 рублей вы получаете письмо на свое имя с секретным кодом активации. Через 10 дней пришло извещение, которое я беспроблемно получил на почте, а затем использовал на сайте.

Сам отчет на сайте обошелся в 450 рублей.

Какие впечатления по отчету? Отчет неплохой, информация корректная, но не в том объеме как это было с отчетом ОБК. Например, тут нет никакой информации о сумме платежей по кредитам, совершаемым ежемесячно, что является важнейшим показателем для оценки кредитной нагрузки. Да и в принципе, кроме информации об обращениях банков за кредитной историей и о заявках, самого текущего состояния кредитного портфеля — нет. В общем, от этого отчета было скорее расстройство.

Сервисы кредитных рейтингов, получения скорингового балла:

Но учтите, как в случае обращения за отчетом к посредникам, так и при самостоятельном обращении в БКИ, процедура получения отчета непроста – вам придется пройти верификацию личности через подтверждение ваших паспортных данных.

Другое дело — это получение данных кредитного ранжирования (скоринговой оценки) по вашей КИ. Поскольку эта информация регулируется законодательством гораздо мягче (нет ограничений, связанных с персональными данными), получение данной информации возможно в онлайн режиме.

Теперь, обратимся к вопросу — можно ли исправить кредитные данные?

Существует два основных решения этой задачи:
1) Обращение непосредственно в банк, который допустил ошибку при передаче информации по вашим кредитам в банках (если речь касается откровенного ляпа, чем часто грешат мелкие банки),
2) Обращение в организации посредники, которые обеспечивают выдачу займа специально для обеления КИ,
3) Улучшение КИ путем получения, своевременного и полного погашения кредитов.

Все остальные способы исправления ситуации с историей обслуживания кредитов либо производны от описанных выше, либо граничат с криминалом.
Чаще всего их работа состоит в предоставлении вам возможности получения кредита или микрозайма на льготных условиях, основной целью чего является его дальнейшее погашение и отражение этого факта в КИ (передачи информации в БКИ). Кроме того, посреднические организации могут за вас (при предоставлении всей нужно информации) запросить информацию в БКИ и, при необходимости, выступить посредником для исправления некорректных данных, обращаясь непосредственно в банк от вашего имени.

Исправить КИ бесплатно возможно, но это не быстрый процесс. Но для этого у вас должен быть порог доверия со стороны банков хотя бы для получения кредитных карт. В этом случае нужно понимать, что все операции по кредитам по картам также попадают в БКИ и записываются в кредитное досье, в том числе и факт успешного погашения долга по картам.

Поэтому, вы можете взять 2-3 карты с кредитным лимитом с длительным грейс-периодом (период, в течение которого не выплачиваются проценты). Использование карт в бесплатной периоде и дальнейшее погашение долга по ним, также будут рассматриваться как положительная история обслуживания кредитов. Вы можете моделировать разные ситуации — погашать долг по одной банковской за счет другой, главное — обеспечивать соблюдение сроков. По мере того, как накопится положительные истории погашения долга, они заместят в КИ тот негативный шлейф, который там существовал до того и история будет улучшаться. Вы сможете рассчитывать на кредиты с бо льшими суммами.

Вчера ко мне обратилась знакомая – интересовала собственная выписка из БКИ. Дело в том, что три банка отказали ей в ипотечном кредитовании, в последнем посоветовали обратиться за выпиской в НБКИ, при этом не объяснив, что из себя представляет выписка, и почему именно из НБКИ. После анализа ситуации и моих объяснений, я решил, что тема это очень злободневная и касается 90% заемщиков по всей РФ. Поэтому ей я и посвящаю свою публикацию. А сегодня с Вами я – Анатолий Вишневский. Из статьи мы узнаем:

что представляет собой выписка из БКИ?
рассмотрим основные способы получения информации;
как заемщику проверить онлайн свою выписку;
разберем процедуру на примере крупнейшего российского бюро.

Начнем с того, что выписка (далее также – КИ) представляет собой сформированный документ по кредитной истории субъекта. Почему из БКИ (бюро кредитных историй)? Это специализированные организации, которые, собственно, и занимаются сбором с банков, МФО и прочих информации о заемщиках и предоставлением таких сведений по запросу тем же заемщикам или потенциальным кредиторам. По факту, запросить информацию по субъекту имеет право любая организация, которая хочет проверить исполнительскую дисциплину лица. Банки проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков в обязательном порядке.

В свою очередь субъект тоже имеет право проверять собственную кредитную историю.

Почему моей знакомой понадобилась конкретно выписка из НБКИ? Это крупнейшее российское бюро. Для наглядности: около 90% различных кредиторов сотрудничают с НБКИ. Поэтому, заказав выписку отсюда, велика вероятность, что информация будет получена.

Зачастую КИ заказывается перед подачей заявки в банк, чтобы проверить свои шансы на получение кредита. Также заказ выписки необходим:

чтобы проверить отсутствие (или наличие) ошибок. Зачастую банки не передают информацию о погашении кредита (либо делают это не своевременно). Данный кредит может годами «висеть» в БКИ как открытый;
чтобы проверить наличие долгов перед поездкой за границу. 10 тыс. р. непогашенных долгов и выезд могут запретить;
для проверки отсутствия/наличия мошеннических действий. Это оформление кредитов по чужим паспортам либо любым обманным путем.

Помимо базы организации НБКИ, в РФ на момент написания статьи работает еще 13 бюро, разной степени масштаба и кредитная история может находиться в нескольких бюро. О том, как узнать, в какое БКИ обращаться за выпиской – читайте на сайте ЦККИ.

В целом, основные способы проверки идентичны и регулируются законодательством о кредитных историях.

Основные способы получения выписки из НБКИ

Человеку, который первый раз заказывает подобную выписку, сама процедура кажется достаточно простой. В лучшем случае, такой субъект кредитной истории еще что-то почитает в интернете о процедуре. В основном, заявители даже не удосуживаются зайти на официальные сайты НБКИ и ЦККИ, не читают профильных статей в интернете, полагаясь лишь на одну единственную, всем известную норму: «Один раз в год я имею право получить КИ бесплатно ». Да, законом это установлено, но есть несколько нюансов :

под словом «бесплатно» подразумевается сама выписка, за нее действительно не придется первый раз платить, но способы запроса не относятся к этой норме;
чтобы выписка из бюро кредитных историй не стоила для заявителя ни копейки – обращаться нужно напрямую в НБКИ.

Под «напрямую» подразумевается запрос на адрес бюро, то есть заказы через банков-партнеров, заказ в сервисах online-проверки кредитной выписки, а также у прочих сервисов и организаций в любом случае будет платной.

Ну, а если выписка через НБКИ заказывается как минимум во второй раз – помимо затрат на запрос платить придется и за саму выписку.

НБКИ предполагает заказ выписки несколькими способами:

Письменный запрос от субъекта . Оформляется либо телеграммой, либо простым письменным отправлением. В обоих случаях данные паспорта и подпись заверяются (это затраты клиента). Письмо заверяет нотариус (можно отдать до 1500 р.), а телеграмму – работник почты (около 300 р.)

Внимание! Каждое слово телеграммы оплачивается клиентом по тарифам. Средняя телеграмма выйдет стоимостью 500-600 р. вместе с заверением подписи.

Личное обращение в офис НБКИ . Можно говорить об абсолютно бесплатном заказе выписки, если клиент находится в Москве, потому что там и располагается офис БКИ.
Обращение к партнерам – они есть и в столице, и в регионах. Любой запрос НБКИ у партнеров – платный. Свою личность можно подтвердить предоставлением паспорта.

Кстати! Последние предлагают даже дополнительную услугу – экспресс курьерскую доставку отчета. Конечно же, за дополнительную плату.

Как же получить выписку из НБКИ online

Такой вопрос от знакомой последовал далее – если уж и платить, то, не напрягаясь поездками к нотариусу или на почту. По сравнению с некоторыми другими бюро, Национальное – не позволяет проверить онлайн данные. Но это не значит, что можно обратиться к другому БКИ взамен Национального. Иначе свою КИ не получить.

Внимание! Некоторые люди ошибочно полагают, что проверить в интернете выписку на сайте НБКИ все-таки можно: нужно зарегистрировать личный кабинет и оплатить идентификацию. Но кабинет НБКИ онлайн направлен на работу ТОЛЬКО С ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ!

Поэтому – либо пользуемся стандартными, но достаточно дорогими методами, либо пользуемся другими доступными способами.

Знакомой я посоветовал запросить выписку из НБКИ на сайте ➥ БКИ24 . Они делают запрос в бюро, формируют информацию о субъекте и присылают готовый кредитный отчет на электронный адрес заявителя.

Чтобы заказать выписку потребуется только заполнение заявки на сайте. Оплатить услугу можно любым способом, а стоимость будет в 3 раза меньше стандартной проверки и составит 340 р.

Как выглядит документ

сведения о заемщике;
данные об исполнительской дисциплине кредитной истории (суммы открытых и закрытых кредитов, сведения о просрочках);
информация об организациях, которые в последнее время интересовались информацией субъекта.

В целом, структура и визуальное представление данных у каждого БКИ свое.

Факт! Если заказываете выписку через БКИ24, помимо стандартной информации кредитный отчет содержит расчет кредитного рейтинга, причины отказов банков, вероятность одобрения нового кредита и советы для увеличения таких шансов.

Предоставляемая справка направляется на электронную почту заявителя, причем даже при стандартных запросах.

Рядовой заявитель даже не представляет, как часто банки ошибаются и не передают данные о своих клиентах. Такие случаи сплошь и рядом.

Если после получения КИ из НБКИ, у Вас возникают вопросы вроде: почему кредит все еще висит незакрытым, хотя по факту закрыт и справка соответствующая есть – Вам необходимо оспорить информацию.

Никаких ограничений в этом деле нет:

пишите заявление (уточните форму и адрес заранее);
прикладываете все справки, квитанции об оплате, прочие подтверждения;
отсылаете на адрес БКИ.

Обратите внимание! Для подобных разбирательств обращение заполняется только в письменном виде.

Если в оспаривании отказали – можно смело обращаться в суд.

Если после проверки кредитной истории обнаружились «левые» кредиты, карты или займы – одним обращением в БКИ или банк не обойтись. Поэтому следует прямиком бежать в ближайшее отделение полиции и подавать заявление о мошенничестве.

Итак, выписка из НБКИ для клиента по кредитной истории – это способ проверить свою исполнительную дисциплину, понять причины отказов и спланировать вероятность получения нового кредита.