Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2020 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2020 году. Такие разговоры - скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем правдоподобные высказывания.
Судя по отзывам и комментариям пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту. Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах.
Как понять, что банк закроется
Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:
- новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
- слухи о введении временной администрации,
- снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
- проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.
Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, "дыры" в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.
Список надежных банков на 2020 год
Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2020 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. Рейтинг окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.
Рейтинг банков по активам:
- Сбербанк России
- ГазПромБанк
- ВТБ24
- ФК Открытие
- РосСельХозБанк
- Альфа-Банк
- Банк Москвы
- Национальный Клиринговый Центр
- ЮниКредит Банк
Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.
Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах - сразу после Сбербанка и ВТБ.
Рейтинг банков по потребительским кредитам:
- Сбербанк России
- ВТБ24
- ГазПромБанк
- РосСельХозБанк
- Банк Москвы
- Альфа-Банк
- РайфФайзенБанк
- РосБанк
- ХКФ Банк
- Восточный Экспресс Банк
В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году - поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.
Полный список банков
Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2020 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.
Рейтинг надежности банков по активам
Место | Банк | Капитал, млн.руб. |
1 | СБЕРБАНК РОССИИ | 1945905833 |
2 | ВТБ | 948588518 |
3 | ВНЕШЭКОНОМБАНК | 368584340 |
4 | ГАЗПРОМБАНК | 333854635 |
5 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | 217650802 |
6 | ВТБ 24 | 178226766 |
7 | АЛЬФА-БАНК | 175492362 |
8 | БАНК МОСКВЫ | 161241774 |
9 | ЮНИКРЕДИТ БАНК | 129894505 |
10 | ФК ОТКРЫТИЕ | 120347672 |
11 | РОСБАНК | 115723340 |
12 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | 103022027 |
13 | ПРОМСВЯЗЬБАНК | 59255680 |
14 | СИТИБАНК | 56344583 |
15 | МДМ БАНК | 55073976 |
16 | ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ | 46766584 |
17 | БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ | 46358807 |
18 | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 43847588 |
19 | УРАЛСИБ | 43442887 |
20 | ХКФ БАНК | 42799327 |
21 | РОССИЯ | 40552281 |
22 | АК БАРС | 38961154 |
23 | РУССКИЙ СТАНДАРТ | 38919484 |
24 | НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР | 37861245 |
25 | НОРДЕА БАНК | 32884937 |
26 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | 31803253 |
27 | СВЯЗЬ-БАНК | 30072189 |
28 | ОТП БАНК | 27875411 |
29 | ЗЕНИТ | 26041511 |
30 | АБСОЛЮТ БАНК | 25940565 |
31 | ВОЗРОЖДЕНИЕ | 24366352 |
32 | МСП БАНК | 24203509 |
33 | ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС | 23975208 |
34 | БИНБАНК | 23604038 |
35 | МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК | 23347403 |
36 | МТС-БАНК | 23034031 |
37 | ЦЕНТРОКРЕДИТ | 22365230 |
38 | РУСФИНАНС БАНК | 21468541 |
39 | РОСЕВРОБАНК | 21174183 |
40 | СОВКОМБАНК | 19974792 |
41 | ГЛОБЭКС-БАНК | 19491904 |
42 | ПЕТРОКОММЕРЦ | 19486998 |
43 | ТКС БАНК | 18544242 |
44 | ТРАНСКАПИТАЛБАНК | 17511470 |
45 | АВЕРС | 17056782 |
46 | СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ | 16918862 |
47 | КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК | 16729973 |
48 | ДОЙЧЕ БАНК | 16633272 |
49 | ВНЕШПРОМБАНК | 16225135 |
50 | АВАНГАРД | 15332684 |
51 | ТАТФОНДБАНК | 15015233 |
52 | РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ | 14832971 |
53 | ДЕЛЬТАКРЕДИТ | 14815839 |
54 | ЮГРА | 14721565 |
55 | РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ | 14195154 |
56 | БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ) | 13705000 |
57 | БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА) | 13547018 |
58 | УБРИР | 13014328 |
59 | МИДЗУХО КОРПОРЭЙТ БАНК (МОСКВА) | 12687309 |
60 | ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК | 12515944 |
61 | РОСГОССТРАХ БАНК | 12468960 |
62 | АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК | 12375681 |
63 | РЕНЕССАНС КРЕДИТ | 11973535 |
64 | ИНТЕЗА | 11951626 |
65 | ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ | 11854580 |
66 | ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР) | 11698156 |
67 | КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) | 11679538 |
68 | ЗАПСИБКОМБАНК | 11309207 |
69 | СКБ-БАНК | 11219725 |
70 | НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ (НКО) | 11187390 |
71 | ПЕРЕСВЕТ | 11173648 |
72 | СУМИТОМО МИЦУИ РУС БАНК | 10824762 |
73 | НОВИКОМБАНК | 10406528 |
74 | НОТА-БАНК | 10305648 |
75 | СЕТЕЛЕМ БАНК | 10193181 |
76 | ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК | 10161096 |
77 | ЛОКО-БАНК | 10157816 |
78 | БАНК БФА | 9263375 |
79 | ПРОБИЗНЕС-БАНК | 9117174 |
80 | ЦЕНТР-ИНВЕСТ | 8974752 |
81 | ТОЙОТА БАНК | 8862692 |
82 | ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | 8774530 |
83 | РН БАНК | 8698937 |
84 | ФОНДСЕРВИСБАНК | 8651110 |
85 | НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК | 8557474 |
86 | СОЮЗ | 8320551 |
87 | СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК | 7934867 |
88 | СВЯЗНОЙ БАНК | 7541645 |
89 | ЛЕТО БАНК | 7517221 |
90 | МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО | 7446504 |
91 | МЕТКОМБАНК | 7280143 |
92 | КУБАНЬ КРЕДИТ | 7216444 |
93 | ЭКСПОБАНК | 7072251 |
94 | МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК | 6945672 |
95 | БНП ПАРИБА | 6927725 |
96 | ЧЕЛИНДБАНК | 6852935 |
97 | ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК | 6846837 |
98 | ЮНИАСТРУМ БАНК | 6825478 |
99 | СОВЕТСКИЙ | 6588398 |
100 | МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС | 6432118 |
Как следует из отчетности администрации «Хоум Кредит», в 2015 году банк закрывает свои офисы и переходит на новый вид деятельности. Это связано с необходимостью оптимизировать розничную сеть банка из-за резкого снижения платежеспособности заемщиков.
За прошедший 2014 год «Хоум Кредит Банк» закрыл 1863 офиса и 22 региональных центра. В общей сложности недееспособным оказался каждый четвертый банковский офис в стране. Масштаб закрытий выглядит еще более обширным на фоне того, что до этого времени банк постоянно увеличивал количество своих филиалов. Для сравнения, только в 2013 году «Хоум Кредит» открыл более 800 офисов в разных регионах России.
В отчетности банка по МСФО указано, что на оптимизацию выделено 776 миллионов рублей. В эту сумму входят затраты на ремонтные работы, расходы, а также выплата выходного пособия сотрудникам банка.
Руководство банка уверено, что оптимизация поможет им вернуться к прибыли. В 2014 году убыток «Хоум Кредит» превысил 5 миллиардов рублей, хотя еще в 2013 году чистая прибыль банка составляла 10 миллиардов рублей. Главная причина финансовых потерь заключается в высокой кредитной нагрузки населения, что на фоне масштабного неизбежно привела к снижению платежеспособности заемщиков банка. Поскольку банк использует строгий отбор заемщиков, это привело к сокращению объемов кредитования и, как следствие, к резкому снижению доходов.
Как будет работать «Хоум Кредит» в 2015 году?
Повсеместное закрытие офисов «Хоум Кредит» еще не означает, что банк навсегда прекращает свою деятельность. Руководство предприятия заявило, что банк будет работать с населением через дистанционные каналы. Закрытие офисов и развитие дистанционных методов работы поможет банку снизить существующие издержки.
Сейчас банк намерен расширить возможности для оплаты предоставляемых услуг через удаленные точки: терминалы, банкоматы, мобильный банк, а также интернет-сайт банка. Основной спектр услуг банк собирается предоставлять удаленно, а в офисах останется только оформление депозитов и предоставление сложных продуктов и услуг.
Подобный метод работы успешно применяет банк «Тинькофф» . Однако помимо дистанционного бизнеса «Хоум Кредит» не откажется от кредитования в магазинах. По усредненным данным, POS-канал ежегодно дает банку около двух миллионов новых клиентов. Только за 2014 год количество точек банка «Хоум Кредит» в магазинах увеличилось на 7 000.
На сегодняшний день банк находится на стадии оптимизации, поэтому еще рано говорить о том, сможет ли «Хоум Кредит» создать успешную и работоспособную дистанционную модель.
Прошлый год ознаменовался отзывом лицензий у десятков российских банков. ЦБ РФ, занимающийся регулированием финансовой сферы, еженедельно отправлял в небытие по несколько участников рынка. Неудивительно, что у людей возникают вопросы о судьбе учреждений, с которыми они сотрудничают. Слухи о том, что банк Хоум Кредит закрывается, будоражат десятки тысяч его клиентов, которые хотят знать правду о его положении. Спешим вас успокоить – на данный момент организации ничто не угрожает.
Волнительная оптимизация
Одной из причин появления сплетен об уходе с рынка ХКФ Банка является сокращение сети филиалов, которое планомерно проводится в последние полтора года. Учреждение сосредоточено на развитии розницы в целом и кредитов в частности, поэтому в докризисный период активно расширялось. Затем кредитная политика из открытой стала более консервативной, а затраты на содержание офисов оказались чересчур большими. Для снижения расходов руководство занялось оптимизацией сети, закрыв отделения со следующими признаками:
- невысокая прибыльность;
- убыточность;
- расположение в труднодоступных районах или населенных пунктах.
Крупным городам не грозит сценарий, при котором подразделения Хоум Кредит Банка закрываются: они продолжат работать, хотя некоторые офисы были укрупнены путем слияния. Перемены сказались и на количестве персонала – в 2015 году штат уменьшился почти вдвое.
Все эти перемены клиенты воспринимают настороженно, однако организация старается сделать так, чтобы все остались довольными. Средствам вкладчиков ничто не угрожает – они могут получить свои накопления в конце срока хранения или в любое другое время. Ну а заемщики продолжают обслуживать свои обязательства в плановом порядке, используя для погашения один или несколько доступных способов.
Нормативы и рейтинги
Если вы услышали от кого-то, что банк Хоум Кредит закрывается в 2016 году, предложите этому человеку взглянуть на финансовые показатели. Они регулярно публикуются в сети и отражают реальное положение дел, за которым следит и Центробанк. Самыми важными считаются следующие критерии:
Основные данные . По размеру активов, капитала, кредитного портфеля банк входит в число 40 ведущих организаций, а по объему депозитов занимает место в топ-20, что говорит о доверии вкладчиков. При этом в портфеле займов достаточно велика доля просрочки (около 15%), но учреждение активно и успешно работает над улучшением качества долга.
Нормативы . На сегодняшний день ХКФ Банк с запасом выполняет обязательные нормы. Достаточность капитала превышает 13% при минимуме в 10%, а моментальная и текущая ликвидность составляют 210% и 149% (минимум – 15% и 50%).
Кредитные рейтинги . Организация имеет заключения от трех мировых агентств: S&P, Fitch Ratings и Moody’s выставили ему оценки В+, В+ и В2 соответственно. Аналитики считают положение банка достаточно стабильным, хотя и упоминают о подверженности рискам, связанным с узкой специализацией.
Таким образом, в течение года клиентам не стоит беспокоиться о том, закроется ли банк Хоум Кредит. Он чувствует себя достаточно уверенно, особенно по сравнению с сотнями иных игроков российского рынка. Поддержка собственников и дешевеющие ресурсы будут оказывать благоприятное влияние на деятельность банка.
Завтрашний банкрот Центробанк и ФАС совершают проверку «Хоум Кредит энд Финанс Банка». Наверное, данный банк повторит участь банка «Русский стандарт» который был лидером на рынке потребительского кредитования, но был вынужден отменить все комиссии по новым и старым кредитам. Есть вероятность того что такое «обрезание» может полностью обанкротить банк «ХКФ».
Центробанк и Антимонопольная Федеральная служба по заданию Генпрокуратуры выясняет, на законных ли условиях выдавал кредиты второй по своей величине участник рынка кредитов для потребителя «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФ).
По информации начальника отдела Башкортостанского УФАСа Николая Борисова, отслеживание условий кредитования «Хоум Кредит энд Финанс Банка» была завершена управлением. Проверку проводили по указанию главного аппарата ФАС.
«Нарушений в деятельности данного банка формально мы не выявили, но все же некоторые моменты вызывают у нас вопросы, - прокомментировал результат проверки Николай Борисов. - В пятницу мы передали результаты проверки в ФАС».
Скорее всего, судьба банка «Русский стандарт», ожидает и банк «Хоум Кредит». Под давлением Генеральной прокуратуры «Русский Стандарт» полностью отказался от всех комиссий как по ранее выданным кредитам, так и по новым.
В этих банках есть схожесть. ХКФ - второй банк после «Русского стандарта» на рынке потребительских кредитов, они занимают вместе приблизительно 70% рынка. Как сообщил Владимир Луценко зампред правления банка СДМ« По кредитам реальные ставки у банка не совпадают с официальными». Клиенты банка совершали свои платежи по кредитам до 60% годовых. Теперь банку придётся финансово пострадать из-за своего неумеренного аппетита. Чтобы убедиться в этом достаточно будет посмотреть на отчёты лидера этого рынка, опубликованные именно сегодня. За первую половину 2007 года по отчётностям, отмена комиссий по кредитам для банка «Русский Стандарт» составила 6,2–6,7 млрд рублей. Но в данный момент ситуация может ухудшиться ещё и из-за кризиса ликвидности в мире. Ведь эти банки по большей части берут свои кредиты из-за границы. По сообщению генерального директора «Интерфакса» Михаила Матовникова, 56% обязательств и 46% всех пассивов Банка ХКФ составляют средства, привлечённые из-за рубежа. «Пока что у банка ещё есть подспорье из денег,привлечённых ранее, но когда денег не станет, ему, наверное, придётся существенно снизить свою прибыль. Но, насколько её придётся снизить, сказать точно не получится», - говорит Владимир Луценко. Эксперты сообщают, что сейчас российским банкам дают неохотно займы из-за рубежа и повышают для них ставки. Евгений Егоров заместитель правления Инвестбанка сообщает «Ставки по долгосрочным займам повысились на 0,5–1%, - Для российских заёмщиков сейчас практически невозможно найти и привлечь заграницей долгосрочное финансирование на долгий срок. Закрыты рынки фондирования. Когда ситуация придет в норму, ведь сейчас не кризисный пик, стоимость денежных ресурсов для русских заёмщиков вырастет на 1% годовых».
Руководитель группы фин. экспертизы ИК «Финам»Юрий Еремин передаёт: «При кризисе ликвидности эффективное сокращение банковской ставки может повлечь за собой то, что банк уменьшит кредитную выдачу - или за счёт повышенных требований к заёмщикам или за счёт квотных введений на общий объем кредитных выдач». - Вся эта история к тому же со знаком минус отразится на имидже банка».
Более серьёзная проблема для банка - это невозвраты кредитов. « От всех выданных кредитов по данным на 1 июля 2007 года их 21,1%. - отмечает Матовников. - Но ранее банк по этому поводу не переживал, ведь все риски он вкладывал в комиссии и проценты. Теперь это будет большой проблемой».
По подсчетам Михаила Матовникова, с учётом недополученных комиссий и кредитных невозвратов (за полгода они составили 4 млрд рублей) всего за год банк может обанкротиться. « По прошествии года убыток получится 7,6 млрд рублей (если не будет комиссий, прибыль уменьшиться на данное число), это весь банковский капитал. Это по сути и есть банкротство», - сообщает Матовников.
На материнскую компанию- вся надежда. Данный банк является составной Home Credit Group, эта компания работает на рынке потребительского кредитования в Восточной Европе больше восьми лет и состоит в группе компаний PPF главный офис которой находится в Чехии, чешская компания занимается инвестиционным, страховым и банковым бизнесом. Но и у этой компании сейчас не лучшие времена.
Вконтакте
Прошел слух о том, что банк «Хоум кредит» закрывается в нынешнем, 2017 году. Такие мысли у потребителей банковских услуг спровоцировало активное сокращение отделений банка, которые нещадно прокатились по стране в прошлом году и затронули значительное количество филиалов. Фактически под сокращение попал каждый четвертый. Что же на самом деле происходит в в этой банковской корпорации?
Действительно, Центральный банк России продолжает закрывать банковские организации, отзывая лицензии у тех, кто перестал вызывать доверие. Что же на самом деле может предварять закрытие финансовой корпорации?
- Центральный банк высказывает определенные претензии к данной организации;
- Выплаты вкладов проводятся с проблемами – отказами, перебоями, задержками до нескольких недель;
- В социальных сетях сотрудники высказывают неблагоприятные прогнозы о деятельности своей финансовой группы;
- Профильные форумы полны прогнозов экспертов о скорой кончине существования банка;
- Заявления банка о наличии у него технических проблем.
Не смотря на то, что банк активно закрывает офисы, вклады выдаются без задержек. Да и претензий у Центробанка к нему нет. Это – достаточное свидетельство, что, по крайней мере, в 2017 году закрытие ему не грозит.
Всю ситуацию спровоцировала активная оптимизация системы филиалов, которая началась после убыточного 2014 года. Чрезмерно разросшаяся сеть съела огромное количество денежных ресурсов, не возвращая в отместку ни значимым числом вкладчиков, ни перспективных клиентов. Огромные суммы уходили на содержание офисов в малонаселенных регионах, на зарплаты квалицированным сотрудникам. Оказалось, что сеть начала уступать только такому огромному финансовому объединению, как Сбербанк России!
В результате рассмотрения создавшейся ситуации, высшим звеном было принято решение сократить сеть отделений банка, сделав более активным виртуальное, дистанционное обслуживание клиентов. Для изменений работы банка было выделено около 800 млн. руб., которые использовались для размонтирования оборудования, транспортные расходы и получение уволенными сотрудниками выходных пособий.
Какие филиалы попадают под закрытие?
Телефон горячей линии всегда подскажет, работает ли еще отделение в вашем городе или микрорайоне. Пока же не закрывается Банк Хоум Кредит, закрываются отделения в городках, население которых меньше 500 000 человек, а в более населенных городах происходит процесс укрупнения имеющихся филиалов.
Закрытыми будут убыточные точки, приносящие мало доходов. Если же в каком-либо районе региона отделение работает активно, о закрытии речь идти не будет.
Если же близкое к вам отделение закрылось, можно воспользоваться услугами интернет банкинга. Таким образом, можно работать со счетами, заказывать банковские карты, делать платежи и выполнять все основные операции, которые обычно необходимы клиентам.
Если вы являетесь вкладчиком, об окончании срока депозита будет сообщено по телефону, при этом точно указан адрес ближайшего офиса, в который можно обратиться для получения вложенных средств. Если же по каким-либо причинам договор будет расторгнут по инициативе клиента, выплаты произойдут по тарифам «До востребования».
Стоит отметить что услуги, которые банк предоставляет через интернет, продолжают расширяться, и все больше клиентов предпочитают работу с банком в электронном виде. Это удобно не только для банка, но и для обычных граждан, которые предпочитают экономить свое время и усилия.