SWIFT-платеж – это довольно быстрый и безопасный способ перевода денежных средств между юридическими и физическими лицами в международном формате. В настоящее время участниками SWIFT-системы являются более 10 000 различных корпораций из более 200 стран мира.
SWIFT работает таким образом, что любая организация или человек данной платежной системы имеет персональный SWIFT-код. При совершении платежа или перевода денежные средства зачисляются только на счет владельца.
Отправитель выбирает необходимую валюту зачисления перевода, вне зависимости от того, в какой денежной валюте будет осуществляться данный перевод.
Преимущества системы SWIFT
Один из основных плюсов SWIFT – это широкое распространение системы и ее известность во всем мире, что, несомненно, позволяет сотрудничать с большинством банков и осуществлять платежи во многие страны мира.
Прочие преимущества СВИФТ:
- отправить и получить SWIFT-перевод возможно даже тогда, когда банк не сотрудничает с данной системой напрямую;
- точность доставки перевода или платежа на счет получателя;
- сохранность конфиденциальных данных;
- гарантия доставки средств своевременно и в короткий период времени;
- отсутствие ограничений суммы при отправке перевода (но в некоторых случаях она регулируется валютным законодательством);
- большой выбор иностранных валют;
- переводы можно осуществлять как на счета физических, так и юридических лиц;
- низкие тарифы;
- удобство пользования.
SWIFT чаще всего используется для осуществления переводов с целью:
- минимизации «комиссионных расходов» при переводе крупных денежных средств;
- покупки товаров и услуг иностранных предприятий;
- перечисления крупных денежных сумм частным лицам, банкам и организациям.
Недостатки SWIFT
Пожалуй, единственным недостатком международной платежной системы Swift является возможность «застревания» платежа по причине его попадания на ручную обработку. Как следствие, банк возьмет большую комиссию за свои услуги. Почему это происходит? Давайте попробуем разобраться.
Практика показывает, что платеж попадает на ручную обработку вследствие:
- некорректного номера счета получателя (кода IBAN);
- слишком сложного маршрута перевода;
- переизбытка информации в назначении платежа;
- отсутствия наименования и BIC-кода банка-корреспондента в реквизитах.
Чтобы избежать задержки в переводе денег, необходимо:
- правильно указывать все данные;
- помнить о том, что платежное поручение по своей сути является телеграммой, а значит, должно содержать минимум информации, а детали платежа являются кратко изложенным его назначением.
Как перевести денежные средства в другую страну
Путь от банка отправителя до финансового учреждения получателя – это так называемая цепочка (трасса) платежа.
Разумеется, длина этой цепочки может быть разной – в платеже может участвовать от 2 до нескольких банков. Оптимальная схема перевода выглядит так: банк отправителя пересылает деньги в свой банк-корреспондент, затем средства попадают в банк-корреспондент банка получателя, а оттуда – в финансовое учреждение получателя.
При переводе определенных сумм отправителю важно знать точные SWIFT-реквизиты получателя данного перевода.
В частности:
- наименование банка получателя;
- BIC-код финансового учреждения получателя в SWIFT-системе;
- наименование и SWIFT-код банка-корреспондента;
- номер счета получателя (IBAN) или номер транзитного банковского счета;
- ФИО человека, который должен получить перевод (при отсутствии счета указываются данные паспорта).
BIC-код – это комбинация из букв и цифр, в которой 8 или 11 символов.
В этом коде содержится:
- уникальный идентификатор финансового учреждения;
- код государства;
- код расположения банка на территории данной страны;
- идентификатор банковского филиала.
Код IBAN является международным форматом банковского счета. Это сокращение расшифровывается, как International bank account number. Ранее код использовался исключительно в странах Евросоюза, а сейчас он применяется и в странах, которые не входят в ЕС. В международный номер банковского счета может входить до 34 символов. Каждое государство пользуется своим стандартом IBAN.
Как расшифровать код IBAN? Первые два символа в нем – это код страны, следующие 2 символа после него – это цифра, рассчитываемая по стандарту ISO 7064. Затем следует номер банковского счета, в который включается и номер финансового учреждения.
Реквизиты в SWIFT заполняются на английском языке. Во избежание ошибок получателю рекомендуется запросить реквизиты в том банке, в котором он обслуживается, после чего необходимо сообщить их отправителю платежа.
При переводе денег в другой банк отправителю необходимо предоставить:
- удостоверение личности;
- реквизиты банка получателя;
- заявление с указанием личных данных получателя;
- номер текущего счета в банке, в котором производится отправка денежных средств.
Но это не обязательная процедура.
Тарификация платежей в системе SWIFT
Конечная комиссия международной платежной системы SWIFT за пересылку денег зависит от множества факторов:
- комиссии банков-корреспондентов;
- условия, прописанного в самом сообщении SWIFT. Платеж может осуществляться за счет отправителя или за счет получателя;
- валюты, в которой осуществляется платеж;
- страны банка получателя;
- договора получателя с его банком;
- STP-правил (особенностей обработки платежей финансовыми учреждениями).
Платежи в долларах США облагаются меньшей комиссией, чем переводы в евро. Средняя стоимость платежа в долларах – 1,5-25 у.е., в евро – от 3 до 50 евро.
Подведем итог всему сказанному выше. Переводы денег за границу, особенно регулярные, дешевле выполнять в SWIFT. Для этого отправителю необходимо знать минимум реквизитов, а банковский счет открывать не обязательно.
Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…
Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.
Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.
В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.
На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.
Схема работы SWIFT
Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).
Все сообщения системы SWIFT включают в себя:
- заголовок
- текст сообщения
- трейлер
- проверяет синтаксис
- создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
- добавляет трейлеры
- копирует и шифрует сообщения для хранения
Преимущества и недостатки SWIFT
На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.
SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.
Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:
- высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения;
- отсутствии ограничений по сумме платежа;
- широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
- низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
- широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
- гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине системы.
Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.
Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:
- обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
- контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
- отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).
Что такое SWIFT-код и где он используется?
SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.
Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.
Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.
У тех, кому хоть раз приходилось сталкиваться с отправкой денег за границу или получением средств из других стран, неизбежно возникали вопросы: какая система лучше, и вообще что это такое — СВИФТ перевод. Для планирующих работать, учиться, вести бизнес за границей, знать ответ на последний необходимо – в настоящий момент в мире просто нет достойных альтернатив системе S.W.I.F.T.
Система S.W.I.F.T- функции, история, современный уровень
Когда заходит речь о переводах денег в другую страну, сразу вспоминается примелькавшийся, благодаря навязчивой рекламе, но от этого не менее эффективный и быстрый Western Union и аналогичные ему MoneyGram, Anelic и др.. Те же, кто занимался этим вопросом всерьез, назовут, кроме систем мгновенных переводов, по меньшей мере, три способа:
- Переводы с карты на карту:
- Отправка средств с помощью электронных платежных систем, таких как Webmoney, PerfectMoney, Neteller и пр.
- Международные переводы в системе SWIFT.
При этом мгновенные переводы хороши только для отправки в адрес частного лица, карточные имеют множество ограничений в разных странах, для электронных систем пока не существует единого стандарта, да и их распространение часто ограничено территориями стран или регионов.
SWIFT – единственная система переводов, которая свободна от всех этих недостатков. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T) - Сообщество всемирных межбанковских финансовых — телекоммуникаций – это не отдельная компания, производственная или финансовая группа. Это настоящее сообщество, призванное эффективно решать встающие перед его членами проблемы по оптимизации информационных потоков.
Именно таким оно было создано в 1973 году, когда перед крупнейшими банками с особой остротой встал вопрос об ускорении обмена данными, который должен был удовлетворить потребности бизнеса в скорости передачи информации и, главное, денежных трансферов. Тогда в Бельгии (штаб-квартира организации и сегодня работает в Брюсселе) решать проблему собрались представители более 200 крупнейших банков Старого и Нового Света.
Такое начинание было обречено на успех. О правильности выбранного направления и используемых методов и технологий свидетельствует подключение к системе более 10 тысяч крупнейших финансовых организаций более чем из 220 стран . Ежедневно в системе осуществляется более миллиона транзакций.
СВИФТ, прежде всего – система быстрого и безопасного обмена информационными сообщениями. Поскольку сегодня в мире денежные потоки – это потоки информационные, система отлично справляется и с этой функцией – международного адресного перевода денежных средств.
Благодаря безопасности, надежности и скорости передачи данных и сообщений, клиентами системы становятся не только банки. В качестве самостоятельных участников выступают биржи, страховые агентства, брокерские компании, хедж-фонды и т.д.
Особенности переводов СВИФТ
Поскольку безналичные денежные переводы сегодня превратились в простые информационные сообщения о том, что владелец одного счета намерен передать некое количество учтенного на нем денежного эквивалента владельцу другого счета, потребовалось сформировать свод правил для обеспечения надежности и безопасности.
Основное из них относится к предоставлению информации о получателе.
Что нужно для отправки перевода СВИФТ
Переводы в системе производятся исключительно на банковские счета. Соответственно, необходимым является следующий набор данных (заполняет отправитель):
- Уникальный код банка-получателя в системе SWIFT (аналогом в российской банковской системе выступает БИК). Эта информация позволяет однозначно идентифицировать в системе электронных коммуникаций финансовую организацию, в адрес которой отправляется сообщение.
Как расшифровывается СВИФТ код
- Название банка-получателя – соответствующее международным реестрам или соглашениям.
- Полное имя (для физических лиц) или полное наименование компании (для юридических) получателя.
- Номер счета получателя для зачисления средств. Предоставляется в принятом в банковской системе получателя формате или в виде международного кода (IBAN).
- Сумма и валюта перевода
Важно! Все данные в системе СВИФТ приводятся только на английском языке. Нет ни единого исключения из этого правила, даже если свифтовка идет из России в Белоруссию или из Португалии в Бразилию, где португальский язык является государственным.
Чаще всего все необходимые сведения предоставляет официальный сайт банка.
SWIFT-коды Сбербанка России
Вот в таком виде представлены SWIFT-коды подразделений Сбербанка на официальном сайте
Все данные должны быть приведены без ошибок. В противном случае обработка перевода может значительно замедлиться, особенно если в цепочке принимает участие несколько посредников (к примеру, когда банки контрагентов не являются участниками системы). Возможна и более неприятная ситуация – платеж будет утерян и его розыск обойдется корреспонденту в серьезную сумму.
Если валюта перевода и национальная валюта в стране получателя не совпадают, перевод осуществляется с участием банка-корреспондента. В этом случае в перечень необходимой для трансфера средств информации добавляются СВИФТ-код и название этой финансовой организации.
К особенностям оформления следует отнести и тот факт, что отозвать платеж или вернуть его для корректировки система позволяет, но потери времени и средств при этом будут весьма ощутимыми. Доступны такие действия только до тех пор, пока средства не выданы получателю.
Валюта перевода
В системе нет действующих ограничений на используемые валюты. Этим SWIFT выгодно отличается от всех других систем переводов, работающих либо в национальных валютах, либо в наиболее распространенных мировых (чаще всего в долларах и евро).
Международный перевод СВИФТ может использовать любые валюты на стороне отправителя и получателя. Фактически, при его оформлении вместе с трансфером делается распоряжение на обмен валюты отправителя на валюту получателя.
Сроки перевода
Время прохождения информационного сообщения в системе, как правило, не превышает 20 минут. Средства на счет получателя не поступают за это время только за счет многократного подтверждения получения сообщений между участниками системы (особенно если маршрут включает банки-посредники и банки-корреспонденты). Кроме того, порядок зачисления средств на счета конечных пользователей определяется внутренним регламентом банка получателя.
В результате для выполнения СВИФТ-перевода требуется от 1 до 5 рабочих дней. Специалисты утверждают, что, в основном, транзакция полностью завершается за 2-3 дня.
Гораздо сложнее обстоят дела с отзывом или необходимостью корректировки указанных в переводе данных. По времени такая операция может занять до 30 дней. Максимальная потеря времени имеет место, когда ошибка обнаружена уже на этапе прохождения сообщением банков-посредников.
Ограничения по суммам
В системе нет ограничений на суммы переводов. Однако, банки-участники должны соблюдать нормы действующего законодательства государств, в правовом поле которых они работают.
К примеру, в России установлено ограничение суммы на отправку в адрес иностранных корреспондентов резидентом РФ в течение одного операционного дня (подробнее – в тексте и комментариях к закону №1783-ФЗ). В эквиваленте она не может превышать $5000. Банки участники из России ограничат сумму Swift перевода именно на этом уровне, или потребуют документального подтверждения целевого назначения трансфера.
Комиссии за перевод
По уровню комиссий система SWIFT является одной из самых выгодных – в ней не устанавливаются фиксированные тарифы. Полномочия определения размеров оплаты делегированы банкам-участникам. В результате, в большинстве случаев процент комиссии оказывается даже ниже, чем за передачу средств в системах мгновенных переводов. Однако это справедливо только тогда, когда в силу вступает установленный процентный тариф — все участники системы оговаривают минимальную сумму комиссии.
В разных банках комиссии составляют:
- 0.1-2% (минимум 10-60 долларов) – за отправку перевода;
- 20-100 долларов за отзыв платежа или запрос по его отправке.
Нетрудно посчитать, что выгодным перевод становится только тогда, когда процент комиссии превышает сумму минимального платежа. К примеру, для Сбербанка (перевод в долларах США оплачивается из расчета 2% но не менее $15) граница составляет 75 долларов.
Не исключены и дополнительные комиссии при участии банков-посредников. Окончательную сумму сообщит только операционист во время отправки.
Особенностью системы является оплата комиссии получателем. Соответственно, если необходимо, чтобы корреспондент получил определенную сумму, размер платежа придется увеличить с учетом комиссионных выплат.
Для кого это сделано
Специфика платежей определяет главные достоинства СВИФТ-переводов:
- Безопасность и надежность с зачислением на банковские счета;
- Высокая скорость прохождения информационных сообщений и выполнения транзакций;
- Отсутствие ограничений на суммы переводов и использование валют;
- Выгодные комиссии при значительных суммах и оплата за счет получателя.
Все это говорит о том, что система разработана специалистами банков для постоянных клиентов, работающих с крупными суммами. Собственно, S.W.I.F.T. таковой и является.
Сталкиваясь с необходимостью оформления платежных ведомостей, чеков или аккредитивов, клиенты банков сталкиваются с необходимостью узнать SWIFT-code финансового учреждения. Эта простая комбинация букв и цифр позволяет идентифицировать банк в международной финансовой системе и делает более удобным движение денег не только в пределах отдельной страны, но и в общемировом масштабе. Рассмотрим подробнее, что представляет собой SWIFT-code, для чего его используют и каким образом его можно узнать.
SWIFT-code: что это?
В 1973 году для упорядочивания системы платежей и распространения финансовой информации в общемировом масштабе начало свою работу сообщество межбанковских коммуникаций или SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Основой такой системы стала защищенная сеть, в которую включились многие банки мира, причем каждому из них был присвоен специфический идентификационный код.
Ныне все вошедшие в систему SWIFT банки могут свободно обмениваться финансовой информацией и реализовывать перевод средств между собой. В настоящее время свыше 9 000 финансовых учреждений из 209 стран мира вступили в международное сообщество. Для участия в нем банк обязан представить специальной комиссии лицензию на проведение операций в иностранной валюте и оплатить вступительный взнос.
После того как банк окончательно принят в систему на правах участника, ему выдают персональный код, который является уникальным по своей природе. SWIFT-code обладает следующими отличительными признаками:
- Состоит из 8 или 11 знаков;
- Первые 4 знака обозначают банк, а остальные – страну, регион, город и подразделение финансового учреждения;
- У центральных офисов банков SWIFT-code более короткий и включает только латинские буквы, в то время как к кодам его филиалов добавляются числа, обозначающие их порядковые номера.
Следует отметить, что система СВИФТ используется для межбанковского взаимодействия только на мировом уровне: внутри государства действуют иные системы.
Если же речь идет о денежных переводах в международном масштабе, то данная система здесь может рассматриваться как самый надежный и безопасный вариант. Клиенту достаточно лишь знать SWIFT-code и, так называемый, IBAN получателя или его идентификационный код. Посредником по операции будет выступать международный банк от сообщества финансовых коммуникаций.
Что касается каждой из стран, участвующих в системе SWIFT, то на их территориях формируется своя национальная группа, представляющая сообщество. Она призвана в региональном масштабе отслеживать перемещения финансовых ресурсов и информации. Так, в России работу SWIFT обеспечивает Российская национальная ассоциация или (РОССВИФТ). По данным последних лет РФ занимает 20-е место по объемам трафика через сеть СВИФТ.
Как узнать SWIFT-code банка?
SWIFT-code финансового учреждения не является закрытой или секретной информацией. Он находится в широком доступе, и потому любой желающий сможет не только узнать его на официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты», но и даже расшифровать его. Так, стандартный код имеет следующий вид: NNNN MM XX yyy, который может быть расшифрован следующим образом:
- NNNN – наименование банка;
- MM – код страны;
- XX – код города;
- yyy – номер филиала (в коде центральных офисов банков эта часть отсутствует).
Например, у Сбербанка России SWIFT-code имеет вид SABRRU**, где SABR – это международное кодовое обозначение этого финансового института, а RU – соотвественно страна его регистрации.
Если клиент решит перечислить средства из одной страны в другую, то ему придется узнавать СВИФТ-коды, как банка-отправителя, так и банка-получателя, а также банковский номер лица, которому перечисляются средства или IBAN.
Система международных межбанковских коммуникаций SWIFT позволяет осуществлять международные , переводить платежи, отправлять сообщения об отправке и поступлении средств, а также обмениваться важной финансовой информацией. Крайне часто финансовые учреждения используют свифт-код для реализации собственных операций, а не только для денежных переводов клиентов.
Стоит отметить, что сама регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер. Значит, финансовые учреждения, которые часто реализуют международные финансовые операции, вступают в глобальное сообщество для ускорения процессов отправки и получения информации и средств, а также для повышения безопасности подобного рода операций.
Таким образом, под SWIFT-code можно понимать идентификатор или логин финансового учреждения в мировом сообществе межбанковских коммуникаций. Эта простая комбинация букв и цифр позволяет банку беспрепятственно совершать финансовые операции на мировом уровне.