Потерял паспорт — как узнать не взяли ли на него кредит

Несмотря на то, что люди осведомлены о возможных последствиях утери или хищения паспорта, они продолжают проявлять невнимательность и теряют свои документы. В этой ситуации крайне важно как можно быстрее обнаружить пропажу и предпринять активные действия. Людям стоит помнить, что мошенники не дремлют и при возникновении ситуации, в которой можно поживиться, они не упустят свой шанс. Они могут поступить четырьмя способами. В первом случае просто уничтожат найденные документы, особенно если они попали к ним в руки во время хищения личных вещей пострадавшего. Во втором случае они выйдут с человеком на связь и попытаются продать ему похищенные документы.

Третий вариант развития ситуации – оформление кредита по чужому паспорту. У многих людей может возникнуть естественный вопрос: как они получат займ, если в банке проверяют документы и необходимо личное присутствие клиента. Мошенники вряд ли обратятся в крупный банк, так как сегодня существует огромное количество микрофинансовых компаний, которые кредитуют население по ксерокопии паспорта в онлайн-режиме. Также по украденному паспорту аферисты могут открыть фирму, через которую будут обналичивать денежные средства компаний и индивидуальных предпринимателей, желающих уйти от уплаты налогов.

Украли паспорт - что делать, чтобы не взяли кредит?

Если у человека украли паспорт, ему необходимо незамедлительно обратиться в отделение полиции и написать заявление. Не стоит откладывать эту процедуру в «долгий ящик», так как мошенники в это время уже могут оформлять кредит по ксерокопии похищенного документа. В результате у пострадавшего гражданина будут серьезные проблемы, так как ему предъявят претензии одна или несколько финансовых организаций.

При обращении в ближайшее отделение полиции физическое лицо должно в заявлении подробно описать все то, что с ним произошло:

в каком месте произошло ограбление;
что, кроме паспорта, было украдено;
когда была обнаружена пропажа и т.д.

Совет : если пострадавший заметил злоумышленников, но не успел ничего предпринять для их задержания, он должен сотрудникам правоохранительных органов описать их приметы. Особое внимание стоит уделить деталям, например, одежде, длине волос, дефектам и особенностям внешности и т.д.

Какой документ выдаст полиция пострадавшему гражданину?

Оформленное по всем правилам заявление у пострадавшего должны принять и зарегистрировать. Гражданину на руки сотрудник правоохранительных органов обязан выдать талон-уведомление, который будет свидетельствовать о том, что по обращению начнется производство.

Полученный документ пострадавший гражданин должен будет использовать следующим образом:

Имея на руках талон-уведомление, физическое лицо может интересоваться результатами расследования. Для этого ему придется лично прийти в отделение полиции, в которое подавалось заявление, и обратиться к следователю, который ведет его дело.
Талон-уведомление является документом, необходимым для получения нового паспорта. Его необходимо предоставить вместе с заявлением и квитанцией об уплате государственной пошлины в ФМС.
Если мошенники уже успели , то для пострадавшего человека талон-уведомление будет являться единственным документом, подтверждающим его непричастность к займу.

Совет : так как аферисты могут сразу после кражи начать прорабатывать вопрос оформления кредита, пострадавший гражданин не должен потерять ни минуты после обнаружения пропажи. Так как факт обращения в правоохранительные органы фиксируется поминутно, у него перед службой безопасности финансового учреждения может появиться алиби, особенно если мошенники обратятся за кредитом на следующий день после кражи.

Что делать после подачи заявления в правоохранительные органы?

После того как пострадавший гражданин получил талон-уведомление в правоохранительных органах, он должен обратиться в Федеральную Миграционную Службу для получения нового документа. Для того чтобы получить паспорт, физическое лицо должно сформировать пакет документации, в который будут входить следующие справки:

заявление, написанное в произвольной форме (необходимо описать ситуацию, которая произошла);
заявление установленного образца (форма 1П) о выдаче нового документа;
полученный в правоохранительных органах талон-уведомление;
платежная квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины;
2 фотографии гражданина (цветные или в черно-белом исполнении).

Совет : на сегодняшний день размер государственной пошлины за оформление нового паспорта установлен в пределах 1 500 рублей. Федеральное законодательство России не обязывает физических лиц в ФМС брать оригинал платежного документа. Достаточно приложить к заявлению ксерокопию квитанции либо назвать ее реквизиты (номер, дату и т.д.).

В некоторых случаях работник ФМС может потребовать у гражданина дополнительные документы. Это делается для того, чтобы поставить в новом паспорте обязательные отметки. Например, документ, подтверждающий факт официальной регистрации по месту проживания, свидетельство о браке и рождении детей, военный билет, свидетельство о разводе. Если в старом паспорте у человека стояла отметка о группе крови, после получения нового документа он может обратиться в медицинское учреждение, уполномоченное проводить такой анализ, для внесения соответствующей записи.

После того как пострадавший собрал полный пакет документации для оформления нового паспорта, ему сотрудник ФМС обязан выдать расписку, которая также будет являться доказательством отсутствия паспорта в момент оформления кредита мошенниками по ксерокопии похищенного документа. Если гражданин проживает в том же районе, где расположена Федеральная Миграционная Служба, то новый паспорт он сможет получить через 10 дней после обращения. Для жителей других районов этот срок увеличивается до 2 месяцев. Долго ждать придется и тем российским гражданам, которые оформляют новый документ не по адресу своей прописки.

С какими проблемами может столкнуться гражданин, у которого украли паспорт?

Пострадавшие граждане, у которых были похищены кроме личных вещей еще и документы, могут столкнуться с серьезными проблемами. Первое, что, вероятнее всего, сделают мошенники, - это начнут искать кредиторов, которые готовы будут выдать деньги по ксерокопии паспорта. Они сразу обратятся во многие микрофинансовые организации, которые посредством интернета общаются с клиентами и выдают им небольшие суммы займов в онлайн-режиме. Стоит отметить, что мошенники будут брать кредитные средства во всех МФО и частных финансовых конторах, которые ответят положительно на их заявки. Поэтому пострадавшим не стоит удивляться, когда сотрудники разных финансовых учреждений начнут донимать их звонками.

После получения займов у всех лояльных кредиторов мошенники, возможно, постараются реализовать еще один противозаконный проект. Они по украденному паспорту откроют индивидуального предпринимателя либо коммерческую компанию. Такие субъекты предпринимательской деятельности обычно используются при обналичивании средств уклоняющихся от налогов юридических и физических лиц. Для открытия фирмы им даже не придется лично ходить по кабинетам, так как они, вероятнее всего, воспользуются услугами юриста, который за сутки под ключ оформляет полный пакет учредительных документов. Если такое случится, то у пострадавшего гражданина возникнут очень большие проблемы с налоговиками. Они, как правило, не верят на слово людям, по документам которых работают минимизаторы налогов. Им будет крайне сложно доказать свою непричастность к противозаконным схемам, наверняка придется проходить экспертизу почерка и приходить на допросы.

Взяли кредит на мой паспорт - что делать?

Многие люди являются клиентами российских банков, оформляют в них кредиты, имеют , получают через них зарплату и пользуются прочими услугами финансового плана. Естественно, что когда постоянному клиенту позвонят из банка, он сразу даже не поймет в чем дело. В любых ситуациях, связанных с кредитной сферой, могут оказать реальную помощь узкопрофильные юристы. Они расскажут, а также посоветуют, как себя вести, если банк предъявляет претензии по займам, оформленным мошенниками.

Если человеку позвонили сотрудники службы безопасности банка и начали требовать погашения задолженности, не следует грубить и бросать трубку. Нужно попытаться спокойным тоном объяснить сложившуюся ситуацию. В процессе беседы пострадавший гражданин должен выяснить, из какого финансового учреждения ему поступил телефонный звонок. Также следует попытаться получить следующую информацию:

ФИО сотрудника банка, который позвонил;
суму задолженности по оформленному мошенниками кредиту;
дату оформления займа;
на каких условиях проводилось кредитование.

После этого необходимо лично посетить офис этого банка или микрофинансовой организации и написать заявление на имя председателя правления. В этом обращении важно в деталях описать возникшую проблему и приложить к нему ксерокопии всех имеющихся на руках документов, подтверждающих факт кражи паспорта.

Стоит отметить, что пострадавший от действий мошенников гражданин имеет законное право затребовать в банке копии вех кредитных документов. Если финансовое учреждение отказывается выполнять эту просьбу, то физическое лицо должно заподозрить неладное. Очень часто встречаются ситуации, при которых заодно с мошенниками действуют сотрудники финансовых учреждений. Поэтому любой отказ от демонстрации документов может свидетельствовать о причастности представителя банка к афере

Пострадавший гражданин должен сохранять самообладание, даже ели ему начали поступать угрозы. Ни в коем случае нельзя по первому требованию бежать погашать долги мошенников, так как банк может расценить такой жест как подтверждение вины. Идеальным вариантом станет обращение пострадавшего к опытному юристу. Узкопрофильный специалист знает, как действовать в такой ситуации, и поможет клиенту решить возникшие проблемы. Юрист сделает официальный запрос на имя руководства банка, на который в обязательном порядке должны отреагировать. Первым делом он попытается уладить конфликт в до судебном порядке. Если не получится найти компромисс с кредитором, то юрист начнет подготовку к судебному процессу.

Стоит отметить, что человек, которым досконально изучено Федеральное законодательство, сразу определит, является ли финансовое учреждение участником мошеннической схемы. В том случае, когда опасения юриста подтвердятся, он обратится в правоохранительные органы от имени своего клиента. Если банк действовал заодно с аферистами, он только при упоминании о прокуратуре или полиции сразу пойдет на попятную и предложит мирно уладить конфликт. Это связано с тем, что, получив заявление от пострадавшего, представители правоохранительных органов должны провести проверку, во время которой вскроются все незаконные действия банка. На виновных будут заведены уголовные дела, а само финансовое учреждение может быть лишено лицензии, которая дает право осуществлять банковскую деятельность.

Как пострадавшему в судебном порядке доказать невиновность?

Если по ксерокопии украденного у физического лица паспорта мошенники оформили кредит, то пострадавшему придется в судебном порядке решать проблемы с банком. Для этого необходимо написать исковое заявление, в котором следует кратко и емко отразить суть проблемы. В качестве ответчика пострадавшему гражданину следует указать финансовое учреждение, у которого к нему появились претензии материального плана. Подготовленный по всем правилам юриспруденции иск физическое лицо должно отнести в суд по адресу своего проживания либо по месту нахождения банка. Если у пострадавшего не получается лично обратиться в суд, он может почтой отправить исковое заявление. Для этого придется оформить заказное письмо с описью и уведомлением.

Совет: суд не будет рассматривать исковое заявление, к которому не приложена копия платежки, свидетельствующей об уплате государственной пошлины. Истец должен учесть этот момент и вложить платежку в заказное письмо либо прикрепить к заявлению при его личной подаче.

Теперь пострадавшему придется собирать документы, которые суд будет рассматривать в качестве доказательной базы. В обязательном порядке необходимо представителям Фемиды передать официальный отказ финансового учреждения уладить конфликт в досудебном порядке. Начинать борьбу с банком, каким бы он крупным не был, российскому гражданину необходимо после того, как он заручится поддержкой опытного юриста. Он будет представлять интересы своего клиента на каждом судебном заседании, будет от его имени заниматься сбором доказательств и показаний свидетелей. После получения соответствующего решения суда пострадавший может обратиться в банк с требованием передать информацию в Бюро кредитных историй, так как в его досье уже появились негативные записи. Юрист расскажет, и каким образом его клиент сможет проконтролировать процесс внесения изменений.

Сохраните статью в 2 клика:

Из-за того, что сегодня стало очень легко оформить кредит, каждый гражданин должен внимательно относиться к вопросу сохранности личных документов. Если у него украли паспорт, то важно сразу обратиться в полицию и написать заявление. После того как начнут поступать телефонные звонки из банка, можно будет привлечь к решению проблемы опытного юриста. Если финансовое учреждение обратилось к третьим лицам, которые начали угрожать и терроризировать пострадавшего от кражи человека, то он может обратиться за помощью к . В любом случае не стоит опускать руки и выполнять требования банка, так как есть способы доказать непричастность к мошенническим схемам.

Вконтакте

Мошеннические схемы с кражей паспорта и оформления на невинного гражданина кредитов и кредитных карт, к сожалению, время от времени проворачиваются. Что делать, если вы в один «прекрасный» день обнаружили в своем почтовом ящике уведомление о необходимости погасить задолженность по неизвестному займу или вам начали названивать коллекторы? Как добиться правды?

Что делать, когда украли паспорт

Если вы обнаружили, что ваш паспорт украден или пропал, необходимо предпринять следующие шаги:

Обратиться в местное отделение полиции с заявлением. В тексте максимально подробно распишите обстоятельства, приведшие к утрате ДУЛ (документа, удостоверяющего личность), вспомните всех подозрительных граждан, бывших рядом.
Если паспорт просто потерялся, например, вы забыли его в автобусе, то заявление подать следует всё равно. В нем указать причину обращения не «кража», а «потеря».
В отделении вам должны выдать документ, что заявление принято — он называется выписка из КУСП — книги учета сообщений о преступлениях. В нем фиксируется время обращения, его номер в КУСП, фамилия принявшего.
С этим документов следует направиться в Федеральную миграционную службу или МФЦ для оформления нового ДУЛ.
Регистратору нужно будет принести необходимые справки и свидетельства, оплатить госпошлину в размере 200 рублей за восстановление.
Новый документ будет готов через 2 недели.

Копию обращения в полицию следует оставить себе. Если старый паспорт где-нибудь «выплывет», то можно будет предъявить его в качестве доказательства, что документ на тот момент числился недействительным.

Если начали требовать вернуть долг

Если до вас добрались неизвестные и требуют вернуть долги по кредиту, то отказываться с ними общаться не следует. Даже если вам хамят и угрожают (по телефону, лично или в письме — неважно), нужно выйти с ними на связь и установить следующие факты:

кто именно с вами общается (фамилию, должность, название организации);
каков размер долга;
в каком банке был взят займ;
в какое время появилась задолженность;
каковы условия займа.

Нужно выяснить, имеются ли на руках у коллекторов или службы безопасности банка подтверждающие взятие ссуды документы. Вы имеете полное право затребовать их копии. Если вторая сторона отказывается предоставить бумаги, то здесь что-то нечисто.

Ни в коем случае не нужно пугаться и совершать платеж — так вы автоматически подтвердите свою вину. Если угрожают подать в суд, то нужно обязательно согласиться на это разбирательство: только в суде у вас есть шанс отстоять свою невиновность.

Коллекторские агентства очень упорно и настойчиво «выбивают» долги. Не нужно бояться, следует знать, как правильно дать им отпор. Об этом мы рассказываем .

Разбираемся с банком

После получения сведений о том, в каком банке у вас якобы возникла задолженность, необходимо направить в местное отделение заявление с объяснениями, что вы не брали никакого заема. Оно должно быть максимально подробным, не содержать угроз и т.д. Предложите урегулировать конфликт до суда.

Также можно приложить документы:

выписку из КУСП об утрате или краже;
образец подписи (чтобы в банке сличили оригинал и подпись на кредитном договоре);
копию нового ДУЛ.

Конечно, если есть подозрения, что банк сам организовал подложное взятие кредита, то никаких объяснений с ним вести не нужно. В таком случае необходимо сразу идти в суд. О том, как мошенники в сговоре с банком оформляют кредиты по чужим документам, читайте в этой статье .

Заявление можно подать лично, тогда вам должны выдать расписку в его получении. Второй вариант — послать документы по почте письмом с уведомлением и описью вложения. Это нужно, чтобы вы подтвердили в суде попытки урегулировать конфликт своими силами.

Подача заявления в суд

Если вам угрожают судом, то ничего страшного. Как уже говорилось выше, судебное разбирательство — единственный способ установить истину.

Существует два способа:

подать иск лично;
дождаться иска.

В последнем случае банкиры или коллекторы могут довольно долго тянуть, так как им не выгодны судебные тяжбы при любом раскладе. Поэтому лучше действовать на опережение. Больше информации о том, как действуют коллекторы и что они не имеют права делать, читайте .

Подавать иск можно по месту своего жительства в городской или арбитражный суд.

К заявлению нужно приложить те же документы, которые вы отправляли в банк. Хорошо, если вы сумеете как можно больше разузнать о программе и месте ее оформления, и сумеете доказать, что вас вообще не было в этот момент в городе.

Отличным доказательством служит и тот факт, что ваш паспорт, по которому оформили кредит, числился среди недействительных.

С банка или коллекторов в обязательном порядке нужно потребовать возмещения судебных издержек:

госпошлины (200 рублей);
затрат на адвоката (от 5 тысяч рублей);
затрат на экспертизу подлинности подписи (от 10 тысяч рублей);
морального ущерба (размер устанавливается самостоятельно, обычно в пределах 10-15 тысяч рублей).

В свою очередь банк постарается доказать, что кредит брали именно вы. На судебных прениях нужно держаться уверенно, спокойно доказывать свою правоту, требовать от банка «железных» доказательств, например, видеозаписи, как вы брали ссуду. Можно настаивать на проведении экспертизы подписи на документам (или заказать ее самостоятельно, а потом потребовать возмещения ее стоимости).

Вопрос: Ехал с утра на работу, в транспорте вытащили кошелек, ключи и ПАСПОРТ! Карты уже заблокировал, замок еще менять предстоит… А вот кража паспорта вызывает больше всего беспокойства – его заново делать придется. Вдруг на меня за это время наберут кредитов, а я даже не буду знать об этом. Как проверить нее оформили ли на меня кредит без моего ведома?

Ответ: Первое что стоит сделать — написать заявление в отделении полиции как можно быстрее. Это заявление поможет доказать в суде то, что паспорт был утерян в определенную дату, если события приобретут не благоприятный оборот.

В то же время, изводить себя излишними переживаниями не стоит. Если мошенники озадачатся вопросом оформления на вас кредита, то смогут это сделать и без кражи паспорта.

Сейчас ксерокопии паспорта требуются практически везде. Нет никаких гарантий, что данные не «утекут» куда не надо.

Узнать оформил ли кто-то на вас кредит по украденному паспорту можно. Делается это регулярными проверками кредитной истории. Совет актуален и для тех, кто паспорт не терял. Ошибочные данные или факт прямого мошенничества лучше не игнорировать. Даже если вы уверены, что ничего не брали и легко это докажите.

Довольно громкие судебные дела бывают, когда человек абсолютно уверен в собственной невиновности. А ему «предъявляют» мошеннические мотивы, связанные с тем, что он игнорировал уведомления банка. Вовремя не спохватился, не настоял на графологической экспертизе и просто не явился в суд.

Максимальная огласка, сохранение всех писаем, претензий банку от ответов на них – вот что поможет, если дело дойдет до суда.

Банкам свойственно беречь репутацию от рисков..

Если в мошенничестве замешан сотрудник кредитного учреждения, то попытки выйти из ситуации за счет клиента не избежать. Жертва грабителя будет обвиняться в мошеннических действиях вместо мошенника.

Может вы специально написали заявление в полицию о потере паспорта, после того как получили кредит? Кто же знает. Труднее всего доказать свою правоту тем, кто ситуацией не обеспокоился и ничего не предпринял.

Широко известны банки, специализирующиеся на небольших кредитах по паспорту. Они сами осведомлены о том, что часть таких кредитов оформляется мошенниками.

Но у мошенников не так много времени.

После подачи заявления в полицию, данные старого паспорта засветятся во всех базах, доступных кредиторам.
Если кредит оформлен по недействительному документу – это уже проблема банка.
Если вы промедлили несколько дней в надежде, что паспорт вернут (либо просто не сразу обнаружили пропажу) – проблема уже общая. Ваша и банка.

Если разбирать случаи мошенничества по уже недействительному паспорту, то здесь в разное время были случаи с этим банками:

МТС-банк;
Бинбанк;
Русский стандарт;
Альфа банк;
Ренессанс Кредит;
Хоум кредит.

В Хоум Кредите, по отзывам, проводят внутреннее расследование и «вынужденного клиента» банка не сильно беспокоят. На другие банки из этой семерки множество жалоб – дело передается коллекторам без выяснения обстоятельств . Поэтому в инициации судебного процесса заинтересован пострадавший от мошенников человек .

В Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке и Райффайзене мошеннические схемы не проходят.

МОСКВА, 26 сен — РИА Новости, Валерия Мишина. Кредитование, без сомнения, одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня взять потребительский кредит предлагают и по одному, и по двум документам. А что делать, если документ ваш, а кредит по нему взяли совсем не вы, притом несколько раз?

Пять кредитов

Москвич Тимофей в конце июня 2013 года потерял паспорт, точнее, сначала думал, что потерял. Заметив исчезновение, он пошел в отделение УФМС своего района и написал заявление о пропаже. Через полтора месяца на его почтовый адрес стали приходить письма о просроченных платежах по кредитам. Оказалось, что взятых кредитов уже пять, а брали их еще в течение почти 20 дней после подачи заявления о пропаже паспорта.

"После получения первого письма о кредитной задолженности я пошел в полицию и написал заявление. В тот же день я обратился и в банк. Сотрудница банка сказала, что такие вопросы обычно решаются в пользу их клиентов. Хотелось бы, конечно, напомнить, что их клиент — это совсем другой человек", — рассказал Тимофей РИА Новости.

Через неделю пришло еще одно письмо о просроченном платеже. Тимофей снова сходил в полицию и в банк, и кроме того, выяснил, что можно заказать выписку о кредитах в бюро кредитных историй. По словам сотрудников банка, именно туда они обращаются, когда проверяют информацию о своих будущих клиентах. Любой может обратиться и запросить информацию о кредитах, выданных по его документам.

Оказалось, что кредитов по пропавшему паспорту взято уже пять, притом в одном банке сразу два. И снова Тимофей сходил в полицию и в оставшиеся два банка. Требования везде были разные: где-то требовали копию или талон об обращении в полицию, а где-то говорили, что он им не нужен, так как далее со всем будут разбираться служба безопасности банка и ОБЭП. Знакомые Тимофея сотрудники банков рассказали, что на фотографию в паспорте особо и не смотрят, так как за выданные кредиты получают бонусы, — чем больше выдадут, тем больше заработают.

"А он на вас совсем не похож", — сказал мне сотрудник банка, посмотрев на фотографию человека, взявшего у них два кредита. Мне, правда, не показал. Потом из этого банка пришло письмо следующего содержания — раз вы считаете, что не вы взяли у нас кредит, то обращайтесь в полицию. Забавно, учитывая, что банк поставлен в известность о моем обращении в правоохранительные органы", — рассказал пострадавший "клиент" четырех банков.

В двух отделениях банков ему сказали, что, скорее всего, кредит взят при покупке в салоне связи или магазине. "Айфон купили", — сказал один из сотрудников, посмотрев на сумму кредита в 64 тысячи рублей.

Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за "того парня" никто не потребовал, разбираются.

Зачастую злоумышленники вклеивают в украденные или потерянные паспорта свои фотографии, с ними они и идут в банк, рассказала РИА Новости пресс-секретарь УВД по ЮЗАО города Москвы Юлия Аносова.

"Если на старый паспорт взяли кредит, гражданину необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В нем изложить все факты и указать информацию об утере паспорта. Сотрудникам банков со своей стороны необходимо тщательно проверять документы, которые предъявляются для получения кредита", — сказала она.

Она отметила, что в банк обращаться не следует, так как дальше всем будут заниматься сотрудники полиции. Полицейские рекомендуют сразу обращаться с заявлением в полицию, несмотря на время суток, ведь они работают круглосуточно.

"Мошенники не сразу пользуются добытыми документами, проходит какой-то период. Своевременное обращение к стражам порядка поможет подтвердить перед банком утерю паспорта, так как при подаче заявления гражданину выдается специальный корешок", — сказала Аносова.

И конечно, она отметила, что не стоит носить паспорт в карманах брюк или курток, чтобы они не стали легкой добычей для преступников.

"Лучше всего держать документы в труднодоступных местах или носить с собой копию", — рекомендует полиция.

Статистика банков

Банки утверждают, что число выданных кредитов по украденным или поддельным паспортам в последние несколько лет снизилось, однако эта проблема продолжает оставаться одной из самых серьезных.

"В последнее время прослеживается тенденция к снижению криминальной активности различных преступных групп, использующих поддельные паспорта. Так, количество предъявленных в банк поддельных паспортов за последние два года в сравнении с 2011 годом снизилось на 34%. Благодаря проводимым в банке мероприятиям, за последние три года удалось предотвратить ущерб от таких преступных проявлений на сумму 70,8 миллиона рублей", — рассказала РИА Новости представитель пресс-службы Сбербанка России Полина Тризонова.

Она отметила, что банк использует механизмы для проверки добропорядочности заемщика и подлинности документов, однако граждане тоже должны соблюдать элементарные правила безопасности, в частности, не передавать документы третьим лицам, беречь паспорта, а в случаи потери незамедлительно обращаться в территориальные органы ФМС и МВД России.

"Мы рекомендуем гражданину обратиться с заявлением в полицию по месту жительства и написать обращение в банк, в котором выдан кредит, с приложением копий необходимых документов (талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии, сведения о новом паспорте). Рассмотрение банком обращения клиента и подготовка ответа занимает не более 30 суток", — сказала представитель Сбербанка.

Начальник управления по сохранению клиентов Альфа-Банка Маргарита Веревкина посоветовала при возникновении подозрения об оформлении кредита по вашему паспорту изначально обратиться в банк, чтобы уточнить это. Она отметила, что нередки случаи, когда к ним обращаются люди, которые что-то купили, а потом забыли про это.

"Если все-таки на заявителя действительно оформлен кредит мошенническим способом, важно максимально быстро оформить в банке претензию с предоставлением подтверждающих документов, например, справки об утрате паспорта, копии действующего паспорта, образцов почерка. По факту вынесения положительного решения кредит урегулируется, кредитная история аннулируется", — сказала она.

Начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова отмечает, что начинать необходимо именно с подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту совершенного мошенничества в ОВД, затем обязательно уведомить банк, но все разбирательства будут проводить сотрудники правоохранительных органов.

"Если доказан факт мошенничества, то с пострадавшей стороны ничего не требуют. Если факт мошенничества не был доказан, то банк продолжает взыскание с лица, указанного в договоре", — рассказала она.

Начальник отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов отметил, что если человек не успел себя обезопасить заявлением в полицию об утрате паспорта (к примеру, паспорт был похищен при разбое и человек физически не был в состоянии обратиться, либо просто не стал этого делать, например, по незнанию или из-за отсутствия желания), то доказать свою невиновность будет уже сложнее.
"В этом случае уже суд будет решать, чьи аргументы более весомые", — отметил представитель банка.

Вернуть "чистую" кредитную историю

Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов.

Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда.
"Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его. Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту", — сказал он.

Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит.

"Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, способы получения списка БКИ можно найти на сайте . Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса. Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет. Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области", — рассказала РИА Новости начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова.

Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время. Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год.

Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.

"Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением", — рассказал он. Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с "телом" кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.
"Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено", — отметил он.

Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга. Это срабатывает, но не всегда.