Инвесторам предлагают контроль над компанией.
Основной бенефициар микрофинансовой организации (МФО) "Домашние деньги" Евгений Бернштам ищет инвестора среди банков и даже готов расстаться с контролем в компании, сообщили источники "Ъ". "Домашние деньги" нуждаются как в финансировании текущей деятельности, так и в капитальном финансировании — для выполнения ужесточаемых требований ЦБ по резервам. Господин Бернштам эту информацию опровергает.
О том, что Евгений Бернштам ведет переговоры о продаже "Домашних денег", "Ъ" рассказали несколько источников, в том числе близких к самой компании. По словам собеседников "Ъ", сначала он планировал привлечь инвесторов, сохранив за собой контроль, и рассматривал возможность проведения IPO, но ему это не удалось. В результате господин Бернштам решился на продажу контроля в бизнесе, сообщил собеседник "Ъ", близкий к "Домашним деньгам". Сам Евгений Бернштам в разговоре с "Ъ" опроверг эту информацию. В 2007 году господин Бернштам также отрицал справедливость информации "Ъ" о своем назначении в ХКФ-банк, впоследствии подтвержденную в пресс-релизе банка (см. "Ъ" от 15 февраля 2007 года). По словам собеседников "Ъ", в конце прошлого года Евгений Бернштам вел переговоры с Бинбанком и банком "Русский стандарт", однако они не увенчались успехом. Источник, близкий к "Домашним деньгам", сообщил, что сейчас идут переговоры еще с двумя банками, отказавшись их назвать.
МФО "Домашние деньги" занимает второе место в рейтинге "Эксперт РА" по размеру портфеля займов (6,8 млрд руб. на 1 июля 2016 года). Как сообщается на сайте компании, она основана в 2007 году, представлена в 62 регионах, ее клиентами являются более 370 тыс. граждан. Чистая прибыль по итогам девяти месяцев 2016 года, согласно российской отчетности,— 557,5 млн руб.
Средства необходимы "Домашним деньгам" для выполнения постоянно ужесточаемых требований ЦБ по резервам. Если еще в прошлом году ЦБ требовал создавать 30-процентный резерв по проблемным ссудам, то теперь МФО должны формировать резерв в размере 60%, а со следующего года — 100%. "Домашние деньги" имеют положительный капитал — 2,7 млрд руб. на 30 сентября 2016 года, согласно российской отчетности. Однако, по словам источников "Ъ", близких к компании, в перспективе создание резервов в соответствии с требованиями ЦБ может "съесть" капитал компании. "Если бы сейчас нужно было создавать стопроцентный резерв по проблемным ссудам, капитал у "Домашних денег" был бы отрицательный",— говорит собеседник "Ъ". В российской отчетности объем просроченных займов не раскрывается, последняя международная отчетность доступна за 2015 год.
Помимо этого "Домашние деньги" испытывают сложности с фондированием. Большая часть кредиторов компании из числа банков в последние годы лишилась лицензии — "Интеркоммерц", Маст-банк, Старбанк. Согласно международной отчетности компании, ее крупнейший кредитор — банк "Русский стандарт", задолженность компании перед банком на 1 января 2016 года составляла $51,5 млн, что в пересчете по курсу, указанному в отчете, соответствует 3,75 млрд руб. В пресс-службе "Русского стандарта" сообщили, что на данный момент "сумма предоставленного банком финансирования меньше". Там отметили, что ""Русский стандарт" не планирует реализации совместных долгосрочных стратегических проектов с "Домашними деньгами", прежде всего в силу принятой низкорисковой стратегии банка". Привлечь финансирование у других банков сейчас тоже непросто. По оценке управляющего директора НРА Павла Самиева, сейчас МФО кредитуют меньше десяти банков.
Еще сложнее найти в числе банков инвестора, готового войти в капитал компании. ""Домашние деньги" — крупная высокотехнологичная компания на своем рынке, с обширной клиентской базой и разветвленной сетью отделений, но многие банки сейчас вообще сторонятся микрофинансового бизнеса",— отмечает господин Самиев. В конце декабря прошлого года "Эксперт РА" понизил рейтинг кредитоспособности "Домашних деньг" до В+, оценив вероятность исполнения компанией всех своих финансовых обязательств как "невысокую", а вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, как "очень высокую". Вскоре рейтинг был отозван по настоянию компании.
Обычно о том, как не платить кредит компании «Домашние деньги», заемщик задумывается тогда, когда возможность погасить ссуду отсутствует. В компании существует политика работы с проблемными задолжниками. Изучить варианты действий в сложной ситуации полезно тем, кто уже попал в просрочку, и тем, кто только планирует обратиться за микрозаймом.
Порядок возврата задолженностиОфициальный сайт.
Сомнительные и незаконные способы избежать платежей
Практика показывает, что оптимальный вариант решения финансовых проблем - переговоры с кредитором, профессиональная юридическая помощь.
Все остальные варианты, к которым прибегают несостоятельные заемщики, сложны в реализации или отличаются низкой эффективностью:
Стоит ли создавать себе такие сложности? Однозначно нет, ведь даже последний пункт не гарантирует того, что должника не разыщут.
Предлагаем ознакомиться с данной организации.
Важно! Правильный путь решения проблемы – диалог с кредитором, взаимные уступки двух сторон.
Если придерживаться этого правила, проблему рано или поздно удастся решить.
Как нужно действовать по закону?
Статья 333 ГК РФ.
Статья 179 ГК РФ.
При переговорах с проблемным задолжником «Домашние деньги» могут предложить несколько вариантов действий. МФК рекомендует совершить такие действия:
- пролонгировать микрозайм и отсрочить выплату основной суммы;
- реструктуризировать задолженность;
- рефинансировать долг в другой компании со снижением финансовой нагрузки.
В можно узнать способы получения информации по задолженности в онлайн режиме.
Законодательство дает заемщикам возможность защитить свои права и уменьшить проценты и штрафные санкции. В этом помогут нормы законодательства:
Так, используя легальные методы, заемщик может законно получить время для погашения задолженности.
Регулятор принял решение об исключении из реестра микрофинансовых организаций находящейся на грани банкротства одной из старейший микрофинансовых компаний «Домашние деньги». С этого момента МФК более не имеет права заниматься выдачей займов, но может работать по ранее выданным ссудам. Решение ЦБ фактически не оставляет шанса руководству компании договориться о реструктуризации обязательств МФК перед кредиторами.
Об исключении МФК «Домашние деньги» (151-ФЗ) из реестра микрофинансовых организаций Банк России сообщил на своем сайте . Решение принято в связи с неоднократным в течение года нарушением требований Федерального закона «О микрофинансовой деятельности», а также ряда указаний ЦБ, регламентирующим требования к МФК, привлекающим средства инвесторов, а также к предоставлению отчетности ЦБ.
Кроме того, «Домашние деньги» предоставляли недостоверную отчетность. Как следует из сообщения ЦБ, в отчетности 30 июня компания предоставила существенно недостоверные данные «в части наличия сведений об отсутствии привлеченных денежных средств физических лиц при установлении Банком России их фактического привлечения».
«Бизнес-модель ""Домашних денег"" была построена на предоставлении микрозаймов гражданам. Проведение высокорискованной политики и неадекватная оценка принимаемых рисков привели к образованию на балансе МФК большого объема просроченной задолженности, убыткам и неисполнению обязательств перед кредиторами,- пояснили в ЦБ.- В целях защиты прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках и иных потребителей финансовых услуг Банком России был установлен запрет на привлечение ООО ""Домашние деньги"" средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей». В связи с выявлением нарушения установленного Банком России запрета Банк России принял решение о выводе компании с финансового рынка, подчеркнули там.
МФО, исключенные из реестра, не имеют права заниматься микрофинансовой деятельностью, но могут обслуживать ранее выданные займы. Для «Домашних денег» решение ЦБ стало роковым. Компания, задолжавшая кредиторам около 10 млрд руб., и так находилась на грани банкротства. Соответствующий иск подало Агентство по страхованию вкладов (АСВ) как конкурсный управляющий Интеркоммерцбанка (см. “Ъ” от 24 августа). АСВ также подало иск о банкротстве бенефициара компании Евгения Бернштама (см. “Ъ” от 28 августа). Оба иска стали следствием невыплаченных кредитов банкам-банкротам. Кроме того, «Домашние деньги» допустили дефолт по облигациям общим объемом 1,25 млрд руб. Компания пыталась предложить кредиторам план реструктуризации, который предусматривал расширение микрофинансового бизнеса для погашения долгов. После исключения из реестра за столь грубые нарушения этим планам вряд ли суждено сбыться, указываю эксперты.
«Компания на данный момент внимательно изучает решение, затем будут организованы встречи с представителями профильного департамента ЦБ для обсуждения. Компания планирует продолжить работу после разрешения ситуации с исключением из реестра, так как ее обязательства перед кредиторами сохраняются»,- сообщили “Ъ” в «Домашних деньгах».
Ксения Дементьева, Светлана Самусева
Оформляя микрокредит в МФО Домашние Деньги, заемщики указывают в заявлении на выдачу займа тот срок, в пределах которого смогут по нему расплатиться, не учитывая возможных форс-мажоров и других обстоятельств, способных ухудшить финансовое положение. Что ждет заемщика в случае невозврата долга в Домашние деньги? Каких действий ожидать от коллекторов и как с ними бороться?
Кто такие коллекторы домашние деньги и чем они занимаются?На самом деле у Домашних Денег нет собственного коллекторского агентства, как например, у Альфа-Банка. Зато система взыскания и вымогательств не хуже, чем у среднего коллекторского агентства. В первые 1-1,5 года просрочки МФО пытается выбить долг из заемщика посредствам собственной службы безопасности.
Если меры, предпринятые СБ, не срабатывают и заемщик не возвращает долг, Домашние деньги либо продают микрозайм коллекторским агентствам, либо подают на заемщика в суд (1 случай из 50).
Коллекторы "Домашние деньги" - это служба безопасности МФО, которая занимается комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов на факт мошенничества, а в случае необходимости "выбивает" долги разными методами, зачастую, незаконными. Если вам звонят от коллекторов, рекомендуем проверить наличии данного коллекторского агенства в базе ФССП . Если их нет, коллекторы действуют незаконно.
Как действует служба безопасности Домашние деньги? Отзывы заемщиковДля заемщиков этой микрофинансовой организации давно не секрет, что 80% рядовых сотрудников (персональные менеджеры) не отличаются адекватностью, хорошими манерами и доброжелательностью, не говоря уже о службе безопасности.
При просрочке еженедельные визиты персонального менеджера (он же сборщик взносов) превращаются в ежедневные, а мобильный телефон не умолкает ни днем, не ночью. Это продолжается в течение первых 3-х месяцев после просрочки еженедельного платежа.
Надо ли говорить, что приходя домой к заемщику-должнику, персональный менеджер всяческим образом пытается его унизить, обзывает мошенником, грозит УК РФ и т.д. Сотрудник МФО не гнушается даже пройтись по соседям и каждому рассказать о том, что Вася Пупкин из 9 квартиры ярый неплательщик, мошенник и должник.
Не останавливается прессинг и в соцсетях: ВКонтакте, Одноклассниках, Фейсбуке. Если СБ посчастливилось найти персональную страницу должника, то все его друзья ежедневно будут получать сообщения о том, что разыскивается должник - Вася Пупкин, который является мошенником, обманщиком, негодяем и т.д.
Примерно через 1-2 месяца безуспешных упреков, угроз, разговоров и криков по месту жительства заемщика приезжает все тот же менеджер в компании 3-4 накачанных парней. Примечательно, что бравые ребята смирно стоят в сторонке, не предпринимая никаких действий, пока менеджер усердно пытается надавить на совесть/жалость заемщика.
Если устрашающий вид спортивных парней не приносит результата, в следующий раз разговаривают с заемщиком уже они. Нет, руки не распускают, бить - никого не бьют, но угрожают, припоминая семью.
Компания Домашние деньги не опускается до рукоприкладства (насколько известно), но даже если разговор с качками не приносит плоды, они снова переходят на ежечасные звонки. А примерно на 6-й месяц звонит "добрый дяденька", представляется начальником службы безопасности по такому-то региону и спокойно спрашивает, в чем проблема, почему нет платежей и т.д.
Тут заемщик начинает рассказывать ему свою слезливую историю, а дяденька предлагает скостить часть долга (20-30%) при оплате всей суммы в течение нескольких дней. На этом этапе взыскания еще порядка 20-25% заемщиков возвращают долги в надежде сэкономить хоть что-то, ведь платить-то все равно придется.
Если уговоры начальника СБ не помогают, в ход идет "тяжелая артиллерия" - массовая рассылка нелицеприятных писем во все почтовые ящики подъезда, в котором проживает должник. В этих письмах размещена фотография заемщика, взятая из паспортных данных или соцсетей, указаны его персональные данные и адрес проживания, написано, что он - должник и мошенник.
Стоит помнить, что методы и порядок описанных действий могут разниться в зависимости от региона проживания заемщика. В каждом городе свои менеджеры, а в разных регионах - СБ, у которой есть свое понимание о том, как надо выбивать долг, а выбивать его надо, ведь без этого они ничего не получат. В любом случае, заемщик может оставить жалобу на действия сотрудника МФО в главном департаменте по взысканию задолженности "Домашние деньги" по номеру 8800-555-72-49. Звонок будет бесплатным со всех мобильных и стационарных устройств по всей России.
Конечно же, все их действия противоправны и могут преследоваться по закону, но не каждый заемщик может и хочет писать в прокуратуру, полицию и т.д. Пополняют копилку отрицательных отзывов о ДД не только заемщики, но и сотрудники этой МФО.
Какое коллекторское агентство выбивает долги ДД?Где-то на 7-8 месяц звонки становятся все реже, менеджер в гости уже не заходит, смс с угрозами не поступают. Если никак не реагировать на меры службы безопасности МФО и их персональных менеджеров, примерно через 1 год долг заемщика продают коллекторскому агентству по договору цессии (переуступка прав требования) или агентскому договору (временная переуступка).
Коллекторское агентство - это организация, которая специализируется на внесудебном взыскании просроченной и проблемной задолженности, а также способствует производству платежей от заемщиков.
Чаще всего Домашние Деньги продают или передают долги своих заемщиков в такие коллекторские агентства, как ФАСП, Столичное коллекторское агентство и Секвойя Кредит. Примечательно, что Секвойя и ДД - это дочерние организации одной финансовой группы Adela Financial Retail Group.
Оба коллекторсикх агентства не предпринимают никаких действенных мер по взысканию задолженности, кроме ежедневных звонков с уговорами, угрозами и еженедельных писем из головного московского офиса. Однако это касается периферийных городов. В тех регионах, где есть офис или подразделение коллекторов, примерно 1 раз в 2-3 месяца они приезжают по месту жительства заемщика.
Как бороться с коллекторами домашние деньги? Что делать, если от них поступают угрозы?У заемщика не такой уж большой выбор:
- Выплатить займ полностью и потребовать от персонального менеджера справку, где будет указано, что заемщик (ФИО) полностью оплатил свой долг и компания Домашние деньги не имеет к нему каких-либо претензий.
- Перетерпеть все угрозы, визиты и издевательства и надеяться, что ДД продадут долг коллекторам, а те в суд не пойдут 99%, а значит наступит срок исковой давности и прощай долг!
- Жестко, но грамотно ответить. Если у заемщика нет никакой возможности вернуть долг, то проще сменить номер телефона или установить приложение "Антиколлектор". Если коллекторы МФО "Домашние деньги" начнут доставать родственников, знакомых, соседей или работодателя, немедленно напишите заявление, основываясь на ст.23 Конституции РФ. Если же служба безопасности или непосредственно персональный менеджер будет распространять листовки с фотографией и данными должника, можно написать заявление по ст. 137 УК РФ с реальным сроком наказания.
Вот как нужно разговаривать с коллекторами
Коллекторы МФО "Домашние деньги" (служба безопасности компании) зачастую выходят за рамки дозволенного, нарушая не только ГК и Конституцию РФ, их действия часто попадают под УК РФ. Это не может не огорчать, ведь Домашние деньги являются лидером в сегменте микрокредитования, а 27% всех заемщиков МФО получают деньги в долг именно здесь.