Всерьез и надолго
Абоненты "МегаФона" могут постоянно пользоваться услугой "Кредит доверия", подключив единожды. Когда счет уходит в минус, этот кредит отодвигает порог отключения, и абонент продолжает пользоваться связью и SMS по всей России. "Услуга очень удобна при поездках по стране, она позволяет пользоваться связью в кредит на большую сумму, - поясняет директор по связям с общественностью Поволжского филиала ОАО "МегаФон" Елена Харитонова . - Поэтому "Кредит доверия" доступен абонентам, которые обслуживаются в "МегаФоне" более четырех месяцев и пользуются услугами на сумму от 650 рублей ежемесячно. Сумма кредита может достигать 2500 рублей. Подключение бесплатное - *138*1#".
Абонент МТС также может подключить бесплатную услугу "На полном доверии" и продолжить общаться без ограничений, пока его баланс не достигнет лимита минус 300 рублей. Как поясняет пресс-секретарь МТС в Поволжье Евгения Сафонова , в течение шести месяцев лимит рассчитывается в размере средних затрат абонента на связь за последние три месяца, увеличенных на 20%. После шести месяцев использования услуги лимит абонента может быть увеличен на 50% от общих затрат на услуги связи. Первоначальный размер лимита при подключении услуги - 300 рублей, раз в месяц он увеличивается, правда для этого нужно соблюдать несколько условий: своевременная и полная оплата счетов; увеличение расходов на услуги связи; разница между текущим и вновь рассчитанным лимитом более 50 рублей. В случае неоплаты очередного выставленного счета за услуги связи в установленный срок лимит уменьшается.
"Для подключения или отключения услуги необходимо набрать на мобильном телефоне *111*32# или воспользоваться Личным кабинетом, - рассказывает Евгения Сафонова. - При этом абонент может получить 120 бонусных баллов и возможность включения в программу "МТС Бонус".
Временная мера
Сервис "Обещанный платеж" предоставляет абоненту "МегаФона" на три дня до 150 рублей - в зависимости от срока обслуживания в сети и ежемесячных начислений. Например, если вы подключились к "МегаФону" более 90 дней назад и расходуете сумму менее или равную 400 рублям, "обещанный платеж" составит 50 рублей. После абонент гасит задолженность, просто пополнив счет на эту сумму. Подключение простое и бесплатное - USSD-запрос *106#.
Если абонент пользуется Интернетом и в момент списания ежемесячной абонплаты ему не хватило средств, всплывающее окно предложит бесплатную услугу "Обещанный платеж - интернет". Она на пять дней покроет недостающую сумму. Этот вариант удобен тем, кто, например, на выходные уехал из города, а доступ в Интернет очень нужен.
В зарубежной поездке выручит "Обещанный платеж для международного роуминга". Если человек остался без средств за границей, при подключении услуги он получит на счет до 1000 рублей на неделю. Погасить долг можно в течение семи дней.
Воспользоваться услугой "Доверительный платеж", которая позволяет временно пополнить счет, могут и абоненты "Билайн". "Причем чем выше расходы абонента на связь, тем больше размер возможного "Доверительного платежа", - сообщает директор Самарского филиала ОАО "ВымпелКом" Константин Чудаков . - Чтобы узнать, какая сумма "Доверительного платежа" доступна, клиенту необходимо набрать команду *141*7# и кнопку вызова. Стоимость подключения услуги составляет 15 рублей, абонентская плата на предоплатной системе расчетов - 0 рублей в сутки".
Добавим также, что в Самарском филиале ОАО "ВымпелКом" есть архивный тариф "Первый детский". На нем есть возможность звонить и отправлять SMS при снижении баланса ниже нуля на сумму до минус 30 рублей. На действующих тарифах, которые сейчас доступны для подключения в офисах продаж и обслуживания "Билайн", пользование услугами связи возможно до 0 рублей. "Уйти в небольшой минус могут только абоненты, у которых за пользование услугами связи списывается абонентская плата", - подчеркивает Константин Чудаков.
Дополнительные возможности
Операторы обращают внимание и на другие способы остаться на связи при нулевом балансе. У МТС это "Обещанный платеж" (мгновенное пополнение баланса за счет оператора на сумму до 800 рублей сроком на семь дней), "Выручай" (услуга позволяет совершать звонки и отправлять SMS на мобильные номера абонентов МТС за их счет), "Перезвони мне" (возможность при нулевом и отрицательном балансе послать другому абоненту запрос с просьбой перезвонить), "Пополни мне счет" (возможность при нулевом и отрицательном балансе послать другому абоненту просьбу пополнить вам счет), "Прямая передача" (возможность пополнять баланс другого абонента МТС).
У "МегаФона" также имеется несколько сервисов, которые позволяют абонентам информировать своих собеседников о недостатке средств на счете, попросить их перезвонить или оплатить телефонный разговор: "Звонок за счет друга", "Позвони мне", "Вам перезвонят", "Заплати за меня". Кроме того, все абоненты "МегаФона" при отрицательном балансе могут принимать любые входящие вызовы и SMS в своем регионе, звонить в справочную службу компании и на номера экстренных служб.
Константин Чудаков напоминает: для того чтобы быть всегда на связи, клиенты "Билайн" могут воспользоваться услугами "Автоплатеж" и "Автооплата". Если у абонента кончились деньги и он не может сам пополнить баланс, то можно воспользоваться услугами "Позвони мне" (абонент может самостоятельно, одной лишь командой, сообщить абоненту любого российского оператора о том, что ждет его звонка), "Пополни мой счет" (абоненты могут обратиться к родным и близким людям с просьбой пополнить счет), "Звонок за счет собеседника" (позволяет клиенту с нулевым балансом позвонить другому абоненту "Билайн" и говорить по телефону за счет вызываемого абонента).
Многие держатели банковских карт задаются вопросом: можно ли уйти в минус по дебетовой карте? Банки называют эту процедуру овердрафтом. В статье мы разберемся, как функционирует услуга в Сбербанке и в каких случаях это происходит.
Что такое овердрафт
С английского слово «овердрафт» переводится как «перерасход». Банк дает возможность потратить больше имеющейся на счету суммы в счет будущего пополнения баланса.
Для физических лиц овердрафт возникает в двух случаях:
- Когда клиент превышает лимит по текущему балансу лицевого счета в рамках установленных банком условий. Это так называемый разрешенный овердрафт, при котором банк увеличивает лимит под некоторый процент.
- Под влиянием не зависящих ни от банка, ни от клиента факторов. Такой овердрафт называется техническим или неразрешенным и связан с особенностями работы банковской системы.
Сбербанк ограничил подключение разрешенного овердрафта для физических лиц с декабря 2016 года. Но клиенты, чьи карты на тот момент были с установленным овердрафтом, пользовались услугой и в дальнейшем.
Овердрафт для юридических лиц
У банка есть несколько кредитных программ, предусматривающих овердрафт для представителей российского бизнеса:
- «Экспресс-овердрафт » дает сумму до 2,5 миллионов рублей на срок до года для индивидуальных предпринимателей и ООО с годовой выручкой до 60 миллионов рублей, в которых официально трудится до 100 человек.
- «Бизнес-овердрафт » предоставляет в долг до 17 миллионов рублей также максимум на 12 месяцев при годовой выручке ИП или ООО до 400 миллионов.
- «Овердрафт с общим лимитом » работает по принципу выделения средств дочерним пользователям с главного счета клиента.
Особенности технического овердрафта в Сбербанке
Многие клиенты Сбербанка сталкиваются с тем, что возникает минусовой баланс на счете. Важно, что в случаях наступления теховера банк не взимает процент или комиссию. Задолженность по дебетовой карте образуется в результате совершения ряда операций. Рассмотрим некоторые из них.
Покупки за границей
Курсы валют постоянно варьируются. Поэтому при оплате картой в других странах получается небольшое расхождение в потраченных суммах.
Это связано с тем, что платежи не проходят мгновенно, а фактически деньги перечисляются в течение нескольких дней. И когда вы что-то приобрели на все оставшиеся деньги на счете, при этом курс валюты изменился, то в результате вполне возможен отрицательный баланс.
Перевод от другого банка
Если на ваш счет поступили средства от стороннего банка, а вы сразу сняли наличные, то также возможен технический овердрафт. При этом получается, что деньги были зачислены, они отображаются при запросе баланса карты, но не успели фактически поступить на счет. Сбербанк активно работает над устранением этой проблемы, вызывающей определенное недовольство клиентов.
Двойная оплата в магазине
Существует также вероятность технического овердрафта в случаях, когда снятие денег за покупку прошло с ошибкой дважды и возврат еще не произошел. И на некоторое время баланс по карте становится отрицательным. Когда отмена оплаты от магазина, наконец, прошла, все нормализуется.
Оплата услуг Сбербанка
Минус может возникнуть при автоматическом списании средств за годовое обслуживание карты или оплату мобильного банка.
Арест счета
Если согласно судебному решению на ваш счет наложен арест, а также начислен штраф, то средства вычитаются автоматически. Главный неприятный момент для клиента в таком случае – внезапность ситуации, что связано с тем, что судебные приставы по закону не обязаны уведомлять о готовящихся санкциях.
Поэтому задолженность по оплате кредитов, штрафов ГИБДД, налогов, алиментов, даже услуг ЖКХ может стать причиной ухода в минус по дебетовой карте.
Снять арест со счета можно только после погашения долга и подтверждения этого факта судебным приставом перед банком.
Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом
С первого взгляда кажется, что разрешенный овердрафт и кредит очень похожи между собой, но существует важные различия.
Погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически при поступлении любых денежных средств на счет, тогда как по кредитной карте вы самостоятельно осуществляете платежи для погашения долга в зависимости от личных желаний и возможностей.
Карта с овердрафтом, в отличие от кредитной карты, имеет строго ограниченный временной период предоставления услуги. Как правило, овердрафт дается на месяц или два. В этом случае банком также начисляются установленные проценты.
Также обладатель кредитной карты, как правило, более маневренно пользуется ей, что связано с имеющимся беспроцентным периодом и осознанием того, что деньги взяты в долг.
По картам с разрешенным овердрафтом контролировать расходы сложнее, как и выйти в плюс. Тратятся свои деньги, которые гарантированно поступят на счет и пополнят баланс (например, если это зарплата). Это «расслабляет» держателя дебетовой карты. При этом спишутся средства сразу же, как поступят, что и создает в некоторых ситуациях сложности с контролем своих трат.
Поэтому нужно внимательно контролировать свои финансовые возможности, чтобы не создавать дополнительных проблем.
Заключение
Обобщив всю информацию по системе овердрафта в Сбербанке, можно сделать следующие выводы:
- для физических лиц подключить овердрафт по карте нельзя, услуга доступна только для бизнеса;
- технический овердрафт связан с особенностями платежной системы, происходит без участия банка или клиента;
- по теховеру комиссия, процент или штраф не начисляется;
- кредитная карта и карта с овердрафтом – не одно и то же, главное отличие – период предоставления услуги и особенности погашения долга перед банком.
Разобравшись в терминах, любой пользователь сможет сделать для себя вывод об удобстве того или иного формата кредитования.
Статьи и Лайфхаки
Для того чтоб ответить на вопрос о том, как в МТС уйти в минус , нужно сначала разобраться с тем, предоставляет ли данный мобильный оператор такую услугу. Потому что возможность использовать деньги со своего счета в долг (то есть «уходить в минус») это услуга и такая услуга есть далеко не у каждого. Правда, иногда оператор грешит тем, что навязывает клиенту платные услуги, загоняя его баланс в минус (при соответствующем тарифном плане). И если абонент вовремя не разобрался, ему приходится оплачивать неожиданно возникший долг оператору.
Можно ли на МТС уйти в минус
В основном люди, использующие мобильную связь, являются абонентами предоплатной системы обслуживания (положил деньги – можно звонить), то есть с отрицательным балансом пользоваться платными услугами не получится, таких людей где-то 95-97%. Но есть оставшиеся 3-5%, которые, по сути, тоже разговаривают по предоплате, но их тарифный план позволяет загонять счет «в минуса». Правда после того, как счет достигает определенной отрицательной суммы, возможность осуществлять звонки или отправлять смс исчерпывается. Для того чтоб разблокировать номер нужно будет просто пополнить счет.
Кроме этого, в минус можно уйти в результате следующих действий:
Бесконтрольное использование мобильного Интернета;
- скачивание платной информации (опять же из Интернета);
- отправление смс или звонки на короткие номера;
- оплата платных развлекательных услуг (смс-викторина по телевизору, например).
Как избежать блокировки номера за «минус» на балансе
Разобравшись с тем, как в МТС уйти в минус, можно поговорить о том, как сделать так, чтоб этот «минус» не повлиял на возможность осуществления звонков или отправления смс. Такая возможность имеется, и она не сложнее даже для пользователя-новичка. Для тех, кто не хочет постоянно беспокоиться о том, что оператор может в любой момент заблокировать номер из-за отрицательного баланса, МТС придумали услугу, которую пользователи называют «лимит». Она дает возможность пользоваться номером с отрицательным балансом (только отрицательный баланс имеет свой лимит), а оплачивать связь позже. Подключить данную услугу можно двумя способами, а именно:
1. Отправление USSD-запроса на номер 111. Запрос должен выглядеть следующим образом:
- *111*32# и кнопка позвонить (с помощью такого же запроса можно ее и отключить).
2. Также можно зайти на главный сайт компании МТС и активировать данную услугу, используя интернет-помощник.
Услуга подключается бесплатно, сроком на тридцать дней. Сначала лимит будет составлять 300 рублей, но с течением времени планка будет расти.
Большая часть наших соотечественников уже давно получает зарплату на банковские карты. Таким образом, два раза в месяц на карту поступает энная сумма денег, которая потом расходуется на различные цели. И возникает логичный вопрос: а что будет, если я потрачу с карты сумму большую, чем та, которая на ней находится? То, о чем спрашивают держатели карт, называется овердрафтом. Уход карты «в минус» или появление отрицательного баланса – явление достаточно распространенное, но не всякий о нем знает.
Что такое овердрафт?
Овердрафт – это банковская операция, когда клиент, потратив с банковской карты сумму большую, чем есть у него на счете, получает от банка дополнительные, но уже кредитные средства. Отсюда и название: овердрафт – буквально «сверх разрешенного».
Но откуда овердрафт на дебетовой карте, спросите вы, и будете неправы. На дебетовой, она же зарплатная, карте может возникнуть овердрафт, притом двух типов – разрешенный и неразрешенный, так называемый технический, из-за чего дебетовая карта действительно может уйти в «минус».
Разрешенный овердрафт
Такой овердрафт банк предлагает для участников зарплатных проектов: сотрудники предприятия получают дебетовую карту, на которой уже есть некоторая сумма денег – как правило, от 30 до 50% от месячного оклада. Эти деньги банка делают карту нечто средним между кредитной и дебетовой картой. Как только держатель карты полностью расходует свои средства, он может использовать и овердрафт. Только в этом случае банк удержит проценты за пользование средствами, которые сравнимы с процентами по кредитной карте. Однако поскольку суммы овердрафта невелики, а сроки использования равны не более двух недель (до следующего поступления зарплаты), то речь идет в крайнем случае о паре десятков рублей.
Неразрешенный, или Технический овердрафт
А вот этот зверь пострашнее. Если обладатель карты с разрешенным овердрафтом, как правило, знает о его подключении, то держатель обычной дебетовой карты и не ведает, что происходит с его счетом.
Технический овердрафт – это ситуация когда баланс счета дебетовой карты уходит в минус. «Минус» весьма условный, так как никакого овердрафта банк не предоставляет. Сравните с разрешенным овердрафтом: у вас карта с балансом, к примеру, в 10 тысяч рублей – это и есть нулевой баланс овердрафта. При неразрешенном овердрафте «нулевой» баланс карты равен 0,00. При каких ситуациях это возможно:
- Вы снимаете наличные с банкомата другого банка, при этом «выгребаете» карту «под ноль». Однако следует помнить, что большинство банков-владельцев банкоматов берут за такую операцию комиссию от 3 до 5%. Соответственно, сумма комиссии, если вы снимаете с карты все, что есть, и уйдет в технический овердрафт.
- Вы делаете покупку в зарубежном интернет-магазине. Банк может обработать заявку сразу, но, как правило, они ставятся в очередь и обрабатываются через несколько часов по курсу валюты, действующему в банке на момент обработки операции. А курс валюты может измениться в большую сторону. И снова, если на карте денег было «впритык», неучтенная разница в курсе валют может превратиться в технический овердрафт на карте.
- У вас подключена услуга смс-информирования по операциям по карте или другой автоматический платеж. Вы забыли о его существовании или просто думали, что к этому моменту поступят новые средства, и снова оставили на карте 0 или около того. Услуга сработала, но требуемой суммы денег не оказалось – дебетовая карта ушла в «минус», точнее, в технический овердрафт.
На самом деле, в техническом овердрафте ничего страшного нет. Вы пополняете карту – и баланс возвращается, но с учетом тех сумм, которые были зарезервированы ранее. То есть, если у вас карта ушла в технический овердрафт на 1000 рублей, а вы пополнили счет на 5000 рублей, баланс карты будет 4000 рублей.
Проблема в том, что абсолютное большинство держателей банковских карт ничего не знают о техническом овердрафте, не проверяют баланс своей карты, а потом сталкиваются с процентами, которые банк удерживает на совершенно законных основаниях. Размеры этих платежей сопоставимы с теми, что платят держатели карт с разрешенным овердрафтом. Однако если последние пополняют карту два раза в месяц, то владельцы карт без овердрафта могут не пополнять счет месяцами, а то и годами. В итоге сумма претензий банка может набежать значительная.
И самое страшное: да, длительный технический овердрафт вполне может стать эпизодом вашей кредитной истории, что в дальнейшем следует общение банков с вами более осторожным и менее дружелюбным.
Как избежать технического овердрафта?
- если вы относительно активно пользуетесь картой, не допускайте на ней нулевого баланса. Как правило, суммы в пределах 500-1000 рублей с лихвой хватает, чтобы порыть возможные издержки.
- минимум раз в неделю проверяйте баланс карты: в интернет-банке, с помощью смс-сервиса, через банкомат или позвонив в колл-центр вашего банка
- отключите все ненужные услуги по карте, тем более, если они платные.
Объясняем, в каких случаях можно увидеть минус по дебетовой карте, и какие из их них возможны в Сбербанке. Этот текст написан к «новостям» о том, что Сбербанк подключил овердрафт к дебетовым картам (спойлер - это неправда, условия по картам не менялись).
Овердрафт
Это банковская услуга, похожая на кредитование. Овердрафт бывает разрешённым, а бывает техническим. Разрешённый овердрафт - это возможность потратить больше денег, чем лежит у вас на карте. За это платится определенный процент, как по кредитке. Раньше в Сбербанке можно было подключить такой овердрафт к своей дебетовой карте, и это делалось только по инициативе клиента. С декабря 2016 года у нас этой услуги нет , она осталась лишь у тех, кто подключил её несколько лет назад.
Технический овердрафт, или теховер
Это совсем другая история. Именно о ней пишут наши клиенты, когда говорят, что видели овердрафт по дебетовым картам Сбербанка.
Теховер появляется из-за особенностей работы платёжных систем и есть у всех (совсем у всех!) банков, которые выпускают дебетовые карты. Он никогда не бывает очень большим, и здесь нет риска уйти в серьезный минус.
С 1 сентября Сбербанк перестал брать комиссию за теховеры. Раньше комиссия действительно была - как правило, это были суммы в размере нескольких рублей.
Когда может возникнуть теховер?
Например, если вы делаете покупки за границей при нестабильном курсе валют. Вы оплачиваете покупку по одному курсу, и в этот момент банк одобряет операцию. Реальный платёж пройдет через пару дней, когда стоимость валюты может измениться. И если денег на карте было впритык, а курс поменялся не в вашу пользу, появится небольшой минус по карте.
Аналогичная ситуация может быть, когда вы снимаете деньги с карты сразу после того, как они были зачислены (причем только из другого банка!) - деньги уже отображаются на карте, но не успевают поступить на счет, и вы уходите в виртуальный минус. Такие случаи не очень приятны для клиентов, и сейчас мы много работаем над тем, чтобы не допускать их совсем.
Редко, но бывает также, что теховер появляется при ошибке в списании денег магазином - например, плата за покупку снялась дважды, а возврат произошёл не мгновенно. В этом промежутке баланс по карте может стать отрицательным, но лишь до момента исправления ошибки.
Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в СМС от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму. Ещё раз - процент за это Сбербанк с вас не возьмет.
Также вы можете увидеть минус в своем мобильном приложении, если банк снял с вас деньги за годовое обслуживание карты или за СМС-сервис Мобильный банк. Если у вас на дебетовой карте не хватило денег, банк обозначит нужную сумму. Когда на карте будут деньги, оплата спишется.
Так почему дебетовая карта в Сбербанк Онлайн у некоторых клиентов всё-таки называется овердрафтной, если она на самом деле дебетовая?
Как овердрафтные могут отображаться карты Сбербанка от Classic, Standard и выше. Это обозначение осталось с тех пор, когда можно было подключать к своей карте разрешённый овердрафт. К картам класса ниже (например, Electron) овердрафт подключить было нельзя, и они обозначены как дебетовые. Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в Сбербанк Онлайн до конца сентября - все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые.
Коротко
1. С декабря 2016 года в Сбербанке невозможно подключить к карте разрешённый овердрафт, т.е. нельзя пользоваться дебетовой картой как кредиткой.
2. Технический овердрафт бывает по любой карте любого банка, это связано с особенностями работы платёжных систем.
3. За задолженность по техническому овердрафту Сбербанк не берёт процентов.