Льготное автокредитование – банковская услуга, основанная на имущественном залоге. Заключая договор, заемщик получает право пользоваться авто, но не является его собственником до тех пор, пока полностью не погашена сумма по задолженности и начисленные кредитной организацией проценты.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Какими преимуществами обладает автокредит с государственным субсидированием?
Льготы в 2019 году
Российское автомобильное производство находится в упадке. В 2015 году потребительские способности снизились настолько, что спад продаж транспортных средств достиг сорока процентов. Выдача автозаймов практически свелась к нулю.
Дабы стимулировать интерес покупателей, была и запущена государственная программа, позволяющая приобретать авто на доступных условиях.
Как показывают наблюдения и статистика продаж, выгодна эта программа не только производителям, но и автолюбителям.
Когда проект вступил в силу
Государственная программа, позволяющая российским гражданам приобрести авто на выгодных условиях, была разработана Государственной Думой еще в 2009 году.
Список автомобилей, на которых можно оформить льготный кредит, ежегодно обновляется. Правила и условия также не остаются без изменений.
Доходы большинства граждан не позволяют приобрести авто. Классический кредит также не всем под силу. Программа, основанная на привлечении потребительского интереса к бюджетным транспортным средствам, позволила тысячам гражданам стать автовладельцами.
Последние изменения
Весной 2019 года премьер-министр подписал распоряжение правительства о программе поддержки «Автопрома».
Цель программы – заложить основу для возобновления роста производства российских автомобилей.
Потребительская активность, несмотря на кризисное положение экономики, резко возросла. Однако программа предусматривает ряд жестких условий. Как для банков, так и для заемщиков.
Суть программы
Автокредит с господдержкой 2019 года – выгодное предложение для желающих приобрести авто отечественного производства. Заемщик выплачивает всего одну треть долга. Остальную сумму – государство.
Система льготного оживила российское автомобилестроение. Довольно выгодные условия она имеет и для потребителей. Но, разумеется, далеко не любое транспортное средство можно взять в кредит на подобных условиях.
Автомобиль, на который можно получить кредит с господдержкой, должен соответствовать следующим требованиям:
- стоимость не выше 750 тыс. рублей;
- масса не более трех с половиной тонн;
- время с момента выпуска не более года;
- сборка произведена в России;
- ранее не находился на регистрационном учете.
Программой предусмотрено еще два нюанса. А именно:
- Автокредит с государственным субсидированием оформляется на срок до трех лет.
- Заемщик должен внести предоплату, составляющую не менее 15% от стоимости автомобиля.
Условия для заемщика
Процедура оформления автокредита на льготных условиях проходит по стандартной схеме. Оформить подобный договор едва ли сможет гражданин РФ, имеющих плохую кредитную историю. Или тот, кто не имеет возможности подтвердить документально свой доход.
Основные требования, которые предъявляют банки:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 до 55 лет.
- Не менее пяти лет стажа.
Где оформить
Что касается условий для банков, то они довольно жесткие. А потому, далеко не каждая кредитная организация, действующая на территории России, имеет право оказывать подобную услугу. Но, несмотря на множество требований, аккредитацию прошли девяносто банков.
Среди них:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- ВТБ 24;
- Россельхоз Банк;
- Юникредит;
- Росбанк.
В качестве гарантии платежеспособности выступает транспортное средство. Преимуществом получения кредита по федеральной программе является не обязательное оформление КАСКО.
Основные требования банков схожи. Отличия заключаются в ставке, минимальном сроке выплаты, размере займа.
Рассмотрим процентные ставки на субсидированный автокредит в каждой из вышеперечисленных организаций:
ВТБ24
Один из ведущих банков России активно включился в проект. Условия оформления в ВТБ24 такого кредита следующие:
Требования к клиенту, желающему обзавестись транспортным средствам на условиях государственного проекта те же, что и при оформлении прочих кредитных договоров.
Идеальный заемщик для ВТБ – это мужчина в возрасте до 55 лет, со стажем не менее года, желательно, получающий зарплату на карту этого банка.
Доходы, указанные в , должны составлять от десяти тысяч рублей в месяц и более.
Льготное кредитование по программе «Автоэкспресс» – банковский продукт, который представлен в ВТБ. Он удобен тем, кто желает обойти оформление КАСКО.
Условия те же, что приведены выше, за исключением того, что накопления заемщика должны составлять не менее 30%.
Какую модель машины можно взять в кредит на льготных условиях в этом банке? Список автомобилей в ВТБ соответствует утвержденному в рамках государственного проекта перечню.
Следует сказать, что условия едины для всех банковских структур. Отличие могут заключаться лишь в дополнительных требованиях к клиентам.
Сбербанк
Старейшая организация, предлагающая широкий спектр банковских услуг, установила дополнительные требования для клиентов, желающих оформить кредит на авто с государственной помощью:
- Заем оформляется на новое транспортное средство.
- При сроке кредитования, превышающем один год, ставка 9% для участника зарплатного проекта.
Список автомобилей по автокредитованию с господдержкой в 2019 году
С 2019 года в рамках государственного проекта клиенты банков могут приобрести в кредит не только российское авто, но и импортное.
Список транспортных средств утвержден Министерством промышленности. В 2019 году перечень состоит из пятидесяти моделей. Полный список представлен в таблице.
Можно ли оформить на автомобиль б/у
Оформить кредит на подержанную машину на льготных условиях невозможно. Изначально, программа подразумевала приобретение авто исключительно российского производства.
В 2019 году требования к транспортным средствам, на которые можно оформить льготный кредит, несколько изменились.
В список вошли некоторые зарубежные модели. Так или иначе, сборка авто должна быть осуществлена в России. Приобрести автомобиль в кредит при господдержке можно только у дилера.
Особенности оформления
Обязательным условием участия в государственной программе льготного автокредитования является первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости машины.
Условия предоставления кредита разнятся. В Сбербанке, например, при внесении тридцати процентов от стоимости авто, процентная ставка снижается.
Главной особенностью процедуры оформления такого кредита является то, что начинается она не с посещения банка. Прежде всего, следует наведаться в автосалон.
Дилеры сотрудничают с банковскими организациями. Сделав предварительный выбор, клиент обращается в одно из учреждений, рекомендованных автосалоном, где и осуществляется оформление договора.
Необходимые документы
При обращении в банк, следует собрать следующие документы:
- оригинал паспорта;
- справка 2-НДФЛ;
- выписка из трудовой книжки;
- анкета по форме банка;
- ПТС на автомобиль;
- предварительный договор с автосалоном;
- сведения об имуществе;
- документ, подтверждающий наличие средств на первоначальный взнос.
Если денег на первоначальный взнос недостаточно, стоит воспользоваться помощью поручителя. Банк выносит решение в течение семи дней.
Участникам зарплатного проекта ожидать приходиться не так долго, а процентная ставка, указанная в договоре, как правило, снижена
Недостатки
Автолюбителей льготные условия кредитования не могут не порадовать. Но стоит знать, что оформить договор с банком в рамках государственного проекта, не так просто.
Прежде всего, нужно подтвердить платежеспособность. Кредитная организация при этом учитывает исключительно сведения о доходах, подтвержденные документально.
К недостаткам автокредита с господдержкой можно отнести также:
- Срок выплат. Он, как уже было сказано, не может превышать трех лет. Классический автокредит банки дают на более долгий срок: до шести лет.
- Отсутствие выбора валюты. Оформляется кредит только в рублях.
- Банки дают деньги только на покупку автотранспорта. Страховка – дополнительные расходы, которые заемщик берет на себя.
- Дополнительными затратами. С января 2019 года минимальной ставкой по автокредиту является 7,33%. Прежде она составляла пять с половиной процентов.
Такие изменения повлекли налоговые последствия для клиентов, оформившие автокредит с господдержкой. Ведь если ставка ниже «пороговой величины», то заемщик располагает материальной выгодой, которая, в свою очередь, облагается тринадцатипроцентным налогом.
Впрочем, на востребованность банковского продукта, реализуемого при содействии государства, это существенно не влияет. Налоговый платеж, в любом случае, меньше процентов, которые выплачивают клиенты банка по обычным автокредитам.
Преимущества
Льготный автокредит имеет преимущества перед классическим. Кроме того в 2019 года в программу внесены изменения, в силу который для заемщиков созданы более комфортные условия:
- Возможность стать автовладельцем, имея небольшую сумм на ПВ.
- Низкая процентная ставка.
- Возможность приобрести автомобиль, как текущего года выпуска, так и прошлого (до 2019 года по льготной программе это было невозможно).
- В отдельных случаях позволяет не уплачивать ПВ.
Какие планы на 2019 год
Автокредит по государственной программе – это денежный субсидированный заём, оформленный в банке с целью покупки новой машины, наделенный льготными условиями, позволяющими сделать этот процесс доступным для большинства российских граждан.
Суть госсубсидирования
Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.
Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.
Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.
На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:
- Покупка автомобиля национального производства.
- Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
- Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей
| Год | Предоплата | Ставка госсубсидии (2/3 части от средней ставки на автокредит тех годов) | Срок | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| 2009 г. | 15% | 6% | 3 года | Государственную программу остановили в конце 2011. |
| 2015 г. | Не меньше 1/3 стоимости авто | 8,33% | 3 года | Возобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны. |
| 2016 г. | 20 % | 6,67% | 3 года | Приобрести можно иномарки, собранные на территории страны. |
Новые условия
В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 2\3 части.
Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:
- Максимальная цена автомобиля – 1 млн. 450 тыс.
- Автокредит с госсубсидией выдают на период, не превышающий три года.
- Фиксированная льготная скидка – 6,7%.
- Предоплата при покупке ТС отсутствует.
- Финансы на покупку машины в кредит по государственной программе выдают исключительно в национальной валюте.
- Стартовая сумма государственного автокредита определяется сотрудниками банка, а максимальная не должна быть больше 920 тыс. рублей.
- Новый автомобиль не должен состоять на учёте или быть зарегистрированным на физ. лицо.
- Государственный льготный автокредит не выдают на ТС массой более 3, 5 тонн и для использования его в коммерческих целях.
Субсидирование автокредитов, его условия, специфика и ставки могут иметь отличительные черты согласно политике конкретного банковского учреждения.
Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:
- Стартовая сумма госавтокредита.
- Процентная ставка с последующим расчетом окончательной суммы, выплачиваемой заёмщиком.
- Минимальный срок кредита для покупки с поддержкой государства.
Какие авто попадают под госкредит?
Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.
Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.
| № | Марка авто | Модель |
|---|---|---|
| 1 | Chevrolet | Niva, Cruze, Aveo, Cobalt, |
| 2 | Citroen | C-Elysee, C4 |
| 3 | Daewoo | Nexia, Matiz |
| 4 | Ford | Focus |
| 5 | Hyundai | Solaris |
| 6 | KIA | Rio, Cee’d |
| 7 | Mitsubishi | Lancer |
| 8 | Nissan | Almera, Note, Tiida |
| 9 | Opel | Astra |
| 10 | Peugeot | 301, 408 |
| 11 | Renault | Duster, Logan, Sandero |
| 12 | Skoda | Fabia, Octavia, |
| 13 | Toyota | Corolla |
| 14 | Volkswagen | Polo |
| 15 | Bogdan | Все |
| 16 | UAZ и ЗАЗ | Все |
| 17 | Лада | Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta и др. |
Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.
Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:
- Сбор авто должен производиться на территории РФ.
- Стоимость машины не должна быть выше предельно фиксированной цены.
Действующие программы
С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.
Кредитные программы на покупку автомобиля:
- «Первый автомобиль» – льготная программа создана специально для лиц, покупающих машину впервые. По данному государственному проекту приобрести можно только одно ТС, а покупатель уже должен иметь водительское удостоверение. Вся информация пролежит проверке Госавтоинспекцией и сотрудниками банка в КИ.
- — проект предназначен для семьи, в которой подрастают двое или более несовершеннолетних детей.
- «Российский тягач» — в программе могут участвовать как физические лица, так и предпринимательские организации. К основной скидке 10%, действующей только на тягачи российского выпуска, добавляется дополнительные 2,5% от стоимости авто.
- «Российский фермер» — льготная госпрограмма разработана для представителей малого или среднего сельскохозяйственного бизнеса. Субсидированная скидка идентична вышеуказанному проекту и распространяется на технику российской сборки.
- «Свое дело» — госпрограмма для поддержки покупательского спроса на ТС среди представителей малого и среднего бизнеса. Также предполагает увеличение субсидии до 12,5%.
Требования
Ключевыми требования программы госсубсидирования являются:
- Наличие безупречной кредитной истории у физического лица.
- Для семей с детьми – исполнение ребенку 6 месяцев.
Банки, реализующие льготные автокредиты предъявляют дополнительные требования и условия исходя из собственной кредитной политики и общей схемы работы.
- Минимальная возрастная планка будущего заёмщика опущена до 18 лет в Кредит Европа банк, тогда как в других учреждениях поучаствовать в программе могут граждане от 21 года, а Сетелем банке от 23 лет. Максимальный возраст, утвержденный в большинстве финансовых организаций – это 65 лет.
- Одним из основных требований от заёмщика – является постоянная регистрация в месте оформления займа и господдержки по автокредиту. Немногие организации решаются выдавать кредиты лицам без постоянной прописки – среди них: ВТБ24, Росбанк, Юникредитбанк.
- Требования к трудовой деятельности во многом схожи для всех банков: общий стаж работы не менее года , и не менее трёх месяцев на актуальном рабочем месте.
- Предоставление справок, подтверждающих платежеспособность и уровень дохода, не является обязательным условием, но их наличие значительно увеличивает шансы на получение от банка дополнительных привилегий и скидок.
Обзор банков
Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.
Самым удобным вариантом покупки машины с программой господдержки станет посещение автосалона. Процедура сэкономит личное время и уже на месте, клиент узнает все о банке-партнере, его условиях и определится с покупкой желаемого авто.
Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30%
. Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.
В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.
| Банковская организация | Первый взнос | Процентная ставка |
|---|---|---|
| С учетом субсидируемой ставки | ||
| ВТБ 24 | От 0% | От 5,5% |
| Юникредитбанк | От 10% | От 6,5% |
| Русфинансбанк | От 20% | 0.102 |
| От 134 тыс. | От 6,4% | |
| Без учета субсидированной ставки | ||
| Россельхозбанк | От 15% | От 13,5% |
| Газпромбанк | От 12,75% | |
| Сбербанк | От 15% | |
| Уралсиббанк | От 20% | От 8% |
Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).
Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.
Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.
Как рассчитать автокредит по госпрограмме?
Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.
Кредитные калькуляторы банков, которые разработали специальные проекты автокредитования по госпрограмме, проводят расчетные операции уже с учетом субсидированной скидки.
В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.
Для примера: банк выдает автокредит под 14% годовых, путем несложных математических действий (14%-6,7%=7,3%), получаем размер льготной ставки по госпрограмме. Согласно статистическим данным максимальная величина ставки, с учетом субсидированной скидки, составляет 13,3%.
Льготный автомобильный кредит от государства представляет собой получение нового авто в кредит по госпрограмме на определённых льготных условиях. Для стимулирования спроса на покупку машин отечественного автопрома, Государственная Дума разработала в 2009 году специальную кредитную программу, действующую и по сей день.
Благодаря этой программе активность потребителей российского авторынка значительно возросла. Но всем, кто желает приобрести машину, используя льготное кредитование, а также банкам, предоставляющим материальную помощь, в 2016 году были выставлены некоторые условия.
Условия программы государственного автокредитования
- Стоимость кредитуемого автомобиля не может быть выше 1 150000 рублей.
- Машина не должна весить более 3,5 тонн.
- Выпущенное авто не должно быть старше одного года.
- Кредитор обязуется выплатить стоимость товара в течение трёх лет.
- Обязательная предоплата составляет 20% от общей стоимости машины.
- Автомобиль должен быть собран исключительно на одном из российских заводов.
- Машина не находилась на учёте ГИБДД в Российской Федерации.
Программа государственного субсидирования автокредитов в 2016 году позволяет взять кредит на автомобили и зарубежного производства. Наиболее популярными марками являются LADA, Renault и Nissan.
В совокупности они занимают треть всего авторынка. Для желающих взять автокредит с господдержкой в 2016 году, государство расширило список моделей автомобилей до пятидесяти:
- Все модели ВАЗ;
- Renault: Duster, Sandero;
- Chevrolet NIVA;
- KIA: RIO, Cerato, Ceed;
- Nissan: Almera, Sentra, Terrano, Tiida;
- Huyndai Solaris;
- Ford: Mondeo, Focus;
- Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo;
- Citroen C4;
- Skoda: Octavia, Yeti, Rapid;
- Peugeot 408.
- Кроме вышеперечисленных автомобилей можно приобрести на кредитной основе отечественные модели: УАЗ, ТагАЗ, ГАЗ, ИЖ и китайские: Datsun и Lifan.
Знаете ли вы? Эксперты считают, что рост кредитного рынка вырастет в ближайшем будущем именно за счёт регионов. Он удовлетворён лишь на половину. Он будет повышаться за счёт стандартных схем кредитования.
Кто может взять кредит на автомобиль?
Госпрограмма льготного автокредитования в 2016 году предполагает, что приобрести автомобиль согласно ей, могут все граждане Российской Федерации возрастом 21-65 лет. Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет.
Какие документы необходимо иметь при себе?
- Паспорт гражданина РФ с пропиской по месту совершения покупки.
- Другой документ, который может подтвердить личность покупателя.
- Справка о доходах с официального места работы, где стаж составляет не менее года.
- Копии трудовой книжки и трудового договора.
Важно! В зависимости от того, в каком банке вы будете осуществлять процедуру кредитования, пакет документов может разниться.
Но в кредите может быть отказано категории лиц, которые:- Имеют плохую кредитную историю в выбранном банке.
- Являются матерями детей возрастом до шести месяцев.
Знаете ли вы? Согласно статистике, в России каждый второй автомобиль приобретён в кредит.
Где взять кредит на авто по государственной программе?
Программа субсидирования автокредита в 2016 году стала не совсем приятным и выгодным явлением для многих банков России. Условия были выдвинуты настолько жёсткие, что специальный отбор прошли не все. Но в скором времени условия отбора несколько смягчились и на сегодняшний день список пополнился многими банками и составил 90 организаций.
Важно! Можно взять автокредит, прежде положив большую сумму денег под депозит. Проценты депозитного вклада перекроют ставку по кредиту. Это очень выгодно и весьма заманчиво.
Одним из лидирующих банков, работающих с программой субсидирования автокредита, является Сбербанк России. В тройку лидеров также входят Русфинанс и ВТБ. У каждого банка имеются свои преимущества. Например, автокредит с господдержкой в Сбербанке можно взять под ставку в 9%, и даже в 8%. Во втором случае условия программы достаточно жёсткие, но вполне выполнимые:
- Минимальный срок кредитования – три месяца, максимальный – три года.
- Сумма займа не превышает 637500 рублей.
- Личные средства заёмщика должны составлять сумму, эквивалентную не менее 15%.
- Приветствуется досрочное погашение займа.
- Дополнительные комиссионные средства за услуги банка с клиента не взимаются.
- Строго обязательна справка о доходах с подписью руководителя.
Важно! Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, на ставку в 8% по автокредиту с господдержкой вы также можете рассчитывать. Это особенность данной программы в Сбербанке.
Как оформить автомобильный кредит?
Чтобы правильно оформить кредит на авто по госпрограмме, нужно руководствоваться следующими, перечисленными ниже, действиями:
- Выберите понравившуюся модель машины.
- Внимательно изучите условия банков по государственному субсидированию и выберите наиболее подходящий для вас.
- Подготовьте и соберите необходимый пакет документов.
- Не переживайте и знайте, что оформление автокредита почти идентично обычному оформлению банковской ссуды.
- Подав документы, составьте заявление на получение кредита. В некоторых случаях потребуется внести данные поручителя в пакет документов.
- Рассмотрение занимает до двух рабочих дней.
- Следует заключить договор с автомобильным салоном, на счёт которого переводятся деньги банка.
- Заберите машину и оформите страховой полис ОСАГО.
Преимущества и недостатки гос. программы автокредитования, есть ли подводные камни?
Казалось бы, что у данной программы есть только лишь положительные моменты, но это, увы, не так и мы вам перечислим все плюсы и минусы кредитования по госпрограмме.
Преимущества:
- Льготная процентная ставка, которая существенно ниже чем у привычных потребительских кредитов.
- Программа полностью чиста и прозрачна с юридической стороны, так как является государственной.
- Максимальная стоимость приобретаемого авто ограничена.
- Выбор автомобилей ограничен вышеуказанным списком.
- Очень серьёзные требования относительно официальности дохода заёмщика.
- Программа действует только для граждан России.
- Так как количество клиентов у банков по госпрограмме стремительно растёт, а государство регулирует только лишь процентную ставку, то они весьма хитрят с этим в свою пользу:
- Пусть процентная кредитная ставка и будет вам подходить, но сам банк может брать не малую комиссию за свои услуги.
- Обязательное оформление страхового договора КАСКО по завышенной стоимости.
- Комиссия может распространяться и на страховой взнос.
- Время принятия решения банком может составить и 10 минут. Так делается, чтобы, как говорится, «взять клиента ещё тёпленьким», пока он не вычитал сомнительные пункты договора и «не дал заднюю».
Знаете ли вы? Рост проданных автомобилей по кредитным программам обусловлен постоянной конкуренцией между банками. Каждый из них старается демпинговать условия кредитования другого, делая свои программы лояльнее.
Подписывайтесь на наши ленты в
Сегодня в России действует госпрограмма, позволяющая покупать машины в кредит на выгодных льготных условиях. Для стимулирования отечественного автопрома правительством РФ была принята соответствующая программа автокредита с государственной поддержкой и субсидированием. Данная госпрограмма стартовала в 2009 году, а в последующем на ее реализацию было выделено около 5 миллиардов рублей.
Желающими взять автокредит с господдержкой в Москве, как и финансовыми организациями для субсидирования, должны соблюдаться некоторые условия.
Условия госпрограммы
Чтобы получить автокредит по государственной программе:
- стоимость машины должна быть менее 750 тысяч рублей;
- автомобиль не должен быть старше 12 месяцев;
- весить авто должно менее 3,5 т;
- первый взнос не должен быть ниже 15%;
- автомобиль не должен стоять на учете в ГИБДД;
- машина должна быть обязательно российской сборки.
Кредиты на авто с государственной поддержкой можно найти в банках любого региона РФ. При этом каждая организация выдвигает свои условия: как размер ставки, так и сумму для первого взноса. Обратите внимание: если проценты ниже, в дополнение может быть установлен сбор за выдачу автокредитов. Бесспорным преимуществом является возможность досрочного погашения автокредита, как, например, в Банке Москвы.
Какие машины можно купить по такому кредиту?
Государственная программа распространяется только на автомобили, произведенные российскими предприятиями. Они должны быть конвейерного качества и без регистрации в ГИБДД. Самые популярные марки, удовлетворяющие этим требованиям — Lada, а также Renault и Nissan отечественной сборки. Сегодня в списке автомобилей, на которые распространяется такой авто кредит, наличествует 50 марок.
Однако в каждом банке, работающем с госсубсидией, эти списки могут разниться, поэтому, отправляя заявку на кредит в ту или иную организацию, вначале ознакомьтесь с актуальным перечнем на ее сайте.
Основные требования к заемщикам
- Гражданство РФ с постоянной пропиской в регионе, где приобретается автомобиль.
- Документы: паспорт РФ, водительское удостоверение. Некоторые банки требуют подтверждения дохода и наличия трудовой книжки с соответствующим опытом работы на одном месте. Однако хватает в Москве и тех, что выдают автокредиты по первым двум. Но в таких случаях может быть увеличен первый взнос.
Преимущества оформления
Спрос на покупку автомобилей по госсубсидии постоянно растет. Еще бы:
- кредит на авто выдается по льготной процентной ставке, которая значительно ниже по сравнению с обычными потребительскими кредитами;
- государственная программа гарантирует соблюдение полной прозрачности и законности всех операций.
С помощью сервиса Credit Znatok заявка оформляется в один клик. Просто выберите подходящий банковский продукт и нажмите «Оформить». Вы окажетесь на соответствующей странице банка, где легко заполните короткую анкету. Вам останется только ждать звонка от менеджера для профессиональной поддержки в процессе получения кредита.
Рассмотрим условия госпрограмм автокредитования. Вы узнаете, какие банки предлагают льготные программы и под какой процент. В статье представлен список автомобилей, которые можно купить, пошаговая инструкция оформления кредита и отзывы заемщиков.
Правительство приняло решение продлить государственную программу развития автомобильной отрасли в 2017 году. Так, до конца года ещё можно успеть взять кредит на машину c поддержкой государства по льготной ставке. Субсидия государства распространяется как на отечественный автопром, так и на автомобили иностранных марок, произведённых или собранных на территории России.
О деталях льготного автокредитования, а также о том, какие авто и в каких банках можно взять в кредит со скидкой — читайте в нашей статье. Мы подскажем, какие этапы оформления автокредита придётся пройти, и поможем взвесить все за и против покупки машины в кредит с государственным участием.
ТОП-5 банков по госпрограмме автокредитования
Давайте посмотрим, какие же банки работают по условиям госпрограмм льготного автокредитования. В 2017 году это участники со следующими ставками:
Ставки сильно разнятся. Процент колеблется в зависимости от того, какие условия предлагают участвующие в программе банки . Ниже мы опишем вкратце, как действуют программы льготного автокредитования в данных банках.
Банк ВТБ 24 предлагает минимальные ставки по автокредитам в 2017 г. Программа распространяется на новые автомобили 2017 и 2016 годов выпуска при стоимости не более 1 450 000 рублей. Важным преимуществом предложения является отсутствие первоначального взноса. Если приобрести дорогой автомобиль на максимальный срок по минимальной ставке, сумма ежемесячного платежа будет внушительной — порядка 40 000 рублей без учёта стоимости полиса КАСКО, который оформляется на покупаемый автомобиль.
Банк требует внесение первого взноса в размере не менее 20% стоимости автомобиля. Максимальная цена средства передвижения может составлять 1 450 000 рублей. Срок кредитования — до трех лет. Автомобиль должен быть не старше 2016 года. Можно приобрести новое транспортное средство массой до 3,5 тонн.
Сетелем Банк
Сетелем Банк — банк, учреждённый Сбербанком и европейской группой БНП Париба. Дополнительно к субсидированной процентной ставке банк даёт своим клиентам скидку 10% от стоимости автомобиля. Эта скидка учитывается в сумме первого взноса. Банк реализует автокредиты по двум госпрограммам: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (о них подробнее читайте далее). При этом, если заёмщик участвует в одной из данных программ и другой акции банка, скидки суммируются. Верхний порог стоимости приобретаемого автомобиля — 1 450 000 руб.
Юникредит Банк
Под программу льготного автокредитования попадают легковые автомобили 2016 и 2017 годов производства, в том числе — отечественные Лада и УАЗ. Придётся внести как минимум 10% стоимости автомобиля. Последняя ограничивается суммой 1 450 000 рублей.
Русфинанс Банк
Русфинанс входит во французскую финансовую группу Сосьете Женераль наряду с Росбанком. Стоит отметить, что последний сотрудничает с государством для предоставления льготных автокредитов уже давно — с 2009 года. А с 2017 года Русфинанс заменил Росбанк в списке банков, реализующих госпрограмму. Его предложение распространяется на новые автомобили текущего и прошлого годов выпуска массой до 3,5 тонн.
Наибольшая возможная стоимость авто — также 1 450 000 рублей, к кредиту можно прибавить стоимость дополнительных опций и полиса КАСКО, не превышающих 30% от стоимости машины. Выдаётся кредит на 1, 2 или 3 года.
Госпрограммы льготного автокредитования
Каждый новый владелец авто способствует развитию автопромышленности и смежных отраслей, при этом государство регулярно получает налоговый доход. Поэтому субсидирование кредитов на покупку автомобилей — не только выгодно, но и стратегически важно. Так что государство и в 2017 г. компенсирует банкам, участникам программы, часть процентных платежей по их ставкам, а клиенту нужно выплатить остальные.
С июля 2017 года доля госучастия составляет не более 2/3 (5,5%) ставки рефинансирования ЦБ (8,25% в настоящее время). Например, клиент выбирает программу кредитования под 15,9%, за вычетом 5,5% остаётся 10,4% годовых. При этом срок кредитования на покупку автомобиля по льготной ставке в 2017 году не может превышать 36 месяцев.
В целом условия покупки автомобиля и требования к заёмщикам мало отличаются от стандартных автокредитов. Заёмщик должен быть не старше 65 лет и не моложе 21 года. Адрес регистрации по паспорту или временной прописке должен соответствовать месту оформления кредита. А стаж работы должен насчитывать не менее 1 года. Помимо паспорта, для подачи заявки потребуется и водительское удостоверение.
Автокредитование от 0% по государственной программе
Такое льготное кредитование автомобилей в 2017 году предлагают многие дилеры. Но по сути, подобной госпрограммы субсидирования кредитов на покупку авто в 2017 году не существует. На самом деле автосалоны заключают договоры с банками и предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку автомобиля. Иногда можно приобрести машину с большой выгодой, но в основном прибыль банка уже заложена в стоимость, и такие предложения — маркетинговая стратегия для привлечения клиентов.
Льготное автокредитование «Семейный автомобиль»
Главным условием для участия в данной программе кредитования является наличие двух и более детей, не достигших совершеннолетия, то есть кредит предназначен для многодетных семей. Помимо льготной ставки, целевым заёмщикам полагается скидка 10% от суммы машины, предоставляемая в рамках первого взноса за авто. При этом супруги должны быть в браке не менее трех лет, проживать совместно и иметь регистрацию в рамках одного региона.
Льготная программа автокредитования «Первый автомобиль»
Льготный кредит на автомобиль распространяется только на тех, кто в 2017 году приобретает автомобиль впервые в жизни. Однако, в год покупки заёмщик не сможет приобрести другие транспортные средства. По новым правилам, государственная программа кредитования даёт право не только воспользоваться пониженной ставкой, но и скидкой 10% от стоимости авто, предоставляемой в момент оплаты первого взноса.
Заёмщик не сможет зачесть сертификат утилизации старого автомобиля или получить скидку по трейд-ин. Наличие ТС группы «А» не препятствует участию в программе.
Список автомобилей по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 году
В список машин, попадающих под программу льготного кредитования в 2017 году, входит достаточно много марок и моделей. Однако, есть существенные условия:
- машина должна быть российского производства или сборки;
- масса автомобиля — не более 3,5 тонн (т. е. легковой авто);
- стоимость — до 1 450 000 рублей;
- выпуск — не ранее 2016 года;
- автомобиль не должен состоять на регистрационном учёте.
В перечень марок входят отечественные машины и иномарки, которые сделаны или собраны в РФ:
- автомобили концерна Renault-Nissan, базирующегося в Тольятти;
- калужские Volkswagen и Skoda;
- Ford, Toyota, Kia, Hundai, производящиеся в СПб и Калининграде, и др.
На какие машины распространяется ? Под программу подходят все самые популярные модели, которые сделаны в России, например:
- Фольксваген Поло и Джетта.
- Тойота Королла.
- Киа Рио и Сид.
- Рено Логан.
- Ниссан Альмера.
- Шкода Рапид и Октавиа.
- Форд Фокус.
- Мазда 3.
Более того, если вы подыскиваете внедорожник, в список участвующих моделей попадают:
- Ниссан Икс-Трейл.
- Мазда CX-5.
- Рено Дастер.
- Форд Куга.
- Фольксваген Тигуан.
- Нива Шевроле и не только.
Условия и список машин, которые попадают под действие льготы, расширяются год от года.
Срок действия госпрограмм автокредитования
Ещё один важный вопрос — до какого времени действует государственная льгота на автокредит. У программы нет конкретных сроков окончания. Каждый год Правительство принимает решение о её продлении. В 2017 году пока не было подписано приказа о её пролонгации на 2018 год, хотя это планируется.
Как оформить кредит
Пошаговая инструкция по оформлению авто в кредит:
- Выберите автомобиль исходя из требуемых параметров.
- Выясните, с какими банками сотрудничают дилеры, продающие авто.
- Изучите кредитные предложения банков, узнайте, предоставляют ли они льготу.
- Отправьте заявку и подготовьте полный пакет документов (для подтверждения права на льготу по покупке авто для семьи понадобятся свидетельства о браке и рождении детей, а для приобретения первого авто — справка из ГИБДД и положительная кредитная история).
- После одобрения заключается договор купли-продажи.
- Оплатите первый взнос.
- Авто ставится на учёт в ГИБДД.
- Заключаются договоры залога и страхования.
- Оформляется договор автокредитования.
- Деньги поступают на счёт продавца, а вам передается автомобиль.
Порядок пунктов 1-3 может быть немного иным: выберите оптимальные условия по банковскому кредиту, узнайте, с какими дилерами у банка договор и выберите авто из того автопарка, который предлагает салон. Приходите в дилерский центр, и с вами начнет работать менеджер.
Многие салоны берут на себя как часть этапов оформления автокредита, так и постановку авто на учёт. Заявка в банк отправляется через автосалон, который принимает у вас документы. Дилеры заинтересованы в продаже, так что согласование кредита обычно происходит быстро.
Преимущества и недостатки автокредита с господдержкой
Достоинства и недостатки автокредитования с господдержкой вытекают из плюсов и минусов самой льготной программы.
Сначала преимущества :
- В программе участвуют самые надёжные банки (в каком из них оформить заем — выбор за вами).
- Отсутствие комиссий.
- Досрочное погашение без штрафа.
- Прозрачные условия кредитования.
- Небольшой первый взнос или его отсутствие.
- Пониженная процентная ставка.
А вот какие недостатки можно выделить:
- Ограничение выбора дилеров и банков.
- Небольшой перечень подходящих автомобилей.
- Сокращенный срок кредитования.
- Требуются дополнительные документы.
- Автомобиль передаётся в залог.
- Обязателен полис КАСКО.
- Строгие требования соблюдения платёжной дисциплины.
Но в любом случае, если заёмщик попадает в целевую категорию, банки совместно с государством дают возможность существенно сэкономить тем, кто собирается взять автокредит.