Современные тенденции развития рынков разных отраслей приводят к тому, что постепенно большое количество торговых операций переходят из реального рынка в виртуальный. В таких условиях возникла потребность создания и виртуального способа расчета. Решение не заставило себя долго ждать — вскоре были разработаны виртуальные (или электронные) деньги.
Согласно определению, виртуальные деньги — это средства, которые находятся на электронном носителе в полном распоряжении пользователя. Поскольку термин «электронные деньги» еще нов для наших сограждан, то очень часто происходит путаница, при которой виртуальные деньги путают с безналичными деньгами. Эти понятия далеки друг от друга. Электронные деньги отличаются от тем, что обращение виртуальных средств может происходить исключительно благодаря компьютерным сетям, интернету, платежным картам и электронным кошелькам.
Самой популярной формой использования и хранения виртуальных средств считаются электронные кошельки — своеобразные учетные записи на определенных онлайн ресурсах (системах расчетов), при помощи которых происходят онлайн-платежи. Это аналоги банковских счетов в Интернете. По статистике использования нашими согражданами разных систем расчетов — WebMoney считается лидером. За тоже платят на этот кошелек.
Электронные кошельки в предпринимательстве
Для полноценной работы с электронными кошельками нужно осознать их надобность. Например, если человек фрилансер, то надобность создания электронного кошелька просто не вызывает вопросов. Но зачем нужен электронный кошелек предпринимателю?
- Это оптимальный способ оплаты труда аутсорсинговых компаний и фрилансеров. Ни для кого не секрет, что сумма оплаты труда удаленных сотрудников намного меньше, нежели оплата труда штатного персонала;
- Это оптимальный инструмент расчетов при проведении платежей от клиентов и партнеров.
Электронные кошельки в России
Активное развитие торговых операций на просторах глобальной сети, и как результат, активное использование электронных денег, не могло оставить без внимания законодательную отрасль. В 2011 году был принят закон РФ «О национальной платежной системе», который регламентирует правила использования и оборота электронных денег. Несмотря на существование некоторых ограничений, связанных с циркуляцией электронных денег, этот вид расчетов в России с каждым годом приобретает все большую популярность. В РФ функционирует множество систем расчетов, которые обеспечивают работу с электронными деньгами, например: WebMoney, Яндекс-деньги, RBK-money.
Электронные деньги в Украине
Использование виртуальных средств в Украине немногим отличается от положения дел в РФ. В 2008 году было принято постановление НБУ «Об утверждении Положения об электронных деньгах в Украине», согласно которому использование и оборот электронных средств на счетах граждан Украины поддается четкой регламентации. Это постановление детально описывает каждую процедуру, связанную с электронными деньгами — способы пополнения электронного кошелька, вывода электронных средств в «живые деньги», а также рассматривается использование электронных субъектами предпринимательской деятельности.
Например, согласно Постановлению, использование электронных средств в качестве оплаты за услуги или товары возможно только в двух случаях:
- Обмен электронными средствами между физлицами (сумма — до 5000 грн);
- Оплата услуг или товаров юридическим лицам.
Законодательные акты РФ и Украины едины в том, что использование электронных денег при расчете между двумя предпринимателями строго запрещены. Но представители Украинского Гарантийного Агентства надеются, что в ближайшее время законодательными органами Украины будут приняты поправки к Постановлению, которые смягчат существующие ограничения в использовании электронных денег.
Виды электронных кошельков
Существующими законодательными актами для удобства работы с электронными деньгами, была введена условная классификация электронных кошельков. Принципом классификации выступил субъект, владелец электронного кошелька. Какие есть электронные кошельки и в чем их различие, детально описано ниже.
- Неперсонифицированные электронные деньги. При создании такого электронного кошелька идентификация собственника средств не производится. Этот вид электронных денег идеально подходит для тех, кто часто работает с мини-платежами и маленьким ежемесячным оборотом — до 40 тыс. рублей.
- Персонифицированные электронные кошельки рекомендуется создавать тем пользователям, деятельность которых требует внушительного оборота денег — до 100 000 рублей/месяц. При создании электронного кошелька потребуется идентификация пользователя.
- Предприниматели и юридические лица легально могут использовать в своей деятельности корпоративные электронные деньги. Этот вид виртуальных средств хорош тем, что позволяет оставлять на счету ежедневно до 100 000 рублей, что великолепно подходит для торговых площадок.
Лучший электронный кошелек
Среди большого разнообразия международных и отечественных электронных кошельков выбрать один — довольно сложно. И этот выбор должен соответствовать большому количеству индивидуальных требований пользователя. Выбор этот должен опираться на качественные характеристики и свойства определенного вида электронного кошелька. Какой электронный кошелек лучше завести — решать вам.
- Многовалютность. Очень удобно, когда все счета пользователя — долларовые, рублевые, в евро — отображаются в единой системе расчетов.
- Интернациональность — возможность проводить операции с эмитентами многих стран;
- Мобильность — возможность доступа к своим электронным кошелькам при помощи разнообразных гаджетов, а не только ПК;
- Удобство работы и интуитивно понятный интерфейс.
Кошелек Mail.ru
Среди множества систем расчета на территории РФ большей популярностью пользуются две системы — WebMoney и Деньги@Mail.Ru. О преимуществах первой мы говорили достаточно, поэтому уделим время второй.
Если сравнивать электронные кошельки системы Mail.ru и WebMoney, то можно проследить, что Mail. ruимеет массу преимуществ, таких как возможность пополнения и перевода денежных средств на платежную карту банков-эмитентов РФ (в частности «Альфа-Банка»), работа без дополнительного программного обеспечения.
Единственным недостатком системы Деньги@Mail.ruявляется работа исключительно с гражданами РФ.
Создание электронного кошелька WebMoney
Если решение о надобности и создании электронного кошелька принято окончательно, то дело остается за малым — созданием электронного кошелька. Рассмотрим этот процесс на примере системы WebMoney.
Эта система хороша тем, что предлагает пользователям несколько вариантов работы, каждый из которых сопровождается собственным программным обеспечением. Самым удобным и функциональным ПО пользователями признан WMKeeperClassic. Итак, как завести электронный кошелек Webmoney:
- На стартовой странице системы (www.webmoney.ru) нужно нажать на кнопку «Регистрация»;
- Вторым этапом регистрации является проверка персональных данных пользователя — указание сотового номера телефона, заполнение регистрационной формы и проверка правильности введения информации;
- Третий этап — это проверка указанного электронного адреса. После регистрации в течение 2 минут на указанный электронный адрес будет прислано письмо с регистрационным кодом. Нужно указать этот код в форме на сайте сервиса и нажать «Продолжить».
- Четвертый этап — проверка достоверности номера сотового телефона. После подтверждения электронного адреса СМС-сообщением будет прислан код, который также нужно будет указать на сайте сервиса и нажать «Продолжить»
- Последний этап — это указание пароля, который будет использоваться при входе в систему. Введенный пароль наряду с логином — это те данные, которые нужно прятать от посторонних глаз и не забывать.
- После создания электронного кошелька понадобится повторная регистрация, которая предоставит возможность руководить своим аккаунтом в системе. Чтобы начать повторную регистрацию, нужно запустить установленное при первой регистрации ПО — WebMoneyKeeperClassic и внимательно заполнить все необходимые поля.
Как пополнить электронный кошелек
Обо всех операциях, которые производятся с электронными деньгами, владельца средств моментально извещают при помощи смс-сообщений. Это касается и пополнения электронных кошельков.
Способов пополнить электронные кошельки существует настолько много, что каждый пользователь может выбрать единый, удобный для него вариант. Несмотря на то, что существует много платежных систем, все они, для удобства пользователя, предлагают универсальные способы пополнения:
- Ввод наличных средств в специальных обменных пунктах, касс, торговых точках или электронных терминалов;
- Покупка и использование платежной карты выбранной системы расчетов;
- Перевод средств с банковского счета на виртуальный;
- Перевод средств с электронного кошелька другой системы расчетов.
Читайте — как правильно вести
Выбрав такого посредника, остается сделать немного — всего лишь узнать условия кредитования, выбрать необходимый пакет кредитования. В течение небольшого отрезка времени на указанный электронный кошелек поступит сумма займа.
Для погашения кредита ежемесячно нужно с электронного кошелька выплачивать указанную сумму с учетом процентов (довольно высоких)!
Если вы решили связать бизнес с электронными деньгами, не забудьте:
- Выбрать многовалютную международную систему платежей с длительной историей работы;
- Детально изучать условия электронного кредитования;
- Использовать персонифицированные электронные кошельки, поскольку они находятся под надежной защитой платежной системы.
Стоит отметить, что самым надежным электронным кошельком по-прежнему остается Webmoney, но его конкуренты на сегодня не уступают по надежности. Вскоре мы расскажем, как завести электронный кошелек Qiwi (Киви), Яндекс, Сбербанк и другие.
Электронные деньги (ЭД) - эквивалент реальных денежных единиц. Они выполняют ту же функцию, что и обычные деньги и по закону не облагаются налогом.
Единственной альтернативой электронных платежных систем является интернет-банкинг. Но не все заказчики, поставщики услуг и работодатели могут себе позволить производить финансовые расчеты через банк. Некоторые мотивируют это тем, что им невыгодно, дорого или неудобно. Интернет деньги позволяют в такой ситуации выйти из положения с максимальной выгодой и удобством.
Электронные платежные системы работают по тому же принципу, что и обычные безналичные операции. Каждый пользователь имеет личный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими онлайн кошельками.
Схематично процесс можно представить так:
- на цифровой счет пользователя зачисляются реальные деньги;
- по курсу внутри сервиса производится обмен на интернет валюту;
- владелец счета осуществляет необходимую операцию;
- контрагент получает электронную валюту;
- система выкупает свою виртуальную валюту, отдавая взамен обычные деньги.
Платежные системы Украины и других стран зарабатывают в основном на комиссиях за проведение платежных операций. Например, Webmoney, за каждую транзакцию удерживает с пользователя 0,8%. Причем такое условие применяется, как на переводы на чужие кошельки, так и на осуществление переводов между своими счетами.
Кроме основного, электронные платежные системы в Украине получают и дополнительный доход из таких источников:
- Аттестации пользователей.
- Использование терминалов.
- Применение собственных карт.
Преимущества и недостатки электронных денег
Интернет платежи выгодны самим электронным платежным системам и корпоративным клиентам. Есть возможность сэкономить, так как не нужно платить налоги за пользование платежными системами.
Преимущества для пользователей
- удобство — операции можно осуществлять с домашнего или любого другого компьютера или устройства, использующего подключение к интернету;
- надежность — если соблюдать правила безопасности эксплуатации кошелька, сервис гарантирует защиту информации и сохранность виртуальных денег;
- неограниченность использования — электронные деньги не имеют срока действия и не сгорают;
- бесплатное сопровождение — онлайн кошельки обслуживаются безвозмездно;
- высокую скорость проведения операций — многие платежи перечисляются очень быстро, в течение нескольких минут. Исключения составляют ситуации, когда задействованы посредники;
- прозрачность — возможность запросить информацию о сделках в любой момент, так как все транзакции фиксируются.
Недостатки платежных систем интернета
- идентификация личности — большинство сервисов требуют идентификацию пользователя путем предоставления копий или фотографий документов, подтверждающих личность;
- ограничения в использовании — виртуальными деньгами можно расплатиться не за все услуги и товары, так как не все поставщики и продавцы поддерживают ЭПС;
- высокий уровень комиссии для некоторых операций;
- сложности при восстановлении — в случае утраты пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет трудно, потребуется предоставлять много данных для подтверждения личности (отсканированный паспорт, банковскую карту и пр.).
ТОП электронных платежных систем в Украине 2020
Электронный кошелек в Украине в 2020 году можно завести не в каждом сервисе. Ведь не все электронные платежные системы работают в нашей стране. Это связано, как со сложностями с пополнением и выводом денег, так и с ограничениями в применении.
Можно создать электронные кошельки Украины в ниже рассмотренных сервисах.
Webmoney - webmoney.ua
Популярнейший онлайн сервис, лидер финансового рынка. Зарегистрированный пользователь может открыть не один онлайн кошелек, а большое их количество в виртуальных аналогах различных валют, включая криптовалюты и ценные металлы.
Все транзакции осуществляются мгновенно без возможности отозвать платеж. За любую операцию взымается комиссия 0,8%. Для работы необходимо предоставить персональные данные и подтвердить их. Существует несколько видов кошельков и аттестатов. Чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей есть у пользователя. Отзывы Webmoney в большинстве случаев положительные.
Яндекс.Деньги - money.yandex.ru
Коммерческая небанковская организация. Очень популярна среди пользователей интернета, которые отзываются о ней в большинстве положительно.
Сервис дает возможность создать кошелек одного из трех видов:
- анонимный;
- именной;
- идентифицированный.
А также после попыток ограничения доступа к сервисам Яндекса, перед многими украинцами возникла необходимость поиска альтернативных способов осуществления переводов и платежей с использованием электронных денег. К сожалению, в этом отношении наша страна отстаёт от многих европейских государств и в отечественной юрисдикции зарегистрированы далеко не все ведущие мировые платежные системы. Поэтому мы подготовили перечень полезных рекомендаций, которые смогут помочь всем тем, кто ищет, какие электронные деньги можно использовать на территории Украины в 2018 году.
Несмотря на возросшую активность властей по ограничению прав и свобод граждан в глобальной сети, Интернет предлагает множество способов обхода вводимых запретов. В данной статье их мы рассматривать не будем, а лишь ограничимся обзором общедоступных систем электронных денег, которые дают возможность всем желающим завести электронный кошелёк и осуществлять денежные переводы. Помимо Вебмани, cреди самых популярных и удобных электронных денег в Украине в 2018 г. стоит выделить:
- – Qiwi
- – PayPal
- – Perfect Money
- – ePayments
- – PAYEER
- – UkrMoney
Рассмотрим особенности крупнейших из них.
Сервис Qiwi является одним из наиболее известных и авторитетных в мире систем электронных денег. Он работает во многих странах мира и является официальным партнёром платёжной системы Visa, что открывает для владельцев электронных кошельков Qiwi массу дополнительных возможностей. Qiwi отлично подходит для осуществления интернет-платежей, так как данный тип электронных денег принимают сотни тысяч интернет-магазинов и других ресурсов. Сервис Qiwi предоставляет множество дополнительных услуг, имеет удобное мобильное приложение и отзывчивую службу поддержки.
Главным недостатком Qiwi для украинцев является невозможность открыть электронный кошелёк в гривнах, так как система предлагает только один вид кошельков – рублёвый. Однако это компенсируется наличием у Qiwi соглашения с Приватбанком, которое позволяет осуществлять переводы через систему PrivatMoney. Получать их можно как в рублях, так и в гривнах, благодаря чему деньги очень быстро можно конвертировать из одной валюты в другую. Все операции производятся с использованием мобильного номера украинских операторов, что и делает эту систему электронных денег столь популярной.
PayPal
Несмотря на то, что компания PayPal так и не имеет в нашей стране официального представительства, жители Украины уже давно и активно используют возможности этой крупнейшей в мире платёжной системы. Это возможно благодаря использованию т.н. модели «Send only», в рамках которой пользователь может создать учётную запись в системе, пополнить кошелёк и перевести с него деньги. При этом вывести их обратно на банковскую карту или получить на такой кошелёк входящий платёж у вас не получится, однако появится доступ к обширнейшей в мире системе электронных денег, которые принимают к оплате миллионы людей.
По заявлениям официальных лиц в ближайшее время PayPal планирует открыть представительство и в нашей стране, а вместе с этим у каждого украинца появится возможность использовать возможности этой платёжности системы на 100%. В последние годы в Украине все больше развивается рынок электронных платёжных систем, а в среднесрочной перспективе у нас есть все шансы выйти в состав стран лидеров, активно развивающих это направление в экономике. Вполне возможно, что временный уход с рынка лидера этой отрасли – компании Вебмани, только подстегнет этот процесс и будет стимулировать развитие конкуренции в сфере электронных денег.
ePayments
Говоря о крупнейших системах электронных денег в мире, нельзя не вспомнить о ePayments, так как данная компания в последние годы резко вырвалась на лидирующие позиции. Регистрация в этой системе не так проста, как у других сервисов, однако все её участники обладают уникальными преимуществами. Компания сотрудничает с крупнейшими в мире организациями, в частности с британской «Ассоциацией электронных платежей» и «MasterCard», которые разработали для пользователей ePayments специальную карту, принимаемую к оплате почти в любой стране мира. На кошелёк, открытый в системе ePayments, вы можете беспрепятственно переводить и получать средства с невысокими или даже нулевыми комиссиями. Карту ePayments можно обналичивать в банкомате, а средства с неё легко конвертируются в любые другие электронные деньги или криптовалюты.
Другие участники рынка
Кроме перечисленных, электронные деньги в Украине в 2018 г. представлены десятком других компаний. Они хоть и имеют меньшие масштабы операций, однако предлагают своим клиентам множество дополнительных преимуществ. Те, кто ищут, какую систему электронных денег выбрать, часто останавливают свой выбор на сервисе Perfect Money, который отличается небольшими комиссиями и наличием специальной «депозитной» программы, в рамках которой вам начисляется % на остаток по счету. Есть система электронных денег UkrMoney, которая близка к группе Приват и ориентирована на украинскую аудиторию, а также ряд других. В добавок к этому, всегда есть возможность пользоваться множеством онлайн-обменников, при помощи которых можно легко конвертировать одну электронную валюту в другую.
QIWI уже давно используется в РФ и других странах содружества. В Украине платёжка также наращивает своё присутствие. Именно потому обсудим тему: Киви кошелек в Украине. Чем система привлекает к себе внимание украинских пользователей? Простотой использования. Для осуществления самых разнообразных платежей нужен всего лишь телефонный номер (мобильный) и помнить пароль. Давайте подробней.
Регистрация
Зарегистрировать аккаунт QIWI в Украине сможет даже пользователь, далёкий от сферы электронных платежей и компьютерных технологий в целом.
Регистрация не потребует, чтобы пользователь предоставлял свои паспортные или регистрационные данные. Всё что нужно – телефон, умеющий принимать СМС, и симка украинского оператора.
Первые действия
Для начала создайте себе счета нужных валют — в евро, долларах или тенге. К сожалению, гривневого счета пока нет. После этого желательно ознакомится с внешним видом, попробовать положить деньги или совершить их вывод на пластик банка или на другую платёжную систему. 
QIWI в Украине – отличная альтернатива LiqPay, WebMoney и пр. системам, с которыми много людей испытывают затруднения.
Платежные системы Украины: Видео
Какие операции можно совершать?
Вы можете практически всё! Переводить деньги товарищу или производить оплату за товары/услуги, брать кредиты , можете пополнять мобильные счета и даже зарабатывать деньги на своем кошельке . Это удобно, ведь нужен только мобильник, а если у вас современный гаджет, то можно заключать сделки и совершать покупки, например, в общественном транспорте, на пляже или ожидая очередь.
Полезная информация
Qiwi в Украине: Видео
Долго думала, как назвать эту статью. Искала культурные слова, подходящие по смыслу. И - не нашла. Потому что после тех нервотрепательных событий, которые заставили меня ее написать, никаких других слов, кроме матов, у меня не осталось. Извините, дамы и господа, но это полный звездец.
Иначе не скажешь.
В общем, суть такова. В Украине запретили электронные деньги. В частности Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI Wallet и Wallet one/Единый кошелек. Так что теперь авторы, живущие в Украине, а так же читатели, проживающие в той же стране, больше не смогут пополнять или выводить деньги со своих эл. кошельков легальным способом.
И узнала я это на собственной шкуре!
В воскресенье утром, как и тысячу раз до этого, решила я денежки с ЯД перекинуть на банковскую карту. А поскольку живу я в Украине, то карта была небезызвестного приватбанка. Деньги ушли. Потом вернулись. Я отправила их еще раз. Опять вернулись. Но я девушка настойчивая! Я отправила их в третий раз и... Они ушли... куда-то...
В неизвестность, судя по тому, что на карту они не прибыли.
После трех часов бессмысленного ожидания своих кровных, я все-таки догадалась позвонить в приватбанк. И очень вежливая девушка очень вежливо сообщила мне то, что я уже написала выше. Эл. платежи в Украине отныне вне закона.
Шок? Нет, это было нечто большее. Я стояла, ловила ртом воздух и пыталась сообразить, а куда же ушли мои деньги и что мне делать дальше. А девушка-оператор продолжала вещать, что товарищам, которые получают оплату через интернет, отныне настоятельно рекомендуется пользоваться системой swift-платежей.
Я решила узнать что это за зверь. Оказалось - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей. И теперь обладатели карт приватбанка могут только через эту систему вывести и обналичить эл. деньги. Включая рубли, доллары, евро и другую валюту. Легально.
Но, как известно, на каждый легальный способ есть несколько не совсем легальных. Я пока нашла только два.
Первый, самый быстрый и выгодный. Через обменник эл. валют. Я использую этот уже пару лет:
http://obmennik.ua/ru/
Там все очень просто. Регистрируешься, а дальше следуешь подсказкам интерфейса. Перевод с яндекса на приват происходит мгновенно, но в первый раз деньги могут задержаться до трех суток. Проверка, так сказать. Курс здесь немного хуже, чем официальный, и есть другие, более выгодные обменники, но я прикипела к этому и ни разу не пожалела.