Множество людей имеют стабильный доход при отсутствии официального трудоустройства. Фрилансеры или сотрудники с "черной зарплатой" - явление обычное. Поэтому некоторые банки охотно оформляют карты без трудовой книжки, при этом понижая кредитный лимит и повышая процентные ставки.
Условия получения банковской карты без трудоустройства
Каждый банк разработал свои условия кредитования, но практически каждый из них имеет программу по выдаче кредита на карту без подтверждения доходов.
Существуют общие требования к безработным заемщикам:
- Наличие российского гражданства.
- Наличие российского паспорта.
- Возрастные рамки от 25 до 65 лет.
При оформлении анкеты, по требованию некоторых банков, в графе "размер дохода" указывается сумма от 15 тыс.руб. и выше. Она необходима для определения кредитного лимита.
Можно ли улучшить условия кредитования для безработного?
Гражданство и прописка - единственные требования для получения банковской карты безработным. Но за такое лояльное отношение заемщик платит минимальным кредитным лимитом и процентными ставками, которые в два раза превышают обычные.
Для того чтобы безработному получить кредит на карту с привлекательными условиями и с пониженной процентной ставкой, необходимо подтвердить свою платежеспособность.
В этом случае в банк достаточно представить следующие документы:
- Заграничный паспорт с отметкой о выезде.
- Документы на транспортное средство или другое имущество, находящиеся в собственности.
- Выписку с банковского счета, которая подтверждает движение денег или наличие банковского вклада.
Если клиент исправно платит по займу и не нарушает условий договора, со временем банк может увеличить кредитный лимит, несмотря на отсутствие официального источника дохода.
В каких банках и на каких условиях оформляется кредит безработному
- Хоум Кредит Банк оформляет карты без подтверждения доходов заемщикам с возрастным ограничением: от 23 до 57 лет. Кредитный лимит - 200 тыс. руб., беспроцентный срок - 51 день. Процентные ставки по кредиту составляют 34,9 - 44,9%. Кроме этого клиенту необходимо оплачивать услуги банка за обслуживание "пластика" - 290 руб. ежегодно и в случае задолженности - комиссию в размере 99 руб. За снятие денег наличными придется отдавать 4,9% от суммы, но не менее 399 рублей.
- В Тинькофф Платинум можно получить 300 тыс.руб., которые выдадут по паспорту. Срок рассмотрения заявки и оформления карты - до 2 дней. Проценты здесь ниже - всего 24,9%, грейс-период выше - 55 дней. Карты можно получать по почте или заказывать курьерской доставкой. В первый год клиент не платит за обслуживание. Но со второго года комиссия составляет 590 рублей.
- Бинбанк предлагает оформить карту "Эликсир Классика" максимально быстро: банк примет решение о выдаче кредитки по паспорту всего за минуту. Возрастное ограничение для заемщиков - от 22 до 60 лет. В этом банке можно получить не больше 300 тыс. руб. со стандартным грейс-периодом в 55 дней. Проценты по кредиту составляют 22 - 67%, дополнительно за обслуживание придется платить 950 рублей ежегодно. При снятии наличными удерживается 3,9% от суммы.
Оформление карты безработному в онлайн-режиме
Многие банки выдают кредитную карту дистанционно. Достаточно оформить анкету на банковских сайтах, указать данные паспорта, в некоторых случаях направить в банк его сканированную копию.
После того как будет принято положительное решение о выдаче "пластика", кредитка доставляется курьером, высылается почтовой службой или заемщик сможет ее забрать в удобное время и в любом банковском отделении.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
| Банк | Максимальная сумма кредита | Заявка онлайн | |
|---|---|---|---|
| Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0%
годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ! |
До 300 000 рублей | ||
| Совкомбанк Денежный кредит под 12%
, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ! |
100 тысяч рублей | ||
| Ренессанс Кредит - ставка от 13,9%
годовых! До 5 лет! Рейтинг: |
До 700 000 рублей | ||
Ситуации в жизни бывают разные, например, такие, когда нет работы, нет постоянных доходов, а деньги срочно нужны. Или когда временная подработка есть, но денег все равно не хватает и нужно где-то занять немного средств до зарплаты. Идеальное решение — кредитная карта, но дадут ли ее безработному человеку?
Справедливости ради надо сказать, что и безработные бывают разные — кто-то ничего не делает и сидит на пособии, а кто-то крутится как белка в колесе, но нигде не оформлен официально. И тот, и другой человек по закону оба обладают статусом безработного, но если первый вариант — это все таки очень рисковый вариант для банка, то во втором случае заемщик ничем не отличается от трудоустроенного человека, а может быть даже еще более обеспеченным и платежеспособным.
Некоторые банки, кстати, выдадут кредитную карту и полностью безработному. С очень маленьким лимитом, с большими процентами, но выдадут. Так часто поступают банки и , идут навстречу людям в трудной ситуации, в надежде, что те скоро встанут на ноги. Но большинство банков все-таки настоящим безработным отказывают, и тогда им приходится срочно искать работу или справки о доходах всегда лучше, чем ее отсутствие. И в одном и том же банке условия по кредиту могут разительно отличаться со справкой и без нее.
Для этого созданы специальные предложения, отличающиеся особыми условиями и подходящие для людей, не желающих тратить время на посещение отделения и общение со специалистами финансового учреждения. Вам потребуется только заполнить заявку на сайте, отправить электронные копии всех документов, дождаться звонка менеджера банка и затем получить карту.
Получить кредитную карту по почте
Не только дает дополнительное удобство клиентам банков, но и повышает риски финансовых учреждений. Чтобы компенсировать их, банки устанавливают увеличенные проценты и снижают кредитные лимиты. Подобные ограничения могут быть неудобны клиентам, активно использующим карту.
Поэтому, прежде чем отдавать предпочтение полностью удаленному оформлению платежного инструмента, внимательно изучите всю информацию о предлагаемом банком продукте. Это можно сделать на портале Выберу.ру, внимательно ознакомившись с карточкой продукта.
Уточните условия его использования, кредитные лимиты, срок льготного периода и другие данные, например на портале Выберу.ру. Все это позволит избежать нежелательных процентов и дополнительных расходов, связанных с получением кредитной карты почтой.
Удаленное оформление кредитной карты с доставкой почтой
В ряде случаев удаленное является практически единственным возможным вариантом. Воспользоваться этим способом можно, если вы находитесь в разных городах с финансовым учреждением или не можете посетить его отделение в силу других причин.
Чтобы сделать правильный выбор и получить удобный и выгодный платежный инструмент, вы можете воспользоваться сервисом Выберу.ру. На портале собрана информация обо всех программах, предлагаемых банками России. Вы сможете посмотреть предложения по регионам и отсеять неподходящие вам варианты с помощью фильтров. Удобный интерфейс позволяет легко узнать, можно ли в интересующем вам банке.
Другие статьи по теме «Кредитные карты»
|
|||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||
Мне нужно получить деньги в кредит, желательно на кредитную карту, но дело в том, что я безработная. Можно ли получить кредитную карту безработному и, если да, на какую сумму можно рассчитывать? Или кредит безработным не дают? Тогда, где его взять кроме банка?
Вопрос задает: Любовь
Здравствуйте, Любовь! Отвечаем на Ваши вопросы: как получить кредит, если я не работаю, дают ли банки кредитные карты безработным? Дают.
Высокий уровень конкуренции на финансовом рынке, способствует появлению новых программ кредитования. Среди них есть специальные продукты для граждан, которые не работают.
Важно знать!
Условия по кредитным картам для безработных отличаются от тех, что разработаны для работающих граждан. Чтобы снизить риски, банки ограничивают лимиты и повышают ставки для клиентов, которые работают неофициально или вообще не трудоустроены.
Любовь, давайте рассмотрим где и как выгодно получить кредитную карту безработному.
Какие банки оформляют кредитные карты безработным?
ВТБ24;«Тинькофф»;
«Альфа-Банк»;
«Сити Банк»;
«Почта Банк».
ВТБ24
Любовь, в банке ВТБ24 Вы можете оформить кредитную карту «Матрешка». Лимит по ней составляет 350 000 рублей. Минимальный размер ставки равен 24,9%, а грейс-период – 50 дней.При годовом обороте на сумму 120 000 рублей карта обслуживается бесплатно. В ином случае стоимость обслуживания составляет 900 рублей.
«Тинькофф»
В главном онлайн-банке страны можно получить кредитную карту Platinum с лимитом 300 000 рублей. Льготный период по ней составляет 55 дней. Ставка – 19,9%.Важно знать!
На все кредитные карты, которые дает банк «Тинькофф», распространяются скидки от партнеров, а также cash back.
Обслуживание карты в первый год использования – бесплатно, со второго года – 590 рублей.
«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» можно взять карту Cash Back. Ее лимит составляет 300 000 рублей, а ставка – 25,99%. Льготный период равен 60 дням.Обслуживание карты платное, но первый платеж взимается со 2 года. Он составляет 3 990 рублей. Оформляется кредитка бесплатно.
«Ситибанк»
Самым популярным продуктом от «Ситибанка» является «Просто кредитная карта». Кредитный лимит по ней – 300 000 рублей. Ставка устанавливается индивидуально. Ее минимум составляет 18%. Грейс-период действует 50 дней. Обслуживание – бесплатное. Заказать карту возможно по Интернету.«Почта Банк»
В «Почта Банке» можно взять кредитную карту «Элемент 120». Кредит по ней составляет 500 000 рублей. Размер переплаты – 27,9%. Льготный период – 120 дней (один из самых продолжительных).Помните!
Условия по кредиткам, которые банки дают для безработных, определяются в индивидуальном порядке. Рассчитывать на небольшие ставки и расширенный лимит могут зарплатные/корпоративные клиенты банка, а также заявители, которые готовы предъявить залог.
Любовь, согласно статистике, наибольший процент одобренных заявок приходится на «Почта Банк», «Ситибанк» и «Тинькофф». В Сбербанке для безработных также есть кредитка – Momentum. Однако процент одобренных заявок здесь гораздо ниже, чем в перечисленных банках.
Каким требованиям должен соответствовать безработный?
Быть в возрасте 18-65 лет (иногда 21-65 лет);Иметь постоянную регистрацию в регионе, где работает отделение банка;
Иметь хорошую кредитную историю;
Иметь источник дохода, пусть и неофициальный.
Из документов для получения кредитной карточки неработающим понадобятся:
Паспорт;
Второй документ, который подтвердит личность;
Документы на залог (если оформляется карта под залог).
Некоторые банки могут потребовать любой документ, который подтверждает платежеспособность: договор аренды, выписки с депозитных счетов, квитанции об уплате коммунальных услуг.
Увольнение на работе. Наличие кредитов в других банках и невозможность их выплачивать дальше. Все эти проблемы случаются довольно часто, и никто от них не застрахован. Однако люди пытаются исправить ситуацию и найти новую работу, взять другой кредит, чтобы встать на путь исправления. Далеко не всегда удается оформить кредитную карту безработному, но шанс все же есть.
Условия
Кредитную карту можно оформить в разных банках, но безработный заемщик может не рассчитывать сразу на крупные суммы. Главное условие – это доказать свою платежеспособность, а сделать это можно в течение определенного периода времени.
Схема проста – банк одобряет лимит от 5000-10000 рублей с обязательным внесением минимального платежа не менее 5% от суммы займа. Далее клиент банка вносит платежи и в итоге банк может самостоятельно сделать операцию по увеличению лимита.
Заемщик может самостоятельно обращаться к кредитору, с просьбой повысить ему сумму займа. Останется только подождать решения.
Можно обобщить условия предоставления займа:
- высокая процентная ставка;
- минимальный лимит кредитования;
- наличие дополнительных документов.
Даже имея уже плохую кредитную историю банки согласны сотрудничать со своими новыми клиентами, требуя от них только паспорт. Однако на таких условиях заемщику нужно быть готовым к высоким процентам и дополнительным скрытым комиссиям.
Требования к заемщику
Безработный человек может быть полноправным заемщиком банка, отвечая основным требованиям:
- минимальный возраст 18-23 года;
- наличие не менее четырех стационарных телефонов;
- предоставление поручителя;
- залог имущества или наличие в собственности недвижимости.
Данный список может предъявляться по отдельности, но именно от его содержимого будет зависеть, дадут ли кредитную карту, или нет. Заемщик должен иметь стабильный доход, просто он может официально быть неподтвержденным. Сюда относится неофициальное трудоустройство, например, по краткосрочному договору или по договоренности.
Какие банки предоставляют кредитную карту безработным
Среди самых популярных банков, готовых выдать кредитную карту безработным, насчитывается немало финансовых организаций.
Однако стоит выделить тройку надежных кредиторов, предлагающих лояльные условия и процентные ставки даже с плохой кредитной историей.
Это далеко не весь список финансовых организаций, готовых работать на данных условиях. Можно подать уже заполненную анкету в режиме онлайн и отсылать ее на официальных сайтах банков, чтобы расширить свои возможности для получения нужной суммы.
Различные банки готовы сотрудничать на максимально выгодных для заемщика условиях. Однако нужно понимать, что придется заплатить за такие привилегии повышенными процентами.
| Название банка | Без справок о работе | В день обращения | С 18 лет | По почте | С плохой кредитной историей |
| «Русский Стандарт» | Только паспорт | За сутки | + | Любым способом | + |
| «Тинькофф» | Только паспорт | За сутки | С 21 года | Только по почте | + |
| «Европа банк» | Только паспорт и второй документ | В течение 30 минут | С 21 года | В отделении | + |
| «Сбербанк» | Подтверждение дохода | За сутки | С 18 лет для студентов | В отделении | Отсутствие задолженности по иным платежам |
Видео: Нюансы использования
Необходимые документы
Кредитные карты безработным выпускаются моментально, в день обращения или высылаются по почте, например, как в банке «Тинькофф» или «Русский Стандарт».
В первую очередь заполняется , а затем уже требуются определенные документы.
В обязательный список можно включить:
- паспорт;
- любой второй документ.
В отдельных случаях финансовая организация может потребовать:
- загранпаспорт;
- дополнительная дебетовая карта;
- выписка по счетам.
- документы на наличие недвижимости и имущества в собственности;
- медицинский полис;
- квитанции об оплате коммунальных платежей.
Условия кредитования остаются те же, но шансы получить карту значительно увеличиваются, если заемщик может подтвердить свою платежеспособность документально.
Как оформить и получить
В первую очередь следует обратиться лично в банк или заполнить анкету на сайте банка. Важно обратить внимание на внесение своих данных и ряда других условий, чтобы получить положительное решение банка:
- информация о наличии дополнительного дохода;
- несколько стационарных телефонов;
- при оформлении через онлайн процедуру, после отправки анкеты банк связывается с клиентом, уточняет дополнительную информацию и принимает решение;
- в некоторых случаях кредитная карта высылается по почте, а пин-код формируется в телефонном режиме через специальную банковскую поддержку.
Не менее важную роль играет внешний вид заемщика при его визите в банк. Кредитный эксперт может самостоятельно поставить отметку об отказе в выдаче кредитной карты.
Этому решению могут поспособствовать следующие причины:
- неопрятный и нетрезвый внешний вид;
- неуверенный ответ на вопросы, касающиеся дохода, личных и контактных данных заемщика;
- постоянные звонки по телефону с целью узнать номера телефонов и прочие данные.
Банки не дают кредит всем подряд. Предоставление займа безработным заемщиком представляет собой сделку повышенного риска, а значит, проверка данных будет тщательная.
Погашение кредита
Благодаря наличию беспроцентного, льготного периода, процесс погашения кредита будет напрямую зависеть от наличия основного долга на счете, а именно:
- при снятии наличных через терминалы банка или сторонних банкоматов взимается дополнительная комиссия, и эти средства автоматически попадают под образование основного долга;
- сумма платежа составляет не менее 5% от суммы задолженности;
- при использовании безналичного расчета, клиент может на протяжении 55 дней обратно вернуть потраченные средства и не заплатить дополнительных процентов;
- за пропуск очередного, минимального платежа любая финансовая организация устанавливает свою штрафную сетку и пени;
- свои расходы и доходы можно всегда контролировать в режиме онлайн через «Личный кабинет».
Пополнять счет карты для погашения долга можно несколькими способами:
- через банкоматы;
- Онлайн банк;
- почту;
- электронные системы перевода.
Нужно принимать во внимание, что зачисление средств происходит, как правило, на следующий рабочий день. Очередной платеж по займу лучше осуществлять заблаговременно и предварительно уточнять величину минимального платежа. Чтобы меньше переплатить стоит вносить большую сумму, предварительно установленного порога.
Преимущества и недостатки
К положительным моментам пользования кредитной картой можно отнести:
- возможность оформления без справок о работе и наличии «белой» заработной платы, однако это не означает, что человек не должен иметь дохода, просто этот факт подтверждается иными платежными документами (квартплата, выписки по счетам и так далее);
- получение кредитной карты в день обращения, так как этого времени хватает на обработку данных и принятия банком соответствующего решения;
- получения нужной суммы денег и формирования кредитной истории с 18 лет, что является огромным плюсом также для студентов;
- минимальный пакет документов;
- предоставление займа с плохой кредитной историей, так как многие финансовые организации интересуются только наличием просрочек в рамках своего банка.
К недостаткам относится:
- высокий процент по сравнению с потребительским кредитованием;
- низкий лимит.
Тем не менее, это огромная возможность решить свои финансовые проблемы, вернуть доверие банков. Так же получить возможность стать надежным заемщиком с последующим увеличением лимита и возможностью разумно использовать льготный период кредитования.
Для получения кредитной карты безработному следует соблюдать несколько условий:
- тщательно подготовиться при обращении в банк;
- предоставить достоверные данные при заполнении онлайн-заявки;
- иметь в наличии другие платежные документы, на случай возникновения требования предъявить их в банк;
- лучше тщательно контролировать размер и дату внесения платежа, чтобы избежать начисления пеней и штрафов.
Служба безопасности «прозванивает» по всем указанным в анкете телефонам, проверяет банковские счета, платежи по налогам и штрафам. Эти данные позволят создать достоверную картину о платежеспособности клиента и, исходя из них, принимает соответствующее решение. Заемщику лишь остается принять данный факт к сведению.
При правильном использовании денежных средств и своевременного внесения процентов по кредиту, пользоваться кредитной картой достаточно выгодно, особенно безработному человеку, чей заработок зависит только от личных усердий, а деньги на кредитке выручат в любой сложной ситуации.