Сравнение премиального обслуживания в банках год. В какой банк идти за премиальным обслуживанием. Кредитная карта Card Credit Gold от Кредит Европа Банк

Направления банковского бизнеса, которые принято называть premium и private banking в мировой финансовой системе формировались столетиями. И это совсем не обязательно обслуживание клиента в отдельном зале с дорогой мебелью. Этот аспект не исключается, но он далеко не главный.

В разных странах этот вид сервиса создавался под влиянием разных экономических и исторических факторов. Клиентам швейцарских банков, например, нужен был особый уровень конфиденциальности, американским клиентам - изначально нужно было решить задачи, связанные с налогообложением, у англичан в свое время было много особенностей, связанных с наследованием капитала. Но во всех случаях клиентам требовалась особая помощь банкиров.

Банки, работающие на российском рынке, подключились к процессу развития этого сервиса относительно мировой истории недавно. Тем интереснее посмотреть, какие трансформации этот сегмент переживает сейчас.

Наш собеседник - начальник отдела по работе с премиальными клиентами Райффайзенбанка Кирилл Матвеев .

Разница в ожиданиях

- Кирилл, давайте сначала определимся с понятиями, VIP-обслуживание, премиальное обслуживание, private banking… Что банки вкладывают в эти понятия и в чем отличия?

Глобально идея премиального обслуживания - это персональный сервис для значимого клиента (премия), плюс улучшенные условия по банковским продуктам и небанковские привилегии. Private banking - комплексная работа с самим клиентом, его капиталом и бизнесом, включающая не только финансовую и инвестиционную, но также страховую, юридическую и налоговую поддержку.

Премиальные клиенты регулярно изучают предложения не только основного для себя банка, но и других банков, они довольно мобильны и стараются максимизировать выгоду от работы с банком. Клиент private banking при выборе рассчитывает скорее на максимально долгосрочное управление активами. Это различие проявляется и в ожиданиях клиентов в части обслуживания: клиенты private banking адресуют в банк не только вопросы по прямым банковским продуктам, но и смежные, касающиеся их бизнеса, а также членов семьи (например, особенности налогообложения, консультации по подбору недвижимости и пр.). То есть важно понимать, что клиент private banking приходит в банк за решением, а не за продуктом. Клиенту этого сегмента нужно комплексное решение для своего бизнеса, инвестиций. Сотрудники private banking такие решения разрабатывают и предлагают, что требует дорогой инфраструктуры. Безусловно, часть подобных сервисов доступна и для премиальных клиентов, но в более стандартном исполнении. Предлагать решения, разработанные для клиентов private banking, клиентам сегмента premium просто неэффективно.

Все эти различия базируются на том факте, что клиентам одного сегмента могут быть просто неинтересны услуги клиентов другого сегмента. Например, очень популярная для премиальных клиентов услуга бесплатного доступа в бизнес-залы priority pass не актуальна для клиентов private banking, так как те предпочитают путешествовать первым классом или бизнес-авиацией, планируя поездки с помощью персональных ассистентов.

Многие банки предоставляют все уровни сервиса в одном сегменте с собирательным названием «VIP-обслуживание», но перечисленные мной отличия являются достаточно весомым аргументом, чтобы разделять сегменты private banking и premium banking, как делаем это мы - определять различные критерии для отнесения клиента к тому или иному сегменту и предлагать различные модели обслуживания и наборы продуктов и услуг. У таких разных сегментов есть одна схожая особенность - ультравысокие требования к сервису, предъявляемые как со стороны клиента к банку, так и предлагаемые банками для клиентов. Замечу, что чаще всего, когда разговор идет о VIP-обслуживании, речь как раз идет о premium-обслуживании.

Спокойный сон VIP-персон

- Меняются ли потребительские предпочтения премиальных клиентов в последние годы?

Начну с того, что за последние три года сам клиент не особо изменился. По-прежнему возраст наших премиальных клиентов 30 - 50 лет, 70% из них - мужчины, годовой доход - более 2,4 млн рублей (от 200 тыс. рублей в месяц). Клиенты ведут активный образ жизни, занимаются «статусным» спортом (горные лыжи, теннис, хоккей, футбол, фитнес-клубы), уделяют время личному развитию, имеют увлечения и хобби и много путешествуют.

- Эта потребительская модель вообще не изменилась в условиях общего экономического спада?

Безусловно, наши клиенты не могут не реагировать на эти изменения, поэтому их финансовое поведение стало другим. При этом каких-то кардинальных сдвигов не произошло, скорее, речь идет о коррекции структуры потребления.

Премиальные клиенты не отказались полностью от зарубежных поездок, в отличие от более массовых клиентов. Как и ранее, они проводят немало времени за рубежом, в путешествиях, рабочих поездках. Наша статистика по банковским картам показывает, что за последнее время у многих премиальных клиентов расходы за рубежом выросли в два и более раза, то есть аналогично росту курса валюты.

Доля расходов на рестораны и развлечения немного уменьшилась, но осталась все-таки немалой. Конечно, в связи с инфляцией расходы на продукты выросли.

Однако не стоит делать вывод, что премиальный клиент - это такой транжира, который, невзирая на падение рубля и общую инфляцию в экономике, продолжает сорить деньгами направо и налево. Эта категория клиентов привыкла к определенному уровню комфорта и пытается его поддерживать в любой экономической ситуации. Более обеспеченные клиенты всегда стараются рационально подходить к денежным вопросам, действовать по принципу «копейка рубль бережет». Поэтому они, как правило, имеют сбережения на «сложные времена» и заблаговременно инвестируют средства в различные активы, чтобы иметь дополнительный источник дохода, так как располагают выстроенной с помощью персонального менеджера индивидуальной финансовой стратегией - собственно, это и есть основа премиального банковского обслуживания.

Такой подход является одной из причин меньшей чувствительности обеспеченных слоев населения к кризисным периодам. Например, в памятном декабре 2014 года средства клиентов premium вanking были распределены между валютными и рублевыми инструментами в пропорции 70/30, что, конечно, сделало их сон чуть более спокойным, чем у всех остальных.

- Ваша статистика позволяет выделить какие-либо региональные особенности, например, предпочтения клиентов на Урале?

Если говорить о расходах премиальных клиентов Урала, то на первом месте у них находятся расходы на продукты и товары ежедневной необходимости. Эта картина типична и для других регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, где выше доля расходов на рестораны и развлечения. Что интересно, премиальные клиенты чаще посещают магазины в формате «магазины у дома», чем крупные гипермаркеты. На втором месте расходы на авиабилеты и путешествия - здесь уральские премиальные клиенты ведут себя аналогично любым другим клиентам этого класса.

- Работать с премиальными клиентами выгодно? Какую долю в доходах вашего банка занимают премиальные услуги?

Доля премиального обслуживания в розничном доходе банка не является превалирующей, так как мы универсальный банк и предлагаем обширную линейку продуктов. Значимым является тот факт, что этот доход в меньшей степени зависит от экономической ситуации, чем, например, розничное кредитование, именно этим объясняется тот факт, что все больше банков-последователей начинают также выделять этот сегмент и создавать для него отдельные продукты. Кто-то только запустил это направление и находится в начале пути, кто-то имеет большой опыт работы с такими клиентами и каждый год улучшает предложение и сервис. Но в целом все борются за хороших клиентов, что особенно актуально в кризисные времена. Мы начали работать с премиальной аудиторией одними из первых, и нам легче в этом плане - уже есть стабильная клиентская база.

- Какие характерные черты поведения клиентов этой категории вы бы выделили с началом появления сложностей в экономике - недоверие, прыжки из валюты в валюту, что-то еще?

2015 год выдался непростым, как для клиентов, так и для банковского рынка в целом. Многие клиенты были в растерянности от калейдоскопа событий и новостей. В условиях, когда каждый день новости пестрят заголовками про скачки курсов валют, убытки банков, массовые увольнения и т.д., очень сложно сохранять трезвость ума.

Райффайзенбанк оказался в более выгодном положении - наша исторически консервативная политика управления активами и оценки рисков в кризисные времена полностью себя оправдывают. Благодаря вовремя принятым мерам и имеющемуся запасу прочности Райффайзенбанк один из немногих по результатам 2015 года остался прибыльным.

Для клиентов, хранящих в банках крупные суммы собственных средств, на первый план вышел фактор надежности. Именно премиальные клиенты чувствовали себя спокойнее в прошлом году: во-первых, они могли позвонить персональному менеджеру и просто поговорить о том, что происходит, рассказать о своих волнениях (наши клиенты активно пользовались этой возможностью), а во-вторых, у многих из них был финансовый план, и кризис не оказал ощутимого влияния на его достижение.

- Какими продуктами и услугами пополнилась линейка premium banking в новых условиях? Что планируете внедрить в этом году?

Обновления в продуктовой линейке - это ответ на меняющиеся потребности клиентов. В 2015 году мы активно занимались пополнением линейки инвестиционных продуктов, актуальных с учетом ситуации на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Внедрили новые структурные продукты в валюте с защитой капитала, обновили стратегии доверительного управления, программу инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), стали предоставлять брокерские услуги.

В этом году у нас есть план пополнения линейки предлагаемых банковских карт, и мы продолжим развивать страховые продукты. В ближайшее время запустим специально для клиентов premium banking программу медицинского страхования, уникального для российского рынка, с возможностью лечения в любой клиники России и Европы.

- Интересно было бы проследить эволюцию развития этого направления на российском рынке на вашем примере. Чем отличался premium banking Райффайзенбанка в момент его запуска и сейчас?

Мы одними из первых выделили среди своих клиентов отдельную категорию - affluent. Так как мы часть европейской банковской группы, то на примере коллег из западных стран видели, что на определенном уровне развития банковского сектора все приходят к необходимости выделять сегмент обеспеченных клиентов и предлагать им иные продукты. Райффайзенбанк решился на запуск premium banking в сложном 2009 году, несмотря на то, что это был год, когда внедрять какие-то абсолютно новые концепции было рискованно. Однако от своих планов мы не отказались, и это было верное решение.

В начале пути мы просто выделили по определенным критериям клиентов, которые по уровню доходов или остатков на счетах подходили под понятие премиальных, и «по умолчанию» стали предлагать им премиальное обслуживание. Через пару лет мы эволюционным путем дошли до необходимости вводить не просто четкие критерии, но и предлагать это обслуживание клиентам как отдельный продукт - пакет услуг «Премиальный».

На первом этапе это привело к некоторому оттоку клиентов, зато те, кто остался, уже осознанно подходили к выбору.

И с тех пор количество наших клиентов с пакетом услуг «Премиальный» растет. Кстати, многие банки, внедрявшие премиальное обслуживание как отдельное направление после уже нас, учли наш опыт и сразу создали пакетное предложение.

Безусловно, за эти семь лет изменились и сами клиенты, их требования к банку и премиальному обслуживанию. Вместе с общей эволюцией рынка развиваемся и мы: например, когда-то премиальные менеджеры проводили финансовые консультации с клиентами с помощью простейшей диаграммы на бумаге, затем мы внедрили адаптированную под наш рынок европейскую методику финансового планирования с более сложной логикой. Сейчас мы думаем об отдельном программном обеспечении. За эти годы стали более жесткими требования к уровню персональных менеджеров - у нас есть отточенная годами методика развития сотрудников до уровня компетентных финансовых консультантов.

- Как приходят в банк премиальные клиенты? Какой канал их привлечения работает лучше всего?

Основной, причем самый простой и надежный источник премиальных клиентов любого банка - это повышение уровня обслуживания клиентов существующих. В выгодном положении здесь оказываются Сбербанк (за счет того, что у них исторически огромная текущая клиентская база) и ВТБ24 также за счет размеров банка и количества обслуживающихся зарплатных проектов. Райффайзенбанк также имеет неплохие конкурентные преимущества, так как политика банка в первые годы работы на российском рынке предполагала фокус на относительно обеспеченной аудитории. Затем спектр предлагаемых услуг расширился, однако репутация «банка не для всех» осталась, и уровень доходов среднего клиента нашего банка безусловно выше, чем у многих конкурентов.

Сейчас с отменой «зарплатного рабства», когда каждый человек может сам себе выбрать банк для зарплатного обслуживания, начался новый виток борьбы банков за этих клиентов, в том числе и претендентов на премиальное обслуживание. Мы даже ввели новый критерий бесплатного обслуживания в своем сегменте premium direct, основанный исключительно на использовании нас как банка для получения зарплаты.

Больше чем деньги

- Какая сторона премиального обслуживания оценивается выше - качество или стоимость? Иными словами, за что платит премиальный клиент?

Премиальный клиент вообще не обязательно должен за что-то платить. У нас есть критерии бесплатного премиального обслуживания, при выполнении которых с клиента ничего дополнительно не взимается.

Иными словами, я - достаточно обеспеченный человек, у меня есть «икс» рублей, которые не нужны мне для текущих трат.

Я могу положить эти Х рублей под матрас дома, но тогда эти деньги постепенно съест инфляция, а я ничего не получу, кроме, возможно, морального удовлетворения от того, что я их постоянно вижу и могу контролировать. Второй вариант - положить эти деньги на депозит в какой-нибудь сомнительный банк, даже под высокий процент. Это приносит чувство ежедневной тревоги за сохранность средств. Третий вариант - вложить мои Х рублей в различные инструменты, которые подобрал именно для меня мой персональный менеджер. Я гораздо сильнее уверен в сохранности денег (пожалуй, больше уверенности только в случае «под матрасом»), эти деньги начинают на меня работать и при этом я получаю от банка целый набор привилегий и услуг, за которые в любом другом сценарии я вынужден был бы платить. И речь здесь идет не только о банковских услугах, но и прочих сервисах, делающих мою жизнь проще. Как пример - услуга консьерж-службы, в которую можно звонить практически по любому вопросу от подбора и бронирования путешествия до поиска ближайшей ветеринарной клиники.

Помимо дополнительных привилегий, банки стараются готовить клиентам более интересные продуктовые предложения - повышенные ставки по депозитам, пониженные ставки по кредитам, специальные инвестиционные продукты, отсутствие некоторых комиссий по повседневным операциям и т.д.

- Покажите на конкретных примерах, как можно управлять финансами так, чтобы клиент экономил?

Строго говоря, экономия делится на два типа - потратил меньше ожидаемого или получил что-то бесплатно. Если говорить о первом типе, то премиальные клиенты, пользуясь платиновыми картами, получают скидки у партнеров программ привилегий Visa, Mastercard и программ самого банка. Если брать за основу тот факт, что средний премиальный клиент тратит по картам ежемесячно около 100 тыс. рублей, то его экономия может составлять до 10 - 15 тысяч. Или если премиальному клиенту понадобится потребительский кредит, то банк выдаст ему кредит по фиксированной ставке, лучшей для всех розничных клиентов банка. Бесплатные привилегии тоже обошлись бы клиенту недешево - например, за посещение бизнес-зала семьей из четырех человек клиент заплатил бы 120 долларов. Вот так и получается, что премиальные клиенты, не экономя на себе, экономят на привычных для них услугах.

Исследовательская компания Frank Research Group опубликовала ежегодный рейтинг премиального банковского обслуживания. Кто вошел в число лучших?

Что оценивали

Премиальный банкинг предназначен для тех, кто уже перерос массовую категорию, но по уровню состояния пока не дотягивает до услуги Private Banking. По оценке FRG, к числу «премиальных» относятся люди с ежемесячным доходом свыше 200 тыс. рублей и суммарными активами от 2,5 млн до 10 млн рублей, говорится в опубликованном сегодня исследовании «Банковское премиальное обслуживание: 2015».

Банки активно развивают этот сегмент бизнеса — таких клиентов довольно много и они неплохой источник привлечения денег в кризис. По словам руководителя исследования, эксперта Frank Research Group Любови Прокоповой, премиальные клиенты формируют до 40-60% доходов розничного обслуживания банков. «При этом в кризис доходы сегмента остались на прежнем уровне», — добавляет эксперт. Это подтверждают и банки. «Порядка 40% дохода розничного бизнеса ПСБ формирует этот сегмент», — рассказывает директор по развитию сегмента «состоятельные клиенты» Промсвязьбанка Глеб Нарожных.

В России рынок премиального банковского обслуживания начал формироваться в 2009 году. Тогда свои продукты представили крупнейшие частные банки: Альфа-Банк, Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк. До этого премиальными клиентами активно занимался только Ситибанк. «В 2002 году он предложил клиентам Citigold», — вспоминает Прокопова.

В 2011 году на этот рынок пришли крупные государственные банки — Сбербанк и ВТБ24. Спустя пару лет подтянулись и остальные. Сейчас свою программу премиального обслуживания частных клиентов по объему активов имеют 19 из 25 крупнейших банков (рейтинг Frank RG). Именно эти программы и пыталась оценить FRG в своем исследовании.

Как оценивали

Исследования сегмента премиального обслуживания Frank RG разделила на несколько этапов. Сначала эксперты собрали всю информацию из открытых источников — официальных веб-сайтов банков и ответов колл-центров. Собранная информация проверялась тайными покупателям — потенциальными клиентами. На вооружение взяли две легенды. Первая: женатый мужчина, 23 года, без детей, с суммарным капиталом 4 млн руб. Вторая: женщина, 30 лет, замужем, двое детей. Ее состояние — 3-4 млн руб. Тайные покупатели оценивали ряд критериев. Среди них: комфорт в общей и премиальной зоне обслуживания, маркетинговые материалы, работа персонального менеджера.

Собранная информация была проверена в банках. Далее эксперты опросили 35 действующих клиентов семи банков рейтинга, чтобы определить важность тех или иных критериев. На основе ответов каждому из критериев (а всего их было 101) был присвоен вес и балл (от 0,5 до 2 баллов). Отдельно учитывались оценки тайных покупателей.

При подсчете окончательного балла веса оценок распределились следующим образом. Большую часть (73%) занимали баллы за банковские услуги и привилегии. Наиболее важными из них эксперты посчитали предложения по премиальным банковским картам (20%), условия обслуживания (13%) и небанковские привилегии (11%). В число последних вошли страхование путешественников, сопровождение и перевозка ценностей, дополнительные консультации. Также важную долю в финальной оценке заняли инвестиционные возможности (10%). Баллы тайных покупателей «стоили» меньше всего — 6%.

«В этом сегменте самым важным является именно сервис, а не продукты», — уверен генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев. Однако по описанной методике не совсем понятно, что именно оценивает компания, считает он.

Результаты

По результатам исследования на первое место вышел Райффайзенбанк с программой Premium Banking. В числе преимуществ эксперты отметили лучший на рынке пакет небанковских привилегий, хорошее предложение по премиальным картам и высокий балл от тайного покупателя.

Второе место, с отставанием в 4 балла, занял пакет услуг «Максимум» от Альфа-Банка. Отдельно Frank RG отметила возможности инвестиционного обслуживания и лучшие варианты премиальных карт. Всего на один балл от Альфа-Банка отстал ВТБ24. Его пакет «Привилегия» получил самый высокий балл за программу лояльности. Строчкой ниже расположился Промсвязьбанк. Пятое место разделили Сбербанк и Ситибанк. Первый FRG выделяет как абсолютного лидера по количеству банкоматов и отделений, а второй — как обладателя отличного предложения по инвестиционному обслуживанию для премиальных клиентов.

Как отметила Любовь Прокопова из Frank RG, пятерка лидеров стабильно держится в топе рынка последние годы. «Можно выделить только Промсвязьбанк, который представил в этом году хороший продукт и вошел в число лучших», — отмечает Прокопова.

Кроме основного рейтинга Frank RG составила дополнительный — на основе опросов участников рынка. Из 19 опрошенных банков 11 поставили свои оценки программам конкурентов. Лидером, по мнению участников самого рынка, стал Альфа-Банк. Райффайзенбанк занял второе место. На третьей строчке расположился Сбербанк»с программой «Сбербанк Премьер». Четвертую и пятую строчки соответственно заняли ВТБ24 и Ситибанк.

Кто пользуется премиальным банковским обслуживанием

Портрет пользователя, по исследованию Frank Research Group, выглядит так: мужчина с высшим образованием, средний возраст — 42 года. В большинстве своем это женатые жители мегаполисов с детьми. Среднемесячный доход, по мнению представителей рынка, опрошенных Frank RG, у такого клиента начинается от 150 тыс. рублей в Москве и 70 тыс. рублей в регионах. Эти цифры подтверждают и банки. «Это менеджер крупной компании или госструктуры либо владелец бизнеса, месячный доход которого составляет от 125 тыс. руб. в регионах и от 180 тыс. руб. в Москве», — расширяет рамки Глеб Нарожных из Промсвязьбанка. Для Райффайзенбанка планка еще выше. «Клиенты премиального банка — это люди с ежемесячным официальным доходом от 300 тыс. руб.», - отмечает начальник управления по работе с малым бизнесом и премиальными клиентами Райффайзенбанка Роман Зильбер.

Премиальное банковское обслуживание в Промсвязьбанке

В последние годы банки стали активно развивать направление премиального обслуживания. Оно является сравнительно новым сегментом в банковской сфере и начало формироваться в 2010 году. До этого года премиум-обслуживанием занимался только Сити-Банк , предлагая премиальные карты. Остальные банки выделяли только массовый и ВИП-сегмент.

Доля делилась в пропорции примерно 95% и 5% соответственно, при этом, в массах встречались клиенты, чуть-чуть недотягивающие до ВИП-уровня, а в ВИП появлялись клиенты, не готовые платить за индивидуальное обслуживание. Поэтому возникла идея выделить средний уровень между массовым и ВИП-обслуживанием. Именно им стал премиальный уровень. Рассмотрим подробнее, что такое премиальное обслуживание, в чем его преимущества, какие привилегии может получить клиент, сравним условия обслуживания в ВТБ 24 и ПСб

Что такое премиальное обслуживание?

Это вид банковского обслуживания, когда клиенту предлагает сотрудничество на более выгодных и комфортных условиях с дополнительными привилегиями. Его формирование началось с 2010 года. Тогда на рынок со своими продуктами вышли Альфа Банк, ВТБ 24 и Сбербанк. Постепенно стали подтягиваться и остальные банки.

Желание банка переводить клиентов с массового сегмента в премиальной основано на простой логике: многие клиент имеют хороший доход и могут себе позволить платить больше за более комфортные условия обслуживания. Они активно пользуются банковскими продуктами, которые приносят банку хороший доход от комиссий (карты высоких категорий, инвестиционные продукты, страхование и проч.) и хотят получать от этого больше привилегий. Самое важное, что таких клиентов больше, чем ВИПов, и их не нужно искать отдельно – достаточно проанализировать массовый поток и выделить нужных людей.

На текущий момент основные продажи премиальных продуктов идет именно уже сформированной клиентской базе (до 80%). Остальные 10-20% формируются за счет «новобранцев». Предлагая существующим клиентам более выгодные условия и дополнительные бонусы, банки переводят массовых клиентов на более дорогое обслуживание. Эта модель формирования премиального сегмента имеет место тогда, если клиент согласен платить больше.

Основой задачей банка здесь стоит предоставить качественный сервис и убедить клиент платить за него. Если удается найти точку баланса между стоимостью и доходами клиента, то премиальное обслуживание превращается в стабильный бизнес. Средняя чистая прибыль на одного такого клиента достигает в среднем 50 тысяч рублей в год. Сейчас ожидания и требования клиентов растут с каждым днем. Если в 2014 году, по статистике, каждый второй выражал удовлетворенность премиум-обслуживанием, то в 2015 году – только каждый четвертый.

Особенности премиум-обслуживания.

Премиум-клиенты формируют до 60% прибыли от розничного бизнеса.
Сегмент находится в стадии формирования и развития.
Обслуживание происходит у персонального менеджера.
Выделенная зона повышенного комфорта для клиентов.
Отдельная телефонная линия для более быстрого решения вопросов и проблем.
Персональная помощь в планировании финансов клиента.
Вклады и кредиты на особых условиях.
Доступность к инвестиционным финансовым инструментам.
Программа привилегий, скидок.
Небанковские услуги (юридическая поддержка, программы для путешественников, повышенные бонусы за покупки, доступ в ВИП-залы аэропортов и проч.), программы лояльности, сервисные привилегии.

Таким образом, наиболее привлекательные критерии для клиента, желающего присоединиться к премиум-обслуживанию, заключаются в наличии дополнительных опций, недоступных для массового сегмента, но не таких дорогих, как в private-обслуживании. Это касается повышенных ставок по вкладам, начисление процентов на остаток по картам, возможность пользоваться картами высокого уровня на бесплатной основе (при наличии N-ого остатка), либо на платной основе, возможность снимать средства без комиссии в других банкоматах или экстренного снятия заграницей, например, в случае потери карты, льготный конверсионный курс для обмена валюты, повышенный cash-back, страховка для выезжающих заграницу, денежные переводы на льготных условиях и проч.

Премиум-обслуживание в ПСБ.

Промсвязьбанк представил свою программу Orange Premium Club в конце 2014 года. Благодаря ей, по итогам 2015 года он сумел войти в десятку лучших банков в сегменте Premium. Программа представляет собой комплекс предложений по обслуживанию состоятельных клиентов и членов их семьи. Особенность обслуживание заключается в том, что оно проходит в специально обустроенных помещениях с повышенной комфортностью. Эти переговорные клиенты могут использовать как решения финансовых вопросов и проведения личных деловых встреч. В программу Premium ПСБ входит:

Карта Приоритет: повышенный лимит до 2 млн.р., льготный период до 55 дней, дополнительно 1 платиновая или 2 золотые карты к основному счету для клиента или семьи, экстренный выпуск новой карты или получение наличных по всему миру за 24 часа, бесплатные услуги интернет-банка и смс.
Новый формат обслуживания в отдельных офисах у персонального менеджера.
Наличие экстренных сервисов, включающих поддержку в случаях утери или порчи карты заграницей. В течение 24 часов будет выдана новая карта или наличные до 5 тыс долл.
Программа защиты путешественников и их семей (до 4х детей) на сумму до 100 тыс.евро.
Консьерж: можно получать актуальную информацию, бронировать столики в ресторанах, билеты, места в гостиницах, организовывать поездку, пользоваться привилегиями и скидками, получать приглашения на закрытые мероприятия и проч.
Доступ к инвестиционным программам: ПИФы, доверительное управление.
Специальные условия кредитования: повышенные суммы, без поручительства, сокращенный срок рассмотрения заявок, льготные условия досрочного погашения.
Обмен валюты на выгодных условиях по спецкурсу.
Доступ к индивидуальным банковским сейфам: отдельная комната, возможность бронировать время посещения, выгодные тарифы и скидки, различные сроки и размеры.

Сравнение премиум-обслуживания ВТБ и ПСБ.

Рассмотрим основные моменты:

Условия	ВТБ 24	ПСБ
Наличие персонального менеджера	Да	да
Стоимость обслуживания при соблюдении спец.условий Без соблюдения спец.условий	Бесплатно 6000 р. в квартал	Бесплатно 2800 р. месяц
Минимальный остаток на счете	1,5 млн.р.	2 млн.р.
Минимальная сумма операций в месяц по карте	75 тыс.р.	50 тыс.р.
Наличие доп.услуг: Защита карты Защита путешественников Консьерж Инвестиционные услуги Страховые программы Персональные условия вкладов	Да для всех	Да для всех
Наличие выделенной зоны обслуживания	Да	Да

Таким образом, условия премиум-обслуживания ВТБ и ПСБ имеют отличия и сходства. Преимуществом ВТБ является его развитая сеть отделений, чем не может похвастаться ПСБ. Если в столицах этот фактор имеет не совсем важное значение, то в регионах ВТБоднозначно является лидером. Оба банка делают ставку на улучшенный сервис, индивидуальное обслуживание и пакет привилегий. При выборе между этими двумя организациями, стоит ориентироваться на уровень своих доходов, удобство обслуживания и набор тех услуг, которыми можно будет воспользоваться при оформлении пакета Премиум.

Комиссия за обслуживание Пакета услуг списывается ежемесячно. Но заплатив за год вперед, вы сэкономите около 20% стоимости Пакета услуг «Класс!» и 15% стоимости ПУ «Комфорт»

Если вы храните на ваших счетах, включенных в Пакет услуг, определенную для Пакета услуг сумму денег, то обслуживание Пакета может стать абсолютно бесплатным

Вы можете снимать наличные или пополнять все ваши счета через банкоматы Альфа-Банка по любой из ваших расчетных банковских карт

Вы можете открыть карты на имя ваших близких и устанавливать индивидуальные лимиты на каждую карту, управляя расходом средств

Если вы едете в страны Еврозоны, вы можете открыть текущий счет в евро и сделать его счетом пластиковой карты. Если вы едете в Америку, откройте текущий счет в долларах США и сделайте его счетом карты. Так вы сэкономите на конвертации, когда будете расплачиваться за товары и услуги

Не обязательно открывать карты к текущим счетам в каждой валюте - можно открыть несколько счетов и всего одну карту, а затем просто перепривязывать карту к разным счетам, в зависимости от страны, в которую вы направляетесь

В Пакет услуг входит накопительный счет «Мой сейф » с повышенным начислением процентов, который позволяет одновременно накапливать средства и иметь возможность в любой момент снять деньги. Чем выше категория вашего Пакета услуг, тем выше процентная ставка по счету «Мой сейф»

Если вы хотите собрать деньги на что-то конкретное, откройте услугу «Мои цели» в Интернет-банке «Альфа-Клик», дайте название цели вашего накопления (например, «Моя новая машина») и накапливайте деньги на счете «Мой сейф целевой». Вы всегда сможете видеть, как близко или далеко вы находитесь от вашей цели

Вам не нужно идти в банк и писать заявление для смены ПИН-кода, вы можете легко сделать это через банкомат

Если вы любите путешествовать, откройте Пакет услуг и выберите карту Aeroflot - MasterCard - АЛЬФА-БАНК . Чем выше ваш Пакет услуг, тем больше миль вы сможете получать по дебетовым картам Aeroflot - MasterCard - АЛЬФА-БАНК

Если вы планируете отправиться за границу и самостоятельно собираете пакет документов на визу, то справку об остатках на счете для предоставления в Посольство вы можете получить в нашем отделении по состоянию на утро дня обращения. А оформить страховку для себя и своих близких для выезда за рубеж можно не выходя из дома в Альфа-Клик

В рамках Пакета услуг вы можете заказать карту с инновационной технологией бесконтактных платежей платежной системы Visa (Visa PayWave) и/или MasterCard (MasterCard PayPass). Карта не только оснащена магнитной полосой и чипом, но и имеет встроенную антенну, что позволяет проводить оплаты в одно касание

В Альфа-Клике вы можете заказать карту с неповторимым дизайном. Создайте неповторимый стиль своей карты

Премиальные карты банков — это карты, подчеркивающие VIP-статус клиента с годовым обслуживанием, превышающим в несколько раз обслуживание обычной классической карты. Оправданна ли такая большая переплата, что кроме статуса получает держатель элитной карты?

Премиальные карты банков — это платежные карты банков, которые кроме стандартных функций платежного инструмента предоставляют ее держателю массу дополнительных опций, а также гарантируют повышенное внимание банка к его персоне.

Карточки высокого статуса есть в линейке абсолютно всех платежных систем. Раньше они отличались от других только содержанием в названии слова «Gold». Со временем высокий статус держателя подчеркивало уже наличие платиновой карты.

На сегодняшний день количество названий премиальных банковских карт просто не счесть. Это и infinity, signature, black edition, world elite и другие. И при этом, «золотые» платежные карты уже есть практически у каждого человека. Так что же дает на текущий момент наличие премиальной банковской карты? Выполняет ли она теперь свои функции или это все-таки удачный маркетинговый ход банков?

Виды премиальных карт

В линейке платежной системы Visa на сегодняшний день есть следующие виды премиальных карт:

Gold;
Platinum;
Signature;
Infinity.

В семье MasterCard присутствуют такие разновидности премиальных карт:

Gold;
Platinum;
World;
World Black Edition;
Word Elite.

Кроме разных названий премиальная банковская карта также бывает дебетовой и кредитной. Именно по этим характеристикам лучше всего знакомиться с преимуществами платежных карт высокого статуса.

Дебетовые карты Gold

Как любят говорить в каждом банке – карты Visa Gold и MasterCard Gold подчеркнут высокий статус их держателя. Кроме этого, их пользователи получают доступ к скидкам и специальным предложениям, которые постоянно появляются в платежных системах.

Так, к примеру, держателю Visa Gold положена скидка 15% на меню в ресторане «Чайхона No1» и «Буйабес» или 10% на проезд такси от «Таксовичкоф».

Плюс пользователю карты Gold банки начисляют больше бонусов за оплату товаров или услуг, чем он мог получить, рассчитываясь классической карточкой.

Дополнительно держатели карты получают:

круглосуточное обслуживание через контакт-центр;
сервис экстренной выдачи денег в случае утраты карты за границей;
привязку к электронным кошелькам.

Обслуживание золотой карты Visa или MasterCard, например, в Сбербанке обойдется ее владельцу в 3 000 руб./100 долларов/100 евро ежегодно. Заметным преимуществом этой карты является более высокий по сравнению с классическими картами лимит на снятие средств с кассы или банкомата.