Программа помощи ипотечным заемщикам. Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых. Условия получения государственной поддержки

Клиенты российских банков, уже получившие целевые жилищные кредиты или пока еще рассматривающие возможность их оформления, часто интересуются, в чем конкретно заключается программа помощи ипотечным заемщикам. Ни для кого не является особым секретом тот факт, что именно ипотека активно способствует реальному решению задачи обеспечения жильем граждан РФ. Безусловно, этот вариант финансирования покупки жилплощади имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Тем не менее, без его применения многие семьи, особенно молодые , не смогли бы приобрести собственные квартиры.

Очередной экономический кризис побудил государство поддержать ипотечных заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении.

Действенной мерой становится издание 20 апреля 2015 года Постановления под номером 373, автором которого является Правительство РФ.

Реализация программы поддержки держателей ипотеки, предусмотренной этим нормативным актом, осуществляется структурой АИЖК, то есть Агентством, уполномоченным заниматься вопросами стимулирования ипотечного жилищного кредитования. Изначально этим документом регламентировалось, что вышеупомянутая программа финансового содействия будет действовать до завершения 2016 года. Однако данное постановление впоследствии неоднократно дополнялось новыми нормами и изменялось.

После некоторого перерыва государственная поддержка получателей ипотечных займов возобновляется. В июле 2017 года на реализацию программы содействия дополнительно выделяется 2 (два) миллиарда рублей. Источником этих средств является специальный правительственный фонд. Новые условия и требования, согласно которым ипотечные заемщики могут полноценно участвовать в программе государственной помощи, устанавливаются очередным правительственным постановлением. Номер нормативного акта – 961. Начало действия этого документа датируется 11 августа 2017 года.

Условия участия

В настоящее время ипотечным заемщикам, имеющим намерение стать полноправными участниками льготной программы финансового содействия государства, выдвигаются следующие условия:

• Уменьшаются обязательства заемщика перед банком-кредитором по целевой жилищной ссуде в размере 20-30% от оставшейся (непогашенной) величины займа. Финансовое учреждение самостоятельно определяет размер такого снижения, максимальный размер которого может составлять 1,5 (полтора) миллиона рублей.
• Банк-кредитор и гражданин-заемщик вправе самостоятельно договориться о формате предоставляемого содействия. Первый вариант – вся сумма такой поддержки полностью направляется на закрытие основного долга по ипотеке, что позволяет заемщику сократить величину ежемесячного платежа. Второй вариант – сумма оказываемой помощи используется для уменьшения ежемесячного платежа минимум на 50% в течение периода, не превышающего 18 (восемнадцати) месяцев.
• Ипотечная ссуда, оформленная ранее в иностранной валюте, подлежит замене на обычную рублевую ипотеку. Ставка годового процента по ипотечному займу не превышает 11,50% при этом. Ставка годового процента для ипотеки в отечественной валюте не превышает процентную ставку, установленную конкретным учреждением банка, кроме случаев нарушения базовых правил страхования, которые предусматриваются ипотечным договором.
• Создается особая межведомственная комиссия, уполномоченная увеличивать на 100% размеры предельных выплат, предусмотренных программой, и выносить одобрительные вердикты по заявкам претендентов на участие, когда имеются отклонения от основных требований максимум по двум пунктам.

Как говорят некоторые заемщики, коммерческие банки зачастую отказываются реструктуризировать ипотечные ссуды . Однако данная мера выгодна кредитно-финансовым учреждениям. Ведь государство возмещает банкам процентный доход, недополученный по причине досрочного закрытия ипотеки.

Изменения, внесенные 10 февраля 2017 года в условия программы финансового содействия ипотечным заемщикам, предусматривают, что компенсация максимум 30% оставшейся суммы займа, не превышающей 1,5 (полтора) миллиона рублей, предоставляется заявителю в следующих случаях:

1. В семье заявителя имеется двое детей.
2. Заемщик – инвалид.
3. У заемщика есть ребенок, имеющий инвалидность.
4. Заявитель – ветеран боевых (военных) действий.

Если у получателя ипотечной ссуды имеется один ребенок, он вправе претендовать на возмещение исключительно 20% от остатка этого займа. Изменения, произведенные в условиях программы 10.08.2017, дают возможность повысить максимальную величину данной выплаты на 100%, если особая межведомственная комиссия одобрит такое увеличение.

Надо отметить, что по поводу программы государственного содействия ипотечным заемщикам имеются и отрицательные мнения. Как показывает их детальный анализ, основные причины отклонения подаваемых заявок зачастую связаны с предоставлением гражданами недостоверных сведений и недостаточным владением знаниями о базовых требованиях этой программы. Например, далеко не все претенденты на участие в программе принимают во внимание тот факт, что заемщик вправе обратиться с заявлением на проведение реструктуризации не раньше чем через 12 (двенадцать) месяцев с момента оформления ипотечной ссуды.

Кто вправе участвовать в программе поддержки: список претендентов

Перечень категорий субъектов, имеющих право рассчитывать на государственную помощь при выплате ипотечного займа, предусматривается правительственным постановлением под номером 373. Соответствующие изменения в этот нормативный акт были внесены еще 24.11.2016.

Таким образом, претендовать на получение финансовой помощи вправе следующие типы заемщиков:

• Российские граждане, имеющие 1 (одного) ребенка минимум (несовершеннолетнего).
• Попечители или, как вариант, опекуны, имеющие 1 (одного) ребенка минимум (несовершеннолетнего) в качестве подопечного.
• Участники военных (боевых) действий.
• Инвалиды (официальный статус).
• Заемщики, у которых есть дети-инвалиды.
• Российские граждане, фактически имеющие на содержании детей до двадцати четырех лет, получающих образование в учебном учреждении (очная учебная форма).

Какие требования выдвигаются программой к ипотечной жилплощади

Программой государственного содействия ипотечным заемщикам также предусматриваются определенные требования к залоговой квартире:

1. Общая площадь кредитуемого жилья в многоквартирном доме должна быть максимум 45 метров квадратных – для квартиры с одной комнатой, максимум 65 метров квадратных – для двухкомнатной квартиры, максимум 85 квадратных метров – для квартиры, насчитывающей минимум три жилых комнаты.
2. Цена квадратного метра совокупной площади кредитуемого жилья может превышать среднюю стоимость квадратного метра типичной квартиры, находящейся в регионе заемщика (заявителя), максимум на 60% (по состоянию на дату оформления ипотечного соглашения). Учитываются сведения официальной статистики.
3. Кредитуемая квартира – единственная жилплощадь ипотечного заемщика. Общая доля (часть) собственности, приходящаяся на заемщика, в иной жилплощади не превышает 50%. Учет наличия такой собственности проводится с 30.04.2015. Иными словами, ипотечный заемщик, претендующий на участие, не сможет быстро перерегистрировать на кого-либо свою, условно говоря, избыточную недвижимость.

Существенный нюанс – вышеупомянутые ограничения для совокупной площади кредитуемого жилья и цены квадратного метра не касаются семей, имеющих минимум трех несовершеннолетних детей.

Если доля (часть) собственности заемщика в иной жилплощади превышает 50%, его заявка будет отклонена, но, как вариант, заявитель может просто перерегистрировать эту собственность на кого-либо из родственников. Кроме того, следует знать, что с 11 августа 2017 года все спорные вопросы, связанные с площадями квартир и отклонениями от параметров программы, решаются особой межведомственной комиссией.

Каким условиям должен соответствовать заявитель помощи

Требования, предъявляемые программой финансового содействия к ипотечному заемщику, выглядит следующим образом:

• Претендент на государственную помощь при погашении ипотеки должен являться гражданином РФ.
• Заработок заявителя за вычетом ежемесячного ипотечного платежа не должен превышать двойной величины прожиточного минимума, принятого для населенного пункта, в котором проживает ипотечный заемщик, на каждого из членов семьи. Учитываются сведения за последний трехмесячный период. Ипотечный платеж при этом должен увеличиться минимум на 30% от величины стартового платежа.

Иначе говоря, программой содействия смогут воспользоваться преимущественно те заемщики, которые оформили

Поскольку есть категория граждан, у числа которых имеются трудности с выплатой ипотечного кредита, программа помощи таким заемщикам была продлена. Обновлённая программа помощи заемщикам по ипотеке, подписанная председателем правления Российской Федерации Дмитрием Анатольевичем Медведевым, вступила в действие в августе 2017 года.

Помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в трудной ситуации

В обновленной версии проекта уточняются условия, соблюдение которых обязательно для всех граждан. Итак, какие же требования нужно соблюдать для попадания в программу помощи заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, при выплате ипотеки в 2017 году?

Рассмотрим перечень:

• Первое обязательное соглашение направлено на соблюдение категории граждан. Воспользоваться помощью могут только граждане - ветераны боевых действий; граждане, которые имеют несовершеннолетних детей или являются их попечителями; граждане инвалиды.
• Второй важный момент – официальное месторасположение недвижимости. Ипотечный залог должен находиться только на территории Российской Федерации.
• Также, следует учитывать то, что со времени выдачи ипотечного займа должно пройти не меньше одного года на момент обращения за реструктуризацией.
• Ежемесячная оплата заемщика увеличилась не менее чем на тридцать процентов.
• Ипотечная недвижимость обязана являться единственной жилищной площадью в семье кредитозаемщика. Дополнение, возможно существование общей доли залогодателя и членов его семьи в праве на собственность другого жилья, в совокупности не больше пятидесяти процентов.

Условия обновленной программы помощи ипотечным заемщикам

Банки - участники программы в 2017 году

Чтобы написать ходатайство на применение к вам условий данной программы важно обратиться в банк, в котором оформлялась ипотека. Позже банк сам направляет обращение в АИЖК. Список банков, принимающих участие в программе помощи заемщикам в 2017 году, оказавшимся в трудной ситуации по ипотеке, достаточно большой.

Основными считаются:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Абсолют Банк.

Совет – при ухудшении материального положения и невозможности вовремя оплачивать ипотечный заем, не стоит прятаться от банка даже оказавшись в трудной ситуации. Производить ежемесячные платежи по взятой ссуде в любом случае нужно, а ответственным клиентам, как правило, кредитор идёт на встречу.

Если вы не подходите под условия действия данной программы, то можно попробовать .

Помощь заемщикам по ипотеке Сбербанка

Что такое реструктуризация? Это изменение условий договора с целью оказания поддержки заемщику по ежемесячной оплате. Обычно, результатом работы является уменьшение выплат по оформленной ссуде. Программа помощи заемщикам по ипотеке в Сбербанке начала свою работу 22.08.2017 г. Для того чтобы изъявить желание о проведении реструктуризации нужно направиться в отделение банка, где работают кредитные специалисты.

Список документов, необходимых для заявления в Сбербанке:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о рождении либо усыновлении детей;
• удостоверение ветерана боевых действий;
• кредитный договор;
• информация о заработке;
• копия трудовой книги, заверенная у нотариуса;
• подтверждение регистрации жилищной площади.

Реализация программы через АИЖК

Ипотечные клиенты, оказавшиеся в трудной ситуации, могут надеяться на поддержку в лице государственных структур. Для решения проблемы, связанной с ипотекой существует АИЖК. Программа помощи заемщикам по ипотеке АИЖК – реальная помощь в сложившихся обстоятельствах. По всем интересующим вопросам можно получить ответы по номеру телефона агентства 8 800 755 55 00. Сегодня его партнёрами является 72 организации.

Существует следующие варианты помощи:

• изменение валюты кредита;
• понижение процентной ставки, не ниже двенадцати процентов;
• оформление отсрочки с максимальным сроком полтора года;
• уменьшение основного долга.

Заемщик, оказавшийся в трудной ситуации, выбирает один из предложенных форм и вместе с кредитным сотрудником пишет заявление, далее следует зарегистрировать его. Собрать документы, и ждать решения. В случае соблюдение всех условий результат не заставит себя ждать, и будет принято положительное решение. В итоге подписать новый договор и, конечно же, вовремя вносить ежемесячные платежи. Следует отметить, что услуга реструктуризации для клиента совершенно бесплатна. Затраты, возникающие в процессе работы, компенсируются государством.

Заключение

Статистика показывает, чаще всего кредитные организации идут навстречу заемщикам. Главное – подходить под описанные правила для заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации. Программа помощи заемщикам по ипотеке хорошая возможность пересмотра первоначальных условий кредитного договора и снижения финансовой нагрузки.

13.10.2017 г. Федеральные новости

Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступили в силу в России 22 августа. В конце июля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении на программу еще 2 миллиардов рублей из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а 11 августа — постановление, уточняющее условия реализации программы.

По данным правительства, выделенные средства позволят реструктуризировать не менее 1,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов, передает c-ib.ru.

Сама программа вступила в силу через семь дней после публикации на сайте официальной правовой информации, пояснил Алексей Ниденс, управляющий директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, оператор программы).

«Но заемщики могут обратиться за консультацией и подать банкам заявку на участие в программе уже сейчас — порядок работы по программе уже хорошо знаком большинству кредитных организаций», — говорит Ниденс.

Как уточнили в АИЖК, в программе участвуют 97 банков, сотрудничавших с АИЖК и ранее по предыдущей версии программы.

АИЖК официальный сайт программа помощи ипотечным заемщикам 2017: кто может принят участие в госпрограмме

Принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%. Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.

Новый этап программы поддержки ипотечных заемщиков предусматривает более гибкие критерии оказания помощи, чем было в старой программе, считает замминистра финансов Алексей Моисеев.

Способствовать этому будет специальная межведомственная комиссия, которая должна быть создана до 1 сентября 2017 года. Состав комиссии и порядок ее работы определит Минстрой России. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы, но остро нуждающимся в ней.

Так, например, по решению межведомственной комиссии в исключительных случаях базовый объем помощи от государства может быть увеличен с 1,5 млн рублей, но не более чем два раза.

"На участие в программе смогут претендовать ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Размер ежемесячного платежа по валютному кредиту может увеличиться вследствие изменения обменного курса, а по кредиту изначально в рублях — например, по причине увеличения процентной ставки, если она изначально не было зафиксирована на весь срок кредитования", — пояснили ТАСС в АИЖК.

АИЖК официальный сайт программа помощи ипотечным заемщикам 2017: Рублевая и валютная ипотека

Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 миллиона рублей, в особых случаях - до 3 миллионов рублей.

Реструктуризация рублевой ипотеки будет проходить по ставке, не выше действующей на дату заключения договора о реструктуризации.

Также заемщики освобождаются от уплаты неустойки по условиям кредита, однако уже совершенные выплаты по неустойке возврату не подлежат. С них также запрещается брать комиссии за реструктуризацию кредитов.

Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли по курсу не выше установленного Банком России на момент реструктуризации кредита.

При этом ставка по реструктуризированной валютной ипотеке должна быть не выше 11,5%.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из типов реструктуризации: для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли по курсу ниже, установленного Банком России на момент заключения договора о реструктуризации; единовременное прощение части суммы кредита.

При заключении договора о реструктуризации кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за действия, связанные с реструктуризацией, а также сокращать срок кредитования.

Тематика:Федеральные новостиRSS-лента раздела

Все новости по ипотеке

Сегодня в продаже:

смотреть все книги

Благодаря широкой линейке ипотечных кредитов в банках России, купить новую недвижимость или улучшить Ваши жилищные условия сегодня легче, чем это было еще 10 лет назад. Ипотечный кредит может быть выгоден, если получить привлекательные условия от Вашего банка. Главное, грамотно подать документы, чтобы не получить отказ в банке, или кредит на невыгодных условиях.

В какой валюте оформить ипотечный кредит?

Доллары или рубли? Казалось бы 6-8% годовых в долларах США, составляющих кредитную ставку, привлекательнее 10-14% годовых в рублях РФ. На первый взгляд, ипотека в долларах США можно получить значительную экономию средств, как за месяц, так и за весь период действия договора кредитования. Но не стоит торопиться с таким выбором. Причина - непредсказуемость перспектив мировой экономики.

Около пяти лет назад общество ощутило нестабильный курс доллара - менее чем за один год курс увеличился от 23,0 руб до 36,0 руб. за 1 доллар США.

АИЖК: программа помощи ипотечным заемщикам заработает с 22 августа

Поэтому взяв кредит в долларах, армия банкротов пополнилась. Возникла критическая ситуация для двух сторон, как для рядовых заемщиков, так и для банков, так как рыночная стоимость квартир, состоящих в залоге понизилась, а сумма долга по договору, которую необходимо выплатить осталась прежней. Таким образом, пострадали не только рядовые граждане, но и банки потеряли возможность получить свои деньги.

С другой стороны, из-за высокой инфляции (а сегодня она, по неофициальным данным, составляет около 10% в год), ипотека в рублях может быть выгоднее, ведь большую часть этих процентов будет "съедать" инфляция. Получается, выгода заемщика в данном случае зависит полностью от макроэкономики нашей страны и мира в целом.

Поскольку избежать фактора риска полностью Вам не удастся, перед процедурой оформления ипотечного договора изучите всесторонне вопрос и обратитесь к помощи специалиста. И только взвесив все "за" и "против", и оценив свои реальные возможности, Вы сможете определиться с оптимальным сроком кредитования. Также необходимо обратить внимание на тот факт, что в настоящее время более половины кредитов граждане оформляют на приобретение готового жилья.

И еще, Правительство России намерено начать проект, позволяющий банкам понизить риск кредитования. При этом помощь банкам будет предоставляться в виде займов субъектам РФ и муниципалитетам. Так что возможность выполнить задачу по доступности и надежности ипотечного кредитования для населения России существует.

Работа кредитных брокеров заключается в поиске самых выгодных предложений на банковском рынке. Обратившись к профессионалам, можно существенно сэкономить в ежемесячных выплатах по кредиту, и избежать скрытых платежей и комиссий от банка. Заполните заявку на ипотечный кредит (это бесплатно), и наши сотрудники подберут для Вас самые выгодные условия.

Рассчитайте стоимость ипотечного кредита на кредитном калькуляторе онлайн.

Государственная программа помощи заёмщикам, реализуемая Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), была введена в действие в 2015 году. Необходимость такой поддержки была продиктована высокой закредитованностью населения и значительным ростом курса иностранной валюты. Государственная поддержка в первую очередь предназначалась людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

За несколько лет существования такого проекта была доказана его высокая эффективность и востребованность, однако действие программы было приостановлено по причине нехватки бюджетных средств. В результате граждане начали получать массовые отказы в реструктуризации займа. В августе 2017 года правительством было принято решение о продлении субсидирования, однако в программу были внесены некоторые изменения.

В 2018 году ипотечные заёмщики смогут воспользоваться государственной помощью по новым правилам. Правительство обещает гражданам сократить долг по проблемной ипотеке при условии соблюдения определённых требований. Нововведения в основном коснулись валютных кредитов.

Основная суть государственной программы жилищного кредитования

Для того чтобы воспользоваться государственной помощью в реструктуризации ипотечного кредита, заёмщику придётся собрать специальный пакет документов и написать заявление в свой банк. Если гражданин получит одобрение, то с заёмщиком будет заключено дополнительное соглашение к действующему договору. После проведения реструктуризации задолженности стоимость ежемесячных платежей снижается до 11,5% годовых, а должник получает льготную отсрочку до полутора лет.

Государственная субсидия, направляемая на снижение основного долга по ипотечному займу, выделяется из федерального бюджета. Для контроля над финансированием было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое стало играть роль посредника между кредитором и заёмщиком. В результате такой схемы банк получает недополученную финансовую выгоду, а заёмщик — льготные условия кредитования.

Для того чтобы понять, как работает крупнейший государственный бизнес-проект, нужно изучить механизм движения денежных потоков данной организации. АИЖК имеет двухуровневую систему финансирования. На первой ступени агентство осуществляет тесное сотрудничество с кредиторами, которые выдают и реструктуризируют сложную задолженность по программе АИЖК. На второй ступени организация выкупает права требования по таким займам и под их залог привлекает денежные средства на фондовом рынке путём выпуска высоколиквидных ценных бумаг.

Все участники данной схемы получают финансовую выгоду. Банк начисляет комиссию за обслуживание клиента и при этом не думает, где взять средства на кредитование. Заёмщик выплачивает ипотеку по более низкой процентной ставке. АИЖК не занимается проверкой физического лица на предмет платёжеспособности, так как выдаёт деньги банку, также в случае невозврата долга все вопросы решаются без его участия.

Продление программы государственного субсидирования ипотечных займов в 2018 году стало возможным благодаря дополнительной эмиссии ценных бумаг на сумму 2 млрд рублей.

Проведение реструктуризации ипотечного кредита по программе АИЖК

Помощь АИЖК ипотечным заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, в 2018 году будет осуществляться на основании постановления №961 от 11.08.17 года.

По новой программе физические лица могут получить материальную поддержку в виде списания 30% остаточного долга, но не более 1,5 млн рублей. Кроме этого, заёмщик может рассчитывать на аннулирование начисленной неустойки, которая не была списана по решению судебных органов.

После того как жилищная ипотека будет рефинансирована, стоимость валютного займа составит 11,5% годовых, а рублёвого – не выше действующей банковской ставки. Государством при реструктуризации долга может быть оказано два вида помощи:

• конвертация валютного займа в рублёвый по заниженному курсу;
• списание максимально возможной части задолженности.

Реструктуризация ипотечного кредита проводится только по решению кредитора. При переуступке права требования комиссия не взимается. Оформлением перекредитования занимается АИЖК. В рамках постановления №961 рассчитывать на льготное заимствование могут следующие категории граждан:

• семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
• ветераны боевых действий;
• опекуны и попечители, воспитывающие малолетних детей;
• граждане, имеющие группу инвалидности;
• физические лица, на иждивении которых находятся лица до 24 лет.

Для всех вышеперечисленных лиц также установлено дополнительное условие. Их среднемесячный доход за три последние месяца до реструктуризации должен быть меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Величина МРОТ определяется в соответствии с регионом проживания физического лица. Кроме того, вторым условием будет увеличение ежемесячного платежа на 30% по сравнению с датой получения ипотеки. Этот пункт делает недоступной программу льготного рефинансирования для большинства рублёвых заёмщиков.

В конце 2017 года для урегулирования вопросов клиентов, не попавших под программу государственного субсидирования, была создана специальная комиссия, на которой в индивидуальном порядке были рассмотрены заявления физических лиц, которые, несмотря на явную необходимость, не соответствуют установленным условиям. Список таких нуждающихся составляется банком на основании личного заявления заёмщика. Межведомственная комиссия может принять решение об увеличении максимального размера субсидии в два раза для определённых групп нуждающихся.

Существует мнение, что банки преднамеренно отказывают гражданам в проведении рефинансирования займа, однако это не верно, так как такая процедура является выгодной для финансового учреждения.

Документация

При переуступке права требования финансовый убыток, который может возникнуть при досрочном погашении займа, будет компенсирован государством.

Ипотечная недвижимость также должна соответствовать определённым требованиям. Для того чтобы получить льготное кредитование, залоговая площадь обязана соответствовать следующим требованиям:

• однокомнатная квартира не должна быть более 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трёхкомнатная более 85 кв. м;
• стоимость одного квадратного метра должна быть не больше 60% установленной цены по региону;
• приобретаемое жильё должно быть у гражданина единственным, при этом допускается долевое владение собственностью в другом помещении, но не более 50% для всей семьи.

Стоит отметить, что требование к площади и стоимости метра недвижимости не распространяется на многодетные семьи. Если у такой категории граждан имеется другая собственность, то её можно оперативно переписать на других родственников, и тогда право на льготное кредитование с господдержкой не будет потеряно.

Какие документы потребуются для реструктуризации займа в 2018 году

Для того чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита по государственной программе, нужно предоставить в свой банк заявление, документы, подтверждающие личность заёмщика, его право на льготное кредитование и ипотечную недвижимость. Также в банк предоставляются различные справки о состоянии действующего займа и произведённых платежах. В зависимости от условий кредитования перечень документов может включать в себя дополнительные формы, также некоторые справки из общего списка могут быть необязательными.

Примерный список документов выглядит следующим образом:

• анкета-заявление на пересмотр действующих условий ипотечного займа по программе государственного субсидирования с обязательным указанием причины;
• удостоверения личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
• в случае смены фамилии заёмщик предоставляет свидетельство о расторжении или заключении брака;
• для опекунов потребуется выписка из судебного решения с подтверждением их статуса;
• удостоверение ветерана;
• документ, подтверждающий группу инвалидности у заявителя или его детей;
• выписка из финансово-лицевого счёта с информацией о совместном проживании лиц в возрасте до 24 лет;
• справка из школы или ВУЗа о том, что ребёнок обучается по очной форме;
• копия трудовой книжки для работающего гражданина с пометкой о том, что заёмщик трудоустроен по настоящее время;
• для индивидуальных предпринимателей свидетельство о остановке на учёт или выписка из ЕГРИП;
• оригинал трудовой книжки для безработного;
• справка о получении пособия по безработице для тех, кто зарегистрирован на бирже труда;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ от всех работающих членов семьи;
• налоговая декларация, патент;
• для пенсионера — справка о размере пенсии за последние 12 месяцев, для студента — документ, подтверждающий размер стипендии;
• действующий кредитный договор и график ежемесячных платежей по ипотеке.

По залогу предоставляются следующие документы:

• документ на собственность (свидетельство);
• закладная (при её наличии);
• заявление от заёмщика о наличии у него другого имущества;
• договор долевого участия в строящейся новостройке;
• оценочный альбом по залогу;
• технический и кадастровый паспорт помещения.

После того как все документы будут подготовлены, пакет нужно отправить в банк, в свою очередь, кредитор передаст документацию на проверку в АИЖК. В соответствии с регламентом, рассмотрение заявления должно проходить не дольше 30 дней. При необходимости предоставления дополнительной информации по заёмщику процедура может растянуться на несколько месяцев.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Другие записи блога

Статистика последних лет говорит о том, что ипотечный кредит доступен примерно 7% населения, чей ежемесячный доход составляет 40-50 тысяч рублей. Кроме хорошего заработка, надо иметь еще и собственные накопления на первоначальный взнос и уплату прочих дополнительных расходов при оформлении ипотечного кредита.

Накопить 30% от стоимости квартиры для первоначального взноса в крупном городе при зарплате 20 тысяч рублей вещь на сегодня не реальная. Если же учесть, что многие из желающих купить квартиру вынуждены при этом снимать жилье, то груз просто неподъемный.

Помочь решить проблему улучшения жилищных условий призваны целевые государственные субсидии, предназначенные для отдельных категорий граждан:

• Семьям с детьми:
  • в течение 3 лет — в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
  • в течение 5 лет — в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка

  государство устанавливает субсидирование ипотеки путем оплаты банку ставки свыше 6% по жилищному кредиту, кредитный договор по которому заключен начиная с 1 января 2018 г. То есть, на указанный выше период для таких заемщиков предоставляется льготная ипотека под 6 % годовых.

• Молодым семьям — участникам подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 — 2020 годы государство предоставляет субсидию в размере не менее 30% расчетной стоимости жилья для молодой семьи, не имеющих детей, и не менее 35% для молодой семьи с детьми, в том числе для неполной молодой семьи, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более.
• В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" при рождении (усыновлении) второго, третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2021 года мать родившегося ребенка имеет право на материнский капитал , сумма которого в 2018 году равна 453 026,0 рублей .
• В соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г.

  N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" намечен перевод обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму, который предусматривает возможность предоставления военнослужащему целевого жилищного займа, а согласно Федеральному закону от 28.12.2013 N 405-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О статусе военнослужащих" с 1 марта 2014 года начали выдаваться жилищные субсидии военнослужащим для приобретения или строительства жилого помещения. Правила расчета субсидии для приобретения или строительства жилого помещения (жилых помещений), предоставляемой военнослужащим — гражданам Российской Федерации и иным лицам в соответствии с Федеральным законом "О статусе военнослужащих" утверждены Постановлением Правительства РФ от 3 февраля 2014 г. N 76 г.

• В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2004 г. N 79-ФЗ "О государственной гражданской службе" и Постановлением Правительства Российской Федерации от 27 января 2009 г. N 63 "О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения" федеральные госслужащие получили право получения единовременной субсидии на приобретение жилья, которая может быть использована в счет погашения долга и (или) уплаты процентов по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у гражданского служащего до возникновения права на получение единовременной выплаты.
• В соответствии с региональными долгосрочными программами ипотечного кредитования молодых учителей участникам Программ предоставляется государственная субсидия на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере не более 20% от расчетной стоимости жилья и годовой процентной ставкой не более 8,5%.
• В соответствии с региональными долгосрочными программами ипотечного кредитования молодых медицинских работников участникам Программ предоставляется государственная субсидия на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 20% от расчетной стоимости жилья.

Такие меры государственной поддержки снижают бремя нагрузки заемщика и в значительной степени увеличивают его кредитные возможности.

Российское Правительство, используя опыт других стран, работает и над другими способами мобилизации средств для жилищного строительства и кредитования.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

В частности, над использованием жилищных накоплений граждан через систему накопительных жилищных счетов. Такой эксперимент идет сейчас в Краснодарском крае в соответствии с Законом Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ "Об организационном и финансовом обеспечении развития жилищного кредитования, накопления денежных средств для улучшения жилищных условий граждан в Краснодарском крае".

Для Претендентов на получение субсидии ее сумма устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб. При этом минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется субсидия, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный предельный взнос физического лица — в размере 10000 руб.

Условием использования субсидии на цели улучшения жилья признается документально подтвержденный Претендентом факт приобретения или строительства жилья на территории Краснодарского края в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока действия договора вклада, в том числе с помощью привлечения ипотечного жилищного кредита.

Эксперимент имеет хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом по стране и в настоящее время накопительная ипотека хорошо зарекомендовала себя в Ростовской области и готовится к внедрению накопительно-ипотечная система в Чеченской республике.

Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:

смотреть все книги

Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступили в силу в России во вторник, 22 августа , сообщает c-ib.ru .

Программу помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, а государство компенсировало часть ежемесячного платежа по кредиту.

Срок программы истек 31 мая 2017 года, при этом выделенные на нее 4,5 миллиарда рублей были израсходованы уже по состоянию на март.

В конце июля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении на программу еще 2 миллиардов рублей из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а 11 августа — постановление, уточняющее условия реализации программы. По данным правительства, выделенные средства позволят реструктуризировать не менее 1,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов.

Главным новшеством обновленной программы государственной помощи является то, что воспользоваться программой могут только держатели валютных кредитов. Объясняют это в правительстве и в банках очень просто: первая волна программы была направлена на поддержу держателей рублевых кредитов, теперь пришла очередь валютных.

В качестве оператора программы помощи заемщикам в этом году опять-таки выступает АО "АИЖК".

Новая программа государственной помощи финансируется из Резервного фонда российского правительства в объеме 2 млрд рублей. Стоит отметить, что ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов. Оператором программы традиционно выступает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Министр финансов РФ Антон Силуанов в марте 2017 года по итогам встречи с валютными ипотечниками предложил настроить систему государственной помощи ипотечным заемщикам таким образом, чтобы сместить фокус на валютных ипотечников.

Активисты движения валютных ипотечников на встречах с Минфином и АИЖК настаивали на "продуктовом подходе", когда ключевым критерием для вступления в программу становится сам факт наличия у гражданина обязательств по целевому жилищному ипотечному кредиту (займу), исчисленных в иностранной валюте и принятых в период до конца 2014 года.

АИЖК, программа помощи ипотечным заемщикам 2017, последние новости: новая программа помощи ипотечным заемщикам начала действовать с 22 августа

Ограничением в этом случае будет выступать однократное участие в программе и применение ее положений к единственному обязательству гражданина.

В итоге, согласно постановлению правительства, было принято решение, что в рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.

Принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%.

Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.

Читайте также последние новости ипотеки

Тема покупки квартиры волнует сегодня многих тюменцев. Влияют на это растущие объемы строительства и постепенно снижающиеся процентные ставки по ипотеке. О том, стоит ли сейчас покупать жилье и как в 2019 году сложится ситуация на рынке недвижимости и ипотечного кредитования, «Комсомольской правде»...

При этом потребность в улучшении жилищных условий у россиян сохраняется, поэтому спрос на ипотечные кредиты будет расти. Тем более что есть куда: сейчас доля ипотеки в ВВП равна 6 процентам по сравнению с 10-12 процентами на развитых ипотечных рынках. Наращивать ипотечный портфель банки намерены за счет...

Льготная ставка 6 процентов по программе «Семейная ипотека» будет распространена на весь срок кредитования. Ранее существовало ограничение: три, пять или восемь лет.

Слово «ипотека» у многих людей до сих пор ассоциируется с кровожадными банкирами и голодными обмороками у заемщиков. Эксперты спешат развеять эти мифы: на деле кредит становится очень удобным инструментом, особенно в Крыму, где это едва ли не единственная возможность купить жилье при отсутствии...

За январь-февраль текущего года в Курской области выдан 1341 ипотечный жилищный кредит. Объем выданных кредитов этого профиля составил 2,3 млрд рублей, что на 11,5% превышает аналогичный показатель прошлого года.

В Красноярском краевом фонде жилищного строительства стартовал прием заявок на обновленную программу «Семейная ипотека с господдержкой».

Власти Адыгеи направят до конца года более 240 млн рублей на улучшение жилищных условий молодых семей, в этом году участниками госпрограмм станут 339 семей, сообщил в понедельник на первой в этом году церемонии вручения жилищных сертификатов глава республики Мурат Кумпилов.

Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки
от государства в 2019 году.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 от государства, изменения и дополнительные 730 млн.

Сегодня вы узнаете:

• Что это такое программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков?
• Как получить помощь в погашении ипотеки от государства?
• Отзывы получивших помощь государства в выплате ипотеки.

Что можно получить

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения.

На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года , помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г (продлено до 31 мая 2017 Постановление правительства РФ от 10.02.2017 №172, с 07.03.2017 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.

Однако в июле 2017 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы. 11.08.2017 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам - постановление правительства РФ № 961, о которых вы узнаете из этой статьи) и заключается в следующем:

• Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.
• По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.
• Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.
• До 1 сентября должна быть создана специальная межведомственная комиссия, которая сможет увеличивать предельную выплату по программе в 2 раза и одобрять заявки на участия если есть отклонения от базовых условий, но не более чем в двух пунктах.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии.

Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши эксперты пришли к выводу, что чаще всего основанием отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком и не знание основных требований и условий поддержки государства. Давайте поговорим сейчас о них.

Важный момент! Приём документов по Программе приостановлен со 2.12.2018 и программа больше пока не работает.

Кто может получить поддержку от государства

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

• Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
• Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
• Участники боевых действий;
• Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
• Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Требования к ипотечному жилью

Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

• Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более - 85 кв.м.
• Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
• Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить «лишнюю» недвижимость, чтобы стать участником.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ОК. С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

Требования к ипотечным заемщикам

• Гражданство России
• Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия, можно будет подать туда заявку на рассмотрение, т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.

Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.

А теперь ответьте на эти вопросы.
Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2018 году вы не сможете:

1. У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
2. Жилье в ипотеку куплено в России?
3. Все заемщики по ипотеке граждане РФ?
4. После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?
5. Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?
6. Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?
7. Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).
8. Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки . Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего, вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки.

Полный список можно скачать по ссылке .

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке . Примерный список представлен ниже:

1. Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
2. Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
3. Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
4. Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
5. Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
6. Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
7. Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
8. Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
9. Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
10. Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
11. Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
12. Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
13. Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
14. Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
15. Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
16. Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
17. Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
18. Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
19. Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
20. Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
21. Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
22. Налоговые декларации, патенты и т.д.
23. Справка о размере пенсии для пенсионеров.
24. Кредитный договор
25. Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
26. Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
27. Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
28. Договор оценки залога по ипотеке.
29. Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
30. График платежей по ипотеке.

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать. АИЖК самостоятельно запрашивает её.

После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к. банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению.

Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменении условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений.

Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки.

Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена. Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

Заключение

Можно выделить ряд отрицательных и положительных отзывов по данной программе.

Положительные:

• Сумма поддержки до 600 000 рублей хорошо помогает снизить платеж по ипотеке.
• Снижение ипотечного платежа поможет облегчить сложную финансовую ситуацию.

Отрицательные:

• Большой список документов.
• Отсутствие прозрачных механизмов отслеживания этапов рассмотрения заявки.
• Длительные сроки рассмотрения.
• Нет обязательного требования озвучить причину отказа.

Из этого можно сделать вывод, что программа помощи действительно является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения.

Надеюсь, теперь вам стала все понятно, как погасить ипотеку с помощью государства.

Важный момент! Если вы подавали заявку на участие ранее, но не получили ответ, то нужно собирать все документы заново и опять подавать заявку.

Если вам не удалось поучаствовать в этой программе, то рекомендуем рассмотреть другой вид поддержки ипотечных заемщиков - Подробные условия описаны в специальном посте. Читайте далее.

В октябре 2018 года Дмитрий Медведев подписал постановление правительства на продолжение программы помощи ипотечных заемщиков. Дополнительно было выделено 730 000 000 рублей на реализацию этой программы.

Видео: Запущена горячая линия по программе помощи ипотечным заемщикам