При оформлении карты соискатели отталкиваются от ее выгоды. Стандартные критерии выгоды – большое количество доступных опций при минимальных затратах. Сюда можно добавить увеличенные лимиты на снятие и переводы, а также широкую партнерскую сеть, в пределах которой можно проводить операции без комиссии и каких-либо дополнительных плат. И наконец, такие опции как CashBack и начисление процентов на остаток со временем становятся обязательными.
Снятие наличных по дебетовой карте
Ключевое назначение любой дебетовой карты – возможность держателя удобно пользоваться собственными средствами. В процессе использования карты совершаются многочисленные операции, поэтому владельцу часто приходится снимать наличные средства.
Снятие средств производится в собственных и партнерских банкоматах. В этом случае комиссия за совершение транзакции не взимается. При снятии наличных в банкоматах сторонних банков, со счета карты списывается комиссия по установленному банком-эмитентом тарифу.
Такие ограничения действуют в совокупности с лимитом на снятие наличных. Банки устанавливают дневные, недельные, месячные, разовые лимиты. Превышение лимитов не предусматривается. Максимальный совокупный (месячный) лимит на снятие составляет 600 000-3 000 000 рублей.
При этом снятие без комиссии должно допускаться не только в собственных банкоматах, но в партнерских. Чем больше у банка-эмитента партнеров, тем удобней, и, соответственно, выгодней будет пользование дебетовой картой. На количество партнеров и на величину лимитов соискатель должен обратить внимание до оформления карты.
Выгода в начислении процентов и Cashback
Дебетовые карты уже несколько лет назад перестали быть инструментом только для использования собственных средств. Разработанные банками программы начисления процентов Cashback помогают еще и зарабатывать на карте.
Самые выгодные дебетовые карты сочетают в себе эти две опции. Пользователь получает возможность получать процент на остаток и возврат части потраченной суммы одновременно – по истечении отчетного периода.
Стандартный процент, начисляемый на остаток по карте – 1,5-3%. Такая величина встречается по большинству дебетовых карт с такой опцией. Вместе с тем встречается и повышенный процент в виде 6-10%, но при выполнении определенных условий. К примеру, некоторые банки начисляют максимальный процент на остаток при условии, что сумма остатка превышает определенный банком минимум.
С Cashback условия прозрачнее. Клиент совершает покупки, а банк возвращает ему часть от потраченной суммы. Максимальный Cashback банки готовы возвращать при совершении покупок в пределах партнерской сети. Некоторые кредитные организации начисляют возврат только за покупки, совершенные в компаниях-партнерах.
Величина возврата может достигать 30% и более, но при условии, что клиент сделает покупку товара на определенную сумму в конкретном магазине или торговой точке. Лучшие карты с опцией Cashback предполагают возврат в размере 1-1,5% за все покупки. На это и необходимо обратить внимание – возможность получения бонусных балов за все совершаемые по карте покупки.
Плата за выпуск и обслуживание дебетовой карты
Если говорить о выгоде, значит, что предполагается минимизация затрат потенциального держателя карты. Процесс начинается с момента оформления карты – когда клиент узнает об ее стоимости. Те,
кому карта нужна для совершения быстрых переводов без дополнительных услуг, могут оформить бесплатную дебетовую карты практически в любой кредитной организации. Как правило, такие карты являются еще и моментальными.
Отсутствие платы за выпуск и последующее обслуживание карты является спорным условием, так как по таким картам предусматривается ограниченный набор услуг и выгодными их назвать можно с большой натяжкой. Cashback и начисление процентов здесь минимальные, а такие необходимые опции, как смс-оповещение и мобильный банк по умолчанию отсутствуют.
Оптимальной платой по стандартной дебетовой карте можно считать плату в диапазоне 750-1500 рублей в месяц. Плата может списываться разовым платежом или делиться пропорционально на 12 месяцев. Последняя схема встречается по картам, которые выпускает Сбербанк России.
Дополнительные услуги и опции по дебетовкам
У выгодной дебетовой карты должен быть предусмотрен расширенный функционал, позволяющий держателю использовать собственные средства максимально удобно, и главное – надежно.
До оформления карты потенциальный клиент обращает внимание на наличие (отсутствие) следующих опций и условий:
- система интернет-банкинга, позволяющая управлять картой и совершать ряд операций дистанционно в личном кабинете;
- срок действия карты – в приоритете 3-5 лет с возможностью бесплатной пролонгации действующего соглашения;
- бонусные программы и акции, не считая опции Cashback и начисления процентов на остаток;
- небольшая комиссия при снятии наличных в банкоматах банков, не входящих в партнерскую сеть;
- овердрафт – по желанию клиента;
- возможность привязки карты к электронным платежным системам (QIWI, Яндекс.Деньги, Webmoney) с низкой комиссией за вывод и ввод средств;
- достаточное количество способов пополнения счета карты;
- стабильная поддержка банка и надежные меры безопасности счета держателя;
- использование полученных бонусов в различных целях, а не только в определенных банком направлениях.
Дебетовая карта является платежным инструментом, поэтому перед ее получением потенциальный клиент внимательно изучает условия пользовательского соглашения, сопоставляет их с вышеуказанными критериями, и только после этого делает окончательный выбор. Только так получится выбрать лучшую дебетовую карту из большого количества доступных предложений.
Как дебетовая карта самая выгодная в 2018 году
Все критерии определения выгоды будет крайне сложно объединить в одной дебетовой карте, но приблизиться к их максимальному количеству вполне реально.
Главное не торопиться с выбором, и отталкиваться от возможности получения реального заработка или экономии средств и удобного использования возможностей карты. Если сюда добавить относительно недорогое годовое обслуживание и широкий набор дополнительных опций, то примерный список самых выгодных дебетовых карт 2018 года будет выглядеть следующим образом:
- Дебетовая карта (Ренессанс Кредит).
- Citi Priority (СитиБанк).
- Смарт Карта (ФК Открытие).
- Накопительная карта (РосЕвроБанк).
- Комфорт (Бинбанк).
- Банк в кармане Gold (Русский Стандарт).
- Дебетовая Platinum (Росбанк).
- Tinkoff Black (Тинькофф Банк).
- MasterCard Unembossed — Мой доход (Совкомбанк).
- Мультикарта (ВТБ).
Для того чтобы карточка получила право на присутствие в рейтинге самых выгодных, анализируются все ее основные и дополнительные условия. Важный критерий для отбора – популярность среди потребителей. В целом же оценка имеет субъективный окрас, так как для условного пользователя именно его дебетовка является самой выгодной среди остальных. При анализе в расчет брались статистические данные: количество выпущенных карт определенного наименования с начала года.
: Это список поможет определиться с выбором тем, кто еще не имеет в распоряжении дебетовой картой, или тем, кто хочет попробовать что-то новое. В любом случае, дебетовые карты из рейтинга заслуживают внимания потенциальных потребителей.
В каком банке лучше оформить дебетовую карту? Каждая банковская организация обладает своими преимуществами по стоимости обслуживания в год, возможности накоплений, кэшбеку, дополнительным возможностям. На этой странице собраны самые лучшие дебетовые карточки в 2016 году в Москве, с которыми безналичная оплата товаров и услуг становятся еще проще.
После простого анализа вы сможете взять на хороших условиях подходящий «пластик». Здесь же вы найдете информацию о том, накопительные карточки в каких из банков лучше, и решите, стоит ли открыть валютную накопительную карточку в 2016 году.
Лучшие варианты для путешествий
Курсы платежных систем Mastercard и Visa одинаковые для всех карт независимо от того, кем они были выпущены. Курсы конвертации привязываются к Центробанку. Для подсчета своих трат и потерь на конвертацию необходимо следить за курсом валюты.
Лучшие дебетовые карты для путешествий несут минимальные потери по следующим пунктам:
- комиссия за снятие средств в стороннем банкомате;
- комиссия при оплате в магазине;
- комиссия на трансграничный платеж;
- двойная конвертация (например, из рублей в доллары, а из долларов в другую валюту).
Выбор того, какую валютную карту лучше взять в путешествие, зависит от значения суммы всех комиссий. Сумма комиссий может составить от 1 до 4%, при этом не забывайте про стоимость обслуживания в год.
Не обязательно открывать счет в Москве на одной единственной карте — ищите выгодные условия у нескольких банков и расплачивайтесь разными типами для получения максимальных преимуществ: самые хорошие условия валютного счета на одной, самый хороший процент банка на другой, высокий кэшбек для определенных категорий товаров на третьей.
Какие приятные бонусы может включать лучшее предложение в 2016 году:
- кэшбек по категориям (например, транспорт, продукты);
- возможность строительства лесенок вкладов;
- обмен валюты по хорошему курсу;
- легкость получения кредитки;
- проценты на остаток и т.д.
Выбирайте лучшее предложение для путешествия и получайте выгоды от поездок за границу.
Как оформить?
После того, как вы определитесь, какую дебетовую карту лучше оформить в 2016 году, нажимайте на кнопку «Оформить», чтобы открыть предложение, и переходите на страницу выбранной банковской организации. Оформите на условиях банка удобную для вас карточку и дождитесь решения банка. Карты выдаются как при личном посещении, так и по почте.
Практически у каждого человека возникает необходимость в открытии карточного счёта. Сбербанк России в полной мере может удовлетворить запросы любого клиента. Он предоставляет широкий ассортимент пластиковых карт, которые предназначены для разных нужд всех слоёв населения.
Виды карт Сбербанка
Сбербанк предлагает своим клиентам около 40 разновидностей карточек для разных категорий населения. Открыть в Сбербанке можно следующие виды карт:
- классическая;
- карта мгновенной выдачи;
- молодежная;
- социальная;
- премиальная;
- золотая;
- платиновая;
- Аэрофлот (накопление милей для траты на авиабилеты);
- «Подари жизнь» (каждая оплата картой означает небольшой перевод денег онкобольным детям);
- виртуальная;
- детская (в комплекте с картой для родителей).
Карты могут быть дебетовыми или кредитными. Они впускаются с индивидуальным дизайном, если клиент этого пожелает.
Какую карту лучше открыть для пользования?
Какую пластиковую карточку выбрать, зависит от личных потребностей клиента. Она может быть дебетовой или кредитной в зависимости от потребностей клиента. Карты позволяют копить денежные средства, распоряжаться кредитными средствами, расплачиваться за товары и услуги в магазинах, через интернет, пользоваться услугой бесконтактного платежа, пересылать деньги другим людям и отправляться в путешествие с одним лишь пластиком в кармане, снимая деньги на тех же условиях, что и в России.
Также банк предлагает клиентам различные акции, бонусные и партнёрские программы. Держатель карты может копить бонусы и расплачиваться ими. С их помощью можно экономить и получать приятные скидки на покупку авиабилетов, товаров или услуг, а также участвовать в благотворительности, расплачиваясь картой.
Какую карту Сбербанка лучше открыть для зарплаты?
Для перечисления заработной платы от предприятия человек может открыть любую удобную для себя пластиковую карту (кроме пенсионной). Это может быть как именная карточка, так и моментальная, которую выдают в день обращения. Чаще всего клиенты выбирают дебетовые карты Mastercard или Visa:
- классические (обычные и с возможностью бесконтактного платежа);
- золотые;
- премиальные;
- Аэрофлот;
- «Подари жизнь»;
- моментальные.
Любой вид зарплатного пластика предоставляет возможность оплачивать покупки в магазинах и в интернете, снимать наличные с банкомата, получать скидки и специальные предложения.
Какая карта подойдёт для накоплений?
Открыв сберегательный счёт в Сбербанке, можно не только сохранить свои денежные средства, но ещё и заработать. Но этот вариант доступ лишь пенсионерам. Открыв социальную карту для накопления пенсии, человек может получать дополнительно 3,5%. Для других категорий граждан разработаны предложения заработка на депозитах и специальные программы по капитализации вкладов.
Какая карта Сбербанка подойдёт для пенсионеров?
Сбербанк создал для пенсионеров специальную карту - социальную. Клиент не платит комиссию за обслуживание. Но при этом у него есть доступ ко всем распространённым банковским услугам.
В зависимости от платёжной системы карты пенсионер может снимать деньги за границей на тех же условиях, что и на родине (кроме карт МИР). Дополнительным бонусом является высокий процент для накопления - 3,5% годовых на остаток на карте.
Какую карту Сбербанка открыть студенту?
Сбербанк знает, как непросто студентам прожить на скромную стипендию. Потому для них созданы лояльные условия. Специальный карточный продукт для студентов - карта «Молодёжная». За её обслуживание необходимо заплатить всего лишь 150 рублей в год. При этом клиент может пользоваться всеми преимуществами, доступными держателям других карт.
Обслуживание кредитной карты для молодёжи обходится в 750 рублей в год. Лимит, доступный заёмщику составляет 15000-200000 рублей. Существуют возрастные ограничения по молодёжным картам (от 14 до 30 лет в зависимости от вида карточки).
Карты с бесконтактными платежами
В последнее время большим спросом пользуются пластиковые карты с возможностью бесконтактной оплаты покупок. Это очень удобно и не требует много времени. Большинство современных терминалов оснащено функцией приёма бесконтактных платежей.
Владельцу банковской карточки необходимо лишь поднести её к терминалу встроенным чипом таким образом, чтобы он была на расстоянии 10 см от устройства. Чип реагирует на радиоизлучение терминала. После этого сумма списывается с карты. Операция не требует ввода пин-кода. В целях защиты клиентов выставлены ограничения по сумме бесконтактной оплаты покупок (до 1000 рублей).
Карты для покупок в интернете
Многие люди регулярно совершают покупки различных товаров через интернет. Также оплата коммунальных платежей, услуг связи, телевидения и многого другого доступна всем клиентам, пользующимся «Сбербанк Онлайн». Интернет-банкинг подключён у большинства держателей карт, потому им не нужно выходить из дома, чтобы совершать необходимые платежи и переводы.
Но можно обойтись и без пластика. Можно открыть виртуальную карту. Она не имеет физического носителя, но обеспечивает все необходимые функции.
Карты Сбербанка с бонусами за оплату
Бонусная программа «Спасибо» доступна держателям большинства карт Сбербанка. Владелец пластика, расплачиваясь картой, получает на свой счёт бонусные баллы. Их можно тратить на покупку товаров в магазинах-партнёрах, интернет-магазинах, оплату услуг, покупку билетов и др.
Карты с милями за платежи
Карты Аэрофлот позволяют накапливать бонусные «мили». Они начисляются за безналичный расчёт карточкой. Тратить накопленные баллы можно на покупку авиабилетов с высоким классом обслуживания у «Аэрофлот» или «SkyTeam».
Карты Сбербанка для поддержания имиджа и статуса
Золотые и платиновые карты Сбербанка подчёркивают статус их владельца. К тому же эти карточки открывают широкие возможности для их держателей. Такой пластик обеспечен высоким уровнем защиты и индивидуальным обслуживанием счёта. Клиент получает скидки и предложения по всему миру.
Стоимость обслуживания золотой карты составляет 3000 рублей в год, а платиновой - 10000 рублей. У держателя платиновой карточки нет никаких ограничений и лимитов по совершению операций. Это важно не только для имиджа, но и для удобства ведения бизнеса и совершения всех необходимых расчётов.
Критерии и нюансы выбора
Для начала человеку следует определиться, для каких целей ему нужна карта. Он может открыть дебетовую карту или воспользоваться возможностью получения кредитных средств. При этом кредитка обеспечит практически все те же возможности, что и дебетовая карточка.
Существует классификация пластиковых карт в зависимости от платёжной системы. Сбербанк предлагает карточки Mastercard (европейская система), Visa (американская платёжная система) и МИР (российская платёжная система, которая не действует за пределами страны). Если человек планирует поездки за границу, то чтобы без проблем снимать деньги за рубежом, ему лучше выбрать карту Mastercard (не снимается комиссия за конвертацию валюты) или Visa (конвертация стоит 0,65% от суммы).
Среди многообразия банковских продуктов дебетовые карты занимают довольно большую нишу. Спектр их использования очень широк. Клиентам доступны карты для перечисления пенсий и зарплат, накопления доходов, получения бонусов и привилегий, для расчетов в интернете и многие другие. О том, какую дебетовую карту лучше выбрать – читайте в статье.*
Как просчитать выгоду дебетовой карты
Точного ответа на вопрос, что такое выгода по карте, не существует. Помимо предоставления финансовых льгот дебетовые карты иногда гарантируют лояльность банка. Например, клиенты, имеющие зарплатные карты, вправе рассчитывать на более выгодные условия выдачи кредитов. По некоторым предложениям банки выпускают бесплатные дополнительные карты, что дает возможность сэкономить на обслуживании.
Пенсионеры, имеющие социальный «пластик», получают проценты на остаток средств, сравнимый с вкладами. Льготы при выдаче ссуд распространяются и на них тоже.
Карты с начислением процента на остаток являются очень привлекательными, если не имеют жестких ограничений. Накапливая доход, клиент вправе использовать его на любые цели, в том числе на оплату годового обслуживания. Таким образом карты становятся бесплатными.
Также по некоторым дебетовым продуктам предусмотрен cash back. Выгода от него напрямую зависит от установленного банком процента и условий программы. Иногда клиенты предпочитают возврат средств в размере 1%, но с каждой покупки и в любой торговой точке, чем бонус в размере 20%, но только в ограниченном круге магазинов.
На что особо обращать внимание при выборе дебетовой карты
При поиске подходящей карты редкий клиент скрупулезно изучает договор и сравнивает условия в разных кредитных организациях. Многие довольствуются тем, что по карте разрешено снимать деньги в , пополнять их наличными и безналично, расплачиваться в магазинах. Не все знают, что обычные дебетовые карточки могут приносить доход.
Выгода по дебетовой карте складывается из нескольких составляющих:
- Правильный подбор банка. Крупные организации редко предлагают клиентам супервыгодные условия. Но их плюс – это стабильность. В отличие от корифеев начинающие и мелкие банки часто «выкидывают» на рынок услуг заманчивые предложения для привлечения клиентов.
- Стоимость обслуживания в первый и последующие годы использования карты.
- Комиссия за открытие счета. Многие карты ее не имеют, но есть банковские предложения с платой за открытие до 30 тыс. р.
- Статус карты. Премиальные, платиновые и золотые карты имеют массу привилегий и бонусов, льготные условия использования. Но в то же время – дорогое обслуживание. Они хороши при больших суммах оборотов.
- Наличие или отсутствие не снижаемого остатка на карте.
Тем, кто хочет использовать все возможности дебетовых карт, не лишним будет осведомиться о доходности предложения, наличии бонусных программ, cash back, скидках от партнеров банка.
1. Возврат на карту процента от покупок или услуг, приобретенных в магазинах-партнерах банка, практикуется почти всеми кредитными организациями. Минимальный бонус составляет 0,5% от суммы приобретения. Примером служит «Спасибо от Сбербанка». Максимальный возврат бывает более 10%. Предоставляя такой подарок, банк проявляет лояльность к постоянным клиентам и побуждает их пользоваться не только картами, но и другими услугами.
4. Карты со скидками от магазинов-партнеров банка помогают сэкономить на приобретении товаров и услуг.
При выборе банка для открытия дебетовой карты необходимо учитывать не только условия использования «пластика». Стоит обратить внимание на доступность , распространенность устройств самообслуживания, привязку к международным платежным системам и наличие прочих удобных для клиента сервисов.
Банк Тинькофф не имеет сети отделений. Благодаря низким затратам на содержание материальной базы он предлагает клиентам выгодные условия по карточным и иным продуктам. Популярная Тинькофф Блэк оформляется на официальном сайте за 5 минут. Ее условия предполагают начисление 8% на остаток средств и cash back до 30%.
Зарплатная карта от ВТБ24 при подключении пакета услуг «Привилегия» позволяет получать до 9% в год на остаток средств на счете. Кроме этого, бонусом являются cash-back от 1 до 5% и скидки в магазинах-партнерах банка до 40% от стоимости покупки.
Карты Альфа-Банка Visa и MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition не только обладают определенными привилегиями, но и являются доходными. Они предполагают начисление до 8% на остаток средств. Для каждой карты открывается индивидуальный накопительный счет. По всем предложениям есть скидки от партнеров банка в размере до 10%.