Наша жизнь состоит их множества непредсказуемых моментов. Случается, что не всегда выходит так, как планируешь. Даже самые ответственные и добросовестные заемщики попадают в сложные ситуации и не могут вовремя выплатить свой кредит.
В этом случае, когда заемщику срочно нужны деньги, он обращается за помощью к друзьям и родственникам или в другой банк. Для того чтобы оформить новый кредит на погашение существующего кредитного долга.
Как быть если нечем платить кредит?
Жизненные обстоятельства иногда не позволяют человеку вовремя отдать все долги. Финансовый кризис в стране, пожар, автомобильная авария, увольнение на работе, внезапное заболевание – все это и многое другое, что не подлежит банковской страховке, может привести к денежным затруднениям.
Если одолжить денег у друзей и знакомых не предоставляется возможным, необходимо обязательно предупредить банк о своей проблеме и постараться как можно скорее ее решить. Возможно, сотрудники банка войдут в ситуацию предоставят так называемые «каникулы» для платежей.
При возникновении трудностей с ежемесячными выплатами по кредиту, заемщику рекомендуется взять кредит в другой банковской структуре, который поможет выплатить задолженность.
В настоящее время в банках существует множество специальных программ, которые направлены именно на рефинансирование (перекредитование).
Основное преимущество перекредитования в том, что заемщик сможет своевременно выплатить свой кредит без просрочек на более выгодных условиях.
Варианты кредита на погашение
Банк, дающий кредит на погашение другого кредита выдвигает свои условия и требования согласно договору. В основном это стандартные требования: своевременная оплата заемщиком по текущему кредиту и отсутствие ограничения досрочного погашения. В остальном остальные аспекты договора перекредитования практически ничем не отличаются от обычного кредита.
Наличными
В большинстве случаев, заемщик не имеет возможности получить новый кредит на руки наличными. Это происходит, только если у заемщика идеальная кредитная история и ему при перекредитовании банк дает сумму больше необходимой для погашения задолженности по данному кредиту.
На счет банка-кредитора
Если банк принимает положительное решение в сторону заемщика и дает ему средства для погашения существующего кредита, то он перечисляет деньги самостоятельно на счет банка-кредитора. Заемщик получает новый кредитный договор на более выгодных условиях и график обязательных платежей.
Сроки на которые могут выдать кредит клиентам с плохой кредитной историей
Если заемщик в своем банке не погашал задолженность своевременно, то его вполне могли внести в «черный список» клиентов. В этом случае многие банки могут отказать в рефинансировании этого человека.
Кредит с просрочкой необходимо непременно выплатить со всеми наложенными пенями и санкциями и при оформлении перекредитования нужно указать банку настоящую причину задержек по выплатам.
Если будут подтверждающие документы, это добавит шансов получить рефинансирование в данном банковском учреждении.
Возможно, банк пойдет на уступки, если оформить кредит под залог недвижимого имущества.
Заемщики с плохой кредитной историей, либо получают отказ от банка, либо вынуждены согласиться на более жесткие условия. Банк может самостоятельно повысить стоимость займа, ограничить срок кредитования и поставить больше требований для его оформления. Если банк все же решиться дать кредит человеку из «черного списка», то срок кредитования его может составлять до 12 месяцев, либо на усмотрение банка.
Выгодно ли банкам перекредитование?
Перекредитование или рефинансирование предлагает множество банков Российской Федерации. В связи с тем, что на розничном рынке происходит замедленный темп роста кредитования и уменьшается кредитоспособность заемщиков, банки очень ценят ответственных плательщиков и ведут за них активную борьбу.
Также рефинансирование помогает банковским учреждениям выполнять необходимый план выдачи новых кредитов. Переманивая клиентов из одного банка в другой, они с легкостью делают из чужого заемщика своего, предлагают ему более выгодные условия (пониженная процентная ставка, сроки и график оплаты) для кредитования.
Они предлагают перекредитование тем людям, которые уже фактически должники. Заемщикам, которые просто оформляют кредит, эта услуга просто не нужна.
— это выгодный способ обзавестись собственным жильем. Читайте о сроках кредитования и процентных ставках.
Одним из наиболее популярных способов оформления жилищного кредита является ипотека для бюджетников в Сбербанке. вы можете узнать ее условия для учителей, врачей и военных.
Банки готовые выдать кредит на погашение кредитов других банков
Сбербанк
Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на рефинансирование до 5 кредитов других банков. Кредит выдается до 1 000 000 рублей РФ. Процентная ставка от 17% годовых (конкретный размер будет зависеть от срока кредитования, чем меньше срок, тем меньше процентная ставка). Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
Залог и поручители не требуются. Для постоянных клиентов Сбербанка действует система: быстрый займ на карточку только для владельцев зарплатных и кредитных карт Сбербанка.
Условия кредитования:
- предыдущий кредит должен быть оформлен не ранее, чем полгода назад;
- до полного его погашения должно оставаться более 3 месяцев;
- в течение года не должно быть задержек с выплатами.
Ответ будущему клиенту поступит в течение 2 дней при этом, предложение о рефинансировании длится до 30 суток с момента подачи заявки.
Банк Москвы
Финансовая группа сотрудников Банка Москвы рассматривает заявку на рефинансирование в течение месяца. Если решение не одобрено, то Банк Москвы не сообщает об этом заемщику, если ответ положительный, то звонит и назначает время и место для оформления нового кредитного договора. Банк Москвы рефинансирует свои и чужие кредиты.
Для своих клиентов процентная ставка в рублях будет составлять 12,75% годовых (на срок ипотеки до 30 лет) для клиентов других банков 14,25 (до 25 лет). Минимальная денежная сумма займа, должна составлять 490 000 рублей. Срок погашения кредита – от 3 до 30 лет.
ВТБ 24
ВТБ банк позаботился о своих клиентах, и предложил тем, кому сложно платить высокий процент за свой кредит в другом банке, более выгодные предложения по кредитованию. Процентная ставка – от 14 % годовых. Сумма кредита от 300 000 до 1 000 000 рублей. ВТБ банк предлагает лучшие условия для своих клиентов с минимальным процентом без комиссий и поручителей.
Рефинансирование без залоговых кредитов происходит на срок от 6 до 48 месяцев. Рефинансирование кредитов с залогом можно оформить максимально на 84 месяца.
Требования к заемщику
Во всех банковских учреждениях требования к заемщику для рефинансирования кредита приблизительно одинаковые.
- возраст на момент перекредитования не менее 21 года и не более 65 лет;
- общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- прописка. Возможно оформление с временной пропиской, но в этом случае срок кредита не должен быть меньше срока прописки;
- отсутствие у заемщика просроченных платежей по действующему кредиту;
- наличие договора с предыдущим банком;
- достаточный срок пользования кредитом – не менее 3 месяцев и не более 3 месяцев до момента последнего платежа.
О том, как оформляется , вы можете узнать на нашем сайте. Полный перечень банков, занимающихся кредитованием людей прикольного возраста.
Иногда, когда нет возможности внести ежемесячный платеж, возникает вопрос — можно ли взять два кредита в разных банках одновременно? вы можете найти самую полную информацию по данной проблеме.
Если вас интересуют кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных, Райффайзен Банк имеет несколько выгодных предложений в данном направлении. В вы можете узнать все о правилах льготного кредитования.
Пакет необходимых документов
- Паспорт и ксерокопия всех значимых страниц.
- Справка о доходах за последние 6 месяцев, которая подтвердит платежеспособность заемщика.
- Трудовая книжка, заверенная работодателем.
- Справка из банка, в котором был оформлен кредит. В ней должны быть указаны реквизиты банка (для перечисления на них всей суммы задолженности).
- Выписка из предыдущего банковского учреждения с полным описанием кредита – сумма до полного погашения с учетом всех процентов и переплат; дата заключения и расторжения договора, его номер; размер ежемесячного платежа, наличие просрочек и их суммы.
- Письменное согласие первоначального банка-кредитора для рефинансирования выдачи кредита другим банком.
Следует отметить, что термин действия всех банковских справок – 3 дня. Поэтому, не стоит слишком долго растягивать переоформления кредита.
Видео: Кому поможет перекредитование?
Если срочно нужны деньги, то кредит на погашение других кредитов можно оформить в нескольких банках Москвы. Услуга перекредитования или рефинансирование не особо разрекламирована банковскими учреждениями, но имеет большую популярность у должников банка.
Именно рефинансирование, помогает избежать просрочки по текущему платежу и остаться в «белом списке» добропорядочных клиентов.
Своевременно подав заявление в банк для перекредитации, и собрав все необходимые для этого справки и документы, нужно будет подождать от 2 до 30 дней решения финансовых структур.
При положительном решении заемщик получит новый кредит и график его выплат на более выгодных условиях.
Кредитование – это очень удобная услуга, которая пользуется огромной популярностью. Деньги могут понадобиться в любой момент, но их может не быть. Поэтому стоит просто обратиться в банк для оформления займа. Но могут возникнуть некоторые трудности, когда клиент не может своевременно погасить взятую ссуду. Как быть в таком случае? Где взять кредит на погашение других кредитов?
Как погасить активный кредит
Чрезмерная долговая нагрузка подталкивает человека на мысль о том, чтобы взять кредит для погашения других кредитов. Это может стать единственным выходом из трудной ситуации. Проведение подобной операции поможет снизить ежемесячный платеж по активным ссудам в том случае, если новая ссуда будет открыта на более длительный период. При имении уже нескольких открытых займов можно взять одну большую ссуду для закрытия ранее открытых займов.
Это легальная процедура. Возможно самому избрать банк, в котором попытаться получить кредит на погашение кредитов других банков. Также финансовые учреждения предлагают своим клиентам услугу рефинансирования. Это официальная процедура погашения старого долга путем нового займа.
Оформление просто кредита наличными
Человек может обратиться в банк для получения кредита наличными. Полученные средства будут направлены на погашение старой ссуды. Такие действия от клиента финансовая организация никогда не одобряет. При прямом утверждении банк даст отказ. Причиной становится тот факт, что клиент уже находится в долговой яме и у него не появится возможность оплачивать новый займ.
Наличие уже активного займа сыграет свою роль. Умалчивать о его имении нет нужды, так как в кредитном досье клиента этот факт отобразится. При обработке заявки организация будет рассматривать платежеспособность человека. В разделе расходов будут указаны платежи по новому займу и по уже активному. Учреждение будет смотреть на всю ситуацию с той стороны, что человеку необходимо будет оплачивать сразу несколько ссуд.
В этом случае клиент должен документально подтвердить свою платежеспособность и тот факт, что он сможет оплачивать сразу несколько ссуд. При этом после всех расчетов у клиента должны остаться средства на личные нужды. Поэтому взять кредит, чтобы погасить другой кредит, будет возможно только в том случае, если заемщику придется отдавать в учреждение не более 40% от своих доходов. В случае если сумма оказывается большей, банк отказывает в сотрудничестве. По этой причине намного проще воспользоваться услугой рефинансирования.
Оформление рефинансирования задолженности
Такая услуга сейчас довольно востребована среди тех клиентов, которые интересуются закрытием долга другим банком. Рефинансирование – это кредитование клиента, но при этом все выданные финансы идут строго на возврат долга в иную финансовую структуру. Клиент не имеет права получить деньги на руки. Поэтому, если нужен кредит для погашения других кредитов, подходит только вариант рефинансирования.
Очень многие учреждения предлагают своим клиентам воспользоваться такой услугой, но обычно это крупные банки. Само перекредитование может быть разделено на 2 вида:
- Рефинансирование потребительского кредита . Это касается займов наличными, кредитных карточек, автокредитов и овердрафтов.
- Рефинансирование ипотеки . Перекрытие различных договоров займов, где залогом выступает недвижимое имущество.
Некоторые финансовые организации дают возможность своим клиентам покрыть задолженность сразу нескольких договоров. Сбербанк России позволяет своим клиентам закрыть одновременно 5 активных договоров.
Требования для проведения рефинансирования
Если клиенты хотят взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, то главным правилом выступает отсутствие долгов. Рефинансирование будет невозможным в случае, если у обратившегося за помощью заемщика будут просрочки либо недавно закрытые долги. Ни один банк не захочет связываться с таким проблемным клиентом. Это связано с тем, что перекредитование предлагается под довольно низкий процент. Обычно до окончания срока действия кредитного договора не должно оставаться менее 3 месяцев. Сам процесс оформления договора не будет отличаться от процедуры оформления обычного займа. Клиент должен будет показать сотруднику организации такие бумаги:
- паспорт;
- справку о доходах, которая будет подтверждать платежеспособность человека;
- иногда необходима заверенный ксерокс трудовой книги заемщика;
- справки из финансового учреждения, в котором оформлен кредит.
В случае если клиент имеет несколько активных ссуд, то понадобится взять справки в каждом банке отдельно. В банке, в котором был открыт первый кредит, необходимо взять бумагу, которая будет характеризовать ссуду. В такой бумаге указываются:
- сумма кредита;
- период кредитования;
- наличие просрочек;
- процентная ставка кредита.
Также обязательно понадобится справка с суммой, которая необходима для досрочной выплаты задолженности. При закрытии сразу нескольких займов нужно обойти каждое учреждение по отдельности. Сумма, необходимая для досрочного закрытия договора, может варьироваться. При оформлении нового займа также понадобятся следующие документы:
- заявление на получение займа;
- справки форм 2-НДФЛ и 3-НДФЛ.
Иным учреждением, в котором будет проводиться перекредитование, оформляется заявление и отправляется на предварительный анализ. В случае одобрения заявки новое учреждение переводит средства в ту финансовую организацию, где был взят предыдущий займ. Крайне рекомендуется взять в организаци справку о том, что займ был погашен. Это поможет избежать конфликтных ситуаций.
Рефинансирование – это более доступный метод и при этом более дешевый в случае возникновения проблем с выплатами по активному кредиту. По таким программам всегда устанавливаются более маленькие процентные ставки.
Особенности получения займа
Процесс подписания кредитного договора обладает некоторыми особенностями. К ним можно отнести:
- Клиент оформляет такую ссуду не потому, что ему так хочется, а по причине того, что у него нет возможности зарабатывать и оплачивать задолженность по займу.
- Обычно перекредитование вводит в еще большие долги.
- Не так часто попадаются клиенты, которые действительно готовы оплачивать новый кредит ради погашения задолженности по уже активному.
- Преимуществом рефинансирования выступает тот факт, что человек может понизить свой ежемесячный платеж и этим облегчить финансовую нагрузку.
- При использовании этой услуги срок ссуды значительно продляется, но процентная ставка понижается.
- Общая переплата стремительно увеличивается.
- Возможная разность между свежим займом и долгом выдается заемщику на руки.
- Обычно банки дают больше средств, нежели требуется для деактивации договоров.
Перед подписанием такого займа стоит подумать о последствиях и определиться с тем, нужно ли усугублять всю ситуацию.
Список банков, которые выдают кредит на погашение активного кредита
Обычно такую услугу предлагают только крупные банки. Мелкие финансовые организации не смогут помочь в решении такой проблемы. Следующие банки предлагают услугу рефинансирования:
| БАНК | Сумма, рубли | Процентная ставка, % | Срок, месяцы |
| Сбербанк России | до 1 000 000 | от 17 | до 60 |
| СитиБанк | до 1 000 000 | от 18 | до 60 |
| ВТБ24 | до 1 000 000 | от 17,5 | до 60 |
| БинБанк | до 3 000 000 | от 20 | до 84 |
| Росэнергобанк | до 25 000 000 | от 12 | до 60 |
| Уральский банк | до 1 000 000 | от 21 | до 84 |
| Связь Банк | до 1 000 000 | от 16 | до 60 |
| Россельхозбанк | до 1 000 000 | от 18,5 | до 60 |
| Тинькофф Банк | до 300 000 | от 24,9 | кредитная карта |
| Ренессанс Кредит | до 500 000 | от 20,5 | до 36 |
| МКБ | до 1 500 000 | от 16 | до 180 |
| Хоум Кредит Банк | до 500 000 | от 19,9 | до 60 |
| Восточный Экспресс Банк | до 500 000 | от 22 | до 60 |
Эти банки предлагают рефинансирование кредитов, которые были выданы наличными. Если клиент оформлял ипотеку, то следующие банки могут одобрить кредит на погашение ипотеки:
| БАНК | Сумма, рубли | Ставка, % | Срок, месяцы |
| Сбербанк России; | до 80% от оценочной стоимости | от 13,75 | до 30 |
| Альфа Банк; | до 60 000 000 | от 13 | до 25 |
| ВТБ24; | до 90 000 000 | от 12 | до 50 |
| Россельхозбанк; | до 8 000 000 | от 11,9 | до 30 |
| Банк Москвы; | до 8 000 000 | от 10 | до 30 |
| Тинькофф Банк; | до 99 000 000 | от 10,9 | до 30 |
| Металлинвестбанк; | до 8 000 000 | от 11,9 | до25 |
| Транскапиталбанк; | до 8 000 000 | от 11,9 | до 25 |
| Банк Жилищного Финансирования | до 8 000 000 | от 14,9 | до 20 |
Ссуду на возврат долга микрозайма взять практически невозможно. Хотя суммы при этом малы, но, если человек брал микрозайм в финансовой организации, это значит, что ранее с банками он не сотрудничал. Либо причиной может быть тот факт, чтоб банки перестали одобрять кредиты из-за просрочек. Если нет возможности вернуть микрозайм в финансовое учреждение, то он пытается воспользоваться услугой перекредитования. Вследствие отказов погасить такой займ можно:
- при помощи частных инвесторов;
- при помощи кредитных доноров;
- прибегая к услугам ломбарда;
- попросив помощи у кредитных брокеров.
Небольшие кредитные организации выдают кредиты практически всем, но при этом переплата получается дикой. В среднем компании предлагают сотрудничество под 1000-1500% годовых, а то и больше. Тем самым они перестраховывают себя в случае невозврата средств от других клиентов. Учреждения практически не имеют никакой информации о своем клиенте, так как требуют лишь паспорт и код.
Невозвраты встречаются довольно часто, так как обращаются в организации в основном недобропорядочные граждане, которым банки дают постоянные отказы. Условия довольно жесткие и очень часто в договорах не указываются различные мелочи. Поэтому бывают случаи, когда из-за совсем малых сумм люди теряют квартиры. Не стоит подвергать себя такому риску либо не стоит связываться с маленькими организациями и рассчитывать свои силы, и своевременно отдавать долг.
Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование является очень удобной услугой в случае возникновения проблем с выплатами по активному кредиту. Но прежде чем пользоваться такой услугой, стоит взвесить все за и против. Рефинансирование все равно погружает заемщика в еще большую долговую яму.
Популярнейшим вопросом в интернете является вопрос, где взять кредит на погашение кредитов других банков. Но каждый задающий его, при этом понимает, что особенность выдачи такого кредита будет сильно зависеть от вида кредитования, будь-то потребительский кредит, ипотека или микрозайм.
В данной статье мы проведем общий обзор и анализ банков, которые выдают кредиты на погашение кредитов других банков.
Но прежде, поговорим немного о самом кредитном продукте.
Кредит на погашение кредитов других банков – это абсолютно то же самое, что или абсолютно то же самое, что . Это вещи одного порядка.
Такой кредит выдается банком заемщику с той целью, чтобы он закрыл текущий долг по кредитам или микрозаймам в другой кредитной организации.
Из этого утверждения вытекает масса практических особенностей такого перекредитования.
Особенности
Процесс получения кредита на погашение кредитов других банков обладает следующими особенностями:
- заемщик не от хорошей жизни ищет такой кредит, скорее всего заемщик уже не в состояние самостоятельно заработать деньги на покрытие своих долгов
- чаще всего перекредитование способствует только одному – еще большему погружению в еще большие долги
- реже попадаются заемщики, которые реально способны грамотно воспользоваться перекредитованием и способны раз и навсегда закрыть свои долги, поэтому они и ищут, где взять кредит на погашение других кредитов на выгодных условиях
- основное псевдо преимущество рефинансирования состоит в том, что заемщик может снизить свой ежемесячный платеж и тем самым облегчить свою ежемесячную долговую нагрузку (это является одной из форм типичной российской )
- но при перекредитование срок кредитного договора значительно увеличивается, а процентная ставка не сильно снижается
- в результате растяжения срока кредитования снижается ежемесячный платеж
- а общая переплата по кредитному договору возрастает
- кредит на погашение кредитов других банков сам по себе предполагает закрытие старого кредитного договора и оформление нового в новом банке
- при перекредитование новая кредитная организация переводит сумму займа напрямую в тот банк, где у вас долг
- возможная разница между новым кредитом и долгом выдается заемщику на руки
- чаще всего банки выдают значительно большие суммы для перекредитования, чем у вас есть долг
Требования
Но взять кредит для погашения других кредитов не так-то просто. И не только из-за того, что таких специализированных кредиторов совсем немного. Главная загвоздка состоит в весьма жестких требованиях, предъявляемых непосредственно к заемщику.
Основные требования к заемщику:
- у вас должна быть хорошая кредитная история, как ее проверить,
- у вас не должно быть просрочек по текущему кредиту
- ежемесячная долговая нагрузка на ежемесячный доход не более 50%
- возраст погашаемого кредита не моложе 3-12 месяцев
- и целый ряд требований к недвижимости (если речь идет об ипотеке)
Документы
Если вам нужен кредит для погашения других кредитов, то будьте готовы предоставить новому кредитору следующие документы:
- заявление на получение кредита
- паспорт гражданина РФ
- копия кредитного договора
- график платежей
- справки 2НДФЛ и 3НДФЛ
- трудовая книжка
- документы на квартиру (для перекредитования ипотеки)
Процесс
Прежде чем приступить к обзору банков, где взять кредит на погашение других кредитов, предоставим читателям инструкцию об этапах процесса получения такого кредита:
- самое главное, наиглавнейшее – найти банк, который одобрит вам перекредитование при вашей ситуации (это действительно сложно)
- далее, собираете необходимые документы на основании требований банка, который вы нашли
- подаете документы вместе с заявкой на кредит на погашение кредитов других банков сотруднику банка
- если вам одобрили перекредитование, являетесь на подписание кредитного договора
- получаете деньги, а точнее их получает банк, которому вы должны
- в случае с ипотечным кредитованием все немного сложнее, требуется собрать больше документов, процесс выглядит дольше, но в целом суть остается такая же (единственное серьезное отличие – квартиру придется переоформить на нового кредитора )
Кредит на погашение кредита
Ниже мы приведем список банков, где можно взять кредит на погашение кредитов других банков, по актуальности на 2015-2016 год.
Читайте также
Как легко узнать остаток по кредиту в Хоум Кредит Банке
| Наименование | Сумма | Ставка | Срок месяцев |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 1 000 000 руб | от 17% | до 60 |
| ВТБ 24 | до 1 000 000 руб | от 17,5% | до 60 |
| Ситибанк | до 1 000 000 руб | от 18% | до 60 |
| Росэнергобанк | до 25 000 000 руб | от 17% | до 60 |
| БинБанк | до 3 000 000 руб | от 20% | до 84 |
| Татфондбанк | до 1 500 000 руб | от 25,9% | до 84 |
| Восточный Экспресс Банк | до 500 000 руб | до 22% | до 60 |
| Ренессанс Кредит | до 500 000 руб | от 20,5% | до 36 |
| Уральский Банк | до 1 000 000 руб | от 21% | до 84 |
| Связь Банк | до 1 000 000 руб | от 16% | до 60 |
| Тинькофф Банк | до 300 000 рублей | от 24,9% | кредитная карта |
| Россельхозбанк | до 1 000 000 руб | от 18,5% | до 60 |
| Открытие Банк | до 800 000 руб | от 17,8% | до 60 |
| Хоум Кредит Банк | до 500 000 руб | от 19,9% | до 60 |
| МКБ | до 1 500 000 руб | от 16% | до 180 |
| Юниаструм Банк | до 600 000 руб | от 18,9% | кредитная карта |
Кредит для погашения ипотеки
Кредит для погашения ипотеки или рефинансирование ипотеки, это вам не «Юрьев День», здесь нужно все считать и несколько раз по кругу.
НА ЗАМЕТКУ! Рефинансировать даже потребительский кредит выгодно, если разница в процентных ставках будет не менее 2 пунктов , а срок кредитования увеличивается не сильно (да и то, выгода будет незначительной). Для ипотеки такая разница должна составлять от 4 процентных пунктов . То есть нужно ловить «вилку» между разницей в процентных ставках и разницей в сроках кредитного договора.
Если у вас ипотека под 14% годовых, то нужно искать кредит для погашения ипотеки со ставкой 10% и ниже.
Но тут сразу есть одно «НО» – если какой-то банк заявляет в своих рекламных материалах, что выдает ипотеку под 9,5% , это не значит, что именно вам он одобрит кредит с такой ставкой . Вы сами прекрасно знаете, что на ставку кредитования влияет масса ваших параметров.
Есть ли смысл менять шило на непроверенное мыло?
Но за спрос денег не берут! С определенной периодичностью можно пробовать фильтровать рынок банковских продуктов, может что выгодное и появится.
Для особо заинтересованных граждан в поиске кредита на погашение ипотеки, мы дадим необычный совет – довольно часто, даже ваш банк опускает и поднимает ставки по ипотеке на основании динамики движения рынка на вновь оформляемые кредиты, и в таком случае можно попросить кредитное учреждение опустить ставку и вам .
Для этого напишите на руководство банка прошение с просьбой понизить ставку в виду того, что вы являетесь хорошим заемщиком, исправно и давно платите кредит и все такое.
Как это ни странно, но многим заемщикам удалось таким образом снизить процентную ставку , и необходимость в смене банка отпала.
Читайте также
Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке
Список банков, которые могут одобрить кредит на погашение ипотеки.
| Банк | Сумма | Ставка | Срок в годах |
|---|---|---|---|
| Альфа Банк | до 60 000 000 руб | от 13% | до 25 |
| Сбербанк | до 80% оценочной стоимости | от 13,75% | до 30 |
| ВТБ 24 | до 90 000 000 руб | от 12% | до 50 |
| Банк Москвы | до 8 000 000 руб | от 10% | до 30 |
| Тинькофф Банк | до 99 000 000 руб | от 10,9% | до 30 |
| Банк Жилищного Финансирования | до 8 000 000 руб | от 14,9% | до 20 |
| Открытие Банк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 30 |
| Транскапиталбанк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 25 |
| Металлинвестбанк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 25 |
| Россельхозбанк | до 8 000 000 руб | от 11,9% | до 30 |
Кредит на погашение микрозаймов
В общем и целом, кредит на погашение микрозаймов получить очень сложно , а точнее так – миллионы россиян пытаются найти место, где одобрят кредит на погашение микрозаймов, но найти не могут. Днями и ночами бороздят тонны сайтов разнообразных кредитных учреждений, оформляют заявки, а в ответ тишина.
Все просто!
Если человек перешел на микрозаймы, значит, либо банки ему кредит никогда не одобряли (в силу множества причин), либо недавно перестали одобрять из-за просрочек и кредитной загруженности. И в силу этого заемщик пытается перекредитовать банковские кредиты микрозаймами (бывает и такое безумие).
То есть в кредитной иерархии по уровню гуманизма и цивилизованности на первом месте стоят кредиты от банков, все остальные кредитные учреждения – это уже полный «трэш», полная долговая яма со ставками 1500% годовых и больше. Как можно и где можно перекредитовать этот ужас? И надо ли это делать?
СОВЕТ! Мы настоятельно рекомендуем прекратить поиски кредитов на погашение микрозаймов . Во-первых, потому что банки не перекредитовывают микрозаймы , скорее МФО перекредитовывают банки, а не наоборот, поскольку после МФО остается «выжженная земля», там уже нечего перекредитовывать. И, во-вторых, микрозаймы в принципе не возможно перекредитовать, у них же ставка 2% в день и бешенные штрафные санкции . Кто возьмется рефинансировать такие условия?
Прекратите заниматься ерундой, найдите в себе силы и закройте этот микрозайм своими средствами , пока совсем не погрязли в долгах.
Многих интересует, можно ли, при помощи кредита погасить уже имеющуюся задолженность перед банком? Где взять кредит чтобы погасить другие кредиты? Такое перекредитование возможно. Это называется рефинансирование. В этой статье речь пойдет о проверенных способах получения кредита для погашения уже ранее выданных вам займов.
В жизни иногда происходят непредвиденные события. Вы исправно платили взносы по кредиту и неожиданно остались без работы. Почти всегда это происходит неожиданно. Просрочку допускать нельзя – вы прилежный клиент и дорожите репутацией. Остается искать варианты, где взять кредит снова.
Когда перспектива найти работу туманна, деньги нужны в количестве, достаточном, чтобы погасить другие кредиты и обзавестись новым долгом. Смысл этих действий – в поиске более выгодных условий займа. Рефинансирование долга может произвести и банк-кредитор, а можно поискать другие банки. В нашей таблице – предложения от банков, которые предоставляют услугу рефинансирования:
Как делается рефинансирование
Порядок ваших действий выглядит следующим образом:
- Находите подходящий банк;
- Подаете следующие документы: договор кредита, уведомление о полной стоимости кредита, график платежей, справку об остатке долга из вашего банка, справки о штрафах и пенях, если они есть, и прочие документы на усмотрение банка;
- Когда рефинансирование касается ипотечного кредита – нужно дополнительно представить документы на квартиру;
- Когда заявку одобрят, в банке, где есть долг, подаете заявку на досрочное погашение кредита, в дальнейшем копия заявления должна передаваться в банк, производящий рефинансирование долга;
- В новом банке вам остается только подписать новый кредитный договор и получить требуемую сумму. Деньги выдаются в кассе банка, либо направляются безналичным путем на погашение вашего долга перед прежним банком;
- В случае, когда кредит обеспечивался залогом – транспортом, недвижимостью и т.п., залоговое имущество оформляется новым кредитором.
Требования к заемщикам
Получить рефинансирование долга по кредиту можно, если заемщик соответствует следующим требованиям:
- Отсутствие по кредиту просрочек платежей. Это, пожалуй, самое трудновыполнимое условие, потому что как раз задолженности и заставляют взять кредит, чтобы рефинансировать долг;
- Поскольку речь идет о новом кредите, придется собирать все документы для его получения. Проблема здесь в том, что в отличие от первого кредита, который получить было просто, хоть и не очень выгодно (например, экспресс кредит под очень большие проценты, но только по паспорту), в данном случае придется доказывать банку вашу состоятельность.
Придется представлять справку 2 НДФЛ и убеждать в способности отвечать по долгам, не смотря на временные финансовые трудности. Возможно, вам придется привлекать поручителей или искать дополнительный залог.
Еще один выход
Если ваш долг не очень велик, чтобы погасить его можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, посмотрите таблицу:
Эти организации выдают деньги быстро и не требуют собирать документы, как это принято в банках. Можно обойтись предъявлением двух документов, один из которых – паспорт, а второй предложат выбрать из списка. Минусом этого способа займа является высокая стоимость кредита, обычно это 1-3% в день. Поэтому прибегать к помощи микрофинансовых организаций, чтобы погасить кредиты стоит только в крайнем случае. Про то, где получить кредит без справок есть отдельная статья, прочитать можно .
Собираясь брать кредит, старайтесь оценить свои возможности на ближайшие годы и быть внимательными, тогда не придется искать способы рефинансировать долги.
Сегодня все чаще звучат вопросы о том, в каком банке взять займ для погашения других кредитов. Ведь часто так бывает, что условия, на которых были взяты старые займы, совершенно невыгодны – большая процентная ставка, либо же слишком сжатые сроки для его выплаты, а может и проблемы с обслуживанием или неудобная система осуществления платежей. Все это может подвигнуть человека искать новые варианты выплаты своей задолженности.
Что из себя представляет услуга рефинансирования?
На данный момент получила широкое распространение услуга рефинансирования или консолидированного рефинансирования, когда вы погашаете старые займы при помощи одного нового. Наибольшей популярностью она пользуется в ряде крупных городов, таких как Москва и Санкт-Петербург.
В чем заключается данная услуга? Вы переводите свой кредит из одной банковской организации в другую под новые условия. В старом банке вы досрочно закрываете задолженность полученными средствами и берете справку об отсутствии долга. С ней приходите в новый банк, и уже ему выплачиваете кредит под более выгодные тарифы.
Иными словами, оформить рефинансирование в том же банке, где вы уже обслуживаетесь, нельзя. Кроме того, есть важное условие для того, чтобы вам одобрили заявку: положительная кредитная история. Если у вас были или есть действующие просрочки, вам сразу придет отказ.
Благодаря рефинансированию можно облегчить свою ежемесячную финансовую нагрузку. Вы сможете:
- уменьшить процент по кредиту,
- сменить валюту займа,
- снизить размер ежемесячных платежей,
- увеличить срок погашения долга.
- консолидация поможет объединить кредиты, взятые в разных организациях, и сделать процесс погашения для вас более удобным.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
| Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
| СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
| УБРиР | От 15% | Оформить |
Рефинансирование в Сбербанке России
Большинство заемщиков предпочитают обращаться в крупные компании, где действуют минимальные ставки. Интересное предложение есть у Сбербанка , который предлагает переоформить до 5 займов одновременно, включая кредитные карточки.
При этом можно объединить не только долги в сторонних компаниях, но также и действующие кредиты от Сбербанка. Что именно можно рефинансировать, представлено в таблице ниже:
Есть ограничения:
- сумма от 30 тысяч,
- период возврата – от 3 месяцев до 5 лет,
- ставка рассчитывается индивидуально (от 11,5% в год) на основании таких параметров, как текущие проценты по займам, невыплаченная сумма и прочих показателей.
Обеспечение и страхование не требуется, при этом если вам нужна ровно та сумма, которая нужна на погашение действующей задолженности, то из документов вам нужен только паспорт гражданина РФ + документы о действующем кредите из того банка, где он оформлен.
Но если вы хотите получить дополнительную сумму на личные цели, то вам необходимо предоставить подтверждение дохода, сделать это можно при помощи справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, детальнее на этой странице . Данное правило не действует для зарплатных клиентов, им достаточно паспорта. Срок рассмотрения заявок на рефинансирование потребительских кредитов – до 2 дней.
Рефинансирование в других банках
Потребительский кредит:
| Банк | Максимальная сумма, руб. | Минимальная ставка, годовых |
| До 2.000.000 | От 9,99% | |
| До 3.000.000 | От 10% | |
| До 2.000.000 | От 10,49% | |
| До 1.500.000 | От 10,8% | |
| До 5.000.000 | От 10,9% | |
| До 300.000 | От 10,9% |
Ставки по кредитам, взятым для погашения других кредитов, во всех банках будут разниться. Поэтому нужно посмотреть как можно больше предложений, чтобы выбрать наиболее выгодные.
Для этого воспользуйтесь сайтами банков, сравнительными рейтингами и советами специалистов. Также много полезной информации можно найти на наших страницах, посвященных этой тематике.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Рефинансирование ипотеки
Здесь уже требования банков будут намного жестче, вам нужно будет обязательно подтверждать свою платежеспособность, не допускается наличие просрочки даже в 1 день. Вам нужно будет заново оценивать свою недвижимость, и оплачивать страховку, переоформлять закладную и т.д., лучше заранее уточнить в банке все дополнительные расходы, которые вам придется понести.
Обратите внимание, что указаны минимальные проценты, которые чаще всего, доступны только при оформлении личного страхования. Такая страховка не является обязательной, поэтому от неё можно отказаться. Но при этом банк будет иметь право повысить вам %.
Стоит также помнить, что вам придется заново собирать все документы на недвижимость. Именно по этой причине переоформление ипотеки — это важный шаг, который стоит начинать только в том случае, если вам это поможет существенно снизить расходы.
Зачем нужен новый кредит
За перекредитованием обычно обращаются в следующих ситуациях:
- Из-за внезапно возникнувших финансовых затруднений, когда нет денег для оплаты ежемесячных платежей.
- Когда нужно снизить переплату.
- В случае, если нужно объединить несколько кредитов в один.
Если нечем платить
При помощи нового заема можно пропустить один месяц погашения, а также снизить сумму будущих платежей. Однако, есть существенный минус — значительно вырастает переплата. Таким образом есть риск попасть в долговую яму, о выходе из которой мы рассказываем по этой ссылке . Но если другого выхода справиться с денежной проблемой нет, то к рефинансированию все же стоит прибегнуть.
Как сэкономить
Вы взяли кредит, а через некоторое время заметили, что на рынке представлены более выгодные предложения. Конечно же, возникает соблазн ими воспользоваться. Кроме того, очень хорошо, если есть возможность использовать консолидацию кредитов, то есть, объединение нескольких займов в один.
Сегодня банки предлагают взять ссуды на погашение других на совершенно различных условиях:
- Выплаты по уже оформленному займу всегда производились своевременно.
- В кредитном договоре не прописано никаких ограничений по досрочному погашению. Больше о моратории на такие операции читайте по этой ссылке .
Процесс рефинансирования мало чем отличается от оформления обычного кредита. Требования к потенциальному клиенту те же. Он должен иметь постоянный доход, хорошую КИ, вызывать доверие.
Если по предыдущему договору имеется обеспечение, то нужно переоформить его на нового кредитора. Однако, при этом предстоят растраты на оценку стоимости залога (недвижимости), страхование и регистрацию ипотечного займа заново. То есть, с самого начала нужно произвести анализ и сопоставить будущие выгоды с расходами на операцию.
Как происходит рефинансирование с просрочками
- Для начала следует погасить все открытые просрочки и уже потом подавать заявки на новые кредиты в другие банки.
- Получение займа в этом случае возможно, если предоставить в качестве залога ценное имущество (квартиру или автомобиль).
«Подводные камни»
Даже если вы получите одобрение по заявке, то деньги на руки не получите. Они перечисляются на счет финансовой организации, кредит которой погашается. Вам будет предоставлен новый график платежей, но с удобными условиями погашения. Иначе эта операция не имеет смысла.
При рефинансировании есть возможность получить некоторую сумму на руки, но только если размер получаемой ссуды больше долга по погашаемому кредиту.
Что делать тем, кому недоступно официальное перекредитование
Можно попробовать подать заявки в несколько банков, которые могут выдать ссуду на любые цели с минимальным пакетом документов. Сумма и срок должны быть такими, чтобы новый платеж был меньше предыдущего.
Стоит отметить, что по таким программам предусмотрены повышенные процентные ставки, то есть, экономия на процентах может быть очень сомнительной.
Не досказать банку что-либо — это не преступление, но предъявлять фальшивые документы — уже преступление. Польза от рефинансирования может быть только тогда, когда эта операция хорошо обдумана.
О перекредитовании юридических лиц
Эта услуга стала актуальной среди юрлиц только недавно, после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ, что повлекло за собой уменьшение ставок по займам в остальных кредитно-финансовых учреждениях. С помощью рефинансирования индивидуальные предприниматели могут улучшить условия кредитования.
Выгодно ли это банкам
Данную услугу предлагает множество финансовых организаций РФ, так как они хотят привлечь ответственных заемщиков. Главное для кредитополучателя — подавать заявку еще до просрочки.
Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке . Другие записи на эту тему ищите .