В Список банков Минфина (Перечень Минфина) входят финансовые организации, которые соответствуют Закону 44-ФЗ и ст. 74.1 Налогового Кодекса РФ, а значит — имеют право оформлять банковские гарантии. Легальную банковскую гарантию по 44-ФЗ можно получить только в банке, входящем в этот список.
На нашем сайте всегда можно посмотреть свежий Список Минфина, актуальный в текущее время.
На данный момент последней является версия от 01.03.2016 г., опубликованная 29.03.2016 г.
Чтобы найти нужный Вам банк в списке, нажмите Ctrl+F и напечатайте название банка.
|
№ п/п |
Наименование банка |
Город/область |
Рег. № |
|
АО ЮниКредит Банк |
|||
|
Банк «Кредит-Москва» (ПАО) |
|||
|
ПАО "Энергомашбанк" |
Санкт-Петербург |
||
|
ПАО Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ" |
Санкт-Петербург |
||
|
ПАО МАБ "Темпбанк" |
|||
|
ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" |
Свердловская обл. |
||
|
АКБ "Энергобанк" (ПАО) |
Респ. Татарстан |
||
|
МОРСКОЙ БАНК (ОАО) |
|||
|
АО "БКС Банк" |
Новосибирская обл. |
||
|
АО АКБ "ЦентроКредит" |
|||
|
АО "РН Банк" |
|||
|
ОАО "МБСП" |
Санкт-Петербург |
||
|
КБ «Экспресс-кредит» (АО) |
|||
|
Прио-Внешторгбанк (ОАО) |
Рязанская обл. |
||
|
АО КБ "РосинтерБанк" |
|||
|
ПАО АКБ "Урал ФД" |
Пермский край |
||
|
ОАО КБ "Хлынов" |
Кировская обл. |
||
|
АО "ГУТА-БАНК" |
|||
|
АКБ "ИРС" (АО) |
|||
|
ООО "ХКФ Банк" |
|||
|
ПАО "МДМ Банк" |
Новосибирская обл. |
||
|
ОАО "АБ "РОССИЯ" |
Санкт-Петербург |
||
|
Банк ГПБ (АО) |
|||
|
ООО Банк "Аверс" |
Респ. Татарстан |
||
|
ПАО КБ "УБРиР" |
Свердловская обл. |
||
|
ПАО "Бест Эффортс Банк" |
|||
|
ПАО "Банк "Санкт-Петербург" |
Санкт-Петербург |
||
|
ООО КБ "Новопокровский" |
Краснодарский край |
||
|
АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) |
Красноярск |
||
|
АО "Кубаньторгбанк" |
Краснодарский край |
||
|
АО "ТАТСОЦБАНК" |
Респ. Татарстан |
||
|
ОАО "ЧЕЛИНДБАНК" |
Челябинская обл. |
||
|
ОАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" |
Челябинская обл. |
||
|
Банк "Первомайский" (ПАО) |
Краснодарский край |
||
|
ОАО КБ "Акцепт" |
Новосибирская обл. |
||
|
АО АБ "Капитал" |
|||
|
ЗАО "СНГБ" |
Тюменская обл. |
||
|
Банк ИПБ (АО) |
|||
|
АБ "АСПЕКТ" (ЗАО) |
|||
|
АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) |
Удмуртская Респ. |
||
|
ПАО "Лето Банк" |
|||
|
ООО КБ "ГТ банк" |
Респ. Адыгея |
||
|
ПАО "НИКО-БАНК" |
Оренбургская обл. |
||
|
ОИКБ "Русь" (ООО) |
Оренбургская обл. |
||
|
ОАО "СКБ-банк" |
Свердловская обл. |
||
|
ООО КБЭР "Банк Казани" |
Респ. Татарстан |
||
|
АО КБ "Ассоциация" |
Нижегородская обл. |
||
|
ПАО "Курскпромбанк" |
Курская обл. |
||
|
ПАО УКБ "Белгородсоцбанк" |
Белгородская обл. |
||
|
ПАО "Уралтрансбанк" |
Свердловская обл. |
||
|
АКБ "Заречье" (ОАО) |
Респ. Татарстан |
||
|
ПАО "Дальневосточный банк" |
Приморский край |
||
|
ПАО БАНК "ЮГРА" |
Тюменская обл. |
||
|
"АНКОР БАНК" (АО) |
Респ. Татарстан |
||
|
АО "Меткомбанк" |
Вологодская обл. |
||
|
ПАО "Норвик Банк" |
Кировская обл. |
||
|
ПАО "МИнБанк" |
|||
|
ПАО "Запсибкомбанк" |
Тюменская обл. |
||
|
ПАО "НВКбанк" |
Саратовская обл. |
||
|
ПАО "Совкомбанк" |
Костромская обл. |
||
|
ПАО "Евразийский банк" |
|||
|
Банк ВТБ (ПАО) |
Санкт-Петербург |
||
|
ОАО ВКАБАНК |
Астраханская обл. |
||
|
ООО "Хакасский муниципальный банк" |
Респ. Хакасия |
||
|
КБ "Финансовый стандарт" (ООО) |
|||
|
ОАО "БайкалИнвестБанк" |
Иркутская обл. |
||
|
ПАО "О.К. Банк" |
Владимирская обл. |
||
|
АО "Кузнецкбизнесбанк" |
Кемеровская обл. |
||
|
ПАО "Плюс Банк" |
Омская обл. |
||
|
ПАО "Липецккомбанк" |
Липецкая обл. |
||
|
Банк "Таатта" АО |
Респ. Саха (Якутия) |
||
|
АО "БИНБАНК Мурманск" |
Мурманская обл. |
||
|
ПАО Ставропольпромстройбанк |
Ставропольский край |
||
|
КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (ОАО) |
Калининградская обл. |
||
|
ОАО "Собинбанк" |
|||
|
АО "АЛЬФА-БАНК" |
|||
|
ЗАО "Солид Банк" |
Камчатский край |
||
|
Банк "Левобережный" (ПАО) |
Новосибирская обл. |
||
|
ОАО УКБ "Новобанк" |
Новгородская обл. |
||
|
РНКБ Банк (ПАО) |
|||
|
Банк "Снежинский" ПАО |
Челябинская обл. |
||
|
БАШКОМСНАББАНК (ПАО) |
Респ. Башкортостан |
||
|
БАНК "МНХБ" ПАО |
|||
|
ПАО М2М Прайвет Банк |
|||
|
Банк "Возрождение" (ПАО) |
|||
|
ООО КБ "УМБ" |
Свердловская обл. |
||
|
ООО КБ "Агросоюз" |
|||
|
ПАО КБ "Восточный" |
Амурская обл. |
||
|
ПАО АКБ "Связь-Банк" |
|||
|
ПАО Сбербанк |
|||
|
АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (АО) |
|||
|
Банк "Солидарность" АО |
|||
|
ПАО "РосДорБанк" |
|||
|
ПАО КБ "КЕДР" |
Красноярский край |
||
|
"Тимер Банк" (ПАО) |
Респ. Татарстан |
||
|
ВТБ 24 (ПАО) |
|||
|
"СДМ-Банк" (ПАО) |
|||
|
ООО КБ "Нэклис-Банк" |
|||
|
Креди Агриколь КИБ АО |
Санкт-Петербург |
||
|
Банкхаус Эрбе (ЗАО) |
|||
|
ПАО "БыстроБанк" |
Удмуртская Респ. |
||
|
АККСБ "КС БАНК" (ПАО) |
Респ. Мордовия |
||
|
ООО "Русфинанс Банк" |
Самарская обл. |
||
|
ООО "Инбанк" |
|||
|
АО "Арксбанк" |
|||
|
ПАО КБ "ЕвроситиБанк" |
|||
|
АКБ "ФОРА-БАНК" (АО) |
|||
|
АКБ "Ланта-Банк" (АО) |
|||
|
АО КБ «Модульбанк» |
Костромская обл. |
||
|
АО "ГЛОБЭКСБАНК" |
|||
|
ПАО "НБД-Банк" |
Нижегородская обл. |
||
|
КБ "Русский ипотечный банк" (ООО) |
|||
|
ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" |
Тюменская обл. |
||
|
АБ "Девон-Кредит" (ПАО) |
Респ. Татарстан |
||
|
ООО КБ "АйМаниБанк" |
|||
|
ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" |
|||
|
КБ «БТФ» ООО |
|||
|
"СИБСОЦБАНК" ООО |
Алтайский край |
||
|
ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК" |
Нижегородская обл. |
||
|
ПАО КБ "РусЮгбанк" |
Волгоградская обл. |
||
|
АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (АО) |
|||
|
ЗАО АКБ "Алеф-Банк" |
|||
|
КБ "Экономикс-Банк" (ООО) |
|||
|
АКБ "ХОВАНСКИЙ" (АО) |
|||
|
АО "Нефтепромбанк" |
|||
|
АКБ "ФИНПРОМБАНК" (ПАО) |
|||
|
"Сетелем Банк" ООО |
|||
|
АКБ "НРБанк" (ОАО) |
|||
|
АКБ "Спурт" (ПАО) |
Респ. Татарстан |
||
|
АКБ "Форштадт" (АО) |
Оренбургская обл. |
||
|
ПАО Банк "ФК Открытие" |
|||
|
ТКБ БАНК ПАО |
|||
|
КБ "РЭБ" (ЗАО) |
|||
|
АО "Банк Интеза" |
|||
|
ОАО КБ "Центр-инвест" |
Ростовская обл. |
||
|
КИВИ Банк (АО) |
|||
|
АО "Народный банк" |
Карачаево-Черкесская Респ. |
||
|
Банк "Кузнецкий мост" АО |
|||
|
ПАО "МТС-Банк" |
|||
|
ПАО "ОФК Банк" |
|||
|
ПАО РОСБАНК |
|||
|
ПАО "БАНК УРАЛСИБ" |
|||
|
АО "Банк Русский Стандарт" |
|||
|
АКБ "ВЕК" (АО) |
|||
|
АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) |
|||
|
Банк СОЮЗ (АО) |
|||
|
АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО) |
|||
|
АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) |
|||
|
АО АКБ "РУССОБАНК" |
|||
|
АО АКБ "ГАЗБАНК" |
Самарская обл. |
||
|
Банк "ИТУРУП" (ООО) |
Сахалинская обл. |
||
|
АО КБ "Северный Кредит" |
Вологодская обл. |
||
|
АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК" |
|||
|
Банк "ГПБ-Ипотека" (АО) |
|||
|
АКБ "ПРОМИНВЕСТБАНК" (ПАО) |
|||
|
ПАО АКБ "Металлинвестбанк" |
|||
|
ПАО "МЕТКОМБАНК" |
Свердловская обл. |
||
|
АКБ "Мосуралбанк" (АО) |
|||
|
АКБ "БНКВ" (АО) |
|||
|
АО "ГЕНБАНК" |
|||
|
ЗАО "БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА)" |
|||
|
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО |
|||
|
АО "Тольяттихимбанк" |
Самарская обл. |
||
|
КБ "Кубань Кредит" ООО |
Краснодарский край |
||
|
КБ "МКБ" (ПАО) |
|||
|
АКБ "АКТИВ БАНК" (ПАО) |
|||
|
ЗАО "ЭКСИ-Банк" |
Санкт-Петербург |
||
|
АО АКБ "НОВИКОМБАНК" |
|||
|
АО Банк "ПСКБ" |
Санкт-Петербург |
||
|
АКБ "ЯПЫ КРЕДИ БАНК МОСКВА" (АО) |
|||
|
АО КБ "Ситибанк" |
|||
|
"ЗЕРБАНК (МОСКВА)" (АО) |
|||
|
ПАО "БИНБАНК" |
|||
|
КБ "Гарант-Инвест" (АО) |
|||
|
Банк "КУБ" (АО) |
Челябинская обл. |
||
|
ПАО "АКИБАНК" |
Респ. Татарстан |
||
|
ПАО "АК БАРС" БАНК |
Респ. Татарстан |
||
|
ООО КБ "Альба Альянс" |
|||
|
"Королевский Банк Шотландии" ЗАО |
|||
|
АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО |
Респ. Саха (Якутия) |
||
|
ОАО Банк "Объединенный капитал" |
Санкт-Петербург |
||
|
ОАО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" |
|||
|
КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО) |
|||
|
ОАО АК "БайкалБанк" |
Респ. Бурятия |
||
|
ООО ПИР Банк |
|||
|
АКБ "СЛАВИЯ" (АО) |
|||
|
ООО КБ "Центрально-Европейский Банк" |
|||
|
ООО КБ "Еврокапитал-Альянс" |
Ярославская обл. |
||
|
ООО "Банк БКФ" |
|||
|
КБ "Международный Банк Развития" (АО) |
|||
|
ПАО "ИнтехБанк" |
Респ. Татарстан |
||
|
КБ "ЛОКО-Банк" (АО) |
|||
|
"Северный Народный Банк" (ПАО) |
Респ. Коми |
||
|
ООО КБ "Развитие" |
Карачаево-Черкесская Респ. |
||
|
ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" |
Приморский край |
||
|
АКБ "Держава" ПАО |
|||
|
ОАО "Банк Москвы" |
|||
|
ОАО "НК Банк" |
|||
|
ОАО "ТЭМБР-БАНК" |
|||
|
АО "ОТП Банк" |
|||
|
АКБ "СВА" (АО) |
|||
|
КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) |
|||
|
ООО "АТБ" Банк |
|||
|
АО МС Банк Рус |
|||
|
АО "Банк ФИНАМ" |
|||
|
АКБ "СТРАТЕГИЯ" (ПАО) |
|||
|
АКБ "Трансстройбанк" (АО) |
|||
|
ПАО "БАНК СГБ" |
Вологодская обл. |
||
|
ОАО КБ «СИНКО-БАНК» |
|||
|
КБ "РТБК" (ООО) |
|||
|
К2 Банк (АО) |
Карачаево-Черкесская Респ. |
||
|
КБ "НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС" (ПАО) |
|||
|
АО "ИШБАНК" |
|||
|
ПАО АКБ "АВАНГАРД" |
|||
|
АО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" |
|||
|
"Банк Кремлевский" ООО |
|||
|
ООО КБ "АРЕСБАНК" |
|||
|
ББР Банк (АО) |
|||
|
ЗАО КБ "Эксперт Банк" |
Омская обл. |
||
|
ПАО "Межтопэнергобанк" |
|||
|
ООО КБ "Славянский кредит" |
|||
|
ОАО "УРАЛПРОМБАНК" |
Свердловская обл. |
||
|
АО "ГОРБАНК" |
Санкт-Петербург |
||
|
Центркомбанк ООО |
|||
|
КБ "СТРОЙЛЕСБАНК" (ООО) |
Тюменская обл. |
||
|
АО "Углеметбанк" |
Челябинская обл. |
||
|
ООО "Экспобанк" |
|||
|
ОАО АКБ "Приморье" |
Приморский кр. |
||
|
ПАО «АК Банк» |
|||
|
ООО КБ "ИНВЕСТСОЦБАНК" |
|||
|
АО Банк "Развитие-Столица" |
|||
|
АО "Нордеа Банк" |
|||
|
ПАО "Банк БФА" |
Санкт-Петербург |
||
|
АО "Европлан Банк" |
|||
|
АО "Гранд Инвест Банк" |
|||
|
ОАО "АИКБ "Татфондбанк" |
Респ. Татарстан |
||
|
Джей энд Ти Банк (АО) |
|||
|
АКБ "ВПБ" (ЗАО) |
|||
|
ПАО "РГС Банк" |
|||
|
"Нацинвестпромбанк" (АО) |
|||
|
АО КБ "РУБЛЕВ" |
|||
|
ООО КБ "ФИНТРАСТБАНК" |
|||
|
АКБ "Легион" (АО) |
|||
|
КБ "РМБ" ЗАО |
|||
|
АО "НС Банк" |
|||
|
АКБ "РосЕвроБанк" (АО) |
|||
|
АО «Банк ЖилФинанс» |
|||
|
ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» |
Краснодар |
||
|
АО БАНК "ТГБ" |
|||
|
ООО КБ "ЯР-Банк" |
|||
|
АО "Сити Инвест Банк" |
Санкт-Петербург |
||
|
ПАО НОКССБАНК |
Волгоградская обл. |
||
|
ПАО "СЭБ Банк" |
Санкт-Петербург |
||
|
ООО КБ "СОЮЗНЫЙ" |
|||
|
ОАО "СИАБ" |
Санкт-Петербург |
||
|
ПАО БАНК "МОСКВА-СИТИ" |
|||
|
ПАО "Промсвязьбанк" |
|||
|
ПАО Банк ЗЕНИТ |
|||
|
АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК" |
|||
|
ОАО "БАНК ОРЕНБУРГ" |
Оренбургская обл. |
||
|
КБ "ВЕГА-БАНК" (ООО) |
|||
|
ЗАО «ЕвроАксис Банк» |
|||
|
КБ "Гаранти Банк - Москва" (АО) |
|||
|
ОАО "НБК-Банк" |
|||
|
Банк "ВБРР" (АО) |
|||
|
ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)" |
|||
|
АО "Райффайзенбанк" |
|||
|
"Русьуниверсалбанк" (ООО) |
|||
|
ООО КБ "ФПК" |
Санкт-Петербург |
||
|
ЗАО "Данске банк" |
Санкт-Петербург |
||
|
АО "Кредит Европа Банк" |
|||
|
ООО "Дойче Банк" |
|||
|
ООО Банк "СКИБ" |
|||
|
АО "Денизбанк Москва" |
|||
|
ЗАО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)" |
|||
|
АО "Мидзухо Банк (Москва)" |
|||
|
АО "КБ ДельтаКредит" |
|||
|
АО "МСП Банк" |
|||
|
КБ "МИА" (АО) |
|||
|
АО "Россельхозбанк" |
|||
|
КБ "Москоммерцбанк" (АО) |
|||
|
АО "СМП Банк" |
|||
|
АО "Банк Финсервис" |
|||
|
"Натиксис Банк АО" |
|||
|
"Банк "МБА-МОСКВА" ООО |
|||
|
АО "МБ Банк" |
|||
|
ЗАО КБ "РУСНАРБАНК" |
|||
|
"БНП ПАРИБА БАНК" АО |
|||
|
КБ "РБА" (ООО) |
|||
|
ООО "Унифондбанк" |
|||
|
АО Банк "Национальный стандарт" |
|||
|
АО "ТРОЙКА-Д БАНК" |
|||
|
"РИАБАНК" (АО) |
|||
|
Банк НФК (ЗАО) |
|||
|
Банк "РЕСО Кредит" (АО) |
|||
|
ООО "Морган Стэнли Банк" |
|||
|
ПАО "Первобанк" |
Самарская обл. |
||
|
ООО "Ю Би Эс Банк" |
|||
|
ЗАО "Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия)" |
|||
|
Банк НКЦ (АО) |
|||
|
АО "Тойота Банк" |
|||
|
"Мерседес-Бенц Банк Рус" ООО |
|||
|
АйСиБиСи Банк (АО) |
|||
|
ЗАО "Ури Банк" |
|||
|
ООО "Банк БЦК-Москва" |
|||
|
ООО "Банк ПСА Финанс РУС" |
|||
|
"БМВ Банк" ООО |
|||
|
КБ "МСБ" (ООО) |
|||
|
ООО "Голдман Сакс Банк" |
|||
|
КБ "НОВОЕ ВРЕМЯ" (ООО) |
|||
|
АО "СМБСР Банк" |
|||
|
АО "ЮМК банк" |
Для того чтобы принять участие в тендере, компании необходимо обеспечить свои обязательства. Сделать это можно, например, при помощи банковской гарантии. Но как получить такой документ и в любое ли кредитное учреждение можно обратиться для его оформления? Разбираемся в данной статье.
Требования к банкам, имеющим право выдавать банковскую гарантию
Первоначально необходимо определиться с тем, что представляет собой банковская гарантия. Законодательством предусмотрено два способа обеспечения финансовых обязательств участниками тендеров: залог и банковская гарантия. Второй вариант удобнее, поскольку позволяет поставщикам не выводить крупные суммы из оборота во время участия в торгах. Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство одного участника сделки (гаранта), взятое им по просьбе другого участника (принципала), уплатить денежную сумму третьей стороне (бенефициару) при наступлении особых условий по договору при предъявлении требования об уплате бенефициаром. Проще говоря, банковская гарантия - это обязательство финансовой организации погасить материальный ущерб (выплатить денежную сумму) указанной в договоре стороне при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником условий заключенного с данной стороной договора.
Все банковские гарантии можно разделить на пять видов в зависимости от сферы их применения:
- гарантия на исполнение обязательств по контракту;
- банковская гарантия на обеспечение заявки;
- таможенная гарантия;
- гарантия возврата авансового платежа;
- гарантия в пользу налоговых органов.
Рассмотрим каждый тип более подробно.
Гарантия на исполнение обязательств по контракту . Предоставляется победителем торгов заказчику и является законодательно необходимым условием при заключении госконтракта. В случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий контракта исполнителем банк выплачивает кредитору гарантийную сумму.
Банковская гарантия на обеспечение заявки . Ее предоставляют участники конкурсов или аукционов при подаче заявки на участие. Документ является гарантией исполнения победителем своих обязательств по подписанию контракта с заказчиком.
Таможенная гарантия. Это обязательство кредитной организации, гарантирующее оплату исполнителем таможенных платежей. Такая гарантия дает отсрочку таможенных платежей, предоставить ее необходимо таможенным органам.
Гарантия возврата авансового платежа . Иногда условиями контракта предусматривается получение аванса исполнителем. Прежде чем получить денежную сумму, поставщик обязан предоставить заказчику гарантию возврата авансового платежа. Документ призван обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса.
Гарантия в пользу налоговых органов. Предоставляется налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, гарантия возврата возмещенного НДС дает право получить налоговый вычет по НДС без проведения камеральной налоговой проверки и в сжатые сроки.
Чтобы получить банковскую гарантию, нужно обратиться в банк, который выдает данные документы. Однако не все кредитные организации имеют такие полномочия.
Требования к банкам, которые выдают банковские гарантии, определяются целями получения документа. К примеру, гарантия по статье 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ (далее - 44-ФЗ) или гарантия в пользу налоговых органов в обязательном порядке должна быть выдана банком, удовлетворяющим условиям статьи 74.1 НК РФ. Так, предоставить такую гарантию имеют право только те финансовые организации, которые включены в специальный перечень банков. С ним можно ознакомиться на сайте Министерства финансов РФ. Для того чтобы кредитная организация попала в данный перечень, на текущий момент она должна соответствовать следующим требованиям, то есть иметь:
- лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком РФ;
- объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн руб.;
- кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
- отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
- участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.
Требования к банкам, выдающим гарантию для участия в тендере по Федеральному закону от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ (далее - 223-ФЗ), не прописаны. На практике же заказчики выдвигают довольно жесткие условия. Так, кредитное учреждение хоть и не должно в обязательном порядке быть внесено в перечень банков Министерства финансов, но ему необходимо, например, находиться в ТОП-50 лучших банков или даже в ТОП-10 по реестру Минфина России.
Перечень банков, отвечающих установленным требованиям для выдачи банковских гарантий
Как уже говорилось ранее, перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов и которые соответствуют требованиям, установленным частями 1 и 1.1 статьи 45 44-ФЗ, публикуется на сайте Министерства финансов РФ. Данный реестр ведется и обновляется на основе данных, которые предоставляет Центральный банк РФ.
44-ФЗ выдвигает жесткие требования к кредитным организациям, которые имеют право выдавать банковские гарантии. Список банков сокращается: если еще совсем недавно он насчитывал более 300 кредитных организаций, то сегодня в перечень Минфина входит 203 банка. Реестр обновляется довольно часто - на протяжении месяца выкладывается до пяти обновленных списков. За этой информацией потенциальным участникам тендеров необходимо регулярно следить, поскольку одни банки могут появляться в перечне, а другие - исчезать из него.
Большая часть фигурантов реестра Минфина - крупнейшие российские банки. Обязательно присутствуют и региональные кредитные организации.
Выбирать банк для получения банковской гарантии только на основании списка Минфина не стоит. Во-первых, у всех банков разные условия и требования к принципалу; во-вторых, не все банки занимаются выдачей гарантий для обеспечения в сфере госзакупок: то есть, право выдавать такие документы они имеют, но этим правом не пользуются. Таким образом, потенциальный участник тендера должен выбирать банк заранее, поскольку отбор и выяснение условий могут занять значительное количество времени.
Как выбрать банк, предоставляющий банковские гарантии по ФЗ-44
Выбор банка только по реестру Минфина, как уже отмечалось ранее, - не совсем верный подход. Наличие финансового учреждения в данном перечне - далеко не единственный критерий отбора. Необходимо обратить внимание и на некоторые другие факторы, по которым можно выделить наиболее выгодные условия получения банковской гарантии. К таким факторам относятся:
- условия предоставления банковской гарантии;
- сумма и срок банковской гарантии;
- процентная ставка;
- срок возмещения платежа;
- обеспечение при выдаче банковской гарантии.
Условия предоставления банковской гарантии . Как правило, сюда включается размер вознаграждения банка за выдачу документа. Гарантия предоставляется не бесплатно, комиссия составляет фиксированный процент, который зависит от гарантийной суммы, сроков предоставления документа и внутренних регламентов финансового учреждения. Средний размер вознаграждения варьируется и также зависит от наличия либо отсутствия залога.
Сумма банковской гарантии. Большинство банков при определении суммы документа ориентируются на финансовую устойчивость потенциального участника торгов. В каждом конкретном случае такая сумма определятся индивидуально. Нельзя забывать и о том, что у любой кредитной организации есть свой «потолок» по общему размеру всех выданных банковских гарантий. По закону он составляет 25% от суммы собственного капитала.
Процентная ставка . Очень важный момент, поскольку ни одна компания не застрахована от неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по контракту. Если исполнитель все же не смог выполнить условия договора, то банк, выступивший гарантом, возвращает бенефициару гарантийную сумму. Ставка в этом случае у каждой финансовой организации разная, она может варьироваться в пределах 10–30%.
Срок возмещения платежа. Когда сумма по гарантии уже выплачена, компания, владеющая гарантией, должна возместить банку деньги с процентами. Обычно срок возмещения составляет не более одного года.
Обеспечение при выдаче банковской гарантии. Это всем известный залог. Сегодня банки весьма придирчиво относятся к разновидностям залога при предоставлении своих гарантийных обязательств. Большинство кредитных учреждений предпочитают в качестве залога недвижимое имущество, но в некоторых случаях можно получить банковскую гарантию под комбинированный залог.
Итак, для оформления банковской гарантии вам важно правильно выбрать кредитное учреждение. Однако самостоятельно искать банк среди более чем 200 финансовых учреждений слишком долго, тем более непрофессионалу бывает сложно разобраться во всех нюансах сделки, включая оформление гарантии. Ускорить процесс поможет обращение в брокерскую компанию.
Источники:
- 1 https://www.minfin.ru/ru/perfomance/contracts/list_banks/
По состоянию на январь 2019 года Закон о контрактной системе (44-ФЗ) действует в редакции закона от 29.12.2017 № 475-ФЗ. Поправки пока не коснулись требований к финансовым учреждениям, которые могут выдавать .
Действует норма ч. 1 ст. 45 44-ФЗ, согласно которой заказчики принимают банковские гарантии только при условии наличия гаранта в перечне по ст. 74.1 Налогового кодекса (НК). Перечень ведет Минфин на основании информации от Центробанка (ЦБ). Этот реестр банков Минфина по выдаче банковских гарантий представлен на официальном сайте министерства .
Требования, которые сейчас предъявляются банкам, — соответствие параметрам для принятия гарантий в целях налогообложения. На основании ч. 3 ст. 74.1. НК, банк обязан иметь:
- Лицензию ЦБ.
- Минимальный срок осуществления деятельности — 5 лет.
- Собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд рублей.
- Возможность исполнить нормативы закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ.
- Доводы по отсутствию требования ЦБ в отношении банкротства.
Если же выявлен факт отсутствия или избытка сведений, то реестр банков Минфина, банковские гарантии по которому могут выдаваться только при достоверном наличии в нем учреждения, корректируется. Министерство в течение 5 дней со дня выявления факта получает указания от ЦБ.
Новые требования к банкам устанавливают те поправки в 44-ФЗ, которые вступят в действие с 01.06.2018. Первоначальная дата вступления в силу — 01.01.2018 — перенесена.
Что изменится с февраля 2019 г.
Редакция ст. 74.1. НК с изменениями начнет действовать с 29.01.2018 (на основании ФЗ от 29.12.2017 № 466). Согласно изменениям, полномочия по предоставлению банковской гарантии получит Внешэкономбанк (госкорпорация). К нему будут предъявляться особенные требования. Сумма выдачи гарантий для данного банка будет определена правительством с учетом предоставления в налоговые органы.
Каким образом информация о Внешэкономбанке будет отражаться в реестре, не определено. Полагаем, сведения о нем будут предоставлены в равной с остальными банками степени.
Каких изменений ожидать в марте 2019 г.
С 18.03.2018 вступят в силу поправки в ПП от 08.11.2013 № 1005 (вводится ПП от 15.01.2018 № 11). Будут откорректированы требования к банковским гарантиям (БГ), на прямое изменение условий в отношении субъектов финансов поправки не повлияют. Поэтому к тому времени реестр банков Минфина по 44-ФЗ будет существовать в прежнем формате.
Впрочем. о некоторых деталях мартовских поправок стоит упомянуть. Банку (в соответствии с ПП от 15.01.2018 № 11) в выдаваемом документе в обязательном порядке потребуется подтвердить готовность требовать уплату денежной суммы в отношении:
- БГ как обеспечения заявки в размере такого обеспечения.
Что произойдет в июне 2019 г.
Весьма заметные изменения произойдут с 01.06.2018 (№ 475-ФЗ). Прежде всего, изменятся требования к банковским организациям по выдаче БГ: появятся иные, правительственные. После того, как будет сформирован новый реестр банков, которые отвечают новым условия, он будет опубликован на сайте Минфина.
На основании норм действующего закона от 29.07.2017 № 267-ФЗ, которые заработают 01.06.2018, при установлении требований к банкам правительством вводятся:
- Размер собственных средств (капитала).
- Уровень кредитного рейтинга по результатам сведений ЦБ.
- Выявление обстоятельств отсутствия или ошибочного наличия субъекта в реестре, при котором проводится коррекция данных посредством направления информации от ЦБ в Минфин в течение пяти дней со дня обнаружения факта.
В существующем проекте постановления о требованиях к банкам, которые вправе выдавать БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов (документ доступен для ознакомления
Утвержденный Минфином России, — это список благонадежных кредитных учреждений, которые соответствуют требованиям действующего налогового (п. 3 ст. 74.1 НК РФ) и закупочного законодательства ().
В соответствии с Законом о контрактной системе 44-ФЗ и списку, который утвердил Минфин, перечень банков, банковская гарантия которых признается надежной, необходим заказчику для проверки участника закупки или поставщика-победителя. А участнику список банков поможет выбрать организацию, которая полностью соответствует требованиям и считается уполномоченной.
Какие требования устанавливает для банков 44 ФЗ
Не каждое банковское учреждение выдает БГ, и далеко не каждая финансово-кредитная организация может войти в легитимный по 44 ФЗ. Требования, предъявляемые к кредитным учреждениям, закреплены в ч. 1 ст. 45 44-ФЗ.
С 01.06.2018 вступает в силу ПП РФ № 440 от 12.04.2018. Согласно ему, ужесточаются требования, предъявляемые к банковским структурам, которые имеют право предоставлять участникам закупок и поставщикам БГ. По новым правилам, такие банки обязаны:
- Иметь собственные средства в размере 300 миллионов рублей и выше. Собственный капитал рассчитывается по методике ЦБ РФ на последнюю отчетную дату.
- Иметь кредитный рейтинг.
- с национальной рейтинговой шкалой рейтингового агентства АКРА на уровне не ниже «ВВ-(RU)»;
- с национальной рейтинговой шкалой АО «Рейтинговое агентство "Эксперт РА"» на уровне не ниже «ruBB».
Для тех организаций, которые на данные момент не соответствуют данным критериям, Правительством РФ определен переходный период — до 01.01.2020. За это время структуры с рейтингом на уровне не ниже «В-(RU)», а также «ruВ-» вправе предоставлять участникам закупки и поставщикам БГ.
Список благонадежных структур обновляется ежемесячно. Место, где каждый заказчик может просмотреть перечень банков 44 ФЗ — сайт Минфина. Чтобы ознакомиться с ним, пользователю необходимо зайти на официальный
В ряде случаев для заключения контрактов и участия в тендерах от поставщиков товаров и услуг требуется предоставление банковской гарантии.
Этот документ выдается банками, имеющими соответствующие разрешения согласно закону №44-ФЗ. Только те банковские организации, которые внесены в реестр Минфина и отвечают требованиям указанного закона, могут предоставлять гарантии на исполнение государственных контрактов.
Банковская гарантия является своего рода страховкой.
Если исполнителем работ (поставщиком товаров, услуг), не выполняются взятые на себя обязательства, образовавшиеся издержки компенсируются банком, который выдал гарантию.
Иногда, кроме прямых убытков, банками компенсируется нанесенный моральный ущерб (это происходит только в тех случаях, если соответствующий пункт включен в договор).
Кроме банковской гарантии, участники тендеров могут обеспечивать выполнение обязательств денежным залогом. Однако данный способ не всегда удобен, поскольку исполнители госконтрактов могут не иметь необходимых свободных сумм, особенно, если речь идет о миллионных договорах. В отличие от залога, банковские гарантии не требуют внесения оплаты – исполнитель оплачивает лишь услугу по выдаче документа. Как правило, это 3-4% от суммы обеспечения.
Если банк, выдавший гарантию, отказывается компенсировать нанесенный ущерб, пострадавшая организация может подать на него в суд. Как правило, после таких прецедентов банки исключаются из реестра Минфина.
Что касается реестра кредитно-финансовых организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, он постоянно меняется и дополняется новыми учреждениями. Именно поэтому перед оформлением гарантии в выбранном банке необходимо проверять информацию о том, входит ли он в утвержденный список. Как это сделать – расскажем далее.
Требования к банкам
Для того чтобы банковская организация была включена в реестр Минфина, она должна отвечать требованиям.
Требования таковы:
- у банковской организации должна быть в наличии действующая лицензия на выполнение банковских операций, которая выдана Банком России;
- деятельности организации должна проводиться не меньше пяти лет;
- банковский капитал должен быть не менее миллиарда рублей;
- организация должна соблюдать все нормативы, прописанные в законе №86-ФЗ («О Центральном банке РФ»), на все отчетные даты на протяжении последнего полугодия;
- банк не должен нуждаться в реализации программы финансового оздоровления согласно требованиям ЦБ РФ.
С первого января 2018 года указанные требования были расширены.
Теперь в число обязательных требований входит:
- наличие у банка кредитного рейтинга от Аналитического кредитного рейтингового агентства (не меньше «ВВВ-(RU)»);
- от рейтингового агентства «Эксперт РА» (не меньше «ruВВВ-»).
Специалисты отмечают, что данные нововведения могут привести к сокращению количества банков в общем перечне Минфина. Кроме того, не исключается, что на время переходного периода рейтинговые агентства немного ослабят требования к банковским организациям.
Действующий реестр Минфина
На данный момент в реестр Минфина входят 272 банковские организации, которые имеют право на предоставление банковских гарантий.
Обновление перечня банков производится на основе сведений, которые предоставляются Центральным банком РФ. Участникам тендерных процедур необходимо внимательно следить за изменениями в реестре, поскольку банки, в которых они ранее оформляли гарантии, могут быть из него исключены.
Большая часть банков в реестре – это крупнейшие российские кредитные учреждения и финансовые организации столицы. Кроме того, в реестр включены некоторые региональные банковские организации.
Важно знать о том, что перечень Минфина формируется не по рейтингу банковских организаций. Иными словами, банки, занимающие первые позиции в рейтинге, не обязательно являются самыми надежными финансовыми организациями.
Порядковый номер в перечне зависит от регистрационного номера банковской организации, присвоенного ей Центральным банком РФ. Таким образом, позиция банка в реестре не отражает рейтинг и качество работы финансовой структуры.
Как выбрать подходящий банк
Выбор банка для получения банковской гарантии – ответственный момент. Каждый банк может предъявлять свои требования к получателям. Кроме того, не все банки выдают гарантии для обеспечения обязательств в сфере государственных закупок (то есть такое право у них есть, но они его не используют).
При выборе банка необходимо обращать внимание на следующие нюансы:
- условия выдачи гарантии (оплата за выдачу документа);
- сумма гарантии (большинство банковских организаций при определении суммы учитывают финансовую устойчивость участника торгов);
- процентная ставка (в разных банках она составляет 10-30%, эти проценты выплачиваются банку получателем гарантии, не выполнившим свои обязательства, поверх основной суммы гарантии)
- период возмещения платежа (срок, в течение которого компания, не выполнившая обязательства, должна вернуть банку деньги и проценты; как правило, этот срок не превышает один год);
- обеспечение при выдаче гарантии (большинство банков не требуют предоставлять залог для выдачи гарантии, но есть и такие организации, которые могут выдавать документы только при условии предоставления залогового имущества или поручительства).
Кроме того, необходимо обращать внимание на срок, в течение которого банки рассматривают заявки на выдачу банковских гарантий. В некоторых организациях рассмотрение заявок занимает достаточно длительное время, поэтому участникам госзакупок необходимо заранее заниматься вопросом оформления документа.