Как получить субсидию на ипотеку. Субсидии взявшим ипотеку. Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Для того, чтобы понять, что такое субсидия на погашение ипотечного кредита, разберемся сначала, что такое сама ипотека.

Это исключительно целевой вид кредитования, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Залогом при этом может выступать как уже имеющая в собственности квартира, так и та квартира, дом, которые приобретаются. Одним из распространённых видов такого кредитования в Российской Федерации есть жилищная ипотека, которой пользуется большинство граждан страны.

Ипотека позволяет:

  1. Стать собственником жилья уже сейчас, не ожидая 20-30 лет, пока появиться возможность накопить свой капитал;
  2. Воспользоваться низкими процентными ставками от банков, которые работают в секторе ипотеки и предоставляют широкий спектр программ;
  3. Получить льготы при оформлении покупки объекта недвижимости, как от самого застройщика, так и от государства;
  4. Воспользоваться государственными программами помощи, когда Правительство для различных категорий граждан может предоставить помощь в виде компенсации части процентов по ссуде, уплате первоначального взноса и т.д.

Субсидированная ипотека это ипотека, предоставляемая определенным категориям граждан на специальных льготных условиях, установленных на уровне законодательства. При этом субсидии при ипотеки настолько разнообразны, что многие могут воспользоваться такими преимуществами.

Льготные программы

Субсидирование ипотечного кредитования может быть представлено широким спектром программ, поскольку ежегодно разрабатывается целый ряд стратегий и тактических заданий, обеспечивающих достижение главной цели – обеспечить всех нуждающихся граждан собственным жильем.

Существующие варианты:

  1. Ипотека для бюджетников;
  2. Жилье для военнослужащих;
  3. Программа субсидирования ипотеки для молодой семьи;
  4. Помощь предпринимателям;
  5. Другие направления.

Ипотека для бюджетников

Данная программа разработана специально для тех специалистов и сотрудников, которые работают исключительно в бюджетной сфере и имеют по сравнению с другими секторами экономики достаточно низкий уровень оплаты труда.

Такая помощь может быть предоставлена в следующих формах:

  1. Субсидирование процентной ставки по ипотеке. Реализуется за счет того, что при оформлении займа банк устанавливает клиенту пониженную процентную ставку за счет взаимодействия с государством или ставка устанавливается обычная, но с последующей частичной компенсацией;
  2. Покупатель недвижимости получает от правительства единоразовую компенсацию от стоимости жилья в размере 15% от ее стоимости, а оставшиеся 85% могут быть внесены как собственными средствами, так и кредитными. Таким образом, решается вопрос о наличии первоначального взноса.

Субсидирование ипотечного кредита по бюджетному направлению может быть предоставлено:

  1. Субъектам, не имеющим в собственности жилья и проживающим на съемных квартирах;
  2. Лицам, которые проживают на данный момент в коммунальных комнатах;
  3. Проживающим на одной жилищной площади несколькими семьями;
  4. Проживающим в условиях, которые не обеспечивают каждому члену семьи 14 квадратных метров площади.

При этом есть возрастные ограничения: субъекту, претендующему на такую помощь на момент обращения должно быть не более 35 лет. В случае, если человек старше, то тогда он должен иметь не менее 25 лет стажа работы в бюджетной организации.

Направления программы:

  1. Для учителей. В каждом регионе страны действуют разные условия, поэтому государственная программа субсидирования ипотеки значительно отличается, например, в Москве и Оренбурге (все зависит от местной власти). Для того, чтобы получить льготу и помощь необходимо в обязательном порядке получить сертификат участника. Его выдача происходить в профильном министерстве по месту проживания педагогического сотрудника. В тот же орган подается и весь пакет документов о включении гражданина в субсидиарную льготу;
  2. Для врачей. Отличительная черта – льготу могут получить не все врачи, а только те специалисты, в которых нуждается каждый конкретный регион. Условия и размер зависит от финансирования каждого региона;
  3. Для молодых ученых. Одна из самых выгодных. Реализуется на основании взаимодействия молодых ученых с Агентством ипотечного жилищного кредитования. В большинстве случаев устанавливается очень низкая процентная ставка – до 10% годовых и частично дотируется и первоначальный взнос по кредиту.

Жилье для военных

На вопрос как получить субсидию на ипотеку от государства военным, ответ один – просто обратиться в Министерство обороны по месту жительства.
Сейчас государство совместно с ведомством компенсирует нуждающимся военнослужащим стоимость квартиры в денежном эквиваленте. Расчет очень прост с использованием формулы:

PS = S*P*K,

где: PS – жилищная субсидия для военнослужащих;

S –нормативная жилищная площадь, которая по действующему законодательству полагается такой категории лиц (также расчет проводится с учетом членов его семьи);

P – нормативная стоимость одного квадратного метра жилья, которая установлена Министерством строительства на текущий год;

K – поправочный коэффициент, на который корректируется дотация. Зависит напрямую от количества лет службы.

Теперь нет ограничений и необходимости ждать времени, пока построят новый дом или дойдет твоя очередь. Получил средства и можешь приобретать недвижимость в любом районе, городе и т.д.

Помимо такого направления, функционирует еще и военная накопительно-ипотечная система. Каждый служащий при поступлении на службу автоматически получает открытый счет, куда каждый год поступают отчисления. Такие начисления являются своего рода накоплениями в накопительно-ипотечной системе и в будущем могут быть использованы только в качестве первоначального взноса при кредитовании покупки жилья.

Субсидия на ипотеку

Субсидии на ипотеку молодой семье

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье? Необходимо, чтобы семья стояла в очереди по улучшению жилищных условий. В таком случае она имеет право не ждать, пока придёт ее очередь, а сразу при оформлении получить компенсацию стоимости квартиры в размере 35% от цены недвижимости. Для этого семья должна обратиться к местным органам власти с соответствующем заявлением о том, что она хочет стать участниками данной программы.

Интересная информация: при изменении состава семьи в будущем семья может от государства еще получить и дополнительный бонус: при рождении ребенка, как первого, так и второго, может быть частично компенсирована дополнительная часть стоимости квартиры.

Также молодые люди, возраст которых не превышает 35 лет, одновременного могут участвовать в нескольких программах, например, федеральной и региональной. Так и субсидирование ставки по ипотеке произойдет, и еще и первоначальный взнос будет уплачен.

Помощь предпринимателям

Субсидирование ипотечной ставки возможно получить и в том случае, если заемщик является предпринимателем. В таком случае ему положена компенсация части процентов. За помощью он должен обращаться к местным органам власти.

Ипотека уже оформлена: субсидия возможна

Многих заемщиков волнует вопрос, а можно ли получить субсидию если есть ипотека уже в качестве обязательств перед банком? Следует отметить, что теоретически это возможно, особенно в направлении военной ипотеки. Если человек, например, приобрел недвижимость в кредит, то сейчас он может получить компенсацию в виде денег за недостающие квадратные метры, которые ему положены по нормам (если площадь приобретенной недвижимости меньше установленной нормы на семью военного — не менее 14 квадратных метров на 1 человека).

Практически такая компенсация не производится уже для тех, кто имеет обязательства перед банком.

Таким образом, возможностей оформления льготной ипотеки с содействием государства, в том числе и в направлении компенсации стоимости жилья или в направлении компенсации части процентов, множество.

Необходимо знать свои права и понимать, на какие программы человек может претендовать, чтобы понимать, к кому обращаться и за какой помощь.

Не каждый гражданин имеет финансовые возможности для покупки собственного жилья, соответствующего всем запросам. Сегодня государство предлагает различные варианты субсидирования ипотеки. Что собой представляют данные программы, кто вправе воспользоваться льготами и как их получить, вы узнаете из статьи.*

Способы получения субсидии на ипотеку

Безвозвратная финансовая помощь от государства, направленная на погашение части ипотечной ссуды или на первичный взнос, называется субсидией.

Россияне могут прибегнуть к следующим программам государственного субсидирования ипотеки:

  • Федеральному проекту «Молодой семье – доступное жилье».
  • Государственной антикризисной программе поддержки ипотечной сферы.
  • Военной ипотеке.
  • Региональной программе обеспечения семей жильем.
  • Поддержки молодых специалистов.
  • С привлечением средств материнского капитала.

Государство предоставляет субсидии льготным категориям граждан следующими способами:

  • Дотирует часть процентной ставки по займу.
  • Выдает средства на возмещение частичной стоимости ипотечного жилья.

Государственная субсидия на ипотеку

Для расширения круга заемщиков и стимулирования строительной отрасли Постановлением Правительства № 220 была принята программа субсидирования ипотеки. Она начала действовать с 1 марта 2015 года. Проект предусматривает возмещение недополученной прибыли банкам, выдающим ипотечные займы из средств:

  • антикризисного фонда;
  • государственного проекта «Жилище».

Заемщики получают по льготной ставке, но в расчетах между кредитной организацией и государством не участвует. Субсидии предоставляются при покупке новых или строящихся квартир и домов. Участие в данной программе застройщика допускается при:

  • аккредитации объекта банком;
  • продаже недвижимости на условиях долевого строительства.

Условия государственной ипотечной программы следующие:

  • сумма займа зависит от региона и составляет от 3 до 8 млн р.;
  • максимальный срок – 362 мес.;
  • фиксированная ставка – 12% годовых;
  • размер первоначального взноса – 20% от стоимости недвижимости;
  • аннуитетная форма платежей;
  • обязательное оформление страхования заемщика и недвижимости.

Особые требования к заемщикам не предусматриваются. Для кредитных организаций установлен предел минимального ежемесячного кредитного портфеля в объеме 300 млн р.

Как получить субсидию на ипотекупо программе «Молодой семье – доступное жилье»

Данный проект направлен на улучшение условий проживания граждан и улучшение демографической ситуации в стране. Срок действия в прежней редакции завершается в конце 2015 года, однако Правительство продлило ее до 2020 года. Льготной субсидией в размере 35% и выше от стоимости жилья доступно воспользоваться гражданам РФ:

  • в возрасте до 35 лет, состоящим в браке или одиноким родителям;
  • проживающих в условиях, не соответствующих нормам Жилищного кодекса РФ.

Для получения субсидии вам необходимо:

  1. Подать заявление в муниципальные органы с приложенными документами:
  • справкой о том, что нуждаетесь в улучшении условий жилья;
  • паспортом и свидетельствами о рождении детей, регистрации брака, разводе;
  • справкой о доходах;
  • копией лицевого счета;
  • выпиской из домовой книги;
  • справками, подтверждающими наличие или отсутствие собственности.

2. Дождаться уведомления о принятии решения комиссией (до полугода).

3. В случае положительного вердикта подать повторно документы на получение сертификата.

4. Узнать требования, предъявляемые банком к недвижимости, и подыскать жилье.

5. Получить сертификат и предъявить его кредитору в течение 60 дней.

Банк откроет счет, на который поступит субсидия. Вам разрешено ее направить на оплату:

  • первоначального взноса;
  • части основного долга или процентов.

Деньги льготникам выдаются строго в порядке очереди, которую выстоять сложно. Каждый год необходимо заново собирать весь пакет документов. Если вы в срок не подадите свежие документы – из списка вас автоматически вычеркнут. Вместе с тем очередь постоянно сдвигается, поскольку преимущество имеют семьи:
  • многодетные, имеющие 3-х и более детей;
  • проживающие в ветхих домах.

Поскольку данная программа довольно масштабная, ожидание очереди может затянуться на несколько лет. Если один из супругов достигнет 36 лет, то семья теряет статус молодой и, соответственно, льготу. В итоге некоторые семьи оформляют развод и супруг, который моложе, продолжает вместе с детьми дожидаться очереди.

Военная ипотека. Субсидиии особенности их предоставления

Для улучшения условий жилья имеют право на разовую социальную выплату, которая предоставляется в виде сертификата. В соответствии с Федеральным Законом №76 «О статусе военнослужащих» субсидия выдается в порядке очереди реестра нуждающихся в улучшении условий жилья.

Размер выплат зависит от:

  • нормативов общей площади;
  • рыночной цены квадратного метра жилья;
  • поправочных коэффициентов.

Жилищная субсидия предусматривает:

  • покупку недвижимости в любом регионе РФ;
  • привлечение дополнительных средств;
  • самостоятельный выбор жилья без ограничений;
  • покупку объекта как на вторичном рынке, так и в новостройке.

Как использовать в ипотеке субсидию на ребенка

Сертификат, полученный при рождении второго или последующих детей, также является субсидией. Данный документ доступно использовать при оформлении ипотечного кредита:

Процедура погашения ипотеки средствами материнского капитала следующая:

  1. Визит в банк и получение справок об остатке задолженности, покупке квартиры и оформлении ее в залог.
  2. Сбор необходимого пакета документов.
  3. Подача заявления в Пенсионный Фонд.
  4. Получение уведомления о решении комиссии.
  5. Перевод средств материнского капитала на кредитный счет.
  6. Подача заявление кредитору на задолженности.
  7. Процедура погашения и пересчет банком графика платежей по кредиту.
  1. Правительство запланировало предоставлять банкам субсидии на ипотеку до2016 г., однако данная программа является антикризисной. При понижении Центробанком ставки рефинансирования до 8,5% льготы могут быть прекращены досрочно.
  2. Кроме получения льготы по программе «Молодой семье – доступное жилье» супруги вправе претендовать на дополнительную субсидию в размере 5% и выше от цены жилья. Ее оплачивает субъект РФ (республика, область и т.д.). Величину суммы финансирования определяют местные органы самоуправления.
  3. Не путайте программы для молодежи от коммерческих банков и государственные социальные проекты. Если частные финансовые учреждения выдают кредиты с целью обогащения, то государство предоставляет безвозмездную денежную помощь.

Иметь собственную крышу над головой мечтают все, ведь именно на территории, которая принадлежит лично нам, мы чувствуем себя максимально комфортно и безопасно. Но далеко не каждый имеет возможность испытать на своем опыте, что такое свой дом. Для того, чтобы мечты обычных граждан могли стать реальностью, государством разрабатываются различные варианты ипотечного кредитования и поддержки в его выплате, например субсидирование ипотеки. Однако стандартные виды зачастую оказываются не слишком выгодными для людей среднего достатка, которые не могут себе позволить ежемесячные платежи такого уровня.

С одной стороны, ипотека позволяет гражданам получить заветное жилье практически сразу после заключения договора, что является неоспоримым преимуществом. С другой стороны, немалый ежемесячный платеж, который приходится выплачивать на протяжении не одного десятка лет, может нанести серьезный урон семейному бюджету, особенно при возникновении непредвиденных ситуаций и расходов. Кроме того, банки зачастую устанавливают или периодически повышают процентные ставки, в результате чего получаются огромные переплаты по сравнению с первоначальной стоимостью жилья.

В каждом государстве правительство прилагает усилия к тому, чтобы помочь собственным гражданам в благоустройстве, так как улучшение жилищных условий способствует благоприятному психологическому климату в семье, расширяет материальные возможности молодоженов и, соответственно, ведет к росту демографии в стране. Каким образом государство старается решить данную проблему? Прежде всего, путем компенсации процентной ставки или частичным покрытием долга по кредиту из госбюджета. Это и есть субсидированная ипотека.

На сегодняшний момент существуют следующие направления программ субсидирования:

  • социальная ипотека;
  • военная ипотека;
  • кредитование «Жилье для российской семьи»;
  • помощь молодым и многодетным семьям;
  • субсидии для молодых ученых и учителей;
  • ипотеки для жителей Крайнего Севера;
  • помощь госслужащим;
  • ипотека с материнским капиталом.

Из данного перечня следует, что возможностей получить субсидию от государства на одну из программ ипотеки довольно много, тем или иным образом в перечисленные категории попадает каждый второй житель страны.


Если гражданин РФ состоит в браке, он имеет полное право на поддержку государства в покупке жилья в виде субсидирования процентной ставки. При этом правительственная поддержка обеспечивает не менее 12% годовых. В том случае, если банковские требования повышаются, государство увеличивает покрытие на разницу в процентах. Это означает, что каждая семья может воспользоваться выгодным предложением и подать заявку на субсидирование ипотеки. Стоит заметить, что в отдельных случаях банки могут увеличить процентную ставку по своему усмотрению при отсутствии некоторых требований (страховки, справок), а также, если клиент для получения заработной платы пользуется услугами другого банка.

Немаловажный момент в таком виде помощи, как госпрограмма субсидирования ипотеки: данный вид ипотеки можно оформить только на первичное жилье, которое только построено или находится в процессе строительства. Вторичный рынок не участвует в программе. Данным постановлением решаются две проблемы: поддержка развития строительства в стране и возможность семьям получить новое, современное жилье.

Для оформления ипотеки с господдержкой следует совершить первый взнос в размере не менее 20%, но не более 8 млн или 3 млн рублей для Москвы и областей соответственно.

С программой государственного субсидирования работают далеко не все банки. Среди партнеров можно отметить такие основные банковские структуры, как Сбербанк, Росбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, ВТБ24 и другие.


Существует отдельная программа под названием «Жилище». Именно в рамках данного направления и предоставляется субсидия для молодых семей. Важно отметить, что муж или жена должны быть не старше 35 лет, при этом в семье пока может не быть детей. В чем отличия данной программы от остальных? Для каждого человека государством предоставляется необходимый минимум в размере 18 м 2 . Данная программа обеспечивает улучшение жилищных условий до этого предела.

Каким образом происходит субсидирование и расчет процентной ставки по жилищному кредиту? Размер помощи определяется следующим образом: если семья состоит только из мужа и жены, выделяется субсидия до 35% от стоимости жилья. На каждого ребенка полагаются дополнительные 5%.

Для оформления заявки на субсидию от государства по погашению жилищной ипотеки следует обратиться с соответствующими документами в жилищный фонд по месту фактического проживания и записаться в очередь на получение сертификата.


В Российской Федерации на сегодняшний день действуют специальный закон и программа «Материнский капитал», которая предусматривает помощь семьям, в которых имеется более одного ребенка. При рождении второго, третьего и т. д. ребенка матери выдается специальный документ, который дает право оплачивать часть кредита на жилье.


До 2016 года военнослужащие имели право получать квартиры без кредитования, однако после соответствующего указа военные могут рассчитывать на новое жилье только в рамках ипотеки. При этом граждане, которые принимают участие в специальной накопительной программе, получают возможность понижения процентной ставки до 11%.

Пенсионеры по выслуге лет, которые нуждаются в собственном жилье или не имеют соответствующих жилищных условий, также имеют право на получение подобной помощи. Право на субсидирование ипотеки или сертификат предоставляется однократно.


Предусмотрена государством и помощь гражданам, которые трудятся в сфере образования, – молодым учителям. Государственная субсидия при этом может составлять 20% от стоимости новой квартиры, эта сумма может быть направлена на оплату первого взноса в счет погашения кредита. Еще один существенный плюс поддержки молодых учителей – значительное понижение процентной ставки по ипотеке. В большинстве случаев она составляет всего 8,5%.

Субсидии в жилищном кредитовании молодым ученым

Граждане Российской Федерации в возрасте не старше 35 лет, которые трудятся в сфере науки, имеют право получить субсидию от государства в виде сниженной процентной ставки по кредиту (10% годовых), в том числе с уменьшенным первым взносом. Специалистам, занимающим руководящие должности или имеющим докторскую степень, возрастной уровень может быть повышен до 40 лет.

При этом рассчитывается специальный график платежей, так как у молодых ученых, как правило, есть определенная специфика назначения заработной платы: по мере развития в сфере науки и работы в госструктурах ее повышают.

Помощь гражданам, переехавшим с Крайнего Севера в другие регионы страны

Ввиду того, что на Крайнем Севере высокий уровень безработицы, многие жители данного региона часто стремятся переехать в более теплые области. Государство имеет программу поддержки таких граждан, при условии соблюдения определенных требований. Для того чтобы иметь право на правительственную помощь, у субсидируемого человека, который переехал с Крайнего Севера не позднее 1992 г., должен быть трудовой стаж не менее 15 лет. При этом сертификат на получение льгот имеет весьма непродолжительное действие – не более 9 месяцев. Если за это время владелец документа не найдет подходящее жилье на новом месте, сертификат аннулируется.

Для оказания государственной поддержки социально незащищенных групп населения действуют государственные программы субсидирования ипотечных кредитов. Ряд новых положений появится в них в следующем году. Президент Российской Федерации Владимир Путин заявил, что основные изменения коснутся категорий граждан, которым будет доступна государственная помощь при погашении кредита по ипотеке.

Что такое субсидирование ипотеки

Под субсидированием понимается безвозмездная государственная материальная помощь, ориентированная на частичное погашение кредита по ипотеке. Получаемые гражданами финансовые средства при этом могут быть использованы как в качестве первоначального взноса, так и при оплате основного долга. Субсидирование проводится на двух уровнях - региональном и федеральном.

Например, гражданин может внести материнский капитал как первый взнос, а после оформить субсидию местного значения по программе помощи молодым семьям, многократно снизив итоговую переплату. Участие не ограничено территориально - программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию.

Программы государственной помощи на погашение ипотеки в 2018 году

В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

  • жилье для российской семьи;

    субсидия на погашение ипотеки молодой семье;

    военная ипотека;

    ипотека под материнский капитал.

Жилище

Участники этой программы могут рассчитывать на значительное снижение дополнительных начислений по кредиту. Кроме того, заемщикам возможно предоставление сертификата на приобретение квартиры либо дома как собственности. Участие в программе «Жилище» доступно для сирот, многодетных семей, инвалидов, одиноких матерей. Рассчитывать на поддержку могут специалисты бюджетной сферы - врачи, преподаватели, ученые и т.д.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году не всегда является достаточной для оплаты полной стоимости нового жилья, потому разрешается воспользоваться этими средствами как стартовым взносом. Остаток тогда выплачивается покупателем при помощи кредита либо личных накоплений. На федеральном уровне семье из 4-х человек предусматривается субсидия размером 1 млн. рублей, но региональные власти вправе предоставить не более 300 тысяч.

Гражданин Российской Федерации должен иметь возможность самостоятельно погасить разрыв между предоставляемой государством субсидией и среднерыночной ценой на жилье конкретного региона. Нужно учитывать, что изначально программа не направлена на обеспечение жилплощадью на полностью безвозмездной основе.

Господдержка молодым семьям при ипотеке

Компенсация за ипотеку от государства молодой семье рассчитана на молодых людей среднего достатка моложе 35 лет. Обязательным условием является отсутствие какой-либо пригодной для проживания жилплощади в личной собственности обоих получателей субсидии на погашение кредита в 2018 году. Для оформления заявки на получение государственной помощи необходимо подготовить пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики городской администрации.

Величина получаемой субсидии напрямую зависит от официального дохода семьи, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей и комплексного уровня финансового благополучия субъекта Российской Федерации. Например, бездетной семье могут предложить финансовую поддержку величиной до 30% от суммы кредита, а паре с детьми покроют до 35%, плюс по 5% за каждого ребенка. Важно учитывать, что в случае низкого дохода или плохой кредитной истории может поступить отказ от банка, даже если заемщик участвует в программе.

Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим

В программу субсидирования входит «Социальная ипотека», ориентированная на сотрудников исключительно бюджетной сферы с уровнем дохода ниже среднего. Целевой категорией являются граждане-работники государственных организаций - поликлиник, больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. Сотрудники правоохранительных органов и силовых структур не смогут участвовать в этой программе. Выдачу сертификатов осуществляет ведомственный орган.

Воспользоваться получаемыми средствами можно только двумя путями - компенсируя процент по ипотеке либо получив до 15% от суммы стоимости недвижимости. Очень выгодно участие в программе субсидирования для научных сотрудников, ставка для которых может компенсироваться до 10%. Предусматриваются ограничения по возрасту - не старше 35 лет, но оно снимается, если гражданин имеет выслугу более 25 лет.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго - 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Военная ипотека

Существует субсидия для военных на погашение ипотечного кредита в 2018 году. Участие в программе доступно всем служащим, состоящим на армейской службе более 3-х лет, и военным пенсионерам. На именной счет участника программы накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно перечисляется определенная сумма. Через 3 года можно подать рапорт и обратиться в ипотечный банк. Кредитная ставка в таком случае фиксирована и составляет 9,9 процентов годовых. Собранные финансы выплачиваются в пользу ипотеки, а кредит полностью покрывается государством вместо гражданина.

Фонд накопительно-ипотечной системы для каждого участника программы формируется преимущественно из средств федерального бюджета. Условия расчета по программе военной ипотеки типовые - 18 квадратных метров на каждого члена семьи. Предусматривается приобретение жилья площадью до 54 кв. метров, с расчетом на среднюю семью из 3-4 человек. Для некоторых категорий военнослужащих доступно увеличение площади будущего жилья (от 15 до 20 кв. м):

    преподаватели ВУЗов;

    имеющих звание от полковника и старше;

    командиров частей;

    военных с ученой степенью или почетными званиями.

Дополнять полученную по сертификату субсидию личными накоплениями военному придется только в двух случаях: если гражданин был уволен с занимаемой должности, или если выделенных средств недостаточно для полного погашения стоимости приобретаемой недвижимости. Последнее особенно актуально для Москвы, Московской области и других регионов с высокими ценами на жилье.

Кто имеет право на получение субсидии

Жизнь большинства граждан в настоящее время сопряжена с финансовыми трудностями. Помимо повседневных трат и оплаты налогов, часто необходимо гасить кредиты, процентные ставки по которым весьма высоки. Ипотека как подвид кредитного договора может стать особо трудным случаем, поскольку предоставляется на срок до 30 лет, а за столь длительный период может многое измениться.

На поддержку государства при выплате ипотеки могут рассчитывать:

    военнослужащие и ветераны;

    работники бюджетной сферы - медицина, образование, наука и т.д;

    молодые семьи (с детьми и без);

    многодетные семьи;

    семьи-усыновители;

    неполные семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Чтобы лучше понять принцип действия субсидии на погашение ипотечного кредита в 2018 году, можно рассмотреть наглядный пример. Допустим, банк определяет ссуду по годовому проценту 16,5%, а фиксированная ставка по субсидированию равна 12%. Субсидия заемщика на погашение ипотечного кредита в 2018 году покрывает разницу в 4,5 процента, незамедлительно перечисляемую кредитору. В результате часть расходов на себя берет государство, а гражданин получает договор ипотеки под регламентированные 12% годовых.

Требования к потенциальным участникам

Для получения поддержки гражданин должен отвечать ряду требований:

    возраст до 35 лет для молодых семей, до 54 лет для госслужащих;

    стартовый взнос от 20%;

    возможность самостоятельно покрыть разницу между полученной субсидией и итоговой стоимостью жилья;

    обязательное страхование приобретаемой недвижимости;

    субсидия предоставляется впервые.

Выделяется и три пункта, которым должно соответствовать приобретаемое жилье:

1. Ипотечная недвижимость должна быть единственным пригодным для жизни жильем заемщика.

2. Стоимость приобретаемой собственности не должна превышать среднерыночное значение региона больше, чем на 60 процентов.

3. Площади не должны превышать следующие значения: 46 квадратных метров для однокомнатных, 65 для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных квартир.

Субсидирование ипотечного кредитования в 2018 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита для семей с детьми в 2018 году станет приоритетным направлением социальной поддержки этой категории граждан. Президент РФ В.В.Путин анонсировал запуск программы, в соответствии с которой будет погашаться ставка свыше 6%. Для семьи, родившей второго ребенка, срок господдержки составит 3 года с даты выдачи кредита, при рождении третьего - 5 лет.

Государственные программы субсидирования граждан предусматривают несколько путей оказания помощи: снижение процентной ставки, частичное или полное, в зависимости от суммы, погашение ипотеки, рефинансирование задолженности с использованием услуг другого банка, реструктуризация при затруднительном материальном положении или использование материнского капитала.

Рефинансирование­

Получение нового займа с целью погашения существующей задолженности по кредиту называется рефинансированием. При поддержке государства гражданин, обращаясь в другой банк, может рассчитывать на привлекательные условия: понижение регулярных взносов, снижение процентов и пересмотр срока выплаты текущего займа. Банк способен предоставить услуги рефинансирования, если у заемщика не было просрочек по оплате, у него есть официальная работа и не снизился доход.

Реструктуризация ипотечного кредита

Для осуществления процедуры реструктуризации кредитной организации потребуется подтверждение сложной финансовой ситуации должника. Затруднительным считается материальное положение, при котором после внесения суммы ежемесячного взноса у заемщика остается меньше двух БПМ на проживание. Задача реструктуризации состоит в том, чтобы внести изменения в договор кредитования так, чтобы снизить либо временно отменить ежемесячную оплату.

Увеличивается срок действия договора либо выплата разницы переносится в конец графика выплат, а часть суммы покрывает государство. Определенную выгоду при этом получает и кредитор, поскольку возрастает вероятность возврата средств. Для получения господдержки должны соблюдаться следующие условия: кредитное жилье - единственное, стоимость недвижимости не превышает 160% от среднего значения по региону и нет просроченных выплат.

В августе 2018 года была пересмотрена и продлена программа реструктуризации. Согласно решению Правительства, было выделено дополнительно 2 млрд. рублей для субсидирования и обновлены условия проведения процедуры: договор должен длиться более 1 года на момент реструктуризации, величина господдержки может составить до 30% от оставшейся суммы долга, но не более 1,5 млн. рублей; залоговая собственность должна быть единственным жильем гражданина.

Субсидирование ипотечной ставки

Претендовать на получение госсубсидии могут:

    малообеспеченные семьи с детьми младше 18-ти лет;

    все молодые семьи с несовершеннолетними детьми;

    работники бюджетной сферы и госслужащие - учителя, медики и т.д;

Субсидирование процентной ставки по ипотеке ориентировано на улучшение жилищных условий граждан Российской Федерации. Средства федерального бюджета привлекаются для частичной оплаты государством первого взноса по ипотеке, но распространяется действие программы субсидирования ставок только на новостройки. Решение по субсидированию принимаются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Без ущерба для банка государство снижает ставку до 11% для военных запаса и до 12% для обычных граждан.

Погашение ипотеки за счет государства материнским капиталом

При рождении или усыновлении (удочерении) второго ребенка семья получает материнский капитал, который можно потратить на погашение задолженности по ипотеке. Программа действует с 2007 г. и продлена до 2021 года. Для многих семей субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году - это единственная возможность улучшить жилищные условия. Важно, что для получения сертификата на государственную поддержку доступен только безналичный расчет, получение материнского капитала наличными невозможно.

Программа имеет ряд особенностей:

    воспользоваться поддержкой государства можно только один раз;

    сумма, получаемая по сертификату, ежегодно корректируется с учетом инфляции;

    заявить о праве на льготные условия кредитования может любой гражданин после появления второго ребенка в семье;

    субсидию можно использовать для оплаты как стартового взноса, так и основного долга или процентов по ипотеке;

    сертификат на получение поддержки государства перестает действовать при смерти получателя, лишении родительских прав и при отмене усыновления.

Приобретая недвижимость при поддержке государства, гражданин обязан оформить права владения в Росреестре; в документах собственности отмечается, что дом или квартира находится в залоге кредитной организации. Процесс погашения ипотечного кредита с привлечением средств материнского капитала можно поделить на несколько этапов:

    Получение справки о существующей задолженности у кредитора.

    Сбор требуемой для подачи в пенсионный фонд документации.

    Рассмотрение заявки занимает в среднем месяц. В случае одобрения ещё 30 дней уйдет на перевод денег от ПФР кредитной организации.

    Как только деньги перечислены в пользу банка, сумма кредита по ипотеке пересчитывается и заемщик получает обновленный график выплат.

    Если семья уже выплачивает долг по ипотеке, субсидию можно потратить для его досрочного погашения при условии предоставления документов, указанных в 6 и 13 пунктах постановления Правительства РФ 12.12.2007 N 862 (ред. от 25.05.2017).

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Важно помнить, что средства государства не подлежат возврату, исключается наличный расчет. Лично на руки участник программы не получает никакой суммы, но субсидию можно потратить не только для оплаты задолженности, но и на прочие расходы, связанные с покупкой недвижимости - оценку имущества и т.д. Для получения субсидий по большинству программ применяется следующий алгоритм действий:

    Подача и рассмотрение документов. Рассмотрение может длиться до 180 дней.

    При одобрении заявки оформляется сертификат об оказании социальной поддержки, срок действия которого - 90 дней.

    Предоставление вышеупомянутого сертификата в кредитную организацию, где открывается персональный лицевой счет на имя заявителя для последующего перевода финансовых средств.

    Перечисление в счет кредита по ипотеке суммы, гарантируемой сертификатом о социальной поддержке.

Куда обращаться

Первым делом нужно четкое понимание того, попадает ли заявитель в одну из групп льготников. Пункт обращения напрямую зависит от подходящей социальной программы: если это материнский капитал, то нужен Пенсионный фонд, молодым семьям нужно обратиться в департамент молодежной политики при городской администрации, многодетным - в отдел управления социальной защиты, а военным - в отдел Росвоенипотеки при Минобороны Российской Федерации.

Часть государственного бюджета, выделяемая на субсидирование населения, планируется заранее. Суммы финансовой помощи регламентируются в индивидуальном порядке, но поскольку точно определить количество людей, участвующих в программе, не представляется возможным, помощь предоставляется только тем, кому это действительно необходимо.

Какие документы необходимы

Пакет документов можно предоставить как при личной явке в соответствующие органы, так и путем отправки заказного письма или через многофункциональный центр (МФЦ). Точный список документов может варьироваться в зависимости от категории населения, к которой относится гражданин, и региона проживания. Претенденты на получение поддержки государства для погашения ипотечного кредита в 2018 году должны собрать объемный пакет документов, информирующих о положении гражданина и его семьи:

    заявление, составленное по утвержденной форме;

    документы, удостоверяющие личность заявителя, его супруга и детей - паспорта, удостоверения, свидетельства о рождении;

    свидетельство о заключении брака;

    полный договор займа на недвижимость;

    банковская справка о сроках погашения кредита и остаточной сумме долга;

    выписки из ЕГРП о праве на владение залоговым жильем и об отсутствии другого жилья;

    справка 2-НДФЛ;

    справка о доходах созаемщика при его наличии;

    справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;

    выписка из пенсионного фонда о величине пенсии;

    для новостроек - договор о долевом участии;

    оценка стоимости кредитной собственности;

    выписка из банка о графике выплат;

    свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие усыновление (удочерение), при необходимости;

    по требованию: выписка с банковского счета для подтверждения наличия средств на оплату первого взноса, либо справку о доходах.

Кроме обязательных документов, требуемых кредитным учреждением, могут быть запрошены дополнительные выписки и справки. Все справки в ЕГРП выдаются на платной основе, а в случае вынесения отрицательного решения о предоставлении субсидии затраченные средства не возмещаются. Поэтому стоит предварительно изучить нормативные документы о назначении помощи, убедиться в том, что средства не будут потрачены впустую.

По результатам проверки предоставленных документов поступает положительный либо отрицательный ответ. Вероятность негативного решения возрастает в случае каких-либо махинаций со стороны гражданина. Учитывайте, что каждый из поданных документов досконально проверяется на подлинность, и если у комиссии возникнут подозрения, то заявитель будет привлечен к административной или уголовной ответственности. Заявитель получает уведомление о принятом решении.

Видео

Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.

Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:

  • Многодетные семьи . Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
  • Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
  • Молодые семьи . Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
  • Неполные семьи , в которых возраст супруга – до 35 лет.

Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:

  • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
  • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
  • Собрать документы согласно перечню.
  • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:

  • Документально оформленное решение жилищной комиссии, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Копии паспортов обоих супругов. Нередко запрашиваются копии документов членов семьи, живущих вместе.
  • Копия документа о заключении брака.
  • Копии документов, удостоверяющих рождение детей.
  • Если семья неполная – документ о разводе и справка о нахождении детей на попечении одного родителя.
  • Документы, удостоверяющие уровень дохода супругов (справки 2-НДФЛ, ксерокопии трудовых книжек, в случае отсутствия работы у одного супруга – справка из службы занятости).

Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.