Ипотека с господдержкой в банке втб 24. Как получить ипотеку с государственной поддержкой в втб, требования к заемщику. Нюансы и подводные камни

    Оформите заявку

    Выберите недвижимость

    Оформите сделку

  1. Оформите заявку

    Сделайте предварительный расчёт и на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров .

  2. Выберите недвижимость

    Мы уже аккредитовали более 10 000 новостроек — вам не нужно собирать лишние документы и тратить время на ожидание результатов проверки. Если вы выбрали жилой комплекс, который не аккредитован банком, мы проверим его для вас.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

  3. Оформите сделку

    Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также при желании договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Процентные ставки и условия ипотеки на новостройку

  • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;
  • ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 9,7%;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комплексное страхование.

Заёмщику:

  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через .

 

Бонусы от банка

Получайте бонусы от банка

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

На в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

В данном случае под господдержкой понимается погашение части ипотечного процента. В результате ставка по ипотечному кредиту в рамках рассматриваемой программы составляет (в 2018 г.) фиксированную цифру - 11,4%.

Другие параметры ипотеки с господдержкой ВТБ:

  • первый взнос - от 20%;
  • сумма кредита - от 600 000 ₽ до 8 000 000 ₽;
  • кредит выдается на срок от 5 до 30 лет;
  • обязательное комплексное страхование.

Комиссия за оформление кредита с господдержкой не взимается.

Возможно оформление по двум документам. В этом случае ставка по кредиту возрастает до 11,9%.

Уточнить параметры ипотеки можно на специальном калькуляторе, который имеется на официальном ресурсе ВТБ в интернете в разделе, посвященном ипотеке с господдержкой. От обычного калькулятора он отличается тем, что расчеты проводятся для двух фиксированных ставок (11,4% и 11,9%).

Калькулятор для расчета ипотеки с господдержкой

Требования к участнику ипотечной программы с господдержкой

Воспользоваться государственным субсидированием процентной ставки по ипотеке могут не только госслужащие, но и, например, работники госкомпаний или федеральных компаний (например, телевизионных); граждане иностранных государств, представители малого бизнеса и т.д. Конкретно вопрос, кто достоин такого бонуса, решают органы власти.

Требования со стороны ВТБ к участникам этой программы весьма либеральны:

  • Возраст - 21 год и более.
  • На момент погашения кредита участник программы не должен быть старше 70 лет.
  • Трудовой стаж — не менее одного года.
  • Пакет документов - тот же, что и при оформлении обычной ипотеки.

Разумеется, следует предоставить сертификат программы, по которой оказывается господдержка.

Зная, как это ипотека с государственной поддержкой в ВТБ 24 в 2019 году, можно снизить затраты из персонального бюджета. В частности рекомендуется ознакомиться с нормами российского законодательства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

С каждым годом ипотечное кредитование становится более доступным для отечественных заемщиков. Во многом это связано с получением от государства помощи в уплате займа кредиторам. В данном случае речь идет об ипотеке с господдержкой в ВТБ 24.

Важные моменты

Государственная помощь при ипотечном кредитовании несет под собой многочисленные особенности, незнание которых приводит к отказу в заключении соответствующего договора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой – вид жилищного займа, с помощью которого можно снизить финансовые потери при покупке ипотечной квартиры.

Заключить договор имеют право граждане России с небольшим ежемесячным доходом. В частности речь идет о малоимущих семьях.

Государство выступает в роли поручителя и несет часть затрат по погашению долга. На сегодняшний день государство оказывает помощь по таким программам кредитования:

В зависимости от разновидности государственной помощи необходимо обращать внимание на имеющиеся особенности.

Помимо этого, в 2019 году список льготных категорий лиц был расширен, но единоразовое оформление остается неизменной.

Под этим подразумевается разовое участие в ипотечном кредитовании с господдержкой за всю жизнь. Исключением является только использование .

Особенность ипотеки с господдержкой заключается в следующем:

Именно по этим причинам было принято решение о внедрении программы с государственной поддержкой.

Плюсы и минусы

К основным достоинствам кредитования с государственной поддержкой принято считать:

Низкий размер процентной ставки Ставка снижается в среднем на 3%, что позволяет говорить о существенной экономии персонального бюджета
Сотрудничество государства с проверенными кредиторами Благодаря этому можно исключить вероятность попадания на недобросовестных кредиторов, поскольку государство сотрудничает только с крупными финансовыми учреждениями, включая ВТБ 24. У этого банка высокий уровень доверия, а добросовестность проверена годами
При желании можно купить квартиру напрямую от Такая возможность предусмотрена только в том случае, если застройщик подписал соглашение о вступлении в программу государственной помощи заемщикам.
Благодаря этому можно минимизировать персональное время путем отсутствия необходимости в соблюдении многочисленных бюрократических процедур
Высокие шансы получения положительного решения на кредитование Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 не привязана к уровню ежемесячного дохода клиентов. Это связано с поручительством, которое берет на себя государство
Прозрачная деятельность ВТБ 24 по ипотечному кредитованию В данной ситуации можно говорить об отсутствии различных дополнительных комиссионных начислений, если об этом не указано в . Соглашение формируется без “заумных фраз” для минимизации рисков возникновения недоразумения между заемщиком и кредитором

Несмотря на огромное число преимуществ ипотечного кредитования с государственной поддержкой существуют и недостатки:

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой готовы предоставить далеко не все кредиторы на территории России Недостаток незаметен в крупных мегаполисах, но если речь идет о малонаселенных городах, тио это может обратиться в настоящую проблему. Во многом это связано с отсутствием доставочного числа кредиторов, готовых оказать по кредитованию
Пониженная годовая ставка устанавливается не с самого начала Под этим подразумевается возможность использования льготы исключительно после получения права собственности на жилье
Необходимость в уплате первоначального взноса согласно подписанному договору о кредитовании в ВТБ 24 Далеко не у всех российских граждан есть возможность уплатить в качестве первоначального взноса до 50% средств от полной себестоимости объекта жилой недвижимости
Большая вероятность в возникновении необходимости подбора застройщика, с которым нужно подписать договор – если говорить о покупке на первичном рынке Это связано с тем, что в случае неучастия в государственной программе выбранного застройщика, годовая процентная ставка будет насчитываться по общепринятым правилам – без предоставления льготы

Несмотря на имеющиеся недостатки, для многих семей такая разновидность кредитования может послужить спасательным кругом в вопросе покупки квартиры.

Законодательная база

Во время оформления ипотеки с государственной поддержкой потенциальным заемщикам для защиты персональных интересов нужно ссылаться на:

В указанной нормативной документации перечислены все нюансы оформления договора об ипотечном кредитовании на территории России, в том числе и с использованием государственной помощи.

Особенности кредитования

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой в ВТБ 24 несет под собой множество нюансов.
Рассмотрим их подробней с целью исключения вероятности получить отказ от подписания договора о кредитовании.

Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ 24

Ипотека с государственной помощью в рассматриваемом банке предоставляется исключительно на покупки недвижимости от .

Иными словами, клиенты банка могут купить как уже готовое жилье, так и принять участие в , но при условии, что продавцом является юридическое лицо.

Необходимо обращать внимание на то, что годовая процентная ставка по кредиту является фиксированной и распространяется на всех без исключения клиентов.

Из дополнительных условий выделяют:

Помимо этого не стоит забывать о первоначальном взносе, который не должен быть меньше 20% от себестоимости подписанного .

Из ключевых дополнительных условий выделяют комплексное страхование потенциального заемщика, в частности залогового имущества от вероятной утраты либо хищения.

Что касается персональных требований к клиентам, то основными из них принято считать:

В рассматриваемом финансовом учреждении ипотеку можно оформить не только по , но и на фирменном бланке кредитора, что позволяет рассчитывать на заем тем, кто получают основную часть “в конверте”.

Процентная ставка

В банке ВТБ 24 установлена фиксированная годовая процентная ставка в размере 11,4%.

Одновременно с этим нужно обращать внимание на то, что данная ставка может применяться только в случае оформления договора о комплексном страховании рисков, а именно:

  • утраты жизни и дееспособности потенциального заемщика;
  • утрата либо же нанесение ущерба приобретенной недвижимости.

Важно помнить — страхование возможных рисков утраты либо ущерба приобретаемой жилплощади является обязательным.

В случае игнорирования данного правила годовая процентная ставка автоматически повышается на 1%.

Порядок оформления

После того как была выбрана подходящая для заемщика недвижимость, возникает необходимость в формировании запроса:

На основании сформированного запроса кредитор принимает решение в течении последующих 5 дней.
Важно помнить — принятое решение банка ВТБ 24 обладает периодом действия в 122 дня.

На следующем этапе возникает необходимость выбора недвижимости в новостройке и передачи необходимого перечня документации о ней в финансовое учреждение.

Видео: покупаем квартиру в ипотеку с государственной поддержкой

С целью подписания нужно явиться в один из офисов ВТБ 24.

Говоря о документах, то потенциальные заемщики (при необходимости поручители также) должны предоставить:

  • , которое выражается в форме анкеты;
  • внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
  • – свидетельство о государственном пенсионном страховании;
  • справку о доходах потенциального заемщика – можно предоставить по либо указать на фирменном бланке кредитора;
  • налоговую декларацию за последний календарный год – не обязательно, но при необходимости кредитор может затребовать;
  • заверенную непосредственным работодателем копию либо выписки из нее;
  • – если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет.

В случае необходимости, банковское учреждение оставляет за собой юридическое право затребовать дополнительные документы с целью подтверждения предоставленных сведений (проверить подлинность).

Нюансы при заключении кредитного договора

В обязательном порядке нужно разбираться в деталях и имеющихся двусмысленных фразах и предложениях.

Особого внимания заслуживают указанные в тексте соглашения реквизиты, а также сведения по приобретаемому объекту недвижимости.

Помимо этого, рекомендуется сверять суммы, которые были указанные прописью и числами, поскольку ошибка хотя бы в одной запятой может повлечь за собой возникновение внушительной задолженности, причем с согласия самого заемщика.

При желании оспорить договор в таком случае через суд успехом это не обвенчается, поскольку договор подписывался с добровольного согласия банковского клиента, что подтверждает согласие с условиями.

До того времени, пока заемщик будет погашать долговые обязательства по основному телу , квартиру либо иное жилье будет находиться в банковском . После выплаты всей будут автоматически сняты.

Напоследок можно сказать — ипотечное кредитование с государственной поддержкой ВТБ 24 является действительно оптимальным вариантом для многих граждан.

    Оформите заявку

    Выберите недвижимость

    Оформите сделку

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.

Если в вашей семье рождается еще один ребенок после 01.01.2018, вы и ребенок имеете гражданство РФ, то покупка квартиры в ипотеку на первичном рынке доступна вам по льготной ставке.

Ставка частично субсидируется за счет средств федерального бюджета.

  1. Оформите заявку

    Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

  2. Выберите недвижимость

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

  3. Оформите сделку

    Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
    Сумма кредита:
  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
    • долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
    • купли-продажи (первая продажа).
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

В условиях экономического кризиса и постоянно скачущего курса рубля важно ориентироваться, какой банк не подведет, тем более если планируется взять льготный заем на жилье. Многолетнее сотрудничество ВТБ 24 с клиентами показало способность кредитного учреждения оставаться на плаву даже в тяжелые для страны времена, а значит, российский гражданин может не переживать о том, что финансовое заведение «лопнет», как и договоры, заключенные с ним.

Как выглядит господдержка от ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой, предлагаемая ВТБ 24, указывает на частичное внесение денег за жилье самим государством, то есть недополученные процентные ставки по кредиту больше не выплачивает один только заемщик. В ВТБ 24 можно взять приличную кредитную сумму, и все благодаря значительным размерам банка и внушительной величине уставного капитала.

Сумма, которую российский гражданин сможет не погашать перед кредитным учреждением, определяется, в зависимости от размера помощи. К примеру, если ипотека на покупку жилья с государственной поддержкой предполагает условия по 14% годовых, а программа позволяет уменьшить этот показатель до 12%, 2% ложатся на плечи государства.

По статистике в 2016 году в России нижний порог ставки зафиксирован в значении 9,1%, а максимальная граница – 12%.

Ипотечные условия от ВТБ 24

ВТБ 24 – лишь незначительная часть крупного банка ВТБ, работающего в России на коммерческих началах. В большинстве деловых кругов эта организация считается банком будущего, ведь конструкторские разработки относительно сотрудничества с клиентами и управления счетами из любой точки мира посредством Интернета поражают воображение даже самых искушенных граждан.

К примеру, ипотека с государственной поддержкой может быть сделана онлайн – на сайте заполняется специальная форма на кредит, после чего принимается решение предоставлять его или нет, о чем заявитель получает уведомление. Чтобы оплатить необходимую сумму, достаточно иметь в ВТБ 24 открытый счет на свое имя, платеж проходит онлайн буквально за несколько минут.

Чтобы претендовать на ипотечный кредит с государственной поддержкой, должны выполняться определенные условия:

  1. Заемщик планирует купить жилье исключительно в новострое, недвижимость на вторичном рынке не приветствуется.
  2. Первоначальный платеж составляет хотя бы 20%.
  3. Валюта кредита – рубли.
  4. Ипотека погашается в течение последующих 30 лет.
  5. Трудовой стаж обратившегося в ВТБ 24 за ипотекой с государственной поддержкой, в целом должен составлять от 1 года и более. Учитывается только официальное трудоустройство, прописанное в трудовой книжке.
  6. На нынешнем месте работы претендующий на кредит уже должен работать не менее полугода.
  7. Ипотека с государственной поддержкой не оформляется для физлиц, которым еще не исполнилось 21 года.
  8. Чтобы снизить риски, ВТБ 24 требует страхования жизни гражданина, которое начинается в первый год выплат и заканчивается в каждом индивидуальном случае отдельно, страхование всегда продляется на весь период действия договора между финансовым заведением и его клиентом.

Что предлагает ВТБ 24

Если все вышеобозначенные условия выполняются, в свою очередь кредитное учреждение предоставляет:

  1. Ипотечный заем в сумме до 8 миллионов рублей для москвичей. Если гражданин России проживает в провинции, ипотека, как правило, не превышает 3 миллионов рублей.
  2. В течение всего периода погашения задолженности перед банком действует постоянная процентная ставка в размере 11,4%.

Оформление ипотеки с государственной поддержкой

Пошаговая инструкция по регистрации кредита с государственной поддержкой в ВТБ 24 выглядит так:

  1. Зайдите на официальный сайт ВТБ 24 и выберите категорию по оформлению ипотечного кредитования. Здесь вы увидите бланк для заполнения, который составляется онлайн. Какую информацию потребуется внести:
  • свои Ф. И. О.;
  • полную дату рождения;
  • контактный телефон;
  • электронный ящик и почтовый адрес;
  • ИНН работодателя, если вы его не знаете, нажмите на значок «Я не знаю ИНН»;
  • среднюю величину заработной платы – суммируйте заработную плату за последнее полугодие и получившееся число разделите на 6, это и будет ваш средний заработок;
  • трудовой стаж на нынешнем месте работы и в целом за все время проведения трудовой деятельности;
  • обоснование, зачем нужна ипотека;
  • название населенного пункта, где располагается отделение ВТБ 24, в котором заемщик желает оформить кредитное соглашение;
  • где находится новая недвижимость;
  • оценка стоимости жилья;
  • величина первоначального платежа;
  • период, за который клиент банка в состоянии погасить долг (не нужно брать на себя обязательства, которые вы никогда не сможете выполнить, смотрите на ситуацию реально и фиксируйте реальные даты);
  • информация, взятая из паспорта на первом и втором разворотах, прописка;
  • осталось согласиться с использованием предоставленных данных в ходе проверки достоверности информации.
  1. Обработка заявки выполняется компетентными сотрудниками в течение ближайших трех дней, если работники не слишком загружены, желание клиента банка может быть рассмотрено всего за один день. Ответ с вынесенным решением вы получите в СМС-уведомлении.
  2. Займитесь выбором недвижимости в новострое. ВТБ 24 предоставляет на сайте целый список аккредитованных зданий, с которыми работает кредитная организация. Заемщики отмечают удобную организацию этого пункта регистрации процедуры, не нужно самому искать варианты для оформления ипотеки с государственной поддержкой.
  3. После этого на протяжении 4-х месяцев необходимо посетить территориальное отделение финансового заведения, захватив с собой подготовленный перечень документации, на основании которой оформляется ипотека на жилье.
  4. Подписывая договор о кредите, вы соглашаетесь со всеми обязательствами, возлагаемыми на вас, поэтому прежде чем ставить подпись, внимательно прочитайте договор от начала до конца. Немаловажно обозначить для себя обязательства банковского учреждения, знание своих прав поможет разрешить в будущем спорные вопросы, от которых никто не застрахован.

Преимущества ипотеки с ВТБ 24

Преимущества заключения договора с ВТБ 24, по которому ипотека на жилье предоставляется с государственной поддержкой, обозначили ведущие специалисты и аналитики:

  • условия предоставления займа порадуют любого россиянина, ведь многое сделано для защиты прав потребителя банковских услуг (прежде всего это –неизменная процентная ставка на протяжении всего периода погашения задолженности);
  • длительный срок кредитования – до 30 лет;
  • государственная материальная поддержка;
  • отсутствие комиссионных, которые обычно взимаются за обслуживание, выдачу и даже оформление договора;
  • не нужно искать поручителя, достаточно поддержки работающего супруга;
  • небольшой трудовой стаж заемщика;
  • процентная ставка может измениться только если нарушены условия кредитования – к примеру, гражданин не застраховал свою жизнь.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение - вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.