Ипотека ожидается ли снижение ставки. Снижение ставок на ипотеку: причины и возможные последствия. Акции от аккредитованных застройщиков

Кредиты в этом году станут еще доступнее. Эксперты ожидают, что ипотека подешевеет как минимум на 1-2 процентных пункта.

В прошлом году у ипотеки открылось второе дыхание. Объемы выдачи ипотеки по стране взлетели до 2 трн рублей, темпы снижения процентов по кредитам ускорились. Интрига нового ипотечного сезона – «ценовое дно».

Чуть помедленнее

На протяжении всего года ставки постепенно падали и в итоге перешли психологический рубеж в 10%. С этой отметки в России началась эра ипотеки, говорят эксперты. В 2017 году ключевая ставка ЦБ снижалась шесть раз, сократившись с 9,75% до 7,75%. В итоге банки смогли привлекать более дешевые деньги и увеличили доступность ипотеки. В АИЖК годовую динамику снижения ставок оценили в 3 п.п. В агентстве отмечают, что такого темпа не наблюдалось за всю историю ипотечного рынка. «В декабре 2017 года получить ипотеку в ведущих банках можно было по ставкам от 9,25%», - говорят аналитики.

Ставка по сделкам на рынке жилья по итогам 2017 года в среднем снизилась с 11,5 до 9,9%. А в некоторых жилых комплексах осенью можно было приобрести квартиру под 6,5-7,0% годовых в рамках программ по субсидированию от базового банковского тарифа.
Алексей Попов
руководитель аналитического центра ЦИАН

«Недавнее снижение ключевой ставки на 0,5 п.п. окажет позитивное влияние на падение ставок по ипотеке и уже в начале 2018 года, скорее всего мы, услышим о ставках по ипотеке в районе 8%», - считает руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой» Евгений Кузнецов.

Более консервативен управляющий директор дирекции продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко: «Вполне вероятно, что к концу 2018 года мы увидим среднерыночную ставку 8,5-9% годовых».

Так или иначе, очевидно: темпы снижения ставок в любом случае замедлятся. Сдерживающие влияние окажут меры регулятора: Центробанк опасается образования в России так называемого «ипотечного пузыря», который «лопнул» в США, спровоцировав кризис 2008 года.

«В руках финансового регулятора есть достаточно инструментов для сдерживания снижения уровня ставок, в том числе, и точечно – например, для заемщиков с потенциально высокими рисками», – отмечает Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН.

Три кита

В начале нового сезона банки и застройщики крайне осторожно анонсируют условия ипотечных программ. Например, Сбербанк вовсе отказался комментировать эту тему.

Тем не менее, ЦИАН, опросив экспертов, выделил три опорные точки ипотечного сезона.

1. Субсидирование от застройщиков

В 2018 году застройщики будут активнее субсидировать ставки. По словам Алексея Попова, де-факто, это не что иное, как завуалированная акция по предоставлению скидки, где один процентный пункт снижения ставки соответствует 3,7-4% скидки от стоимости квартиры.

Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101»: «Мы продолжим субсидирование по определенным продуктам. Например, минимальная ставка для долгой ипотеки (10 лет), – 5,5% годовых». Первый взнос начинается с 30%, минимальная сумма – с 3 млн рублей».

2. Субсидирования от государства

В следующем году рынок ипотеки станет еще более специализированным, появятся программы для конкретных групп заемщиков. Иван Любименко, управляющий директор дирекции продаж подразделений сети «Абсолют банка»: «Одно из новшеств – госпрограмма субсидирования ставки для семей с двумя и более детьми. Ставка по этой программе составит 6%. Одной из особенностей программы является ограниченный период субсидирования ставки: она устанавливается на срок от трех до пяти лет в зависимости от количества детей в семье».

3. Рефинансирование кредитов банками

Заемщики, оформившие когда-то кредиты по завышенным ставкам, в 2018 году смогут «переиграть» условия.

Андрей Осипов, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ: «У нас действует программа рефинансирования по ставке от 9,45% годовых. В среднем показатель снижения ставки при рефинансировании составляет 2 п.п. и более».

В банке «Российский капитал есть программа «Рефинансируй проще» со ставкой 9,75% годовых. По словам Елены Рожневой, руководителя дирекции ипотечного кредитования банка, клиенты могут рефинансировать кредит по одному документу. Чтобы получить одобрение платежеспособности, потребуется только паспорт, для анализа предмета залога – отчет об оценке и кредитный договор.

Эксперты пока не верят в то, что в России возможна ипотека под 6-7%

Фото: Fotolia/ink drop

О том, что ипотечные ставки упадут (по нашим меркам) «ниже некуда», банкиры и эксперты говорят не первый месяц. Уже сейчас процент за кредитное жилье является самым низким за всю историю постсоветской России. Есть ли куда еще дешеветь ипотечным кредитам?

История падения

Еще в конце 2016 года в Сбербанке , что ипотечные ставки в России вернулись на докризисный уровень.

«Рынок продолжает восстанавливаться, ипотечные ставки вернулись на докризисный уровень. В случае выдачи ипотеки молодым семьям ставки даже ниже - от 10,25%», - обратила тогда внимание директор департамента розничных нетрансакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Почти в то же время заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова , что в качестве минимальной ставки к концу 2017 года рынок может увидеть цифру 11% годовых.

Следует отметить, что именно снижение процентных ставок эксперты тенденцией рынка ипотеки еще в 2016 году. Так, согласно подсчетам АИЖК, ставки выдачи по ипотечным кредитам в конце 2016 года составили 12-12,5%, а в среднем за год - около 12,6% против 13,35% в 2015 году. Таким образом, ставки достигли уровня 2014-го, докризисного года. Именно в декабре 2014 года после обвала рубля ЦБ пришлось резко поднимать ключевую ставку. В результате в 2015 году обвалился ипотечный рынок.

При этом все больше и больше экспертов высказывалось в пользу того, что 2017 год «вернет» рынок ипотеки к относительно благополучному 2014-му.

Эксперты ожидают в этом году возвращения ипотечного рынка к результатам 2014 года

В 2017 году рынок ипотечного кредитования вернется к результатам 2014 года, прогнозирует руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

В середине февраля 2017 года «не выдержал» Минстрой: заместитель министра строительства и ЖКХ Никита Стасишин , согласно которому ипотечные ставки уже в 2017 году могут упасть до рекордных 9,7-9,8% годовых, невзирая на завершение правительственной программы по субсидированию ипотеки на первичном рынке жилья.

«Завершение программы субсидирования не станет поводом для роста ставок на ипотечном рынке. По мнению экспертов, при условии дальнейшего снижения ключевой ставки Банка России к концу 2017 года произойдет снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам, возможно, ставка достигнет однозначного числа», - сказал Стасишин.

Глава Сбербанка Герман Греф также , что в 2017-м следует ожидать дальнейшего снижения ипотечных ставок - до новых исторических минимумов. «По ипотеке сегодня у нас исторически самые низкие ставки. В этом году, с учетом того, что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно. Поэтому я думаю, что в этом году мы выйдем на исторические, самые низкие уровни ставок по ипотеке», - обратил внимание Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

Руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг и вовсе весной 2017 года, что ставки по ипотечным кредитам в России к 2020-му могут опуститься до 7%. До этого агентство ставки ниже 10% в 2016 году.

На волне популярности темы бизнес-омбудсмен РФ Борис Титов даже выдавать ипотеку для отдельных категорий граждан по ставке 5%.

«Таргет» по ипотеке

Можно сказать, что точку в «споре» мнений поставил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. В мае текущего года он указал, что ставку по ипотеке необходимо снизить до 6-7% годовых.

«Наша совместная задача - работать над снижением ставки. Мы рассчитываем на то, что в условиях снижения ключевой ставки финансирование ипотеки и ставка по ипотечному кредиту будут соразмерно этому снижаться», - сказал Медведев на встрече с самарским губернатором Николаем Меркушкиным.

Премьер заявил, что Россия «должна выйти на кредитную ставку в размере 6-7% по всей стране», потому что «макроэкономические условия для этого в целом созрели».

Минстрой тут же заявлением министра строительства и ЖКХ РФ Михаила Меня, что снижение ипотечных ставок в РФ до 6-7% годовых возможно в случае, если Банк России примет решение о соответствующем снижении своей, ключевой ставки.

Герман Греф также прогноз премьера, сказав: «Я вижу перспективы к снижению инфляции и ставки Центрального банка. Если такой инфляционный тренд будет сохранен, я не думаю, что эта перспектива неисполнима в ближайшие два-три года».

Прогноз поддержал и глава ВТБ 24 Михаил Задорнов, который , что ставки по ипотеке на уровне 6-7% возможны, но при уровне инфляции около 2%. То есть снижении текущих цифр более чем в полтора раза (инфляция за август год к году составила 3,3%). При этом Задорнов добавил, что ожидает ухода ипотечной ставки ниже уровня 10% в декабре 2017-го - январе 2018 года.

Сбудутся ли прогнозы

С лета 2016 года среднерыночная ставка по ипотеке снизилась на два процентных пункта - с 13% до 11% годовых. При этом первый цикл снижения на 1 п. п. произошел за восемь месяцев, а второй (также на 1 п. п.) - за четыре месяца. Однако следующего цикла снижения ставок следует ожидать не ранее чем через год. Такое мнение выразил в конце августа 2017 года старший вице-президент, директор департамента ипотечного бизнеса ВТБ 24 Андрей Осипов.

Эксперт: следующий цикл снижения ипотечных ставок займет около года

С лета 2016 года среднерыночная ставка по ипотеке снизилась на 2 процентных пункта (с 13% до 11% годовых). При этом первый цикл снижения на 1 п. п. произошел за восемь месяцев, а второй (также на 1 п. п.) - за четыре месяца. Однако следующий цикл снижения ставок следует ожидать не ранее чем через год. Такое мнение во время онлайн-конференции в Facebook высказал старший вице-президент, директор департамента ипотечного бизнеса ВТБ 24 Андрей Осипов.

По мнению первого заместителя председателя правления Банка Жилищного Финансирования (БЖФ) Игоря Жигунова, «среднерыночный» показатель снижения ставок в 2017 году достигается в основном за счет снижения ставок по программам кредитования новостроек и вторичного рынка крупных федеральных игроков и для отдельных категорий заемщиков.

«В целом снижение ставок назвать «рыночно обоснованным», конечно, нельзя, - уверен Жигунов. - Во-первых, «длинных» и дешевых денег на рынке по-прежнему как таковых нет. А те снижения ставок, которые происходят по ряду программ на рынке, конечно, стимулируют и других участников как-то приспосабливаться к конкурентной среде. Во-вторых, риски в системе кредитования ниже не становятся: цены на недвижимость снижаются последние годы. И тренда к их резкому росту пока нет. Доходы населения по-прежнему не растут. Все, что позволяет «повысить» доступность кредита сейчас, - это снижение ставки и увеличение срока кредита. Да, вполне можно ожидать еще некоторой коррекции ставок по ряду федеральных программ «вниз», но далеко не из-за рыночных факторов в экономике».

Первый зампред правления БЖФ Банка приводит экспертные оценки, согласно которым с прошлого года ставки по ипотеке в среднем снизились на два-три базисных пункта в зависимости от программ банков. Прежде всего снижение коснулось программ кредитования «новостроек», где необходимо совместно с застройщиками решать проблематику падающего спроса, указывает Жигунов.

Также, по словам банкира, сейчас рынок активно «ожил» с точки зрения спроса населения на «замену» ипотечных кредитов по ставке 14-15% на ставку 11-13% и на «консолидацию» дорогих потребкредитов в количестве нескольких штук на один «кредит под залог жилья». В этом случае при рефинансировании ставка резко снижается с 25-30% до 12-13%.

Как избавиться от ипотеки

Ипотечные заемщики устремились в банки с заявлениями о рефинансировании своих кредитов. Больше всего заявок поступает от заемщиков, оформивших ипотеку в 2012-2014 годах. Банки.ру выяснял, кому рефинансирование поможет снизить нагрузку на личный бюджет.

Как бы то ни было, опрошенные Банки.ру эксперты не считают, что в обозримой перспективе ставки по ипотеке действительно можно снизить до значений, близких к 6-7% годовых.

«Я не верю, что ставки по ипотеке упадут ниже 9% годовых»

Андрей Степаненко, заместитель председателя правления Райффайзенбанка:

Низкие ставки по ипотеке - это полностью заслуга Центробанка. Регулятор впервые за 20 лет сделал так, что рынок поверил в инфляцию на уровне 4%. А раз рынок поверил, то она и стала 4%. Этого удалось достигнуть за счет того, что ЦБ РФ вел очень последовательную, четкую политику в этом вопросе, держал высокую ключевую ставку, пока не «задавил» инфляцию. И продолжает это делать. Кроме того, он не раз и не два объяснял, почему и для чего проводит такую политику. Люди понимали, как действует ЦБ, и верили в его прогнозы.

Я не верю, что ставки по ипотеке упадут ниже 9% годовых. И не считаю, что это возможно в ближайшей перспективе. Мне кажется, что в следующем году ставка упадет максимум на один процентный пункт. Но ниже 10% в ближайшие два года ставка не пойдет.

«Средняя ставка по ипотеке опустится ниже 10% и на первичном, и на вторичном рынках»

Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка:

По моим прогнозам, к концу года средняя ставка по ипотеке на рынке опустится ниже 10% и на первичном, и на вторичном рынках. Что касается более долгосрочной перспективы, то здесь динамика ставок по ипотеке будет зависеть от ситуации на финансовом рынке и в экономике в целом.

«К концу 2018 года ставки могут дойти до уровня 9%»

Иван Любименко, директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка:

По моему мнению, среднерыночное значение ипотечных ставок к концу 2017 года снизится до 10-9,5%. К концу 2018 года ставки могут дойти до уровня 9%.

Существует достаточно грубая формула, что ставка по ипотеке равна значению ключевой ставки, увеличенной на три процентных пункта. Для возможности дальнейшего снижения ключевой ставки необходимо, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, улучшилась ситуация с производственным сектором, инфляция стабилизировалась на уровне 4% или даже опустилась ниже, инфляционные ожидания снизились и прочее. Если будут эти необходимые условия, то ЦБ будет и дальше предпринимать шаги по смягчению денежно-кредитной политики.

Однако я не ожидаю существенного снижения ключевой ставки в 2018 году. Резкие изменения ставки могут оказать на экономику и негативный эффект, в том числе повысить волатильность и увеличить инфляцию. Поэтому снижение ключевой ставки регулятором составит не более одного процентного пункта. Ставки по ипотеке снизятся на сопоставимую величину.

«При стабильном уровне инфляции и текущих рисках к концу 2018-2019 годов ставка по ипотеке может составить 8-9%»

Алексей Тартышев, руководитель управления маркетинга и аналитики ипотечного банка «ДельтаКредит»:

Я прогнозирую средневзвешенную ставку по ипотеке к концу года на уровне 9,25-9,75% годовых. К концу 2018-2019 годов среднерыночная ставка по ипотеке может составить 8-9%. Но это при стабильном уровне инфляции и текущих рисках.

«Снижение ставок в 2018 году продолжится»

Олег Коркин, директор департамента нетрансакционных продуктов и централизованных продаж банка «Возрождение»:

Основываясь на текущих темпах снижения ставок, предполагаю, что среднерыночные ставки по ипотеке к концу года будут находиться в диапазоне 10-10,25% годовых. Можно также предполагать, что снижение ставок в 2018 году продолжится с незначительным замедлением текущей динамики.

Чуть помедленнее

Алексей Попов руководитель аналитического центра ЦИАН

«В руках финансового регулятора есть достаточно инструментов для сдерживания снижения уровня ставок, в том числе, и точечно - например, для заемщиков с потенциально высокими рисками», - отмечает Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН.

Три кита

Тем не менее, ЦИАН, опросив экспертов, выделил три опорные точки ипотечного сезона.

1. Субсидирование от застройщиков

Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101»: «Мы продолжим субсидирование по определенным продуктам. Например, минимальная ставка для долгой ипотеки (10 лет), - 5,5% годовых». Первый взнос начинается с 30%, минимальная сумма - с 3 млн рублей».

Посмотреть предложения банков по квартирам в новостройках можно

2. Субсидирования от государства

В следующем году рынок ипотеки станет еще более специализированным, появятся программы для конкретных групп заемщиков. Иван Любименко, управляющий директор дирекции продаж подразделений сети «Абсолют банка»: «Одно из новшеств - госпрограмма субсидирования ставки для семей с двумя и более детьми. Ставка по этой программе составит 6%. Одной из особенностей программы является ограниченный период субсидирования ставки: она устанавливается на срок от трех до пяти лет в зависимости от количества детей в семье».

3. Рефинансирование кредитов банками

Заемщики, оформившие когда-то кредиты по завышенным ставкам, в 2018 году смогут «переиграть» условия.

В банке «Российский капитал есть программа «Рефинансируй проще» со ставкой 9,75% годовых. По словам Елены Рожневой, руководителя дирекции ипотечного кредитования банка, клиенты могут рефинансировать кредит по одному документу. Чтобы получить одобрение платежеспособности, потребуется только паспорт, для анализа предмета залога - отчет об оценке и кредитный договор.

Решающее значение в момент выбора кредитора для оформления жилищного кредита имеет процентная ставка. От нее зависит размер ежемесячного платежа и сумма итоговой переплаты. Оба фактора являются ключевыми при анализе банковских продуктов. Снижение ставки по ипотеке в 2018 году вполне оправдано, после того как Центробанк неоднократно уменьшал размер ключевой ставки. Это способствует росту в области жилищного кредитования, а значит, увеличению продаж на рынке недвижимости.

Снижение ставки по ипотеке: предпосылки и прогнозы

Финансовый кризис в стране не мог не отразиться на жилищном кредитовании. Рост курса доллара, падение цен на нефть и увеличение ключевой ставки со стороны Центробанка привели существенному падению ипотечного рынка. В этот момент кредитные организации повысили процентные ставки, одновременно увеличив размер стартового платежа.

Однако к 2017 году было отмечено оживление в сфере кредитования. Финансистами прогнозировалось массовое уменьшение платы за пользование заемными средствами. Посылом для таких заявлений стало снижение ключевой ставки ЦБ РФ. Это происходило трижды в течение 2017 года. В конце прошлого года ставка составляла 7,75%.

Для большинства граждан вопрос, ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2018 году, стоит остро. Ведь ипотека предполагает длительный срок заимствования, и потенциальным заемщикам хочется оформить кредит по наиболее выгодным условиям. В июне прошлого года Центробанк вновь принимает решение об уменьшении размера ставки – до 9%.

В середине сентября состоялось очередное снижение – до 8,5%. Последнее уменьшение ключевой ставки произошло в декабре 2017 года – до 7,75%.

Снижение ключевой ставки и ипотека имеют тесную взаимосвязь. От значения ставки зависит плата за пользование заемными средствами в кредитных организациях. Также ключевой показатель оказывает влияние на уровень инфляции в стране. Основным мотивом вносимых изменений стало замедление роста потребительских цен.

Кроме этого, банковская клиентура интересуется, когда снизят ставки по ипотеке. Граждане стремятся оформить заем на покупку жилья с учетом сокращения его стоимости. Улучшение условий по ипотечным продуктам обусловит развитие строительной отрасли и рынка недвижимости в целом. По мнению аналитиков, сокращение размера платы за пользование кредитом обусловит рост ипотечного рынка на ближайшие 3-4 года.

Актуальные ставки

Уменьшение показателя со стороны ЦБ РФ привело к снижению аналогичного параметра в Сбербанке, крупнейшем банке страны. Состоявшееся снижение ипотечной ставки стало самым значительным за последние несколько лет. Величина сокращения варьируется от 0,6 до 2 процентных пунктов.

При этом Сбербанком на 5 пунктов был уменьшен размер первоначального взноса для приобретения готового жилья. Теперь он, как и для новостроек, составляет 15% от стоимости жилья. Ранее для покупки вторички принимался стартовый платеж не менее 20%.

Вслед за флагманом жилищного кредитования сокращение платы за пользование займом произошло в большинстве крупных банков.

Наблюдается снижение ипотечной ставки до 9,5 – 10% и ниже, что является рекордным параметром за последние пять лет.

Уже в настоящий момент поток клиентских заявок увеличился на 25% по сравнению с началом года.

Для готового жилья

Базовые условия для приобретения квартиры на вторичном рынке сейчас следующие:

Финансовое учреждение	Ставка, %		Непрерывный стаж	Возраст
Сбербанк	10	15	6	21-75
ВТБ 24	9.7	20	3	21-65
Райффайзенбанк	10.5	15	3	21-65
Газпромбанк	9.5	10	6	21-60
Россельхозбанк	9.5	15	6	21-65
УралСиб	9.9	10	3	18-65
Промсвязьбанк	10.7	20	4	21-65

Для новостроек

Обзор актуального размера платы за пользование займом при покупке квартиры на первичном рынке:

Финансовое учреждение	Ставка, %	Размер ПВ, в % от стоимости жилья	Непрерывный стаж	Возраст
Сбербанк	10	15	6	21-75
ВТБ 24	9.7	20	3	21-65
Райффайзенбанк	10.4	10	3	21-65
Газпромбанк	9.5	10	6	21-60
Россельхозбанк	9.5	20	6	21-65
УралСиб	9.4	10	3	18-65
Промсвязьбанк	10.4	10	4	21-65

В таблицах приведены средние значения показателя. В рамках проводимых каждым банком акций ставка может быть меньше. Обычно это касается приобретения недвижимости у конкретного застройщика.

Как получить низкую ставку при оформлении

Итоговая плата за пользование заемными средствами рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от множества факторов. Чтобы претендовать на оформление займа по самой низкой ставке, следует соответствовать таким критериям:

Наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Наемных работников кредитуют охотнее, а значит, и ставка для них будет ниже, чем для индивидуальных предпринимателей.
Наличие в собственности недвижимого имущества. При оформлении залога плата по займу также снижается.
Положительная кредитная история.
Участие в зарплатных проектах банка. В основном для таких клиентов финансовые учреждения предлагают продукты с более гибкими условиями.
Возможность внести стартовый платеж, превышающий установленный банком минимум. Чем больше вносит заявитель, тем ниже будет ставка.

Кроме этого, на сниженные проценты могут претендовать участники специальных программ: военнослужащие, молодые семьи, сотрудники бюджетных предприятий. Дополнительным фактором сокращения платы за пользование заемными средствами является участие в акциях, периодически проводимых в банковских структурах.

Каждое финучреждение выдвигает свои требования к оценке платежеспособности клиента и установлению уровня процентной ставки.

Уменьшение процентов по действующей ипотеке

Действующие заемщики также задаются вопросом, как снизить ставку по ипотеке, если кредит уже взят. Для этого существует следующие способы:

Попробовать обсудить с финансовым учреждением пересмотр условий по имеющейся ссуде. Это возможно в том случае, если банк сокращает размер показателя по той же программе, по которой у клиента уже оформлен кредит. Однако кредитные организации идут на это неохотно, апеллируя тем, что соглашение было подписано на индивидуальных условиях.
Обратиться с заявкой на рефинансирование в другой банк. Множество кредиторов предлагают такой продукт клиентам. При этом следует учесть, что просрочек при обслуживании действующего займа быть не должно. Также подобная процедура потребует новых временных затрат и расходов, связанных со страхованием имущества.
Реструктурировать кредит в своем банке. При возникновении вопроса, как уменьшить свой ежемесячный платеж по уже взятой ипотеке, этот инструмент применяется в первую очередь. Но для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации, нужно иметь для этого веские причины. Не каждый кредитор одобрит такую заявку.

Ипотечные кредиты дешевеют, и это вызывает увеличение спроса на рынке недвижимости. Сделать прогноз, сколько еще продлится эта тенденция, трудно.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке: Видео

Чем ниже ставки по ипотеке – тем большее количество граждан сможет приобрести для себя жилье. Поэтому население с нетерпением ожидает снижения процентов по жилищным займам в 2016 году. Однако нестабильность в экономической сфере и быстрый рост инфляции препятствуют удешевлению кредитов. Чего же следует ждать в банковской сфере в ближайшем будущем?*

По какому принципу будут формироваться ставки по ипотеке в 2016 году

В целом процесс формирования ипотечных ставок зависит от таких факторов:

общая экономическая ситуация в стране;
уровень инфляции;
ставка рефинансирования Центробанка;
кредитные риски.

В одном банке ипотечный процент для разных клиентов может существенно отличаться. Ставка зависит от таких параметров:

категория заемщика (сотрудник банка или гос.учреждения, работник компании-партнера, постоянный клиент с хорошей кредитной историей, новый заемщик);
наличие справки о доходах (2-НДФЛ, по банковской форме);
тип жилья (первичное, вторичное, загородный коттедж);
размер первого взноса;
(заем на 30 лет обойдется дороже, чем на 10 лет);
наличие поручителей;
согласие заемщика на страховку.

Планируется ли снижение ставки по ипотеке в 2016 году

В Европе средняя ставка по составляет 3–4% годовых – на таких условиях воспользоваться ипотечной программой хотели бы многие граждане России. Однако АИЖК (Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию) прогнозирует рост средней ставки по ипотеке до уровня 13,5% на конец 2015 года. Это больше, чем в прошлом году, но меньше, чем в первом квартале 2015 года (тогда была зафиксирована ставка 14,7%).

Власти озвучивают, что их планам по снижению процентов мешает высокий уровень инфляции. Поэтому многие банки повышают ставки до 19% годовых по ипотеке и больше, а некоторые и вовсе замораживают жилищное кредитование.

В своих предвыборных обещаниях в 2012 году президент Путин выявил желание снизить ставку по ипотеке до 6% годовых. На практике процент даже вырос (средняя цифра за 2012 год составляла 12,2%). При этом требования к заемщикам значительно ужесточились. Поэтому вероятность того, что к 2016 году ситуация резко поменяется – невысокая. Многие граждане и эксперты опасаются нового роста процентов.