С 2015 года в Российской Федерации стала доступной новая программа инвестирования, прибыль от которой полностью освобождается от налогообложения. Инвестиционный счёт можно открыть в финансовой организации Сбербанка. Владельцем продукта может стать любое физическое лицо, являющееся резидентом России. Принцип получения прибыли заключается в совершении финансовых сделок с торговыми инструментами, в качестве которых могут быть использованы:
- валюты;
- драгоценные металлы;
- фьючерсы;
- акции.
Варианты инвестирования через ИИС
Инвестируя средства, их владелец может самостоятельно участвовать в торгах или передать денежные средства в доверительное управление.
Особенности
Инвестиционный счёт в Сбербанке имеет ряд особенностей:
- Гражданин России имеет право открыть только один счёт, имеющий инвестиционный статус.
- Клиент банка в год может внести не более 400 000 рублей.
- Срок вклада не превышает 5 лет.
- На протяжении действия инвестиционной программы допускается пополнение счёта в любой момент времени.
- Не предусмотрено частичное или в полном объёме снятие средств до окончания действия договорного соглашения.
- На полученную прибыль распространяется применение налоговой льготы.
- В случае разрыва договора досрочно, клиент получает вложенные денежные средства, но теряет право пользования налоговыми льготами на полученную прибыль.
- Возможно переведение средств в другой банк.
- Инвестировать средства в программу может как новый, так и уже сотрудничающий с организацией клиент банка.
- Порядок взаимоотношений между сторонами регулируется оформленным договором на обслуживание инвестора.
- Оплата услуг управляющего осуществляется с другого счёта, поэтому при планировании передать свои средства в доверительное управление, необходимо открыть дополнительный счёт для проведения взаиморасчётов.
- Вид налогового вычета определяется до внесения денежных средств на счёт. Впоследствии тип налоговой льготы изменить нельзя.
Преимущество
Инвестирование средств по специальной программе в Сбербанк позволяет клиентам финансовой организации получать прибыль даже в условиях нестабильной экономической ситуации , когда вкладывать средства в депозитные продукты опасно.
Индивидуальный инвестиционный счёт Сбербанк позволяет своим инвесторам почувствовать власть над деньгами посредством уникальной возможности получения прибыли как при падении котировок финансовых инструментов, так и при их росте. При этом, такую возможность получают даже люди, не имеющие представление о принципе работы на фондовых рынках.
Небольшой размер суммы для инвестирования делает продукт доступным для большинства желающих участвовать в программе. Применяемые схемы налоговых льгот позволяют сэкономить на этой статье расходов, значительно увеличив размер своей прибыли.
Недостатки
Инвестиционный счёт Сбербанк наряду с преимуществами имеет ряд недостатков:
- Является рискованным способом вложения средств, на который не распространяются государственные гарантии.
- Отсутствует чёткая схема регулирования отношений и возникших разногласий между участниками сделок.
- Ограничения в размерах денежных средств делает инвестиции непривлекательными для крупных инвесторов.
- Возможны сложности с принятием правильных решений относительно рационального выбора вида налоговой льготы.
- Величина прибыли является непостоянной, поэтому трудно спрогнозировать доход по истечении определённого периода времени.
Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке
Открыть индивидуальный счёт можно на сайте Сбербанка или в ближайшем его отделении. Любой способ требует оформления заявки, в которой необходимо указать информацию о персональных данных:
- фамилия, имя, отчество;
- серия и номер паспорта, а также дата и место выдачи документа;
- регион проживания;
- населённый пункт;
- контактный телефон;
- электронный адрес.
В анкете обязательно нужно указать информацию о том, является ли потенциальный владелец счета клиентом банка, или нет . При подаче заявки в режиме онлайн, следует загрузить скан документов, подтверждающих личность заявителя. При посещении отделения банка, следует предоставить сотрудникам оригиналы документации, подтверждающей личность заявителя.
Банковские сотрудники после введения персональных данных в реестр, уведомления клиента об условиях сотрудничества посредством оформления договорного соглашения между сторонами, открывают счёт. Об этом событии клиент уведомляется в телефонном режиме или посредством электронной почты. После активации счёта его можно пополнить любым удобным способом, предлагаемым финансовым учреждением.
Доходность индивидуального инвестиционного счета Сбербанка
Прибыльность инвестиционного счёта значительно превосходит аналогичный критерий у депозита.
При вложении средств в Сбербанк по инвестиционной программе, инвестор может рассчитывать на получение прибыли, величина которой может превышать 21%. Опытные инвесторы, управляя своим счётом самостоятельно, могут рассчитывать на прибыль до 50% в год.
Доходность продукта формируется за счёт факторов:
- управления денежными средствами;
- получения компенсации в виде налогового вычета;
- начисление процента на остаток денежных средств.
Самостоятельное управление счётом
Инвестор может самостоятельно управлять своими средствами, а может передать их в доверительное управление. Стоит отметить, что для самостоятельных торгов необходимо владеть определёнными знаниями, для получения которых клиенты могут посетить бесплатные семинары, регулярно проводимые Сбербанком . Немаловажное значение в данной сфере деятельности играет наличие опыта, который можно приобрести, работая на демонстрационном счёте.
Налоговые льготы
При вложении средств в инвестиционный счёт на следующий год можно получить дополнительный доход в виде компенсационного налогового вычета в размере 13% от величины инвестирования. В первый год сотрудничества с банком по программе предусмотрены ограничения налогового вычета в 52 000 рублей, на второй год рассматривается увеличение критерия до 90 000 рублей. Льгота имеет единоразовый характер и подлежит выплате после каждого внесения инвестиций. Таким образом, ежегодно внося средства в программу, можно максимизировать прибыль. Для получения такого вида прибыли необходимо ежегодно вкладывать средства в продукт и иметь постоянное место работы, являясь плательщиком НДФЛ.
Активные инвесторы могут быть освобождены изначально от начисления налоговых платежей с дохода.
Начисление процентов на остаток средств
Банковская программа автоматически производит начисление процентов на остаток средств, находящихся на индивидуальном инвестиционном счету на период последнего рабочего дня года. Прибыль, полученная от собственных инвестиций, государственных выплат и начисления процентов на остаток средств на индивидуальном инвестиционном счёте, значительно превышает показатели доходности депозитных программ. Это обеспечивает тенденцию к росту популярности нового инвестиционного продукта.
Совсем недавно, а именно в 2015 году, появился способ оформить в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет. Но к сегодняшнему дню эта альтернатива, успела стать общепризнанной среди пользователей банковских учреждений, потому что таким образом есть способ получить хорошую прибыль. Кроме этого ИСС, можно назвать депозитным вкладом, потому что оформляется он на соответствующем брокерском счете.
Можно получить , если правильно подойти к управлению капиталом. Возможный доход с ИИС до 20%.
Делать такую инвестицию разрешено физическим лицам. Оформите вклад, чтобы получить налоговый вычет, и за такие действия банк вернет 30%. В том случае, когда будут вложения достигать 300 000 рублей, то через год, получите дополнительно 39 тысяч дохода, от того, что банк использовал вложения, чтобы получить доход.
В том случае, когда прибыль составила 5%, собственник счета, получает на свой кошелек еще 15 тысяч рублей, с вычетом налога – 13%. Если посчитать, то обнаружите цифру в 52 050 руб.
Есть способ через ИИС, не платить налог даже с большого дохода. Это позволит управлять деньгами. В том случае, если было пополнение на 300 000 рублей, то в результате появившаяся прибыль от общей суммы составит – 40%.
Прибыль может быть и до 120 000 рублей, при этом, даже не прилагая усилий, и также налог тоже не будет браться с этого депозита, и вся прибыль достанется пользователю счета.
Есть еще вариант, и он подходит тем, у кого есть опыт торговли на фондовом рынке, для того, чтобы получить доход от инвестиции. Первым вариантом воспользуются те, кто получает фиксированную зарплату, работая на организацию, и выплачивают постоянно налог до 13 %.
Важно. Открыть депозитный счет в Сбербанке, допустимо исключительно в рублях. У клиента должен быть только один инвестиционный счет.
Необходимые условия чтобы открыть ИИС
Каждый, кто является гражданином России, может открыть депозитный счет в Сбербанке. Максимальное количество средств, которые можно вложить – 1 млн. рублей. Заключить договор, можно на отрезок времени, начиная с 36 месяцев.
Перед тем, как открывать депозитный счет и внести средства, нужно узнать, какие есть типы вычета, и в любом случае придется остановиться на том варианте, какой был выбран. Нужно взвесить все и хорошо продумать, потому что изменить ничего уже будет нельзя. Когда появилось намерение закрыть счет раньше времени, то в этом случае льготы на уплату налогов перестают действовать. Если все оставить, как и было, то тогда налоги не будут взиматься и по истечению срока, произойдет полный перерасчет с ФНС.
Каким образом открыть ИИС
Оформление вклада в Сбербанке, даст возможность стать трейдером на Московской фондовой бирже, и получать прибыль, торгуя ценными бумагами. Чтобы участвовать в программе, необходимо сделать соответствующие шаги:
- Прийти в отделения банка для оформления заявления на открытие счета онлайн. Когда это предложение будет рассмотрено, то сотрудник банковского учреждения позвонит для дальнейших инструкций;
- Работник банковского учреждения предложит ознакомиться со всей документацией и подписать ее;
- На официальном сайте, в графе «тарифы» есть способ узнать обо всех условиях, которые предоставляет Сбербанк;
- Когда будет открыт счет, то пользователь получает от учреждения банка, идентификационный номер, для того, чтобы войти в личный кабинет;
- Последнее, что можно будет сделать, это перевести ценные бумаги или денежные средства, на открывшийся депозитный счет в Сбербанке.
Доверительное управление
Сбербанк предложит два готовых способа для управления активами:
- Рублевые облигации. Инвестиции в государственные ценные бумаги крупнейших российских организаций. Минимальный срок управления от 3 лет. Реальная прибыль – от 10% в год;
- Долларовые облигации. Денежные средства вкладываются в отечественные предприятия, акции которых работают на мировом фондовом рынке. Реальная прибыль – от 15% в год.
В том случае, когда нет опыта торговли на фондовом рынке, то лучше дать возможность управлять ИИС специалистам. Оформите соглашение в любом отделении банка. Когда счет будет открыт, то Сбербанк сразу получает прибыль:
- Когда вклад сделан в отделении банка – 1% дополнительно к этому еще 0,25% каждые 3 месяца от суммы вклада;
- В том случае, когда вклад сделан через личный кабинет, то отделение банка получает 0,25% каждые 3 месяца от суммы вклада.
Важно. Нельзя снимать средства частично, потому что при попытке это сделать, сразу управляющая компания разрывает договор и отдаст все активы, которые есть на инвестиционном счете. В этом случае, все льготы – отменяются.
Типы счетов
Когда клиент открывает депозитный счет, то можно получить налоговые вычеты за инвестиционные взносы. Основное правило – объем вложений за год не должен быть больше 400 тысяч рублей. Сбербанк рекомендует инвесторам два способа вычета.
Способ «А» предоставляет способ налоговым вычетом до 52 000 рублей. Этот способ хорош для тех, кто имеет фиксированную прибыль, облагаемую налогом до 13%. Когда договор расторгается раньше времени, то льгота отменяется, и все задолженности по выплатам, нужно вернуть. Чтобы получить вычет, предоставьте в ФНС документы:
- Документ, который подтверждает доход, как правило, это 2 НДФЛ;
- Документ, который подтверждает перечисления денежных средств на ИИС;
- Бумага, позволяющая вывести налог. В документе прописываются сведения по счету, который был открыт в банке.
Способ «В» – это когда открывается ИИС в Сбербанке с вычетом на прибыль, когда не платите налог, с поступившей прибыли по сделкам с облигациями. Когда срок договора подходит к концу, то придите в отделение банка, чтобы получить вычеты, которые равняются доходу полученные в результате сделок по вкладу. Вся прибыль не облагается налогом.
Чтобы получить вычет, нужно представить документальное доказательство, о том, что за вес срок по договору – льготы не снимались. В итоге брокер не станет брать налог от полученного дохода.
Достоинства
На сегодняшний день экономическая ситуация в стране не самая лучшая, и осуществлять вложения в неизвестные фонды может быть очень рискованно. Инвестирование средств по специальной системе в Сбербанке, делает возможным, инвесторам финансовых учреждений получать доход.
Важно. Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка дает возможность получать и контролировать финансовые вклады, с помощью особенной возможности получать неограниченный доход, при любых движениях на рынке ценных бумаг. Это могут делать даже те, кто не имеет опыта торговли на фондовой бирже.
Этот способ доступен для всех, из-за того, что можно войти с небольшой суммой в рынок. Самое главное, что инвестируемые денежные средства, не облагаются налогом. А это значит, что этот плюс положительно отразится на денежном объеме, который будет на депозите.
Обратная сторона медали
Тем не менее, инвестиционный вклад Сбербанка вместе с большим количеством достоинств, содержит в себе и соответствующее количество минусов:
- У этого продукта нет гарантий, поскольку он не обладает поддержкой государства, и делая инвестиции, необходимо иметь это ввиду.
- Нет соответствующей системы контроля сотрудничества между теми, кто проводит финансовые операции.
- Этот продукт не интересен серьезным инвесторам, поскольку существует ограничения по вкладам, а это не дает возможности инвестировать сразу много средств.
- Сложно сделать правильный выбор налоговой льготы.
- Размер прибыли нестабильный, из-за этого трудно предугадать, какой доход получите за определенное количество времени.
Заключение
Индивидуальный инвестиционный счет, который можно оформить в Сбербанке, дает возможность клиентам получить двойную пользу от содействия с кредитным управлением. Первое это то, что можно будет не платить налог. Другое, это то, что появится возможность проводить сделки на фондовом рынке.
И для этого совсем не нужно иметь высшего образования или обладать , который скопился за много лет, или был получен в качестве наследства. Это отличная возможность для тех, кто давно мечтал заняться торговлей на бирже, получая при этом ценный опыт и знания.
Инвестиционный счет представляет собой подвид брокерского счета, с которого клиент может через 3 года получить вычеты по налогам. Помимо этого, средства с него можно вкладывать в различные ценные бумаги и ПИФы для получения дополнительного дохода. ИИС Сбербанк позволяет инвестору выгоднее вложить финансы. Прибыль с инвестиционного счета превышает проценты с банковского депозита.
Особенности ИИС в Сбербанке
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в Сбербанке характеризуется тем, что:
- сроки его открытия не ограничены, но минимальный период должен составлять 3 года;
- первый раз на ИИС перечисляются денежные средства минимум в 50 тыс. и максимум в 1 млн руб. (однако следует помнить, что вычет НДФЛ по взносам получают только на суммы до 400 тыс. руб.);
- ежегодно на счет можно перечислять свободные финансы в пределах 10 тыс. – 1 млн руб.;
- клиент имеет право на владение только 1 ИИС (даже если он пойдет в другой банк или управляющую / брокерскую компанию, новый инвестиционный счет ему не откроют);
- все инвесторы, владеющие инвестиционными счетами с 2015 года, имеют право на 13% возврат НДФЛ либо по взносам (от суммы, которая была вложена в ИИС), либо за полученный доход на протяжении 3 лет;
- доходность ИИС от Сбербанка определяется вложениями в ценные бумаги: с минимальным риском вкладываются в федеральные облигации (ОФЗ), средний доход которых составляет 8% за год;
- запрещено снимать деньги с ИИС до истечения минимального срока инвестирования (3 лет); в случае досрочного аннулирования счета клиенту придется возвратить в государственный бюджет полученные вычеты по налогам, а также уплатить банку 1% неустойку за расторжение договора;
- отзывы 2017 года об ИИС Сбербанка выделяют его главное преимущество – возможность указать в соглашении номер счета, на который будет капать доход (т.е. инвестор может распоряжаться процентной прибылью уже сейчас, при этом не лишаясь права на получение налоговых льгот).
- До 1 марта 2018 года существовало два тарифа ИИС Сбербанка: облигации в рублях и облигации в долларах. Сейчас финансовая организация оставила действующим только тариф с рублевыми облигациями. С февраля 2015 года доход данной стратегии составил 43,95%.
Инструкция для оформления ИИС в Сбербанке?
Для того, чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно:
- Прийти в уполномоченный для оформления инвестиционных счетов филиал Сбербанка
- Посетить офис компании (адреса можно узнать на этом сайте: на вкладке «Офисы продаж» нужно выбрать город проживания, после отобразится перечень филиалов финансовой организации).
- Воспользоваться приложением для смартфона или начать инвестирование на сайте банка или ее управляющей компании.
Для оформления инвестиционного личного счета потребуются паспорт и СНИЛС.
Как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн?
Есть 2 пути:
- Заполнить электронную заявку для связи с менеджером. В ней указываются Ф.И.О., адрес электронной почты, телефонный номер. Следует проставить галочку напротив графы с согласием на обработку личных данных. Далее нажимается кнопка «Получить консультацию», и через несколько минут с клиентом связывается специалист. Он объяснит инвестору его дальнейшие действия.
- Завести аккаунт на сайте Сбербанка Управления Активами (это не то же самое, что Сбербанк Онлайн). Зарегистрироваться на нем можно только пользователям, имеющим учетную запись на Госуслугах. Также регистрация доступна клиентам, получившим логин и пароль в филиалах банка или управляющей компании после заключения договора об открытии ИИС.
Что касается отзывов об ИИС Сбербанка, инвесторы довольны следующими обстоятельствами:
- нет нужды контролировать каждое вложение, если заключить договор на обслуживание ИИС профессиональными брокерами (вознаграждение ему составит от 0,5 до 1,5% от дохода);
- прибыль совместно с налоговыми вычетами даже при минимальных вложениях намного выше, чем в депозитах;
- практическое отсутствие рисков из-за вкладов в ОФЗ.
Из отрицательных аспектов выделяются только длительный срок инвестирования и «потолок» в 400 тыс. руб. для возврата НДФЛ.
Для развития любого нового проекта необходимы инвестиции, то есть вложение денежных средств. Не всегда необходимая сумма имеется в наличии, поэтому будущие предприниматели открывают специальные накопительные счета в банках.
Сбербанк России предлагает физическим лицам уникальный продукт – индивидуальный инвестиционный счет. Счет предназначен специально для брокеров, совершающих операции на рынке ценных бумаг, то есть купля продажа финансовых инструментов: акций, облигаций, других структурных продуктов.
Брокерскими услугами Сбербанка пользуются 180 тысяч российских инвесторов. Они осуществляют операции по купле-продаже финансовых инструментов в режиме реального времени, посредством сети Интернет.
Особенности ИИС
ИИС — это специальный банковский счет для брокеров, работающих на рынке ценных бумаг.
Главная задача ИИС – сделать инвестиции в фондовый рынок более доступными и привлекательными для населения.
Счет может открыть физическое лицо – налоговый резидент РФ. Сбербанк заключает договоры о брокерском обслуживании сроком на 3 года как с новыми клиентами, так и с действующими.
Клиент банка может открыть только один ИИС, налоговые льготы возможны только по этому счету. Кроме этого, на счет нельзя переводить ценные бумаги с других счетов.
Сбербанк предлагает тарифный план «Самостоятельный» для совершения сделок на Фондовом и Срочном рынках Московской биржи, а также для сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг, сделок РЕПО.
Чем выше сумма сделки с ценными бумагами, тем меньше процент тарификации. Так, за сделку Фондовом рынке Московской биржи на сумму от 10 до 50 млн. руб. банк возьмет комиссию – 0,030%. Ознакомиться с подробной тарификацией можно на официальном сайте Сбербанка.
Тарифный план для ИИС в Сбербанке — чем больше сумма сделки, тем меньше процент.
Инвестиционный счет предлагает клиентам банка возможность воспользоваться льготной системой налогообложения. Но если клиент решит вывести со счета все средства ранее, чем истечет 3 года с момента его открытия, ему придется возвращать налог и полностью закрывать ИИС.
Стратегии инвестирования
С помощью профессиональных управляющих клиенты сбербанка могут воспользоваться одной из двух стратегий инвестирования:
- «Рублевые облигации» – с потенциальной эффективной доходностью от 11 до 13% годовых;
- «Валютные облигации» – потенциальная эффективная доходность от 5 до 7% годовых.
ИИС предоставляет клиентам Сбербанка на выбор две схемы индивидуального льготного налогообложения.
Первая схема
Предусматривает ежегодное получение налогового вычета в размере 13% на сумму внесенных средств. Это значит, что если в каждый из трех лет пополнять счет на максимальную сумму – 400 тысяч рублей, можно вернуть от государства 156 тысяч. Для получения налогового вычета деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года.
Для получения налогового вычета по этой схеме, клиент банка обязан до 30 апреля, следующего за отчетным года, предоставить декларацию формы 3-НДФЛ со следующими приложениями:
- документы, подтверждающие получение налогооблагаемого дохода в минувшем году;
- документы, подтверждающие пополнение ИИС (справка от брокера, где указывается сумма средств);
- заявление налогоплательщика на возврат налога.
Этот вариант налогового вычета лучше всего подойдет инвесторам, которые ежегодно инвестируют крупные суммы.
Преимущества и особенности ИИС, открытого в Сбербанке.
Вторая схема
Освобождает от уплаты налога на прибыль по данному счету на протяжении всего срока. Это выгодно сразу же инвестировать все вложенные деньги в прибыльные акции или другие финансовые активы. В данном случае брокерская компания выступает в роли налогового агента, не удерживает налог на доход при возвращении инвесторских средств.
Такая схема будет интересна активным трейдерам, которые собираются вести самостоятельную деятельность на своем ИИС и готовы к более высоким рискам в расчете на потенциально более высокую доходность.
Как открывать ИИС
Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте сбербанка в разделе «Инвестиции и ценные бумаги». Опытные специалисты помогут собрать пакет документов, клиенту останется лишь заполнить анкету и подписать контракт.
Для открытия счета непосредственно в одном из отделений Сбербанка открывающий должен иметь при себе лишь паспорт, удостоверяющий личность. В дальнейшем все вопросы, связанные с ИИС, можно решать в удаленном доступе – по электронной почте или телефону.
После получения извещения от банка клиент может перевести денежные средства или ценные бумаги на свой ИИС.
Чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно прийти в отделение с паспортом.
Стоит отметить, что деньги на инвестиционном счете нельзя использовать для оплаты брокерских взносов. Одновременно с открытием ИИС, клиенту открывается еще один обычный счет, который необходимо пополнить для оплаты депозитарных сборов.
Преимущества ИИС
Можно выделить несколько явных преимуществ Индивидуального инвестиционного счета, который предлагает Сбербанк.
- Надежность. Система брокер Сбербанк является одной из первых на рынке услуг, связанных с обслуживанием инвестиционных счетов. Эта управляющая компания считается самой честной и профессиональной.
- Личный кабинет. Благодаря простому и доступному личному кабинету клиент может самостоятельно прослеживать движение средств по счету, просматривать отчеты и выполнять ряд операций.
- Пополнения счета в режиме онлайн. Эта опция будет полезна многим брокерам, которые вынуждены постоянно вести мониторинг на биржах и не могут себе позволить надолго отлучаться в банк.
- Выбор одного из двух типов вычета налогов тоже является плюсом, как и возможность владеть счетом на протяжении всей жизни.
- ИИС может стать дополнением к депозиту. Особенно это выгодно тем, кто еще не особо разбирается в инвестициях.
- Индивидуальный инвестиционный счет можно использовать для накопления пенсии либо средств на недвижимость, образование детей.
С инвесторами регулярно проводятся семинары, обучающие брокерские курсы, а также предлагаются различные выгодные варианты инвестирования денежных средств.
Так, на последних семинарах обсуждался вопрос о повышении срока действия счета, создаваемого с целью долгосрочного инвестирования – с 3 до 15 лет. Также предполагается и увеличение максимальной суммы с 400 000 до 700 000 рублей.
Некоторые недостатки
Минусы тоже присутствуют, однако есть надежда, что в ближайшем будущем они будут исправлены.
В первую очередь, нет никаких гарантий со стороны государства – вложения не страхуются. Препятствием для серьезных инвестиций служит и небольшая максимальная сумма ежегодных взносов.
Инвестиции только в российский фондовый рынок также можно назвать недостатком ИИС, как и довольно длительный срок вложений (3 года), однако для серьезных брокеров это не слишком принципиально.
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС) представляет собой не совсем стандартный брокерский счет. Благодаря ему обеспечивается возможность управления средствами с использованием облигаций, акций, фьючерсов и др. Также доступны несколько вариантов льгот.
Особенности открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС)
Открытие ИИС в Сбербанке дает дополнительный доход путем осуществления операций на фондовом рынке. Помимо основных способов получения прибыли, этот счет также предусматривает получение льготного вычета. Это преимущество обеспечивается государством для того, чтобы частные инвестиции более активно пополняли фондовый рынок страны.Требования к клиенту для открытия ИИС
- надо быть действующим клиентом Сбербанка;
- иметь российское гражданство и быть налогоплательщиком;
- период действия договора составляет более 3-х лет ;
- можно открыть только один счет для инвестиций;
- годовое ограничение для максимальных вложений - 1 000 000 руб.
Как оформить ИИС в Сбербанке?
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке требуется для участия на фондовой бирже с применением ценных бумаг или для осуществления брокерской деятельности. Процедура открытия ИИС в Сбербанке предусматривает посещение отделения банка, в котором предоставляется подобное обслуживание.
Способы подачи заявки на открытие ИИС и получение информации о порядке открытия
- при обращении в Контактный Центр;
- в (для настоящих клиентов);
- на .
Последовательность действий при открытии ИИС в Сбербанке:
- уточнение информации и ознакомление с тарифами для ведения деятельности по ИИС;
- двухстороннее подписание договора на обслуживание;
- открытие специального счета;
- присвоение секретного кода для идентификации;
- получение по электронной почте полной информации: кода инвестора, номера счета и др.;
- перечисление инвестором на ИИС взноса, требуемого для ведения торгов.
Способы применения налоговых льгот:
- получение вычетов на взносы;
- избавление от налога на полученные доходы.
Действующие льготы на взносы
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке открывает выгодную возможность получать вычеты за любые сделанные взносы, размер которых за годовой период не должен превышать 400 000 руб. Применение льгот возможно при наличии определенных условий:- наличие подтвержденного дохода, из которого выплачен налог 13 %;
- один раз в год можно обратиться за вычетом 13 % от суммы вложений;
- при закрытии счета по истечении 3-х лет выплачивается налог на сумму прибыли - 13 %.
Какие потребуются документы для возврата денег через службу налогообложения
- документ, подтверждающий доход, с которого выплачен налог 13 % (НДФЛ-2 или справка от работодателя другого типа);
- предварительно заполненный документ 3-НДФЛ;
- заявление об использовании вычета, в котором указан номер счета для выплаты средств;
- справка о переводе на ИИС конкретной суммы (можно получить в Сбербанке).
Порядок обращения в налоговую при имеющемся индивидуальном счете
Обратиться в налоговые инстанции за истекший годовой период (можно не полный) нужно до 30 апреля текущего года.
Благодаря данной процедуре, несложно вернуть 13 % от размера средств, которые были внесены на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. В случае преждевременного закрытия счета следует произвести возврат этих 13 %.
Вариант освобождения от налогов
Другой метод получения льгот позволяет полностью избавиться от налога, но в этом случае вычетами на взносы нельзя воспользоваться. Предоставлять подтверждение о доходах не нужно.Потребуется обращение к инспектору, чтобы он выдал справку о неполучении вычетов за взносы в течении 3-х лет. Эти данные должны быть переданы представителю Сбербанка к дате закрытия ИИС. Дело в том, Сбербанк не облагает ставкой полученный инвестором доход, так как является в этом случае налоговым агентом. При преждевременном закрытии счета Сбербанк, согласно закона, должен применить ставку на положительный результат.
Льготы на уплату налога
Являясь участником рынка или брокером, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, который предусматривает возможность льготного налогообложения. Доходы от вложений и размер сделанных взносов лучше просчитать заранее. Важно не забывать о том, что можно сначала получить вычеты по взносам, а к завершению 3-х летнего срока возвратить их и затем воспользоваться освобождением от налога.