Кредитные карты оказывают все большее влияние на нашу жизнь. Это неудивительно, поскольку использовать их очень удобно. Вам не нужно иметь при себе крупную сумму денег, ведь рассчитаться кредиткой вы сможете в большинстве торговых точек. Банки также поощряют применение пластиковых карт, разрешая пользоваться заемными средствами без процентов до 50 дней при условии, что наличные вы снимать не будете, а рассчитаетесь непосредственно картой. Однако порой возникают ситуации, когда без наличных не обойтись. Можно ли снять деньги с кредитной карты и сколько это будет стоить заемщику.
Можно ли обналичить кредитную карту Сбербанка
Несмотря на то, что считаются нецелевым займом, определенная цель у них все-таки имеется. Они призваны популяризовать безналичные расчеты. Каждая кредитно-финансовая организация стремится воздействовать на своих клиентов различными методами:
- установление ограниченного лимита на снятие наличных средств, превысить который технически невозможно;
- начисление более высоких процентов на долг, образовавшийся в результате обналичивания кредитки;
- отсутствие льготного периода при проведении cash операций;
- начисление штрафов при снятии наличности.
Основным назначением кредитных карт Сбербанка является оплата услуг и товаров, информацию об этом вы найдете в кредитном договоре. Однако можно пойти на хитрость и, например, расплатиться своей кредиткой за чужие покупки в супермаркете, а себе забрать наличку. Конечно, этот метод не очень привлекательный: кому захочется стоять возле кассы и клянчить.
Обналичивание кредитной карты Сбербанка: инструкция
Снять наличные с кредитной карты можно двумя способами: в банкомате Сбербанка или других кредитно-финансовых организаций, в ближайшем отделении банка. Выбор варианта зависит от того, в какой валюте ваша карта, и как срочно вам нужны деньги.
Комиссия за снятие российских рублей в банкомате Сбербанка составит 3%. Если оборудование принадлежит другой организации, то сбор увеличится минимум до 4%. Естественно, льготного периода на образовавшийся долг не будет.
Если у вас валютная карта, то лучше обратиться за обналичиванием в отделение банка. Так вы сможете сэкономить деньги на конвертации. Собираясь в банк, кредитную карту вы можете не брать. Оператору достаточно будет назвать ее номер и предъявить паспорт.
Как обналичить кредитную карту Сбербанка без комиссии
Полностью избавиться от дополнительной комиссии у вас не получиться. Однако можно минимизировать свои затраты. Для минимизации расходов, связанных с обналичкой, понадобится:
- кредитная карта Сбербанка с положительным балансом;
- электронный кошелек в платежной системе Киви или Яндекс-Деньги;
- дебетная карта любого банка.
При переводе средств с на электронный КИВИ-кошелек или в систему Яндекс-Деньги, с вас будет удержана комиссия всего 0,7% от суммы перевода. Поскольку деньги были переведены, а не сняты в банкомате, то льготный период сохраняется. Перевод на дебетовую карту будет абсолютно бесплатным, если только в условиях ее использования не написано обратного. Снять средства с дебетной карты в банкомате не составит проблем.
У каждого из нас бывает необходимость в том, чтобы провести оплату наличными или помочь своей семье. Для таких случаев многие банки позволяют обналичить деньги с кредитной карты без выплаты процентов.
Каждая банковская карта имеет ряд своих положительных сторон. Сюда можно отнести простоту оформления, льготное время без процентов и бонусы.
Но любая пластиковая карта имеет свой недостаток – комиссия по обналичиванию в банкоматах.
Обращаем внимание клиентов банков на то, что существует большое количество вариантов, за счёт которых можно обойти сбор через перевод на электронный кошелёк или другую карту.
Условия выдачи
Условия по выдаче карт могут быть самыми разными. Всё зависит от того, в какой банк обратится клиент и насколько большую сумму он хочет взять в займ.
Зачастую для получения карты достаточно соответствовать следующим требованиям:
- быть в возрасте от 18 до 75 лет;
- иметь паспорт гражданина РФ;
- иметь постоянное место работы и трудоустройство;
- проживать на территории России более 6-ти месяцев.
Льготный период
В основном на кредитные карты любого банка даётся , который продолжается 55 дней. Но, в отдельных случаях, он может длиться 30 дней.
Всё зависит от того, насколько клиент удовлетворяет условиям получения займа и какую сумму он желает оформить.
Ставки
Ставки по кредитным картам также во многом зависят от требований банка. Но, зачастую, они составляют от 22 до 26% годовых.
Как обналичить деньги с кредитной карты?
Практически каждый современный банк берёт деньги за обналичивание средств. Но если клиент будет знать о некоторых уловках, то вывести деньги у него получится без выплаты комиссий и других переплат.
В настоящее время каждый знаком с такими платёжными системами, как Webmoney и Яндекс.Деньги. Зарегистрироваться в них также сможет каждый.
Именно с помощью таких сервисов, клиент имеет возможность купить электронную валюту, а после провести безналичный расчёт кредитки.
Таким образом, с одного счёта деньги будут переведены на другой счёт или на дебетовую карту. А уже с этой карты можно будет обналичить средства без комиссий.
Обращаем внимание на то, что такой способ подойдёт только людям, которые нуждаются не в срочном выводе денег, поскольку такая процедура займёт некоторое время, а при выводе денег с электронного кошелька придётся платить комиссию от 0,8%.
Но этот вариант, бесспорно, более выгодный, нежели выплата 3% в банкомате.
Ещё один способ обналичивания кредитных средств – сокращение расходов по кредиту. Во многих банках предоставляют возможность перевести средства на дебетовую карту. Также возможен вариант привязки дебетовой карты к счёту. В этом случае, клиент не будет платить за снятие денег.
Процедура такого перевода может иметь прямую зависимость от банка, именно поэтому очень удобно делать это через интернет-банкинг.
В этом случае, клиент получает возможность распоряжаться средствами на нескольких картах.
Часто в интернет-банкинге возникает необходимость в выплате комиссий за переводы, однако, она будет несколько меньшей, нежели снятие денег с карты.
В случае отсутствия услуги интернет-банкинга, такой перевод может провести кассир банка, опираясь на письменную заявку клиента.
Без процентов
Владельцы карт знают о том, что оплата товаров не влияет на грейс-период. При этом, проценты по сделке также не взимают. Многим людям удалось найти способ, который позволяет избежать таких выплат.
На доски объявлений можно выложить информацию о готовности продать товар со скидкой.
При этом сделать покупку можно будет в любом интернет-магазине или торговой точке.
Ранее этот метод развивался весьма хорошо, однако, со временем появилось всё больше методов, позволяющих обналичить деньги с кредитки без комиссии.
Поэтому описанный выше метод уже вошёл в историю и используется он только при невозможности прибегнуть к другим способам.
Клиент может воспользоваться такими возможностями, как:
- договорённость с друзьями
- общение на форумах;
- чтение обновлений в блогах.
Приложив немного усилий, у каждого получится обналичить деньги с кредитки без процентов.
Без комиссии
В некоторых случаях, владельцы карт могут создавать ситуации, в которых можно узнать, как обналичить кредитную карту без процентов.
К примеру, при совершении покупок в магазине можно использовать POS-терминал, который не взимает комиссии. При этом некоторый процент по покупке возвращается не карту.
Чаще всего возврат денег можно наблюдать наличными через кассу. При этом клиент не платит комиссии и получает некий бонус.
Обращаем внимание на то, что такой механизм работает как в простых магазинах, так и с покупками в режиме онлайн, для оплаты которых владелец кредитки должен ввести её номер.
Как снять?
Для снятия наличных с кредитки без процентов, держатель карты может воспользоваться такой методикой:
- Завести QIWI кошелёк. Здесь потребуется телефон, интернет и несколько минут свободного времени.
- Перечислить деньги на виртуальный счёт. Если есть некоторые проблемы с наличкой, то клиент может оформить онлайн займ, не имея при этом кредитную историю.
- Перевести деньги на дебетовую карту банка.
- Снять наличные без комиссии в банкомате.
Тинькофф
В банке нет комиссии в процессе снятии средств. Это правило действительно при условии, если снимать больше трёх тысяч рублей.
В случае обналичивания меньше, чем 3 тысяч рублей, комиссия будет в размере 150 рублей. Всё дело в том, что 3000 рублей – не такая уж и большая сумма. Она всегда имеет место на кредитке.
Также существует лимит по обналичиванию, который приравнивают к 3000 рублей плюс процентам, которые начисляют на кредитку с вкладов.
Имеется в виду, что с банкоматов можно снимать около 3000 рублей, однако, размер снятых средств, не должен превышать 300 000 рублей с процентами.
Если лимит будет превышен, то комиссия составит 2%. Именно поэтому стоит обналичивать как минимум 150 рублей за раз.
Сбербанк
Помощь кассира – один из вариантов экономии средств при снятии. При этом комиссия составит от 1 до 1,5%.
Для обналичивания денег с минимальными потерями, важно принять во внимание такую схему:
- кредитки .
- Регистрация в платёжной системе, переводящей средства на карту. Сюда можно отнести Яндекс.Деньги и Киви кошелёк.
- Перекидывание нужной суммы на Киви кошелёк. Это даёт возможность потерять 0,75%. При этом остаётся льготное время, поскольку перевод на кошелёк такой системы – это не отправление средств, а покупка услуги или товара.
- Открытие дебетовой карты в банке, с которой снимают средства без комиссии и принятие денег станет бесплатным.
- Отправление перевода денег с электронного кошелька на дебетовую карту.
Альфа-Банк
Один из лучших способов от – использование банкомата. Для этого нет необходимости в том, чтобы посещать офис банка, поскольку такие аппараты могут располагаться в торговых центрах и кинотеатрах города.
При пользовании кредиткой, предусмотрена комиссия, выплачиваемая по соглашению.
Если нужна валюта, которая отличается от валюты дебетового счёта, то в процессе обналичивания имеет место конвертация по курсу.
Такая возможность доступна для клиентов банка уже много лет подряд, именно поэтому многие предпочитают оформлять дебетовые и кредитные карты в Альфа-Банке.
Альтернативные способы
Существует масса альтернативных способов для снятия наличных без процентов или с минимальными потерями.
Чтобы не стать жертвой переплаты, стоит знать о том, какие есть партнёрские банковские организации. Когда клиент увидит банкомат банка-партнёра, он сможет снять средства без уплаты процентов.
Банкомат
В каждом городе расположено большое количество банкоматов тех или иных банков.
Если держатель карты заметит банкомат своей или партнёрской организации, он сможет воспользоваться возможностью для снятия средств.
Интернет-кошельки
Webmoney, Киви и Яндекс.Деньги – это сервисы, с помощью которых можно переводят деньги для последующего снятия без комиссий.
Перевод
Наиболее часто клиенты современных банков используют услугу перевода средств с одной карты на другую.
Сделать это можно с помощью онлайн-сервисов. К примеру, деньги с кредитки можно перевести на простую карту, чтобы не платить проценты при снятии.
На видео о снятии средств
Опубликовано Автор
Мы не ошибемся, если скажем, что большинство держателей кредитных карт мечтают о карте без процентов на покупки и на снятие наличных. Такой, чтобы оформить и ни за что не платить. Естественно, такой карты (в которой совсем всё бесплатно) нет, банкам нужно на чём-то зарабатывать. Но есть много карт, которые позволяют минимизировать ваши затраты. Выбирайте!
Как пользоваться картой и не платить проценты
По всем кредитным картам предусмотрен льготный период кредитования (грейс-период). В течение данного времени банки не начисляют процентов за пользование кредитными средствами. То есть, вы можете совершить покупку по кредитке, и в течение грейс-периода вернуть ту же сумму банку. Ничего не переплачивая. Главное не забывать своевременно вносить минимальный платеж по карте.
Здесь, конечно, есть ряд ограничений. Большинство банков предлагают грейс период только на оплату товаров или услуг, а при снятии наличных - нет. Кроме того, беспроцентный период отсчитывается не с момента покупки, а с даты когда был установлен кредитный лимит по карте или вообще с даты выпуска карты. На текущий момент средний грейс период 50-55 дней. Но мы знаем и более щедрые предложения.
Лучшие карты без процентов
- . По данной кредитке предусмотрен льготный период кредитования до 100 дней . Более того, вы можете не только совершать покупку, но и снимать наличные с карты, и на снятие также не будут начисляться проценты. При этом в течение всего грейс-периода вам необходимо будет вносить ежемесячные минимальные платежи (5%, но не менее 320 руб. от задолженности) и до конца грейса погасить всю задолженность полностью. Если вы не успеете погасить долг, то тогда проценты начислят за весь срок кредитования, начиная с 1-го дня. После полного погашения кредита на ваши следующие покупки снова будет действовать льготный период до 100 дней.
- . Эта кредитка примечательная тем, что первый льготный период по ней может достигать 204 дня . Правда, это предложение действует только для новых клиентов банка. Также, как и в случае с Альфа-банком, в течение первого льготного периода необходимо внесение минимальных ежемесячных платежей в размере 10% от суммы долга. Льготный период действует только на безналичные операции. Второй и все последующие беспроцентные периоды составляют 50 дней.
- . Позволяет совершать покупки и снимать наличные без процентов за пользование кредитом в течение первых 3 месяцев со дня выпуска карты (92 дня). В течение этих 3-х месяцев необходимо внесение ежемесячных платеже в размере 5% от задолженности. При этом первый льготный период может быть продлен на срок следующего (55 дней), и тогда общая продолжительность беспроцентного периода составит 145 дней . Третий и все последующие грейс-периоды длятся 55 дней.
- . Кредитка с беспроцентным периодом до 60 месяцев . Льготный период действует на любые операции, включая снятие наличных. Кроме того, по этой карте нет и комиссии за снятие наличных. Если вы не пользуетесь картой, то вам не придется платить за нее вообще. А вот при наличии задолженности, с вас будет взиматься 30 рублей в день до тех пор, пока вы не погасите долг.
Кредитные карты без процентов на снятие наличных
Если льготный период на покупки действует почти по всем картам, то снятие наличных попадает в беспроцентый период лишь по нескольким картам.
- . Первый льготный период по карте - до 145 дней, к тому же в него попадают операции по снятию наличных. Правда, комиссия за снятие - 4,9%, минимум 290 рублей.
- . Снятие наличных попадает в льготный период на всем картам ВТБ 24. Комиссия за снятие - 5,5%, минимум 300 рублей.
Карты рассрочки
Эта разновидность карт появилась совсем недавно - в конце 2016 года. В России действуют 3 таких карты: карта «Совесть» от Киви банка, «Десятка» от Русского Стандарта и карта «Халва» от Совкомбанка.
Общие условия по таким картам следующие: вы можете совершать покупки по карте в магазинах-партнерах банка. Снять наличные с неё нельзя. По каждой покупке устанавливается индивидуальный льготный период (он же период рассрочки). В течение всего периода рассрочки необходимо вносить ежемесячные платежи. Платеж рассчитывается делением суммы покупки на количество месяцев рассрочки. При этом проценты за пользование кредитом в течение льготного периода не начисляются, а по окончании льготного периода действует ставка, указанная в тарифах.
- Киви-банк «Совесть». Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Кредитный лимит до 300 тыс. руб. После окончания льготного периода действует ставка 0,03% в день (около 11% в год). Льготный период от 1 до 12 месяцев. Карту можно заказать на сайте банка, либо в магазинах-парнерах.
- Совкомбанк «Халва». Карта с бесплатным выпуском и обслуживанием. Кредитный лимит до 350 тыс. рублей. Льготный период до 12 месяцев. Процентная ставка после окончания льготного периода - 10% годовых. По карте также действует кэш-бэк 1,5% от суммы покупки. Заказать карту можно на сайте банка.
- Русский Стандарт «Десятка». Обслуживание карты стоит 900 рублей в год. Лимит до 120 тыс. руб. Льготный период кредитования отсутствует. Процентная ставка 40% годовых.
Кредитные карты с бесплатным выпуском и обслуживанием
- Банк Москвы «Матрешка». Выпуск и первый год обслуживания бесплатно. Начиная со второго года бесплатное обслуживание при обороте по карте свыше 120 тыс. в год. Льготный период до 50 дней действует на все операции, включая снятие.
- Ренессанс Кредит «Кредитная». Бесплатные выпуск и обслуживание в течение всего периода действия карты. Льготный период 55 дней действует только на безналичные операции.
- Райффайзенбанк «Покупки в плюс». Выпуск и первый год обслуживания бесплатно. Со второго года бесплатное обслуживание при покупках по карте свыше 8 тыс. в месяц. Грейс-период до 50 дней только на покупки.
- Ситибанк «Просто кредитная карта» с бесплатным выпуском и обслуживание. Грейс-период до 50 дней только на покупки.
Как еще сэкономить на кредитной карте
Итак, подводя итог статьи. Есть единственный способ пользоваться кредитной картой и не платить по ней вообще. Для этого нужно:
- Найти кредитку с бесплатным выпуском и обслуживанием (см. раздел «Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием» и «Карты рассрочки»).
- По кредитной карте должен быть установлен льготный период кредитования, и чем он длиннее, тем лучше для вас.
- Совершать покупки по кредитке и затем гасить задолженность в течение льготного периода. Наличные снимать нельзя, так как будет либо комиссия за снятие, либо сразу начнут начисляться проценты за пользование кредитом. Либо и то и другое сразу.