Многим россиянам, не имеющим работы либо просто официально нетрудоустроенным, хотелось бы иметь кредитную карточку, ведь это достаточно удобный и многофункциональный банковский продукт, а если использовать ее целесообразно, она может принести определенную выгоду. Однако оформить кредитную карту безработным гораздо сложнее, потому как подтвердить свою платежеспособность, эта категория потенциальных заемщиков не может. Некоторые банки все же предоставляют неработающим гражданам кредитки, но на определенных условиях. Подробнее об этом, читайте в нашей сегодняшней статье.
Имеет ли смысл?
Если человек, желающий оформить кредитную карту, действительно не имеет ни одного источника дохода, то получать ее бессмысленно и даже рискованно, потому как оплачивать задолженность за пользование кредитными средствами каждый месяц будет, скорей всего, нечем. Несвоевременная оплата, в свою очередь, грозит испорченной кредитной историей, общением с коллекторскими агентствами или судом.
Но в случаях, когда отсутствие работы – это явление временное, и потенциальный заемщик в ближайшее время будет трудоустроен, кредитная карта безработному может помочь дотянуть до первой зарплаты.
Сразу отметим, что для получения кредитки таким клиентам нужно подыскивать кредитные организации, предъявляющие к заемщикам минимальные требования. Стоит обращать внимание на банки, которые требуют для оформления кредитных карт только паспорт или паспорт и 2-й документ, подтверждающий личность. Также если в собственности у безработного есть какое-либо имущество, к примеру, автомобиль, то обязательно следует указывать это в заявке-анкете на получение карты.
Условия получения
Кредитная карта безработному выдается банками на несколько отличающихся условиях, а именно:
- Завышенная процентная ставка. Процент за пользование кредитными средствами для неработающих заемщиков будет существенно больше: таким образом, банки компенсируют повышенные риски по невыплате долга. При этом процентная ставка по кредитке, как правило, устанавливается в индивидуальном порядке, и на минимальное ее значение рассчитывать безработному не стоит.
- Небольшой кредитный лимит. Неработающему претенденту на получение кредитной карточки не стоит надеяться на большую сумму заемных средств. Максимум, на что он может рассчитывать – 100 000 рублей, но и эта сумма предоставляется в редких случаях. К примеру, кредитная карта Сбербанка безработному может быть оформлена с лимитом не более 15 тысяч рублей, и то при условии, что заемщик имеет счета в этом банке либо ранее в нем кредитовался и погасил долг вовремя.
- Положительная кредитная история. Если потенциальный заемщик все свои предыдущие кредиты выплачивал своевременно, то шансы оформит кредитку, даже не имея работы, резко увеличиваются. Посоветуем также обращаться именно в те банки, в которых заемщик ранее кредитовался, так как в них он уже зарекомендовал себя с хорошей стороны.
Куда обратиться?
Мы уже упоминали Сбербанк России в качестве банка, выдающего кредитки неработающим клиентам. Уточним только что, данная кредитная организация предоставляет карты «Моментум» только тем заемщикам, которые лишились работы недавно. При этом максимальный кредитный лимит по ней достигает 150 тысяч рублей, но для неработающих он снижается до 10-15 тысяч рублей, но может быть увеличен со временем при условии, что просрочек по выплате задолженности клиент не допускал.
В банке «Тинькофф» можно оформить кредитку, подав онлайн-заявку. При этом карту клиенту доставят курьером на дом. Для ее получения нужно предъявить лишь паспорт, об источнике дохода клиента даже не спросят. Кредитный лимит может достигать 300 тысяч рублей. Такие риски банк компенсирует высокой ставкой – до 45,9% годовых.
Банк «Ренессанс Кредит» также предлагает оформить кредитную карту «Прозрачная» по одному паспорту. Процентная ставка по ней достигает 79% годовых, что для безработных заемщиков вполне может стать реальной платой за пользование кредитными деньгами. Однако если вложится в беспроцентный период кредитования, составляющий 55 дней, то выплаты этих высоких процентов можно избежать, что будет выгодно тем клиентам, которым деньги нужны ненадолго.
В заключение отметим, что если неработающий человек желает оформить кредитную карту, то он должен в первую очередь подумать о том, как будет погашаться долг перед банком, а только потом начать изучать предложения банков по этому кредитному продукту.
Множество людей имеют стабильный доход при отсутствии официального трудоустройства. Фрилансеры или сотрудники с "черной зарплатой" - явление обычное. Поэтому некоторые банки охотно оформляют карты без трудовой книжки, при этом понижая кредитный лимит и повышая процентные ставки.
Условия получения банковской карты без трудоустройства
Каждый банк разработал свои условия кредитования, но практически каждый из них имеет программу по выдаче кредита на карту без подтверждения доходов.
Существуют общие требования к безработным заемщикам:
- Наличие российского гражданства.
- Наличие российского паспорта.
- Возрастные рамки от 25 до 65 лет.
При оформлении анкеты, по требованию некоторых банков, в графе "размер дохода" указывается сумма от 15 тыс.руб. и выше. Она необходима для определения кредитного лимита.
Можно ли улучшить условия кредитования для безработного?
Гражданство и прописка - единственные требования для получения банковской карты безработным. Но за такое лояльное отношение заемщик платит минимальным кредитным лимитом и процентными ставками, которые в два раза превышают обычные.
Для того чтобы безработному получить кредит на карту с привлекательными условиями и с пониженной процентной ставкой, необходимо подтвердить свою платежеспособность.
В этом случае в банк достаточно представить следующие документы:
- Заграничный паспорт с отметкой о выезде.
- Документы на транспортное средство или другое имущество, находящиеся в собственности.
- Выписку с банковского счета, которая подтверждает движение денег или наличие банковского вклада.
Если клиент исправно платит по займу и не нарушает условий договора, со временем банк может увеличить кредитный лимит, несмотря на отсутствие официального источника дохода.
В каких банках и на каких условиях оформляется кредит безработному
- Хоум Кредит Банк оформляет карты без подтверждения доходов заемщикам с возрастным ограничением: от 23 до 57 лет. Кредитный лимит - 200 тыс. руб., беспроцентный срок - 51 день. Процентные ставки по кредиту составляют 34,9 - 44,9%. Кроме этого клиенту необходимо оплачивать услуги банка за обслуживание "пластика" - 290 руб. ежегодно и в случае задолженности - комиссию в размере 99 руб. За снятие денег наличными придется отдавать 4,9% от суммы, но не менее 399 рублей.
- В Тинькофф Платинум можно получить 300 тыс.руб., которые выдадут по паспорту. Срок рассмотрения заявки и оформления карты - до 2 дней. Проценты здесь ниже - всего 24,9%, грейс-период выше - 55 дней. Карты можно получать по почте или заказывать курьерской доставкой. В первый год клиент не платит за обслуживание. Но со второго года комиссия составляет 590 рублей.
- Бинбанк предлагает оформить карту "Эликсир Классика" максимально быстро: банк примет решение о выдаче кредитки по паспорту всего за минуту. Возрастное ограничение для заемщиков - от 22 до 60 лет. В этом банке можно получить не больше 300 тыс. руб. со стандартным грейс-периодом в 55 дней. Проценты по кредиту составляют 22 - 67%, дополнительно за обслуживание придется платить 950 рублей ежегодно. При снятии наличными удерживается 3,9% от суммы.
Оформление карты безработному в онлайн-режиме
Многие банки выдают кредитную карту дистанционно. Достаточно оформить анкету на банковских сайтах, указать данные паспорта, в некоторых случаях направить в банк его сканированную копию.
После того как будет принято положительное решение о выдаче "пластика", кредитка доставляется курьером, высылается почтовой службой или заемщик сможет ее забрать в удобное время и в любом банковском отделении.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
| Банк | Максимальная сумма кредита | Заявка онлайн | |
|---|---|---|---|
| Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0%
годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ! |
До 300 000 рублей | ||
| Совкомбанк Денежный кредит под 12%
, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ! |
100 тысяч рублей | ||
| Ренессанс Кредит - ставка от 13,9%
годовых! До 5 лет! Рейтинг: |
До 700 000 рублей | ||
Официальное трудоустройство и получаемая потенциальным заемщиком зарплата является основными параметром при оценке его платежеспособности. Тем не менее варианты оформления кредитного «пластика» для лиц без трудоустройства всё же имеются.
Можно ли оформить кредитную карту без работы
Стоит сразу оговориться, что любое банковское учреждение не выдаст кредитку безработному кандидату, не имеющему вообще никаких источников дохода. Тем же потребителям, которые не трудоустроены, но обладают иными стабильными финансовыми поступлениями, некоторые кредиторы готовы предоставить свой продукт. При этом потенциальному заемщику потребуется убедить банк в своей платежеспособности и подтвердить стабильное финансовое положение, предоставив, например:
- правоустанавливающие документы на имеющееся в собственности ликвидное имущество;
- выписки по действующим банковским счетам заявителя с оборотами по ним - стабильными постоянными поступлениями;
- бумаги о наличии действующих вкладов, ценных бумаг и т.д.
Подтверждением платежеспособности являются и документы, связанные с расходами кандидата, совершаемыми за счет его собственных денег. Например, это приобретение активов и их страхование, регулярные растраты на дорогостоящие мероприятия и покупки, зарубежные поездки и т.п.
Кроме этого, безработный кандидат вправе предложить кредитору дополнительное обеспечение по продукту. Например, залог ликвидного имущества. Другой вариант - привлечь поручителя/созаемщика, имеющего официальное трудоустройство и соответствующего требованиям кредитора.
При анализе кандидата без трудоустройства программа выдаст решение об отказе, исходя из несоответствия заявителя минимальным требованиям. При этом результат оценки его платежеспособности во внимание приниматься уже не будет. Поэтому безработным гражданам следует, прежде всего, обратить внимание на учреждения, которые не требуют обязательного трудоустройства. К числу таких относятся, например, Тинькофф , Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, Московский кредитный.
Основные условия по продуктам этих учреждений* представлены в таблице:
| Банк | Ставка | Максимальный лимит кредитования (тыс. р.) |
Льготный период (дни) |
| 24,9–49,9 | 300 | 55 | |
| 24,9–36,9 | |||
При принятии решения о выдаче или отказе в любом займе, для банка ключевое значение имеет платежеспособность потенциального заемщика. Кредитная карта безработным, оформляемая при отсутствии официального трудоустройства, повышает риск для финансовой организации.
В особенности в случае с кредитками, так как кредитный лимит на карточках возобновляем, и заемные средства могут быть использованы не единожды, а регулярно. Почему же тогда банки вообще соглашаются ? Причина состоит в высокой конкуренции. А также в том, что далеко не любой «безработный» на самом деле является таковым.
Можно ли оформить кредитную карту Тинькофф безработному?
По мнению банков, безработный — это либо тот, кто не может похвастаться источником дохода и не трудоустроен. Либо же тот, кто имеет доходы, однако не может подтвердить их, так как трудоустроен не официально и не имеет соответствующих штампов в трудовой книжке. В первом случае Тинькофф кредитная карта безработным будет выдана навряд ли. А вот во втором граждане все-таки могут рассчитывать на получение пластиковой карты Тинькофф с кредитным лимитом.
Как получить кредитную карту Тинькофф без работы
Если вас заинтересовала кредитная карта Тинькофф безработному по паспорту и вы хотите получить ее в самое ближайшее время, проблем не возникнет. Благодаря, опять-таки, большой конкуренции выдачей кредиток для указанной категории граждан занимаются многие банки. Вам не придется подтверждать свою занятость документально и предоставлять справки о доходах. Максимум — вы укажите при заполнении заявки на кредит телефонный номер работодателя. Если вы работаете на себя, то можете обозначить и этот момент также. В число банковских организаций, которые готовы выдать кредитную карточку только по паспорту, особым успехом пользуется банк