В кредит или рассрочку. Разница между рассрочкой и кредитом. Что должно насторожить клиента

Большинство людей не понимают, чем отличается рассрочка от кредита и при покупке товара в магазине теряют деньги, которые могли бы сэкономить, знай они, в чем разница между этими понятиями.

Что такое рассрочка и кредит?

Кредит — это выдача денежных средств (наличным или безналичным путем) банком физическому лицу при условии полной выплаты заемной суммы плюс процент за пользование кредитными средствами.

То есть человек может взять деньги, но вернуть должен гораздо больше, так как процентная ставка часто составляет минимум 20% от стоимости товара или полученной наличной суммы.

Человек может взять кредит на телефон, бытовую технику, мебель, машину, квартиру и т.д. Покупка товаров в кредит или получение потребительского займа отличаются тем, что в первом случае банк оплачивает покупку заемщика для предоставления ее ему в пользование, а во втором банк просто выдает средства клиенту, а тот сам распоряжается ими по своему усмотрению. Кредит всегда берется через банк, оформить его в магазине нельзя.

Рассрочка — это возможность приобрести товар с учетом отсрочки выплаты всей суммы сразу, но ежемесячно необходимо будет осуществлять внесение платежей в оговоренном договором размере.

У рассрочки нет процентов, и человек приобретает продукт без переплат. Сумма покупки стабильная и не зависит от каких-либо изменений курса валют или востребованности товара. Покупатель выплачивает сумму стоимости товара на момент заключения договора рассрочки.

На каких условиях дают рассрочку?

Условия предоставления рассрочки крайне выгодны для покупателя, так как большой плюс это беспроцентная покупка товара. Купить в рассрочку можно множество вещей, что выгодно, когда у человека нет денег, а товар срочно необходим.

Условия рассрочки таковы:

срок предоставления рассрочки один год или меньше.
наличие первоначального платежа в размере 10-30% от стоимости товара (магазином может быть установлена и иная сумма).
товар оплачивается равными частями ежемесячно, либо дифференцировано.
пока покупатель не выплатил всю сумму покупки, он является пользователем, но не владельцем.
оплата может производиться в установленные дни или чаще по желанию покупателя.
можно досрочно погасить всю сумму и выкупить товар.
для оплаты покупки разрешается использовать наличные и безналичные деньги.
выдача покупки происходит в день оформления договора рассрочки.
если покупатель перестает выплачивать деньги, то магазин имеет право вернуть продукт.
если 50% стоимости покупатель уже оплатил, а далее перестал вносить средства, то стороны договариваются самостоятельно, как решить эту проблему.
для оформления рассрочки нужны документы — паспорт обязательно, а справки о доходах и месте работы по желанию конкретного магазина.
на продукт проценты не начисляются.

Стоит знать и небольшие секреты рассрочки — часто приобрести продукт на таких выгодных условиях можно не всегда, так в периоды акций на товары со сниженными ценами такое предложение не действует, и если человек хочет приобрести вещь в рассрочку, то придется заплатить больше.

На каких условиях дают кредит?

Кредиты выдают только банки, и без их посредничества приобрести товар не удастся. Платить по кредиту всегда нужно больше, чем при рассрочке.

Условия предоставления кредита на покупку продукта таковы:

сумма займа соответствует сумме покупке, либо может быть большей, если покупатель оформляет потребительский кредит.
выгода банку — это процентная ставка, она фиксированная и устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
кредит оформляется сроком от месяца до десяти лет в зависимости от стоимости товара и условий кредитования.
покупатель получает товар на руки после того внесения банком на счет магазина денежных средств.
выплаты после получения товара осуществляются банку, и продавец уже не стороной кредитного договора.
если заемщик пропускает назначенные сроки выплат, то начисляются штрафы и пенни.
нет необходимости вносить первоначальный взнос.
в кредите может быть отказано без объяснения причин.
ссуда выдается банком при предоставлении клиентом паспорта, документа о состоянии доходов и занятости, а также банк может затребовать залоговое имущество, если сумма займа велика.

Часто людей волнует вопрос: можно ли если есть кредит оформить рассрочку и наоборот.

Да, такие действия разрешены, если дохода человека хватит на погашение всех платежей.

В банке эти сведения проверят обязательно при наличии текущей рассрочки, а вот в магазине могут и не знать о наличии кредита, поэтому приобрести товар будет просто.

Кредит от рассрочки очень сильно отличается, и человек должен учитывать каждое отличие, чтобы понять, что выгоднее будет в каком-либо конкретном случае.

Плюсы и минусы

Определение рассрочки от кредита очень отличается, и также сильно отличаются преимущества и недостатки этих программ.

Понять, какая выгода будет от рассрочки или кредита, можно сравни в таблице все плюсы и минусы:

	Плюсы	Минусы
Рассрочка	отсутствие переплат. быстрота и легкость в оформлении. не требуется большой пакет документов. не учитывается кредитная история покупателя. имеется возможность вернуть товар по гарантии.	малый срок для возврата средств. нельзя выбрать любой товар. часто предоставляется только для физических лиц, а для юридических лиц не доступна. наличие первоначального взноса.
Кредит	длительный срок выплат - до 10 лет. отсутствие первоначального взноса. возможность приобрести любой товар в любом магазине. имеется возможность взять сумму больше, чем требуется, и потратить ее на свои нужды.	наличие большой процентной ставки. учитывается кредитная история заемщика. нельзя вернуть товар и не погашать долг. при несоблюдении условий кредитования начисляются большие штрафы.

Видео

Что лучше рассрочка или кредит?

Что выгоднее должен самостоятельно решить человек. Большинство сразу утверждает, что рассрочка более выгодная, чем кредит. Но это не всегда так, особенно если дело касается эксклюзивного товара, ведь на него в магазине может отсутствовать возможность взятия рассрочки и тогда кредит единственный вариант. Если сумма велика, то выплатить ее за малый промежуток времени трудно, то кредит подходит больше.

Но рассрочка выгодна в плане отсутствия переплат и, если есть возможность приобрести товар таким способом, то лучше им воспользоваться. Плюсом будет и возможность вернуть продукт и свои деньги, взяв кредит, сделать этого нельзя, и придется пользоваться даже бракованной вещью.

Стоит основательно взвесить все плюсы и минусы и тогда выбирать между рассрочкой и кредитом, чтобы не прогадать материально.

Где оформить?

Покупка товара чаще всего осуществляется непосредственно у продавца. Если берется кредит, то при заключении сделки банк будет выступать посредником, а при рассрочке такого нет.

В зависимости от этого оформить можно:

Рассрочку — в магазинах непосредственно в момент покупки при наличии у человека паспорта. Составляется договор с условиями, согласованными с двух сторон — покупатель и продавец. Пункты договора могут быть изменены от стандартных при обоюдном согласии сторон. В случае возникновения проблем при помощи договора покупатель сможет обратиться в суд и отстоять свою правоту.
Кредит — в отделении банка при наличии полного пакета документов, затребуемого банковской организацией в частом случае. Займ выдается человеку после предоставления договора купли-продажи и тогда банк перечисляет средства в магазин, а покупателю выдают товар. Если же оформляется потребительский кредит, то сделка заключается лишь между заемщиком и банком, а уже кредитными средства человек может распоряжаться по своему усмотрению и даже приобрести товар — магазин в такой ситуации не является сторон кредитного договора.

Отличия рассрочки и кредита необходимо знать каждому, так как часто банки и магазины заманивают доверчивых покупателей красивыми словами «Рассрочка без переплат», а на деле выдают обычный кредит, по которому начисляются проценты и товар выходит человеку в несколько раз дороже.

Эти минимальные знания, помогут обезопаситься от аферы и поступить с выгодой для себя, а не для банка или магазина.

Видео

В последнее время, с развитием банковской сферы, рассрочка приобретает все большую популярность. Простота в оформлении, отсутствие ежемесячной комиссии и возможность приобрести товар прямо сейчас делают эту услугу востребованной и популярной среди российских граждан. Что такое рассрочка, и какие особенности оформления присутствуют в этом банковском продукте, мы и поговорим в этой статье.

Особенности оформления рассрочки

Рассрочка — это достаточно простое понятие, которое подразумевает приобретение товара или услуги на беспроцентной основе.

Продавец дает возможность клиенту оплачивать товар частями, постепенно погашая долг, суммы, без переплаты. Как правило, рассрочка применяется при оплате розничных товаров в сетевых магазинах. Если цена товара 5 тысяч рублей, то клиент за него столько и заплатит, независимо от того, на какой срок Продавец предоставил рассрочку.

Учитывая схожесть двух банковских продуктов, кредита и рассрочки, многие клиенты путают эти два понятия. Вместе с тем, они отличаются друг от друга.

В отличие от стандартного кредита, рассрочка выдается на беспроцентной основе и предполагает выплату товара частями. Еще одним существенным отличием рассрочки, является отсутствие комиссии за обслуживание.

Отличия между кредитом и рассрочкой

Для того чтобы понимать основные отличия кредита от рассрочки, достаточно ознакомиться с особенностями данной финансовой сделки.

Потребительское кредитование предполагает выдачу займа под определенный процент. В этой схеме участвуют три стороны: продавец, банк и заемщик.

Оформление в рассрочку – это возможность приобретение товара или услуги на беспроцентной основе. При этом в данной схеме могут участвовать три стороны (банк, магазин, заемщик) или две стороны (магазин и заемщик).

В последнем случае, магазин самостоятельно выступает кредитором, предоставляя услугу беспроцентной рассрочки.

Что необходимо учитывать при оформлении рассрочки?

Покупателю, перед заключением договора на рассрочку, следует учитывать следующие нюансы:

Условия возврата приобретенного товара. Можно ли будет произвести замену или возврат денег в период гарантийного срока.
Завышенная цена на товар. Многие магазины специально завышают цену на товары и предлагают купить их в рассрочку, привлекая клиентов.

Стандартно, характеристиками беспроцентной рассрочки в магазине являются такие критерии:

отсутствие ежемесячной комиссии за пользование кредитом;
срок рассрочки может составлять от 6 до 36 месяцев;
первоначальный взнос – по условиям магазина.

Договор купли-продажи содержит следующие пункты:

подробные сведения о продавце и покупателе;
полное наименование товара (модель, номенклатурный номер);
наличие первоначального взноса (при необходимости);
график платежей по месяцам и общей суммой, включая предоплату,
полный перечень способов оплаты.

Учитывая то, что в процедуре оформления рассрочки, как правило, участвуют только две стороны (магазин и клиент), информация Ο сделке не поступает в БКИ (Бюро кредитных историй). Поэтому данная информация не может быть использована против клиента или влиять на последующие его обращения в банк за займом.

Список необходимых документов

Одним из преимуществ рассрочки является простота оформления. Каждый магазин может предъявлять свои требования, но, как правило, одного паспорта и идентификационного кода бывает достаточно, чтобы получить возможность заключить сделку.

При высокой стоимости товара, магазин или банк (в зависимости от того, кто именно выступает Кредитором) может потребовать предоставить справку с места работы за последние 6 месяцев о заработной плате, чтобы максимально снизить финансовые риски.

Стандартно договор о купли-продажи содержит:

Личные данные.
Контактную информацию.
Предмет соглашения.
Стоимость товара.
Установленные сроки и сумму платежей.
Подпись сторон.

Преимущества и недостатки рассрочки

Из-за того, что рассрочка является упрощенным вариантом кредита, она обладает целым рядом преимуществ:

Простота оформления. Для заключения сделки магазину требуется минимальное количество документов и решение по выдаче рассрочке происходит в течение 5-10 минут.
Отсутствие процентов. Этот критерий часто становится ключевым при выборе клиентом услуги и позволяет приобрести дорогостоящий товар, оплачивая ему сумму частями.
Возможность возврата или обмена товара в самом магазине.

Из недостатков можно отметить следующие:

Завышенная стоимость товара.

Конкретные параметры сделки зависят от магазина и от условий Продавца.

Еще одним недостатком такой услуги, как рассрочка, психологи называют «кредитную зависимость». У клиента появляется возможность приобрести товар без первоначального взноса и зачастую люди берут в кредит вещи, покупку которых не планировали за наличные деньги.

Рассчитываем рассрочку на примере телефона iPhone 7 Plus

Самое интересное в данной услуге то, что, если погасить весь долг досрочно, то на этом можно даже заработать.

Давайте рассмотрим это на примере покупки телефона iPhone 7 Plus.

Стоимость данной модели в популярных сетевых магазинах составляет приблизительно 70 тысяч рублей. Именно на эту сумму Продавец предлагает клиенту оформить рассрочку без переплат.

Соответственно, у клиента возникает резонный вопрос, какой смысл магазину продавать свой товар в рассрочку, ничего на этом не зарабатывая? На самом деле, схема простая.

Банк предоставляет клиенту беспроцентный кредит на сумму 70 тысяч рублей, но при этом для самого банка стоимость товара составит 63-65 тысяч рублей. Именно такую скидку получит Кредитор от Магазина.

В этом и заключается основная выгода для банка. Самому клиенту Магазин бы такую скидку не предоставил.

Вот и получается, что банк действительно предоставляет беспроцентную рассрочку клиенту, но при этом он зарабатывает на разнице в этой скидке.

В том случае, если Кредитором выступает сам Магазин (как это часто бывает в крупных торговых сетях), он зарабатывает на разнице между оптовыми и розничными продажами. При этом Магазин преследует две задачи: увеличение товарооборота и проявление лояльности к клиентам.

Кроме этого, оформляя клиенту рассрочку, Кредитор получает персональные данные заемщика и может дополнительно предложить одну из банковских услуг. Дополнительно менеджер может предложить оформить страховку, которая тоже принесет прибыль Кредитору.

Сервис по страхованию жизни является одной из наиболее популярных услуг, который предлагает Кредитор. Оформление данной услуги, во-первых, существенно снижает для банка финансовый риск. А во-вторых, дает возможность дополнительного заработка.

Вы должны понимать, что вправе отказаться от данной услуги. Согласно законодательству, обязательной страховке подлежит медицинское обеспечение и общегражданская ответственность.

Все остальные виды страхования производятся исключительно по собственному желанию (могут и не производиться вовсе). Чтобы убедить вас в необходимости оформления такого страхования, кредитный инспектор может указать на соответствующий пункт в договоре, но скорее всего он имеет рекомендательный характер и не обязателен к исполнению.

Смело настаивайте на отказе от страховки. Ведь ни один магазин не согласится потерять выгодного клиента только из-за отказа от данного сервиса.

График платежей при рассрочке: особенности

Схема расчета при рассрочке достаточно проста и не предполагает переплату за весь период кредитования. График платежей представляет собой разбитие общей стоимости товара на количество месяцев, по условию кредитования.

При этом вы имеете право внести первоначальный взнос. При внесении стартовой суммы, кредитный специалист производит перерасчет и предоставляет вам график платежей, с учетом оплаченной суммы.График платежей

График платежей представляет собой дополнение к основному договору, в котором указаны следующие данные:

дата погашения;
сумма основного долга.

В конце должна стоять сумма полного погашения, которая соответствует указанному ценнику товара. Именно на эту сумму необходимо обратить внимание, она является доказательством того, что по условиям договора клиент действительно не оплачивает проценты за пользованием кредитом.

Независимо от того, на какой срок оформляется рассрочка, конечная сумма оплаты не меняется. Меняется лишь ежемесячный платеж.

5 правил выгодного оформления рассрочки

Для того чтобы выгодно совершить покупку и действительно не переплачивать комиссию, придерживайтесь основных правил оформления сделки:

Выбирайте рассрочку, что не предусматривает процентную ставку, или подразумевает ее в минимальном размере;
Обращайте внимание на правила магазина. Будьте внимательны, ведь согласно им купленный товар полностью становится ваш лишь после последнего взноса.
Внимательно прочитайте условия договора и обратите внимание на сумму ежемесячного платежа. Обратите внимание, не предусмотрена ли Продавцом дополнительная комиссия за обслуживание сделки, дополнительный сервис по информированию, членство за программу лояльность и т.д.
Продавец не имеет права настаивать на оформлении страховки. Поэтому вы смело можете отказаться от дополнительной услуги.
Прежде чем оформить рассрочку в данном магазине, проанализируйте цены на данную позицию у конкурентов. Зачастую, магазины намеренно завышают стоимость товара в рассрочку, закладывая в нее финансовые риски.

Для магазинов такая схема весьма прибыльна. Это дает возможность устраивать большие и крупные акции, чтобы завлечь как можно больше покупателей, увеличить покупательский спрос. А потребитель, в свою очередь, имеет возможность купить понравившийся ему товар без уплаты каких либо процентов в рассрочку.

Главное — оставайтесь внимательны и не соглашайтесь на дополнительные сервисы и страховки, которые вам предложит кредитный специалист.

Банк получит очень маленькую выгоду, если отдаст вам товар просто в рассрочку, поэтому инспектор пытается приписать к вашему кредиту оформление дополнительных сервисов и услуг. Вам просто необходимо быть крайне внимательным и не поддаваться на всякие уловки работника банка. Обязательно прочтите соглашение, внимательно ознакомьтесь с условиями оплаты, узнайте есть ли штрафные санкции, возможно ли досрочное погашение.

Видео. Выгодно оформляем рассрочку

Казалось бы, что общего может быть у кредита и получением прибыли. Вместе с тем, зная определенные финансовые хитрости, можно действительно заработать на покупке товара в рассрочку.

Для примера возьмем тот же телефон iPhone 7 Plus, цена которого в магазине 70 тысяч рублей.

Ранее мы говорили о том, что продавец товара предоставляет банку существенную скидку, которая и является основным заработком Кредитора по услуге беспроцентной рассрочке (5-10%).

Если у вас есть при себе вся сумма на покупку товара, то можно сэкономить следующим образом. Попросите кредитного специалиста, оформляющего рассрочку показать вам график платежей.

В документе будет указана сумма товара, которая будет отличаться от той, что вы видите на ценнике. Это и есть та самая скидка, которую получает банк, но при этом вы, как розничный покупатель, не можете на нее рассчитывать.

Так вот если оформить кредитный договор и погасить досрочно его на следующий день, вы будете должны заплатить не 70 тысяч, а 63-65 тысяч. Разница в скидке и будет вашим заработком.

Видео. Как заработать, покупая в рассрочку?

Кто может получить рассрочку

Желая оформить выбранный товар в магазине в рассрочку, важно учитывать, что получить ее может далеко не каждый покупатель. Из-за того, что эта услуга несет большие риски для продавца, магазины часто очень осторожны при оформлении этого вида займа.

Следует сделать акцент на том, что товар не является собственностью клиента до тех пор, пока полностью не будет погашена сумма долга. Товар не может быть передан третьему лицу или отчужден.

Стандартным возрастом для оформления рассрочки можно назвать 21-50 лет. Несмотря на то, что магазины часто указывают выдачу услуги по достижению совершеннолетия, они идут весьма не охотно на сделку из-за высоких финансовых рисков.

Продавец может оформить в рассрочку любой товар или услугу (бытовую технику, ремонт, мебель, детские товары, автомобиль).

Для продавца — оформление рассрочки представляет определенный финансовый риск, но, как правило, сумма этого риска уже закладывается в стоимость товара.

Кроме того, предлагая услугу беспроцентной рассрочки, магазины демонстрируют свою лояльность и увеличивают товарооборот. Выступая самостоятельно в роли кредитора, магазины часто предлагают в рассрочку товар, который долгое время не продается, выходит из моды, сезонный товар и т.д.

Сотрудничая с банками и выступая посредниками в сделке, магазин может предложить по услуге рассрочки любой товар, даже самый популярный и востребованный.

Очень часто многие магазины предлагают приобрести у них товары не в кредит, а в рассрочку. Внешне кажется, что это «не то же самое, что купить в кредит». В чем разница и есть ли она?

Если говорить кратко, то предлагаемая в магазинах рассрочка бывает двух типов. Первый – «рекламная уловка» - на самом деле под этим термином скрываются на приобретение товаров в магазинах – всё, как и раньше. Крайне редко встречаемый второй тип - продажа товара с отсроченным графиком платежей.

Что печально – если искать в поисковых системах информацию по запросам типа «купить товар в рассрочку», то никто не гнушается выводить рекламу по этим фразам и даже использовать их в заголовках своих объявлений. А по факту, когда переходишь на соответствующие сайты – там предлагается оформить товар в кредит у банка-партнера.

Беглое изучение топовых рекламных предложений, оформить займ на какой-либо товар товары, показывает, что абсолютно у всех таких «рекламодателей» (даже у крупных федеральных сетей, торгующих бытовой техникой и электроникой) под термином «рассрочка» на самом деле обнаруживается предложение оформить договор через банк-партнер.

Беспроцентная вариация займа встречается наиболее часто , хотя среди ретейла была обнаружена только у «Корпорации Центр».

Налоговые и юридические аспекты

Начнем с того, что в «чистом виде» такого термина в законодательстве нет – это бытовое (даже больше - рекламное) определение. Если говорить о юридической стороне вопроса, то отсрочка – это сделка (в терминах Гражданского кодекса) с особыми условиями оплаты. То есть товар или услуга предоставляются сразу и в полном объеме, а оплата – не сразу, а отдельными платежами, разнесенными во времени.

Да весь бизнес так работает, и никто там не пользуется вышеупомянутым термином. Есть договор – , в котором прописаны условия оплаты поставки товара или оказания услуг. График платежей – суть и есть та самая обывательская «рассрочка» - либо составляется отдельным приложением к документу, либо оговаривается непосредственно в тексте договора поставки/оказания услуг.

Если говорить применительно к покупкам, совершаемым гражданами, то основной риск «а вдруг деньги не заплатит» несет продавец – это ему необходимо гарантировать себе поступление денег от гражданина. И единственный способ сделать это – это составить нормальный (с юридической точки зрения) договор купли-продажи, в котором будет прописана обязанность покупателя выплатить определенную сумму по определенному графику.

Для покупателя, подписывающего такой документ – в общем-то рисков особо никаких нет. Самое главное – внимательно прочитать условия договора в части «обязательства покупателя», чтобы не брать на себя лишней ответственности.

Самое главное, что необходимо предусмотреть в таких договорах – финансовые взаимоотношения в случае возврата товара (например, когда вам достался бракованный по вине производителя товар, обменять или отремонтировать который не предоставляется возможным – и единственный способ – это вернуть товар и деньги). Общего правила, а тем более – законодательных требований – в этом вопросе нет. Тут уже все на ваше усмотрение.

И второй момент. Составленный таким образом договор купли-продажи с графиком отложенных платежей регулируется только Гражданским кодексом и все. Если потом «окажется», что продавец «подписал вас» на «особые обязательства» по договору, защититься можно будет только в суде. В этом главное отличие от покупки в кредит – там вы заключаете относительно стандартный , а за этой сферой финансовых взаимоотношений очень пристальном следит надзорный орган в лице Банка России, в результате «хитростей» в данном секторе год от года становится все меньше и меньше.

В чем принципиальная разница

Основное отличие кредита от рассрочки, как уже написано выше, это юридическое оформление – или это будет договор купли-продажи с фирмой-продавцом и графиком платежей, или это будет договор с банком.

Что касается финансовой выгоды – то не стоит думать, что в случае рассрочки даже с приставкой «без переплаты», вы сэкономите на банковских процентах. Отнюдь! Как правило, в таком случае все цены в магазине указаны с оговоркой «при оплате полностью за наличный расчет – скидка 40 %». Соответственно, на остальные случаи скидка не предоставляется. Вот вам и скрытые проценты: заплатите сразу наличными – купите товар дешевле, с отсрочкой платежа- заплатите дороже.

Другое дело, что, если банки с 01 января 2015 года вынуждены ориентироваться на максимальную ставку по кредиту, рассчитываемую Банком России, - то есть в магазинах «регулируются» государством.

Что касается «чистых» рассрочек в магазинах, то размер скидки – суть вашей переплаты - никем не регулируется – сколько захочет, столько и сделает магазин.

Так что не факт, что покупка окажется дешевле. По кредиту банк обязан вам рассчитать полную стоимость услуги – процент переплаты, чтобы вы имели возможность сравнить между собой предложения различных банков. В случае отсрочки продавец не обязан вам ничего рассчитывать – придется самому высчитывать степень выгодности.

В случае оформления займа информация о вашей платежеспособности будет поступать в . В остальных случаях – нет. Если вы будете хорошо исполнять условия договора – было бы неплохо, чтобы об этом узнали банки через бюро кредитных историй – в будущем при оформлении займа такая репутация окажется очень кстати. НО есть и обратный момент – если у вас по каким-то причинам возникнут проблемы с выплатами – банки о таких «огрехах» не узнают.

Услуги в магазинах

Предлагаемая в сети магазинов Эльдорадо рассрочка без первого взноса и без переплаты – это акция, которая распространяется не на все товары сети, а только на определенные их категории – полный перечень можно посмотреть на сайте. В магазинах товары, участвующие в акции, отмечены специальным «шильдиком».

На самом деле, это кредит, на срок 6,10,12, 24 или 36 месяцев. Акция действует до 23го сентября. Для каждой категории техники предусмотрены свои условия акции.

Мы привыкли, что подобные услуги обычно предлагают магазины по продаже бытовой техники, электроники и прочего. Неожиданное предложение обнаружилось в сети магазинов «Детский мир». Совместно с сервисом отложенной оплаты REVO «Детский мир» предлагает оформить покупку с отсрочкой платежа в сумме от 500 до 30 000 рублей на срок 3 или 6 месяцев.

В рамках этого предложения вы можете прямо на кассе по паспорту оформить услугу без переплаты (при покупке на суму от 500 рублей). Для ее оформления достаточно предоставить только паспорт. Гасить задолженность можно в салонах сотовой связи, через терминалы Qiwi, Элекснет, а также на сайте компании REVO банковской картой.

Единственный магазин, который предоставляет услугу на прямую и без посредников – от своего имени - это сеть магазинов бытовой техники «Корпорация Центр». Приобрести можно не только товары, но и сопутствующие услуги (доставка, установка, настройка или монтаж приобретенной техники).

Для оформления договора необходим только паспорт. Условия рассрочки оформляются индивидуально. Всего магазин предлагает три программы: на 4, 10 и 16 месяцев.

Переплата в магазинах «Корпорации «Центр» отсутствует. Особенность уникального предложения очень проста – при покупке за наличный расчет вам предоставляется максимальная скидка на товар. В зависимости от программы вам будет предоставлена своя скидка. То есть вы просто заплатите больше, чем при покупке за наличный расчет. Чем не переплата по процентам?

В последнее время понятия «кредит» и «рассрочка» почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций тоже) либо специально уравняли эти понятия в правах, либо не знают, в чем заключается разница между кредитом и рассрочкой?

Рассрочка – способ приобретения товара, при котором оплата производится не в полном объеме, а по частям, оговоренным в договоре между покупателем и продавцом.

Банковский кредит — это сумма денег, которую можно взять в долг у банка на заранее оговоренный срок под определенные ежемесячные проценты.

То есть основное отличие между кредитом и рассрочкой — это наличие процентов, которые заемщик обязан выплачивать на ряду с основной суммой долга!

Карты рассрочки

В 2017 году стали пользоваться большой популярностью. Весь смысл в партнерстве некоторых банков с сетью магазинов.

	Ставка: 0 — 10% Лимит: 300 т. р.	Годовое обслуживание: 0 р. Возраст: от 18 — 65 лет	Решение: 5 мин.
Подать заявку
Действует при оплате в магазинах — партнерах Киви банка. При невозврате суммы долга в течение льготного периода (1 — 12 месяцев в зависимости от партнера) начисляется штраф в 290 р. и процентная ставка 10% годовых. График платежей можно будет смотреть в личном кабинете на официальном сайте банка. 8 800 510 2014
	Ставка: 0 — 10% Лимит: 350 т. р.	Годовое обслуживание: 0 р. Возраст: от 20 — 75 лет	Решение: 5 мин.
Подать заявку
Льготный период до 24 месяцев. Кэшбек 1,5% на покупки за счет собственных средств в магазинах-партнерах (не более 5 000 в мес.). Штраф за просроченную задолженность – 0% с 1 по 5 день, далее 0,1% в день от просроченной суммы. Служба поддержки клиентов по бесплатному номеру 8-800-100-777-2
	Ставка: 0 — 29,9% Лимит: 300 т. р.	Годовое обслуживание: 0 р. Возраст: от 20 — 75 лет	Решение: 5 мин.
Подать заявку
Действует не только у партнеров, в ВЕЗДЕ!!! 3 месяца рассрочки на любые покупки, от 4 до 12 месяцев – на покупки у наших партнеров.

А банки причем?

Рассрочку оказывается можно взять и в банках. Этим делом промышляет, к примеру, Хоум Кредит, Русский Стандарт и т. д. В чем подвох?

Вы приходите в магазин за определенным товаром или услугой и вдруг обращаете внимание на рекламный буклет. Что-то типа беспроцентного кредита : «Переплата — 0 %, первый взнос — о %, срок до 24 месяцев» . Естественно это притягивает внимание.

Обратившись за консультацией, Вы в большинстве случаев узнаете, что действительно можете взять желаемое в рассрочку, которую предоставляет банк.

И это действительно так. Небольшой затык в том, что банк то выдает все же кредит, но проценты по нему выплачиваете не Вы, а продавец. Вы же по идее должны оплатить только тело займа. Конечно это выгоднее и лучше.

Казалось бы в выигрыше все: Вы получаете товар который при других обстоятельствах не смогли бы приобрести, не имея требуемой суммы на данный момент. Продавец его реализует с большей вероятностью, чем если бы продавал без данной акции.

Какова выгода банка? При заключении договора Вам как минимум попытаются втюхать дорогостоящую страховку.

Да и продавец наверняка сделает лучше для своего бизнеса и заложит в стоимость товара проценты по займу.

Что нужно знать перед оформлением

Рассрочка – это не прерогатива банковских учреждений, это добрая воля и вполне состоятельное оружие в борьбе за конкуренцию владельцев магазинов. Именно они вправе решать предоставить вам ссуду или нет. Причем, следует понимать, что ни о каком договоре между покупателем и банком или каким-либо другим посредником речь здесь не идет.

То же самое относится и к процентной ставке – настоящая рассрочка просто не предусматривает ее, а если и предусматривает, то мизерную, которой должно хватать только на погашение процента инфляции.

Кстати, в случае неуплаты хотя бы одного взноса, магазин может потребовать свой товар назад. График погашения должен строго соблюдаться. Ведь магазин идет вам на уступки, и вы тоже не имеете права его подводить. Фактически, приобретенная вещь становится ваша по полному праву только с выплатой последней части долга.

Документальное оформление

Как и в случае с кредитом, без предварительно составленного договора не обходится. Этот договор предусматривает условия продажи товара и ничего больше – в нем может быть указана стоимость приобретаемой вами вещи, размер ежемесячных платежей, дата заключительного платежа и нюансы, которые характеризуют период вступления вами в права владения приобретаемой вещи. К примеру, в договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же, наоборот, после выплаты последнего взноса.

Следует понимать, что предоставляющий вам данное предложение продавец, никакие проценты брать не имеет права – это, минимум, противозаконно. Если речь идет о какой-либо процентной ставке, то, скорее всего, в магазине вам пытаются «предложить» кредитный договор какого-либо из банков.

Еще обратите внимание, что ни о какой пене за просрочку платежей или других штрафов в договоре речи идти не может. Максимум, что может потребовать от вас продавец в таких случаях, это неустойку, да и то, только в судебном порядке.

Какие документы необходимы для получения?

Это определяет каждый продавец по-своему. Одним будет достаточно предоставить паспорт с постоянным местом регистрации и идентификационный код, а другим понадобится больший список документов, характеризующих вас не только как гражданина страны проживающего там-то и там-то, но и как порядочного и добросовестного заемщика.

Довольно распространенным подходом к гарантии полной выплаты рассрочки является банковский вариант отбора заемщиков, при котором требуется представить справку с места работы и справку о зарплате за последние полгода.

Кроме того, понятие «рассрочка» имеет и некоторые ограничения.

1. По реализуемому товару их нет – в принципе, продаваться таким способом может все что угодно, но зачастую это дорогостоящий товар.

2. Стоимость товара может устанавливаться самостоятельно по желанию продавца – следует понимать, что в таком случае она может быть выше и учитывать инфляцию и даже риск магазина. Но, как правило, реальная цена товара и стоимость в рассрочку не очень отличается.

3. Также лимитируется срок и количество платежей – в большинстве случаев идет речь о сроке на 1-6 месяцев, но в принципе, данное предложение подразумевает и более длительный срок погашения долга (до 2 лет).

4. Ну и, конечно же, обязательный первоначальный взнос, который, как правило, составляет не менее 30% от стоимости приобретаемого товара.

Посмотрите видео на эту тему.