Условия ипотеки в сбербанке для молодых специалистов. Ипотека для молодых специалистов в сбербанке. Требования к претендентам

Решение жилищного вопроса актуально для разных социальных групп. Ипотека без первоначального взноса в Москве предлагается некоторыми банками на определенных условиях. Покупка квартиры становится для многих доступным приобретением, даже при отсутствии начального капитала. Рассмотрим основные моменты оформления.

Документация

Ниже перечислен список бумаг, необходимых для выплаты кредита:

Это далеко не полный список для получения ипотеки без первоначального взноса в Москве, конкретный перечень зависит от выбранного учреждения. Когда пакет бумаг будет собран, нужно предоставить его в отделение банка.

Условия кредитования

Банки формируют свои правила для предоставления кредита с нулевой первой оплатой. Но условия практически одинаковые. В обязательном порядке оформляется страховка на заемщика и приобретаемую недвижимость. Оговаривается валюта, выплаты производятся в российских рублях. В программе могут принять участие лица, достигшие 21 года, но не старше 75 лет. Для военнослужащих делается поправка к возрасту, не превышая 45 лет. Срок оплаты ипотеки колеблется от 3 до 30 лет. Клиенту необходимо иметь постоянное место работы, а также стабильный финансовый доход. Наличие ценного имущества выступает гарантом со стороны заемщика.

Льготы

Банками предоставляются льготные программы для молодых семей, военных, служащих, матерей-одиночек. Сюда относятся:

После выбора удобного пакета собираются документы и предоставляются для рассмотрения в банк.

Поиск

Для получения информации удобно воспользоваться независимым ресурсом сайт. В режиме онлайн представлены сведения по выгодным и популярным предложениям. Возможно подать заявку для участия после выбора подходящих вариантов. Документация на рассмотрение займа подается клиентами лично.

Ипотека для молодых специалистов – льготная программа, которая позволяет работникам бюджетной сферы получить ссуды на приобретение жилья. Также могут предоставляться скидки на покупку жилья у застройщиков или сниженные процентные ставки по ипотечному кредитованию. Точная форма и размер льгот зависит от региона проживания, области деятельности, а также действующих социальных программ. Наиболее выгодные условия предоставляются для молодых специалистов в тех регионах, где отмечается недостаток работников, а также с 2018 года в Подмосковье.

Государство выделяет субсидии на несколько вариантов полноценного жилья. Условия субсидий или ипотечных льгот варьируются в зависимости от места проживания. Так, в Подмосковье можно получить сертификат на приобретение строящегося жилья, а в некоторых других регионах доступны льготы только при покупке готовой недвижимости.

Для приобретения по специальным программам доступны такие объекты:

• квартиры первичного фонда (от застройщиков);
• квартиры вторичного рынка;
• готовые частные дома;
• строящиеся частные дома (при условии, что стройка будет проводиться на личном участке специалиста).

Сертификаты или пониженные ставки по ипотечному кредитованию выдаются только на целое жилье. По такой программе нельзя приобрести долю недвижимости.

Каким категориям доступна программа

Ипотека для молодых специалистов предоставляется людям до 35 лет, которые заняты в государственной бюджетной сфере либо в области, где остро не хватает работников. Если речь идет о сельской местности, то сертификаты и скидки могут предложить как инженерам, так и специалистам цифровых технологий или учителям. А вот в крупных городах, подмосковной области социальная программа доступна в основном для работников бюджетных учреждений. В эту группу входят:

1. учителя учреждений начального школьного образования;
2. работники школ, дающих среднее неполное или среднее полное образование;
3. сотрудники средне-специальных учреждений (колледжей);
4. преподаватели ВУЗов;
5. учащиеся магистратуры, практикующие в сфере основной деятельности.

Также льготы часто предоставляются работникам государственных медицинских учреждений – детских и взрослых поликлиник, больниц, диспансеров. Работать необходимо именно в государственном предприятии. Сотрудникам частных медицинских клиник или частных школ субсидии не выдаются.

Общие требования к молодым специалистам

Мало просто входить в группу лиц до 35 лет, которые заняты в бюджетной сфере деятельности. Необходимо еще и соответствовать определенным требованиям. Они отличаются в различных регионах, и точный список требований можно узнать в районной администрации. Ниже приведены пункты, которые чаще всего необходимо соблюсти для получения ипотеки для молодых специалистов:

• возраст до 35 лет;
• стаж работы более 3 лет, при этом на последнем месте трудоустройства минимум 1 год;
• отсутствие дисциплинарных взысканий на месте работы, т.е. добросовестное исполнение служебных обязанностей;
• отсутствие собственного жилья или долей недвижимости, либо отсутствия жилья в регионе работы;
• попадание в категорию нуждающихся (жилье есть, но аварийное, ветхое, либо недостаточно большое для нынешнего состава семьи);
• наличие официального трудоустройства в бюджетной организации;
• заработок, достаточный для покрытия платежей по выбранному объекту недвижимости (на погашение ежемесячной выплаты должно уходить не более 45% от заработной платы);
• стабильный доход, подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ;
• постоянная регистрация в населенном пункте, где осуществляется трудовая деятельность, а также постоянное проживание в нем (от 3-5 лет в зависимости от региона);
• наличие гражданства Российской Федерации.

Также одним из обязательных условий является наличие высшего образования и работа строго по диплому. Так, если сотрудник осуществляет деятельность в школьном учреждении, не обладая при этом дипломом государственного образца, субсидии ему выданы не будут.

В некоторых программах имеются дополнительные требования. Например, сотрудник должен иметь специальную рекомендацию с места работы либо и вовсе должен быть выдвинут от учреждения на основании конкурсной программы. Подробнее о наличии социальных программ, а также их особенностях можно узнать либо в администрации учреждения, либо в администрации населенного пункта.

Основные виды льгот

Государство может помогать специалистам разными способами: полностью погашая стоимость квартиры, предлагая сниженные ставки по ипотеке или покрывая первоначальный взнос. Условия зависят от выбранной социальной программы. Чаще всего молодой учитель или врач обладает выбором: он может воспользоваться либо субсидией, которая погасит часть стоимости жилья, либо льготными условиями ипотечного кредитования.

Наиболее выгодной является программы для молодых специалистов, которую в 2018 году ввели в Подмосковье. Согласно ей, специалисты до 35 лет, которые минимум 5 лет официально проживают в МО и минимум 1 год заняты на последнем месте работы (в бюджетной организации), могут получить квартиру практически бесплатно. Для этого сотруднику необходимо пройти конкурс внутри учреждения и быть выдвинутым от своего места работы. В 2018 году планируется выделить специальные субсидии минимум 1300 молодым специалистам. Льготные условия следующие:

1. государство выделяет 50% от стоимости квартиры в виде субсидии, эти средства сразу направляются на погашение 50% ипотечного кредита;
2. далее, в течение 10 лет, государство ежемесячно перечисляет суммы на кредитный счет молодого специалиста, погашая оставшиеся 50% задолженности;
3. учитель или врач при этом должен выплачивать лишь проценты по кредиту, которые могут составлять 9,5-10,5% в год;
4. размер субсидии и кредитного лимита по ипотеке определяется в зависимости от средней стоимости квадратного метра жилья по региону, а также исходя из количества членов семьи молодого специалиста.

Таким образом, все «тело» кредита погашается за счет государства, а специалист платит проценты.

Существуют и другие варианты программ:

• Льготные условия ипотечного кредитования. Годовая ставка снижается, ее верхний порог составляет 10,5% (вместо 14-15, как в стандартной ситуации). Одновременно с этим снижается и размер первоначального взноса: некоторые регионы предлагают начальную выплату в размере 10%, хотя чаще встречается 15-20%ПВ.
• Субсидирование, позволяющее погасить первоначальный взнос. Учителю или врачу выдается целевой сертификат, который идет на погашение взноса до 30% от общей цены недвижимости.
• Субсидия на частичную оплату ипотеки. Работник оплачивает первоначальный взнос сам, зато государство предлагает погасить до 40% от стоимости жилья.

К выбору социальной программы следует отнестись серьезно. Перед подачей заявки рекомендуется воспользоваться специальным кредитным калькулятором, чтобы оценить ежемесячную кредитную нагрузку и переплату в случае выбора каждой из программ. Также следует тщательно проверить себя на соответствие условиям программы, прежде чем подавать на нее документы.

Процесс оформления ипотеки по специальной программе

Подать на ипотеку по программе для молодых специалистов можно в те банки, которые сотрудничают со специальным объединением АИЖК. Это комитет, который помогает получить недвижимость населению с ограниченными возможностями или небольшим заработком.

На данный момент с АИЖК сотрудничает несколько десятков банков, самыми крупными из которых являются Бинбанк и Сбербанк. Данные организации могут предоставить субсидии для молодых специалистов и молодых семей, а также сниженные процентные ставки вплоть до 6%.

Чтобы понять, в какой банк обратиться и как получить субсидию, необходимо обратиться:

1. в администрацию учреждения, где молодой специалист официально трудоустроен;
2. в министерство строительства и территориального развития региона.

В администрации рабочего учреждения в основном могут только рассказать об имеющихся программах, а также выдать рекомендательное письмо и справку с места работы, чтобы упростить процесс получения кредита. Однако полностью оценить молодого специалиста и выдать предварительное решение по ипотеке могут только в банке, сотрудничающем с АИЖК, или в соответствующем отделении, занимающимся развитием региона.

Если лицо соответствует имеющимся условиям по социальной программе, оно должно обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку. Далее необходимо получить субсидию. Ее можно взять еще во время оформления кредита, чтобы погасить первоначальный взнос, либо уже после открытия ипотеки. В таком случае она будет использована для погашения оставшегося после внесения ПВ тела кредита.

Чтобы получить субсидию, если она предусмотрена правилами социальной программы, следует взять пакет документов из банка, а затем обратиться с ним в Министерство строительства региона. В отделение в течение 5 дней с момента обращения будет выделен целевой денежный сертификат.

Ипотека для молодых специалистов выдается с большим процентом вероятности, если у человека уже есть кредитная история. Банки не доверяют лицам без кредитных операций, так как они не могут оценить платежеспособность и добросовестность заявителя полноценно. Даже при большом ежемесячном доходе лицо может оказаться недостаточно финансово ответственным, чтобы гасить заем по ипотеке. Чтобы банк доверял заемщику, необходимо создать кредитную историю.

Рекомендуется взять хотя бы 1-2 небольших кредита перед тем, как подавать заявку на ипотеку. Во внимание будет браться, насколько стабильно заемщик выплачивал положенные суммы, а также были ли на него наложены определенные санкции. Не стоит просрочивать ежемесячные выплаты, и тогда доверие банка резко возрастет.

Также рекомендуется использовать в качестве дополнительного обеспечения средства созаемщика или залог. В качестве залога принимается ликвидная недвижимость, в которой не прописаны дети и нетрудоспособные люди. Имущество позволяет повысить кредитный лимит и, как следствие, получить более дорогостоящее жилье по программе ипотеки. Однако большая часть специалистов не может предоставить жилье под залог, так как льготные программы доступны как раз людям без собственной недвижимости.

Если в качестве залога нельзя предоставить ни жилье, ни транспортное средство, рекомендуется привлечь поручителей и созаемщиков. Созаемщиком может выступать супруг(а), при его наличии лимит автоматически повышается, так как заработная плата второго члена семьи также принимается во внимание. Наличие поручителей обычно не дает особых плюсов в плане лимита, но повышает вероятность одобрения кредита.

Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

• Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
• Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
• Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
• Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
• Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
• Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
• Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
• Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
• Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

• Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
• Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
• Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
• Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Условия получения ипотеки в банке

Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

• Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
• Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
• Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Принципы предоставления субсидии

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

• Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
• Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
• Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
• Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
• Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
• При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.

Условия ипотеки в банках РФ

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

• Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
• ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
• Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
• Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Порядок действий для оформления ипотеки

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет. Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

• Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
• Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
• Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
• Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
• Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.

Современный кредитный рынок настолько перенасыщен предложениями по ипотеке , что финансовые компании рады каждому клиенту. Поэтому многие банки предлагают льготные программы, которые подходят для людей конкретных профессий.

Особой группой населения, испытывающей затруднения при покупке жилья, но имеющей хороший потенциал, на сегодняшний день являются молодые специалисты. Поэтому именно о них мы сегодня и поговорим.

Кто может считаться молодым специалистом?

Разберем, кто именно относится к группе юных специалистов, имеющих право на соципотеку, и на какие привилегии они могут рассчитывать.

Учителя

Молодой учитель может получить льготное жилище в каждой области страны. Дополнительно ее можно получить в органах местного самоуправления.

Например, учителя Московской области могут подать заявку на «Соципотеку». Она работает в отношении разных слоев населения. Чтобы оформить заем по такой программе, нужно обратиться за помощью в соответствующее Министерство и собрать необходимые материалы.

Первую половину суммы по этой программе вносит Правительство области, а оставшаяся задолженность субсидируется из средств регионального бюджета. Единственно, что оплачивает молодой учитель – это начисляемые проценты.

Естественно, размер субсидий для разных граждан будет разный. При этом сумма льготы будет напрямую зависеть от того, какова цена в данном районе и сколько человек в молодой семье. Так, при наличии ребенка субсидия будет выше, а процент по ипотеке – ниже.

Чтобы попасть под программу, специалист должен соответствовать определенным критериям:

1. По преподавательской деятельности гражданин должен проработать не менее пяти лет;
2. имеется конкретная специализация – это должен быть учитель младших классов, иностранных языков, математики, либо русского и литературы;
3. заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
4. у специалиста не должно быть собственности на территории Московской области;
5. так же кредитная компания требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история;
6. специалист должен быть готов к заключению трудового договора на осуществление трудовой деятельности в образовательном учреждении на срок не менее десяти лет.

В Московской области банк, который осуществляет данную социальную программу – это Газпромбанк.

Научные сотрудники

Еще одна группа, которой отдается предпочтение при выдаче ипотечного займа – это молодые ученые. Субсидирование ипотечных займов для этой группы населения осуществляется на региональном уровне.

К ним предъявляются конкретные требования:

1. специалист должен проработать на данном поприще не менее года;
2. у него должны быть научные публикации, размещенные в научных журналах;
3. тематики публикаций должны быть направлены прежде всего на развитие области.

Важно, что на момент получения займа молодому ученому должно быть не более тридцати пяти лет.

Для сотрудников свои льготные услуги предлагает РЖД. По займу действуют следующие условия:

1. % по кредиту для таких граждан составляет всего лишь 2%;
2. при оформлении займа первоначальный взнос можно не вносить;
3. сумма субсидии, которую предоставляет Государство, зависит от региона, в котором приобретается жилище, и от количества человек в семье.

Но и на этом преимущества для молодых специалистов не заканчиваются . Так, если в такой семье рождается или усыновляется ребенок, работодателем выплачивается субсидия в размере двухсот тысяч рублей для погашения ипотечного займа.

Врачи

Врачи, так же как и учителя, могут рассчитывать на помощь местной власти в оформлении субсидированной ипотеки. Однако здесь условия оформления несколько иные:

1. врач должен проработать по своей специальности не менее трех лет;
2. у специалиста должно быть оформлено российское гражданство;
3. важно, чтобы у врача была ученая степень или он был квалифицированным специалистом;
4. гражданин должен испытывать острую необходимость в улучшении условий;
5. финансовые компании предъявляют еще одно условие – у гражданина должна быть положительная история по предыдущим кредитам.

Ну и так же, как и в случае с учителями, врач должен быть готов к тому, чтобы заключить трудовой договор как минимум на десять лет.

Военные

Чтобы военные могли оформить льготную ипотеку, они должны быть включены в реестр участников накопительной ипотеки. Причем попасть в этот реестр можно как добровольно, так и по обязательному предписанию.

Если военнослужащий сам хочет вступить в ряды добровольцев, то ему будет достаточно написать рапорт командиру с просьбой вписать его в реестр. При этом зачисление будет осуществлено в течение десяти дней.

Другие категории граждан

Отдельная категория граждан – это молодые семьи, которые могут претендовать на льготное жилье по программе «Жилище». Программа действует только в отношении тех граждан, которым менее 35 лет. Чтобы воспользоваться соцпрограммой, нужно встать на очередь по улучшению жилища.

Размер субсидии при этом зависит от цены жилья в области. Например, в Московской области, если нет несовершеннолетних иждивенцев, выдается сорок восемь квадратных метров на двух человек. А если есть, то по восемнадцать на каждого члена семьи.

Какие льготы предоставляются?

Льготы молодым специалистам могут начисляться из региональных бюджетов, госпрограмм поддержки, а так же финансовыми компаниями для привлечения потенциальных клиентов банка.

1. Государство поддерживает молодежь с помощью программы «Доступное жилье».
2. Молодым специалистам выделяют субсидии, с помощью которых можно погасить долг по ипотеке или внести первоначальный взнос.

Льготами можно распорядиться следующим образом:

1. потратить их на вторичное жилье;
2. построить себе на земле дом;
3. вступить в строительство новостройки.

Кстати, местные власти так же принимают самое активное участие в льготном ипотечном кредитовании. Для этого совершенно бесплатно предоставляется земля под строительство дома, предоставляется жилье по цене себестоимости или выдаются ссуды на льготных условиях.

Что же до размеров субсидий, то они следующие:

1. федеральный бюджет может выдать специалисту до тридцати процентов от суммы покупаемого жилья;
2. региональный бюджет, в зависимости от программы, может выдать до 40%;
3. банки предлагают внести первоначальный взнос в размере всего лишь 10%;
4. так же банки предлагают переменную ставку – она будет возрастать вместе с заработной платой специалиста, хотя изначально будет минимальной;
5. финансовыми компаниями предлагается срок кредитования от пяти до пятидесяти лет.

Оформлением подобных ипотечных займов на льготных основаниях занимаются следующие организации:

1. АИЖК;
2. Фонды, занимающиеся строительством жилья;
3. что же до кредитования по данным программам, то оно осуществляется финансовыми компаниями-партнерами.

Но и это еще не все. Так же молодые специалисты могут воспользоваться такими программами, как «Многодетная, молодая семья» и «Маткапитал» .

Требования банков к претендентам на получение кредита

Не смотря на то что молодые специалисты должны соответствовать определенным стандартам, банки так же предъявляют свои требования.

Так, к примеру, льготной программой могут воспользоваться только те специалисты, которые еще не возникли возрастных ограничений до 35 лет. Важно, чтобы эти граждане осуществляли свою деятельность не в частных организациях, а в тех учреждениях, которые финансируются из госбюджета.

Естественно, такие граждане должны суметь подтвердить свой доход, поэтому с места работы нужно предоставить справку 2-НДФЛ.

Кроме того, важно, чтобы у специалиста, решившего взять ипотеку на льготных условиях, была положительная кредитная история – в противном случае в займе, пусть и льготном, ему точно откажут.

В каких банках дают ипотеку для молодых специалистов?

АИЖК, информацию о котором можно найти на официальном сайте , сотрудничает сразу с несколькими банками, которые предлагают ипотечное кредитование на льготных условиях. Разберем условия для каждой группы сотрудников более подробно:

1. Молодые научные деятели и учителя. Эти граждане могут вступить в программу только в том случае, если они еще не достигли 35 лет, но при этом у них уже есть как минимум годовалый стаж работы. По данной программе кредитование предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, и эти средства могут быть погашены за счет субсидии. При этом ставка начинается от 8,5%, а платежи по ипотеке не должны превышать 45% от заработной платы. Если же доходы недостаточные, то возможно привлечь до дух созаемщиков.
2. Для врачей и ученых у АИЖК так же имеются свои условия. Для них процентная ставка составляет 10%, а срок кредитования может достигать 25 лет. Причем на первоначальном этапе процентная ставка минимальна, а если в семье рождается ребенок, то ставка падает в 2 раза. Первоначальный взнос по данной программе составляет 10%, но его можно погасить с помощью субсидийных средств.

Не смотря на то что Сбербанк не участвует в программе субсидирования, эта организация так же предлагает своим клиентам кредитование на льготных условиях. Процентная ставка для военных составляет 9,5%, а срок кредитования – до 20 лет.

Так же Сбербанк предлагает молодым семьям сниженную процентную ставку и первоначальный взнос в размере 10%.

Банк Россельхозбанк так же предлагает ипотеку на сниженных условиях для граждан военной специальности. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 9%, а участие в НИС – не менее 3-ех лет.

Что же до молодых семей, то им в Россельхозбанке предлагается заем от 8,85% на срок до 30 лет.

Как оформить ипотеку?

Чтобы оформить ипотечный заем, нужно соблюсти ряд требований и предоставить в финансовую компанию определенные документы.

Что потребуется?

Чтобы получить ипотеку на общих условиях, достаточно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует гражданин. При этом нужно предоставить следующий пакет документов:

1. заявление на соципотеку, оформленное по всем правилам;
2. диплом, свидетельствующий о том или ином образовании;
3. трудовая книга в виде копии;
4. если есть муж/мена и дети, то это нужно подтвердить с помощью документов;
5. свидетельства о повышении квалификации, разряда и так далее;
6. паспортные данные – свои и супруга;
7. характеристика с последнего места работы.

Так же, в зависимости от специальность, могут понадобиться дополнительные документы.

Пошаговые действия

Чтобы оформить ипотеку, нужно обратиться в АИЖК, РЖД или любой банк, который работает с социальными ипотеками. Далее нужно выполнить следующие действия:

1. Обратиться в банк с собранными пакетом документов.
2. Написать заявление на вступление в программу.
3. Дождаться решения финансовой компании.

Если вашу кандидатуру одобрят, то банк выдаст вам необходимую сумму средства.

Изменения в программе от 2018 года

Единственные изменения в 2018 году коснулись деревянных жилищ. Граждане социальных групп смогут оформить ипотеку на деревянные дома от завода-изготовителя, и при этом Государство предоставит субсидию до 5% от первоначального взноса.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых специалистов

У подобных ипотечных займов имеются следующие преимущества:

1. Процент по кредиту редко когда превышает 10,5%.
2. Банки используют специальную систему погашения, благодаря которой процентная ставка начнет расти только тогда, когда специалист добьется продвижения по карьерной лестнице.
3. % по кредиту понижается, когда в семье рождается ребенок.
4. Разрешается использовать дополнительные субсидии – например, маткапитал.

К сожалению, у программы всего один минус – на данный момент ее реализует только АИЖК.

Льготный кредит молодым специалистам по Указу Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 года № 631 «О дополнительных мерах по повышению заработной платы и предоставлению льготных кредитов отдельным категориям граждан»

Преимущества кредита

• Льготная процентная ставка;
• Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М – банкинг);
• Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах;
• Погашение задолженности по кредиту и процентам осуществляется по истечении 6 месяцев со дня выдачи льготного кредита.

Право на получение льготных кредитов имеют выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получивших среднее специальное, высшее образование, приступившие к работе по распределению или направлению на работу (направленные для прохождения службы) не по месту жительства родителей или в районах, пострадавших от катастрофы на Чернобыльской АЭС, согласно утверждаемому Правительством Республики Беларусь Перечню территорий (населенных пунктов и других объектов), относящихся к зонам радиоактивного загрязнения, независимо от места жительства родителей, в организациях, финансируемых из бюджета, воинских частях, Следственном комитете, Государственном комитете судебных экспертиз, органах внутренних дел, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, организациях потребительской кооперации и сельскохозяйственных организациях.

Максимальный размер кредита

• до 15-кратного размера бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, утвержденного на дату выдачи кредита;
• сроком до 5 лет;
• ставка по кредиту - 25 % ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь;

Начало погашения кредита и процентов за пользование им - по истечении 6 месяцев со дня выдачи равными долями в течение всего периода погашения.

Льготные кредиты предоставляются в безналичной форме (перечислением по счетам-фактурам, договорам на приобретение товаров) для приобретения товаров отечественного производства - домашнего имущества и товаров первой необходимости. В перечень приобретаемого домашнего имущества входят мебель, холодильник, телевизор, газовая или электрическая плита, стиральная машина, микроволновая печь, компьютер, монитор, пылесос, электрочайник, кухонная машина. Кредитополучатель имеет право на получение льготного кредита для приобретения одного предмета каждого наименования из этого перечня, за исключением мебели. К товарам первой необходимости относятся одежда, обувь, постельное белье, одеяла, подушки, посуда.

Льготные кредиты предоставляются по спискам, утвержденным районными, городскими, районными в городах исполнительными и распорядительными органами, на основании ходатайств организаций, финансируемых из бюджета, а также воинских частей, Следственного комитета, органов внутренних дел, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям, организаций потребительской кооперации и сельскохозяйственных организаций, в которых работают (проходят службу) выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получивших среднее специальное, высшее образование.

Льготные кредиты предоставляются один раз в течение 2-х лет после окончания этих учреждений образования (выпускникам государственных учреждений высшего образования, получившим высшее образование по профилю «Здравоохранение» - в течение двух лет после прохождения интернатуры (стажировки)). Датой окончания учреждения образования считается указанная в дипломе дата присвоения регистрационного номера.

Требования к заявителям

В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица - граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.

Необходимые документы

• копия документа, удостоверяющего личность Кредитополучателя (поручителя (при выборе способа обеспечения по кредиту - поручительства физических лиц)), с предъявлением оригинала такого документа;
• справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства ;
• согласие Заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
• согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.

«Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы*

• копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
• сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
• справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
• выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).

* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.