Рефинансирование ипотеки в сбербанке какие предложения. Рефинансирование ипотеки в сбербанке. Полученные в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и – это то же самое, что и рефинансирование ипотеки, это два разных понятия обозначающих один и тот же процесс – на погашение текущего, новый кредит при этом может и должен отличаться по условиям от текущего.

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с . У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия. А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Учитывая, что военная ипотека и ипотека по государственной программе – это льготные виды кредитных продуктов, то их перекредитование в банках на стандартных условиях является ухудшением текущих условий. А с учетом того, что государство пока не предусматривает перекредитование ипотеки, выданной по своим же льготным условиям, то ситуация становится просто безвыходной.

Во-первых. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке.

В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность. Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это.

ВНИМАНИЕ! Чтобы заставить свой банк перекредитовать ипотеку по лучшим условиям, чем были ранее, для этого нужно его немного пошантажировать. Но шантажировать нужно со знанием дела. Для этого вы находите другого кредитора, проходите у него процесс одобрения займа. И со всеми этими доказательствами идете к сотрудникам «своего» банка, показываете свои намерения уйти в другой банк, с доказательствами. В таком случае банк будет вести с вами диалог уже более лояльно, чем ранее.

В случае если вы будете делать перекредитование ипотеки в другом банке, вам придется столкнуться с небольшой заминкой – с переводом залога от одного банка к другому, о чем будет изложено ниже.

Если вы хотите осуществить перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24, то вы должны:

сопоставить условия перекредитования Сбербанка и ВТБ 24 с текущими условиями по вашему кредиту, при этом условия должны быть значительно лучше текущего кредитного договора
подать все необходимые документы для одобрения перекредитования; о том, какие нужны документы, можно почитать
в случае одобрения вашей кандидатуры, банк сам погасит ваш долг, без вашего участия во взаиморасчетах, возможную разницу переведет на ваш расчетный счет
теперь вам останется только переоформить договор залога квартиры с одного банка на другой
в случае если вы добьетесь перекредитования ипотеки в вашем же банке (что бывает крайне редко), переоформление залога не потребуется

Особенности

перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это способ, при помощи которого заемщик может получить выгоду за счет смены кредита на другой, с более низкой процентной ставкой
перекредитование – единственный процесс, который доступен для заемщика, чтобы снизить свой ежемесячный платеж
перекредитование – снижает ежемесячный платеж, но увеличивает срок кредитного договора, что, в итоге, ведет к сильной переплате
по большому счету перекредитование ипотеки, как и любого другого кредита, выгодно только банку и никому более
перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 нужно затевать только тогда, когда разница в условиях и в процентных ставках составляет не менее 2%, иначе новые затраты на оформление нового договора и на страхование не перекроют вашу выгоду
перекредитование сопряжено с переводом залога с одного банка на другой, а это не самый простой процесс

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке или рефинансирование предполагает обычную схему рефинансирования ипотеки в любом из банков России:

узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
подаете заявку в Сбербанк
дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
подписываете новый кредитный договор с банком
проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
страхуете предмет залога
в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

Особенности

отсутствует обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика
срок кредитования до 30 лет
процентная ставка от 8% годовых (снижена два раза в 2017 году)
отсутствуют комиссии за выдачу кредита и прочие
минимальная сумма кредита 300 000 рублей
максимальная сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости или остаток по основному долгу за кредит
при перекредитовании ипотеки в Сбербанке требуются платежеспособные поручители
предмет залога обязательно страхуется
в качестве первоначального взноса учитываются предыдущие платежи по рефинансируемой ипотеки
возможность использовать при перекредитовании ипотеки в Сбербанке материнский капитал

Валюта кредита		Рубли РФ
Минимальная сумма кредита		от 300 000 рублей
Максимальная сумма кредита		Не должна превышать меньшую из величин: 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке - сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления Максимальные суммы на различные цели получения кредита: На погашение ипотеки в другом банке: - до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области; - до 5 000 000 рублей - для иных регионов. На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
Срок кредита		от 1 года до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита		отсутствует
Рефинансируемые кредиты		С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: - Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели: Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений До пяти различных кредитов: Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».
Комиссия за выдачу кредита		отсутствует
Обеспечение по кредиту		Залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») жилой дом комната часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).
Страхование		Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договор
Стаж работы	не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков	Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях: наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости, отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство	Российская Федерация

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
- номер кредитного договора

- сумма и валюта кредита
- процентная ставка
- ежемесячный платеж
Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
- номер кредитного договора
- дата заключения кредитного договора
- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
- сумма и валюта кредита
- процентная ставка
- ежемесячный платеж
- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)
Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК ), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

по месту регистрации заемщика и созаемщика;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика;

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредит

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

Смерти Застрахованного лица
Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2019 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет :

Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
Принять в залог готовый дом с землей;
Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

Один ипотечный кредит;
До пяти других различных кредитов. К ним относятся:

Потребительский кредит;
Кредитная карта;
Автокредит;
Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
До окончания кредита остается более чем три месяца;
Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

Гражданство России;
Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Ставки

Сумма

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

Одобрение заявки и залога;
Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы. Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
Назначение даты сделки.

Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в посте « ». Обязательно ознакомьтесь.

Выдача кредита и ставка

Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 12,9%.
Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 12,9%.
Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 10,9%.
Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 12,4%.
Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 11,4%.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Важно:

При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

В общем, прежде чем затевать рефинансирование ипотеки, откройте наш и все посчитайте. Надо подойти к этому дело с холодной головой.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
Смена работы и недостаточный стаж.
В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Если у вас есть сложности с погашением ипотеки и кредитов, вас интересует , то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он обязательно поможет решить вашу проблему и найти оптимальный выход из ситуации.

Ждем ваших вопросов по данной теме. Будем признательны за поддержку проекта в социальных сетях.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году стало менее выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 10,9 процента. Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке.

Пожалуй, каждый, кто сегодня погашает ипотечный кредит хотел бы рефинансировать его на более выгодных условиях. И хотя большинство ипотечных заемщиков понимает выгоду данного действия, напомнить о возможностях перекредитования не будет лишним. Итак, рефинансирование в Сбербанке ипотечного кредита другого банка позволит:

снизить долговую нагрузку,
консолидировать несколько займов в один на более выгодных условиях,
снизить размер платежа,
получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

Подобные выгоды от рефинансирования можно получить, в принципе, в любом банке. Среди преимуществ Сбербанка эксперты также отмечают индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки и отсутствие комиссий.

Кроме этого, не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку. Вас могут даже не попросить приносить из других банков справки об остатках ссудной задолженности по рефинансируемым кредитам. Согласитесь, это довольно удобно.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке вместе с ипотекой

Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.

Итак, в Сбербанке сегодня можно объединить и перекредитовать под меньший процент:

1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;

2. До пяти различных займов, в том числе:

Потребительские кредиты иных банков;
Автокредиты иных банков;
Кредитные карты других банков;
Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков;
Потребительские и автокредиты самого Сбербанка.

При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт >>

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия 2019

Программа Сбербанка «Рефинансирование ипотеки и других кредитов» сегодня имеет следующие условия:

> Валюта: Рубли РФ;

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: от 300 000 рублей;

> Максимальная сумма:

на погашение ипотеки другого банка — до 7 млн рублей;
на погашение других кредитов — до 1,5 млн рублей;
на цели личного потребления — до 1 млн рублей;

> При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

80% стоимости объекта недвижимости;
сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в банке

Ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Выдача до регистрации ипотеки

Цели	До регистрации и подтверждения рефинансируемой ипотеки
> ипотека в другом банке
> ипотека в другом банке > кредитная карта > автокредит > потребительский кредит > получение наличных
> ипотека в другом банке > получение наличных

Выдача после регистрации ипотеки

Действуют при условии предоставления в залог Сбербанку (не кредитуемого) объекта недвижимости

Цели	До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов	После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки
> ипотека в другом банке
> ипотека в другом банке > кредитная карта > автокредит > потребительский кредит > получение наличных
> ипотека в другом банке > получение наличных

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

Требования к заемщикам у Сбербанка довольно простые и понятные:

Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Если вы решились на перекредитование ипотеки в Сбербанке, то будьте готовы к тому, что жто займет довольно много времени.

1. Подача заявки и документов

Первым делом надо обратиться в банк за консультацией (телефон и адрес официального сайта смотрите ниже).

Затем надо будет собрать справки по всем рефинансируемым кредитам в других банках. В некоторых случаях Сбербанк это может сделать сам и бегать по банкам вам не придется. Хотя надо быть готовым к этому.

Затем вы подадите в Сбербанк заявку на рефинансирование вместе со всеми документами (их список смотри ниже) и будут ждать результата.

Ответ придет через 2-4 рабочих дня. Если решение будет положительным, то считайте, что половина дела сделана. Можно приступать к следующему этапу.

2. Одобрение объекта недвижимости

На этом этапе надо будет собрать и предоставить в Сбербанк документы по недвижимости, на которую оформлена ипотека. Поскольку вы уже брали кредит на данное жилье, то собрать все необходимое будет проще. Большинство документов у вас остались с прошлого раза, возможно, некоторые придется обновить. Скорее всего, надо будет еще раз провести оценку.

На сбор этих документов дается 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита. Затем вы отнесете их в банк и снова будете ждать ответа.

На рассмотрение документов по недвижимости банк берет не более 5 рабочих дней. Если ответ и в этот раз будет положительным, то вам останется совсем немного хлопот.

3. Сделка и погашение кредитов других банков

В назначенный день вы подпишите договор об ипотеке, а затем зарегистрируете его (срок не менее 30 дней).

Следующим шагом будет получение денег и погашение кредитов других банков. Не забудьте взять справки о погашении рефинансируемых кредитов. Их надо будет представить в Сбербанк в течение 45 дней.

Если вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие кредиты, то деньги могут выдаваться несколькими траншами.

После подтверждения того, что вы погасили все рефинансируемые кредиты, Сбербанк снизит ставку до минимальной по данной программе. А вам останется только вовремя вносить ежемесячные платежи.

Для многих российских семей ипотека стала единственным способом получения недвижимой собственности, за которую потребуется выплачивать ежемесячные взносы на протяжении долгих лет. Ввиду того, что ипотечное кредитование отличается большими суммами, переплата, возникающая в течение нескольких лет и даже десятилетий, многократно превышает сумму, изначально выданную банком. Перекредитование ипотеки в Сбербанке позволит существенно облегчить финансовое бремя клиента.

Приобретая квартиру или дом, заемщик уверен в собственной платежеспособности, однако никто не застрахован от потери работы, иного источника дохода, ухудшения семейного благосостояния, других причин, негативно сказывающихся на достатке семьи. Оформленное в Сбербанке рефинансирование ипотеки позволит уже сегодня решить проблему ежемесячного поиска средств для уплаты, увеличив срок погашения и снизив тем самым размер платежа.

Несмотря на то, что в большинстве случаев о рефинансировании ипотеки задумываются граждане в момент, когда испытывают серьезные финансовые затруднения, пересмотр кредитных условий позволит снизить переплату без подтверждения факта невозможности продолжения выплат текущему кредитору на прежних условиях, предполагающих более высокие ставки.

Основные положения по рефинансированию ипотеки

Особенностью ипотеки является ее целевая направленность – на приобретение недвижимости. В силу того, что стоимость жилья, как правило, высока, оформление кредитной линии на долгий срок и большую сумму влечет риск не только для заемщика, но и для банка. По этой причине действует обязательное оформление обеспечения в виде залога на приобретаемый объект. В случае невозврата средств кредитор сможет направить взыскание на имущество должника с целью полного закрытия долга.

Под рефинансированием понимают программу, позволяющую получить кредит, направляемый строго на погашение другого займа. Если речь идет об ипотеке, данная программа строго нацелена на возврат долга первому кредитору, давшему ссуду на приобретение жилья.

Фактически можно назвать данную программу уступкой права требования, при которой клиент остается должен ту же сумму, которую оставалось выплатить первой финансовой организации, однако в пользу заемщика пересматривают сроки, процент, иные условия. В банковской сфере существует два варианта, каким образом можно рефинансировать долг:

программа в том же банке (внутреннее);
закрытие долга в другом банке (внешнее).

Наиболее распространен вариант, когда финансовое учреждение, с целью привлечения клиентов, допускает рефинансирование ипотеки других банков.

Важно учитывать, что рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке далеко не всегда выгодно. Ситуации, при которых обращение за пересмотром кредита обосновано, включают следующие обстоятельства:

меньшая переплата по процентам и, соответственно, снижение итоговой стоимости;
снижение финансовой нагрузки с помощью уменьшения ежемесячной выплаты по кредиту;
улучшение общих параметров займа.

Сниженная ставка банка и увеличенный срок – два основных параметра, реализуемых в рамках программы рефинансирования.

Существуют ограничения, касающиеся возможности применения программы в силу различных обстоятельств – несоответствия параметрам программы или отсутствия экономической выгоды. Каждую ситуацию следует рассматривать индивидуально. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году также предполагает ряд ограничивающих факторов, которые необходимо учитывать при обращении.

Подаче заявки в Сбербанке на перекредитование ипотеки предшествует предварительная подготовка.

Накануне обращения ипотечному заемщику рекомендуется проверить, есть ли в тексте действующего соглашения с первым кредитором пункт, разрешающий досрочно вернуть сумму банку без дополнительного штрафа. Если штраф упомянут в пунктах соглашения, необходимо заранее рассчитать через онлайн-калькулятор, какую сумму придется уплачивать. Определить точную величину поможет специалист кредитующей финансовой организации. В случае превышения суммы штрафа итоговой экономии оформление программы рефинансирования ипотечного кредита экономически нецелесообразно и от него следует отказаться.

Запрос кредитной истории из БКИ. Сделать это может любой гражданин, когда-либо пользовавшийся услугами кредитных учреждений.
Если в прошлом заемщик допускал серьезные просрочки либо имеет невыплаченный и просроченный долг, на одобрение Сбербанка рассчитывать не стоит, так как организация тщательно проверяет надежность будущего своего клиента.

Помимо проверки кредитной истории и возможных экономических минусов рефинансирования, существуют дополнительные условия, при которых шансы на одобрение высоки:

текущие ипотечные обязательства должны быть выплачены в соответствии с существующим графиком – без просрочек, наличия неоплаченных штрафов, неустоек, пеней, иных претензий от прежнего кредитора;
до полной выплаты ипотеки согласно договору осталось более 6 месяцев;
с момента начала выплат по займу прошло не менее 6 ежемесячных платежей;
гражданин до этого не перекредитовывался, а договор представляет собой ипотеку, а не ее повторное рефинансирование. Таким образом, установлено ограничение, сколько раз можно воспользоваться перекредитованием.

Соблюдение данных обстоятельств делает возможным получение одобрения заявки.

Уникальность предложения заключается в том, что происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке с консолидацией нескольких займов в рамках единой программы и с получением особо выгодного тарифа не только по ипотеке, но и потребительскому и товарному кредиту.

Таким образом, рефинансирование в Сбербанке позволяет пересмотреть условия:

по ипотеке другого банка;
ипотеке совместно с другими видами целевых и нецелевых кредитов (допускается объединение в единый кредит от двух и пяти займов).

Взять в Сбербанке новый кредит можно, если в рамках программы обязательно присутствовал жилищный заем, выданный на приобретение, строительство, капитальный ремонт.

К основным параметрам рефинансирования от Сбербанка относятся следующие показатели:

Сумма кредитования не меньше 500 тысяч рублей.
Максимальный лимит зависит от вида рефинансируемой ипотеки в Сбербанке:

по ипотеке – до 80% от стоимости ипотечного жилья (на основе данных об оценке от независимого эксперта);
не превышает итоговую величину общей задолженности по рефинансируемым долгам в пределах 1,5 миллионов рулей и суммы, запрашиваемой на личные цели дополнительно, не более 1 миллиона.

3. Период погашения – до 30 лет.

Дополнительное преимущество сотрудничества со Сбербанком – минимум расходов, сопутствующих обслуживанию займа. Из договора исключены любые комиссии.

Программа, рефинансирующая чужую ипотеку, имеет ряд достоинств, свидетельствующих в ее пользу:

С помощью программы произойдет объединение нескольких займов, делая выплаты простыми и понятными. Необходимость контроля за соблюдением сроков по всем взятым заемщиком кредитам отпадает, так как день ежемесячного перечисления единый.
Подготовка к заключению договора максимально упрощена, т. к. не требует дополнительного сбора справок о сумме остаточного долга от других кредиторов и их согласия. В обязательный перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке они не входят.
Снижается ежемесячная сумма расходов на обслуживание займов.
Клиент может получить дополнительную сумму, которую он сможет потратить по своему усмотрению, не согласовывая расходы с банком, под минимально низкий процент.
Каждая заявка рассматривается индивидуально, с учетом всех обстоятельств.
Выделение кредитной линии, оформление, обслуживание, интернет-банкинг онлайн, СМС-оповещение – все данные опции предоставляются бесплатно.

При определении сегодняшней ставки важное значение имеет, была ли пройдена регистрация ипотечного договора. До того, как происходит регистрация ипотеки, процент будет выше, после – снижается на 0,5-1,0 процент.

В зависимости от того, какие виды займов возьмут для перекредитования, применяется различная ставка. На минимальный процент можно рассчитывать, если переоформляется только ипотечный заем. При консолидировании нескольких кредитных обязательств ставка выше:

Пока договор ипотеки не зарегистрирован, ставка Сбербанка составляет 11,5-12,0%.
После того, как регистрация договора подтверждается, процентная ставка снижается до 9,5-10,0%.

Требования к залогу

Обязательное условие рефинансирования – оформление залогового обеспечения из списка следующих объектов:

квартира в многоквартирном доме, таунхаус;
частное домовладение;
жилая комната или часть жилого объекта (квартиры, дома);
жилье, оформленное на участке земли.

Не допускается наличие иных обременений в пользу третьей стороны. При переводе кредитных обязательств обременение в пользу предыдущего кредитора снимается и переходит в залоговое обеспечение Сбербанка.

После того как заемщик сделает предварительный расчет экономической выгоды онлайн и проверит соответствие условий требованиям Сбербанка, клиент обращается в отделение.

На рассмотрение запроса потребуется немного времени. Основным показателем допустимости сотрудничества является изучение истории выплат и того, насколько ответственно плательщик относился к погашению займа в прошлом.

Даже если история платежей безупречна, банк вправе отказать по любым другим основаниям (например, испорченная КИ или судимость). Только учет всех параметров позволит надеяться, что банк оформит рефинансирование.

Получив одобрение, заемщик проходит стандартный порядок получения любого иного жилищного займа с оформлением залога.

Единственное отличие заключено в необходимости подтверждения того, что заемщик исполнил обязательства по закрытию долга в другом финансовом учреждении и зафиксировал смену кредитора путем регистрации ипотеки Сбербанка. Пока не будут предоставлены документы, свидетельствующие об исполнении обязательств, заемщик выплачивает платежи с применением повышенного процента.

Получить рефинансирование может любое физическое лицо в возрасте от 21 года. Нужно учитывать, что на момент закрытия долга заемщик должен быть моложе 75 лет.

Рефинансирование доступно всем трудоустроенным гражданам России, отработавшим не менее 1 года, из которых полгода – на текущем месте работы.

Если заемщик находится в браке, при ипотеке в Сбербанке в 2018 году требуется, чтобы договор рефинансирования оформлялся с привлечением супруга в роли созаемщика.

Для того чтобы подать заявку, потребуется собрать внушительный пакет документов, сходный с тем, который требовался при оформлении первичного займа.

Помимо заявления, заполняемого в отделении, готовят следующие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

гражданские паспорта участников сделки;
документ, подтверждающий регистрацию заемщика;
справки о заработке, ином доходе;
справка от работодателя, свидетельствующая о трудоустройстве и опыте;
трудовая книжка (заверенная копия), трудовое соглашение;
документация от текущих кредиторов (справки об остатке долга, договоры, графики погашения) требуется не всегда, так как Сбербанк имеет возможность проверить информацию на день рассмотрения самостоятельно;
закладная (на объект залогового обеспечения).

Уточнить, какие документы потребуются в конкретном случае, сможет сотрудник отделения. Если заемщик рассматривает вопрос, возможно ли оформление программы по двум документам, при соблюдении всех параметров и требований, шансы на то, чтобы оформить рефинансирование ипотеки, высоки. Однако прежде чем воспользоваться программой перекредитования долгов в других банках, физическим лицам нужно предварительно оценить возможности экономии, делающие предложение Сбербанка выгодным в конкретной ситуации.