Новые законы для коллекторов. Закон о коллекторской деятельности, изменения для коллекторов и должников

Когда кредитор не может добиться возврата долгов, он привлекает к этому процессу коллекторов. И тогда начинается новый этап развития отношений между кредитором и заемщиком, который многие называют «выбиванием долгов». До сегодняшнего дня отсутствие регулирования этих отношений сильно развязывало руки коллекторам. С 1 января вступил в силу закон о коллекторах 2017, официальный текст которого содержит общие правила взаимодействия с должником.

Ключевые моменты

Те, кто планирует заниматься взысканием долгов должны зарегистрироваться в Государственном реестре коллекторских агентств, куда попадут резиденты РФ с чистыми активами и застрахованной ответственностью 10 миллионов рублей. Предполагаемая прозрачность обязывает коллекторов отражать информацию на собственном сайте.

Кредитору отведено 30 дней, в течение которых он обязан не только уведомить должника о передаче его коллекторам, но и получить на это дозволение. По истечении 4 месяцев с даты появления просрочки заемщик имеет право отказаться от общения с коллекторами.

Права и запреты в деятельности коллекторов

В качестве инструментов для реализации процедур по возврату долга закон о коллекторах 2017 официальный текст определяет личные встречи, телеграф, смс, телефон, почта России. Воспрещается:

  • тревожить заемщика во внеурочное время(22.00 — 8.00 в рабочие дни, 20.00 — 9.00 в выходные и праздничные);
  • добиваться личной встречи чаще одного раза в неделю;
  • звонить чаще 1 раза за день, 2 раз за неделю, 8 раз за месяц;
  • заявляться к должнику группой для «внушительной» беседы;
  • звонить с подставных и скрытых номеров.
  • оказывать любое влияние (угрозы, унижение, причинение вреда), а также передавать какие-либо сведения третьим лицам.
  • освещать имеющиеся сведения в соцсетях, среди коллег, расклеивать объявления или листовки.

В телефонных разговорах и письменных уведомлениях должна присутствовать полная информация о компании и должностном лице.

Нельзя взыскивать долги с:

  1. недееспособных или ограниченных в дееспособности лиц;
  2. инвалидов первой группы;
  3. лиц, проходящих лечение;
  4. граждан до 18 лет;
  5. лиц, подавших заявление о признании их банкротом.

При этом должник должен доказать свою принадлежность к одной из вышеперечисленных категорий граждан, предоставив соответствующие документы.

Анализ законодательных новшеств

С введением нового закона значительно усложняется деятельность коллекторов.

Мнения экспертов о законодательных новшествах расходятся. Многие говорят о полном исчезновении мелких компаний вследствие неспособности поддерживать необходимый уровень активов. Доходность от деятельности упадет, сократится численность коллекторских агентств, а значительная доля долгов примет статус безнадежных.

Одни говорят о предпочтении мерам судебного взыскания, процедур банкротства.

Другие обращают внимание на то, что новые меры не дадут ожидаемого эффекта, а проблемные долги целесообразно взыскивать только через суд, так как в досудебных мероприятиях ничего по сути своей не изменится. А добросовестные агентства и так придерживались закона. Ответственность же за нарушения нигде не оговорена.

Важно! Должник вправе направить кредитору и коллектору, заявление с указанием на осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя.

Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку и должно содержать фамилию, имя и отчество представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты. В качестве представителя должника может выступать только адвокат.

Предоставьте возможность общения с коллекторами грамотному юристу. Он примет на себя весь удар, решит проблему в рамках закона. Существуют компании, которые предлагают профессиональную помощь юристов онлайн на основании Федерального закона № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в РФ» от 21.11.2011. На сайте всегда можно написать вопрос юристу. Он отвечает на вопросы по кредитным задолженностям бесплатно. Это позволит получить актуальную информацию в любом регионе РФ. Взаимодействие через адвоката защитит от наложения арестов и взысканий, избавит от звонков коллекторов и банков. Опытный юрист оценит возможность уменьшения выплат и будет сопровождать сделку в суде.

Новый закон о коллекторах существенно изменил структуру общения должника и представителя кредитора. Были внесены поправки в № 230-ФЗ, которые грозят серьезными штрафами и проблемами всем микрофинансовым организациями, которые не придерживаются обновленных пунктов законодательства.

Важнейшим пунктов нового закона о коллекторах является факт, что он не распространяется на индивидуальных предпринимателей и касается только физических лиц. Вступили в силу такие моменты:

  1. В выходные дни общение с должником запрещено с 20 до 9 часов, коллекторы или их представители могут связываться с заемщиком только в будние дни 8 до 22 часов.
  2. Если с момента просрочки прошло более четырех календарных месяцев, заемщик имеет право прекратить общение с коллекторами. Прекращение общения происходит путем делегирования прав представлять должника другому лицу или написанием письма, в котором в категорической форме запрещается беспокоить в любое время. В случае судебного разбирательства, должник обязан явиться в суд.
  3. Звонить заемщику можно не чаще, чем 2 раза в неделю, а встречаться лично - 1 раз в неделю.
  4. Коллекторам запрещается вводить должника в заблуждение (путем ложной информации о законах, последствиях суда и т.д.). Введен полный запрет на психологическое давление, угрозы, применение физической силы, нанесение вреда имуществу или здоровью.
  5. Обращаться к родственникам, с целью получить средства о них можно только в том случае, если заемщик подпишет бумагу о согласии с такими действиями.

Важно! Все пункты закона № 230-ФЗ касаются только кредита уже являющегося просроченным.

При выявлении нарушений, коллекторы будут наказаны штрафом в размере от 50 до 500 тысяч. Суд может постановить прекращение деятельности юрлица сроком до 3 месяцев.

Главные нововведения при работе коллекторов с должниками

Новый федеральный закон № 230-ФЗ внес серьезные поправки, которые ограничивают действия коллекторских организаций. Об этой информации должен знать каждый, чтобы не попасться на крючок мошенников и обезопасить себя и свою семью.

Какие действия доступны коллекторам?

Взаимодействие между сотрудником агентства по стягиванию задолженности и заемщиком имеет право на такие способы связи и взаимодействия:

  • переговоры с помощью мобильной связи или личных встреч (личные встречи должны быть согласованы с должником);
  • сообщения (почта, смс);
  • связь посредством интернет-коммуникаций (скайп, вайбер и др.).

Вне зависимости от типа связи, звонки могут быть не чаще 2 раз в календарную неделю. Сообщения коллекторы имеют право отправлять не более 16 в месяц, 4 в неделю и 2 в день. Во время звонка, позвонивший вам человек должен представиться и сообщить название компании, которую он представляет.

В законе № 230-ФЗ есть поправка, позволяющая отказаться от общения с коллекторским агентством спустя 4 месяца, после возникновения просрочки. Чтобы это сделать, достаточно отправить заверенное нотариусом письмо (пишется в свободной форме) по адресу компании, которая пытается вытрясти с вас денежные средства. Письмо стоит отправлять с уведомлением о доставке или курьером лично в руки под подпись. Это необходимо для того, чтобы обратиться в суд, если вам продолжат приходить смс и поступать телефонные звонки.

Внимание! Если вы решили воспользоваться услугами адвоката и делегировали ему свои права, в письме с отказом общения с финансовой структурой сошлитесь на адвоката и укажите его контакты. Такой способ законен и решит все ваши проблемы.

Что категорически запрещено коллекторам?

Финансовой организации, которая занимается стягиванием средств с должников категорически запрещается:

  • любые попытки взаимодействия с людьми, имеющими подтверждение, что они душевно больны;
  • общение с несовершеннолетними лицами (родственники семьи или если сам заемщик не достиг 18 лет);
  • передача данных о должнике (любой личной информации, в том числе информации о родственниках) третьим лицам, если этот пункт не оговорен в договоре отдельно;
  • попытки изъятия или причинения вреда имуществу;
  • применение насилия или психологического давления на заемщика любым из существующих способов (подразумеваются прямые угрозы и физические повреждения);
  • скрывать номера телефонов, с которых производятся звонки;
  • введение в заблуждение должника путем перевинчивания реальных фактов о последствиях, которые ждут человека в случае неуплаты кредита.

Если давление оказывается или происходит какое-либо из нарушений описанных выше, заемщик должен:

  1. Собрать доказательства. Записать разговор, взять распечатку звонков, предоставить другую информацию о нарушении.
  2. Написать заявление. Жалоба или заявление составляются в свободной форме.
  3. Передать заявление органам правопорядка. Такое заявление можно отнести в полицию или прокуратуру, сотрудники обязаны завести дело и разобраться с недобросовестными коллекторами.

Важно! Закон изменился существенно, но коллекторы и несколько лет назад нарушили действующее законодательство. Часто, на мелкие нарушения (звонки не в указанное время, психологическое давление), правоохранительные органы почти не реагируют, возможно, с появлением нового закона и увеличения штрафа микрофинансовым организациям эта ситуация кардинально изменится.

Чтобы гарантировано добиться спокойствия от коллекторов обращайтесь к адвокату. Подкованный знанием закона человек заинтересован в результате и сможет надавить на официальные органы государства со стороны буквы закона, добившись возбуждения дела.

Стоит сообщить и коллекторам, что вы подали официальную жалобу за неправомерные действия. В большинстве случаев это сокращает обращения к должнику в 3-4 раза (вам перестают звонить и постоянно беспокоить).

Изменение закона в сфере МФО: Больше ответственности

Согласно ст. 12.1 Федерального закона N 230-ФЗ с 1 января 2017 года серьезно меняются условия начисления штрафов по просроченным кредитам. Основные поправки к закону выглядят так:

  1. В случае нарушения графика выплат заемщиком, кредитор имеет право начислять пеню (штрафы, проценты и др.) до тех пор, пока сумма процентов не достигнет двукратного значения займа.
  2. Начисление пени возможно только на ту часть кредита, которая не была погашена.

Условия этого закона распространяются только на займы, которые выдаются до года и касаются, в первую очередь микрофинансовых организаций. О процентах и их начислении должно быть указано в самом начале договора отчетливым понятным шрифтом (требования нового постановления N 230-ФЗ).

Пример (по первому пункту): Артемьев А.Г. взял кредит сроком на один месяц в размере 7500 тысяч рублей. Через месяц он не смог выплатить долг, а за каждый день ему начислялось по 2% от этой суммы. Проценты перестанут начисляться спустя 94 дня, даже в том случае, если Артемьев не станет выплачивать.

Пример (по второму пункту): Гавалина Р.В. взяла заем размеров 3500 рублей, сроком на 1 месяц по 2,5 процента в день. Ей задержали зарплату, и она не смогла выплатить его вовремя. У нее в заначке было всего 700 рублей, 500 из которых она заплатила микрофинансовой организации. Получив зарплату, через 6 дней, после просрочки кредита она должна доплатить всего 3450 рублей. Если бы она не заплатила полтысячи, ей пришлось бы отдать 4025 рублей.

Любое нарушение закона коллекторами может привести к штрафу или лишению возможности работать в этой области сроком до трех месяцев.

  1. В момент общения с коллектором будьте вежливы, старайтесь не выдавать свои эмоции, особенно, если вам звонят первый раз.
  2. Постарайтесь записать звонок (эта функция доступна почти на всех современных телефонах), а также хранить все последующие звонки, смс, письма - они могут пригодиться.
  3. Определитесь, кто же вам звонит: коллектор, сотрудник компании, где вы брали кредит. Если это сотрудник компании, то у вас есть возможность уладить дело до передачи в коллекторское агентство. Должник должен постараться договориться о выплате в ближайшее время, даже, если с другого конца провода требуют немедленного возврата средств (обычно договор перепродают спустя 1-3 месяца).
  4. Если позвонил коллектор, уточните номер вашего договора, ФИО человека, с которым вы общаетесь, компанию, в которой он работает. И отключайтесь, если будут перезванивать в этот день – не берите трубку.
  5. Перезвоните в компанию, где брали кредит. Если продажу подтвердят – ждите следующего звонка коллекторов, если нет – обращайтесь в полицию по факту мошенничества. В отделении вам подскажут, как правильно написать заявление.
  6. Если у коллекторов действительно ваш кредитный договор уточните, почему вам не были переданы документы о получении прав на кредитное обязательство от обеих компаний, которые провели такую сделку или хотя бы от одной из них (ГК РФ Статья 382). Применимо, когда документы действительно к вам не дошли.
  7. В случаях, когда коллектор отказывается предоставлять бумаги, должник может смело класть трубку и больше с ним не общаться (п. 3 ГК РФ Статья 382). Если вам предложат передать документы, вы не обязаны платить за доставку, помните об этом. Дополнительно требуйте полную выписку из документации, указывающую начисление пени за каждый день.

Привлечение кредитором к взысканию задолженности коллекторов в сознании многих должников ассоциируется с переходом к этапу серьезного воздействия - по сути, к выбиванию долга. И, несмотря на то, что законодательство никогда не наделяло коллекторов существенными полномочиями по взысканию задолженности, отсутствие в законах прямо прописанных ограничений трактовалось расширенно - как возможность делать все что не запрещено. Более того, практика коллекторской деятельности последних лет стала изобиловать примерами агрессивных действий, вплоть до причинения вреда здоровью.

Факты угроз, поджогов и повреждений имущества, нанесения увечий, постоянные оскорбления со стороны коллекторов приобрели в 2015-2016 годах практически повсеместное распространение. На фоне этого вполне логичной стала разработка изменений и дополнений в законодательство, регулирующее вопросы взыскания долгов и привлечения для этой цели специализированных организаций. Новшества затронули буквально все аспекты коллекторской деятельности и в целом деятельности, направленной на возврат задолженности по кредитам и микрозаймам. Параллельно был внесен и ряд изменений, касающихся процедур нотариального и судебного взыскания, на которые, судя по всему, и будет сделан в настоящее время акцент в решении задачи сокращения долгов перед банками и МФО.

Сегодня мы подробно разберем новый закон о коллекторах, который вступит в силу с 1 января 2017 года. В частности многих очень интересует вопрос о правах коллекторов по новому закону.

Основные изменения законодательства, касающиеся взыскания долгов

В общей сложности основополагающие моменты, касающиеся взыскания задолженности физических лиц, включают:

  1. Изменения законодательства о нотариальной деятельности, расширившие круг оснований для получения исполнительной надписи на договоре для последующего возбуждения исполнительного производства.
  2. Повышение порога для обращения за судебным приказом - с 50 тысяч до 500 тысяч рублей долга.
  3. Принятие закона о защите прав физических лиц при возврате долгов (так называемый закон о коллекторах). В полном объеме его положения вступят в силу с 1 января 2017 года.
  4. Внесение поправок и дополнений в законодательство о потребительском кредитовании, деятельности МФО и некоторые другие акты, которые в целом призваны снизить размер возможного долгового бремени и определить новый порядок взаимодействия между кредиторами, должниками и коллекторами.

С точки зрения процедур взыскания с привлечением коллекторских организаций наибольший интерес вызывают закон о коллекторах и изменения, внесенные в законодательство о потребительском кредитовании и МФО.

Основные положения и новшества, касающиеся коллекторской деятельности и работы с должниками

Ключевые положения, затрагивающие процесс досудебного взыскания долгов, можно обозначить следующим образом:

  1. О привлечении коллекторов банк (МФО) обязан письменно уведомить заемщика-должника в течение 30-дневного периода.
  2. Любое взаимодействие с заемщиком по поводу взыскания долга, за исключением почтовой переписки, вправе осуществлять только непосредственно кредитор или лицо, действующее от его имени и обязательно имеющее либо статус банка, либо статус коллектора (коллекторской организации), внесенного в госреестр. При смене кредитора (уступка права требования) для того, чтобы новый кредитор получил аналогичные правомочия взаимодействия с заемщиком-должником, он также должен иметь статус банка или коллектора.
  3. Взаимодействие с заемщиком предполагает установление контактов только с ним, но допускает возможность взаимодействия и с третьими лицами при условии, что на это выражено и не отозвано их согласие и согласие должника.
  4. Кредитор можете передать данные о должнике коллектору или новому кредитору только при наличии согласия самого должника. При этом должник может в любой момент отозвать свое согласие, что станет прямым препятствием для передачи взыскания долга коллектору. Исходя из смысла закона, отсутствие или отзыв заемщиком согласия сделает невозможным для банка или МФО заключение договора цессии, то есть продажу долга.
  5. При взаимодействии с должником запрещается:
  • публиковать данные о должнике в интернете, направлять по месту работы, размещать в зданиях;
  • беспокоить должника ночью - с 22 до 8 в рабочие дни, с 20 до 9 в нерабочие праздничные и выходные;
  • нарушать установленную частоту взаимодействия - раз в неделю для личных встреч, один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц для телефонных переговоров;
  • привлекать одновременно больше чем одного коллектора для взаимодействия с конкретным должником;
  • вести взаимодействие и работу по взысканию долга в части проведения личных встреч и телефонных переговоров с гражданами, проходящими процедуру банкротство, ограниченными или лишенными дееспособности, находящимися на лечении в медучреждении, являющимися инвалидами 1 группы или несовершеннолетними, кроме признанных эмансипированными;
  • скрывать телефонный номер, с которого ведется общение с должником или отправляются СМС, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору.
  1. Установлены критерии, ограничивающие категории лиц и организаций, которые правомочны вести работу по взысканию и взаимодействию в этом направлении с должниками. Это касается, прежде всего, ранее судимых лиц, в частности, за преступления против личности, экономические преступления и некоторые другие, а также лиц и организаций, находящихся за рубежом или не включенных в реестр коллекторов. Коллекторы должны иметь официальный веб-сайт, заключить договор страхования ответственности на сумму минимум 10 миллионов рублей и иметь чистые активы в таком же размере.
  2. Основным, а при несогласии или отзыве согласия должника единственным вариантом взаимодействия признается почтовое, что, по сути, означает возможность заемщика свести свое общение с коллектором только к получению от него писем-претензий.
  3. Для общения, переговоров, иных видов взаимодействия заемщик вправе привлечь представителя, но им может быть только адвокат. О наличии представителя должник уведомляет кредитора или коллектора.
  4. Свое несогласие общаться с коллектором (кредитором), то есть официальный отказ от взаимодействия, заемщик-должник может выразить только спустя четыре месяца со дня образования просрочки по кредиту (микрозайму). Таким образом, у банка (МФО) и коллекторов будет возможность минимум 4 месяца с даты просрочки вести работу с должником, направленную на стимулирование к возврату долга. Если заемщик сделал такое заявление и после этого вынесен судебный акт, касающийся взыскания, то у банка и коллектора будет 2 месяца приостановки действия отказа должника от взаимодействия на то, чтобы вести свою взыскательную работу.

В целом основные новшества призваны навести порядок в коллекторской деятельности и в ее осуществлении на практике, применительно к непосредственной работе с заемщиками. В большинстве своем действия, допустимые для кредитора и для коллекторов в рамках взаимодействия с должником, идентичны, но при этом кредитор, конечно же, сохраняет за собой все права по судебному взысканию долга.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Первые экспертные оценки законодательных новшеств

Анализ законодательных новшеств позволяет сделать вывод об усложнении процедуры взыскания с привлечением коллекторов и, в отличие от предыдущих законов, установлении прямых запретов и ограничений на их действия. С другой стороны, любые сложности с возвратом долгов, как известно, прямо сказываются на заемщиках, причем зачастую добросовестных.

Каким бы ни было законодательство, по отношению к тем, кто не желает платить по долгам, скрывается, использует различные средства противодействия процессу взыскания, деятельность коллекторов малоэффективна. Проблемные долги в подавляющем большинстве случаев можно взыскать только через суд, а потому затраты на досудебные процедуры на этом фоне необоснованны. Заемщики, временно попавшие трудную финансовую ситуацию, не скрывающиеся, готовые к погашению задолженности, но в текущий момент неспособные сделать это - основная категория должников, на которых были ориентированы действия коллекторов. И вот здесь с учетом всех законодательных новшеств ожидается, по мнению экспертов, мало серьезных изменений в вопросах взыскания:

  1. Все введенные ограничения и запреты существовали и ранее, только не были прямо прописаны в законах. От того, что законодательство изменилось с дозволительного на запретительное вероятность практических изменений в деятельности недобросовестных коллекторов невелика.
  2. По-прежнему остается открытым вопрос о специальной ответственности коллекторов за нарушения закона.
  3. С позиции всех законодательных изменений отчетливо прослеживается стремление государства усилить роль и значение взыскания задолженности в порядке исполнительного производства. Для заемщика в этом есть не только плюсы, но и минусы. С коллекторами, пусть и не с каждым, но можно было договориться. Исполнительное производство формализовано, отступлений от закона не допускает. В то же время увеличение количества судебных приказов и нотариальных исполнительных документов пополнит число исполнительных дел, а значит, вероятность того, что будет наложен арест на имущество, счета, приняты другие ограничительные меры коснется огромного количества заемщиков-должников.

Первые оценки законодательных изменений со стороны банков и коллекторов неоднозначны. Многие эксперты говорят о том, что с рынка должны исчезнуть мелкие агентства, не способные нести издержки и иметь активы, достаточные для соответствия статусу. В отношении заемщиков-должников, скорее всего, будут более активно применяться меры судебного взыскания, инициирования банкротства и получения по кредитам, не обеспеченным залогом недвижимости, нотариальной исполнительной надписи на договоре.

С 1 января 2017 года в силу вступил закон о коллекторах, регламентирующий деятельность организаций по взысканию просроченной задолженности. В этой статье мы рассмотрим основные моменты, которые указаны в Федеральном законе № 230-ФЗ, позволяющие защитить свои права заемщикам, попавшим в сложное финансовое положение, с пояснениями того, как ту или иную норму документа можно применить на практике.


Требования к коллектроским агентствам

Располагая информацией о том, какие основные требования выдвигает новый закон о коллекторах, каждый должник сможет не только защитить себя от так называемых «черных» коллекторов, но и будет вооружен достаточно полезной информацией для дальнейшей защиты своих прав. Из большого перечня норм можно выделить три наиболее важных момента, которые чаще всего могут пригодиться на практике.

1. Агентство в обязательном порядке должно быть внесено в государственный реестр.


Если к вам обращается компания, требующая возврата просроченной задолженности, и в то же время не являющаяся вашим кредитором, первым делом стоит проверить законные основания ее деятельности на территории Российской Федерации. Для этого у сотрудника данной компании запросите точное название организации, ее ОГРН и ИНН. С помощью этой информации вы с легкостью сможете проверить наличие компании в профильном государственном реестре. Регулятором для профессиональных взыскателей назначена Федеральная служба судебных приставов (ФССП), соответственно, именно этот орган и ведет госреестр. Ознакомиться с ним вы сможете, перейдя по этой ссылке .


2. У каждого коллеткорского агентства должен быть свой сайт.


Данное правило является достаточно важным моментом для должников, так как ранее, чтобы добиться от неблагонадежных сотрудников компании по взысканию просроченной задолженности контакты для направления жалоб, претензий или запросов было невероятно сложно. Теперь же, используя вышеуказанный государственный реестр, определить интернет-ресурс, на котором доступны телефоны, адреса головного и дополнительных офисов, а также электронной почты своего коллектора не составит труда.


3. Все общение с должником должно быть зафиксировано посредством аудио- видео файлов или на бумажных носителях при переписке, и обязано храниться не менее 3 лет.


Владея этой информацией все должники будут уверены, что в случае форс-мажорных обстоятельств, например, при утере личной записи общения (по телефону, посредством встречи или в процессе использования автодозвона) с коллектором, они могут предоставить точное время и дату этого контакта, чтобы получить доказательную базу. Этот момент особенно важен при судебном разбирательстве, например, в случае поступающих угроз со стороны сотрудника профильной компании по взысканию.

Взаимодействие с должником

Описывать то, что коллекторы имеют право контактировать с клиентом посредством личных встреч, телефонной связи, смс уведомлений, электронной и почтовой переписки не имеет смыла. Более важным моментом являются ограничения при всех вариантах взаимосвязи с должником. Они следующие:

    Любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в будние, и с 20 до 9 часов в выходные/праздничные дни.

Время определяется по месту регистрации или проживания клиента, которое известно кредитору. Например, должник зарегистрирован и проживает в Иркутске, а офис взыскателей расположен в Саратове. В таком случае коллекторы обязаны ориентироваться исключительно на Иркутское время для взаимосвязи.

  • Личные встречи могут производиться не чаще одного раза в неделю.
  • Телефонные звонки непосредственно сотрудниками коллекторских агентств допускаются раз в сутки, с учетом вышеуказанного ограничения по времени, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  • Сообщения (телеграфные, текстовые, голосовые) разрешено направлять не более двух раз в день, четырех в неделю и шестнадцати в месяц.

Учитывая данные ограничения стоит любые варианты контактов фиксировать. То есть записывать звонки, снимать видео в случае визитов, сохранять сообщения и т.п. Такой подход позволит контролировать частоту взаимосвязи, а при нарушении норм, на руках будет доказательная база данного факта.

    При любых контактах запрещены угрозы причинения вреда здоровью или жизни, уничтожения или повреждения имущества. Также недопустимо унижение достоинства и психологического давления.

    Отдельно стоит выделить, что коллекторы не имеют права вводить в заблуждение должника.

Данные моменты достаточно важны, так как ранее коллекторы ими пользовались достаточно часто. Так, сообщать вам о недостоверных штрафах в случае отсутствия оплаты по задолженности в ближайшее время теперь недопустимо. Также угрожать судебным разбирательством или уголовной ответственностью нельзя.


Помимо этого, стоит выделить нюанс, что общение с третьими лицами, вне зависимости от степени их родства с должником, коллекторам разрешается исключительно при наличии соответствующего письменного разрешения клиента. Соответственно, тревожить кого-либо из ваших близких взыскатели, действующие по агентскому договору или выступающие в качестве вашего кредитора, не имеют права. Для этого им потребуется ваше письменное согласие.

Обязанности коллекторов

В зависимости от варианта связи с должником взыскатели обязаны выполнять определенные требования. Так, при осуществлении звонка коллектор должен назвать организацию от которой он действует, а также контактный телефон кредитора. Помимо этого, необходимо озвучить цель звонка. То есть сообщить о наличии просроченной задолженности, но без ее размера.


Такое правило позволяет любому должнику понять, кто его беспокоит, располагать информацией о том куда можно обратиться при несоответствующем общении, а также понимать по какому поводу ему звонят, но сохраняя личные данные защищенными (сумма задолженности не разглашается).


При получении письменного уведомления в нем должно содержаться максимальное количество информации:

  • Реквизиты организации, требующей погашения (ОГРН, ИНН, юридический адрес).
  • Контакты кредитора (телефонные номера, почтовый и электронный адрес).
  • Сведенья о документах, подтверждающих наличие долга (договора, дополнения к нему и т.п.).
  • Информация о документах, предоставляющих право требования (агентский договор, договор цессии и т.п.).
  • Подпись ответственного сотрудника и его полное ФИО. Реквизиты для погашения задолженности.

Что делать, если права нарушены

В случае нарушения прав должника есть определенные действия, предусмотренные так же Федеральным законом 230-ФЗ. Напрямую в документе они не указаны, но вытекают из тех или иных норм. Здесь стоит выделить два важных момента.

1. Каждый должник имеет право по истечению четырех месяцев после возникновения факта просроченной задолженности отказаться от взаимодействия со взыскателем.


Для использования этого права необходимо написать заявление и направить его коллекторам. Важно, чтобы это обращение было правильно передано. То есть в случае почтового направления письмо обязательно должно быть заказным с уведомлением. Если производиться личная передача заявления, то оно должно быть составлено в двух экземплярах, один из которых передается взыскателям, а на втором ставится отметка о принятии первого ответственным сотрудником.


Образец заявления на отказ от взаимодействия со взыскателями можете скачать, нажав на картинку ниже.


2. Уполномоченным органом по регулированию деятельности коллекторов назначена ФССП. При малейшем нарушении прав должник сразу же может обратиться в свое территориальное управление данного государственного органа.

В дополнение необходимо отметить, что при нарушениях коллекторами требований закона, регулирующего правила взыскания задолженности можно обращаться не только непосредственно к вашему кредитору или его представителю, действующему для возврата задолженности, или в контролирующий орган, но и в другие инстанции. В частности, в прокуратуру или саморегулируемую организацию (СРО), в которой может состоять агентство по взысканию долгов.

Учитывая случаи вольной трактовки предыдущего постановления и агрессивный характер общения, исходящий от кредиторов, государственная дума предложила новый текст. Он касается способов, времени взаимодействия с заемщиками, права граждан при общении с ними.

Закон о коллекторской деятельности вступит в силу с 1 января 2017 года. Он меняет дозволительный характер права на запретительный. Обозначает привлечение исполнительного производства к уменьшению долгов перед МФО и банками.

Новый закон о коллекторах 2017 когда вступит в силу?

Новый вариант обеспечивает разумную силу при взаимодействии заемщика и кредитора. Помогут ли эти изменения? Восстановят ли граждане свои права, избавятся от навязчивости агентств? Закон о коллекторах вступает в силу с 1 января 2017 года, все поправки к закону будут учитываться.

Если угрожают коллекторы что делать — статьи закона

Незаконные действия кредиторов и доверенных лиц влекут наложение на них административной ответственности. Величину новых взысканий описывает закон о коллекторах 2017 официальный текст по части штрафов отражает статья 14.57.

Новые правила работы с должниками для коллекторов по принятому закону 2017

С января вступит новое положение, согласно которому МФО, через 4 месяца передают права о взыскании задолженности лицу, представляющему коллекторское агентство. Работать эти структуры имеют право, учитывая силу здравого смысла и совести. Новый указ, который подписал Путин, запрещает оказывать на заемщика, третьих лиц:

  • физическое воздействие;
  • психологическое давление;
  • совершать действия, наносящие урон имуществу;
  • давать должнику противоречивые данные о размере задолженности.

Вступит в силу новый вариант, который касается передачи информации о заемщике, долге, его персональных данных, без оформленного документально согласия. Новый указ делает недопустимым распространение информации через интернет, посредством использования внутренних и внешних стен помещений, по месту работы.

Права коллекторов по новому закону 2017

ФЗ №230, вступающий в силу, устанавливает ограничения деятельности для агентств. А что могут коллекторы по новому закону предпринимать, касаемо задолжавших граждан России? Основной метод воздействия постановление трактует как силу словесного убеждения. Ограничивать общение будут, следуя новым временным, количественным параметрам, официально уже имеющим силу.

Методы коллекторов по взысканию долга с должника по новому закону

Новый текст права вступит в силу и позволит кредитору, либо уполномоченному агентству оказывать на должника:

  • непосредственное воздействие, то есть осуществлять телефонные звонки, личные встречи;
  • опосредованное, то есть передавать любые текстовые сообщения, используя сети электросвязи, либо пересылать почтовые отправления заемщику;
  • иные воздействия, прописанные письменным соглашением между заемщиком, кредитором. Согласно нормам права соглашение расторгается путем письменного уведомления кредитора через нотариуса, либо заказным письмом;
  • взаимодействие, касающееся родственников и членов семьи возможно при условии письменного согласия заемщика и третьих лиц.