Можно ли украсть деньги с карты сбербанка. Как воруют деньги с банковских карт Можно ли украсть

Хранить деньги в Сбербанке кажется самым надежным вариантом в то время как Центробанк ежедневно закрывает по несколько банков. Зеленого Слона уж точно не лишат лицензии. Но часто Зеленый Слон оказывается опаснее Зеленого Змея, а его клиенты остаются с обнуленными счетами. Если у банка отзывают лицензию, вы получаете до 1,4 млн от АСВ, если мошенники снимают деньги с ваших счетов в Сбербанке - шансы 50 на 50.

У дедушки сняли пенсию еще до того, как он получил дебетовую карту, а у молодой мамы, продававшей коляску на Авито, сняли все деньги со вклада. В кризисные времена воровство денег со счетов Сбербанка принимает массовый характер. Давайте посмотрим, как чаще всего выводятся деньги, кто в этом виноват - Сбербанк, клиенты или хитрые мошенники. Что нужно делать, чтобы не стать жертвой злоумышленников, а также, куда бежать, если с вашего счета стремительно улетают деньги.

Скимминг - все изощреннее

Скиммеры - это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.

"Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада "Управляй", и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей - всего снято 265 000 рублей..."

Почему у клиентов Сбербанка крадут больше?

Большое число банкоматов и клиентов приводит к тому, что они чаще становятся жертвами мошенников, но есть и другие объективные причины.

Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.

Случаи скимминга в последнее время участились и жертвами становятся клиенты всех банков. Однако, доступ к карте Сбербнка дает доступ ко всем счетам клиента и позволяет не только обнулить карту, но и вывести деньги со вклада, сберкнижки и кредитной карты.

Как защититься от скимминга?

Выбирать банкоматы в отделении банка, а не в темном углу магазина или на улице.
Осматривать картоприемник и клавиатуру и отказываться от операции, если что-то шатается, видны следы клея или вид банкомата вызывает подозрения.
Прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.
Прочитать о том, как определить банкомат со скиммером.
При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звонить в банк и блокировать карту.

Что делать, если у вас украли деньги?

Если деньги уже украдены, после блокировки карты, быстрее бежать в банк и писать заявление.

Вернут ли деньги?

В большинстве случаев Сбербанк возвращает деньги, если вы стали жертвой скиммеров, а оригинал карты при этом находится у вас. Главное составить заявку на возврат средств немедленно. Но учтите, что срок возврата по факту может занять от 45 дней до полугода.

Фишинг и социальная инженерия

Классический пример фишинга - вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.

Впрочем сегодняшние клиенты Сбербанка больше страдают не от хакеров, создающих поддельные страницы, а от тех, кто хитростью выманивает данные для доступа к интернет-банку. Например, вам может прийти СМС о блокировке карты. Вы звоните по телефону из СМС, а трубку берет мошенник и просит для подтверждения личности ввести одноразовый пароль.

Другая частая ситуация: покупатель с Авито хочет отправить вам предоплату на карту Сбербанка. Вы сообщаете номер карты и срок ее действия, через некоторое время покупатель перезванивает и просит сообщить код из смс, называя разные причины - деньги ушли не туда, он снял вместо того, чтобы отправить и хочет вернуть…

"Я решила зайти в Сбербанк Онлайн, но войти не получилось, т.к. Сбербанк приносил свои извинения за технические работы и обещал возобновить работу в ближайшее время. В 13.30 я снова вошла в Сбербанк Онлайн. На этот раз всё было нормально, мне пришла СМС об успешном входе в систему, но открылось окно с запросом моих персональных данных (в связи со сбоем в системе безопасности банка) я ввела, т. к. всё происходило на официальном сайте Сбербанка. И тут что-то началось. Открылось окно с просьбой отменить операцию (мне отправлено СМС с паролем для отмены). Я хотела позвонить в Сбербанк, но мне позвонил мужчина, представился работником Сбербанка и сказал, что произошел сбой и нужно следовать инструкциям появляющимся на экране и приходящим по СМС сообщениям. Так как одно соответствовало другому, я ввела пароль для отмены операции. Окно вывалилось опять, опять пришло СМС, так повторилось ещё три раза. не выдержав, я вышла из Сбербанка Онлайн, попыталась войти снова, но не смогла. Тогда я позвонила работнику банка который мне звонил, но его телефон оказался заблокирован. Я сверила телефон с телефоном Сбербанка, и оказалось, что он отличается от сбербанковского одной цифрой. У Сбербанка нолик после шести пятёрок, а тут вначале. Я дозвонилась до Сбербанка и тут меня убили наповал. С МОЕЙ КАРТЫ УТЕКЛО ОКОЛО 700 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ!"

Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк - пенсионеры, зарплатные клиенты. Часто это люди не очень подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.

Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн - мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.

Как не попасться на удочку?

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно быть очень внимательным и подозрительным:

При входе в интернет-банк обращать внимание на правильность написания адреса сайта и безопасное соединение - https://online.sberbank.ru/
Если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/ одноразового пароля - это не сайт Сбербанка.
Не сообщать никому коды из СМС, чтобы ни говорили на том конце провода. Сбербанк никогда не требует коды для отмены или аннулирования операции - такой возможности просто нет.
Не сообщать номер своей карты незнакомым людям, а срок действия не говорите никому и никогда - чтобы отправить перевод с карты на карту, не нужен срок ее действия.
Если вам позвонили из Сбербанка, напрягитесь - это ваша «привилегия» звонить в колл-центр и ждать на проводе. Сбербанк звонит, только если хочет что-то вам продать.

Что делать?

Блокировать карту, писать заявление в банк и в милицию.

Вернут ли деньги?

Если вы сами сообщили код из СМС злоумышленникам, то дали им свое согласие на списание. В этом случае Сбербанк деньги не вернет.

Достаточно знать номер карты

Номер карты, срок ее действия и CVV код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Номера карт Сбербанка люди с легкостью сообщают друг-другу для отправки переводов с карты на карту, например, при совершении покупок на Авито, Из рук в руки или на форумах. Если вы воспользовались банкоматом с установленным скиммером (см. первый пункт), данные карты тоже попадут в руки злоумышленников.

Зная только номер карты злоумышленники могут подобрать срок ее действия и осуществить покупку на некоторых сайтах, где не требуется CVV-код (например, Amazon.com), кроме того код с обратной стороны карты не требуется для проведения небольших платежей, например, для оплаты сотовой связи. На телефонные номера абонентов Билайн уходят не малые суммы с карт Сбербанка.

Большинство интернет-магазинов принимают платежи через протокол 3D-secure. В этом случае операцию требуется подтвердить одноразовым паролем из СМС. Но во-первых, это требуется не везде. Во-вторых, зафиксирован ряд случаев, когда злоумышленники каким-то образом получали одноразовые пароли. Либо утечка на стороне банка, либо на стороне оператора…

"Моя история такова: на бесплатном сайте было написано мной объявление о продаже детской коляски. Сегодня позвонил молодой человек и сказал, что он готов купить данный товар, но оплатит переводом на карту Сбера. Попросил меня продиктовать номер моей карты, благо дала номер карты мужа, там было около 500 руб. Значит только сказали номер карты, как на тел. мужа пришло смс о том, что сумма 7 руб. 50 коп, была снята через RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Я, естественно, сразу догадалась, в чём дело, но через 15 секунд 100 руб. ушли, потом опять 200 и снова 100. Так у нас осталось 75 руб. на карточке!"

Почему Сбербанк опаснее?

Клиенты Сбербанка страдают чаще из-за того, что очень удобно переводить платежи с карты на карту Сбербанка без комиссии по номеру карты. Через интернет-банк или банкомат. Поэтому номер карты раскрывают каждому потенциальному покупателю.

Как сохранить данные карты в секрете?

Не сообщать номер карты третьим лицам.
Не совершать покупки в подозрительных интернет-магазинах, что бы не скомпрометировать номер.
Блокировать карту, если она потеряна.
Установить лимиты на расходные операции в интернете и запрет на платежи за рубежом.

Если деньги увели

Писать заявление в банк и в милицию.

Шансы на возврат

Если была операция с 3D-secure, деньги банк добровольно не вернет. Если без - скорее всего решение будет в вашу пользу.

Мобильный банк - черная дыра

Здесь речь пойдет только о Сбербанке.

Пакет мобильного банка Сбербанка - это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т.д.). Эконом пакет сообщает только о входе в Сбербанк онлайн, присылает одноразовые пароли и также дает возможность совершать платежи через СМС, но уже с более высокой комиссии. Подключение мобильного банка - обязательное условие для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (к интернет-банку, проще говоря). Еще одно обязательное условие - наличие карты и заключение УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона. Вот тут и начинаются чудеса.

Вариант 1

К мобильному банку может быть привязан другой номер - совсем не тот, который был указан в письменном заявлении или отличающийся от него на одну цифру. Как правило, здесь ошибка сотрудника - случайная или преднамеренная.

Став «счастливым владельцем» чьего-то мобильного банка, человек может понемногу выводить себе деньги на телефон. А владелец счета об этом даже не будет подозревать, ведь СМС-ки ему не приходят.

Возможно, при получении карты вы не написали заявление на подключение мобильного банка. А его все-таки подключили на неизвестный вам номер, не без участия сотрудников банка.

Если есть письменное подтверждение, что номер оказался другим, деньги вам вернут, но придется это доказывать.

Часто бывает, что смс-ки приходили-приходили, а потом раз - и перестали. Сбой программы или? В любом случае повод насторожиться и отправиться в банк.

Вариант 2

К мобильному банку может быть привязан второй номер. Подключить второй номер можно через банкомат, например, по копии карты (см. первый пункт). При этом на первый - основной номер больше не будут приходить сообщения.

Вариант 3

Вы сменили номер телефона или оператор передал его другому абоненту, а заявление на отключение старого и подключение нового номера вы не написали. Либо сотрудник принял заявление на отключение, но забыл нажать на клавишу.

Возможно, вы закрыли все карты и потеряли телефон, а через год снова завели карту Сбербанка. Вот тут и всплыл старый номер, о котором вы уже забыли. Вывод денег через старые номера, привязанные к мобильному банку встречается достаточно часто.

Обратите внимание, что при смене номера телефона нужно писать 2 заявления! На отключение старого и подключение нового. В противном случае к мобильному банку может быть привязано до 8 телефонных номеров!

Печальная новость: банк не вернет вам деньги, выведенные таким образом. Единственный вариант - если удастся доказать, что заявление на отключение действительно было, но сотрудники номер не отключили.

Почему с клиентами Сбербанка это случается чаще?

СМС-информирование и мобильный банк устроены по разному в разных банках, но клиенты Сбербанка страдают чаще по нескольким причинам:

Через мобильный банк очень легко совершать платежи на большие суммы. При этом даже не нужно знать данные карты.
Сложно устоять от соблазна вывести деньги с чужой карты, если тебе день и ночь сыплются СМС-ки, даже если ты изначально не планировал кого-то обокрасть.
Сотрудники получают бонусы за подключение доп услуг, поэтому подключают мобильный банк и тем, кто не просил.
Мобильный банк подключают всем и каждому, хотя пользуются им в основном мошенники.

Новый тренд - замена СИМ-карты

Ваша СИМ-ка перестает работать, деньги со счетов пропадают, а потом выясняется, что кто-то получил новую СИМ-карту в одном из офисов Билайна, МТС или другого оператора…

Иногда у злоумышленников уже есть ваши паспортные данные (утечка может быть в салоне связи), номер карты (скимминг) и доступ к Сбербанк онлайн, иногда они используют мобильный банк, чтобы вывести через него то, что успеют, затем подключают интернет-банк и выводят остальное.

Деньги очень быстро выводятся через сервисы для перевода с карты на карту стороннего банка (мошеннику достаточно знать номер карты и подобрать срок действия), на предоплаченную карту Кукуруза (нужно знать все реквизиты карты), на карту Сбербанка (нужно иметь или восстановить данные для входа в Сбербанк онлайн).

Интересно, что Сбербанк блокирует карту лишь на следующий день. Конечно, здесь огромная дыра на стороне операторов сотовой связи - они перевыпускают карты по поддельным паспортам, доверенностям, пенсионным удостоверениям без заявления, без попытки связаться с настоящим владельцем СИМ-карты. Да и сотрудники часто бывают замешаны. Но и Сбербанк не без дыр.

"Украли деньги с карты жены. Все, как у таких же бедолаг: к сотовому оператору является некто и меняет симку на себя. Потом у человека пропадает связь с банком, пока злоумышленники переводят деньги на Кукурузу (в моем случае - в Новосибирск). На следующий (!!!) день Сбербанк присылает СМС, что счет блокирован. Но денег на нем уже нет. Логин-пароль, по словам Сбера, злоумышленники знали."

Почему Сбербанк?

При замене СИМ-карты номер телефона остается прежним, а IMSI код сим карты меняется. По закону банки должны его отслеживать, но работает этот процесс очень криво - то блокируют доступ к Сбербанк Онлайн тем, кто СИМ-карту не менял, или блокируют через 3 месяца после замены, а число мошенничеств, связанных с заменой сим-карты стремительно растет. Есть мнение, что проверка IMSI кода в Сбербанке просто отключена, в то время как в ряде других банков прекрасно работает.
Стремительный вывод средств со всех счетов несколькими транзакциями почему-то не вызывает подозрений и у банка и не приводит к своевременной блокировке карты. Это говорит о том, что антифродовая система работает очень плохо.

Что делать?

Порядок действия пострадавшего стандартный - блокировка карты, заявление в банк, а затем, скорее всего, в суд - на оператора сотовой связи и на банк.

Вернут ли деньги?

Добровольно возвращают редко, через суд практика противоречивая. Если мошенники использовали ваш логин и пароль для доступа к интернет-банку, то деньги, скорее всего, не вернут.

В статье использованы реальные отзывы клиентов Сбербанка, опубликованные ими на Banki.ru.

Интернет-преступность в последнее время растет так же быстро, как и количество пользователей глобальной сети. 20% мошеннических операций с финансами связаны именно с кражами денег с банковских карт. Если же считать в деньгах, то сумма «украденных» средств составляет около 2,5 млрд. долларов.

Мошенничество бывает разным. Самыми популярными направлениями, связанными с кражей денег с карточек, являются фишинг и скимминг . В первом случае ваши деньги просто крадутся с использованием интернет-ресурсов. Вам в качестве ссылки подсовывают фальшивую страницу банка, вы вводите там свои данные (при необходимости, которая рано или поздно появляется), и готово – данные о вашем счете уже находятся у мошенников!

Что касается скимминга, то здесь тоже все весьма просто – на банкомате имеются считывающие устройства ввода. То есть, устройство запоминает цифры, которые вы вводите при требовании набрать пин-код. Цифры фиксируются, также на банкоматах устанавливают маленькие камеры, с помощью которых становится видно номер вашей карты. Сделать дубликат не составляет труда, так как скиммером еще считывается информация с магнитной ленты вашей карты. При изготовлении дубликата используется именно эта информация, и для снятия средств остается только вставить дубликат в банкомат и ввести пин-код, считанный скиммером ранее.

Как мошенники снимают деньги по номеру карты

Многие часто задаются вопросом – могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты? Ответ однозначен – конечно, могут. Однако это касается не всех типов карт. Расскажем подробнее.

Такому приему могут поддаваться карты типа MasterCard и Visa Classic . Иными словами, те карты, по которым можно совершать покупки в Интернете. Не могут быть «обчищены» благодаря такому приему карты Maestro , а также продукты Momentum .

Именно у Сбербанка есть возможность перевода средств с карты на карту без дополнительных сведений – для этого вам потребуется только знать ее номер. Таким методом перевода пользуются люди достаточно активно, когда необходим расчет между знакомыми. Так можно , — сделайте лишь минимальный перевод посредством Сбербанка онлайн, и вам придет смс-сообщение с информация об имени и отчестве владельца.

Получается, что если вы знаете номер карты, то самый простой способ – договориться о приобретении товара через сторонние ресурсы, к примеру, Авито при условии перевода на сбербанковскую карту. В этой ситуации мошенник уже будет знать номер карты, ФИО он сможет узнать посредством онлайн-кабинета, и он сможет совершить любую покупку через ваш счет на тех платформах, где нет необходимости ввода , а также где не нужно будет вводить защитный код от MasterCard SecureCode.

Как происходит снятие средств только по номеру? Рассмотрим пример с использованием Авито .

Мошеннику нужно будет сначала узнать номер вашей карты, для этого он может попросить его у вас для расчета за покупку (якобы, так будет расплатиться намного быстрее удобнее). Также можно записать номер карты, запомнить его, зафиксировать на камере, или использовать для этого многие другие способы.

Далее мошеннику потребуется ФИО держателя карты. Это сделать гораздо проще, чем узнать ее номер. Достаточно лишь задать вопрос, на чье имя перевести деньги. Можно также использовать вариант, упомянутый выше, с переводом средств через онлайн-кабинет. Нет необходимости проводить до конца перевод, потому что стоит дойти лишь до того момента, когда потребуется проверка данных.

После того, как данные будут отображены, мошенник переводит ваши данные в транслитерацию, и это тоже совершенно несложно.

На этом все, мошенник может начинать тратить ваши средства с карты, переходя при этом на любой ресурс, где подтверждение по CVV коду не требуется, также нет переброски на SecureCode. Также мошенники выбирают ресурсы, где нет нужды использовать одноразовые пароли Сбербанка. Так вы становитесь жертвой – достаточно лишь выдать три своих параметра: ФИО и номер карты, а также срок ее действия.

Если вы имеете перед глазами номер пластиковой карточки, то и тип ее узнать будет несложно. Соответственно, опытному мошеннику прикинуть по имеющимся данным, к какому типу относится ваша карта, не составит совершенно никакого труда. Для этого ему достаточно будет знать количество цифр и цифру, с которой сам номер и начинается.

Дальше остается «самое сложное» — узнать, какой у карты срок действия. Здесь все просто – срок действия карты составляет три года, соответственно, 12 месяцев на каждый год. В сумме получаем, что будет 36 разновидностей дат для срока действия. Перебрать 36 вариантов для того, чтобы добавить карту на ресурс для оплаты – дело 10 минут. Ограничений для ввода информации нет, поэтому можно перебирать до тех пор, пока карта не будет добавлена.

Теперь вы полностью осведомлены о том, как

Как снять деньги с карты, зная номер и CVV

По номеру карты и CVV коду украсть деньги еще проще. Ресурсов для оплаты товаров и услуг с использованием CVV кода при оплате гораздо больше, чем простых магазинов, которые не требуют этой информации. ? Для выполнения списания средств стоит знать следующее:

CVV код.
ФИО на транслите.
Срок действия карты.
Номер карты.

После этого нужно просто выбрать любой понравившийся товар в интернет-магазине, или перевести деньги на счет в букмекерской конторе, платежной системы, счет электронного кошелька и т.д. Достаточно ввести все данные и подтвердить операцию своевременно – и деньги будут списаны со счета.

Как выбрать безопасную карту

Таким образом, получается, что если человек знает номер карты, то он вполне может списать средства с нее, и для того, чтобы осуществить эту операцию, вовсе нет нужды искать все остальные данные о владельце карты, потому что это можно сделать достаточно легко. Вы теперь знаете, как мошенники могут легко узнать ФИО владельца карты и как можно подобрать самостоятельно срок действия чужой карты.

Что же можно сказать в пользу защиты от таких неправомерных действий? От интернет-мошенников обезопасить себя достаточно просто – нужно всего лишь использовать для повседневной жизни карты типа Maestro Momentum или Cirrus . Такие карты выдают в Сбербанке, и без дополнительной защитной информации посторонний человек не сможет снять или перевести средства с вашей карты, а также совершить покупку в Интернете.

Кроме этого, стоит задуматься над тем, какими банкоматами вы пользуетесь при снятии средств. Лучше всего использовать те устройства, которые находятся в офисах Сбербанка или те, которыми вы пользуетесь постоянно и считаете их проверенными. На такие банкоматы мошенники не смогут поставить считывающее устройство скиммер, поэтому такие устройства являются наиболее безопасными.

Что касается мер безопасности, кроме перечисленных, то стоит еще обратить внимание на то, что использовать ресурсы для интернет-банкинга нужно с большой осторожностью. Мошенники не сидят на месте и постоянно совершенствуют свои навыки по изощренным кражам денег с карт.

Сейчас очень популярным является создание вирусных форм страниц, которые являются полной копией популярных ресурсов для оплаты услуг или товаров. К ним относятся социальные сети, интернет-магазины, сайты банков и т.д. Нужно всегда внимательно смотреть на адрес сайтов и сравнивать его с оригиналом. Если вы заметили различия в них, то знайте – вас пытаются обмануть!

Как защитить себя от мошенничества с пластиковыми картами

Итак, можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер? Судя по вышенаписанной информации, безусловно, можно. Сделать это можно несколькими способами – с использованием CVV кода или же без него, при использовании контактных данных, посредством считывания сведений при снятии наличных в банкомате и т.п. Чем больше информации о карте и его держателе находится в руках мошенника – тем проще и быстрее он снимет деньги с карты.

На самом деле, все меры безопасности являются достаточно условными для всех держателей карт. Если кто-то посторонний сможет узнать ваше имя и номер карты – остается лишь надеяться на то, что он окажется честным и порядочным человеком и не станет пользоваться этими сведениями для своего личного блага. Если вы предпримете гораздо больше мер безопасности для того, чтобы ваша банковская карта была менее уязвимой – шансы на то, что вы станете жертвой интернет-мошенника, будет сведен к минимуму. Однако минимальная вероятность быть обманутым все равно останется.

Все это вовсе не значит, что не нужно хранить свои кровные сбережения на банковских картах – это совсем не так. Просто необходимо быть осторожными в расчетах и стараться по возможности не выдавать информацию о себе и своей карте. Особо важно обезопасить свои гаджеты, которыми вы пользуетесь иногда для просмотра информации по своему счету. Сейчас, в последнее время, участились случаи, когда именно через телефоны и планшеты случаются взломы паролей. На основании уже имеющихся данных у мошенника будет доступк счету держателя карты.

Обратите внимание на степень безопасности использования ваших гаджетов. Если они оборудованы антивирусными системами наивысшего качества – мошенникам будет сложно подсунуть вам фишинговую ссылку, чтобы вы, пройдя по ней, потеряли контроль за доступом к вашему банковскому счету. В противном случае, при отсутствии этой защитной степени вы будете гораздо более уязвимы, если пользуетесь Сбербанком Онлайн именно через телефон или планшет.

Старайтесь также не использовать карту в качестве основной платежной силы – все-таки, наличные средства никогда не смогут вытеснить электронные деньги, даже несмотря на удобство их использования. Кстати, самое интересное – владельцы карт чаще всего становятся сами виноваты в том, что стали жертвами мошенничества. Не нужно сообщать никому данные о своей карте – ни лично, ни по телефону. Это можно делать только в том случае, если вы сами уверены в том, что сообщаете данные специалисту банка или надежному человеку. Если же номер телефона, по которому с вами связались, не внушает вам доверия и является подозрительным – не стоит даже разговаривать о таких вещах, как данные банковской карты.

Исходя из всего сказанного выше, стоит выделить особенно несколько моментов:

Не сообщайте никому данные карты.
Не пользуйтесь подозрительными сайтами и формами оплат.
Не используйте для снятия наличных незнакомые банкоматы.
Старайтесь оформлять для себя карты, которые имеют максимальную степень безопасности для проведения интернет-операций.

Придерживайтесь всегда этих правил, и вы не станете легкой добычей для мошенников. Если вас не устраивает то, насколько безопасен Сбербанк – вы всегда можете сменить банк для хранения средств, но перед этим нужно хорошо подумать – стоит ли это делать и окажется ли другой банк более надежным.

Вопрос, можно ли украсть деньги со счета банковской карты, зная исключительно один ее номер, интересует многих. Его приходится указывать на сайтах интернет магазинов для оплаты покупок, называть третьим лицам для перевода денег и многого другого.

Как известно, делая покупки в интернете, необходимо указывать помимо номера карты также и другие ее реквизиты: ФИО ее владельца, срок действия карты и CVV2/CVC2 – код поверки подлинности. Для большей безопасности банки в своем большинстве используют протокол – 3D Secure. В этом случае каждая расходная операция сопровождается подтверждением одноразовым паролем по СМС на номер телефона, привязанного к карте.

Поэтому, если мошенник и сможет узнать номер вашей банковской карты, то украсть деньги с нее он не сможет. Для этого ему понадобятся все данные, содержащиеся на лицевой и обратной стороне карты. Соответственно, необходимо просто соблюдать все меры предосторожности, пользуясь картой, и никаких неприятностей с вами не произойдет.

Но, тем не менее, по утверждению некоторых людей, при продаже чего-либо через сайт Авито они называли покупателю номер своей карты, после чего с нее пропадали деньги. Но в действительности дело тут не ограничивалось только передачей номера карты. Деньги исчезали со счета карты после того, как мошенник просил продиктовать ему код в СМС-сообщении, поступившей на телефон продавца. Этот код оказывался подтверждением регистрации в Сбербанк Онлайн. Уже через личный кабинет в интернет-банке деньги переводились на другие счета.

Вина в этом случае полностью лежит на на самом владельце карты, который был настолько невнимателен, что даже не постарался внимательно прочитать весь текст поступившего сообщения.

Мошенники, наживающиеся таким образом, обладают навыками социальной инженерии. Используя особенности психологии жертв, они выведывают у них все нужные сведения, после чего получают доступ к их деньгам.

Чтобы избежать таких неприятностей, в большинстве ситуаций достаточно лишь быть внимательным. Также рекомендуется записать код CVV2/CVC2 или запомнить его, а затем заклеить его на карте. В результате никто не сможет подглядеть его, а затем воспользоваться этим в корыстных целях.

Итак, расскажем про 9 способов украсть деньги с вашей карты

Скимминг

Один из самых распространенных способов украсть деньги с банковской карты - скопировать ее. И для этого был придуман скимминг. С помощью этого метода воры копируют данные банковской карты (точнее, только магнитной ленты с нее) и потом могут сделать копию, чтобы затем снять с нее деньги.

Для копирования используется специальное устройство - скиммер. Он представляет собой небольшую накладку на картоприемник банкомата. Как правило, эта накладка практически незаметна. Часто к ней ещё добавляют накладную клавиатуру, которая должна «запомнить» вводимый пароль. Либо мошенники устанавливают маленькую камеру, направленную на клавиатуру. Выглядеть она может как угодно. К слову, скиммер можно установить куда угодно - на двери банка, если в него нужно входить по карточке, в терминалы оплаты услуг и товаров (например, в кафе) и так далее.

Есть несколько способов защититься от скимминга: внимательно осматривайте терминалы и банкоматы, в которые планируете засовывать карточку. Если в них есть что-то подозрительное - допустим, картоприемник подозрительно болтается, или клавиатура перекошена, или что-то лишнее торчит на корпусе - то лучше поищите другое устройство. Наиболее часто скиммеры устанавливают в уличные банкоматы и стоящие в помещениях без камер и охраны. Поэтому лучше дойти до ближайшего банка и снять деньги в местных терминалах. Кстати, за нахождение скиммеров некоторые банки награждают нашедших. Так что можно позвонить на горячую линию и обрисовать проблему.

Социальная инженерия

Как известно, человеческий фактор способен разрушить даже самую защищенную систему. И мошенники этим откровенно пользуются. Они часто наглым образом обманывают людей, пользуясь финансовой неграмотностью и доверчивостью человека.

Наиболее распространенный способ: обманщики звонят жертве и представляются сотрудниками банка, полицейскими, налоговой службой - да кем угодно, кого может заинтересовать банковская карта. И под благовидным предлогом требуют назвать ФИО, номер карты, CVV/CVC-коды, срок действия и так далее. И как только жертва называет информацию, то она может попрощаться с деньгами. Потому что «увести» их можно даже без SMS-пароля, если найти способ. К слову, в некоторых случаях таким могут промышлять и на торговых площадках - например, если вы что-то продаете, то может позвонить «покупатель» и попросить данные, чтобы скинуть деньги. В таком случае можно давать только номер карты. И то нежелательно. А ещё часто звонки подменяют SMS-сообщениями с просьбой перезвонить.

Чтобы не стать жертвой социальной инженерии, запомните: никогда нельзя называть данные банковской карты! Любые, даже ее номер. И не стоит перезванивать по номерам из SMS - либо снимут деньги с телефона, либо будут пытаться развести на указанную выше информацию. Работник банка не попросит эти данные - они ему не нужны. В редких случаях может попросить назвать последние четыре цифры номера карты и кодовое слово - не более! А прочие службы даже не имеют права требовать подобную информацию. Так что не нужно обманываться. Любой запрос данных карты - наглый обман, который приведет к воровству денег. А если вы что-то продаете, то лучше заведите отдельную карту для приема денег от покупателей (и сразу же их оттуда снимайте либо переводите) или привяжите ее к номеру телефона - по нему тоже можно отправлять деньги.

«Письма счастья» на почту и email

Ещё один способ, позволяющий обманщикам сыграть на человеческой доверчивости и невнимательности - присылать письма. В этом случае преступник может выдать себя за кого угодно - например, за представителя банка. Или за известный бренд, решивший прислать вам (и только вам) вкусную скидку на свои товары. Или ещё кем-нибудь.

Как это происходит? Мошенник присылает письмо потенциальной жертве. В ней он описывает, что ему вообще нужно. Например, если это какой-нибудь популярный магазин, то в письме будет расписано очень подробно и завлекательно то, какие выгоды получит покупатель. Если банк - то текст будет содержать угрозы заблокировать карту, счет, снять все деньги и натравить коллекторов. И так далее. А в конце будет стоять ссылка на мошеннический сайт, на котором нужно будет ввести данные банковской карты или (что ещё более нагло) логин и пароль от личного кабинета онлайн-банка.

Чтобы не стать жертвой «писем счастья», никогда не переходите по подозрительным ссылкам из писем и не вводите на странных сайтах никаких данных от карты, личного кабинета и так далее. Для получения скидок, подтверждения личности и так далее не нужны ни пароль от личного кабинета интернет-банкинга, ни данные пластиковой карты.

Фишинговые атаки

Подвид социальной инженерии, оформленный в самостоятельный способ обмана. Направлен на невнимательность пользователей, которые редко проверяют адресную строку сайта при введении данных.

При использовании этого способа мошенники будут любой ценой заставлять вас ввести данные карты на фальшивом сайте. Делаться это может различными способами. Например, вы наткнетесь на интернет-магазин с привлекательными ценами и решите там что-то купить. И в форме покупки попросят ввести все необходимые данные. Либо же в результате каких-то действий вместо странички своего банка вы попадете на точную её копию. И заметить отличие можно будет только по маленькой опечатке в адресе сайта или подмене доменной зоны (то есть вместо привычных ru или com на конце адреса будет стоять su, ua, pro и так далее). Например, адрес сайта будет выглядеть не online.sberbank.ru, а onliine.sberbank.ru, online.sberbank.su, online.sberbanl.ru и так далее. Сразу уточним, на AliExpress данные вводить можно. Но только если это действительно AliExpress, а не точная копия китайского интернет-магазина. Да, популярные интернет-магазины тоже могут подделывать с той же целью.

Как не стать жертвой фишинга? Всегда очень внимательно относитесь к тому сайту, на котором вы расплачиваетесь картой или где вводите данные от нее. При оплате заказа в интернет-магазине вас всегда будет перекидывать на сайты онлайн-касс - например, на «Яндекс. Касса» или ей подобным. Адреса сайтов этих касс внимательно проверяйте! В идеале лучше пользоваться виртуальной картой, на которую вы переводите деньги строго под осуществляемую покупку - даже если ее скомпрометируют, взять оттуда будет нечего.

Вирусное заражение

Электронные системы, к сожалению, небезопасны. И этим обманщики тоже пользуются, чтобы не дать вашим деньгам у вас остаться. Вирус может попасть на компьютер или смартфон как угодно: случайно перешли не на тот сайт, скачали приложение из стороннего источника, открыли зараженный файл… В общем, как угодно. Вирусы и шпионские программы могут попасться даже на внешне благонадежных сайтах - например, часто мошенники взламывают ресурсы и ставят на них зараженные ссылки, баннеры и перенаправления. И нередко вирусные ссылки приходят в SMS-сообщениях и по почте.

Чтобы не позволить вирусам пробраться на компьютер или смартфон, необходимо следовать нескольким правилам. Во-первых, обязательно пользуйтесь антивирусными программами. Желательно проверенными временем - Антивирус Касперского , Doctor Web и им подобными. Бесплатные обновляются редко и имеют много дыр в защите. Не забывайте обновлять антивирусы. А еще старайтесь не переходить на подозрительные ссылки из писем, сообщений и на сайтах в целом.

Кража банковской карты

В некоторых случаях злоумышленникам достаточно получить доступ к самой карте, чтобы снять с нее деньги. И никакие сложные пароли, блокировки и осторожность не помогут. Особенно остро эта проблема стоит с появлением карточек, имеющих возможность оплачивать деньги бесконтактно.

Как правило, мошенники воруют кошелек и используют банковские карты в магазинах, где есть терминалы бесконтактной оплаты. Причем покупают что-то недорогое - до тысячи рублей, чтобы не вводить пароль (именно такой лимит без ввода пин-кода стоит на большинстве карт).

Как действовать, чтобы не потерять деньги? Храните карту в недоступном месте, откуда ее сложно вытащить. Не носите кошелек в заднем кармане брюк или джинсов, во внешних карманах на плащах, куртках и рюкзаках. В общем, прячьте его поглубже. На картах с бесконтактной оплатой обязательно установите лимит поменьше. Да, вам постоянно придется вводить пароль при оплате, что сводит на нет удобство бесконтактной оплаты. Но зато украсть таким способом будет заметно сложнее.

Кража телефона

Наиболее простой способ получить доступ к вашей карте - украсть телефон. Но он будет работать не во всех случаях. Как минимум, мошенник должен быть уверен, что карта подключена к номеру украденного мобильника.

Чтобы получить доступ к банковской карте или даже личному кабинету в онлайн-банке, достаточно иметь актуальный номер телефона. Даже необязательно знать, к какому именно банку он привязан - можно использовать его везде, где-то да и выстрелит. Когда мошенник ворует телефон, то он получает доступ к SMS-сообщениям жертвы. И через них можно быстренько вывести все деньги на другую карту, если телефон привязан к карте. Или «восстановить» пароль на сайтах онлайн-банкинга и уже оттуда украсть все деньги.

Как защититься? К сожалению, на 100% нельзя быть уверенным, что телефон не украдут. Даже самые потаенные места - не преграда для профессионального вора. И даже из рук мобильник могут просто вырвать и сбежать с ним. Или попросту ограбить - тут уж сам отдашь все, что есть, жить-то охота. Но можно минимизировать риск потерять деньги. Например, не привязывайте телефон к мобильному банку - лучше пользуйтесь онлайн-приложениями. Они все под паролями, который взломать очень сложно. Обязательно поставьте пароль и на сам смартфон - его обойти очень трудно. А еще обязательно привяжите устройства на Android и iOS к аккаунтам Google и iCloud соответственно. Через них можно удаленно заблокировать гаджет, и никто не сможет им воспользоваться. И никогда не храните пароли от карты или личного кабинета на смартфоне в виде SMS, заметки и так далее - это облегчит мошенникам доступ к деньгам.

Порча банкомата

Способ, который позволяет украсть карту или деньги, которые владелец пытался снять через устройство. Как это выглядит? Владелец карты пытается снять деньги в банкомате. Но терминал ему их не выдает. То есть щель, откуда должны высунуться купюры, открывается и… ничего. Как правило, после этого человек огорчается, отходит от банкомата и начинает звонить в банк. А в это время хитрый мошенник подходит и забирает деньги, которые банкомат все-таки отсчитал, но не смог выдать из-за того, что щель была заблокирована, например, клейкой лентой или какой-нибудь палочкой. Иногда мошенники ломают банкомат так, что он не только не выдает денег, но и временно зажёвывает карточку.

Как не попасться на удочку? В случае, если банкомат не выдал деньги, обязательно проверьте, не заблокирован ли ход для купюр скотчем или чем-то ещё. Не зазорно будет наклониться и посветить в щель фонариком или хотя бы телефоном. В случае, если денег все-таки нет, не отходите от банкомата - заберите чек и позвоните в службу поддержки банка, подробно описав проблему. То же самое касается и невыдачи карты - не отходите, а подождите какое-то время и позвоните в банк. А если за вами очередь, то просто скажите, что банкомат сломался.

Бесконтактные ридеры

Довольно редко встречающийся способ, обросший мифами и легендами. Ходят слухи, что в крупных городах периодически по общественному транспорту, магазинам и просто по улицам ходят люди, имеющие в кармане устройство, способное считать данные карты по бесконтактному чипу. Достаточно приблизить такой ридер на 5-10 сантиметров к карте - и необходимая информация перейдет к мошенникам. А они потом изготовят копию карты и будут использовать в своих преступных целях. Либо же просто списывают какие-то небольшие суммы с высокой скоростью.

Такой способ действительно существует и применяется. Но, как правило, не к случайным жертвам, а к тем людям, у которых точно есть деньги на картах. Потому что собрать такой терминал довольно дорого - придется потратить на компоненты от 100$. А риски попасться с такой машинкой немалые. Поэтому воры действуют наверняка - отираются, например, в аэропортах в VIP-зонах (редко), дорогих магазинах и так далее.

Вообще такой вид воровства применяется редко. Но если вы хотите перестраховаться и точно защитить карту от бесконтактного считывания, то возьмите на вооружение. Для этого достаточно завернуть ее в кусочек фольги. Или же, если вы не хотите позориться, шурша фольгой в магазине, можно купить стильный чехол из металла для банковской карты. А ещё лучше использовать смартфон для бесконтактной оплаты или вообще отказаться от карт с такой технологией.

Мы искренне надеемся, что вы правильно воспользуетесь полученной информацией и сможете уберечь деньги от ушлых мошенников. Ведь многое зависит именно от вас - внимательность поможет помешать преступникам в краже ваших кровно заработанных.

Количество несанкционированных снятий с банковских карточек в период с 2015 по 2016 годы выросло более чем в 5 раз, информирует «АльфаСтрахование». Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная номер карты, и как защититься от этого, рассказывают эксперты.

Распространённые способы несанкционированного доступа к содержимому банковской карты

Значительное количество краж средств с карт происходит при попустительстве их владельцев. Это имеет место, по мнению экспертов, из-за нашей доверчивости и недостаточного знания мер предосторожности, требуемых при пользовании удалённым доступом к банковским счетам.

Способ первый – сообщение о блокировке карты

Как мошенники могут снять деньги с карты, применив этот способ: злоумышленники присылают владельцу SMS с уведомлением о её мнимой блокировке.

Для решения якобы возникшей проблемы:

пользователя попросят отправить некое сообщение;
предложат позвонить по указанному номеру;
иногда мошенник перезванивает сам, представляется сотрудником банка и просит сообщить нужные ему данные или произвести под его руководством некоторые манипуляции: отправить сообщение с подсказанным им текстом, продиктовать полученный код и т. п.

Интересующие мошенников данные – это номер карты, срок её действия, имя владельца, коды CVV и CVC. Не поддавайтесь на уловку злоумышленников, ничего им не сообщайте и никаких инструкций не выполняйте. В банк лучше позвонить самому по указанному на пластиковой карте телефону.

Телефонный звонок может поступить и без предшествующей СМС, например, в ответ на ваше объявление о продаже ставшей ненужной детской коляски на одном из сайтов. Представляющийся потенциальным покупателем человек может попросить сообщить ему номер и срок действия карты якобы для перевода на неё денег.

Способ второй – вирусы

Ещё один вариант ответа на вопрос, как мошенники могут снять деньги с банковской карты без ведома собственника, может быть связан с использованием специально созданных программных продуктов. Они являются одной из главных угроз для владельцев устройств мобильной связи, как сообщает РИА «Новости» со ссылкой на аналитиков «Лаборатории Касперского».

Вредоносный троян может:

подменить диалоговое окно на экране смартфона, и пользователь даёт согласие совсем не на ту операцию, которую планировал;
копировать и отправлять мошенникам вводимые пароли;
перехватывать и укрывать поступающие от платёжных систем SMS, отправлять ответные сообщения в адрес мобильного сервиса банка без ведома пользователя.

Решением в данном случае является установка на смартфон или планшет антивируса, получение программного обеспечения только из заслуживающих доверие источников и внимательное отношение к поступающим электронным письмам и сообщениям, особенно содержащим ссылки и вложения.

Способ третий – скимминг

Скимминг – это тайное считывание данных о карте. Для этого злоумышленники устанавливают на банкоматах незаметные взгляду неспециалиста накладки.

При этом мошенники могут попытаться получить PIN-код, пользуясь скрытым оборудованием видеонаблюдения, просто подглядывая со стороны и даже похищая содержимое стоящих у банкоматов мусорных корзин с выброшенными туда квитанциями.

При пользовании картой специалисты советуют не выбрасывать полученную квитанцию рядом с банкоматом, а при вводе PIN-кода прикрывать клавиатуру терминала ладонью.

Способ четвёртый – беспроводной терминал

Во многих магазинах сегодня можно увидеть терминалы технологий PayWave и PayPass, для оплаты через которые достаточно просто провести банковской картой над аппаратом. Владеть таким устройством может не только торговая точка, но и стоящий рядом с вами в очереди или в транспорте мошенник.

Журналисты издания «Комсомольская правда» экспериментально проверили, могут ли мошенники снять деньги с карты, лежащей в сумочке или кармане одежды. Исследование показало, что такая транзакция возможна на расстоянии нескольких сантиметров от карты. Ни кожа сумки, ни ткань одежды в данном случае помехой не являются.

Эксперты советуют носить карту в экранирующей её оболочке – фольге, чехле или кошельке из металлизированного материала и т. п.

Помимо перечисленных способов, существуют и другие уловки мошенников. Так, зная только номер карты, злоумышленник может попробовать подобрать срок её действия опытным путём. Этих данных иногда бывает достаточно для оплаты в некоторых интернет-магазинах.

Как вернуть деньги, украденные с банковской карты

Если возникла необходимость решить вопрос, как вернуть деньги, снятые мошенниками с банковской карты, экспертное сообщество советует:

первым делом заблокировать карту, позвонив на указанный на ней номер;
запросить в банке расшифровку всех проведённых за последние дни транзакций;
получить у сотового оператора детализацию, которая покажет отсутствие SMS со специальным кодом, подтверждающим согласие на перечисление денег;
написать заявление в банк на возврат денежных средств, снятых со счета без санкции владельца;
если банк не соглашается возвращать денежные средства, пострадавший имеет право написать заявление в правоохранительные органы и подать исковое заявление в суд.

Если счёт банковской карты был застрахован в страховой компании, пострадавший от действий мошенников пользователь сможет получить страховое возмещение.