Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе сайт. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.
В статье рассмотрим:
- В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП и ООО + примеры?
- Сравним 10 крупных конкурентов рынка и скажем, какие у них есть преимущества и недостатки;
- Рассмотрим выгодные ставки ведения счетов в банках для предпринимателей и юр.лиц.
В статье вы сможете узнать где выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО + сравнение банков.
Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.
Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО
Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:
- разрешения на ведение бизнеса ();
- выписка о постановке на учет в Росстат;
- выписка ЕГРИП.
- ксерокопии документов учредителей;
- приказ о назначении на руководящую должность;
- образцы подписей;
- ксерокопия паспортов лиц ООО;
- выписка ЕГРЮЛ ().
Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:
- заявление;
- заполненную анкету о сведениях;
- паспорт (для того, кто приходит в отделение)
Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.
Зачем открывать РС и можно ли без него
На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.
Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.
РС предоставляет следующие преимущества:
- Возможность ведения эквайринга.
- Снятие ограничений по наличному расчету.
- Перечисление безналичной зарплаты.
- Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
- Возможность самоинкассации.
- Дополнительный сервис.
Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и . Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.
В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: ТОП-10 банков
На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.
№1: Сбербанк
Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.
- Стоимость: от 1000 до 1700 руб ;
- Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
- Перевод: 35 р ;
- За снятие наличных: 1% ;
- Онлайн-бухгалтерия: встроенная.
Тарифы от Сбербанка.
Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.
№2: ВТБ
Доля государственного владения свыше 60% , это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.
- Месячное обслуживание: от 1200 до 3200 ;
- Подключение интернет-банка: 250 ;
- Внесение наличных: 0.39% ;
- Обналичивание: 0.5% .
Тарифы от ВТБ.
№3: ФК Открытие «Open bank»
Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны.
- Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
- Цена: от 590 ;
- Внесение наличных: 0,3-0,16% ;
- Снятие: 3.5-2% ;
- Внешние платежи: 79-49 руб .
Предложение Open Bank.
ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.
№4: Альфа-банк
Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000 ) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.
- Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
- Стоимость: от 490 ;
- Процент с платежей: 50 р ;
- Получение наличности: от 1% .
Тарифы Альфа-Банк.
№5: Авангард
Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.
- Начальный взнос: 1000 р. ;
- Цена за месяц: 900 ;
- Плата перевод: 30 р. ;
- Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1% ;
- обналичивание: 0.5-2% .
Предложение от Авангарда.
№6: Возрождение
Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.
- Первый платеж: 3000 ;
- Месячная плата: от 0 до 1800 ;
- Пополнение наличными: 0.1% ;
- Плата за перевод: от 10 до 100 р .
Банк Возрождение.
№7: Точка
Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.
Банк точка и предложение по открытию счетов.
- Акция: до 5 мес.в подарок , гибкие тарифы;
- Старт: 0р;
- Месячное обслуживание: от 570 до 7500 ;
- Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
- Пополнение: без доп. платы;
- На остаток: до 8% в год.
Приятное дополнение. На сайте можно заказать звонок, менеджер перезванивает через 5 минут и дает полную консультацию.
№8: Бинбанк
Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:
- Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
- Начало: 0;
- Тарифы: от 1500 в мес.;
- Процент за переводы: 0.3% ;
- Снятие налички: 1% .
Условия ведения счетов в Бинбанк.
№9: Райффайзен
Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.
- Старт: 0р ;
- Месячная оплата: от 990р ;
- Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
- Снятие: 1% .
Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.
№10: Тинькофф
И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.
Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:
- Нет оборота — нет оплаты;
- до 78 000 рублей на рекламу;
- До 2 месяцев даром ;
- Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
- кэшбек до 30% ;
- Мобильные приложения;
- Выгодный эквайринг.
Предложение Тинькофф банка.
Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: 4 бесплатных р\с в банках + сравнительная таблица
Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.
Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны ).
Сокращения:
- инд. — индивидуально;
- н/д — нет данных;
- 5-1 — от 0.5% до 1% включительно;
- Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.
Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:
- неожиданные комиссии;
- хамство сотрудников без причины;
- очереди;
- неправильное информирование;
- человеческий фактор (неправильное заполнение документов).
На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью. А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.
Как и где выгоднее открыть расчетный счет: советы экспертов + пример
На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.
| Сбербанк, ВТБ | Надежный. Удобно обналичивать финансы. |
| ФК “Открытие”, Точка | до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток. |
| Альфа-банк | Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала. |
| Авангард, Райфайзен | Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок. |
| Тинькофф | Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок. |
| Возрождение | Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф. |
| Бинбанк | 0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах. |
Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.
Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.
№1. Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры
Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.
№2. Не доверяйте только отзывам
К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.
В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.
№3. Узнайте, где ближайшее отделение
Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.
№4. Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание
Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.
Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.
В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.
Заключение + Видео
Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.
Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.
Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?
Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:
- совершать сделки на крупные суммы;
- участвовать в тендерах;
- производить государственные закупки;
- заниматься оптовой торговлей и т.д.
Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:
- Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
- Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
- Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
- Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.
Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:
- Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
- Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
- Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
- Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.
ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.
Обязан ли ИП иметь расчетный счет?
Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.
Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.
Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году
Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:
- Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
- Анкета заявителя.
- Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
- Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
- Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
- Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
- Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
- Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.
Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по или иных взносов.
Валютный расчетный счет
Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.
ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов .
Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?
При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:
- Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
- Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
- Валюта, с которой работает банковская организация.
- Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
- Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
- . Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
- Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
- Удлиненный платежный день.
- Наличие развитой сети филиалов в регионе.
Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.
Сбербанк
Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:
Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:
Стоимость оформления р/с | Бесплатно |
Моментально |
|
Обслуживание | 490 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | 990 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,28% от суммы |
Выдача наличных | От 2,2% до 10% |
Эквайринг | 1,69% от суммы, аренда оборудования 1499 рублей в месяц |
Зарплатный проект | |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | Минимум 250 рублей |
К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:
- 9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
- 3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
- удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
- помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
- абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.
К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.
Тинькофф
Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:
В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.
Райффайзенбанк
Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:
Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.
Совкомбанк
Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с, но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и , что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:
Стоимость оформления р/с | Бесплатно |
Сроки оформления учетной записи | От 1 рабочего дня |
Обслуживание | 650 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,09% от суммы |
Выдача наличных | От 1,9% до 15% |
Эквайринг | От 1,8% от суммы, аренда оборудования 980 рублей в месяц |
Зарплатный проект | От 250 рублей, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | 0,14% Минимум 150 рублей |
Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.
Россельхозбанк
Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:
Стоимость открытия р/с | 2200 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 2-3 рабочих дня |
Обслуживание | 600 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | 2000 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,30% от суммы |
Выдача наличных | От 0,5% до 10% |
Эквайринг | 1,9% от суммы |
Зарплатный проект | От 200 рублей, оформление до 1 дня |
Валютный счет | |
Валютный контроль | 0,15% Минимум 500 рублей |
К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.
Точка
Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:
Стоимость открытия р/с | 0 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 1 рабочий день |
| Обслуживание | 500 рублей |
Платежка | 60 рублей |
Интернет банкинг | 0 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | Бесплатно |
| Выдача наличных | |
| Эквайринг | 2,3% от суммы, аренда оборудования от 2 000 до 12000 рублей |
Зарплатный проект | Бесплатно, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
| Валютный контроль | 0,15% Минимум 350 рублей |
В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.
Авангард
Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:
Стоимость открытия р/с | От 1000 рублей (в режиме онлайн) до 3000 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 1 рабочий день |
| Обслуживание | 900 рублей |
Платежка | 25 рублей |
Интернет банкинг | 0 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | Бесплатно |
| Выдача наличных | От 0,5% до 10% |
| Эквайринг | От 1,9% от суммы, аренда оборудования от 2000 рублей |
Зарплатный проект | Бесплатно, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | 0,075% (минимум 400 рублей) |
Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.
Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:
- Открытие р/с обойдется предпринимателю дорого лишь в Россельхозбанке и банке Авангард (2200 – 3000 рублей). В остальных кредитных организациях учетная запись заводится бесплатно.
- Сроки оформления в рассматриваемых банках также радует: максимальное время регистрации составляет 4 дня (Райффайзенбанк), в остальных банках расчетный счет будет открыт в день обращения.
- Самое дорогое обслуживание счета предлагает своим клиентам Райффайзенбанк, тогда как Сбербанк ведет счета начинающих предпринимателей бесплатно.
- Минимальную стоимость платежки в 25 рублей предлагают сразу несколько банков: Авангард, Совкомбанк, Райффайзенбанк, тогда как максимальная (в 100 рублей) установлена Сбербанком.
- Самый дорогой интернет-банкинг в 2000 рублей установлен в Россельхозбанке. В Сбербанке, Точке и Авангарде данная услуга для предпринимателей бесплатна.
- Максимальную комиссию на прием наличных устанавливает Россельхозбанк, в остальных организациях ставка значительно ниже или равна 0.
- Снимать же наличные выгоднее всего в Точке (комиссия либо отсутствует, либо не превышает 3%).
- Самый дорогой эквайринг предлагает своим клиентам банк Тинькофф, требую минимум 2,3% от суммы платежей с арендой в 7990 рублей.
- Вести валютный счет выгоднее в Совкомбанке, выставляющем минимальную комиссию в 0,14% или 150 рублей.
Выбор банка-партнера напрямую зависит от ежемесячного оборота ИП, а также от целей его деятельности. По совокупности всех критериев наиболее выгодными условиями отличается Совкомбанк, главным недостатком которого является небольшое количество офисов. Самым дорогим р/с для предпринимателя становится ведение бизнеса в Россельхозбанке, предлагающим множество дополнительных услуг своим клиентам.
Начиная свой бизнес, каждый индивидуальный предприниматель задается вопросом об открытии расчетного счета. Нужен ли он, для каких целей, где выгодней открыть счет для ИП, какие банковские услуги в приоритете, а без каких можно и обойтись и т.д. Ответы на эти вопросы и будут даны в этой статье.
Необходимость расчетного счета
Для индивидуального предпринимателя с небольшими оборотами открытие расчетного счета необязательно. Он нужен лишь для проведения безналичных оплат с поставщиками и покупателями, да и то лишь в тех случаях, когда сумма сделки по одному договору превышает 100 000 р. Расчеты по контрактам ниже этой суммы могут проводиться при наличном расчете.
Критерии выбора банка
Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:
- стоимость открытия расчетного счета;
- сроки открытия счета;
- плата за обслуживание расчетного счета и безналичные переводы;
- процент за снятие и перевод денег на счета физических лиц;
- наличие мобильного и интернет-банка, а также смс-информирования;
- географическая доступность отделений учреждения и терминалов самообслуживания (банкоматов);
- длительность операционного дня;
- взаимодействие с бухгалтерскими онлайн-программами;
- возможность кредитования;
- начисление процентов на остаток средств расчетного счета;
- выпуск бесплатных корпоративных карт;
- возможность открытия мультивалютных счетов;
- надежность банка.
Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.
Да и каждому предпринимателю важны свои критерии – для кого-то основным фактором при выборе финансовой организации станет наличие удобного интернет-банкинга, а кому-то будет важнее стоимость обработки одного платежного поручения.
Список банков для ИП
Технологичные банки
К такому типу кредитных организаций можно отнести те банки, которые работают исключительно в интернет-пространстве. Наибольшее доверие у предпринимателей вызывают:
- Модульбанк (проект банка «Региональный кредит»).
- Тинькофф;
- Точка (проект банка «Открытие»);
| Модульбанк | Тинькофф | Точка | |
| Открытие счета | Бесплатно | ||
| Обслуживание (в месяц) | Зависит от пакета – 0, 490 р., 3 000 р. | Первые 2 месяца без оплаты. Далее по условиям пакета 490 или 990 р. | Зависит от тарифа и региона – от 500 до 7 500 р. |
| Время для открытия счета | 2-5 минут | 2-5 минут. Окончание регистрации – сутки. | |
| Интернет-банкинг | Без оплаты | ||
| Мобильный банк | |||
| СМС-информирование | |||
| Платежи юр.лицам | По условиям пакета – 90, 15, 0 р. | Зависит от тарифа. Безлимит – 990 р. | По условиям пакета: 5, 100, 500 операций, сверх этого 50, 40, 30 р./шт. |
| Перевод физ.лицам | По условиям пакета до 250 тыс. 90, 15, 0 р. Более 250 тыс. комиссия 10 % от превышенной суммы. | Есть. На карты своего банка – без комиссии. | До 500 000 р. бесплатно. |
| Выдача наличных | Зависит от суммы снятия от 0 % до 1,5 %. | По условиям пакета 0 % до 1,5 % | Зависит от тарифа до 10 000, 50 000, 100 000 р. без комиссии. |
| Внесение наличных | Есть. По расценкам банков. | По условиям тарифа. Безлимит – 1 990 р. в месяц. | Банкоматы банка «Открытие» – без комиссии. |
| Взаимодействие с онлайн-бухгалтерией | Есть | ||
| Процент на остаток по счету | Нет | До 8 % годовых | |
| Наличие бонусных пластиковых карт | Зависит от пакета от 1 до 5. | По условиям пакета – бесплатно 1 или 2 корпоративные + зарплатные карты. | |
Классические банки
| Сбербанк | Альфа-банк | ВТБ24 | Авангард | Уральский банк реконструкции и развития | |
| Открытие счета | Бесплатно | 2500 р. | 1 000 р. – онлайн-подача заявления, 3 000 р. – подача в отделении | Бесплатно | |
| Обслуживание в месяц | От 1 5000 р. (зависит от региона) | От 850 р. в (зависит от региона) | 1 100 р. (по условиям выбранного пакета услуг от 1 000 до 10 000 р.) | 900 р. | От 300 р. (зависит от региона) |
| Открытие счета по времени | От 1 суток | 3 дня | 1 день | ||
| Интернет-банк | Входит в стоимость | 990 р. подключение | 500 р. единоразово | Бесплатно | |
| Мобильный банк | Нет | 59 р./месяц за перевод платежей | Бесплатно | Нет | Для просмотра операций |
| СМС-информирование | Бесплатно | 0-500 р./месяц | 39 р./мес. | ||
| Переводы юр.лицам | От 100 р./платеж | До 5 платежей – 25 р., свыше 5 – 250 р./платеж | 30 р./платеж | 25 р./платеж | От 25 р./платеж |
| Перевод физ.лицам | От 1 % от суммы | До 300 000 р./мес. Плата 25-30 р. за перевод | |||
| Выдача наличных | От 1 % от суммы | По условиям пакета | От 1,2 % | 1,2 % | 1 % через терминалы банка, 3 % – прочие банкоматы |
| Внесение наличных | По условиям тарифа. Свыше оговоренной суммы – 0,07 % | 0,3 % от суммы | Безлимитно в собственных терминалах | ||
Как видно из сводных таблиц, в каждом финансовом учреждении есть свои плюсы и минусы. Что важнее для конкретного индивидуального предпринимателя при открытии
Среди представленных на российском рынке расчетных счетов для ИП тарифы сильно варьируются в зависимости от банка. По закону индивидуальные предприниматели могут работать без него, но многие бизнесмены предпочитают открыть собственный бизнес-счет для расширения круга потенциальных клиентов и упрощения работы.
Где открыть расчетный счет предпринимателю
Расчетный счет — это специальный счет, предназначенный для ведения бизнеса (начинается с 40802). Он доступен для контроля и блокировки со стороны Налоговой и внебюджетных фондов.
Благодаря расчетному счету предприниматель сможет принимать безналичные переводы от физических и юридических лиц. Личный счет ИП как физлица использовать в предпринимательских целях нельзя. ФНС может заставить заплатить 13% НДФЛ от полученных на лицевой счет денежных средств. Многие юридические лица не будут перечислять деньги на счет физлица, так как у них могут возникнуть проблемы с ФНС из-за таких переводов.
Наличие интернет-банка позволит ИП отправлять все платежи, не выходя из дома. С расчетного счета удобно оплачивать налоги и страховые взносы.
Однозначно ответить на вопрос, где стоит открыть счет предпринимателю, нельзя. Все зависит от его целей и финансовых показателей. Если приоритетным для предпринимателя является минимальная комиссия за ведение счета ИП, то ему стоит обратить внимание на небольшие региональные банки.
Для тех, кто ценит солидность и надежность, следует остановить выбор на крупном банке с государственным участием. Это повысит доверие со стороны потенциальных партнеров. Но за стабильность надо платить: стоимость обслуживания счета ИП здесь будет на порядок выше.
Вернуться к оглавлению
Критерии выбора банка для открытия счета
На следующие критерии индивидуальному предпринимателю стоит обратить внимание в первую очередь при выборе банка:
- стоимость открытия счета для ИП;
- плата за обслуживание расчетного счета (некоторые банки позволяют не платить за счет при отсутствии оборотов);
- комиссия за перевод собственных денежных средств;
- комиссия за обработку платежных поручений (бюджетных и в пользу других ИП или юрлиц);
- тарифы на подключение к интернет-банку и дистанционное ведение счета;
- удобное расположение банка;
- надежность банка.
Стоит учитывать, что средства ИП застрахованы в АСВ, поэтому нужно выбирать банк, входящий в систему госгарантий АСВ. Тогда можно не переживать о сохранности средств: при возникновении проблем у банка государство компенсирует весь размер денежных средств, который оставался у ИП.
Стоит ознакомиться с акциями, которые регулярно проводят финансовые организации. Например, предлагая скидку при оплате за год или по ежемесячному обслуживанию для новых клиентов.
Вернуться к оглавлению
Тарифы на РКО для ИП в российских банках
По ведению расчетного счета для ИП тарифы банков значительно варьируются в разных финансовых учреждениях.
Имеет немало преимуществ: можно не переживать что у него отзовут лицензию; такие банки имеют разветвленную сеть филиалов и их банкоматы находятся в шаговой доступности; у них удобные интернет-банки. При этом значимым минусом является высокая стоимость открытия и обслуживания.
Сколько стоит расчетный счет для ИП в Сбербанке? Только за открытие нужно будет заплатить 2400 р. (для представителей малого бизнеса, оформивших кредит в банке — 700 р.), ежемесячное ведение будет обходиться как минимум 700 р. в месяц (при условии использования для отправки и приема платежных поручений только функционал интернет-банка) или 2000 р. при стандартном обслуживании. Эти условия актуальны для Москвы, в регионах тарифы ниже в 2 раза.
Подключение интернет-банка Сбербанк онлайн будет стоить 960 р., отдельно нужно будет оплатить стоимость USB-ключа для подписания платежных поручений. Он стоит от 990 р. За переводы на личный счет нужно будет платить 1% от суммы.
За открытие расчетного счета в других банках нужно будет заплатить: в ВТБ-24 — 2500 р., Газпромбанке — 2500 р., Альфа-банке — от 800 р., Промсвязьбанке — от 490 р., Юникредибанке — от 1200 р. Бесплатное открытие предлагают Банк Москвы, Райффайзенбанк, Бинбанк.
Ежемесячные расходы индивидуального предпринимателя в этих банках составят: в Бинбанке — 1400 р., в Райффайзенбанке — от 660 р., в Юникредитбанке — от 1000 р., в Промсвязьбанке — от 950 р., в Авангарде — 900 р., в Банке Москвы — от 2500 р., Альфа банке — от 1090 р., Газпромбанке — 1200 р., ВТБ-24 — 1100 р. У банков предусмотрены разные подходы к взиманию платы за ежемесячное обслуживание. Так, Промсвязьбанк не берет плату с предпринимателя при отсутствии в течение месяца оборотов по счету, что особенно выгодно для ИП с нестабильными финансовыми показателями или у которых преобладают наличные поступления от клиентов. Тогда как в Альфа-банке берут ежемесячную оплату независимо от наличия поступлений.
Затраты на открытие включают подключение интернет-банка. Они включают стоимость электронного ключа и первичный доступ к онлайн-сервису. В Газпромбанке стоимость первичного доступа к клиент-банку составляет от 1500 руб., в Альфа-банке — от 990 руб.,в ВТБ24 — от 500 руб.
В Авангарде, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Бинбанке первичный доступ будет бесплатен, нужно только приобрести средство криптографии. Обычно за дистанционное РКО предусмотрены сниженные тарифы.
ИП не должны придерживаться кассовой дисциплины и свободно могут распоряжаться полученной выручкой, поэтому им стоит задуматься как они будут выводить полученные средства. Ряд банков предлагают дополнительно оформить карту, привязанную к бизнес-счету. Но обычно предпринимателю более выгодно выводить деньги на личную карточку физлица, оформленную в любом банке. Стандартный тариф за такой перевод — 1% от суммы.
В небольших банках можно рассчитывать на бесплатное открытие и ведение бизнес-счета при соблюдении определенных условий, а также оперативное получение доступа к счету.
Например, в банке Точка (проект «Открытие») резервирование, открытие и подключение интернет-банка — бесплатны. Стоимость обслуживания в месяц составляет от 900 руб., и в эту сумму уже входит определенное количество платежек в пользу других юридических лиц.
В Модульбанке открытие, ведение, смс-информирование, переводы внутри банка, бюджетные платежи по тарифу «Лоукост» будут бесплатны. В СКБ банке можно рассчитывать на бесплатное открытие, а ведение бизнес-счета по тарифу «Старт ап» составит 500 руб. В Азиатско-Тихоокеанском банке, несмотря на бесплатное открытие, ежемесячная плата достаточно высокая — до 1400 руб. в месяц.
Хотя на ведении бизнес-счета в небольших банках можно сэкономить, остается большой риск, что у этих банков отзовут лицензию. В этом случае для получения своих денег назад придется ждать 1-2 месяца, пока не будут решены организационные вопросы.
В статье разберемся, где открыть расчетный счет в 2019 году. Рассмотрим тарифы на открытие, обслуживание счета и условия РКО популярных банков. А также вы узнаете, нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, и кто уведомляет о его открытии налоговую.
Где открыть расчетный счет — сравнение тарифов
Если перед вами стоит задача выбрать банк для открытия счета, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных услуг, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.
Мы подготовили для вас таблицу с тарифами на ведение счета в популярных банках:
| Название банка | Стоимость открытия | Стоимость обслуживания |
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 1 000 р. |
|
А теперь давайте разберем преимущества РКО в каждом из банков подробнее.
Тинькофф получил оценку кредитоспособности на уровне A от агентства АКРА и неоднократно подтвердил ее. Операционный день в нем длиться с 01:00 до 20:00 (МСК). За внешний платеж нужно заплатить от 19 до 49 р. в зависимости от подключенного пакета услуг. При этом на ТП «Простой» и «Продвинутый» в абонентскую плату уже входит 3 и 10 бесплатных платежек соответственно.
За снятие наличных по карте придется заплатить минимум 1% от суммы плюс 59 р. Но зато ИП смогут без комиссии перевести на собственные карты Тинькофф от 400 тыс. до 1 млн рублей. На остаток собственных средств по счету можно получать до 6%.
При открытии счета в Тинькофф вы получите бесплатную бухгалтерию, а также возможность пользоваться огромным количеством дополнительных сервисов (бесплатный зарплатный проект, банковские гарантии, эквайринг и т. д.). С 3 месяца обслуживания можно подключить овердрафт.
Мобильный и интернет-банк в Тинькофф неоднократно получали высокие оценки за эффективность. А любые вопросы можно решить с персональным менеджером через чат.
Точка
Точка является проектом банка ФК Открытие. На ТП «Золотая середина» предоставляется 10 бесплатных платежей в другие банки, а на тарифе «Все лучшее сразу» их будет уже 100. Если этого количества не хватит, то за каждый следующий перевод нужно заплатить 60 или 15 рублей соответственно. На ТП «Необходимый минимум» все переводы, в т. ч. и физ. лицам — бесплатные. Внешние платежи проходят с 00:00 до 20:00 (МСК), а внутрибанковские функционируют круглосуточно.
Снимать наличные без комиссии можно на тарифе «Необходимый минимум», а также до 100 тыс. руб. — при подключенном пакете услуг «Все лучшее сразу». Во всех остальных случаях придется заплатить минимум 1,5% от полученной суммы.
Интернет-банк Точки легко можно интегрировать с любыми популярными бухгалтерскими программами и сервисами. Для взаимодействия с банком вне офиса доступно бесплатное мобильное приложение. На тарифе «Все лучшее сразу» за оплату налогов возвращается кэшбэк в 2%.
Модульбанк
Модульбанк специализируется на обслуживании ИП и малых компаний. Платежи проводятся с 01:00 до 20:45, а стоимость каждой платежки составляет от 19 до 90 р. На тарифе «Безлимитный» все платежи бесплатные. Можно без комиссии снять с бизнес-карты до 50 тыс. р. на ТП «Оптимальный» или до 100 000 р. при использовании пакета «Безлимитный». В остальных случаях комиссия банка составит 2,5%.
На среднемесячный остаток по счету начисляется до 7% годовых. В интернет-банке Модульбанка можно не только управлять счетом, но и просматривать аналитику или подключать дополнительные сервисы: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию, онлайн-кассу и т. д. Услуги бухгалтерии Модульбанка бесплатны для ИП на УСН 6%.
Эксперт Банк
Эксперт Банк базируется в Омской области, но обслуживает клиентов по всей России. Его отличительная черта — максимально честные и открытые тарифы. Платежка обойдется от 0 до 85 рублей, а на тарифе «Все включено» отправка любых платежей включена в тариф.
Для снятия наличных и оплаты хозяйственных или командировочных расходов Эксперт Банк бесплатно выдает бизнес-карты. На ТП «Оптимальный» без взимания комиссии можно снимать с карт до 100 000 р., а на ТП «Безлимитный» — до 700 000 р.
Локо-Банк
Стоимость внешней платежки в банке составит от 19 до 59 рублей. За снятие наличных для выплаты зарплаты удерживается 0,6%. При получении налички на другие нужды комиссия будет выше — от 3%. При подключении пакета «Безлимит» можно снимать со счета до 300 тыс. рублей за календарный месяц бесплатно.
ИП со своего счета в Локо-Банке может перечислить до 500 тыс. в месяц на собственный счет физ. лица без комиссии. Пополнение счета доступно по всей территории России как в собственных отделениях Локо-Банка, так и через партнерскую сеть.
Для управления счетом предоставляется доступ к удобной системе интернет-банкинга. Свободные денежные средства можно разместить на депозитах, а при нехватке собственных денег Локо-Банк выдаст кредит совместно с корпорацией МСП.
В настоящее время 100% акций ПСБ принадлежит АСВ, и в дальнейшем на его базе планируется создать опорный банк для обслуживания Гособоронзаказа.
В тарифы Промсвязьбанка включено от 3 до 30 бесплатных внешних платежей. Каждый дополнительный платеж обойдется в 18 — 110 р. в зависимости от выбранного пакета. Внешние платежки обрабатываются текущим днем до 20:50.
Снятие наличных со счета для ИП обойдется минимум в 1,4%. Юр. лицам средства со счета выдаются под 0,5%.
Альфа-Банк
Альфа-Банк является одним из самых крупных кредитных учреждений в РФ. Высокий уровень его надежности подтвержден агентством АКРА (рейтинг AA). Внешние платежи отправляются с 01:00 до 23:30 (МСК). Стоимость платежки составит от 0 до 30 р. в зависимости от подключенного пакета. Во многие пакеты услуг включено 3 — 30 внешних платежей.
Снятие наличных с карты обойдется минимум в 1,5% от суммы. В тарифах»Оптовик» и «Все, что надо» можно бесплатно обналичить 150 и 500 тыс. рублей соответственно. Независимо от подключенного пакета услуг ИП может перевести на личный счет до 100 тысяч рублей бесплатно.
Вносить деньги на счета и снимать их можно через банкоматы Альфа-Банка по всей территории РФ, а для удобства управления счетом доступен личный кабинет на сайте и приложение. При заключении договора на РКО кредитная организация дарит подарки и скидки от партнеров на сумму до 150 000 рублей.
Это старейший и самый крупный в РФ банк. Контрольный пакет акций финансового учреждения находится в собственности государства. Платежи проводятся ежедневно с 7:00 до 23:00 ч. Стоимость платежки составляет от 10 до 100 рублей. Во тарифы входит от 3 до 100 бесплатных платежей.
Обслуживание бизнес-карты обойдется в 2 500 р. за второй год, а снятие денег в банкомате по ней — минимум в 1,4% от полученной суммы. Независимо от выбранного тарифа ИП бесплатно может перевести на личную карту в Сбербанке до 150 000 р. в месяц.
Сбербанк не только откроет счет для бизнеса, но и предложит множество вспомогательных услуг (онлайн-кассы, бухгалтерию, гарантии и т. д.). Управление счетом осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн, который интегрируется с любыми бухгалтерскими программами.
При заключении договора Сбербанк дарит подарки от партнеров на общую сумму до 100 тысяч рублей.
БКС Банк (Сфера)
БКС Банк сделал большой акцент на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. И открыл отдельный сервис Сфера с очень выгодными тарифами. Есть бесплатный тариф, платежки от 25 рублей, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, сдачу отчетности в налоговую и т.д. Сфера составит хорошую конкуренцию лидерам рынка Тинькофф, Точке и Модульбанку.
СКБ-банк (ДелоБанк)
СКБ-банк является крупным банком, базирующимся в Екатеринбурге и активно развивающемся по всей России. В рамках его онлайн-версии — ДелоБанка — доступно 5 тарифов с платежками за 25 — 87 р. (0 р. — на ТП «Высшая лига»). При заключении договора в подарок выдается бизнес-карта для внесения и снятия наличных, а также безналичных операций. Получение денег в банкомате по ней обойдется минимум в 2%.
На всех платных тарифах предусмотрено начисление процентов на остаток. Есть также возможность открыть депозит. В системе интернет-банкинга можно управлять не только расчетным, но и личным счетом физ. лица.
Восточный банк
КБ Восточный зарегистрирован в Амурской области, но активно работает с клиентами по всей России и является одним из ведущих банков Дальнего Востока. Базовая стоимость внешнего платежа — 35 р. Во многие пакеты включены бесплатные платежки: 5 шт. — в тариф «Твой старт», 15 шт. — «Твой онлайн», 30 шт. — «Твой успех», 60 шт. — «Твой масштаб» и неограниченное количество — в ТП «Твой безлимит».
Снятие наличных обойдется минимум в 1,2% от полученной суммы. Без процентов можно снять от 10 до 500 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Платы за использование интернет-банкинга нет, а при открытии счета Восточный автоматически одобряет овердрафт.
Веста Банк
Веста долгое время обслуживал лишь состоятельных клиентов, но затем переключился на предоставление услуг малому бизнесу. Межбанковский перевод обойдется в 20 рублей (на ТП «Стартап» — 89 р., на ТП «Все включено» — 200 платежей включены в тариф).
Комиссия за получение наличных на хоз. нужды составит от 1%. ИП могут без комиссии переводить деньги на личные счета до 500 тыс. руб. (на ТП «Стартап» — 300 тыс. руб.).
Доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно. При необходимости можно подключить зарплатный проект, эквайринг или открыть валютный счет.
УБРиР — крупный банк из числа ТОП-50. Стоимость платежки в зависимости от тарифа составит 25 или 79 р. Кроме того, на ТП «Экономный» включено 10 платежек. Текущим банковским днем проводятся только внешние переводы, отправленные до 18:00. ИП без взимания доп. комиссии может перевести на личный счет до 300 тыс. р. за календарный месяц. Снятие денежных средств со счета обойдется минимум в 1,1% от суммы.
Проведение внешних платежей в банке осуществляется с 00:00 до 20:00 (МСК). За каждый из них придется заплатить 25 — 100 р. В пакеты включено от 3 и 15 бесплатных платежек, а на ТП «Открытые возможности» плата за переводы не взимается.
На счета физ. лиц можно перевести без комиссии до 500 тыс. руб. за календарный месяц независимо от подключенного пакета услуг. За снятие наличных взимается 1 — 10% в зависимости от подключенного тарифа и суммы операции.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк входит в крупный австрийский холдинг, имеет отличные показатели надежности (рейтинг АКРА — AAA). Стоимость внешней платежки сверх числа включенных в пакет услуг составит 25 р. Эта цена одинакова для всех тарифов.
Комиссия в Райффайзенбанке за выдачу наличных на зарплату составит 0,5% от суммы, а на все остальные цели — минимум 1,6%. На счет физ. лица можно бесплатно перевести до 30 — 700 тыс. руб. в зависимости от тарифа.
Совкомбанк
Совкомбанк является крупным банком с широкой сетью отделений и хорошими показателями надежности. По оценке АКРА ему присвоен рейтинг A. Проведение внешней платежки стоит от 15 до 50 рублей.
Снятие наличных на зарплату возможно с комиссией 0,5%. При получении налички на хоз. нужды и другие цели тариф составит от 1,1 до 15%.
Где лучше открыть расчетный счет ИП
Приведем список оптимальных банков для открытия счета ИП:
- Точка .
- Модульбанк .
- Локо-Банк .
- Эксперт Банк .
- Сфера (БКС Банк) .
- Дело Банк (СКБ Банк) .
Где выгоднее открыть расчетный счет ООО
Список лучших банков для открытия счета организации:
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- Восточный банк .
Банки открывающие расчетный счет бесплатно
Срок открытия счета во многих банках занимает буквально 1 час. Благодаря сдовременным технологиям эта процедура проходит быстро, а у предпринимателей нет необходимости посещать отделения банков. Через интернет можно зарезервировать счет, договор и другие документы привезет курьер.
Такая простая процедура открытия счета обходится для бизнесменов бесплатно. В число кредитных организаций, не взимающих плату за данную операцию, входят:
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- СКБ-банк (ДелоБанк) .
- БКС Банк (Сфера) .
- Веста Банк .
- Восточный банк .
- Райффайзенбанк.
- Совкомбанк.
Модульбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и др. готовы также предложить тарифы без абонентской платы. Другие банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк) предлагают до 2-3 месяцев бесплатного обслуживания нового счета.
Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО
При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.
ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.
Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.
Список документов для открытия счета ООО:
- Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
- Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
- Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
- Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).
Обязательно ли нужно открывать расчетный счет
Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет, а вот ООО он необходим. Но ведение бизнеса при его наличии существенно удобней.
Нужно не забывать и об ограничении на максимальную сумму сделки наличными в 100 000 р. Далеко не все компании готовы перезаключать договоры, чтобы не нарушать данную норму, а большинство крупных поставщиков и вовсе отказывается принимать оплату за товары (услуги) наличными.
Уведомлять ли налоговую об открытии расчетного счета?
До мая 2014 года при открытии счета ИП и юр. лица были обязаны подавать в ИФНС и страховые фонды соответствующее уведомление. Но в настоящее время эта обязанность перешла к банкам. Фактически при открытии счета достаточно подать онлайн-заявку в банк и подготовить документы. Всю остальную работу возьмут на себя сотрудники банка.
Были рады вам помочь! Если будут вопросы, обращайтесь в комментариях.