Какие документы нужны чтобы взять потребительский кредит. Оформление кредита в Сбербанке: какие документы нужны? Как подать заявку на кредит

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для получения потребительского кредита в Сбербанке? Интересуют небольшие потребительские займы, но для того, чтобы их получить, надо собрать пакет документов. Вот интересуюсь, какие именно потребуются, чтобы взять все нужные бумаги заранее

Отвечаем: еще не так давно для оформления потребительского кредита в Сбербанке, заемщику требовалось собирать большой пакет документов, долго просиживать в очередях и дожидаться неделями решения банка по оставленной заявке. Сегодня все эти действия уже максимально упрощены.

Срок рассмотрения заявки составляет всего два рабочих дня, а если заемщик является зарплатным клиентом банка, то время сокращается до двух часов. Кроме того, заявку на получение кредита зарплатники могут подавать через систему «Сбербанк Онлайн», подробности в этой статье.

Существует стандартный пакет документов, который необходимо заранее подготовить физическому лицу:

паспорт гражданина РФ, требуется наличие отметки про регистрацию;
возможно также документ о регистрации (допускается наличие временной);
справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка (можно посмотреть на сайте, подробнее здесь). Также учитываются дополнительные доходы - от пенсии, осуществления предпринимательской деятельности, от сдачи жилья в аренду и т.д.; чем больше будут эти доходы, тем выгоднее условия предложит банк
документ о занятости - заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, действующего на момент подачи заявки.

В том случае, если вы оформляете кредит под поручительство физического лица, то в этом случае все вышеперечисленные бумаги нужно также подготовить и поручителю.

Если кредит берется на развитие личного подсобного хозяйства, потребуются дополнительные документы. Это выписка их хозяйственной книги про то, что на учете клиента пребывает личное подсобное хозяйство.

Если берется банковское рефинансирование, тогда заемщику нужно предоставить информацию по текущим кредитам. Нужно показать не только документы на них, но также указать сумму и период выплаты оставшихся кредитов.

Если клиент постоянно получает зарплату через Сбербанк, тогда список документов будет намного меньше. Обычно требуется лишь паспорт для удостоверения личности и наличие карты при себе.

Некоторые документы требуют нотариального подтверждения. При планировании расходов нужно учитывать, что такие услуги обычно являются платными.

Оформление некоторых справок занимает немало времени. Поэтому если кредит планируется оформлять уже скоро, тогда сбор требуемых документов нужно начинать заранее.

Сотрудники банка вправе требовать дополнительные документы, если будут считать это нужным. Зачастую наличие большого количества подлинных справок увеличивает доверие к клиентам, также позволяет выдавать более крупные суммы кредитов.

Как видите, для получения потребительского кредита в Сбербанке России нужно не так уж и много документов.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке?

Потребительский кредит без обеспечения

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы;
Копия или выписка из трудовой книжки (необходимый стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте работы);

До 1,5 млн. рублей на любые цели без залога и поручителей, срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Паспорт гражданина РФ заемщика/созаемщика и поручителей с регистрацией;
Заявление на получение кредита.

До 3 млн. рублей на любые цели, cрок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Список документов для получения потребительского кредита в Сбербанке пенсионеру

Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
Для работающих пенсионеров - справка о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы, копия трудовой книжки и справка из Пенсионного фонда о размере пенсии за последний месяц;
Для неработающих пенсионеров – только справка из Пенсионного фонда о размере пенсии за последний месяц;
Заявление на получение кредита.

Срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Список документов для получения кредита в Сбербанке на квартиру

Паспорт гражданина РФ заемщика/созаемщика и поручителей с отметкой о регистрации;
Анкета заемщика/созаемщика;
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ с мест работы заемщика/созаемщика и поручителей. Cправка из ПФР для поручителей - пенсионеров;
Копия или выписка из трудовой книжки (необходимый стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте работы для основного заемщика);
При оформлении кредита на строящееся жилье – сведения об объекте недвижимости (адрес, застройщик).

После принятия положительного решения понадобятся:

при оформлении кредита на готовое жилье – предварительный договор купли-продажи;
при ипотеке на строящееся – договор долевого участия.

Список документов при получении кредита в Сбербанке для ИП

Паспорт гражданина РФ индивидуального предпринимателя;
Заполненная анкета на получение кредита;
Учредительные и регистрационные документы ИП;
Заявление на получение кредита;
Карточка с образцом подписи;
Лицензии при наличии;
Стандартная бухгалтерская отчетность за 4 последних отчетных даты или налоговая декларация за 4 налоговых периода для тех, кто отчетность не ведет.
Сведения о расчетных счетах и кредитных историях (при наличии).

Документы, необходимые для получения кредита в Сбербанке военнослужащему

Общегражданские документы;
При оформлении военной ипотеки: свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
При оформлении потребительского кредита: заемщик должен являться участником НИС.

Во всех случаях, когда заемщик/созаемщик или поручитель является зарплатным клиентом Сбербанка или получает там пенсию, понадобится только его паспорт – о финансовом состоянии своего клиента Сбербанку все известно.

При отсутствии постоянной занятости в качестве альтернативы подтверждения источника доходов можно предоставить налоговую декларацию или заполнить справку по форме банка.

Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке?Оцените материал

investorschool.ru

Какие документы нужны для ополучения потребительского кредита в Сбербанке?

До 30 тыс. рублей. - с 18 лет. - нужен только паспорт. - без справок и залогов.

До 30000 рублей. - возраст от 18 до 65 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.

До 100 000 рублей. - возраст от 18 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.

До 100 тыс. рублей. - на срок до 30 дней. - быстрое оформление. - нужен только паспорт.

До 80 000 рублей. - возраст от 18 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.

До 50000 рублей. - возраст от 18 лет. - на срок от 7 дней до 4 мес. - нужен только паспорт.

До 30000 рублей. - на срок до 21 дня. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.

До 25000 рублей. - на срок до 30 дней. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.

До 25000 рублей. - на срок до 21 дня. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.

До 20400 рублей. - с 22 лет. - нужен только паспорт. - быстрое одобрение.

От 3000 до 15000 рублей. - на срок от 5 до 30 дней. - нужен только паспорт.

В сфере предоставления банковских услуг, Сбербанк является одной из самых крупных кредитных организаций в России. Кредитование, в том числе потребительские кредиты, в данном банке среди физических и юридических лиц, пользуется наибольшей популярностью. Это связано с выгодными условиями и сравнительно небольшой процентной ставкой.

Для подачи заявки на получение потребительского кредита физическим лицам, являющимся участниками зарплатного или пенсионного проекта, потребуется предоставить следующий пакет документов.

Паспорт гражданина РФ.
Дебетовая карта, на которую перечисляется зарплата или пенсия.

Самое главное, чтобы денежные средства поступали на карту не менее чем в течение 3-х месяцев. Стоит отметить, что в таком случае наличие временной или постоянной регистрации по месту получения кредита не обязательно. Также для участников зарплатного или пенсионного проекта от Сбербанка, потребительский кредит может быть предоставлен под более низкий процент, чем остальным.

Физическим лицам, которые не относятся к данным категориям клиентов, при себе нужно иметь стандартный пакет документов.

Справка 2НДФЛ, копия трудовой книжки, с печатью и подписью работодателя.

Требования к ИП

Лицам, ведущим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (ИП), для получения кредита в Сбербанке необходимо подать следующие документы.

Паспорт гражданина РФ, с отметкой о регистрации.
Налоговая декларация за последний отчетный период, для подтверждения доходов.
Свидетельство, о регистрации физического лица, в качестве ИП (допускается нотариально заверенная копия).

Как получить потребительский кредит в Сбербанке пенсионеру?

Если заемщик достиг пенсионного возраста, при наличии Социальной карты, пакет документов для подачи заявки сводится к минимуму, вплоть до паспорта. При ее отсутствии нужно предъявить:

Требования к заемщикам

Любой банк выдвигает определенные требования к своим потенциальным заемщикам. У Сбербанка они также имеются. В случае если планируется оформление потребительского кредита без обеспечения, клиенту должно быть не меньше 21 года и больше 65 лет. При этом если заемщику исполнилось 64 года, то данный вид кредита будет предоставлен сроком до 65 лет, поскольку это максимальный возраст на момент возврата средств по кредитному договору.

Второй вариант получения кредита наличными предоставляется под поручительство физических лиц. В таком случае, возраст на момент его получения составляет минимум 18 лет, а максимальный 75. От заемщика и поручителя потребуется предоставить пакет документов, который определяется категорией клиента.

В обоих случаях, обязательно необходимо подтверждать свой доход и трудовую занятость.

Автокредит

Начиная с 24 декабря 2014 года, автокредит Сбербанком не предоставляется. При этом Сетелем банк является его дочерней кредитной организацией, которая предоставляет кредиты на автомобили и технику. Таким образом, если планируется покупка машины, то получение кредита и оформление договора проводится в автосалоне. Имеется определенное возрастное ограничение - не менее 21 года на момент получения кредита и возраст на момент его возврата не должен превышать 75 лет.

Из документов при себе нужно иметь:

паспорт и второй документ, в качестве которого может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение или ИНН;
военный билет предоставляется мужчинами, которые не достигли 27-летнего возраста.

Дополнительно к вышеперечисленным документам можно предъявить справку о доходах, но не обязательно.

Жилищный кредит

Не всегда есть возможность самостоятельно улучшить свои жилищные условия. Для этого многие приобретают кредиты на жилье. Сбербанком предоставляется несколько ипотечных программ.

Приобретение готового или строящегося жилья.
Ипотека плюс материнский капитал.
Военная ипотека, для участников НИС.
Загородная недвижимость, в рамках которой, возможна покупка земельного участка или частного дома, а также его строительство.

Кроме этого, в Сбербанке действует программа для молодых семей с пониженной процентной ставкой. Под данную категорию подходят семьи, в которых обоим или одному из супругов нет 35 лет. Также сюда можно отнести неполную семью из одного родителя (возраст не более 35 лет) и ребенка или нескольких детей.

Требуемые документы

Выбрав определенную программу кредитования, клиент дополнительно представляет следующие документы.

Свидетельство о заключении брака и рождении детей.
Сертификат на материнский капитал.
Свидетельство НИС от военнослужащих.

Стоит учитывать, что супруг или супруга при оформлении ипотеки автоматически становится созаемщиком. Если клиенты хотят, чтобы банк учитывал их доход совместно, то при подаче заявки созаемщику, необходимо предъявить документы подтверждающие доход и трудовую занятость.

После того, как происходит заключение кредитного договора, заемщику дается 60 календарных дней на поиск подходящего жилья и предоставления по нему необходимого пакета документов. Заявку на жилищный кредит стоит подавать в офисе банка, где имеется ипотечный центр, по месту покупки недвижимости или регистрации заемщика. Данную информацию можно узнать на официальном сайте банка или позвонив по номеру горячей линии.

Кредит кредиты документы вопросы-ответы

Какие документы для кредитования нужны? Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты.

В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.

Приведу примерный перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицом:

Заявление на получение кредита (по образцу банка).

Анкета заемщика (по образцу банка).

Оригинал и копия общегражданского паспорта.

Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка). Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).

Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.

Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ)

Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.

Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров)

Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита)

Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).

Еще раз повторю, что приведенный список необходимых для получения кредита документов может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от вида кредита и требований конкретного банка, но документы по пунктам 1- 3 оформляются и представляются всегда. Кредит без документов не оформляется. В ряде банков, таких например как Росбанк и Русский Стандарт, есть виды кредитов с минимумом документов или кредиты с представлением двух документов (паспорт и военный билет, паспорт и водительское удостоверение, паспорт и пенсионное удостоверение…), а анкета и заявление заполняются при оформлении кредита. Кредиты без дополнительных документов, как правило, оформляются при покупке товаров и оформлении кредита через пункты банков в магазинах.
Кроме того, если оформление кредита требует поручительства физических лиц, то на каждого поручителя заполняется анкета поручителя, а так же предоставляются на кредит документы пунктов 3-5.

Если банк принимает для расчета суммы кредита совокупный доход семьи, то список документов на кредит по пунктам 2-5 представляются всеми совершеннолетними (работающими) членами семьи.

Самой популярной кредитной программой во многих банках, включая Сбербанк, является потребительский кредит без обеспечения, который позволяет получить крупную сумму на личные цели под низкий процент, без залога и поручителей. Основные условия этого продукта, а также 6 лучших банков - в статье ниже.

Что значит "Кредит без обеспечения"?

Потребительский кредит без обеспечения - кредит, выдаваемый на любые потребности заемщика, не требующий обеспечения. Деньги, полученные от этой сделки, вы можете расходовать любым образом.

Потребкредит без залога и поручителей позволяет быстро взять от 15 000 до 5 000 000 р. на срок от 3 месяцев до 5 лет .

Даже если у вас временная регистрация, многие банки выдадут вам такой кредит.

Требования к заёмщику кредита без обеспечения

Взять его могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18-21 года до 65-70 лет. Показатели возраста часто различаются: большая часть организаций кредитует людей в возрасте от 21 до 65 лет, но многие охотно выдают кредиты пенсионерам и молодёжи.

Клиент должен иметь постоянную работу на протяжении последних шести месяцев (минимум) и общий рабочий стаж не менее 12 месяцев за 5 предыдущих лет.

Мужчины до 28 лет чаще всего обязаны предоставлять военный билет или приписное свидетельство.

Нередко банки требуют предоставлять несколько контактных номеров телефона.

Условия потребительского кредита без обеспечения

Условия программ отличаются в разных банках, но чаще всего можно встретить следующие:

не требуется никакого обеспечения, залога и поручителей;
отсутствуют комиссии;
заявку рассматривают за срок от часа до недели;
минимум документов;
для граждан РФ от 18 до 21 года;
от 15 000 до 5 000 000 рублей;
срок от 3 месяцев до 7 лет.

Документы по кредиту без обеспечения

Для получения банковской ссуды вам потребуется предоставить:

Анкета по форме кредитора.
Паспорт гражданина Российской Федерации.
Нередко требуют второй документ на выбор клиента: это может быть индивидуальный номер налогоплательщика и свидетельство, водительские права, военный билет или любой другой документ по согласованию. Обычно банки публикуют такую информацию на сайте.
Также достаточно часто требуется предоставление справки, заверяющей размер ваших доходов. К таким документам относится справка 2-НДФЛ или документ по формату, предоставленному организацией

Копия трудовой книжки требуется редко, но если есть возможность ее предоставить - это всегда плюс.

Список документов незначительно различается почти во всех банках (ниже мы расскажем, каковы требования конкретных банков).

К плюсам можно отнести:

Полное отсутствие залогов и поручителей;
Минимум документов и справок;
Быстрая выдача кредита - сотрудникам банка не приходится проверять большое количество документов;
Лёгкость заключения договора;
Никакого контроля за тем, как вы используете деньги, полученные от банка.

Высокие процентные ставки, если сравнивать с кредитом с аналогичным сроком и суммой, но с обеспечением;
Большие штрафы за просрочки;
Максимальный размер кредита меньше, чем при кредитовании с обеспечением
Краткосрочный договор;
В случае недобросовестности можно потерять имущество.

Виды кредитов без обеспечения

Все кредиты без обеспечения объединяет полное отсутствие залогов и поручителей и быстрый срок выдачи. Всего выделяется четыре основных варианта:

Классический кредит наличными;
По кредитной карте;
Овердрафт;
Товарный кредит.

Классический кредит наличными без залога

Такая ссуда выдаётся купюрами на месте или переводится на карту. Не требует залогов и поручительства, фактически от любого другого кредита его отличает только отсутствие залогов и поручителей. Их выдают практически все банки.

Кредитная карта

Такую карту можно получить в любом банке - это один из самых распространенных продуктов. Вы можете тратить с нее не только свои деньги, но и банковские в рамках установленного кредитного лимита. При использовании лимита будут начисляться проценты за кредит.

Фактически при каждой покупке, если своих денег недостаточно, вы получаете мини-кредит. Необходимо регулярно возвращать деньги во избежание больших процентов.

Ставки и лимиты зависят от степени привилегированности карты: бывают классические, моментальные, золотые и платиновые. Чем лучше карта, тем лучше условия, но и получить карту сложнее.

Дебетовая карта с овердрафтом

Это обыкновенная дебетовая карта, но в случае необходимости вы получаете овердрафт - возможность уйти "в минус". Банк выдаёт кредит на любые нужды по этой карте, включая возможность снятия наличных.

Обычно овердрафт оформляют зарплатным клиентам. Чаще всего погашать задолженность надо ежемесячно.

Товарный кредит

Это кредит, имеющий определённую цель: покупку техники, телефонов, компьютеров и так далее. Оформляется в магазине, в отдельной точке банка - в большинстве крупных магазинов есть такие.

Выдача занимает минимум времени (максимум час) и из документов требует только паспорт. Ставки, соответственно, будут большими.

Что такое "потребительский кредит с обеспечением"?

Такая форма кредитования сильно похожа на кредит без обеспечения. Разница в том, что вы передаете в залог банку какое-то имущество, гарантирующее банку выплату долга и подтверждающее вашу платежеспособность, либо оформляете иное обеспечение, например, поручительство третьего лица.

В роли обеспечения может выступать практически что угодно по согласованию с банком. Наиболее распространённое обеспечение кредита - залог. Такая форма предполагает, что банк, в случае непогашения долга, получает право изъять имущество, заявленное как залог, в целях возврата кредитных средств, неустоек и процентов.

При непогашении задолженности заёмщик может потерять все права на заложенное имущество, поскольку они в полном размере переходят банку.

Залоговая стоимость имущества всегда ниже рыночной, поскольку со временем любое имущество теряет в цене: естественный и физический износ, инфляция и другие неизбежные факторы. В качестве залога могут выступать имущественные права. Например, это может быть право заёмщика на аренду или другие права, имеющие фактическую финансовую ценность.

В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость и движимое имущество. Из движимого имущества в залог чаще всего берут автомобиль. Единственное требование к любому залогу - он должен быть ликвиден, полностью принадлежать заёмщику и не участвовать в любых других сделках в качестве залога.

Требования к заёмщику

Основные требования практически аналогичны требованиям по кредиту без обеспечения:

Возраст от 21 до 65 лет, в некоторых банках от 18 до 70;
Подтверждение дохода;
Срок от 3 до 7 лет;
Наличие в собственности залогового имущества, не обременённого обязательствами и требованиями.

Где взять кредит без обеспечения?

Практически все банки предлагают такие услуги, отличаются только условия: сроки, процентные ставки, наименьшие и наибольшие доступные суммы. Краткий список самых популярных банков (ниже мы рассмотри все условия каждого из кредиторов подробно):

Альфа-Банк;
Банк Тинькофф;
Совкомбанк;
ХоумКредит Банк;
Сбербанк;
УБРиР.

На какие проценты можно рассчитывать?

В среднем клиент с нормальной кредитной репутацией, постоянной работой, зарегистрированный в городе, в котором берёт заём, получает ставку 15,5-18,5%. С очень хорошей кредитной историей или большой зарплатой можно получить минимальную ставку.

Повышенные проценты по такому кредиту связаны, в первую очередь, с опасностью для банка такого кредитования.

Выдавая кредит без обеспечения, организация сталкивается с риском невозврата долга - по статистике Fitch, из всех таких кредитов возвращают без просрочек всего 5-7% из общей массы. Это рекордно низкие показатели, но такая услуга пользуется большой популярностью, поэтому банкам выгоднее выдавать такие кредиты.

Из-за больших рисков банки устанавливают высокие ставки, создавая себе своеобразную подушку безопасности на случай невозврата долга.

Максимальная сумма кредита без обеспечения

Наибольшую сумму вам предложит Банк Тинькофф - до 15 000 000 рублей. Средняя максимальная сумма в остальных банках составляет 1 500 000 рублей.

Такой низкий порог позволяет сократить потери при недобросовестности заёмщика.

Он предлагает достаточно выгодные условия. Ещё один его плюс - надёжность, ведь шанс банкротства такого большого банка очень мал.

Условия

Минимальная ставка - 12,9% .
Вынесение решения за две минуты (минимум).
Срок до 5 лет .
Сумма до 5 млн руб.

Сбербанк выдаёт кредиты на более выгодных условиях своим клиентам, имеющим зарплатную карту или получающим в нём пенсию. Для них ставка ниже на 1%.

Плюсы и минусы кредита в Сбербанке

В списке плюсов, несомненно, очень выгодные условия кредитования для клиентов банка, а также надёжность кредитора. Серьёзная и крупная компания не обманывает своих заёмщиков.

К минусам можно отнести большие ставки для кредитов без обеспечения для заемщиков, не получающих заработную плату в Сбербанке. Второй недостаток сложно назвать действительным недостатком банка, но для многих это важно: Сбербанк строго относится к просрочкам выплат, за такое клиенту сразу начисляют пени.

Потребительский кредит без обеспечения в Альфа-Банке

Альфа-Банк - ещё один крупный банк, предлагающий выгодные условия по кредиту без обеспечения. Один из плюсов этого банка - удобный интерфейс, здесь, как на нескольких других сайтах, можно рассчитать ставку по кредиту, настроив в онлайн-калькуляторе срок и сумму кредита.

Альфа-Банк предлагает до 4 млн руб. на срок до 5 лет , ставки при этом стартуют с 11,99% .

Плюс предложения: удобный срок кредитования, быстрое рассмотрение кредита. Минусы: банк запрашивает справку о доходах,ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента и может достигать 23,49% годовых.

Потребительский кредит без обеспечения в банке Тинькофф

Тинькофф Банк не предполагает никаких льгот своим клиентам, но предлагает в целом очень выгодные условия для всех клиентов. Это один из банков с максимальной скоростью и выгодными ставками. Многие сомневаются в его надёжности, но уже 13 лет проект живёт и процветает.

Ставка от 12 до 24,9% ;
Срок - до 3 лет ;
Сумма - до 15 млн руб .

Плюсы программы: банк не требует подтверждения дохода, кредит выдается на дебетовую карту, которая доставляется курьером. Минусы: высокий максимальный уровень ставок, дополнительная комиссия 90 руб. при снятии с карты менее 3 000 руб.

Потребительский кредит без обеспечения в Совкомбанке

Один из крупнейших банков России создал множество систем кредитования, направленных именно на кредит без обеспечения.

Банк предлагает несколько программ кредитования:

«Мы сошли с ума!». Кредит 100 000 руб. на год под 8,9-13,9% ;
«Пенсионный+». Ставка 16,4% - 26,4% , срок до 3 лет , сумма до 300 000 руб. ;
«Суперплюс». Можно получить до 1 млн руб. на срок до 5 лет , не предоставляя справок и поручителей, потребуется только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Ставка 17,9-22,9% . Если предоставить справку о доходах, ставка снизится на 0,5%.
«Стандартный плюс». Обычный кредит без справок, залогов и поручителей, до 300 000 руб. на срок до 3 лет под 19,9%-29,9% . Нужен только паспорт и второй подтверждающий документ.
«Экспресс плюс». Понадобится только паспорт. Ставка 20,9-30,9% , некрупные суммы - до 40 000 руб. на срок до 18 месяцев . Самая быстрая выдача.

Если клиент использует не менее 80% денег для оплаты товаров или услуг безналичным путем, банк установит минимальную ставку. Если больше 20% кредита будет снято наличными, ставка будет максимальной.

Плюсы обращения в Совкомбанк: можно выбрать подходящие условия, есть программы для пенсионеров. Минус: немаленькие ставки, настойчивая продажа дополнительных услуг в виде страховок.

Потребительский кредит без обеспечения в банке Хоум Кредит

ХоумКредит Банк специализируется на продуктах без обеспечения. Сюда можно обратиться людям с небольшой или вовсе отсутствующей кредитной историей. Конечно, лучшие ставки и условия вы получите при наличии подтверждения доходов, но этот банк наиболее лоялен в части требований к клиентам.

Условия по кредиту наличными отличаются для новых и действующих клиентов.

Первый кредит банк предложит на сумму до 500 000 руб. и на срок до 5 лет , действующим заемщикам (или при наличии карты или вклада в банке) сумма кредита увеличивается до 1 млн руб. и максимальный срок составит 7 лет . Ставки по продукту 12,5-24,8% .

Плюсы: быстрая выдача, высокая вероятность одобрения заявки. Минус - ставка согласовывается индивидуально и редко находится в нижних пределах диапазона.

Потребительский кредит без обеспечения в банке УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития не отличается большой популярностью, и напрасно. Он вошёл в ТОП-30 крупнейших банков России, и предлагает несколько кредитных программ:

Пенсионный: ставка от 15,9% до 34,9% , сумма до 600 000 , до 7 лет ;
Рефинансирование: ставка 13-19% , сумма до 1 000 000 рублей , до 7 лет ;
Без справок: ставка 16,5-20% , сумма до 200 000 рублей , до 7 лет ;
Наличными: ставка устанавливается 61% либо 35% , в случае обслуживания в течение года без просрочек - снижается до 13% либо 14% годовых. Сумма до 600 000 руб. до 7 лет .

Плюс: удобный срок до семи лет по всем вариантам потребительских кредитов. Минус - высокие ставки.

Документы для кредита в Сбербанке — целый список, который состоит из паспорта, ИНН, справки 2НДФЛ за 6 месяцев, трудового договора или копии трудовой книжки, заверенной уполномоченным лицом (работодатель или бухгалтер). Получить в Сбербанке кредит по 2-м стандартным документам не получится. Для ИП тоже есть предложения по займам с собственным пакетом документов. В него входят бумаги о регистрации ИП, вся отчетность организации за последние 6 месяцев, паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП.

Что такое пакет документов?

Это комплексный набор основных и дополнительных документов, справок, которые требуется банку для принятия решения по заявке на кредит, определения лимита кредитования, сроков и прочих основных условий займа. Каждый документ имеет свое значение:

Паспорт нужен для идентификации клиента.
Номер ИНН банк может использовать для проверки налоговых отчислений заемщика, наличия у него недвижимости, автомобиля или другой крупной собственности.
Номер СНИЛС поможет службе безопасности узнать реальные отчисления работодателя в пенсионный фонд. Как известно они составляют 13% от «белой» зарплаты. Чтобы проверить заемщика, банк может рассчитать официальные отчисления и сравнить их с указанными данными в справке 2-НДФЛ. Если имеет место быть обман, он раскроется моментально
Справка 2НДФЛ нужна банку, чтобы посмотреть уровень зарплаты заемщика. С ее помощью банк определит для клиента кредитный лимит и срок займа, ежемесячный платеж, который тому будет удобно погашать.
Копия трудовой книжки покажет Сбербанку как часто заемщик менял место работы, как долго работает на текущем месте и т.д. Это очень важный документ при определении итогового решения о выдаче займа.

Минимальный пакет документов в Сбербанке

В Сбербанке нет кредитов по 2-м основным документам. Финансовая организация даже по самому простому займу без обеспечения и поручительства требует предоставить полный пакет документов, который включает в себя справки, подтверждающие постоянную занятость и официальную заработную плату клиента.
Минимальный пакет в Сбербанке запросто можно назвать полным пакетом в любом банке попроще, в линейке которого всегда найдутся кредиты по паспорту и СНИЛС или ИНН.

Полный пакет документов для оформления кредита в Сбербанке

Получить самый популярный кредит Сбербанка — потребительский займ без обеспечения можно по полному пакету документов, который требует банк. В него также входят бумаги из минимального пакета.
Чтобы получить займ в Сбербанке, клиенту нужно принести с собой:

Документы для получения кредита ИП

Индивидуальные предприниматели могут стать заемщиками Сбербанка, если принесут на оформление соответствующий пакет для получения кредита. В него входят:

Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом
Оригинал ЕГРИП
Лицензия, если предпринимательская деятельность предполагает ее наличие
Справка 3НДФЛ за последние 6 месяцев. Бизнесу заемщика должно быть не менее 12 месяцев.
Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции
Военный билет для мужчин призывного возраста

Где можно найти документы для кредита в Сбербанке?

В пакет входят не только стандартные справки, которые есть в наличии у любого гражданина РФ, но и справки, которые придется делать специально для получения кредита в Сбербанке. Некоторые заемщики не знают, где получить тот или иной документ. В таблице представлены все основные справки и места, где они выдаются.

Паспорт	Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС
СНИЛС	Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России
ИНН	Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции
Банковская выписка по счету	Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно.
Справка 2НДФЛ о зарплате	Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу
Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью	Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке? Этим вопросом задаются все клиенты, которые желают получить займ. Подготовка пакета бумаг при обращении за кредитом в банк – важный этап, к которому нужно серьезно отнестись. От этого зависит, получит заявитель положительный ответ на кредитную заявку или нет. У банка вполне лояльные проценты по займам, но очень высокие требования по предъявляемой документации.

Рассмотрим, какие документы нужны для кредита в Сбербанке и какую информацию из них может получить кредитор о будущем заемщике.

Универсального списка для всех видов кредитования не существует: для потребительского или ипотечного займа потребуются одни справки, с поручителем или без него, в зависимости от предоставляемого залога – другие. Отличаются требования по предоставлению справок для разных категорий кредитозаемщиков. В привилегированном положении находятся зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие свою пенсию в этой кредитной организации. Для все остальных список бамуг более обширен. Есть отличия у рядовых заявителей и предпринимателей. Из этого следует, что различия в кредитных программах диктуют различия в документации.

Общий пакет документов

Но что означает само понятие «пакет документов для кредита в Сбербанке»? Это комплексный набор основных и дополнительных справок, которые понадобятся кредитору в принятии решения на заявку, для определения срока, лимита, процентов и остальных условий по займу. Заявитель даже не догадывается, какую информацию можно почерпнуть банк из предоставленной документации. Перечень следующий:

паспорт РФ с отметкой о регистрации – требуется для идентификации заявителя;
справка 2НДФЛ демонстрирует финансовое состояние заявителя, по ней определяются все параметры будущего займа (сумма, срок, размер ежемесячных платежей);
для подтверждения трудовой деятельности – трудовая книжка, которая показывает, как долго гражданин работает на рабочем месте в данный момент, как часто меняет работу, что говорит о его финансовой стабильности;
анкета-заявление.

В анкете банк просит указать ИНН и СНИЛС. По номеру ИНН проверяются налоговые отчисления, наличие имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.). Не менее интересную информацию можно почерпнуть из номера СНИЛС: она свидетельствует о реальных отчислениях в Пенсионный фонд и позволяет рассчитать реальный доход, сопоставив его с заявленным в справке 2НДФЛ. Любой обман в этом вопросе грозит отказом в займе.

Документы для подтверждения дохода

Важным ориентиром при выдаче займа является финансовое положение кредитозаемщика: по нему определяется возможность предоставления нужной кредитной суммы, а также ее размер.

Список справок и бумаг, подтверждающий финансовое состояние для получения займа в Сбербанке:

справка 2НДФЛ за последние полгода с официального места работы;
копия трудовой книжки;
налоговая декларация;
декларация с налоговой службы о налоге на доходы физлиц (3НДФЛ) с отметкой;
для пенсионеров – справка с Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений (если пенсионер получает пенсию в Сбербанке, то достаточно предоставить пенсионное удостоверение);
выписка из дебетового счета за последние полгода;
право собственности на недвижимость;
договор аренды или найма помещения, до завершения которого не меньше года.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке от 18 до 20 лет

Официальный минимальный возраст выдачи кредита – 21 год, но в некоторых случаях банк может пойти навстречу более молодым заявителям. Как правило, это займы с обязательным присутствием поручителя, являющегося ближайшим родственником. Помимо основного пакета документов для оформления кредита у этой категории кредитозаемщиков банк может потребовать дополнительные справки, подтверждающие родственные связи с поручителем:

свидетельство о рождении,
при усыновлении – свидетельство об усыновлении,
при смене фамилии – справки, подтверждающие это факт (свидетельство о смене ФИО, заключении или расторжении брака и т.п.).

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

При подаче документов для реструктуризации любого кредита в Сбербанке клиент должен ставить перед собой основную цель – убедить банк, что отсутствие возможности погашать задолженность по прежнему графику обусловлено вескими причинами. Их необходимо указать в заявлении, и при этом обязательно подтвердить свое возникшее сложное материальное положение документально. Во время обращения в банковское отделение специалист подскажет конкретный список, но существует и общий перечень для всех банков:

паспорт;
справки, свидетельствующие о снижении уровня доходов, – 2НДФЛ или 3НДФЛ, а в случае потери работы – справка со службы занятости о постановке на учет;
документы, подтверждающие факт сложившейся непростой финансовой ситуации, – приказы об уменьшении заработной платы, о предоставлении отпуска по беременности и родам, об отпуске за свой счет, больничный лист о временной нетрудоспособности, ухудшении здоровья, получения инвалидности;
бумаги о наличии кредитных задолженностей (с указанием выплат и задолженностей) в других банках, как самого заявителя, так и членов его семьи;
заявка на реструктуризацию.

Что потребуется указать в заявлении:

статус заявителя (является зарплатным клиентом, имеет ли вклад в этом банке);
преследуемая цель – снижение ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования;
данные по заключенному договору, требующему пересмотра условий;
сумма займа, а также выплаченная и оставшаяся задолженность;
дата последнего платежа, в том числе и просроченного.

У каждого заявителя своя жизненная ситуация, поэтому более конкретный список бумаг он получит после общения с банковским специалистом.

Заключение

Чтобы подача заявки на кредитование была успешной, следует серьезно подготовиться к сбору необходимой документации. А предоставление расширенного пакета документов не только убедит кредитора в платежеспособности заявителя, но и поможет получить ему займ на более выгодных условиях.