Государственная программа по предоставлению ипотечного займа молодым специалистам. Программы ипотеки для молодых специалистов Разработка программы кредитования для молодых специалистов

С учетом того, сколько молодых людей выпускается в большую жизнь высшими, средними и специальными учебными заведениями каждый год, можно предположить, что вопросы по ипотечному кредитованию молодых специалистов возникают очень часто.

Узнав в Рунете о существовании государственной программы «Ипотека для молодых специалистов», вчерашние студенты начинают атаковать банковские учреждения заявлениями о выдаче льготных ипотечных кредитов согласно госпрограмме. И получают отказ на том основании, что государственной программы «Ипотека для молодых специалистов» не существует и никогда не существовало.

Сейчас трудно определить, кто, когда и зачем запустил дезинформацию об «Ипотеке для молодых специалистов». Вряд ли это было недобрым умыслом. Скорее всего, имел место обычный непрофессионализм, но, к сожалению, дезинформацию подхватили, и «Ипотека для молодых специалистов» стала множиться, заполонив собой Интернет. Остается только посочувствовать молодым людям, потерявшим время в попытках получить ипотечный кредит на льготных условиях под 5%.

Что на самом деле

Постановлением от 5 мая 2014 года была принята программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан российской Федерации». В рамках исполнения данной программы региональным отделениям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) было делегировано право по своему усмотрению создавать программы льготного кредитования отдельных категорий граждан.

Во исполнение Постановления Правительства АИЖК создало несколько региональных видов льготных ипотек, в том числе:

«Молодые ученые» – для целевого кредитования научных сотрудников Академий Наук и Университетов (10 – 10,5% процентов годовых).
«Молодые учителя» – (8,5% процентов годовых).

Государственные субсидии по вышеперечисленным программам составляют примерно 2,4 млрд. рублей в год, то есть приблизительно соответствуют предоставлению льготных кредитов 11 тысячам молодых специалистов.

Помимо этого, каждое из региональных отделений, в содействии с органами местной исполнительной власти, может создавать другие виды льготных ипотек.

К сведению! Со списком региональных отделений, участвующих в программах социальной ипотеки, можно ознакомиться на официальном сайте АИЖК.

Кто может считаться молодым специалистом

В первую очередь молодой специалист – это работник некоего предприятия или организации, обладающий высшим или специальным образованием, избравший после окончания учебного заведения работу по специальности. Обязательными условиями считаются также:

получение очной формы образования.
работа по месту распределения от вуза.
наличие соответствующего документа об окончании учебного заведения.

Что предлагают регионы молодым специалистам

Предложения регионов разнятся, и в большинстве из них нет никаких льготных программ по ипотеке молодым специалистам. Впрочем, имеются программы кредитования для различных категорий специалистов, к примеру, врачей или инженеров, а также для молодых семей, в число которых, конечно, входят и молодые специалисты.

Видео – Как получить жилье или программа “Молодая семья”

АИЖК Владимирской области

На 2018 год предусмотрена социальная ипотека для работников государственных медицинских учреждений, обладающих высшим или специальным медицинским образованием. Льготы по ипотеке предоставляются из средств областного бюджета.

Условия ипотечного кредитования	Детализация условий
Финансовая поддержка	1. 20-процентная субсидия на первый взнос, но не более 350000 рублей. 2. Компенсация половины всех трат на оплату процентной ставки по ипотеке в течение первых 5 лет, с ограничением до 5 тыс. рублей в месяц
Категории медработников, имеющих право на получение социальной ипотеки	Нуждающиеся в улучшении жилищных условий на основании проживания в помещениях, не соответствующих санитарным нормам и/или метражом ниже установленных нормативов
Льготная процентная ставка	От 8, 75 %/год
Срок кредитования	До 30 лет
Возраст кредитополучателя	До 41 года
Сумма кредита	Не более 10 млн. руб.

В региональное АИЖК по Владимирской области для получения социального кредита следует предоставить:

Ходатайство о кредите.
Согласие на обработку персональных данных.
Документы всех членов семьи.
Диплом о медицинском образовании.
Справку с места работы.

АИЖК Волгоградской области

На 2018 год предусмотрен единственный вид льготной ипотеки, которой также могут воспользоваться молодые специалисты, но только при условии, если с 1.01.2018 по 31.12.2022 года в семье этого молодого специалиста родится второй и/или третий ребенок.

Социальный кредит запущен во исполнение Указа Президента РФ, опубликованного 10 января 2018 года.

Программа Волгоградского АИЖК также предусматривает и рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита, если на период действия программы в семье потенциального кредитополучателя родится второй или третий по счету ребенок.

Данное льготное кредитование, получившее условные названия «Ипотека Путина» или «6%», обеспечивает кредитополучателям шестипроцентную ежемесячную ставку в течение первых 5 лет действия кредита. Предполагается возможность продления этого срока до 5 и до 8 лет соответственно. Условиями продления льготного периода до 5 лет будет рождение 3-го ребенка, а до 8 лет – 2-го и 3-го в период с 2018 по 2022 гг. Потолок кредитования составит 3 млн. рублей.

АИЖК Воронежской области

Воронежское региональное подразделение АИЖК несколько расширило список программ льготного кредитования, под некоторые из которых могут попасть молодые специалисты.

В частности, ипотечная программа «Молодая семья с ребенком» помимо условия наличия детей предполагает наличие у обоих или одного супруга высшего либо профессионального образования, а также стажа работы по специальности не менее 5 лет.

Ипотека «Работники бюджетной сферы» также может быть применима к молодым специалистам – сотрудникам бюджетных организаций со стажем работы в них не менее 3 лет.

Потолок кредита должен быть не выше совокупной стоимости метража, при котором стоимость 1 м 2 не может превышать более чем в два раза рыночную стоимость по региону. Процентная ставка начисляется в зависимости от величины первоначального взноса.

АИЖК Калининградской области

Калининградское региональное отделение АИЖК не разрабатывает раздельных программ льготного ипотечного кредитования. Им единым документом определены все категории граждан, имеющие право претендовать на льготный кредит. Отдельных номинаций молодых специалистов не имеется, но существуют категории, под которые молодые специалисты могут попасть:

Молодые семьи с возрастом супругов не старше 30 лет, имеющие на иждивении 1 и более детей.
Педагоги возрастом не старше 36 лет и имеющие стаж работы в образовательных учреждениях области не менее 3 лет.
Медицинские работники государственных медорганизаций Калининградской области со стажем работы в них не менее 3 лет.
Специалисты с высшим образованием, работающие в бюджетных учреждениях Калининградской области не менее 3 лет.

Государственная программа “Льготная ипотека” Калининградской области

Для вышеперечисленных лиц предусмотрена процентная ставка по кредитам 5,75% годовых. Сумма может варьироваться в зависимости от первоначального взноса, количества детей и т.д.

АИЖК Новгородской области

Региональное отделение Новгородской области не очень расщедрилось на льготные программы кредитования. В его портфеле имеется лишь госпрограмма «Жилье для российской семьи», причем срок ее реализации истек 31.12.2017 года.

Мордовская ипотечная корпорация

Саранская АИЖК предоставляет льготные ипотечные кредиты молодым специалистам, но в урезанном варианте. На кредит могут претендовать молодые ученые и учителя. Молодые ученые могут рассчитывать на льготную ставку до 10,5% годовых, а молодые учителя – до 8,5%. Для обеих категорий молодых специалистов предусмотрено обязательное требование в виде стажа по специальности в Республике Мордовия не менее 3 лет.

Ипотечная Корпорация Удмуртской Республики

АИЖК Удмуртии в сентябре 2017 года заявило о своем участии в проекте Правительства Удмуртии по льготному кредитованию. В настоящее время проект еще не запущен.

На 2018 год в льготном портфеле УАИЖК лишь программа «Семейная Ипотека», также известная как «Указ Путина» или «Ипотека 6 процентов».

АИЖК Ульяновской области

АО «Кошелев-Банк» совместно с АО АИЖК РФ запустил программу льготного ипотечного кредитования «6 процентов», условия которой уже были рассмотрены выше.

Социальная ипотека Москвы и Московской области

АИЖК по Москве и Московской области во взаимодействии с Правительством Московской области установило несколько программ, так или иначе относящихся к молодым специалистам. Это программа социальной поддержки ипотечного кредитования:

молодых ученых, молодых специалистов и молодых уникальных специалистов;
врачей государственных медицинских учреждений Московской области;
учителей государственных образовательных учреждений Московской области.

Более того, программа предусматривает льготное кредитование не только уже работающих в Московской области специалистов, но и выразивших желание переехать на работу в Московскую область.

Условия кредитования:

Оплата кредитополучателем не менее 50 процентов стоимости жилья. Вторую половину стоимости Правительство Москвы обязуется субсидировать в зависимости от размера семьи, стоимости жилья и заработной платы молодого специалиста. Варьирование размера субсидий определяется индивидуально.
Процентная ставка по ипотеке определена в 8,75 для покупки квартиры, находящейся в стадии строительства и 9,0 для покупки уже готовой квартиры.

Санкт-Петербургское АИЖК

Санкт-Петербургское Ипотечное Агентство работает с несколькими видами социальных программ, которые предполагают выдачу льготных кредитов молодым специалистам.

«Молодые учителя».
«Молодые ученые».
«Молодая семья».

Кто может участвовать в программе “Молодая семья” города Санкт-Петербург

Общие условия выдачи кредита молодым специалистам

Специальные условия кредитования различаются в зависимости от вида ипотеки. Разумеется, если молодой специалист получает кредит по программе «Молодая семья», то он должен соответствовать именно этой программе, то есть состоять в браке, находится в требуемом возрастном диапазоне, иметь детей и т.д.

Но есть и общие требования абсолютно по всем видам кредитов, а именно:

Кредитополучатель должен быть совершеннолетним.
Он должен иметь постоянное место работы и стабильный заработок.
Молодой специалист должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев, а в некоторых случаях не менее одного года на предприятии, в котором трудоустроен по направлению учебного заведения, которое он окончил.

Как участвовать в программе “Молодая семья”

Алгоритм действий по получению ипотеки будет разным в зависимости от того, какой именно вид социального кредита хочет получить молодой специалист. Список требуемых документов для различных кредитных организаций обычно разный. В любом случае кредитная организация выдаст потенциальному кредитополучателю подробный перечень требуемых документов и справок.

Важно! АИЖК распространило заявление о случаях мошенничества по льготным ипотечным кредитам.

Куда еще обратиться молодому специалисту

Оказать молодому специалисту помощь в приобретении жилья могут и предприятия, в которых он работает. Поэтому, если банк не идет на предоставление социальной ипотеки, можно попробовать обратиться к администрации по месту работы.

Кроме этого, некоторые банки сотрудничают с госпрограммами, но их список льготного кредитования очень ограничен. Тем не менее, обратиться в кредитный отдел банка можно, вдруг будет вполне подходящее ипотечное предложение.

Сбербанк , как банковская структура, половина акций которой принадлежит государству, разумеется, не может не сотрудничать с государственными и региональными программами льготного ипотечного кредитования. Однако на 2018 год Сбербанк предоставляет кредиты с государственной поддержкой только по номинации «Льготная ипотека для молодой семьи», она же «Ипотека 6%».

Не стоит расстраиваться по поводу отсутствия государственной программы кредитования молодых специалистов. Действующее законодательство, различные государственные программы предоставляют достаточное количество вариантов льготных кредитов с государственной поддержкой. Есть очень большой шанс, что хотя бы одной из этих программ молодой специалист будет соответствовать.

Программа государственной помощи в приобретении жилья молодым работникам сферы образования действует в РФ с 2011 года. Несмотря на то, что кредит молодым специалистам педагогической сферы в разных регионах предоставляется на разных условиях, общие положения программы остаются неизменными с момента ее запуска. Рассмотрим их подробнее, чтобы разобраться, как начинающий педагог может приобрести собственную квартиру с господдержкой.

Подробнее о действующих льготах

Государственные программы льготного кредитования по ипотеке позволяют работникам педагогических коллективов не только сэкономить на процентных ставках при взятии кредита. Среди их преимуществ также стоит отметить более лояльное отношение к заемщикам и минимальному пакету документов, а также возможность оформления кредита без первоначального взноса. Точнее – возможность получить средства в размере этого взноса как субсидию от государства.

На момент написания статьи в регионах РФ действуют три основные программы, рассчитанные на молодых преподавателей – недавних выпускников и аспирантов педагогических институтов и университетов. Это «Дом для учителя», «Социальная ипотека» и «Ипотека для молодых учителей» . Данные программы разработаны и реализуются с помощью АИЖК. В нем можно получить как информационную, так и практическую помощь по их оформлению.

Современная ипотека молодым специалистам-учителям позволяет получить один из следующих видов материальной помощи при покупке собственной квартиры или дома:

субсидию в размере до 40% от стоимости уже имеющегося жилья, приобретенного в ипотеку;
сертификат на начальный взнос для кредита на недвижимость;
ссуду на покупку квартиры или дома на льготных условиях;
возможность приобрести недвижимость у застройщика по себестоимости.

В различных регионах РФ ассортимент предоставляемых льгот, механизмы их оформления и требования к лицам, жалеющим участвовать в государственной программе, могут отличаться. Эти параметры, как правило, задают региональные власти, основываясь на степени необходимости в нем молодых специалистов, расценок на квадратный метр жилой недвижимости, величине прожиточного минимума и прочих факторах.

Льготные проекты частично получают финансирование из региональных бюджетов, а частично – от Министерства науки и образования. Порядок финансирования закрепляется в соответствующем договоре, экземпляр которого обязательно имеется в администрации района, участвующего в программе. Поэтому первое, что необходимо сделать молодому специалисту, планирующему получение льгот на жилье – это обратиться в отдел администрации по месту жительства и проконсультироваться со специалистами.

Возможности льготной ипотеки

Многие молодые специалисты предпочитают использовать возможность оформления ипотеки на льготных условиях вместо государственного субсидирования. Данная возможность доступна далеко не во всех банковских организациях, а только в тех, которые являются партнерами программы. Полный их перечень, опять же, разнится от региона к региону – его лучше уточнить в администрации по месту жительства. Но Сбербанк, безусловно, действует в каждом регионе, и у него имеются льготные предложения для бюджетников. Поэтому можно обратиться сразу к сотрудникам его ипотечного отдела. В целом же базовые условия банков-партнеров программы выглядят следующим образом:

максимальная процентная ставка по кредиту на квартиры вторичного рынка составляет 8,5%;
для недвижимости первичного рынка процент по займу не превышает 10,5%;
кредит на жилой дом (готовый или строящийся) обойдется заемщику максимум в 10,5%;
первоначальный взнос может варьировать от 20 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
участие в программах страхования для заемщика не обязательно, санкций к нему при этом не применяется;
дополнительные комиссии и взносы отсутствуют;
молодой педагог может привлечь к кредиту до трех созаемщиков;
максимальный срок займа составляет 30 лет.

Уровень дохода потенциального участника программы определяется строго по справке 2-НДФЛ. Принести справку по форме банка или работодателя, к сожалению, невозможно. Однако, если у педагога имеются дополнительные доходы, например, подработка по трудовому договору, их также могут засчитать при оценке платежеспособности.

Важно! Оформляя ипотеку на льготных условиях для молодых специалистов, будущий заемщик должен учитывать, что, согласно правилам программы, он не имеет права менять сферу деятельности до тех пор, пока полностью не погасит кредит.

Кто может претендовать на льготы

Основные требования к молодым учителям, претендующим на государственную помощь в приобретении недвижимости, определяет Министерство образования и науки. Основным критерием здесь является возраст – для участия в программе педагогу должно быть не более 35 лет. Следующее базовое требование – местом работы преподавателя могут быть только учебные заведения бюджетной сферы, государственные или муниципальные. Будущий заемщик должен работать в одной из трех программ: начального, основного общего либо полного общего образования. Также на льготные предложения могут претендовать:

преподаватели средне-специальных учебных заведений;
преподаватели ВУЗов;
практикующие студенты магистраутры;
практикующие аспиранты.

Важно! Подать заявку на участие могут только специалисты, ныне работающие в бюджетной сфере. Если на момент подачи заявления педагог уже уволился из данной организации, претендовать на субсидии он не вправе.

Прочие требования довольно стандартны:

гражданство РФ;
постоянное проживание в регионе приобретения недвижимости;
стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет (на последнем месте не менее года);
наличие положительной характеристики с места работы;
необходимый уровень платежеспособности (взнос по кредиту не может превышать 45% от ежемесячной зарплаты);
отсутствие собственного жилья как в виде целого объекта недвижимости, так и в виде доли;
отсутствие завещаний или дарственных недвижимости на имя преподавателя;
отсутствие дисциплинарных взысканий, связанных с ненадлежащим исполнением служебных обязанностей.

Приобретаемую недвижимость банк оценивает по стандартной схеме. Она должна быть в жилом состоянии, соответствовать требованиям к величине процента износа, не находиться в обременении и т. д. Главное, чтобы это была не доля в квартире или доме, и не недострой. Кредит можно получить на полноценный объект недвижимости первичного или вторичного рынка либо на строительство дома (при условии, что у педагога в собственности имеется участок под строительство).

Важно! Как показывает практика, наиболее лояльно банки и организаторы программы относятся к молодым специалистам, работающим в сельской местности. Особенно это касается претендентов на участие в программе «Ипотека учителям».

Какие документы потребуются

Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений оформляется при условии предоставления следующего пакета документов. В него входят:

удостоверение личности;
СНИЛС;
свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
водительские права (при наличии);
документы, подтверждающие прописку (если она не отмечена в паспорте);
документы о трудовом статусе (заверенная копия трудовой книжки, трудовые договоры и т. д.);
справка о доходах (в дополнение можно предъявить справки о банковских вкладах либо документы, подтверждающие доход со второго места работы);
документы о семейном положении (свидетельства о браке/разводе, рождении детей);
военный билет (при наличии, для мужчин непризывного возраста обязателен);
документы на объект залога (необходимый перечень уточняют в банке).

Если молодой специалист состоит в браке, на супруга или супругу придется собрать такой же пакет документов. Это связано с тем, что по действующему законодательству супруги обязательно выступают в качестве созаемщиков по кредиту. В этом есть свои плюсы – при оценке платежеспособности будет учитываться не только заработная плата самого педагога, а совокупный доход семьи. Во многих случаях это поможет претендовать на большую сумму кредита, поскольку у молодых педагогов, как правило, заработная плата не слишком высока.

Важно! При наличии у семьи педагога сертификата на материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке либо для частичного/полного погашения оформленного займа.

Как оформить ссуду на жилье

Как и в большинстве государственных жилищных программ, ссуды на приобретение недвижимости молодым работникам сферы образования предоставляются не живыми деньгами, а в виде целевых сертификатов. Для того чтобы оформить данный документ, специалисту необходимо обратиться в отделение местной администрации. Сотрудники проконсультируют его по поводу условий оформления ссуды и необходимого для этого пакета документов.

Схема порядка предоставления молодым учителям социальных выплат при ипотечном кредитовании

Далее все указанные документы придется собрать и предоставить в администрацию вместе с заявлением об участии в льготной программе. Заявка будет рассмотрена, и далее, в порядке очереди, педагог получит жилищный сертификат. С ним уже можно обращаться в один из банков-партнеров программы, или сразу в АИЖК, для оформления ипотеки.

Важно! Льготная ипотека Сбербанка молодому специалисту, равно как и специальные предложения от других банков, остаются доступными вне зависимости от наличия сертификата. Если у педагога имеются средства на первоначальный взнос, он может сначала оформить кредит, а сертификат использовать в дальнейшем для частичного или полного погашения займа.

Что следует учесть при оформлении

Как и при оформлении любого кредита, прежде чем подавать документы на льготную ипотеку, молодому специалисту следует грамотно оценить свою платежеспособность. В случае невыплаты долга, квартира, полученная на льготных условиях, будет изъята банком в общем порядке. Также необходимо проверить свою кредитную историю и, при наличии в ней негативных эпизодов, постараться ее исправить. Для этого можно воспользоваться банковским предложением «Кредитный доктор» или его аналогом либо оформить несколько небольших займов и погасить их чуть раньше срока. Иначе может возникнуть ситуация, когда государство выделит ссуду для первоначального взноса, а банковская организация откажет в выдаче кредита.

Важно! Помните, что абсолютно пустая кредитная история настораживает банк ничуть не меньше, чем негативная. Получить крупный заем с ней довольно сложно. Поэтому стоит перед оформлением ипотеки взять хотя бы один небольшой кредит и постараться как можно скорее вернуть его банку или МФО.

Если планируется использовать государственный сертификат в качестве первоначального взноса по кредиту, подбор объекта недвижимости для покупки стоит начинать только после его получения. Оформление всех этапов субсидирования редко когда занимает меньше года. Молодому специалисту следует приготовиться к ожиданию. А чтобы грамотно оценить его сроки, стоит перед подачей заявления на субсидию проверить, заложены ли в бюджете региона ассигнования на субсидирование данной программы. Эту информацию можно найти на сайте районной или региональной администрации либо уточнить лично у сотрудника, курирующего программу.

Также стоит учесть, что на протяжении всего срока действия льготного ипотечного кредита специалист не должен менять сферу работы. Причем это означает не просто работать учителем, необходимо оставаться преподавателем именно в муниципальной или государственной школе. Перейти в частное учебное заведение не получится – это одно из условий программы. Прежде чем оформлять льготу, молодому специалисту стоит трезво оценить свои профессиональные стремления и внутренние ресурсы. В целом же, несмотря на все сложности, данная программа вполне может помочь молодым специалистам педагогической сферы решить жилищные проблемы.

Ипотека – предоставление денег под залог недвижимого имущества. Благодаря действиям Правительства Российской Федерации ставки на такие кредиты постоянно снижаются, а в ассортимент банков внедряются программы с государственной поддержкой. Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов.

Кто может рассчитывать на кредит

Программа ипотеки молодым ученым и другим специалистам действует не во всех регионах России, поэтому, прежде чем искать банк с госсубсидиями, нужно убедиться, что в конкретной области программа финансируется. Иногда приобретение жилья субсидирует не государство, а крупные предприятия. Возможность в этом случае нужно уточнять у руководства предприятия.

Молодой специалист — это работник, который имеет профессиональное образование любой ступени и работает по специальности в течение первого года после окончания учебного заведения. Данная категория имеет юридический статус, который подразумевает особые права и гарантии для человека со стороны государства и предприятия.

Для получения статуса молодого специалиста, сотрудник должен соответствовать таким параметрам:

образование только по очной форме обучения на бюджетной основе;
успешное прохождение итоговой аттестации и получение соответствующего документа;
направление на работу в порядке распределения вуза.

Трудовые отношения работника должны быть закреплены в порядке трудового законодательства.

Сегодня на займ могут рассчитывать:

молодые учителя и врачи;
военнослужащие и специалисты МВД;
сотрудники РЖД (железнодорожная ипотека);
работники бюджетной сферы.

А также специалисты некоторых других профессий, если предприятие, на котором они трудятся, предполагает субсидирование.

Помимо статуса «молодой специалист» будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

быть совершеннолетним;
иметь стаж работы на последнем месте, не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 1 год);
быть официально трудоустроенным на предприятие;
иметь достаточный доход для погашения текущих платежей.

Часто банки предлагают займ только лицам с 22 лет и старше, при этом заемщик должен иметь большой стаж работы. Требования значительно отличаются, в зависимости от банка-кредитора. Так, возможность ипотеки с 18 лет неоспорима, если в качестве поручителей по кредиту выступят родители молодого человека.

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

Социальная ипотека имеет ряд особенностей. В первую очередь, ставка по займу не превышает 10% (чаще всего 7-8% годовых). В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последующие. Предполагается, что заработная плата у специалиста будет расти, поэтому схема начисления процентов строго дифференцированная.

В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости жилья. При этом если военнослужащий отработал более 10 лет, то взнос за него оплачивает государство, так как у таких специалистов имеет счет, на который отчисляются деньги. Это относится также к молодым учителям и врачам.

Ипотеку можно получить на:

квартиру на вторичном рынке жилья;
на строительство частного дома;
на долевое участие в строительстве новостройки.

Льготы на ипотеку – это не только пониженная ставка, но и:

оплата до 30% стоимости квартиры из Федерального бюджета;
оплата до 40% стоимости жилого дома;
оплата до 10% первоначального взноса на ипотечный кредит.

Максимально возможный срок при современных ипотечных параметрах составляет 50 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента, а ставка — от наличия страховки и количества детей. Если у заемщика рождается ребенок, то банк позволяет снизить процент по кредиту. Также программа подразумевает использование материнского капитала в качестве взноса.

Для получения требуются такие документы:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС и второй документ на выбор;
для мужчин – военный билет;
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки

Таким образом, условия получения денег такие же, как и при других видах кредитов. Главное для специалиста соответствовать параметрам своего звания.

Сравнительная таблица

Сегодня немногие банки работают с предоставлением такой ипотеки, поскольку для сотрудничества с государством необходимо иметь самые высокие рейтинги надежности. В таблице укажем особенности получения ипотеки в нескольких банках РФ.

Банк	Процентная ставка	Суммы	Сроки, лет	Особенности
Сбербанк	8,9%	До 15 млн. руб.	До 30 лет	Минимально возможный взнос – 15%; Возможность предоставить до 3 созаемщиков при недостаточном доходе
	10,9%	До 10 млн. руб.	До 30 лет.	Первичный взнос – от 20%; При первичном взносе от 40% ипотека предоставляется по двум документам
СГБ	11,5%	До 2,1 млн. руб.	До 20 лет	Возможно оформление по двум документам при условии первоначального взноса от 50%.
Россельхоз	10,9%	До 2,2 млн. руб.	До 20 лет.	Первоначальный взнос — от 20%; Займ возможен только специалистам до 23 лет.

Созаемщик – лицо, несущее с заемщиком солидарную ответственность. Так, сумма кредита делится на равные части, и каждый указанный в договоре несет обязательства по выплате своего процента. Так, если заемщиков 3, то основной платит 34%, а остальные по 33% от суммы платежа.

Самые удобные условия предоставляет ПАО «Сбербанк России». Льготная ипотека здесь возможна по отдельной программе госсубсидирования, а также по программе Военной ипотеки.

Молодые специалисты в некоторых случаях имеют право на оформление льготной ипотеки – для этого нужно узнать, какие программы предлагает работодатель, какие требования предъявляются к сотрудникам. Эту и другую полезную информацию можно найти в статье.

К молодым специалистам в большинстве случаев относятся граждане России, которые отвечают одновременно нескольким критериям:

Возраст – до 30 лет.
Наличие профильного образования, соответствующего профессии.
Официальное трудоустройство и стаж в соответствующей сфере или в конкретной компании.

Таким образом льготную ипотеку предоставляют банки по согласованию с работодателем или местными органами власти . Основная причина – мотивация людей для работы на нужных позициях:

учителя и врачи в сельской местности;
сотрудники РЖД;
сотрудники Роснефти и т.п.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Не стоит путать эти программа со специальными предложениями банков для молодых семей – они значительно отличаются друг от друга.

Условия получения кредита: плюсы и минусы

Условия могут значительно отличаться в зависимости от требований конкретного работодателя (или конкретного региона, если речь идет о работниках бюджетной сферы).

Льгота от организации может предоставляться в виде разных предложений:

Полное или частичное дотирование процентной ставки – т.е. компания берет на себя значительную часть выплачиваемых процентов.
Получение кредита без первоначального взноса (в некоторых случаях сотрудник, наоборот, должен внести не менее 30% от стоимости жилья, что компенсируется ему в виде пониженных ставок).
Содействие в оформлении кредита в банке – выбор наиболее выгодной программы, выступление работодателя в качестве дополнительного поручителя.
Помощь в переезде семьи молодых специалистов для получения нового жилья по ипотеке (например, в другие регионы, в связи с местом работы).
Прочие меры содействия (дополнительное страхование на случай сокращения должности, гарантии по работе и т.п.).

Таким образом, условия выдачи кредита молодым сотрудникам значительно отличаются в зависимости от конкретной компании или специфики региона. В основном они всегда связаны со значительным снижением процентной ставки, а также поручительством работодателя в банке.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Основной минус состоит в том, что сотрудник принимает на себя определенные обязательства – отработать некоторое время на данной позиции и в данном месте.

Ипотечная программа РЖД

На настоящий момент (декабрь 2017) компания предлагает снижение ставки от рыночной на:

7,5% для работников компании;
8,5% для молодых специалистов.

Таким образом, фактически молодые сотрудники будут содержать ипотечный кредит по ставке всего лишь 2,0%. Порядок оформления необходимо уточнять на официальном сайте, в регламенте взаимодействия.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Программа обеспечения сотрудников жильем составляется на каждый год, поэтому необходимо внимательно следить за развитием событий. Ситуация может измениться по инициативе руководства ОАО «РЖД».

Корпоративная ипотека от ОАО «Мосэнерго»

Эту программу ипотеки предоставляют для молодых специалистов и других сотрудников.

Ее основное отличие – адресность помощи. То есть каждый работник оценивается индивидуально в соответствии с критериями компании, после чего принимается соответствующее решение:

материальная помощь по полному или частичному погашению процентов во время обслуживания долга;
содействие в получении кредита;
полное отсутствие первоначального взноса.

Таким образом, программа направлена на конкретных сотрудников (если они проходят по критериям компании).

Для работников бюджетной сферы

В данном случае содействие оказывает местная Администрация или Правительство. Требования к учителям или врачам предъявляют разные, например:

возраст до 35 лет;
наличие профессионального опыта в соответствующей сфере;
обязательство проработать в сельской местности определенное время (3-5 лет).

Как правило, предпочтение отдают опытным кандидатам, а также тем, у кого есть несовершеннолетние дети. В последнем случае у матери появляется дополнительная возможность получения материнского капитала после рождения второго ребенка. Благодаря этому можно, например, досрочно погасить кредит или существенно улучшить жилищные условия.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Местные региональные программы по предоставлению ипотеки могут значительно отличаться даже в пределах одного субъекта (по разным районам). Все зависит от того, в каких именно местностях не хватает нужных кадров.

Процедура получения ипотеки: пошаговая инструкция

Особенности подобных сделок в том, что в них участвует 4 стороны:

покупатель (молодой сотрудник);
продавец (частное лицо или строительная компания);
банк, предоставляющий кредит;
работодатель (как поручитель или заинтересованная сторона).

Работодатель не всегда выступает стороной кредитного договора, однако между ним и работником все равно составляется соглашение, согласно которому обе стороны берут на себя определенные обязательства – например, молодой человек обязуется отработать в течение 3-5 лет на конкретной позиции и в конкретной местности. В остальном оформление кредита ничем не отличается.

Шаг 1. Оценка ситуации

Сначала молодой человек должен правильно оценить, в каком регионе, какая компания или администрация предоставляет такие программы и подробно узнать их критерии отбора. Получить информацию можно на официальных сайтах, а также постараться получить личную консультацию. Сделать это необходимо по возможности заблаговременно – лучше на старших курсах обучения в вузе или колледже.

Шаг 2. Сбор документов

Затем специалист, уже работая в конкретной компании, делает запрос на участие в ипотечной программе. После получения положительного решения необходимо приступить к поиску подходящего недвижимого объекта и сбору документов. Стандартный пакет тот же самый, однако он дополняется бумагами, которые требуются банку для подтверждения права на льготный кредит:

справка с места работы;
диплом;
документы, подтверждающие профессиональный опыт;
сертификаты;
награды;
рекомендации и т.п.

После того, как получено согласование с работодателем и банком, можно приступить к поиску объекта и подать в банк заявку. Стандартный набор бумаг связан с самой недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП, из домовой книги и др.), а также с заемщиком (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, паспорт).

Шаг 3. Оформление и регистрация сделки

После получения одобрения со стороны банка заемщику дается некоторое время (обычно 30-60 дней) для поиска объекта, если он этого еще не сделал. Затем с собственником квартиры или дома подписывается договор купли-продажи, в котором участвует и банк. Средства поступают на счет продавца, после чего стороны регистрируют сделку в Росреестре в соответствии со стандартной процедурой.