Банкнота - это особый вид кредитных денег выпускаемый эмиссионным банком страны и представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается гарантией центрального банка, который во многих странах является государственным..
В эпоху золотомонетного стандарта банкнота представляла собой не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель мог в любое время получить действительные деньги и которым банкир заменял частные векселя. Такая характеристика банкноты относилась к ее классической форме. Классическая банкнота имела характерные черты:
выпускалась эмиссионным банком взамен коммерческих векселей;
имела по закону золотое обеспечение и была размена на золото;
имела двойное обеспечение (вексельное - товарное и золотое).
Перечисленные особенности классической банкноты находили отражение в следующих закономерностях ее обращения:
1) обращение классической банкноты совершалось по замкнутому кругу. Это связано с тем, что банкноты выпускались в порядке выдачи кредита под коммерческий вексель, а возврат происходил путем погашения этого кредита;
2) классическая банкнота устойчива по своей природе. Это обеспечивалось, во-первых, путем выпуска в порядке учета коммерческих векселей, за которыми стояли конкретные товарные сделки, во-вторых, тем, что излишние для обращения банкноты возвращались в эмиссионный банк путем обмена на золото.
Классическая банкнота принципиально отличалась от бумажных денег:
*по происхождению - возникновение бумажных денег связано с особенностями функции денег как средства обращения, появление банкноты связано с функцией денег как средства платежа;
*по источникам эмиссии - бумажные деньги выпускаются государственным казначейством, банкноты - эмиссионным банком;
*по закономерностям обращения - классическая банкнота обращается по замкнутому кругу и возвращается в эмиссионный банк, у бумажных денег нет такого механизма возврата, они «застревают» в каналах обращения;
*по разменности - классическая банкнота при необходимости могла быть обменена на металл, бумажные деньги - нет.
С крахом системы золотомонетного стандарта в годы Первой мировой войны в большинстве стран прекратился обмен банкнот на золото, что привело к утрате золотого обеспечения банкнот и их устойчивости. Кроме того, значительно ухудшилось вексельное обеспечение банкнотной эмиссии, так как вексельный портфель эмиссионного банка все больше состоял из казначейских векселей и других долговых обязательств государства. Все это свидетельствует об особенностях современных банкнот, существенно отличающихся от классических.
Следовательно, для современной банкноты характерны следующие свойства:
она не имеет золотого обеспечения и не разменна на золото;
эмиссия осуществляется не только в порядке кредитования товарооборота, но в порядке банковского кредитования государства.
Исходя из сказанного можно выделить три канала эмиссии современных банкнот:
1) банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства;
2) банковское кредитование государства в форме покупки банка и государственных ценных бумаг;
3) выпуск под прирост официальных валютных резервов, как правило, в странах с активным платежным балансом.
Современная банкнота - это бумажные деньги в широком смысле. Тем не менее ее нельзя полностью отождествлять с бумажными деньгами в их классическом виде. Современная банкнота сохраняет свою кредитную природу, и в подавляющей части ее выпуск осуществляется в порядке банковского кредитования хозяйства.
Следовательно, современная банкнота имеет двойственную природу: по существу она является продуктом сращивания бумажных и кредитных денег, или бумажными деньгами в широком смысле. Поэтому в экономической теории обычно различают бумажные деньги в узком смысле - казначейские билеты, с самого начала выступавшие как знаки золота, и бумажные деньги в широком смысле - банкноты - знаки не только золота, но и кредита.
Еще одним видом кредитных денег является чек. Чековое обращение возникло и развивалось в ходе эволюции кредитных операции централизации банковской системы и сосредоточения временно свободных денежных средств на текущих счетах коммерческих банков.
Чек - это денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредит учреждения о выплате держателю чека указанной суммы.
Чеки бывают:
именные (на определенное лицо без права передачи),
ордерные (с правом передачи по индоссаменту),
предъявительские (могут пере даваться без индоссамента),
расчетные (используются только для безналичных расчетов),
акцептованные (по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж в указанный срок) и др.
Чек имеет определенную форму и реквизиты. Он является частным обязательством, причем срок его обращения ограничен законодательными актами, поэтому для обеспечения гарантии платежа по чеку большое значение имеет акцепт чеков со стороны надежных банков.
При расчетах чеками в экономические отношения между собой вступают такие субъекты: - Чекополучатель - юридическое или физическое лицо, осуществляющее оплату с помощью чека и подписывает его;
- Чекополучатель-предприятие, которое является получателем средств по чеку; - Банк-эмитент - банк, выдающий чековую книжку (расчетный чек) предприятию или физическому лицу.
Чек содержит такие элементы:
а) название "расчетный чек";
б) название владельца чековой книжки и номер его счета;
в) названия банка эмитента и его номер МФО;
г) идентификационные коды чекодателя и чекополучателя;
д) название чекополучателя;
е) поручение чекодателя банку-эмитенту уплатить определенную сумму;
ж) назначение платежа;
з) число, месяц и год составления чека, место составления чека;
и) подписи чекодателя и оттиск печати.
Чек, на котором отсутствует какой-либо из указанных реквизитов, считается недействительным и возвращается банку чекодателя без исполнения.
денежные знаки, выпускаемые в обращение и гарантируемые центральными (эмиссионными) банками. В настоящее время являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и противоправное изготовление преследуются по закону. Б. и монета признаются безусловными обязательствами Центрального банка РФ и обеспечиваются всеми его активами.
Отличное определение
Неполное определение ↓
БАНКНОТА (банковский, или банковый, билет)
1) первоначально - ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой; 2) в настоящее время - заменитель бумажных денежных знаков, выпускаемый центральным эмиссионным банком.
Упоминание о первых Б. относится к Древнему Вавилону. Крупнейшие банкирские дома Вавилона выпускали документы, удостоверявшие факт приема эмитентом на хранение определенной денежной суммы и обязательство хранителя возвратить таковую по требованию предъявителя документа. Обычно их предъявителем был тот, кто сдал деньги на хранение, хотя никаких препятствий для передачи соответствующих прав не существовало.
В Европе первые Б. были выпущены в 1694 г. при учреждении Банка Англии. С принятием в 1844 г. Банкового акта Р. Пиля право эмитировать Б. стало монопольным и было предоставлено только Банку Англии. Данный акт предусматривал также и особую систему обеспечения Б., получившую позднее наименование английской: вся эмиссия, за исключением твердо установленной суммы, должна была обеспечиваться металлическим запасом банка-эмитента, главным образом - золотом. Это была первая система частичного обеспечения Б., пришедшая на смену системе полного обеспечения.
Выпуск Б. в России впервые организовали Московский и Санкт-Петербургский ассигнационные банки в 1769 г. назывались эти Б. ассигнациями. В последующем русские Б. назывались также государственными кредитными билетами, а позднее - банковскими билетами или билетами Государственного банка. Последнее наименование сохранилось за Б. и в СССР. В настоящее время российские Б. называются билетами Банка России.
Во Франции выпуск Б. начался в 1800- 1803 гг., в Германии Пруссии - в 1846 г. Регулярные крахи банков по причине неконтролируемых эмиссий Б., увеличение социальной напряженности и усугубление экономических неурядиц привели все континентальные европейские государства (как ранее Англию) к введению монополии выпуска Б. Эти страны дали новую систему обеспечения Б., получившую наименование германской. В отличие от английской системы с ее лимитом фидуциарной эмиссии (банковская эмиссия, не обеспеченная запасом драгоценных металлов банка-эмитента) германская система предусматривала минимальную долю обеспечения Б. В конце XIX - начале XX в. в различных странах такая доля составляла от 50 до 30% общего объема выпуска Б. Позднее сложилась еще одна система обеспечения, названная американской, суть которой состояла в своеобразном «удвоении» частичного обеспечения: 15% объема эмиссии Б. обеспечивалось золотом и, кроме того, 90% - государственными ценными бумагами. Особого рода предписания существовали во Франции, где законодатель просто определял максимальный объем Б., который мог находиться в обращении, не указывая, чем и насколько он обеспечен, хотя, безусловно, также исходил из некоторых минимальных норм обеспечения.
Таким образом, объем выпуска Б. привязывался к размерам золотых запасов банков-эмитентов, что создавало, во-первых, возможность размена Б. на золото, выполнявшее в то время роль денежного металла, но, во-вторых, в периоды оттока золотого запаса приводило к финансовым кризисам. В период первой мировой войны размен Б. на золото был фактически прекращен, хотя юридическое закрепление это обстоятельство получило гораздо позднее. Б. стали заменителями сначала собственно денег в обращении, а затем и бумажных денег.
Из-за утраты связи Б. с золотым обеспечением можно заключить, что в настоящее время их выпуск должен производиться либо под рост национального богатства, либо в порядке кредитования производства, внешней и внутренней торговли. Следовательно, Б. превращаются в обязательства государства в целом, так как оно придает им принудительный курс, т.е. обязано гарантировать, что каждый держатель Б., независимо от их суммы, сможет обменять их на реальные товары, работы, услуги - элементы актива национальной экономики.
Таким образом, сегодняшняя запись об «обеспечении» билетов Банка России равнозначна принятию на себя государством, в лице ЦБ, обязательства обеспечения стабильной и устойчивой покупательной способности денежной единицы. Причем обязательство государства обеспечивать покупательную способность денежных знаков (Б. и монет) имеет смысл только при условии оговорки того масштаба цен, за которые государство выходить не вправе.
Б. и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на Б. и монету нового образца. Под достаточно продолжительным понимается срок не менее года. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена. Решения о выпуске в обращение новых Б. и монет и об изъятии старых, а также номиналы и образцы новых денежных знаков принимаются Советом директоров Банка России. Описания новых денежных знаков, в том числе и Б., должны публиковаться в СМИ. Ветхие и поврежденные Б. обмениваются Банком России без ограничений. В настоящее время в России обращаются Б. достоинством в 5,10,50, 100 и 500 руб.
Отличное определение
Неполное определение ↓
Выпускаемые в обращение и гарантируемые центральными (эмиссионными) банками. В настоящее время являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и противоправное изготовление преследуются по закону. Б. и монета признаются безусловными обязательствами Центрального банка РФ и обеспечиваются всеми его активами.
Большой юридический словарь. - М.: Инфра-М . А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева . 2003 .
Синонимы :Смотреть что такое "БАНКНОТА" в других словарях:
- (банковый, кредитный) билет, вексель, бумажные деньги; банкнот, купюра, ассигнация Словарь русских синонимов. банкнота сущ., кол во синонимов: 3 ассигнация (2) … Словарь синонимов
- (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Словарь бизнес-терминов
- (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги … Финансовый словарь
банкнота - Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Справочник технического переводчика
- (bank note) Эмитируемые банком бумажные деньги. В большинстве стран эмиссия банкнот разрешена только центральному банку (central bank) либо находится под его строгим контролем. Первоначально банкноты являлись обязательством по требованию уплатить … Экономический словарь
Банкнота - (Banknote) Определение банкноты, появление банкнот Информация об определении банкноты, появление банкнот, факты о банкнотах Содержание Содержание 1. Первые 2. Банкноты СССР 3. Факты о банкнотах Самая крупная по номиналу банкнота мира Самая… … Энциклопедия инвестора
Которые выпускает страны.
Возникли в XVI-XVII вв. С переходом к ЦБ РФ права эмиссии банкнот с обязательством их обмена на золото данная форма денег становится всеобщим законным платежным средством. Банкноты стали эмитироваться в обращение не как свидетельство вклада субъекта, не как заменители золотых монет, а как обычные бумажные деньги.
- по срочности . Вексель представляет собой долговое обязательство. Банкнота — бессрочное долговое обязательство;
- по гарантии . Вексель выпускается отдельными лицами и имеет индивидуальную гарантию. Банкнота выпускается ЦБ РФ и имеет гарантии государства.
Классическая банкнота отличается от бумажных денег :
- по происхождению . Бумажные деньги возникли из функции средства обращения. Банкнота из функции средства платежа;
- по возвратности . Банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ РФ. Бумажные деньги не возвращаются, а застревают в обращении;
- по размерности . Банкнота по возвращению разменивалась на золото или серебро. Бумажные деньги не разменны. Современные банкноты попадают под законы денежного обращения.
Банкноты выпускаются тремя путями:
- путем банковского кредитования государства или путем предоставления кредитов всем кредитным организациями в форме переучета векселей;
- путем банковского кредитования правительства под обеспечение государственными ценными бумагами;
- в обмен на иностранную валюту.
Особенности современных банкнот
Банкнота - долговое обязательство, обращенное на эмитировавший ее банк. Современные банкноты выпускает центральный (эмиссионный) банк. Первые банкноты на территории Европы были выпущены эмиссионным банком Швейцарии. Государственное регулирование банкнотной эмиссии впервые сформировалось в Англии в 1694 г. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:
- коммерческую гарантию, так как выпускалась на базе коммерческих векселей, приобретаемых у векселедержателей;
- золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото.
Такие банкноты назывались классическими и имели высокую устойчивость и надежность, которая была основана на возможности обмена банкноты на товар или монеты из золота и серебра. Классическая банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю определенное количество монет. Классические банкноты, эмиссия которых первоначально носила частный характер, имели кредитную и депозитную природу.
Кредитная природа банкнот находила отражение в процессе их выпуска при учете коммерческих векселей (рис. 1.5). Банки покупали (учитывали) коммерческие векселя у векселедержателей в обмен на банкноты. Тем самым коммерческий кредит трансформировался в краткосрочный банковский кредит, а банкнота представляла собой кредитный билет, обеспеченный коммерческими долговыми обязательствами.
Рис. 1.5. Схема эмиссии классических банкнот в процессе учета коммерческих векселей (1-6 — порядок операций)
Депозитная природа банкнот берет свое начало из обращения депозитных билетов, представляющих собой обязательство банка или депозитной кассы выдать предъявителю билета определенное количество монет, сданных на хранение. Примером таких аналогов банкнот могут служить:
- депозитные билеты на получение серебряной монеты, выпускавшиеся Депозитной кассой, учрежденной в России в 1840 г. Депозитные билеты наделялись правом обращения и использования во всех платежах. Эмиссия билетов на 100% обеспечивалась серебром;
- кредитные билеты (кредитные рубли), выпускавшиеся в конце XIX в. в целях накопления золотого запаса в обмен на золотые монеты, золото и серебро в слитках, сдаваемые в разменный фонд Государственного банка Российской империи. В соответствии с денежной реформой 1895-1897 гг. предусматривался выпуск кредитных билетов, обеспеченных золотом и частными коммерческими векселями;
- депозитные металлические квитанции, находившиеся в обороте с 1886 по 1895 г. и обеспечивавшие приток в Государственный банк Российской империи золотых монет, иностранной валюты, разменной на золото, внешнеторговых коммерческих векселей (тратт), оплачиваемых золотом.
Классические банкноты как представители характеризовались законодательно установленным обеспечением их эмиссии. В зависимости от обеспечения выделялось три вида банкнот:
- банкноты с полным покрытием имели полное обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов, свободно разменивались на монеты по рыночному курсу. Ограничением эмиссии являлся золотой запас банка-эмитента;
- банкноты с частичным покрытием обеспечивались драгоценными металлами и коммерческими векселями, были разменными на золото, эмитировались государственным банком в соответствии с предоставленным ему эмиссионным правом. Характерно, что в период золотого монометаллизма большинство национальных эмиссионных банков выпускало банкноты с частичным покрытием, что подтверждают данные табл. 1.1.
Таблица 1.1. Степень покрытия банкнотного обращения золотом в ведущих странах мира в 1895-1913 гг., %
|
Германия |
|||||
|
Австро-Венгрия |
|||||
|
Голландия |
Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, не разменивались на золотые или серебряные монеты. Эмиссия таких банкнот именуется фидуциарной.
Современные банкноты обеспечены совокупностью активов (имущества) эмиссионного банка.
Характерные особенности банкнот в отличие от других форм кредитных денег:
- выступают как бессрочное долговое обязательство эмиссионного банка;
- имеют государственную гарантию;
- возникли из функции денег как средства платежа;
- в условиях золотого монометаллизма банкноты свободно разменивали на золото в отличие от неразменных бумажных денег.
Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют кредитную основу. Каналы эмиссии банкнот следующие:
- банковское кредитование экономики;
- банковское кредитование государства;
- прирост официальных валютных резервов.
В качестве разменных к банкнотам выпускаются монеты из денежных сплавов — биллонные монеты. В практике наличного денежного обращения используются три вида разменных монет — основная, дробная, сборная. Монета, одноименная с денежной единицей, называется основной (например, монета в один рубль). Монета, составляющая часть монетной единицы, называется дробной (50, 10 или 5 коп.). Монета, объединяющая несколько монетных единиц, называется сборной (например, 2 или 5 руб.).
Разновидности банкнот
Банкнота (банковский или банковый билет):
1) первоначально - ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой;
2) в настоящее время - заменитель бумажных денежных знаков, выпускаемый центральным эмиссионным банком
Первопричин эволюционного возникновения банкнот две:
Во-первых, государство, увидевшее возможность практически бесплатного общественного кредита, переняло купеческий опыт;
Во-вторых, ранее выпускавшиеся неполноценные биллонные монеты логически приводили к мысли о замене носителя информации с металлического на более удобный и дешевый - бумажный.
Существуют следующие виды банкнот:
1. С полным покрытием (классические)
Они имели следующие характеристики:
· полное реальное покрытие, в котором превалировало золото или другие драгоценные металлы;
· эмитированные по такому порядку банкноты разменивались на золото в неограниченном количестве;
· разменный курс был рыночный и, как правило, совпадал с номиналом;
· законодательных ограничений по количеству эмитируемых билетов не существовало, а единственным ограничением такой эмиссии был официальный золотой запас;
· классические банкноты эмитировались частными банкирами и исторически появились одними из первых;
2. С частичным покрытием
характеризовались следующими признаками:
· выпущенные банкноты имели под собой реальное обеспечение, часть которого состояла как из драгоценных металлов, так и из товаров, представленных в форме вексельного обеспечения;
· за держателями таких банкнот сохранялось право беспрепятственного обмена их на золото в неограниченном количестве;
· курс обмена банкнот был, как правило, ниже номинала;
· выпуск таких банкнот все больше концентрировался в руках центрального банка, деятельность которого законодательно ограничивалась введением института предоставления эмиссионного права.
3. Бес покрытия
· банкноты обладали следующими свойствами:
· размен банкнот на золото приостанавливался, и они признавались государственным долгом с обязательством государства их последующего выкупа;
· право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за законодательным органом и обычно периодически пересматривалось в сторону повышения;
· такие банкноты принимались в обязательном порядке по рыночному курсу в уплату налогов и иных платежей в пользу государства.
Отличие банкнот от коммерческого векселя и бумажных денег
Отличие банкноты от коммерческого векселя:
Банкнота есть не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель в любое время может получить деньги и, которыми банкир замещает часть векселя.
Отличие банкноты от коммерческого векселя - это бессрочность. В то время как вексель - это долговое обязательство подлежащее оплате в определенный срок, то банкнота - долговое обязательство эмиссионного банка, которое последний обязан оплатить (обменять на золото или серебро) в любое время по требованию ее держателя. Для этого в эмиссионном банке должен быть металлический резерв, служащий разменным фондом. Вместе с тем бессрочность банкнот способствует также расширению сферы их обращения. Так получается, что они равнозначны наличным деньгам.
Циркулируя в обороте и выполняя функции средства обращения и средства платежа, банкнота выступает в качестве кредитных денег.
Отличие банкнот от бумажных денег:
1. По своему происхождению банкноты тесно связаны с функциями денег как средства платежа, тогда как бумажные деньги возникли на основе средств обращения. Особенности функций средства обращения состоит в том, что при ее выполнении деньги лишь весьма короткое время находятся в руках отдельных товаровладельцев, быстро переходя из рук в руки. Что касается банкнот, то они возникают на основе коммерческого кредита и имеют своим основанием не денежное обращение, а вексельное обращение.
2. По характеру выпуска банкноты представляют собой кредитные деньги. В отличие от бумажных денег банкноты выпускаются эмиссионным банком в процессе кредитования промышленности и торговли.
3. Кредитный характер эмиссии вызывает регулярный обратный приток банкнот в эмиссионный банк. Так как банкноты выпускаются в порядке краткосрочной кредитной операции, то по истечении срока кредита выданные в ссуду банкноты возвращаются в банк. Бумажные деньги выпускаются в целях покрытия бюджетных расходов, застревают в обращении и лишь небольшая часть их возвращается в казну государства (в форме поступления по налогам и займам)
4. Банкноты подлежат обмену на металл, а бумажные деньги нет.
5. При условии свободного размена на золото, банкноты не могут находиться в обращении в избыточном количестве и не могут обесцениться по сравнению с золотом.
Поскольку банкноты выпускаются для краткосрочного кредитования промышленности и торговли, размеры банкнотной эмиссии регулируются потребностью народного хозяйства в кредитных орудиях обращения. С ростом этих потребностей увеличивается и банкнотная эмиссия, напротив сокращение потребностей народного хозяйства в деньгах влечет за собой уменьшение банкнотной эмиссии.
Размен банкнот на золото - необходимое условие нормального денежного обращения при капитализме. Банкнота, заменяя в обращении золото является кредитным знаком золота. Зависимость банкнотного обращения от золота означает вместе с мет необходимость для эмиссии банкнот располагать определенным золотым запасом в качестве обеспечения своей банкнотной эмиссии.
Современные банкноты
Современные банкноты существенно отличаются от банкнот, разменных на золото.
Во-первых, изменился характер кредитного обеспечения банкнот. Значительная часть банкнот стала выпускаться на основе кредитования государства, покупки иностранной валюты. Кредитным обеспечением банкнот, таким образом, стали служить не столько коммерческие векселя, сколько государственные ценные бумаги или иностранная валюта. В результате выпуск банкнот может превысить потребность товарооборота в деньгах.
Во-вторых, банкноты утратили золотое обеспечение, перестали размениваться на золото. Это привело к тому, что перестал действовать автоматический механизм изъятия излишка банкнот из обращения.
В-третьих, современные банкноты могут обесцениваться, так как они выпускаются сверх потребностей товарооборота, и не действует механизм изъятия излишка банкнот из обращения.
В-четвертых, современные банкноты имеют двойственный характер. С одной стороны, банкноты - это кредитные деньги, т. к. выпускается банком на основе банковских операций. С другой - по характеру обращения банкноты приближаются к бумажным деньгам, т.е. могут обесцениваться, как и бумажные деньги.
Каналы эмиссии современных банкнот. Современные банкноты выпускаются по следующим каналам:
1. в порядке кредитования коммерческих банков,
2. кредитования государства,
3. покупки ценных бумаг,
4. покупки иностранной валюты.