Впереди было четыре выходных. Менеджеры остались без зарплаты перед праздниками, у арендодателя пришлось просить отсрочку, а интернет-магазин перестал работать из-за неоплаченного хостинга.
Виктор Петрович — индивидуальный предприниматель. Он открыл счет в Большом и Солидном Банке и каждый месяц получает от клиентов примерно 500 тысяч рублей. Почти всю сумму Виктор Петрович снимает наличными, чтобы рассчитаться с менеджерами, поставщиками и оплатить аренду. Остаток он кладет на личную карту и оплачивает продукты, канцтовары и бензин. Налоги он тоже переводит с личной карты — там настроен автоплатеж и заполнены реквизиты.
Виктора Петровича никто не предупредил о блокировке счета. Ему не звонили из службы финмониторинга и не спрашивали, куда он тратит наличные. На выяснение причин и проверку документов ушло 10 рабочих дней. Две недели без расчетного счета и наличных — это катастрофа для бизнеса.
На месте Виктора Петровича может оказаться каждый из вас. Бухгалтер придет в банк с чековой книжкой и узнает от операциониста о блокировке. Захочет провести платежку в интернет-банке — а там сообщение о запрете расходных операций. Или вечером в пятницу директор решит снять деньги с корпоративной карты на командировочные, но не сможете этого сделать — счет заблокирован. Вас об этом даже никто не предупредит.
Почему это происходит и что делать честному предпринимателю и бухгалтерам, чтобы не остаться без расчетного счета и денег, когда они будут очень нужны? Давайте разбираться.
Почему банки блокируют счета ИП
Банки должны соблюдать федеральный закон о противодействии отмыванию денег . По этому закону они обязаны проверять операции клиентов. Это работа службы финмониторинга — специального отдела, который следит за платежами, анализирует поведение клиентов и запрашивает у них документы для проверки. Задача финмониторинга — выявлять и пресекать отмывание денег и финансирование терроризма. Если какие-то операции кажутся банку подозрительными или клиент не отвечает на запросы, финмониторинг может заблокировать счет даже без предупреждения.Центробанк дает банкам рекомендации по проверке клиентов . Если в работе ИП найдется что-то из этого списка, счет могут заблокировать. Обычно банки делают это без предупреждения: останавливают операции по счетам, перестают выдавать наличные и закрывают удаленный доступ в интернет-банк.
Есть банки, которые заботятся о клиентах и сначала разбираются: запрашивают пояснения, просят показать документы и помогают правильно оформлять платежки. Например, в (финансовая группа «Открытие») не блокируют счета без предупреждения и не подставляют бухгалтеров.
Но такое может произойти с клиентом любого другого банка, если:
Платежи в налоговую меньше 0,5% от оборота
Банк не проверяет, как вы начисляете налоги. Он ориентируется на рекомендации ЦБ , в которых говорится, что подозрительные клиенты перечисляют в налоговую меньше 0,5% от оборота.Так случилось с Виктором Петровичем. На счет ИП в Большом и Солидном Банке каждый месяц поступает 500 тыс. рублей. Предприниматель снимает эти деньги наличными, а налоги с расчетного счета не платит. Все платежи он делает с личной карты — это не запрещено законом. Получается, что у налоговой к этому ИП нет претензий, а у банка — есть.
Банк анализирует платежи за несколько месяцев и однажды блокирует расчетный счет ИП без объяснения причин. Конечно, потом предприниматель начнет разбираться, принесет в отдел финмониторинга квитанции на уплату налогов, покажет зарплатные ведомости менеджеров и докажет, что ничего не нарушал. Но потерянное время и убытки ему никто не компенсирует. Максимум — извинятся за неудобства.
Неточно описано назначение платежей
Даже если ИП сам отправляет платежку через личный кабинет, банк все равно следит — куда и за что уходят деньги с расчетного счета. Если назначение платежа вызывает подозрения, счет могут заблокировать.Евгений продает лицензии на CRM-систему. Он получает деньги от клиентов, оставляет у себя 35% агентского вознаграждения, а разницу перечисляет разработчику по договору оферты. В каждом платежном поручении Евгений пишет одно и то же:
“Оплата по договору оферты от 02.02.2017 л/к 320517”.
Назначение платежа всегда одинаковое: разработчик распознает Евгения по номеру личного кабинета.
Через полгода такие операции кажутся Большому и Солидному Банку подозрительными, и он блокирует счет без предупреждения. У Евгения в это время на счете платежи за лицензии от пяти клиентов. Он не может перевести деньги разработчику и активировать личные кабинеты.
Банк просит оригинал договора оферты, но на обмен документами с разработчиком CRM-системы уйдет неделя. Еще неделю банк будет разбираться в платежах, и только потом разблокирует счет.
Если Евгений откроет счет в банке “Точка”, менеджер позвонит ему после первого перевода и поможет правильно оформить платежку. В назначении платежа Евгению лучше написать так:
“Оплата по договору оферты №1251 от 02.02.2017 г. за лицензию CRM-системы (личный кабинет Клиента В-0217, тариф Оптимальный, 5 сотрудников, на период с 25.02.17 до 24.02.18)”.
В каждой платежке Евгений будет указывать разные данные и при необходимости легко подтвердит законность платежа документами.
Деятельность не соответствует ОКВЭД
Иногда предприниматель указывает в документах один вид деятельности, а на самом деле занимается чем-то другим. В этом нет злого умысла: рынок диктует свое. Но некоторые банки не вникают в бизнес клиента и блокируют счета.Алексей хотел открыть с другом автосервис и при регистрации ИП указал основной ОКВЭД 50.20.1. Бизнес с ремонтом машин не пошел, и через год Алексей выучился на оценщика недвижимости. Он не знал, что нужно внести изменения в регистрационные документы и получает на расчетный счет деньги за оценку квартир. Большой и Солидный Банк заблокирует Алексею счет без предупреждения.
Банк, который заботится о клиентах, посоветует изменить ОКВЭД и даже объяснит, как быстро и правильно все оформить. Так принято , где предпринимателям не только открывают счета, но и помогают вести бизнес. Менеджер предложит Алексею дополнить список ОКВЭД, пришлет форму заявления и расскажет, куда его отправить.
Проблемы с отчетностью и налогами
Банк заблокирует расчетный счет по требованию налоговой, если вовремя не сдать отчетность, не заплатить налоги или не предоставить документы по запросу. Иногда это происходит из-за случайной ошибки бухгалтера.Бухгалтер Ольга Ивановна вовремя перечислила страховые взносы, но указала старый КБК. Деньги попали в налоговую, но повисли на невыясненных платежах, и у ИП образовался долг. Налоговая направила требование по адресу регистрации предпринимателя, но конверт затерялся. Через месяц предприниматель узнал о блокировке счета.
Он не смог выставить клиенту счет на оплату, потому что эти деньги сразу бы списались по требованию налоговой в счет несуществующего долга. Ольга Ивановна отправила уточняющее письмо, но деньги на нужный КБК зачислили только через 3 дня. К тому времени клиент ушел к конкурентам, а Ольга Ивановна осталась без премии.
Ошибиться может и налоговая — там тоже работают живые люди. Хорошо, если банк сразу предупреждает клиентов о таких блокировках и помогает решать проблемы. Еще лучше, если банк предотвращает такие ситуации: напоминает о сроках отправки отчетности, правильно считает налоги и сам заполняет реквизиты в платежках.
Как ИП избежать блокировки расчетного счета? Платите налоги со счета, на который приходит выручка
Минимальная сумма налогов по рекомендациям ЦБ — 0,5% от оборота. Это не значит, что можно платить 1% и все будет в порядке. Но если сумма меньше норматива ЦБ, финмониторинг обратит на это внимание. Налоги нужно считать правильно и перечислять вовремя.Настройте автоматическое заполнение бюджетных платежей в интернет-банке, чтобы не ошибиться в реквизитах. Каждый месяц заказывайте акт сверки с налоговой и реестр сданной отчетности по каналам связи.
Снимайте меньше наличных
Если есть расходы по бизнесу, оплачивайте их с расчетного счета. Например, аренду офиса, канцтовары, бензин для машины курьера, доставку воды, ремонт компьютеров лучше оплачивать через банк.Вместо наличных используйте для расчетов корпоративную карту. ИП могут оплачивать такой картой и канцтовары для офиса, и проезд сотрудников, и продукты в супермаркете для себя.
Храните документы на крупные покупки при оплате наличными.
Понятно описывайте назначение платежа
Указывайте в платежном поручении наименование услуги, номер договора или счета. Обменивайтесь актами с клиентами и поставщиками по почте или через интернет. Будьте готовы предоставить эти документы по запросу.Уточните в службе финмониторинга своего банка, как лучше оформлять перевод денег контрагентам, чтобы избежать внезапной блокировки.
Зарегистрируйте правильный ОКВЭД
Проверьте, что указано в выписке из ЕГРИП. Если у вас другой бизнес, смените ОКВЭД. Если у вас несколько видов деятельности, перечислите их все в заявлении по форме Р24001 и сообщите об изменениях банку.Проверяйте контрагентов
Используйте для проверки справочные сервисы. Данные об адресах массовой регистрации, дисквалифицированных лицах и компаниях, которые не сдают отчетность, есть на сайте налоговой . На "Клерке" есть сервис .Некоторые банки сами находят подозрительных контрагентов и предупреждают об этом своих клиентов. Если есть вероятность проверки госорганами, вы узнаете об этом заранее и успеете подготовиться. Если вы не нарушаете закон, но не можете повлиять на контрагента — уточните в банке, как оформить сделку, чтобы она не вызвала подозрений.
Вовремя сдавайте отчетность
Подключите систему для отправки отчетности по каналам связи. Настройте уведомления о требованиях налоговой по смс. Интегрируйте интернет-банк в бухгалтерский сервис, чтобы не ошибиться в расчете выручки и авансовых платежей.Есть банки, которые умеют работать в связке с Эльбой, Контур.Бухгалтерией, Моим Делом, Небом, 1С, Кнопкой и даже Фейсбук-ботом — например, “Точка”.
Откройте счет в правильном банке
Выберите банк, который никогда не блокирует счета без предупреждения.Заранее предупреждает клиентов о проверках и блокировках и объясняет, как избежать неприятностей. Если такое случайно произойдет, банк вернет стоимость месячного обслуживания.
Любой человек, который хотя бы раз пользовался услугами какого-либо банка, отлично знает о том, что у каждого банковской карты есть свой собственный банковский счет, на котором и лежат денежные средства. Карточка же в данном случае представляет из себя что-то вроде ключей от сейфа с деньгами, которые в случае необходимости можно оперативно сменить на новые. Сегодня, 24 июля 2018 года, «Сбербанк» впервые назвал десять действий, приводящих к блокировке банковской карты и конечно же счета, к которому она привязана.
Все озвученные действия приводят к тому, что клиент попадает в список подозрительных, причем автоматически. Данные причины блокировки касаются не только физических лиц, то есть простых клиентов, но еще и юрлиц. Чем больше правил нарушил клиент, в том числе случайно, тем выше вероятность того, что его банковскую карту и счет заблокируют. Если же совершить сразу пять условно запрещенных действий, то велика вероятность вообще попасть в «черный список», в результате чего о «Сбербанке» можно будет навсегда забыть.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, не стоит выполнять никакие из действий, которые расцениваются кредитной организацией как подозрительные. Скорее всего, данными правилами руководствуется не только «Сбербанк», но еще и другие банки, среди которых «Альфа-Банк», «ВТБ», «Открытие», «Тинькофф Банк», «Почта Банк», а также ряд других. Избегая выполнения этих действий с 99,9% вероятностью можно спасти себя от блокировки счетов и карт.
Десять действий, за которые банковскую карту и счет заблокируют:
- Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели;
- Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт;
- Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм;
- Использование бизнес-карты для снятия наличных;
- Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день;
- Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса;
- Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью);
- Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными;
- Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.);
- Операции, по которым невозможно установить стороны сделки.
Чаще всего блокировка наступает в тот самый момент, когда клиент «Сбербанка» получил какую-то крупную сумму денег и мгновенно (в течение 1 – 3 дней) решил снять ее со счета. Никогда не стоит так поступать, потому как это приводит к нежелательным проблемам, в том числе к тому, что кредитная организация может передать информацию в налоговую, которая проверит уплату налогов. В таком случае придется добиваться не только разблокировки счетов и банковских карт, но еще и давать объяснения сотрудникам ФНС о происхождении денежных средств.
С целью регулировки финансовых оборотов граждан для предотвращения неправомерных действий, таких как отмывание денег или оказание поддержки террористическим организациям может производиться блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ (ред. от 29.07.2017). Закон касается всех финансово-кредитных организаций, включая частные коммерческие Альфа-Банк и Тинькофф, но на практике их «замораживание» происходит гораздо реже. Блокируется не только пластик, но и все счета, привязанные к нему вместе с денежными средствами, находящимися на них.
Что регулирует Федеральный Закон № 115 о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем
Сомнительные операции - веский повод для блокировки, что под ними подразумевает банк сложно предсказать, иногда достаточно одного крупного перевода для заморозки. Если на карту регулярно поступают платежи от физических и юридических лиц, банк имеет полное право потребовать объяснений и приостановить обслуживание. Наибольшее подозрение у кредитного учреждения вызывают пластиковые карточки студентов и безработных людей, на счёт которых постоянно поступают некоторые денежные суммы.
Также блокировка расчетного счета Сберегательным Банком по 115 ФЗ может быть проведена, если вы хотите обналичить крупную сумму. Например, подав запрос на вывод 500 тысяч рублей, приготовьтесь к тому, что ваш счет заморозят до выяснения подробностей. Если вы проводили подозрительные сделки с человеком, имеющим отношение к террористическим группировкам, счет также могут заблокировать.
Как вести себя в случае блокировки: можно ли обойти санкции?
Банк не обязан информировать владельцев карт о том, что его пластик будет заморожен. Единственное о чем вас должны предупредить – об отключении дистанционного обслуживания, это обязательный пункт любого договора, подписанного со Сбербанком.
Если обнаружили, что у вас заблокировали счет по 115 ФЗ, необходимо:
- Уточнить в ближайшем отделении Сбербанка причину блокировки, от вас потребуется составить письменное заявление. Получив отказ на свой запрос, обращайтесь в ЦБ РФ. Можно составить заявление и отправить его по электронной почте либо связаться со специалистом кредитного учреждения по телефону горячей линии;
- Если блокировка расчетного счета банком прошла по ФЗ № 115, потребуется собрать пакет документов, подтверждающих законность всех проведенных операций. Заморозка счета проведена по решению суда? Для разморозки потребуется выполнить все действия, предписанные судьей. Например, заплатить штраф.
Законопослушным гражданам нечего опасаться, достаточно предоставить в кредитное учреждение справку 2-НДФЛ, подтверждающую законность полученных средств.
Что делать, если банк запрашивает документы?
В этом случае придется привлекать фантазию и юридические знания:
- Объяснить происхождение безналичных средств, имеющихся на дебетовой карте, можно денежными подарками от родственников. Прекрасно, если имеется уважительная причина для одаривания: день рождение, Новый год, рождение ребенка;
- Если в данный промежуток времени вы находились на больничном, предоставьте медицинскую справку, и объясните, что переведенные средства – это материальная поддержка от родственников в тяжелый жизненный период;
- Еще один вариант «объяснительной» - правомерный возврат денежных средств, взятых в долг. Если перевод был на большую сумму предоставьте в Сбербанк расписку или иной документ, подтверждающий факт займа.
Если служба безопасности банка сочтет доводы убедительными, то в течение одного рабочего дня карту разморозят.
Сроки разблокировки
Если карточка заблокирована в результате судебного решения, то разблокировать ее можно только после разрешения судьи. Самостоятельно банк не может в этой ситуации проводить какие-либо операции со счетом, не имея на руках соответствующей документации. Сотрудники банка должны получить судебное решение по почте, поэтому сроки разморозки зависят только от скорости работы Почты РФ, обычно это не более семи дней.
Если блокировка произошла по иным причинам, то срок возобновления обслуживания может затянуться на длительное время. От клиента потребуется предоставить перечень документов, которые сотрудники банка должны тщательно проверить. Поэтому в данной ситуации все зависит от вас.
В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту
Поводом для блокировки пластиковой карты становится:
- Судебное постановление об аресте счета. Работники банка должны получить все соответствующие бумаги. Владелец счета имеет право их запросить для ознакомления;
- Долговые обязательства, оформленные в соответствии с законодательством нашей страны, например, неоплаченные штрафы, долги по алиментам и т. д.;
- Обналичивание крупной суммы, сюда же относятся дорогостоящие приобретения в магазинах и торговых центрах;
- Постоянное поступление на счёт частного лица переводов с разных источников. Данная ситуация рассматривается Сбербанком, как уклонение от оплаты налоговых взносов.
Банк, либо сотрудник финмониторинга имеет право затребовать предоставление документов, являющихся основанием для осуществления финансовой операции. Список бумаг не регламентирован и не имеет ограничений, если клиент отказывается предоставлять их, то Сбербанк с «чистой совестью» замораживает счета. Приостановление счета ответственности на владельца не несет.
Выводы
Блокировка счета Сбербанком по 115 ФЗ проводится только при наличии у сотрудников учреждения «весомых» доказательств. Снять средства с карточки не получится. Также вы не сможете закрыть замороженный счет и открыть новый, это возможно сделать только после разблокировки. Если пластик заморожен по инициативе банка, не тяните и сразу идите в кредитное учреждение. Для избежания проблем в будущем, следите за прозрачностью операций и вовремя оплачивайте налоги.
Федеральный закон № 115 от 7.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» регулирует деятельность граждан и организаций, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и прочим имуществом, а также деятельность государственных органов, чьи полномочия направлены на осуществление контроля над проведением подобных сделок и операций.
В том случае, если физическое или юридическое лицо допустило правонарушение, указанное положениями данного нормативного акта, банк может заблокировать счет нарушителя в установленном законом порядке. Что делать, если счет заблокирован на основании Федерального закона № 115, и есть ли шанс на возврат прав на распоряжение денежными средствами, которые на нем хранятся?
Причины блокировки счета на основании положений ФЗ № 115
В том случае, если основанием для блокировки являются положения Федерального закона № 115, доступ к счету может быть ограничен по следующим причинам:
- Попытка получения крупной суммы денежных средств. Счет может быть подвергнут блокировке, если его владелец хотел снять наличными 600 000 рублей единовременно, или 1 000 000 рублей в течение месяца.
- Перечисление или получение средств от лица, находящегося в списке граждан, подозреваемых в содействии террористам или экстремистам.
Блокировка банковского счета на основании ФЗ № 115: как решить проблему
Для того чтобы восстановить свои права на использование банковского счета, заблокированного на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить причину блокировки. Для этого стоит обратиться в банк с письменным требованием об указании оснований для приостановления обслуживания. В том случае, если банк отказал в удовлетворении требований, владелец счета может подать в Центральный банк РФ жалобу на действия банковской организации.
Жалобу можно отправить по почте, озвучить дежурному специалисту, позвонив по телефону горячей линии регулятора, или переслать через интернет, воспользовавшись формой обратной связи, размещенной на сайте Центробанка.
В зависимости от того, по какой причине был заблокирован банковский счет, различается порядок дальнейших действий, рекомендованных для его владельца:
Блокировка в судебном порядке
В том случае, если счет был заблокирован судом или , владельцу счета придется подчиниться установленным ими требованиям или подать жалобу в вышестоящую инстанцию с просьбой о пересмотре принятого решения. В том случае, если апелляция будет удовлетворена, счет будет разблокирован без каких-либо последствий для его владельца.
Блокировка по требованию контролирующих органов
Если какая-либо операция с денежными средствами, хранящимися на счете, покажется представителям контролирующих органов подозрительной и не соответствующей требованиям законодательства, финансы также могут быть заблокированы. В этом случае владельцу счета потребуется представить в контролирующий орган документы, которые подтверждают законность проведенных операций, например, контракты с поставщиками, договоры купли-продажи имущества, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства и т.п.
В том случае, если банковский счет заблокирован на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить точную причину, по которой это произошло. Если блокировка была выполнена вследствие чрезмерного количества операций с хранящимися на нем денежными средствами, потребуется представить в банк документы, подтверждающие законность проведенных переводов.
Возможность восстановления доступа к счету остается даже в том случае, если он был заблокирован на основании судебного решения – при наличии доказательств легальности выполненных операций можно подать апелляционную жалобу в суд высшей инстанции с просьбой о разблокировании денежных средств.
Расчетный счет – инструмент, необходимый каждой фирме. С его помощью компания выполняет все финансовые операции и осуществляет расчет с партнерами. Временное лишение инструмента становится для фирмы неприятным событием. Если финмониторинг Сбербанка заблокировал счет, компания может просрочить платеж или даже лишиться возможности заключать контракты. По этой причине важно заранее знать, как вести себя в данной ситуации. Разобраться в том, что необходимо предпринять, поможет изучение актуальной информации.
Возможные причины
Заблокировали расчетный счет в Сбербанке: что делать? Чтобы получить ответ на данный вопрос, необходимо выяснить причины, которые привели к подобному результату. Чаще всего лицо лишают доступа к счету из-за следующих причин:
- на средства лица наложен арест;
- банк сомневается в подлинности представленных при регистрации документов;
- блокировка произведена по требованию ФНС из-за того, что у компании имеется задолженность перед бюджетом;
- налогоплательщик не сумел своевременно предоставить налоговую декларацию;
- лицо, подающее отчетность в режиме онлайн, не направило в ФНС квитанцию о приеме документа;
- своевременно не был представлен расчет.
Блокировка может произойти и по ряду других причин. Так, банк может прекратить предоставлять услугу, если существует угроза нарушения ФЗ №115 . Положения нормативно-правового акта касаются легализации доходов, полученных незаконным способом, и финансирования террористов. Если лицо совершает операцию, сумма которой превышает 600 000 рублей, то информация о сделке сразу же будет передана в Росфинмониторинг. Кроме того, если представитель одной из взаимодействующих сторон будет обнаружен в списке лиц, которые были признаны причастными к экстремистской или террористской деятельности, счет и весь капитал, содержащийся на нем, блокируются.
Во всех иных случаях компания не имеет права осуществлять блокировку счета. Если подобный инцидент имеет место быть, действия компании считаются неправомерными, и клиент может потребовать восстановить доступ к инструменту для осуществления финансовых операций или даже обратиться в суд.
Период блокировки
Действующее законодательство не устанавливает четкий период блокировки и срок возврата возможности использовать инструмент. Время, на которое банк лишает клиента доступа к счету, напрямую зависит от причины блокировки. Так, если действие было выполнено в соответствии с решением суда, то и разблокировка может быть осуществлена только по его разрешению. Если государственный орган согласится вернуть предпринимателю доступ к инструменту, он предоставит соответствующее решение, оформленное документально. Бумага не выдается на руки предпринимателю и направляется в банк почтой. До того момента, пока компания не получит документ, счет будет недоступен для использования.
Если человека подозревают в отмывании денег, счет будет недоступен до того момента, пока его владелец не предоставит документацию, подтверждающую легальность выполнения всех операций.
Если приостановка доступа произошла из-за имеющихся у компании подозрений в недостоверности представленной документации, действующее законодательство отводит на проверку короткий период. Банк обязан возобновить доступ к счету в течение 7 дней с момента блокировки.
Порядок действий для разблокировки
Отсутствие возможности использования расчетного счета может негативно отразиться на состоянии компании. По этой причине вопрос: «Заблокировали счет в Сбербанке: что делать?» нужно решать оперативно. Среди юристов бытует мнение, что восстановить доступ к счету может быть очень сложно. Однако в большинстве случаев утверждение ошибочно. В сложившейся ситуации важно адекватно оценивать произошедшее и не поддаваться панике.
Несмотря на то что случаи могут существенно отличаться друг от друга, все они имеют общий порядок действий, которого необходимо придерживаться. Чтобы разблокировать счет, необходимо:
- Выяснить причину приостановки доступа. Для выполнения действия необходимо обратиться к представителям банка, который приостановил доступ, и поинтересоваться о причинах произошедшего. Работники компании должны сообщить дату поступления документа, заморозившего счет, и его номер. Если блокировка произошла по решению ФНС, необходимо отправиться в отделение органа и по реквизитам бумаги уточнить, кем и когда было вынесено решение. Выяснение причины поможет быстрее осуществить разблокировку счета.
- Устранение причины. Когда предприниматель поймет, из-за чего доступ временно закрыт, он должен устранить причины, которые привели к возникновению следствия. Например, может потребоваться погасить долг перед кредитором или подать отчетность, не поступившую вовремя. Если банк осуществил блокировку для проверки, необходимо дождаться ее результатов. В случае когда приостановление доступа осуществляется со ссылкой на ФЗ №115, предпринимателю потребуется собрать и предоставить пакет документации, подтверждающий, что нарушения действующего законодательства не было.
- Информирование об устранении причин. Чтобы получить необходимое решение, предприниматель должен доказать органу, что причины, которые привели к блокировке, устранены. В большинстве случаев доступ возвращается предпринимателю автоматически. Если этого не происходит, может обратиться в государственный орган, вынесший решение, и узнать, когда компания вновь сможет использовать расчетный счет.
Образец заявления о разблокировке счета
Связь с ФНС и иными государственными органами можно поддерживать посредством электронной почты. Это позволит существенно сэкономить время.
Следует помнить, что до того момента, пока доступ к счету не будет возвращен, предприниматель не сможет воспользоваться денежными средствами, которые на нем хранятся. Перевести или снять капитал тоже невозможно. Владельцу счета придется дождаться, пока он будет разморожен.