Товар в кредит и рассрочку. Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше

Сегодня все большей популярностью пользуется покупка товаров в рассрочку. Это связано прежде всего с удобством данного вида расчетов, а также с его доступностью. В настоящий момент купить в рассрочку можно все, начиная от бытовой техники и заканчивая автомобилями и даже недвижимостью. Но что такое рассрочка? Чем она отличается от стандартных кредитов в банке? И в чем ее преимущества?

О рассрочке в двух словах

Согласно общему понятию, рассрочка представляет собой определенный услуг и товаров. Она предусматривает расчет не сразу, а через определенный промежуток времени. При этом все платежи выполняются частями. А принцип начисления этих сумм регулируется договором рассрочки и статьей 489 ГК РФ.

Чем отличается рассрочка от кредита?

В отличие от обычного банковского займа, рассрочка платежа выдается на беспроцентной основе, либо же процент гораздо ниже, чем по кредиту. Кроме того, она не предусматривает комиссию за обслуживание. Часто определенный процент (за рассрочку) уже входит в стоимость самого товара.

Также некоторые компании утверждают так называемый процент за риски (чаще всего он распространяется лишь на тех покупателей, которые впервые обращаются в конкретный магазин). Например, именно так поступает сеть магазинов обуви, женских сумок и аксессуаров Westfalika. Клиенты, которые в первый раз обратились сюда с целью получить товар в рассрочку, могут купить продукцию на сумму в пределах 18 000 рублей, которая будет выплачиваться в течение 3-5 месяцев. При этом доля так называемой страховки составит 3 % от общей суммы.

В отличие от кредита, рассрочку оформляет не банк, а непосредственно продавец (производитель) товара. Соответственно, вся процедура происходит в той торговой точке, в которой вы покупаете товар. Рассрочка в банке - это уже кредит. То есть именно рассрочка не предполагает наличия между продавцом и покупателем какого-либо посредника. Обратите внимание на данный факт.

Как и кредит, рассрочка позволяет покупателю осуществлять выплаты частями. Однако, в отличие от банковских займов. она выдается на небольшой срок: от 1 до 10 месяцев. Реже период может быть продлен до 1-2 лет. При этом, так же как и кредит, рассрочка может включать внесение первого взноса. Его размер - 10-50 % от общей стоимости выбранного товара или услуги. Условия рассрочки предполагают, что сумму вы будете выплачивать ежемесячно, равными частями.

Помимо всего прочего, кредит предусматривает наличие залога. Рассрочка же такого не требует, так как в данном случае сам товар, оформленный в магазине, автоматически выступает предметом залога.

Наконец, процедура оформления кредита достаточно длительная и сложная, требует наличия у заемщика положительной кредитной истории. Также требуется предоставить массу документов. Получить рассрочку гораздо проще и быстрее.

Где можно оформить товары в рассрочку?

Мало знать, что такое рассрочка. Необходимо получить исчерпывающую информацию о том, где можно ее оформить. В большинстве случаев рассрочку можно оформить непосредственно в точке продаж. Например, это может быть супермаркет, мебельный магазин, автосалон, агентство недвижимости и т. п.

Получить рассрочку можно и в режиме онлайн. Например, именно так могут сделать постоянные или новые клиенты торговой сети «Эльдорадо».

Как оформить рассрочку онлайн?

Виртуальный договор рассрочки или заявку на нее можно оформить в режиме реального времени. С этой целью, как правило, необходимо войти на официальный сайт торговой сети и выполнить следующие действия (их набор может варьироваться в зависимости от политики компании и кредитной организации):

изучить действующие правила оформления рассрочки;
выбрать позиции товаров, на которые распространяется рассрочка (обычно на них стоят специальные пометки);
добавить выбранные позиции в корзину;
выбрать способ оплаты и доставки (например, оплата картой и самовывоз);
зайти на вкладку «Оформление в рассрочку»;
заполнить установленный шаблон заявки с указанием Ф. И. О., номера мобильного телефона и прочей личной информации;
подтвердить свой выбор путем нажатия соответствующей клавиши.

Затем, если ваша заявка на рассрочку будет одобрена магазином, выбранный вами в торговой сети товар откладывается и подготавливается для покупки. После того как он будет готов, на ваш мобильный телефон придет сообщение. Дополнительно в данном уведомлении может присутствовать напоминание об оформлении договора по паспорту. И на конечном этапе покупатель, как правило, прибывает в точку самовывоза с паспортом, подходит к и после оформления документов направляется в кассу и получает отложенный товар.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Список документов каждый продавец составляет самостоятельно. Обычно рассрочка платежа предусматривает оформление договора только по паспорту. Реже для получения этого альтернативного вида потребительских займов представители торговых компаний требуют предоставить дополнительные документы для идентификации личности. Например, это может быть оригинал водительского удостоверения, военный билет, или загранпаспорт. Кроме того, некоторым организациям нужно предоставить и другие документы:

оригинал справки о составе семьи (выдается по месту прописки);
оригинал справки с места работы (в ней указывается наименование должности клиента и размер заработной платы за последние 3-6 месяцев);
свидетельство о браке или разводе.

Какие разновидности рассрочки бывают?

бытовую технику;
мебель;
аудио- и видеотехнику;
компьютеры, планшеты и ноутбуки;
фотоаппараты и телефоны;
инверторы, бытовые генераторы и прочие электроприборы;
посуду;
спортивные принадлежности (например, маты, тренажеры, оборудование);
ванны, сауны, джакузи;
кухонную и садовую технику;
аппаратуру для дома, дачи, офиса;
одежду и аксессуары;
люстры и гардины;
окна и двери;
объекты недвижимости;
автотранспорт;
сельскохозяйственных животных и т. д.

Также некоторые компании в рассрочку оказывают определенные услуги (например, установка и монтаж пластиковых окон).

Кто может получить рассрочку?

Не знаете, что такое рассрочка, но ни разу с ней не сталкивались? Тогда вам просто необходимо узнать о том, кто может на нее претендовать. Оформить рассрочку могут граждане РФ в возрасте от 23 и до 70 лет, имеющие прописку и постоянное место жительства, работы, а также получающие регулярный доход.

Иногда продавцы предпочитают перестраховаться, а потому гражданам старше максимального возраста предлагают - помимо основного пакета документов - предоставить залоговое имущество или поручителя.

Что содержит договор рассрочки?

Как мы уже говорили ранее, рассрочка предполагает заключение договора (по аналогии кредитного соглашения). Какие пункты в входят в этот документ и на каких условиях он заключается?

Каждый договор рассрочки содержит:

контактную информацию сторон (Ф. И. О. покупателя, юридическое название и адрес организации, предоставляющей товары в рассрочку);
и обязательства сторон;
цену товара, предоставляемого в рассрочку;
стоимость услуг (хранение, упаковка и т. п.);
ответственность сторон;
подписи сторон.

Оплатить же рассрочку можно по интернету, в кассах банков, через терминалы.

Невозможно представить современного человека без мобильного телефона или смартфона. На рынке каждый раз появляются новинки, и так не хочется отставать от моды. Однако покупка бывает не по карману. Но есть выход - купить в кредит. Так где лучше взять телефон в рассрочку?

Как можно приобрести телефон

Покупка различной крупной и мелкой электроники в кредит уже давно стала привычным делом. Не всегда есть возможность оплатить товар полностью и сразу. А так хочется приобрести новинку, которая будет отличать вас от всех!

На сегодняшний момент существует множество магазинов и супермаркетов электроники. В погоне за прибылью они завлекают клиентов множеством моделей на любой вкус. Кроме того, продавцы предлагают приобрести товар с поэтапным погашением платежа. По этой причине бывает сложно определить, что лучше: кредит или рассрочка, где лучше взять телефон, в каком магазине.

Отличие кредита от рассрочки

Прежде чем решить, где лучше взять телефон в рассрочку, стоит определить, в чем ее отличие от кредита.

Рассрочкой является беспроцентный вид кредитования при покупке конкретного товара. При этом полная стоимость делится на несколько равных частей. Чаще всего на двенадцать или двадцать четыре. То есть покупатель будет вносить платежи равными частями в течение одного года или двух и более лет. Проценты при этом на остаток суммы не начисляются.

Однако стоит учесть, что они могут быть уже скрыты в первоначальной стоимости телефона или же смартфона.

Рассрочка предоставляется как самим магазином, так и банком, являющимся его партнером.

Кредит, в отличие от рассрочки, выдается банком. На предоставленную денежную сумму начисляются проценты, как правило, они составляют от 15 до 30 % годовых. Получить данный вид денежного займа на приобретение товара можно как в отделении банка, так и непосредственно в магазине.

Лучшие предложения

Так у кого и как взять телефон в рассрочку? Очень много магазинов предлагают такую услугу. И не только. На сегодняшний день купить товар в рассрочку можно и по специальной карте, которые предлагают банки. Так, к примеру, по картам «Халва», «Совесть» или «Рассрочка» от "Хоум Кредит" можно выбрать магазин, где лучше взять телефон в рассрочку или айфон. С картой не нужно будет выполнять условия магазина, достаточно выбрать понравившуюся модель в любом месте и оплатить её картой. Но оформить карту рассрочки - проблематичное занятие.

Купить телефон в рассрочку можно в любом крупном гипермаркете электроники. Хорошие условия и широкий модельный ряд предлагают такие магазины, как:

"Эльдорадо";
"М.Видео";
"Техносила";
"Юлмарт".

Также за покупкой товара в рассрочку можно обратиться в специализированные магазины :

"Связной";
"Евросеть".

Предоставляют рассрочку и магазины-офисы мобильных сетей - "МТС", "Билайн", "Мегафон" и "Теле2".

Узнать, где лучше взять телефон в рассрочку, можно, изучив предложения магазинов и почитав отзывы о них.

Кто может взять

Оформить рассрочку на покупку телефона или смартфона может любой гражданин РФ, которому исполнилось восемнадцать лет и который имеет постоянный источник дохода. Кроме того, стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев. Получить телефон в рассрочку может и заемщик пенсионного возраста. Но такое бывает не часто.

Стоит учесть, что, несмотря на всю лояльность, рассрочка выдается людям возрастной категории от 21 года до 64 лет. То есть работоспособным заемщикам.

Помимо этого, просто необходим адрес постоянного места регистрации.

Документы для получения рассрочки

Для того чтобы определить, где лучше взять телефон в рассрочку, необходимо узнать, какие требуются для этого документы. В основном единственным документом для получения рассрочки в магазинах является паспорт гражданина Российской Федерации. Но кроме него, может пригодиться СНИЛС.

В некоторых случаях для получения рассрочки может потребоваться справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Такая справка будет необходима при покупке товара на весьма крупную сумму или при оформлении карты рассрочки «Совесть», «Халва».

В очень редких случаях может понадобиться ИНН, водительские права и свидетельство на право собственности.

По большей части рассрочка оформляется только при наличии паспорта и свидетельства пенсионного страхования.

Стоит ли брать телефон в рассрочку

О том, брать телефон в рассрочку или нет, задумываются многие. Давайте взвесим все за и против.

Преимущества рассрочки платежа при покупке телефона заключаются в следующем:

небольшая фиксированная сумма ежемесячных платежей;
моментальное получение телефона при отсутствии полной суммы;
нет необходимости собирать справки и стоять в очереди для получения кредита.

Но стоит учесть, что покупка в рассрочку не всегда может быть такой выгодной, как может показаться изначально. Ни один из банков и магазинов не станет работать себе в убыток. Таким образом, предлагая рассрочку платежа, продавец уже включает в цену товара дополнительную стоимость по страхованию рисков.

Покупая телефон в рассрочку, стоит ориентироваться не только на наличие финансов на момент покупки, но и на их присутствие в дальнейшем. Ведь выбранный телефон станет вашим только после полной его оплаты.

Иногда при оформлении рассрочки магазин может выставить обязательные условия оформления данного кредитного продукта. Так, к примеру, им может послужить приобретение карты постоянного клиента магазина. Также стоит приготовиться к постоянному получению рекламных рассылок на номер телефона, который был указан при оформлении договора рассрочки.

А что в итоге

Где лучше взять телефон в рассрочку и стоит ли это делать, решать только вам.

Да, большим плюсом является то, что, не имея изначально необходимой суммы, вы можете приобрести желаемый товар.

Однако рассрочка - это лишь формальное название. По сути, это тот же самый кредит, только со скрытыми процентами. Да и кредитная история заемщика должна быть почти идеальной, ведь банку необходимо застраховать риски.

Прежде чем оформлять рассрочку на покупку телефона, следует изучить все предложения на рынке кредитования. Так наверняка можно найти наиболее выгодный для себя вариант.

Многих граждан интересует вопрос, что такое рассрочка, ведь часто крупные магазины предлагают такую услугу всем своим покупателям. Со стороны кажется, что это не то же самое, что взять товары в кредит. Но вот какими особенностями обладает рассрочка и чем она привлекательна для клиентов, можно узнать, если прочитать данную статью.

Сейчас многие крупные магазины предлагают оформление рассрочки для своих покупателей. Она бывает двух видов. Первая – это «рекламная уловка», которая на деле представляет собой банковский кредит на покупку продукции в магазине. А вот второй вид ссуды встречается в практике редко, и он представляет собой отсрочку графика платежей на определенный согласованный между сторонами период времени.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Часто рассрочку предлагают именно магазины, которые продают свою продукцию покупателям. Важно понимать, что кредит – сумма средств, которую клиенты имеют право взять в любом банковском отделении на определенный срок и под установленный месячный процент. А вот рассрочка представляет собой способ покупки продукции, оплачивать которую нужно не сразу в полном объеме, а небольшими частями, указанными в договоре. Кроме того, в таком соглашении не предусмотрено пунктов, которые оговаривают уплату клиентами комиссии за использование средств. Ведь она уже включена в цену продукции. Выходит, что главное отличие между кредитом и рассрочкой заключается в процентах, которые клиентам нужно платить вместе с долгом.

Наглядно можно заметить, что оплата товаров в рассрочку не имеет никаких процентов. Но на деле они скрыты в цене продукции или выступают как процент за риски, которые продавец несет, когда покупатель не платит за товар в обговоренный срок. Часто этот процент становит не больше 3% от цены купленной продукции.

По этой причине многие недобросовестные продавцы скрывают проценты путем увеличения цены приобретенного товара. Поэтому с виду можно подумать, что такие ссуды действительно выдаются без оплаты процентов. К такому обману часто прибегают крупные магазины. Несмотря на это следует понимать, что рассрочка выгоднее, чем получение потребительского займа. Эти процентные ставки незаметны, поэтому покупателям кажется, что рассрочка – лучший способ быстро купить выбранный товар.

Важно понять, что ссуды на покупку товаров оформляются только на территории магазина, где покупатель захотел совершить сделку. Поэтому главное отличие кредита от рассрочки заключается в том, что между сторонами не стоит посредник в виде банка. Операции проводятся напрямую только между покупателем и продавцом.

Рассрочка не является прерогативой банков, так как это эффективное оружие компаний в борьбе между конкурирующими магазинами. Поэтому только им решать, готовы они предоставить клиентам ссуду или нет. Магазины сами выставляют процентную ставку. Но многие компании ее не предусматривают. В том случае, если проценты имеются, то они настолько маленькие, что их хватает только для погашения инфляции.

Важно знать о том, что если клиенты не оплатят даже один взнос, то в этом случае магазин вправе забрать свою продукцию обратно. Клиентами должен четко соблюдаться график погашения. Так как магазины идут покупателям на уступки, и их также не нужно подводить. По факту, купленная вещь переходит во владение клиента только после того, когда он полностью ее выкупит.

Список предоставляемых документов и содержание договора

Для оформления продукции в рассрочку между клиентами и магазином заключается кредитный договор, который содержит эту информацию:

Личную информацию о двух сторонах сделки.
Контактные данные покупателя и продавца.
Обязательства сторон.
Цену товара.
Сроки и размеры платежей, которые нужно будет возвращать.
Ответственность сторон.
Подписи.

Чтобы получить рассрочку, клиентам требуется предоставить намного меньше бумаг, чем требуют банки для выдачи кредита. Поэтому многих интересует, какие документы нужны для проведения такой процедуры. Хоть каждый продавец и выдвигает свои значимые требования для своих покупателей, но в большинстве случаев достаточно для заключения договора только единственного паспорта.

Иногда при оформлении могут понадобиться и другие документы, которые подтверждают личность клиента, например водительское удостоверение. Существуют магазины, которые хотят удостовериться в том, что клиент работает и имеет постоянный доход. А иногда некоторые продавцы интересуются касательно семейного положения клиента и состава его семьи.

Приобрести в рассрочку понравившийся товар в магазине можно с помощью такой инструкции:

Достоинства получения рассрочки на продукцию весьма очевидны. Клиентам нужно выбрать товар, оплатить согласованный процент, который составляет в пределах 30% от цены. После оплаты клиенты получают чек, с помощью которого дальше оформляется договор. На основании этого соглашения покупателям предстоит на протяжении оговоренного времени вносить в кассу магазина оговоренную сумму денег.
Для покупки товара с помощью рассрочки клиентам необходимо в обязательном порядке иметь паспорт гражданина России и иной документ, подтверждающий личность клиента. При этом покупателям не нужно приносить справку о доходах, как это требуют многие банки при оформлении кредита. Клиентам не нужно подтверждать личный стаж работы. Поэтому это достаточно удобно. Ведь можно сэкономить время и деньги.
Договор рассрочки составляется в 2 экземплярах для покупателя и продавца. В данном соглашении указываются все условия магазина, сумма, сроки погашения займа, реквизиты и телефоны для связи.
Проценты за пользование предоставленной рассрочкой могут полностью отсутствовать или быть очень низкими (не больше 10%). Клиенты обязаны в оговоренный срок вносить нужную сумму средств на указанный в договоре счет. Также покупатели могут досрочно погасить договор, ведь магазины этому не препятствуют.
Когда клиенты полностью погашают сумму за товар, то договор аннулируется и покупателю выдают чек, который подтверждает полную оплату.

Важно знать, что если клиенты не будут соблюдать сроки оплаты, то продавец может обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы попросить вернуть товар или оплатить образовавшуюся задолженность.

Понятие «рассрочка» обладает такими особенностями

Особенности рассрочки таковы:

Часто в рассрочку продается серия дорогих товаров, которые не многие могут себе позволить за наличные средства.
Цена продукции устанавливается по личному пожеланию продавца. В данном случае она может быть намного выше, чем у конкурентов и включать в себя риски магазина. Но реальная цена и та, которая предложена в рассрочку, не отличаются между собой.
Часто магазины лимитируют срок и количество платежей. Тут говорится о ссуде сроком на 1-6 месяцев. Кроме того, они могут предоставляться на срок до двух лет.
Практически во всех случаях предусмотрен первоначальный взнос. Он составляет не меньше 30% от стоимости товара.

Вот такое отличие рассрочки от покупок товаров с помощью кредита.

Продажа товаров в рассрочку – весьма популярная услуга, которую предлагают крупные торговые сети. Вспомните хотя бы акции от М.Видео или Эльдорадо: «Умная рассрочка 0 0 24», «Рассрочка под 0%» и т.д. Цель таких акций – продать как можно больше товара на, казалось бы, выгодных для покупателей условиях. Ещё бы – нам дают возможность рассрочить платежи за товар на срок до 1-2 лет с конечной переплатой ноль процентов, но если вы решите воспользоваться таким предложением, то вам придётся иметь дело с банками-партнёрами магазина. И вы опять вынуждены брать товар в кредит на «хитрых» условиях банков, которые мы разоблачили , вскрыв подводные камни таких предложений.

Но обратите внимание, вас никто не обманывает, по крайней мере, в том, что вы берёте товар в рассрочку, пусть и в кредит. Одно другому не мешает, а, скорее, дополняет друг друга. Но это совершенно разные термины! В статье мы рассмотрим, что такое рассрочка, и чем отличается рассрочка от кредита. В общем, расставим все точки над i в этом интересном вопросе.

Финансовый ликбез: что такое рассрочка?

Под словом «рассрочка» подразумевается такой способ продажи товара (или услуги) продавцом покупателю, в процессе которого стоимость товара выплачивается покупателем частями через установленные временные промежутки (как правило, каждый месяц), заранее определённые в договоре рассрочки. Такая форма оплаты чаще всего практикуется в розничной реализации товаров и услуг.

Рассматриваемый нами термин упоминается в статье 489 Гражданского Кодекса РФ «Оплата товара в рассрочку». И самая первая фраза из этой статьи звучит следующим образом: «Договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку».

Понимаете, о чём идёт речь? Дело в том, что практически любой кредит (за очень редким исключением) подразумевает отсроченный график платежей, который оформляется отдельным приложением к кредитному договору.

И согласно вышеупомянутой статье, в этом договоре должна обязательно указываться стоимость товара, а также порядок, размеры и сроки платежей, наряду с прочими условиями купли-продажи. Именно наличие подобного договора обеспечивает законность и безопасность каждой из сторон сделки. В случае нарушения его условий к одной из сторон могут быть применены судебные санкции.

Тем не менее продажа товара с рассроченным графиком платежей и продажа товара в кредит – это не всегда одно и то же. Есть так называемый термин «чистая» рассрочка , когда магазины продают товар с возможностью разбивания платёжа на несколько равных частей и разнесения его по времени. Причём в этом случае они не пользуются услугами банков – работают без посредников. В этом случае покупатель погашает периодические платежи магазину, или юридическому лицу, которое этот магазин представляет.

Если же торговое предприятие пользуется услугами банков, а это как раз тот случай, когда предлагается купить товар по «Умной рассрочке» или в «кредит под 0%», то покупатель каждый месяц платит уже банку, т.е. погашает взятый у банка кредит. С момента оформления кредита у вас с магазином уже нет каких-либо финансовых взаимоотношений, разве что гарантия на приобретённый товар, так как он был полностью оплачен банком. И получается, что вы, по сути, оплачиваете не стоимость приобретённого товара, а стоимость услуг банка, который выдал вам кредит (деньги ведь тоже товар, за использование которого надо платить). Вот такая получается метаморфоза. А почему переплата в итоге будет 0%, и всегда ли это так, вы можете узнать по ссылке, приведённой в самом начале статьи – там очень познавательная информация.

Итак, мы определились, что существует как минимум два варианта рассрочки: чистая, которая не предполагает участия банка или других кредитных организаций, и банковская, которая, по сути, является обычным кредитом с рассроченным графиком платежей. И эти два варианта далеко не одно и то же. Так в чём же их отличия?

Отличия рассрочки от кредита

Для начала подытожим вышесказанное: термин «рассрочка» применяется к продаже товаров (как правило, без переплаты), а термин «кредит» применяется к продаже банковских услуг. Соответственно, главное отличие рассрочки от кредита является чисто юридическим.

Начнём с кредита. Основа основ, то, с чего начинается получение кредитов – это подписание кредитного договора с банком (МФО, ломбардом и т.д.). Такой договор однозначно устанавливает все условия погашения и ответственность заёмщика. Вы заранее знаете переплату по кредиту, если будете его погашать в точном соответствии с графиком платежей. К тому же банки обязаны вам сообщить (ПСК).

Кредитные учреждения находятся под контролем государства в лице Центрального банка России, который является главным финансовым регулятором. Он устанавливает правила игры: предельные значения ставок по займам и другие показатели, непонятные для простого заёмщика, но характеризующие работу банка. Отступление от установленных показателей грозит банку потерей лицензии.

У заёмщика в этом случае есть много , тем более все нюансы кредитов хорошо «задокументированы» в интернете и освещены в многочисленных отзывах. При желании любой человек может улучшить свою и строить свои отношения с банками правильно – обходя «подводные камни». Но банки всё равно практикуют «честные» способы отъёма средств у населения за счёт различных комиссий и пр., в общем, немного пошаливают. Зарабатывать-то надо!

Теперь поговорим о плюсах и минусах рассрочки. Условия рассрочки платежа при покупке товаров прописываются в договоре купли-продажи, который должен быть юридически безупречен. В нём должны быть прописаны права, обязанности (ответственность) покупателя. Такой договор регулируется исключительно гражданским кодексом РФ и не имеет никакого отношения к финансовому регулятору. Поэтому все возникшие споры необходимо будет решать в судах, а если покупатель не имеет юридического образования, но надо будет привлекать для этих целей юристов.

Но как правило, в роли «обиженной» стороны здесь выступает сам магазин – покупатель может нарушить свои обязательства и прекратить выплачивать платежи по договору своевременно или вовсе перестанет это делать. А это сулит магазину большие хлопоты. Как правило у него нет практики взимания долгов через суд, что ведёт к дополнительным временным и денежным затратам (наём юристов, коллекторов и т.д.). Более того, у торговых сетей нет опыта в оценке рисков – они не могут сами оценить платёжеспособность покупателя (скоринг и другие методы), а ограничиваются запросом нескольких документов, а часто и просто одного паспорта, в зависимости от суммы покупки.

Да и покупателю надо внимательно знакомиться с договором купли-продажи перед его подписанием, ведь можно подписаться под ненужными «обязательствами». Отдельное внимание надо обратить на возможность возврата (замены) товара в случае его поломки или брака, которые могут объявиться в течение гарантийного периода. Прежде чем брать товар, сравните его цену в других магазинах – возможно, она значительно выше, несмотря на предлагаемую вам беспроцентную рассрочку. Это один из способов заработать торговой сети. Собственно, всю выгоду должен «считать» покупатель сам.

В итоге, выполнение магазинами несвойственных им функций может привести к значительно менее цивилизованным методам взаимодействия между ними и невыполняющими свои обязательства покупателями (должниками). И возможные плюсы продажи товара без посредника в лице банка-партнёра, могут привести к существенным минусам, если всё пойдёт не по плану: покупатель станет затягивать с платежами, купленная техника внезапно сломается и т.д. Поэтому продажа товара в рассрочку не так сильно распространена в России. Примеры таких услуг – продажа телефонов в салонах связи.

Виды рассрочки

Рассрочки бывают нескольких видов:

беспроцентная / с начислением процентов;
долгосрочная (от 1 года до 2 лет) / краткосрочная (от 1 мес. до 1 года);
индивидуальная (условия подбираются с ориентировкой на особенности клиента);
смешанная.

Обычно при беспроцентной рассрочке покупатель вносит первый взнос в размере половины стоимости товара (сумма взноса утверждается в условиях договора купли-продажи), а остальную сумму выплачивает периодическими платежами.

В зависимости от цены товара, выплаты за него могут быть рассрочены на разный срок: чем выше стоимость товара, тем на более долгий срок будут растянуты выплаты. Рассрочка считается долгосрочной при сроке выплат от 1 до 2 лет, и краткосрочной, при сроке от 1 месяца до 1 года. Как правило, на срок менее 1 месяца товар в рассрочку (да и в кредит) не продают. В соответствии со статьёй 810 ГК РФ при отсутствии в договоре срока возврата кредита он считается равным 30 дням со дня предъявления соответствующего требования. Соответственно, считается, что разумный срок оплаты товара, проданного в кредит, не может быть менее 30 дней.

При индивидуальной рассрочке, условия подбираются с учетом финансового состояния и других особенностей клиента. В смешанном виде рассрочки могут совмещаться её различные разновидности, к примеру вам могут выдать товар без процентов на индивидуальных условиях.

Содержание договора рассрочки и список предоставляемых документов

Как отмечалось выше, оформление товаров в рассрочку предполагает заключение договора купли-продажи (или кредитного договора). Такой документ содержит следующую информацию:

Персональные данные контрагентов (сторон сделки);
Контактную информацию каждой из сторон;
Предмет соглашения и обязательства фигурантов договора;
Стоимость товара или услуги;
Порядок, сроки и размеры платежей;
Условия предоставления и ответственность;
Подписи сторон.

Перечень документов, который потребуется при заключении договора рассрочки значительно уступает тому, что понадобится в банке для получения кредита. Каждый продавец выставляет свои требования, но чаще всего для приобретения товара с отсрочкой требуется только паспорт.

Иногда в процессе оформления может фигурировать второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт и т.д.). Есть организации, которые непременно хотят убедиться в наличии места работы и размере заработной плате. Бывают и такие щепетильные продавцы, которых интересует семейное приложение и состав семьи.

Со скольки лет можно получить рассрочку?

Прибегнуть к платежной отсрочке в процессе приобретения товаров и услуг может любой гражданин РФ, который достиг совершеннолетия, но более реально её получить с 21-23 лет. Люди более старшего возраста уже, как правило, имеют постоянную работу и стабильный доход. Не приходится рассчитывать на альтернативный кредиту вариант пожилым людям в возрасте после 70 лет.

Претендент должен иметь постоянное место жительства, а лучше – постоянную прописку. Предпочтения отдаются работающим клиентам со стабильной заработной платой. Размер дохода сильного значения не имеет.

Все желающие получить рассрочку, которые не подпадают под требования продавца, могут прибегнуть к оформлению индивидуального договора, предоставив, например, залог или поручителей. Такие случаи довольно редки, но практика подтверждает, что они работают и вполне приемлемы, так как способны исключить риски кредитора.

В завершение статьи можно сказать, что «чистая» рассрочка без уплаты дополнительных процентов однозначно выгодна для дисциплинированного покупателя, ведь вы не платите процентов за эту услугу. Только обращайте внимание на цену товара – не завышена ли она, и на наличие дополнительных платежей (страховка и пр.).

Так как вопрос — чем отличается кредит от рассрочки, довольно популярен сегодня, ответим на него подробно. Рассрочка и кредит довольно часто распространены в последние годы при покупке разного рода потребительских товаров.

Сегодня легко можно предоставить паспорт и любой другой второй документ, например военный билет, водительское или пенсионное удостоверение, и уже через час можно получить наличные деньги на покупку мебели, компьютера, путевки на отдых. Если же нет времени или возможности обращаться в банк за наличностью, то практически все магазины предлагают свой товар в кредит или рассрочку. Давайте разберемся в этих двух понятиях и определим конкретнее, чем же отличается рассрочка от кредита.

Особенности договора рассрочки

Например, вы выбрали покупку телефона, его цена 10000 рублей, консультант в магазине предложил в качестве оплаты за товар, выбрать рассрочку платежа, например, на полгода. Цена товара, купленного по этой программе не должна отличаться от ценника в магазине, индивидуально может быть оговорен первый взнос, который первоначально необходимо внести при оформлении договора. Он колеблется от 0 до 50%. Оставшаяся сумма может быть разделена на несколько месяцев и проценты на нее не должны начисляться. Причем при оформлении договора рассрочки необходимо проверить общую сумму выплат, указанную в документе, которая, напомним, не должна быть больше цены товара, указанной на ценнике.

Особенности договора кредитования

Помните, что договор на кредит вы заключаете с банком, а договор на рассрочку — непосредственно с самим магазином. Кредит изначально предполагает в себе увеличение цены товара на ту или иную процентную ставку, которую предлагает банк, заемщику. Между банком и заемщиком заключается также договор, в котором оговаривается сумма, проценты и срок возврата. Также банковский кредит, как и рассрочка, могут предполагать внесение первого взноса за товар. Получается, что основным отличием между кредитом и рассрочкой является то, что в первом случае помимо суммы за товар придется выплатить проценты, взимаемые банком за пользование его средствами, а во втором, достаточно погасить лишь цену товара, без всяких дополнительных издержек.

Главные выводы

Покупка товара в рассрочку выгоднее;
Но если в кредит можно взять практически любой товар, то в рассрочку магазины зачастую дают в основном только дорогостоящий товар, например, ювелирные украшения, мебель, изделия из меха, бытовую технику.
Не забывайте, что первый взнос для договора рассрочки устанавливается индивидуально и обычно на практике он составляет от 30 до 50% от стоимости товара. Таким образом, выбирать вам, возможно лучше скорее получить желаемый товар без взносов, а затем немного переплатить или все же, стоит подождать, накопить необходимую на первый взнос сумму и приобрести его в беспроцентную рассрочку.

Надеемся, после прочтения статьи Вам стало намного понятнее, чем отличается кредит от рассрочки?