Страховые риски. Страхование рисков

Денежные депозиты один из самых эффективных способов сохранения собственных средств. Однако этот процесс тщательно проверяется и поддерживается специальной системой страхования депозитов.

Вкладчики могут спокойно размещать деньги в банке, не боясь потерять свои сбережения. Однако есть определенные нюансы и правила пользования данной системой.

Система и Агентство по страхованию вкладов

Это огромный механизм, направленный на защиту денежных сбережений физических лиц, доверенных финансовой организации на хранение под определенный процент.

Чтобы система постоянно функционировала, на банк возлагается обязательство по систематическим страховым взносам в специальный фонд. Это специальный резерв, предназначенный для последующих выплат при наступлении случая для получения выплат.

Специальное Агентство по обязательному страхованию вкладов физических лиц. Это государственная система, имеющая специальный фонд накопления для возмещения денежных средств.

После наступления массовых банкротств в России в конце 90-х годов, правительство приняло федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ.

Основное действие системы направлено на решение следующих проблем:

За время работы агентства зафиксировано 180 страховых случаев, где 388,3 тыс. человек обратились с заявлением с требованием о возмещении. Выплачено 72,7 млрд. рублей.

Благодаря функционированию системы более чем в 100 странах мира, удалось добиться следующих результатов:

  • предотвращение паники среди вкладчиков;
  • обеспечение стабильности работы банков;
  • заслуженное доверие населения к системе вкладов.

Таким образом, люди не боятся размещать свои средства на депозитных счетах, однако важно быть компетентным в данном вопросе, изучив все права и обязанности вкладчика, чтобы в полной мере и по закону получить выплаты.

Механизм системы

Принцип действия процедуры страхования состоит из нескольких этапов:

  • вкладчик выбирает банк, чьи вклады застрахованы;
  • открывается депозитный счет, и вносятся денежные средства;
  • оформляется и подписывается договор.

Вкладчику нет никакой необходимости писать дополнительное заявление о желании застраховать свои деньги. Данная операция осуществляется автоматически. Все эти процедуры входят в обязанности учреждения.

Банк обязан ежеквартально делать взносы в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Получается, что за страховку вкладчик не платит, это прямая обязанность банка.

В обязанности фонда входят следующие мероприятия:

  • ведение реестра банков, участвующих в системе защиты денежных сбережений физических лиц;
  • контроль над своевременным пополнением фонда;
  • грамотное управление средствами системы.

Даже если клиент имеет вклады в разных банках при наступлении страхового случая в обоих финансовых учреждениях, являющихся участниками процедуры сохранности вкладов, компенсация происходит в равноправном порядке.

Какие вклады физических лиц подлежат обязательному страхованию

Деньги, размещенные физическими лицами на счетах или дебетовых пластиковых картах подлежат обязательному страхованию, кроме:

  • счетов, открытых индивидуальными предпринимателями для использования их в своей работе;
  • средства предъявителя;
  • при передаче средств банку в доверительное управление;
  • драгметаллы;
  • электронных денежных средств;
  • размещаемых средств на счетах зарубежных банков;
  • переводов.

Согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ к страховым случаям следует относить:

  • отзыв лицензии банка, в котором был открыт депозит;
  • мораторий ЦБ РФ на согласование требований других кредиторов финансового учреждения.

Такие ситуации возникают только во время серьезного экономического кризиса, когда происходит полное разорение финансовой организации.

Видео: Скорректирован закон

Страховое возмещение

При наступлении страхового случая вкладчики имеют право получить страховое возмещение от АСВ.

Согласно законодательству РФ возмещение выплачивается в 100% размере, но не более чем 1,4 млн. рублей. Расчет осуществляется по дату наступления страхового случая, исходя из пересчета депозита по курсу ЦБ РФ.

Следует учитывать несколько важных моментов:

  • при наличии нескольких депозитных счетов в одном финансовом учреждении выплаты происходят пропорциональной общей сумме депозитов;
  • если деньги вложены на депозитах разных банков, то можно получить возмещение по каждому отдельному вкладу в сумме до 1,4 млн. рублей;
  • при наличии суммы вклада на сумму более чем 1,4 млн. рублей остальные средства также подлежат обязательному возмещению, но в процессе ликвидации, когда будет осуществляться процедура реализации имущества банка.

Выплаты происходят в порядке очереди и не все заявления могут быть удовлетворены в одностороннем порядке. При наличии в одном банке не только депозита, но и кредита, размер возмещения будет рассчитываться исходя из разницы между суммой вклада и имеющихся обязательств по займу.

Что делать, если наступил случай

Порядок получения компенсации страховых выплат регулируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ осуществляется по следующему алгоритму:

  • в банк передается реестр имеющихся обязательств перед вкладчиками;
  • в течение семи рабочих дней в печатном издании «Вестнике Банка России» публикуется сообщение о месте и времени приема заявлений от вкладчиков, желающих получить возмещение;
  • в течение 30 дней Агентство направляет письменные уведомления о праве каждого клиента банка на страховое возмещение.

Данная информация всегда доступна в отделении финансового учреждения или на главной странице интернет сайта.

Затем вкладчик должен осуществить следующие действия:

  • заполнить заявление ;
  • предъявление паспорта и документа, подтверждающего наличие депозитного счета;
  • получение выписки от банка из реестров с указанием точной суммы возмещения;
  • после подачи вкладчиков заявления через три рабочих дня происходит перечисление средств.

Клиенты, получившие деньги при наступлении страхового случая имеют подтверждающую справку, копию которой также следует направить своему финансовому учреждению.

При несогласии вкладчика с установленной банком страховой суммой возможно ответное обращение с претензиями, и документальным подтверждением факта расхождения, но не позднее 10 дней.

Следует учитывать несколько важных правил данного процесса:

  • выплата возмещения может осуществлять наличными или путем перечисления денежных средств на счет клиента;
  • процедуры по выплатам и приему заявлений могут быть возложены на банков-агентов;
  • подача заявления осуществляется со дня наступления страхового случая до окончания процесса ликвидации финансовой организации.

При несоблюдении сроков подачи документов по уважительной причине, банк может принять заявление после и осуществить все полагающиеся выплаты. Однако без доказательственных причин на это не стоит рассчитывать.

Мировой опыт

Американская система страхования депозитов положила начало движения данного процесса по всему миру. Начиная с 1993 года во многих странах мира стали образовываться первые ССВ.

Вначале сумма возмещения не могла превышать 5 тыс. долларов, но уже к осени 2011 года она достигала порога в 250 тыс. долларов. В России АСВ появилось в начале 2004 года. Сбербанк стал официальным участником АСВ в 2005 году.

Однако если страховой случай наступил до 29.12.2014 года, то вкладчик вправе рассчитывать на возмещение до 700 тыс. рублей. Если страховой случай наступил после этой даты, то возмещение увеличивается до 1,4 млн. рублей.

Исходя из мирового опыта, можно с уверенностью сказать, что произошло заметное переосмысление отношения физических лиц к страхованию вкладов, роли работы АСВ и его месту в банковской системе.

Теперь ни одно финансовое учреждение не может принимать депозиты от населения без вступления в членство системы страхования вложений физических лиц.

Проблемы и перспективы

Прежде чем стать участником ССВ банк должен соответствовать определенным параметрам:

  • финансовая устойчивость;
  • размер общего капитала;
  • внушительный список активов;
  • эффективное управление;
  • рентабельность и ликвидность.

Проблема заключается в выходе из строя ли несоответствии конкретным параметрам в том или ином звене.

Для этого следует разрабатывать более конкурентоспособные и взаимовыгодные программы для привлечения денег со стороны населения. Люди должны понять, что зарабатывать на вкладах могут не только состоятельные граждане.

Подводя итог, процедура страхования имеет ряд важных моментов.

Резервный фонд АСВ не безграничен, поэтому стоит тщательно относиться к выбору финансовой организации и трезво оценивать ее надежность.

Главное выбирать тот банк для депозита, который входит в список финансовых организаций, являющихся участниками ССВ. Лучше вкладывать деньги в разные банки на сумму не более 1,4 млн. рублей, чтобы получить 100% возмещение при возникновении страхового случая.

Является достаточно сложной и запутанной в своем роде. Если говорить в общем, то объектами при страховании имущества являются любые ценности, гражданская ответственность, а также жизнь человека, но, помимо этого, сюда можно отнести его здоровье и трудоспособность. Разновидностей, которые могут подлежать страхованию, на самом деле много, каждый конкретный случай будет рассматриваться страховым агентом индивидуально.

В этой статье

Общие положения

Когда речь идет о страховании собственности, всегда подразумевается наличие правовых отношений между двумя сторонами: страховщиком и страхователем. И интересы получателя услуги будут заключаться в том, что под защиту попадают его права на использование, распоряжение и владение своей собственностью.

Не только физические лица, а также и компании могут заключать страховые договора. Причем собственник предприятия заключать соглашение на страхование может не на все имущественные объекты, имеющиеся в компании, а лишь на отдельную их часть. И кроме основного документа, могут иметь место дополнительные соглашения.

Заключение основного документа актуально, когда в качестве объекта страхования определено любое имущество, которое имеется на балансе у организации. Под данную категорию могут подходить любые имущественные объекты.

Для чего же вообще необходимо обращаться к страховым агентам, чтобы застраховать свое имущество?

Экономическая сторона данного вопроса заключается в том, чтобы при нанесении имуществу ущерба получить от страховой компании денежное возмещение. Страхователем же может выступать любой гражданин, не обязательно собственник имущества, но в его интересах будет сохранность имущества.

Следует знать, что страхование может быть не только добровольным, но и иметь принудительный характер. В обязательном порядке застрахованы должны быть сельскохозяйственные предприятия и животные. То же самое относится и к страхованию ОСАГО.

Виды страхования

Объектами имущественного страхования могут быть различные типы собственности. Обобщенно данную классификацию можно разделить на следующие разновидности:

Каждый из представленных типов при оформлении страхового соглашения может иметь свои разновидности. Каждая ситуация может быть индивидуальной и зависеть от конкретного типа имущества.

Также имущество может быть застраховано и от возникновения определенных рисков. На некоторые обстоятельства человек не в силах повлиять, поэтому и возникает необходимость страховать свою собственность от воздействия непредвиденных ситуаций. Сюда будут включены:

  • природные катаклизмы, которые нельзя предугадать и остановить (ураганы, бури и прочее);
  • пожары, взрывы, воздействие от удара молний и подобное;
  • взрывы и поломки некоторых механизмов и устройств;
  • любые повреждения, которые будут иметь связь с воздействие воды (наводнение и прочее);
  • ущерб, нанесенный третьими лицами (кража, умышленное повреждение имущества);
  • иные виды ущерба.

Что относится к объектам страхования

Когда имущество страхуют физические лица, то объекты имущественного страхования будут следующими:

  • любые помещения, пригодные для проживания;
  • постройки хозяйственного типа, предназначенные для бытовых нужд;
  • личные вещи, а также редкое и драгоценное имущество.

Помимо этого, наличие правовых отношений может возникнуть у страховых фирм и с юридическими лицами. У них есть возможность застраховать ту собственность, которой они пользуются в процессе предпринимательской деятельности. Сюда будут относиться:

  • помещения как производственного, так и административного типа;
  • внутренние имущественные ценности, имеющиеся на предприятии;
  • конструкции, оборудование и различные сооружения;
  • товары, находящиеся в пути;
  • производимая продукция и исходный материал.

Объектом при страховании могут выступать любые имущественные ценности, находящиеся в собственности у граждан или организаций.

Помимо этого, объектами личного страхования также могут быть имущественные интересы, связанные с обеспечением сохранности личной собственности либо той, за которую гражданин несет ответственность.

Все ли можно застраховать

Но не всегда есть возможность заключать типичный страховой договор. Некоторые разновидности имущества подлежать страхованию попросту не будут.

К примеру, сюда относится та собственность, стоимость которой определить невозможно. Это могут быть некоторые документы, бумаги, имеющие ценность, каменья и драгоценности. Кроме этого, нет возможности застраховать рукописи и чертежи.

Если говорить о добровольном страховании, то не будет возможности застраховать специфическое имущество. Это, к примеру, техника, принимающая участие в строительных работах, или ценная древесина и прочее. В данном случае страховой договор может быть составлен как дополнение к основному документу.

Если же имущественный объекты располагаются в опасных зонах, то страхованию они также подлежать не будут. К данной категории относятся те сооружения и постройки, которые размещаются на территориях с возможными обвалами, наводнениями и прочими природными катаклизмами.

На сегодняшний день многие предприниматели все чаще начинают сотрудничать со страховыми компаниями, дабы обезопасить себя от некоторых рисков во время производственной деятельности. При наступлении страхового случая пострадавший сможет получить материальную компенсацию на восстановительные работы и в кратчайшие сроки продолжить свою деятельность.

Наша жизнь непредсказуема, и гарантировать, что с вашей квартирой ничего не произойдет, никто не может. Лично мне совершенно не хочется внезапно лишиться нажитого с таким трудом имущества, поэтому я задумалась о возможностях обезопасить себя от подобных происшествий.

Посоветовавшись со знакомыми и просидев несколько суток в интернете, было принято решение оформить страховку на домашнее имущество. И тут же возникло множество сопутствующих вопросов. Что подлежит страхованию, а что нет, и что вообще имеет смысл застраховать? На какой срок оформлять страховку? Сколько она стоит, и как будут осуществляться выплаты в случае наступления такого случая?

Что не подлежит страхованию?

Конечно же, в любом доме имеется множество вещей, которые можно расценивать как ценные и которых совсем не хотелось бы лишиться. Но, как оказалось, некоторые виды имущества не рассматриваются как объекты страхования.

К такому имуществу относят:

  • информацию на носителях любого вида;
  • чертежи, схемы, рукописи, планы и прочие документы;
  • ценные бумаги (векселя, акции и другие);
  • наличные деньги (в любой иностранной или российской валюте);
  • комнатные растения, семена, саженцы;
  • бриллианты без оправы, в самородках драгоценные металлы.

Негласно также не страхуются мобильные телефоны. Кстати, если ваш дом находится в ветхом, аварийном состоянии, не ждите, что ваше имущество будет застраховано.

Страховая сумма и объекты страхования

Страховать стоит только материально и морально ценные вещи, поскольку если включить в страховку все предметы дома, то ее стоимость будет невероятных размеров. К материально ценным вещам можно отнести дорогую бытовую технику, например, а к морально ценным – предмет искусства.

Страхуемое имущество обязательно должно принадлежать страхователю, а также членам его семьи. Необходимо представить соответствующие документы (чеки из магазинов, свидетельство о праве наследования, договор дарения).

Очень важно правильно определить стоимость объектов страхования и, конечно же, страховой суммы. Поскольку, если она будет завышена, то клиенту придется заплатить очень большой страховой взнос, а возмещение не будет превышать настоящую стоимость имущества.

Кроме того, при расчете страховой суммы и страхового возмещения учитывается износ имущества, поскольку деньги будут выплачиваться с учетом стоимости приобретения подобного предмета в день составления страховки. А сама страховая сумма назначается по соглашению сторон, но не может быть больше стоимость объекта страхования.

Наилучший срок договора страхования

Традиционно заключают договор на один год, но во всех компаниях можно оформить страховку и на срок менее года. При этом такой полис будет стоить дороже.

Стоимость договора страхования

  • 15-25% годового тарифа - на 1 месяц;
  • 30-35% - на 2 месяца;
  • 40-50% - на 3 месяца.

Страховать имущество сроком на 6-12 месяцев – не целесообразно, более выгодно будет приобрести годовой полис.

Страховые риски

Страхование движимого имущества можно оформить с полным пакетом рисков или с включением в договор страхования отдельных опасностей.

Полный пакет обычно включает такие риски:

  • залив, который возник в результате наводнения, аварии канализационной, противопожарной, водопроводной, отопительной сетей или повреждения после пожаротушения, попадания воды из соседних помещений;
  • пожар, возникший от взрыва газа, удара молнии, поджога;
  • механическое воздействие от урагана, бури, землетрясения, тайфуна, падения деревьев, веток, наезда транспортных средств, взрыва паровых котлов и прочее;
  • незаконные действия третьих лиц такие, как кража с взломом, хулиганство, разбой.

Выплата возмещений

Ваши действия при наступлении страхового случая:

  • ничего не трогайте и не перемещайте предметы в доме;
  • необходимо сразу же вызвать милицию, аварийную, пожарную и прочие службы в зависимости от обстоятельств, поскольку без справки из этих органов страховку не заплатят;
  • сообщите о случившемся в страховую компанию, чтобы страховые эксперты могли запечатлеть место происшествия.

Конечно же, не всем компаниям хочется быстро выплачивать возмещение по страховке. Об этом говорят многие люди, которые столкнулись с подобным случаем. Со страхованием от пожара или затоплением все просто, а вот вопрос кражи имущества самый больной. Стоит помнить, что страховые компании страхуют имущество только от риска кражи с взломом.

Если дверь оказалась просто открыта вами или злоумышленниками, то на компенсацию можно не рассчитывать. Факт незаконного действия третьих лиц обязательно должен быть подтвержден справкой из милиции, свидетельствующей о том, что заявление принято и возбуждено уголовное дело. Иначе страховой выплаты можно не ждать.

Застрахованными являются вклады - денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в Банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Не подлежат страхованию денежные средства:

4.4. Ситуационные вопросы:

a).Порядок начисления сумм страхового возмещения при наличии вкладов у мужа и жены в одном банке;

б) при наличии нескольких счетов в одном банке, у которого отозвана лицензия/двух счетов в разных банках, у которых отозвана лицензия?

в). расчет суммы страхового возмещения при наличии вклада в валюте;

г). расчет суммы страхового возмещения при наличии вклада и задолженности по кредиту/ кредитной карте у клиента банка.

4.5. Суть понятия «страховой случай».

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

4.5. Порядок возмещения по вкладам. Страховая сумма.

1. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

2. При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

3. Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в "Вестнике Банка России", а также печатном органе по месторасположению банка.

4. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

5. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

6. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Страховая сумма - определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлениистрахового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования . Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное . Страховая сумма является существенным условием договора страхования .

Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная . Неагрегатная страховая сумма - лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю.

Агрегатная страховая сумма - лимит выплат страховщиком за весь срок страхования (период действия договора). При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску.

В настоящее время редко кто хранит свои сбережения дома в шкафу или под матрацем. Сейчас практически все люди предпочитают открывать вклады в том или ином банке, доверяя ему свои денежные средства. Но надежен ли такой способ хранения сбережений? Ведь всем известно, что любой банк, являясь коммерческой организацией, может в любой момент разориться и исчезнуть! Как же быть в таком случае вкладчикам? Каким образом защитить свои вклады?

Система страхования вкладов физических лиц: основные моменты

На самом деле, наше государство на должном уровне следит за тем, чтобы банки строго выполняли свои обязательства перед вкладчиками. Для того чтобы клиенты банка, открывшие вклад и доверившие ему на хранение свои деньги, могли спать спокойно, существует специально-разработанная . Благодаря ей, любой гражданин Российской Федерации, открывая вклад, может быть уверен в том, что он будет застрахован. Даже если вдруг банк, где хранятся сбережения клиента, разорится, вкладчику непременно вернут его денежные средства.

Некоторые люди, особенно преклонного возраста, считают, что лучше свои денежки хранить дома. Правильно ли это? На самом деле, данное мнение ошибочно. Во-первых, никто не застрахован от ограбления. Все чаще мы слышим о мошенниках, которые грабят квартиры пожилых людей. А во-вторых, не стоит забывать и об инфляции. В наши дни цены на продукты питания растут с неимоверной скоростью, а вот денежные средства, спрятанные под подушкой, увы, нет. Что касается банковского вклада, то здесь начисляются проценты, которые не дают стоимости накоплений клиента снизиться.

Как действует система страхования вкладов физических лиц?

Итак, рассмотрим подробнее данную систему, позволяющую вкладчикам не переживать за свои сбережения, хранящиеся в банке. Она была разработана государством и находится под тщательным контролем законодательных органов Российской Федерации. Данная система утверждена Федеральным законом № 177-ФЗ (2003 год). Согласно этому закону, вклады гражданина России, открытые в банке, должны подлежать страхованию.

Что касается суммы страхования вклада, то она имеет свойство периодически меняться. Устанавливают ее также законодательные органы Российской Федерации. Так, например, в конце 2014 года определили сумму обязательного страхования вкладов граждан - 1400000 рублей. Федеральный закон № 451-ФЗ об увеличении суммы страхования вкладов был принят 29 декабря 2014 года.

В чем суть системы? Допустим, что банк, в котором физическое лицо открыло вклад, внезапно разорился или лишился лицензии. Так вот, благодаря системе страхования гражданину вернут денежные средства в 100% объеме. Если же его вклад превышал 1400000 рублей, то будет возмещено только 1400000. Таким вкладчикам рекомендуют открывать сразу несколько вкладов, чтобы суммы их не превышали указанное семизначное число.

Все ли банки участвуют в системе страхования вкладов?

Как можно узнать о том, какие банки работают по системе страхования вкладов? Сделать это достаточно просто! Чтобы осуществлять свою деятельность, согласно законодательству Российской Федерации, банк должен иметь лицензию. Узнать о ее наличии у того или иного банка можно на сайте Центрального Банка Российской Федерации. Если у банка имеется лицензия, значит, он является участником системы страхования вкладов. Это непременно связано, так как лицензию банк получит в том случае, если работает по данной системе.

Кроме того, вкладчикам не нужно оформлять какие-либо дополнительные договоры на страхование своих вкладов. Денежные средства граждан, хранящиеся в банке, уже являются застрахованными.

Обязательное страхование вкладов

В нашем государстве страхование вкладов граждан является обязательным для всех действующих банков, получивших лицензию. В том случае, если лицензия будет отозвана, вкладчикам должны выплатить денежные средства не позднее, чем через две недели.

Конечно же, чтобы выплачивать компенсации вкладчикам, необходимы достаточно большие денежные средства. Откуда они берутся? Все просто: банки, которые являются участниками системы страхования вкладов граждан, ежеквартально выплачивают свои взносы по страхованию. Эти денежные средства идут в индивидуальный фонд Агентства по страхованию вкладов.

Стоит отметить, что сумма страхования вкладов граждан Российской Федерации постепенно возрастает. Так, в 2007 году она равнялась 400 000 рублей. В 2008 году - 700 000 рублей. И вот, к 2015 году она стала равняться 1400 000 рублей. Данная сумма страхования позволит компенсировать утраченные денежные средства в полном объеме практически всех вкладчиков.

Добровольное страхование вкладов граждан

Многие банки России вошли в систему обязательного страхования вкладов, но не все. Чем это объясняется? Все дело в том, что недобросовестные коммерческие организации, таким образом, могут захотеть наживаться на вкладах своих клиентов. На практике были случаи, когда некие банки внезапно «лопнули», а затраты на возмещение денежных средств были переложены на Агентство по страхованию вкладов. Легко можно представить, какие это огромные суммы!

Именно поэтому, существует такое понятие, как добровольное страхование вкладов. Банки, которые не участвуют в системе обязательного страхования, должны предложить данный вид страховки.

Добровольное страхование вкладов ничем не отличается от других видов страхования. Здесь вкладчику необходимо заключить договор с банком дополнительно по страхованию своих денежных средств. После чего, гражданин, оформивший добровольное страхование вклада, выплачивает указанные в договоре взносы в банк.

Какие вклады не подлежат обязательному страхованию?

Увы, но не все граждане могут открыть свои вклады по системе обязательного страхования. Есть некоторые исключения. Не будут подлежать страхованию денежные средства следующих вкладчиков:

  • нотариусы, адвокаты, индивидуальные предприниматели, вклады и счета которых направлены на осуществление своей профессиональной деятельности;
  • вклады, находящиеся за пределами страны в филиалах банков Российской Федерации;
  • открытие вклада на предъявителя;
  • денежные средства, находящиеся в доверительном управлении;
  • денежные средства электронного типа;
  • металлические счета в банках;
  • номинальные и залоговые счета.

Если Вы планируете открыть вклад в банке, то в первую очередь необходимо узнать, есть ли у данного банка лицензия. Для этого заходим на сайт ЦентроБанка Российской Федерации.

В том случае, если Вы располагаете суммой более чем 1400000 рублей, откройте несколько вкладов. Тогда денежные средства наверняка будут возмещены в полном объеме.

Если внезапно Вы узнаете, что у банка была отозвана лицензия, или он разорился, не стоит наводить панику. Необходимо сразу же, собрав все документы по вкладу, обратиться в Агентство по страхованию вкладов.

В том случае, если Вы имеете непогашенный кредит, то не стоит открывать вклад в том же банке, где брали заем. Скорее всего, денежные средства будут списываться с вклада на погашение Вашей задолженности перед банком.