Малоимущие граждане – это граждане, признанные таковыми решением органов местного самоуправления с учетом дохода, который приходится на каждого члена семьи. Статус малоимущего дает право на получение социальной помощи от государства в виде определенных льгот и субсидий, полный список которых зависит от региона проживания.
Какие семьи могут быть признаны малоимущими?
Уровень среднедушевого дохода – главный, но не единственный критерий для выявления граждан, нуждающихся в государственной поддержке. Важно и то, чтобы лица, претендующие на социальную помощь, проживали совместно и вели общее хозяйство.
Кто считается малоимущей семьей? 2019 год при ответе на этот вопрос не принес никаких сюрпризов. Как и прежде, семьей считаются проживающие совместно и ведущие общее хозяйство супруги, родители и дети, усыновители и усыновленные, пасынки (падчерицы) и отчимы с мачехами, сестры и братья. Правом на первоочередное получение государственной поддержки пользуются неполные и многодетные семьи, а также семьи, имеющие в своем составе пенсионеров и инвалидов. Бездетная супружеская пара или родитель, воспитывающий ребенка в одиночку, также при необходимости могут подать документы для получения соц помощи малоимущим.
Отметим, что в категорию малообеспеченных включаются лишь семьи, попавшие в сложное материальное положение по независящим от них обстоятельствам. Таким образом, статус малоимущих не может быть присвоен семьям, в которых трудоспособные родители сознательно тунеядствуют либо не работают из-за злоупотребления спиртными напитками.
Критерии расчета среднедушевого дохода семьи
Среднедушевой доход рассчитывается как общая сумма всех доходов каждого члена семьи за три месяца до обращения в социальную службу. В указанную сумму попадает не только заработная плата, но и пенсия, пособия, авторские вознаграждения, доходы от имущества, а также натуральные доходы (например, продукция личного подсобного хозяйства).
Полученная сумма делится дважды: сначала на три, по количеству расчетных месяцев, а затем на количество членов семьи. Результат деления сравнивается с уровнем прожиточного минимума по региону , и если его значение меньше планки прожиточного минимума, семье присваивается статус малоимущей.
Виды оказания государственной социальной помощи
Материальная поддержка малообеспеченных слоев населения осуществляется как на федеральном, так и на региональном уровнях. Как правило, помощь малоимущим семьям оказывается в следующих видах:
- денежные пособия и компенсации;
- натуральная помощь малоимущим семьям одеждой, обувью, топливом, продуктами питания, медикаментами и другими предметами потребления;
- повышенные субсидии на оплату услуг ЖКХ, ряд налоговых льгот, право на бесплатные юридические консультации.
Рассмотрим самые распространенные из этих мер поддержки более подробно.
Социальные выплаты
Пособие малоимущим семьям назначается в различных размерах, в зависимости от субъекта РФ и с учетом ранее выплаченных пособий. В частности, в Москве малообеспеченные семьи могут претендовать на получение ежемесячного пособия на ребенка, причем выплачиваемая сумма определяется возрастом ребенка и составом семьи. Максимальное пособие выплачивается на ребенка в возрасте от 1,5 до 3 лет, которого воспитывает одинокий родитель в малообеспеченной семье.
Наряду с пособиями в качестве мер социальной поддержки в Москве и регионах широко практикуются целевые единовременные выплаты: например, к началу учебного года на школьников из малообеспеченных семей, на дополнительное питание беременным женщинам и кормящим матерям.
Студентам вузов и учащимся из малообеспеченных семей, обучающимся в учреждениях начального и среднего профессионального образования, назначается государственная социальная стипендия .
Ежемесячная выплата на первого и третьего ребенка
Отдельно отметим выплату ежемесячного пособия на третьего и последующих детей до 3 лет . Указанное пособие назначается на детей, родившихся после 2012 года при условии, что среднедушевой доход семьи ниже величины прожиточного минимума.
В 2019 году продолжаются «президентские» выплаты малоимущим за рождение/первенца. В 2019 году средний размер пособия составит 10,8 тыс. рублей, в 2020 году - 11,1 тыс. рублей. Деньги предназначены семьям, где родился/был усыновлен первый малыш при условии, что среднедушевой доход не превышает полуторакратную величину прожиточного минимума трудоспособного населения, установленного в регионе.
Дополнительные льготы детям
Дети из малообеспеченных семей могут воспользоваться правом поступления вне конкурса в государственные и муниципальные высшие учебные заведения при соблюдении следующих условий:
- в семье только один родитель, и он имеет инвалидность не ниже I группы;
- ребенок, решивший стать студентом, не достиг 20 лет;
- будущий студент успешно прошел вступительные испытания, набрав заранее установленный проходной минимум баллов (в рамках ЕГЭ или вступительных экзаменов).
Социальные программы поддержки малообеспеченных категорий населения предусматривают также социальную услугу по обеспечению путевками детей в санатории и профилактории при наличии медицинских показаний. Данная услуга предоставляется не более 1 раза в течение года.
Обеспечение жильем
Если малообеспеченная семья официально признана нуждающейся в жилом помещении, она может встать в очередь на квартиру для малоимущих и, когда подойдет очередь, получить бесплатное жилье от государства по договору социального найма. Подобные гарантии предоставляются Жилищным кодексом Российской федерации.
Жилищная программа для малоимущих семей предполагает также возможность приобретения жилья на условиях социальной ипотеки. В отличие от условий коммерческой ипотеки социальное ипотечное кредитование подразумевает льготную стоимость жилой недвижимости, а также предоставление дополнительных социальных гарантий.
Субсидии на оплату ЖКУ и налоговые льготы
Каждая малоимущая семья в 2019 году, как и ранее, может воспользоваться государственной помощью по оплате квартиры и услуг ЖКХ. Субсидии на оплату коммунальных услу г предоставляются как собственникам, так и нанимателям жилья, сроком на 6 месяцев.
Помощь малоимущим семьям оказывается также в виде предоставления налоговых льгот в отношении сумм, получаемых ими от государства. В частности, от обложения НДФЛ освобождаются единовременные выплаты (включая материальную помощь), выплачиваемые малообеспеченным гражданам как адресная социальная помощь.
Как получить государственную социальную помощь?
Если ваша семья вправе претендовать на присвоение статуса малоимущей, вам следует обратиться в районный орган социальной защиты населения.
Необходимые документы для получения статуса малоимущей семьи:
- заявление о присвоении семье статуса малоимущей;
- паспорта взрослых членов семьи;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- справка о доходах, составленная по форме;
- справка из Центра занятости населения и трудовая книжка (при необходимости);
- пластиковая карта или сберегательная книжка.
Имейте в виду, что все взрослые трудоспособные члены семьи должны работать или состоять на учете по безработице, за исключением женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком. Если место пребывания отдельных членов семьи неизвестно, что препятствует предоставлению документов об их доходах, размер помощи малоимущим определяется при условии возбуждения дела о розыске данных отсутствующих лиц органами внутренних дел.
Помните, что некоторые документы действительны лишь в течение ограниченного срока, поэтому при решении оформить соответствующий статус не тяните с обращением в Управление соцзащиты.
Помощь от лица государства при покупке жилья в кредит оказывает Агентство Индивидуального Жилищного Кредитования – АИЖК.
Она оказывается в рамках реализации программы «Доступное жильё российской семье».
Это агентство совместно с несколькими банками разработали программы ипотечного кредитования для тех, кто, не имея большого дохода, не может претендовать на получение кредита на общих условиях.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Несколько популярных вариантов помощи от государства:
Кому положены льготы
На помощь могут претендовать граждане:
Условия получения
Основные:
| Возраст заемщика | до 35 лет, то есть трудоспособный возраст. Заёмщик не должен достичь пенсионного возраста на момент закрытия ипотечной линии |
| Первоначальный взнос | от 10% до 40% от стоимости покупаемого жилья. Если взять государственную субсидию, то государство полностью или частично покроет взнос. А выплачивать всю сумму предстоит заёмщику самостоятельно |
| Хорошая кредитная история | |
| заёмщика или семьи-соискателей | должен быть таким, чтобы после уплаты ежемесячного взноса у семьи ещё осталось 55% от совокупного дохода |
| Кредит выдаётся только на покупку квартиры | участка земли или жилого дома (его части) |
Как получить ипотеку для малоимущих
Льготник должен сначала обратиться в ближайшее отделение АИЖК, и написать соответствующее заявление, указав категорию.
Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков
Агентство будет рассматривать . При положительном решении нужно будет выбрать банк, который является партнёром АИЖК.
Агентство также сотрудничает с застройщиками, которые соглашаются участвовать в программе льготного кредитования. Поэтому выбор жилья будет относительно невелик.
Пока банк будет рассматривать документы, необходимо выбрать жильё, которое и станет предметом .
Банк вряд ли откажет льготнику в выдаче кредита, так как гарантом выступает государство.
Матерям-одиночкам
Удостоверение выдаётся в отделе социальной защиты по месту регистрации.
Копию этого удостоверения нужно будет приложить к заявлению в АИЖК и в банк.
Оно необходимо для того, чтобы банк одобрил кредит на льготных условиях.
Многодетной семье
Отдельной федеральной программы для них нет.
Но в некоторых регионах разработаны местные программы по кредитованию многодетных семей на покупку жилья.
Если в процессе погашения кредита в семье рождается (или ) ещё один ребёнок, часть средств из долга списывается.
Молодым специалистам
Претендент должен отработать по специальности не менее трёх лет, а в некоторых регионах, особенно отдаленных, может хватить и полугода работы по специальности.
Для них разработаны льготные программы кредитования на покупку жилья.
Например, существует «Ипотека для врачей».
Стать участником специальной программы для научных работников могут:
Молодые специалисты могут получить ипотеку в «Россельхозбанке» или в АИЖК.
Работникам бюджетной сферы
Претендент должен:
К бюджетникам, которые имеют право на льготы, относятся работники сферы образования, культуры и здравоохранения. В особую категорию были выделены молодые учителя и врачи.
Последовательность этапов
Порядок действий:
| Сначала нужно встать на очередь по месту жительства | как нуждающийся в улучшении жилищных условий или как нуждающийся в жилье. Для этого нужно посетить жилищный отдел в администрации или же отдел социальной защиты. И написать соответствующее заявление, приложив к нему пакет документов, которые подтверждает наличие тяжёлых жилищных условий |
| Посетить АИЖК и выбрать программу помощи от государства | в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, размер государственной субсидии не превышает 20% от стоимости жилья, в то время как в других регионах, особенно отдалённых, где не хватает специалистов любой сферы, помощь от государства может составлять и 60%. |
| Заключить с банком ипотечный договор | АИЖК сотрудничает с рядом банков, которые имеют специально разработанные для льготников программы кредитования |
| Выбрать жильё и оформить на него собственность | кроме банков-партнёров, агентство имеет и партнёров-застройщиков. Поэтому выбор жилья будет довольно ограничен |
Сбор необходимых документов
Для оформления социальной ипотеки в Москве и в других регионах нужно подготовить:
| Заявление на получение ипотеки | и паспорт заявителя |
| Свидетельства о рождении детей до 4 лет | если же в семье, которая хочет оформить кредит есть дети в возрасте от 14 до 18 лет, то необходимо предъявить и их паспорта |
| Свидетельство о браке | и второго супруга на оформление сделки купли-продажи |
| Сертификат о том | что заявитель нуждается в жилье |
| Справку, подтверждающую доходы | это может быть справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка |
| из домовой книги | и трудовая книжка, подтверждающая стаж |
| Для молодых специалистов | |
| Сертификат материнского капитала | если он в качестве первоначального взноса |
| Другие документы, которые может потребовать банк | в зависимости от категории заёмщиков и конкретно сложившейся ситуации |
Оформление заявления
Его форму разрабатывает каждый конкретный банк.
Но есть общие сведения, которые указываются всеми заявителями:
| Персональные данные о потребителе | здесь заявитель указывает:
|
| Финансовый раздел | здесь заявитель указывает:
|
| Сведения о кредитном продукте, который хочет оформить заявитель | этот блок заполняется с помощью кредитного специалиста. Здесь указывается:
|
| Информационный блок | подтверждение указанных данных в заявлении |
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Для малоимущих представляет собой банковский заем, выдаваемый на льготных условиях, где опорой служит государственная поддержка. Соответственно, при ее использовании сотрудничество ведется с трех сторон: государство (власти региона),к редитные учреждения, м алоимущая семья.
Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:
- Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
- Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
- Предоставление кредита на льготных условиях.
Законодательная опора вопроса
Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства. Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является , где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.
Госпрограммы для малоимущих граждан
Льготная ипотека для малоимущих семей в 2019 году остается актуальной по программе «Доступное жилье», куда включены многочисленные подпрограммы. Благодаря этому государство охватывает максимальное количество слоев населения.
Поддержка молодых семей
Данная программа рассчитана на тех семей, где один из супругов не достиг 35 лет. Кроме того, важную роль играет наличие детей. также актуальна для матерей или отцов-одиночек. Еще одним условием является постановка в очередь на квартиру.
В процентном соотношении господдержка распределяется так:
- Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
- Молодожены без детей могут получить до 35%.
Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).
Военная ипотека
Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.
Поддержка молодых специалистов
Программа действует не во всех регионах страны. доступны для:
- переезжающих в село;
- научных сотрудников и других.
Полный список необходимо уточнить в администрации региона.
Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье
- денег на погашение кредита;
- кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.
Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.
Материнский капитал
Документ выдается семьям, где есть двое и более детей. Его можно использовать в качестве:
- первичного взноса;
- оплаты основной суммы по кредиту.
Материнским капиталом может воспользоваться гражданин, ранее участвовавший в программе социальной поддержки.
Кредит АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – госструктура, в обязанности которой входит выплата средств по ипотеке для малоимущих семей. Организация предлагает малоимущим гражданам льготные условия:
- меньшая процентная ставка;
- меньший первоначальный взнос;
- социальное жилье по сниженным ценам.
Представительства агентства есть не в каждом регионе.
Порядок оформления и использования социального кредита
Несмотря на то, что программ льготной ипотеки для малоимущих семей много, но порядок оформления имеет общие положения для всех:
- Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
- Изучить предложения банков.
- Собрать документы для госоргана и банка.
- Подать в администрацию в начале года .
- Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
- Получить сертификат или открыть счет в банке.
- Посетить банк для получения соципотеки.
- Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.
Перед тем, как взять ипотеку малоимущей семье важно проконсультироваться есть ли в регионе социальное жилье – оно дешевле.
Список документов социального кредита
Банки, как правило, требуют несколько документов:
- сертификат участника программы;
- если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
- среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
- справка о доходах с места работы.
Список банков, оформляющих социальную ипотеку
Кредитные учреждения могут варьироваться в зависимости от региона. Основными банками, участвующими в социальной ипотеке для малоимущих семей в 2019 году являются:
- Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
- ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
- Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2019 году.
Региональные программы соцподдрежки
Малоимущие граждане имеют право в России получать большой набор социальных и финансовых услуг. Государственная помощь распространяется на все важные вопросы, которые касаются обеспечения жизнедеятельности семьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В то же время, нужно понимать, как оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке в России (социальную) в 2019 году. Для этой категории граждан условия будут отличаться от стандартных предложений банковских организаций.
Первоначальная информация
Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.
Именно на устранение трудностей, связанных с таким положением дел и направлена программа помощи этой категории льготников.
Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.
Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.
Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.
Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.
Определения понятий
При оформлении такого рода соглашения требуется ознакомление со стандартным и базовым набором лексики. Это позволит понимать все процессы, происходящие при получении кредита:
| Термин | Обозначение |
| Малоимущая семья | Категория граждан, которые не имеют достаточного количества финансов для жизни. В таком случае уровень их дохода должен быть ниже, чем установленный в их регионе проживания |
| Первоначальный взнос | Сумма средств, которую необходимо иметь для получения кредита по ипотечной программе. Предполагается как первый платеж, без которого оформление соглашения не проводят |
| Процентная ставка | Показатель, по которому осуществляется начисление вознаграждения для кредитора по выданным средствам. Размер зависит от совокупности факторов по заемщику |
Кто может получить
Оформление социальной ипотеки доступно отдельным категориям граждан. Малоимущие — одна из них. В таком случае претендовать на помощь от государства могут его граждане, которые имеют официальный статус такого характера.
Для признания семьи малоимущей требуется рассчитать доход этого образования. Изначально опираются на количество официального дохода семьи.
В расчет берутся:
- социальные выплаты;
- пенсии, стипендии;
- заработная плата;
- доход от предпринимательской деятельности.
Полученный показатель сравнивают с тем уровнем прожиточного минимума, который действует на момент расчета в регионе. Если он ниже, то семье могут присвоить статус малоимущей. Если же соответствует норме, то в предоставлении статуса откажут.
Законодательное регулирование
Правовое регулирование данного вопроса определяется несколькими нормативно-правовыми актами. Основным в этой области становится Федеральный закон №178-ФЗ “О государственной социальной помощи”. Он содержит информацию по поводу оформления статуса и требований к кандидатам.
В плане определения возможности ипотечного кредитования, следует рассмотреть Постановление Правительства РФ №28 “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации”.В этом документе размещены базовые понятия в области распределения льгот. Но существует и отдельная льготная программа предоставления субсидии на жилье.
Она действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ №404 “О некоторых вопросах реализации программы Жилье для российской семьи в рамках государственной программы РФ Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”.
Льготирование в рамках программы предусматривает такие пункты:
- снижение первого взноса или его отсутствие;
- понижение процентной ставки по ипотеке;
- субсидия на погашение части займа государственными средствами.
Важные аспекты
Оформление ипотеки любого типа требует ознакомления с базовыми факторами процедуры. Дело в том, что в ходе проведения такого соглашения, есть несколько нюансов.
Так, малоимущему гражданину необходимо получить официальное заключение о своем статусе. Несмотря на то, что алгоритм используется стандартный, на это может потребоваться время — максимально до двух недель.
Только после того, как будет получено удостоверение малоимущей семьи, можно обращаться за постановкой на очередь по жилью. Для этого посещают отдел по земельным вопросам в администрации населенного пункта.
Там решат, есть ли возможность выделения субсидии на покупку квадратных метров или же граждане могут ожидать полностью бесплатного жилья.
Субсидиарные средства по покупке жилья можно объединять с такими выплатами как материнский капитал и собственными средствами.Таким образом снижается общее количество заемных средств. Все перечисления денег проводятся в безналичном виде. Это защищает от мошенничества и нецелевого применения финансов.
При получении ипотеки через Сбербанк, нужно тщательно обработать предлагаемую программу. А после получения договора кредитования можно использовать все инструменты расчета, чтобы проверить выгодность сделки.
Условия получения
Отдельной программы для малоимущих в данной банковской организации нет. Но можно получить средства по нескольким льготным программам — для военных и для молодых семей.По программе молодой семьи наиболее выгодные условия.
Они включают такие положения:
При осуществлении ряда действий дополнительного характера, можно рассчитывать на скидки по процентам:
В отношении первоначального взноса ситуация будет отличаться в зависимости от того, какой вид недвижимости и на какой срок приобретается. Так, сумма варьируется от 10 до 30 процентов от суммы стоимости жилья.
Перечень документов
Обязательными документами при оформлении соглашения считаются:
Это стандартный набор, который можно дополнить свидетельствами права собственности по другим объектам имущества. В таком случае доказывают свою платежеспособность на случай невыплаты основной суммы долга.
Можно ли оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке онлайн
Ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в том числе и в режиме онлайн. Подать документы на рассмотрение можно через личный кабинет в системе. Для пользователей банка данная процедура не требует оформления дополнительных документов.
Заявка на ипотеку имеет несколько пунктов, которые обязательны к заполнению. Чем больше информации содержит этот документ, тем больше шансов на получение положительного решения.
Бланк имеет такой вид:
После того, как гражданин определился с программой ипотеки на сайте, нужно нажать на кнопку заполнения заявки и внести все сведения в форму. После рассмотрения с заявителем свяжется представитель банка.
Причины отказа
Существует несколько факторов, которые влияют на позитивное решение банка. Следует помнить о таких моментах:
Подводные камни
Платежи по такому кредиту будут стандартными и в случае уклонения от уплаты, конфискованы будут и государственные средства. А получить их снова уже нельзя. Поэтому нужно аккуратно относиться к оформлению соглашения и верно рассчитывать силы на погашение долга.
Более дешевым и надежным будет оформление кредита через АИЖК. Эта государственная организация, потому и гарантий больше. Плюс важно правильно подбирать тип недвижимости — чтобы застройщик был надежным.