«Россельхозбанк» в 2018 году проводит рефинансирование кредитов на приобретение автотранспорта, потребительских займов и кредитных карт, выданных другими банками. Как рефинансировать свои долги под меньший процент и что это такое?
Общие принципы рефинансирования
Общий принцип перекредитования: заемщик, получая новую ссуду, погашает один или несколько текущих займов. Рефинансирование долгов – это выход при трудностях с выплатами. Если оформлено несколько кредитов разных банков, то перевод их в один может снизить расходы на комиссии и повысить удобство обслуживания задолженности.
Перекредитовываются с целью:
- увеличения срока погашения задолженности и уменьшения платежа;
- уменьшения процентной ставки по кредиту;
- изменения валюты ссудной задолженности;
- снятия обременения с залогов.
Автокредиты рефинансируют, когда возникла необходимость продажи заложенного автомобиля.
В «Россельхозбанке» существуют отдельная программа для рефинансирования ипотеки, остальные виды займов для физических лиц перекредитовываются в рамках потребительского займа.
Условия потребительского займа на рефинансирование
В рамках данного продукта производится выдача ссуды на погашение действующих потребительских кредитов, автокредитов и задолженности по кредитным картам.
Можно погашать до трех ссуд различных банков, независимо от целевого назначения и наличия залога. В результате заемщик получает задолженность в одном месте с удобным для него способом платежа и размером ежемесячного взноса.
Клиент сам выбирает способ погашения долга – аннуитет или дифференцированный платеж и число, когда будет ежемесячно вноситься платеж.
Ссуды на рефинансирование кредитных карт, потребительских займов и автокредитов выдаются только в рублях. Сумма может составлять:
- до 750 000 рублей – на общих основаниях;
- до 1 500 000 рублей – для зарплатников;
- до 3 000 000 рублей – для клиентов, у которых отсутствуют факты просрочки по любым кредитам за последний год.
Кредит на рефинансирование для зарплатников РСХБ
Сумма кредита
от 10 тысяч рублей до
1,5 миллионов рублей
сроки кредита
от 1 месяца
до 7 лет
ставка кредита
от 12,5%
годовых
* - сумма до 3 млн. рублей выдается клиентам без просрочек по кредитам
Кредит оформляется на срок до 3 лет на общих основаниях и до 7 лет - для зарплатников, сотрудников бюджетной сферы и надежных заемщиков.
Залог по программе не требуется, а для повышения уровня платежеспособности возможно привлечение созаемщиков.
Требования к погашаемым займам:
- выданы в рублях;
- хорошая кредитная история;
- срок пользования – не менее 12 месяцев;
- по ссудам нет пролонгаций и реструктуризаций.
Досрочное погашение возможно без применения штрафов и взыскания комиссий.
Процентные ставки
«Россельхозбанк» установил ставки в зависимости от категории заемщиков и срока предоставляемого кредита:
При расчете окончательной ставки кредитования нужно учитывать утвержденные надбавки в размере 3,5% – при отказе оформить полис страхования жизни и здоровья и 3% – за отказ предоставить подтверждение целевого использования.
Требования к заемщикам
По ссуде на рефинансирование долгов по кредитным картам, потребительским займам и автокредитам требования включают:
- минимальный возраст 23 года, на дату погашения – не старше 65;
- для зарплатников снижены минимальные требования по стажу – 3 месяца на текущем месте и 6 месяцев за последние5 лет; для остальных лиц – полгода и год соответственно;
- гражданство РФ и наличие регистрации по месту жительства.
Предоставляемые документы
При погашении ипотеки требуется объемный список документов. В первую очередь запрашиваются данные по заемщикам:
- анкета-заявление;
- паспорт РФ;
- военный билет или приписное свидетельство (мужчинам до 27 лет);
- документы о семейном положении и детях.
Отдельно необходимо предоставить данные по рефинансируемой ссуде. Это действующий договор ипотечного кредита со всеми приложениями и сведениями о залоге. У банка, выдавшего ссуду, нужно взять справку, содержащую сведения о параметрах кредитования, остатке задолженности и сумме начисленных процентов, просрочках и задолженности по пеням и штрафам (при наличии).
Указанная справка действительна 30 дней. После выдачи ссуды банк требует за 30 дней предоставить справку о погашении рефинансируемого кредита.
Оформление рефинансирования кредитных карт и потребительских займов, автокредитов также начинается с проведения расчета возможности взять кредит на сайте РСХБ. После расчета параметров заполняется онлайн заявка.
Через несколько часов из банка поступит приглашение на посещение офиса, в ходе которого предоставляются требуемые документы и заполняется анкета-заявка.
Можно сразу посетить офис банка с целью получения консультации и предварительного расчета. Заранее зная требования, можно взять с собой необходимые документы и заполнить заявку в тот же день.
Срок рассмотрения – 3 рабочих дня. После этого клиент приглашается в офис и подписывает документацию по займу. Выдача происходит единовременно в полной сумме. По заявлению заемные средства перечисляются на погашение долга по рефинансируемым ссудам. Заемщик может использовать часть кредита на любые цели, получив деньги в кассе банка.
Возврат ссуды
Внесение платежей по ссудам «Россельхозбанка» проводится по графику, определенному договором. В установленную дату необходимая сумма перечисляется или вносится наличными. Дата погашения выбирается самим клиентом при оформлении ссуды.
Для досрочного погашения нужно обратиться в банк и написать заявление по установленной форме, образец которой можно посмотреть и . Денежные средства в погашение ссуды списываются четко по графику и при отсутствии заявления автоматического досрочного погашения в связи с излишком средств на счете произведено не будет.
При досрочном погашении части кредита с аннуитетными платежами, нужно обратиться к сотруднику банка для перерасчета суммы ежемесячного платежа.
Плюсы программы
Рефинансирование в «Россельхозбанке» обладает рядом преимуществ:
- займ может направляться на погашение кредитных карт, потребительских ссуд и автокредитов;
- отсутствуют скрытые комиссии;
- есть возможность выбора способа погашения кредита (дифференцированные или аннуитетные платежи);
- клиент сам выбирает сроки внесения платежей;
- доходы можно подтвердить по форме банка без предоставления 2-НДФЛ;
- есть возможность привлечения созаемщиков.
Если первичный кредитор отказывает в реструктуризации имеющегося займа, можно перевести долги в «Россельхозбанк» обратившись за перекредитацией. Существующие программы позволяют снизить нагрузку по выплатам. При этом важно не допускать наличия просроченных обязательств, т.к. банк отказывает в рефинансировании заемщикам, имеющим текущие просрочки и плохую кредитную историю.
На выгодных условиях программу рефинансирования .
У вас есть потребительские кредиты под высокий процент? Закрыть их без просрочек вы сможете, получив рефинансирование кредита в Россельхозбанке. Такой кредит на погашение других ссуд предусматривает следующие условия:
- срок до 5 лет;
- выплаты от 10000 рублей;
- обязательное поручительство одного лица;
- процентная ставка - от 10 %.
Как рефинансировать кредит в Россельхозбанке
Претендовать на перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке могут граждане РФ возрастом от 23 до 65 лет, имеющие один или несколько непогашенных кредитов. Для получения рефинансирования им необходимо через официальный сайт или же отделение банка подать заявку на кредит для физических лиц. После этого в банке нужно будет представить документы о платежеспособности, кредитные договора на те ссуды, которые подлежат рефинансированию, залоговое имущество (если есть) и поручителей. Для получения лучших процентов на погашение кредита желательно оформить дополнительно страхование жизни.
Решение по такому кредитованию принимается в течение 3-х рабочих дней. Получить рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке можно в течение 25 рабочих дней с момента одобрения банком кредита.
Тогда, когда имеющийся займ обходится слишком дорого, можно получить в Россельхозбанке рефинансирование других кредитов. В этом случае понижается общая процентная ставка, перераспределяются средства и составляется новый график погашения. Такая услуга бывает чрезвычайно выгодной для людей, имеющих множество займов в нескольких банках сразу. Однако перед тем, как подать заявку на ее оформление, необходимо ознакомиться с требованиями к будущему заемщику, а также к рефинансируемым кредитам.
Рефинансирование кредитов Россельхозбанк представляет собой услугу, при которой выдается новый кредит на погашение уже имеющихся. При этом принимаются оформленные ранее займы, действительные в данный момент сразу в нескольких независимых друг от друга банках. Оформив такую услугу, клиент получает следующие возможности:
- погашение сразу нескольких любых потребительских кредитов;
- выбор новой схемы выплаты: аннуитетными или дифференцированными перечислениями;
- досрочная полная выплата займа без каких-либо ограничений и комиссий;
- привлечение нескольких созаемщиков дополнительно для увеличения возможной кредитной суммы.
К выдаче данного кредита не предполагается каких-либо комиссий. Подтвердить свои доходы клиент может при помощи стандартной справки, форму для которой предоставить Россельхозбанк.
В Россельхозбанке практически для всех категорий людей можно получить и любой другой потребительский кредит под низкий процент. Поэтому в некоторых случаях оформление рефинансирования может быть финансово нецелесообразным. Помощь в оформлении и сборе бумаг, а также поиске наиболее выгодных вариантов можно получить непосредственно у работников банков, а также по телефону горячей линии.
Россельхозбанк: рефинансирование потребительских кредитов
Кредит выдается только в рублях на выплаты потребительских займов. Максимальная кредитная сумма рассчитывается следующим образом:
- до 750 тысяч рублей – стандарт, без обеспечения;
- до 1 миллиона рублей – стандарт для тех, кто получает денежные вознаграждения и иную прибыль на счет в Россельхозбанке;
- до 1 миллиона рублей – если предоставляется обеспечение.
Следует учесть, что размер предоставляемой суммы не может быть больше, чем остаток по долгу от рефинансируемых займов.
Максимальный срок действия кредитного договора может составить 7 лет, однако данное условие актуально только для участников зарплатного проекта и клиентов, которых Россельхозбанк называет “надежными”. Для остальных он может составить 5 лет.
Для увеличения кредитной суммы может быть предоставлено обеспечение следующих видов:
- поручительство (физические и юридические лица);
- залог;
- несколько видов обеспечения одновременно.
Для того, чтобы было возможным оформление рефинансирования, необходимо соответствие ранее полученных займов и кредитов следующим требованиям:
- кредит или займ предоставлен в рублях, долларах или евро;
- тип кредита – только потребительский;
- после первого денежного платежа по уже оформленному кредиту должно пройти не менее одного года;
- отсутствие каких-либо пролонгаций и вынужденных изменений по платежам.
Важно: Кредитная история потенциального заемщика должна быть положительной.
Минимальная процентная ставка, на которую может рассчитывать клиент, составляет 12,9%, максимальная – 15%. При отказе от страхования такая годовая ставка может быть увеличена на 6%. Повысить стоимость кредита может и невыполнение условий договора. Однако банк предоставляет возможность получить и пониженную ставку для так называемых “надежных” клиентов. Они представляют собой заемщиков, имеющих хорошую кредитную историю и своевременно погашающих или уже погасивших полученные ранее займы.
Россельхозбанк: рефинансирование кредитов других банков физическим лицам
Получить РСХБ рефинансирование кредитов других банков можно, объединив займы для физических лиц в один. Для этого требуется соответствие следующим требованиям:
- возрастная категория – от 23 лет, где максимальный возраст – 65 лет (на момент окончания действия кредитного договора);
- наличие регистрации в местонахождении филиала банка;
- не менее года стажа труда (плюс 6 месяцев на текущем месте работы);
- наличие постоянного и официально зарегистрированного дохода (заработной платы, прибыли с реализации продукции личного подсобного хозяйства, дохода с договора найма жилого помещения и прочее);
- подтверждение наличия иных денежных вознаграждений и гонораров.
При привлечении созаемщиков к услуге РСХБ их доходы суммируются и учитываются при назначении банком суммы и процентной ставки по кредиту. Поэтому документы должны предоставить все участники кредитного договора. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить основной пакет:
- заявление-анкета по форме, предоставленной банком;
- документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика;
- военный билет (для мужчин);
- документы, подтверждающие наличие постоянного зарегистрированного дохода;
- документы по обеспечению (при наличии);
- документы, относящиеся к кредитам, по которым требуется рефинансирование;
- справка 2-НДФЛ;
- выписка по денежному счету (при наличии).
Как правило, банк рассматривает совокупность документов будущего заемщика в индивидуальном порядке. В некоторых случаях может потребоваться предоставления и других бумаг. Иногда учитывается не только официальный доход, но и документально подтвержденная прибыль из иных источников.
Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке
Подать заявку на рефинансирование в Россельхозбанке можно двумя способами: при посещении филиала организации или на сайте. В обоих случаях максимальный срок рассмотрения заявки составляет три рабочих дня. На момент подачи заявки клиент не должен иметь каких-либо просроченных платежей по уже имеющимся в других банках займам и кредитам. От отказе от приобретении страхования жизни и здоровья процентная ставка по программе может увеличиться на несколько процентов.
Для того, чтобы рассчитать сумму кредита, которую сможет предоставить Россельхозбанк, процентную ставку и предварительно определить вероятный график выплат, можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка.
Можно воспользоваться и другими калькуляторами на тематических интернет-ресурсах, однако данный калькулятор следует считать наиболее правдивым. Подать онлайн-заявку на кредит также можно на сторонних сайтах-партнерах Россельхозбанка.
Обслуживание кредита предполагает предоставления индивидуального графика платежей с указанием дат и сумм для денежного перевода. Погашать его можно следующим образом:
- посредством операционной кассы (с предоставлением наличных средств, а также безналичным переводом);
- с использованием банкоматов Россельхозбанка или любой другой коммерческой организации (безналичным переводом);
- через интернет-банкинг и мобильный банк любой организации.
В случае нарушения кредитного договора заемщиком в 2019 году может быть начислен штраф или пеня до 20% годовых или 0,1% за каждый день просрочки очередного платежа. В некоторых случаях размер штрафа может составить 10 МРОТ.
Важно: При использовании только сервисов банка комиссия не взимается. Применение других средств при погашении может потребовать дополнительной платы.
Таким образом, существенно снизить величину платежа и процентную ставку по любому кредиту можно с помощью рефинансирования от Россельхозбанка. При этом наличие созаемщиков и большого пакета документов увеличивает шансы на получение рефинансирования. Однако перед тем, как подать заявку на получение услуги, необходимо обратить внимание на состояние своей кредитной истории, а также на предоставляемые процентные ставки. Учесть следует то, рефинансирование не всегда оказывается выгодным. Кроме того, для любых ранее оформленных кредитов банк выдвигает определенные требования и условия. Существенным минусом также является и то, что в программе участвуют только потребительские кредиты для работающих и для пенсионеров.
Россельхозбанк, наравне с другими российскими банковскими организациями, предлагает физическим лицам удобную и универсальную услугу под названием рефинансирование. Её предназначение заключается в следующем: любой гражданин, имеющий кредит, может взять ссуду, чтобы перекрыть его на более выгодных условиях. При этом, не имеет значения, в каком банке кредит был оформлен до этого – главное соответствовать предъявляемым требованиям. В данной статье мы предоставим информацию о рефинансировании кредитов в Россельхозбанке на 2018 год.
Особенности рефинансирования в Россельхозбанке
Сразу уточним, Россельхозбанк предлагает 2 программы по рефинансированию кредитов физических лиц: потребительских и ипотечных. Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке составляет 9,05 % годовых на сумму свыше 3 миллионов рублей. Максимальный срок - 30 лет. Подробности читайте в статье В данной статье речь пойдет только о потребительских кредитах.
Требования к заемщикам-физическим лицам
Интересующая нас программа предусматривает предоставление займа исключительно в российских рублях на сумму до 3 миллионов рублей на срок до семи лет. Если вы решили рефинансировать имеющиеся кредиты, то вы должны соответствовать следующим требованиям:
- Возраст заемщика – от 18 до 65 лет.
- Наличие паспорта гражданина Российской Федерации.
- Наличие поручителя. Если размер кредита до 300 тысяч рублей, то необходим один человек, если сумма выше – уже два.
- Наличие стабильного заработка и официального постоянного места работы.
- Отличная кредитная история.
- Предоставление в залог недвижимого или движимого имущества, которое в обязательном порядке необходимо застраховать.
- Возможность оплаты неустойки.
Условия по кредиту
Теперь же поговорим о том, на каких условиях Российский сельскохозяйственный банк готов рефинансировать имеющиеся у заявителя кредитные продукты:
- Заем предоставляется на погашение кредитов, взятых либо в Россельхозбанке, либо в любом стороннем банке с действующей лицензией.
- Под рефинансирование попадают автокредиты, потребительские кредиты и кредитные карты.
- В одну программу можно соединить до трех кредитных продуктов, предоставленных в российских рублях.
- Не требует обеспечения.
- Льготный период не предусмотрен.
- Заявка рассматривается в течение трех рабочих дней.
Процентные ставки
Теперь обратим внимание на начисление процентных ставок. С информацией, актуальной на 2018 год, вы сможете ознакомиться в таблице, представленной ниже:
Внимательно изучив таблицу, можно сказать, что процентные ставки будут зависеть не только от срока кредитования, но и от сегмента, к которому относится физическое лицо по мнению банка. Так, для получающих зарплату на карту Россельхозбанка или для сотрудников бюджетных учреждений ставки минимальные - от 11,5 %. Для других клиентов ставки устанавливаются от 13,5 % и выше. Отметим общую для всех заемщиков закономерность: чем больше срок, тем выше проценты.
К показателю в таблице нужно прибавить 6%, если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, и 3% если были нарушены условия предоставления документов, подтверждающих целевое использование средств, полученных в ходе рефинансирования. Надбавки суммируются, т.е. процентная ставка может достигать 24 %!
Необходимые документы
Что касается пакета документов, то он индивидуален в каждом конкретном случае (банк от каждого физического лица вправе потребовать разные документы, которые необходимы для вынесения решения). Но можно отметить документы, без которых не обойтись:
- Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка).
- Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, является удостоверением личности.
- Заполненное заявление-анкета.
- Справка о наличии задолженности по кредитам в других банках.
- Договоры по имеющимся займам.
Для уверенных интернет пользователей, есть возможность подать онлайн-заявку на официальном сайте банка.
В среднем рассмотрение заявки занимает до трех рабочих дней. Помните, что банк вправе вам отказать. Если это произошло, рекомендуем обратиться в другую банковскую организацию, а также проанализировать уровень своих доходов и кредитную историю – если в ней есть пробелы и черные пятна, то с вероятностью 99% любой банк вам откажет в рефинансировании на более выгодных условиях.
Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке
Если верить статистике и опросам общественного мнения, у Россельхозбанка достаточно высокий уровень доверия в обществе, поэтому многие граждане обращаются за рефинансированием своих кредитов именно сюда. Если говорить о достоинствах данного продукта, можно выделить следующие:
- Понижение процентной ставки по имеющемуся кредиту.
- Увеличение срока кредитования.
- Снижение уровня ежемесячных взносов.
- Возможность привлечь созаемщиков, чтобы улучшить условия: получить большую сумму денег и снизить процентную ставку.
- Объединение нескольких кредитов в один.
- Дополнительная сумма на любые цели.
- Отсутствие скрытых и дополнительных комиссионных сборов.
Но не обошлось и без недостатков. Многие отмечают, что стать участником рефинансирования кредита в Россельхозбанке не так просто – необходимо собрать множество документов, иметь стабильный заработок, пройти проверку службой безопасности банка, иметь идеальную кредитную историю.
Чтобы картина вырисовывалась максимально понятно, перейдем к рассмотрению условий и процентных ставок по рефинансированию для физических лиц.
Выводы
Итак, по условиям программы рефинансирования кредита Россельхозбанка, наиболее выгодную процентную ставку, максимальный срок и сумму получат лишь некоторые категории физических лиц ("надежные" и зарплатные клиенты, а также работники бюджетной сферы). Для основной массы заемщиков кредит на сумму до 750 тысяч рублей на 5 лет можно оформить под 15 % годовых. Значительно увеличить процентную ставку (на 9 %!) может система надбавок за отсутствии страховки и некоторых документов. Для того, чтобы заявку одобрили, нужно соответствовать жестким требованиям банка, собрать полный пакет документов и иметь положительную кредитную историю.
АО «Росссельхозбанк» (Российский Сельскохозяйственный банк) представляет собой один из крупнейших банков РФ, чья специализация это финансирование агропромышленных предприятий.
Акции банка всецело находятся в государственной собственности. Приоритет деятельности отдан обслуживанию корпоративных клиентов и привлечению вкладов от населения.
По количеству подразделений банк занимает второе место среди российских банков. Имеются филиалы банка в Армении, Казахстане, Республике Беларусь и Азербайджане.
В процессе расширения линейки кредитных продуктов «Россельхозбанк» предложил населению такую услугу, как перекредитование любых кредитов. При этом не имеет значения, где они были оформлены.
Условия
«Россельхозбанк» предлагает рефинансировать любые потребительские кредиты, полученные ранее в сторонних кредитных учреждениях.
Условия программы таковы:
| валюта займа | российские рубли |
| максимальный объем кредита | до 750 000 рублей при отсутствии обеспечения, до 1 000 000 при наличии обеспечения, до 1 000 000 рублей для участников зарплатного проекта. При этом сумма зависит от платежеспособности заемщика и не может быть более оставшейся задолженности по рефинансируемому кредиту |
| длительность кредитования | до 5 лет |
| обеспечение | обязательно при оформлении крупной суммы займа. Обеспечением может становиться предоставление залогового имущества либо наличие поручителей (физических и юридических лиц). Банк допускает несколько вариантов обеспечения одновременно |
| комиссии за оформление кредита | отсутствуют |
| льготный период по выплате процентов или основного долга | не предоставляется |
Что касается условий относительно рефинансируемого кредита, то он должен отвечать таким требованиям:
- валюта займа – рубли/евро/доллары США;
- длительность кредита – не меньше одного года с момента первого платежа;
- отсутствие негативной кредитной истории;
- неприменение реструктуризации либо пролонгации по рефинансируемому займу.
Отдельно стоит отметить программу рефинансирования целевых кредитов, полученных на развитие собственного подсобного хозяйства. В этом случае ограничения по сумме рефинансируемого кредита и объему задолженности по нему отсутствуют.
Главное, чтобы новый займ соответствовал доходам заемщика, и не превышал сумму задолженности по закрываемому кредиту. При этом действующий кредитный договор должен быть оформлен не больше двух лет назад.
Как оформить рефинансирование кредитов других банков в «Россельхозбанке»
Для получения кредита в «Россельхозбанке» на рефинансирование займов в сторонних организациях потребуется подать заявку и предоставить необходимый пакет документов. Заполнить анкету заявителя можно в режиме онлайн.
Заявка на рефинансирование рассматривается в трехдневный срок, при рефинансировании сельскохозяйственных займов рассмотрение длится в течение недели. О решении банка соискатель будет уведомлен по предоставленным контактным данным.
После одобрения заявки останется собрать нужные документы и посетить банк лично для оформления кредита. При оформлении займа до 300 000 рублей достаточно наличия одного поручителя, являющегося физическим лицом.
Кредит до 700 000 рублей потребует поручительства лица юридического или двух физических лиц либо предоставления в качестве залога движимого имущества или недвижимости.
Оформить кредит на рефинансирование можно в течение 45 дней с момента одобрения заявки. Денежные средства предоставляются единовременно. При этом деньги переводятся в счет уплаты задолженности по рефинансируемому займу.
Погашается полученный кредит аннуитетными или дифференцированными платежами, на выбор заемщика. Причем погасить долг можно досрочно, полностью или частично, без комиссий и моратория.
Более подробно просмотреть можно на официальном сайте банка.
Какие нужны документы
Для оформления кредита на рефинансирование в «Россельхозбанке» заемщик должен предоставить следующие документы:
- паспорт;
- документ, удостоверяющий уровень дохода (справка , выписка со счетов, и т.д.);
- выписка об остатке задолженности по действующему кредиту;
- справка об отсутствии просроченных задолженностей по рефинансируемому кредиту;
- кредитный договор;
- согласие банка на досрочное погашение займа.
При наличии залогового обеспечения необходимо приложить к основному пакету документов копии правоустанавливающих документов.
«Россельхозбанк» может рефинансировать до шести кредитов одновременно. При этом по каждому кредиту предоставляется отдельный пакет документов из обслуживающего банка.
При оформлении рефинансирующего кредита в «Россельхозбанке» обязательно заключается договор банковского счета в валюте кредита, при отсутствии такового у заемщика.
При наличии залогового обеспечения непременно оформляется страхование имущества. Договор страхования здоровья и жизни заключается по желанию клиента.
Процентные ставки
Процентные ставки по кредиту при рефинансировании других кредитов «Россельхозбанком» зависят от срока кредитования и обеспеченности займа.
Так в ситуации обеспеченного займа процентная годовая ставка будет иметь следующий вид при сроке кредитования:
| до 12 месяцев | от 20,9 % |
| от 12 до 36 месяцев | от 21,9 % |
| от 36 до 60 месяцев | от 22,9 % |
При отсутствии обеспеченности ставка такова;
| до 12 месяцев | от 22,9 % |
| от 12 до 36 месяцев | от 23,9 % |
| от 36 до 60 месяцев | от 24,9 % |
Кроме прочего на процентную ставку влияют и иные факторы, ставка может, как увеличиваться, так и уменьшаться:
| + 4,5 % | при отказе кредитополучателя и со-заемщика от страхования здоровья и жизни |
| + 2 % | при не соблюдении заемщиком условий относительно представления документов в подтверждение целевого использования займа при обеспеченном кредите |
| + 3 % | при нарушении заемщиком условий относительно представления документов в подтверждение целевого использования займа при необеспеченном кредите |
| — 3 % | для сотрудников бюджетных учреждений при обеспеченности займа |
| — 5 % | для сотрудников бюджетных учреждений при отсутствии обеспечения |
| — 5 % | для зарплатных клиентов при обеспеченном займе |
| — 6 % | для зарплатников при необеспеченном займе |
Требования к заемщику
Потенциальный заемщик, претендующий на рефинансирование в «Россельхозбанке» должен соответствовать таким требованиям:
Если соискатель ведет ЛПХ и желает рефинансировать кредит, полученный на сельскохозяйственные цели, то он должен предоставить копию записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о то, что гражданином ведет личное подсобное хозяйство в продолжение не меньше 12 месяцев до момента обращения за кредитом.
Что касается доходов, принимаемых в расчет при определении объема кредитных средств, то учитываются доходы:
- по основному месту трудоустройства;
- по совместительству;
- от предпринимательства или частной практики;
- пенсионные выплаты;
- от ведения ЛПХ;
- от иных дозволенных законом источников при наличии документального подтверждения.
Обслуживание
Погашать полученный кредит заемщик может как посредством внесения наличных средств, так и при помощи безналичного пополнения банковского счета. Допускается использование платежных карт, выпущенных к этому же счету. Можно пополнять платежную карту, зная ее реквизиты.
Пополнить банковский счет для погашения кредита бесплатно можно:
- посредством наличной оплаты через кассу «Россельхозбанка»;
- при пополнении платежной карты через операционную кассу или банкомат банка;
- безналичным переводом с любого действующего счета в «Россельхозбанке».
Кроме того можно пополнить счет или платежную карту любыми иными доступными способами:
- через кассу стороннего банка;
- используя терминалы оплаты;
- при помощи электронных платежных систем и т.д.
При использовании сторонних ресурсов может взиматься комиссия за проведение платежа. Кроме того следует уточнять сроки зачисления средств во избежание просрочек по кредиту.
Если платеж по кредиту поступает в валюте, отличной от валюты кредита, то банк произведет конвертацию по курсу, действующему на дату поступления средств.
В любое время заемщик вправе частично или полностью погасить кредит. Для этого подается или .
Как рассчитать
«Россельхозбанк» в своей кредитной деятельности пропагандирует абсолютную прозрачность и отсутствие любых скрытых комиссий.
Любой потенциальный клиент может самостоятельно рассчитать условия по желаемому кредиту. Для этого достаточно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка.
Необходимо указать:
- желаемую сумму кредита;
- планируемую длительность кредитования;
- средний уровень дохода;
- предпочтительный способ платежей;
- наличие/отсутствие обеспечения;
- категорию заемщика;
- возможность оформления страховки.
После внесения данных система рассчитает сумму ежемесячных платежей. Заемщик может наглядно увидеть сумму переплаты по кредиту и оценить, насколько ежемесячные платежи посильны для финансового состояния.
Преимущества
К неоспоримым преимуществам рефинансирования в «Россельхозбанке» кредитов других банков нужно отнести:
- возможность рефинансирования сразу нескольких действующих кредитов;
- отсутствие комиссий и дополнительных сборов;
- возможность выбрать наиболее подходящую схему погашения (практически ни один банк не допускает дифференцированных платежей при рефинансировании);
- отсутствие ограничений при досрочном погашении;
- возможность привлечения со-заемщиков для увеличения объема кредитования.
Рефинансирование кредитов в «Россельхозбанке» может показаться не совсем выгодным. Процентная ставка по кредиту слишком зависима от многих нюансов. Но нужно учесть, что не всякий банк может рефинансировать кредит без обеспечения.
Редко какое учреждение рефинансирует сразу несколько кредитов одновременно. Да и отсутствие комиссий делает кредит «Россельхозбанка» на рефинансирование выгодным, поскольку все изначально заявленные условия полностью соответствуют результатам. А снизить ставку по кредиту совсем не сложно при наличии залога и поручителей.
Видео: Рефинансирование кредита — «Утро с Вами» 02.10.2014