Как
стало известно «Маркеру», многие банки перестали принимать купюры
номиналом 5 тыс. рублей при пополнении в банкоматах счетов сторонних
банков. Зачисление средств c использованием купюр данного номинала через
cash-in осуществляется только на счета, открытые внутри кредитной
организации. Причина - большое количество фальшивых пятитысячных купюр,
которое попадает в банкоматы через сторонних клиентов.
Чужие шальные клиенты
О том, что купюры достоинством в 5 тыс. рублей не принимаются от
клиентов сторонних кредитных организаций, «Маркеру» подтвердили, в
Мастер-банке, «Хоум Кредите» и Бинбанке. «Наши банкоматы принимают
купюры номиналом 5 тыс. рублей. Но зачисление средств через cash-in
осуществляется только на счета (карты), открытые внутри банка», -
сообщили в «Хоум Кедите». Такое решение банки объясняют большим
количеством фальшивок, которые попадают в банкоматы от сторонних
клиентов. Теоретически банк может отследить, клиент какого банка внес на
свой счет фальшивую банкноту, но привлечь его к ответственности
практически невозможно.
По данным Центробанка, пятитысячные купюры подделываются часто - по
числу подделок они занимают второе место после дензнаков номиналом 1
тыс. рублей. В ряде кредитных организаций отмечают, что в 90% случаев
внесение в банкомат поддельных купюр номиналом 5 тыс. рублей было
совершено с использованием карт «чужих» кредитных организаций.
Оборудование банкоматов, отмечают участники рынка, «не позволяют в
полной мере проверить подлинность вносимых пятитысячных купюр из-за
высокого качества подделки». При этом системой распознавания тысячных
купюр как самых ходовых у мошенников банкоматы подавляющего большинства
кредитных организаций оснащены. «Поэтому в целях снижения рисков банка
было принято решение о возможности осуществления приема купюр указанного
номинала только для пополнения карт банка», - отмечают в одном из
банков.
Чем больше сеть банкоматов, тем больше риск
На 1 октября 2011 года, по данным Центробанка, на территории России
зарегистрировано около 172 тыс. банкоматов, из которых 93,6 тыс. имеют
функцию приема банкнот.
Кредитные организации стали придерживаться более осторожной
банкоматной политики после ряда резонансных случаев. Так, в 2010 году в
Воронеже 28-летний Дмитрий Овчинников приобрел более 60 поддельных
банкнот номиналом 5 тыс. рублей. Деньги мужчина решил сбыть через
систему банкоматов банка ВТБ24 в Россоши. Мужчина внес поддельную купюру
в аппарат и зачислил 5 тыс. рублей на один из банковских счетов.
Остальные деньги Овчинников решил сбыть через банкоматы, находящиеся в
Воронеже. Поддельные денежные купюры, выгруженные из банкоматов, были
изъяты сотрудниками милиции, а сам Овчинников задержан. В прошлом году в
отношении мужчины был вынесен приговор: Ленинский суд приговорил
нарушителя к четырем годам лишения свободы условно.
В Екатеринбурге в 2011-м в шести банкоматах Cбербанка были обнаружены
фальшивые купюры номиналом 500 рублей. В банке не уточняли размер
понесенного ущерба.
Система защиты
Центробанк выпустил в оборот банкноты в 5 тыс. и 500 рублей в
сентябре прошлого года. Банкноты модифицируют каждые 5–7 лет. Это тот
срок, в течение которого преступники успевают освоить технологию печати.
На пятитысячных банкнотах на гербе Хабаровска появилась блестящая
горизонтальная полоса, которая при наклоне перемещается от середины
изображения вверх или вниз. Изменения произошли и в нижней части поля,
где в том числе появляются красные и зеленые полосы под разными углами
зрения. В новой банкноте в 5 тыс. рублей используется 18 новых объектов
защиты.
С 2013 года Центробанк планирует заставить финансовые учреждения
перепрограммировать те банкоматы, которые не распознают все признаки
подлинности купюр. Изменение коснется только тех банкоматов, в которых
купюры, принимаемые от одних клиентов, выдаются другим без
предварительной инкассации в банке. Таких аппаратов в России
меньшинство. В большинстве случаев банкноты сначала поступают в
финансовое учреждение, а потом возвращаются в терминал для выдачи
гражданам. В таком случае работники банка самостоятельно проверяют
деньги на подлинность
Первый зампредправления Сбербанка Лев Хасис в пятницу объяснил, почему кредитная организация перестала принимать пятитысячные купюры. Дело в том, что появились высококачественные подделки банкнот данного номинала. Об этом он написал на своей странице в Facebook:
«Мы позавчера временно прекратили прием в банкоматах и терминалах купюр достоинством в 5000 рублей из-за появления значительного количества высококачественных поддельных купюр. Решение было своевременным. Вот эти купюры, изъятые из одного из банкоматов. Невооруженным глазом отличить невозможно. Металлическая лента, водяные знаки и т.д. Отличия только в микрошрифте, который можно увидеть через лупу и который отсутствует на фальшивках. Будьте осторожны».
Свое предостережение представитель Сбербанка проиллюстрировал фотографией увесистой пачки купюр.
В разговоре с «Известиями» Хасис предположил, что высококачественные пятитысячные купюры могли поступить в Россию из-за границы.
Аналогичное сообщение в соцсети опубликовал и зампред ВТБ24 Михаил Кожокин: «Четыре банка: Сбер, Банк ВТБ 24, Альфа и Банк Москвы в Москве и Московской области прекратили принимать в банкоматах системы NCR пятитысячные купюры. Причина: появление высококачественных фальшивых 5-тысячных купюр. Требуется обновление ПО, чтобы распознавать фальшивки. Пятитысячные принимаются во всех отделениях ВТБ24 (только требуется большее время для проверки подлинности), а также банкоматами других систем».
Кожокин также отметил, что не может с уверенностью сказать, сколько потребуется времени на обновление ПО. «Пока говорить еще рано, напишу сразу, как будет ясность», - отметил представитель ВТБ 24.
Как сообщили «Известиям» в Центробанке, нет никакого массового выброса на рынок пятитысячных поддельных купюр.
Это кто-то специально атаковал конкретно банкоматы кредитных организаций. Специально была изготовлена партия подделок, чтобы проверить банкоматы. А устройства проверяют мало признаков подлинности купюр. Кредитные организации скупятся на хорошую технику. Но, сэкономив на банкнотоприемных устройствах, банки теперь вынуждены принимать подделки. Это их проблема, которую они решают, меняя программное обеспечение и датчики. Ничего сверхинтересного нет. Нет высокого качества подделок, просто мошенники нашли слабые места банков. При этом общего всплеска фальшивомонетничества нет, - пояснил источник "Известий" в ЦБ.
Пятитысячные купюры стали самыми подделываемыми в III квартале 2013 года, следует из отчета о состоянии фальшивомонетничества, который Центробанк опубликовал в пятницу. За III квартал ЦБ выявил 6,5 тыс. фальшивых купюр достоинством в 5 тыс. рублей и 6321 - достоинством в 1 тыс. рублей. На данный момент доля фальшивых 5-тысячных банкнот составляет 40% в общем объеме поддельных денежных средств.
ЦБ ввел пятитысячные купюры в июле 2006 года. Более защищенную модификацию банкноты номиналом 5 тыс. рублей ЦБ стал выпускать в сентябре 2011 года. В «усложненной» версии пятитысячной купюры используются 18 новых способов защиты.
По оценкам экспертов ЦБ, фальшивомонетчикам обычно требуется 2–3 года, чтобы найти способы имитировать защитные признаки банкнот и выпускать подделки высокой степени опасности.
Представители кредитно-финансовых учреждений объясняют данный шаг появлением большой партии высококачественных подделок пятитысячных банкнот, распознать которые имеющаяся техника не в состоянии. Так, устройства перестали обслуживать купюры образца 1997 года (выпущенные в обращение в 2006 году), а в не принимают пятитысячные банкноты через терминалы, изготовленные компанией NCR.
Эксперты обещают, что после доработки банкоматов (замены датчиков и обновления программного обеспечения) ближе к середине ноября прием таких купюр возобновится. На сегодняшний день погасить кредит или совершить другой платеж на крупную сумму клиенты могут в ближайшем отделении банка или при помощи интернет-сервисов.
Предположительно, фальшивые банкноты были изготовлены на Ближнем Востоке с использованием профессионального полиграфического оборудования. Подделке подверглись купюры образца 1997 года и их обновленные версии от 2006 года. На таких банкнотах (которые визуально выполнены очень качественно) на довольно высоком уровне были воспроизведены машиночитаемые защитные элементы. В поддельных купюрах имеется металлическая лента, водяные знаки и другие элементы защиты, отсутствует лишь микрошрифт, который можно разглядеть только через лупу. Фальшивки не могут распознать не только устройства самообслуживания, но и имеющаяся в отделениях банков контрольно-кассовая техника (в частности, детекторы валюты).
Правоохранительные органы уже занимаются поисками фальшивомонетчиков. По словам представителей МВД, до сих пор наиболее ходовой поддельной купюрой в нашей стране была банкнота достоинством 1000 рублей (на нее приходилось 90% изъятых фальшивок).
Как стало известно, первые поддельные купюры начали появляться в банкоматах еще в начале сентября. Однако уже больше месяца финучреждения и разработчики профессионального ПО не могут справиться с данной проблемой. Таким образом, отказ банков от приема пятитысячных купюр стал оптимальным средством обезопасить себя в сложившейся ситуации.
В свою очередь, ЦБ отрицает массовый выброс на рынок поддельных пятитысячных купюр. В Центробанке заявили, что партия фальшивок была изготовлена исключительно для выявления уязвимых мест современных терминалов самообслуживания.
Кроме того, сегодня пресс-центр Сбербанка сообщил о том, что полицией при поддержке службы безопасности финучреждения в аэропорту Пулково (Санкт-Петербург) была задержана преступная группа, пытавшаяся сбыть фальшивые пятитысячные купюры через устройства самообслуживания различных кредитных организаций. Также стало известно, что прием купюр достоинством 5000 рублей в банкоматах Сбербанка планируется восстановить к 21 октября.
Бумажные деньги постепенно уходят из обихода. Теперь оплатить коммуналку, заказать товар через Интернет-магазин можно только используя безнал. Но как быть тем гражданам, которые получают зарплату наличкой? Чтобы распорядиться средствами, им приходится класть деньги на счет карты через банкомат. И тут возникает другая проблема. Некоторые агрегаты оказываются принимать бумажные деньги. Почему рабочие банкоматы Сбербанка не всегда принимают вполне целые наличные банкноты?
Так как банкоматы Сбербанка могут выполнять целый ряд функций (оплату коммунальных платежей, перевод с карты на карту, выдачу наличных и т.п.), некоторые из них не зачисляют бумажные деньги.
У Сбербанка есть два вида аппаратов, принимающих наличные. В целях безопасности клиентов их располагают чаще всего в зданиях самого банка. Простые аппараты, осуществляющие выдачу средств, располагаются при торговых центрах, возле метро – везде, где требуются наличные.
Как отличить обычный банкомат, от того, который выполняет прием наличных? Обращайте внимание на то, есть ли в аппарате деньгоприемник , дополнительное гнездо для подачи наличности.
Приостановлен прием из-за большого количества фальшивок
Но почему выкидывает наличку рабочий агрегат? Например, Вы засовываете в приемное устройство пачку, а аппарат возвращает их назад. Чаще всего не принимаются 5000-ые купюры.
Проблема появилась из-за того, что некоторые терминалы выдают ошибку при распознавании фальшивки. Даже по тысячной купюре легче определить, подлинная она или поддельная. 5000-ая же не имеют достаточной степени защиты.
Поэтому в некоторые банкоматы прием банкнот бумажных денег приостановлен. Сбербанк, заинтересованный в комфорте своих клиентов, для решения проблемы проводит плановое обновление программного обеспечения. Работа направлена на улучшение распознавания поддельных купюр номиналом 5000 терминалами. Но обновление пока не завершено, поэтому не все аппараты зачисляют новые пятитысячные купюры.
Технические неполадки
Выбрали агрегат с купюроприемником, есть соответствующая функция, Вы подаете тысячные купюры, а терминал их «возрашает»? Проблемы с банкоматом Сбербанка могут возникнуть, если клиент подает некондиционную наличность или аппарат неисправен.
Не подходят:
- Слипшиеся купюры;
- Грязные деньги, облеплены крошками, липкие;
- Порванные банкноты;
- С загнутыми краями, мятые.
Неисправность банкомата :
- Перебои с электроснабжением;
- Сбой работы программного обеспечения;
- Вышло из строя сетевое оборудование.
Кроме того, агрегат, принимающий наличные, может быть просто переполнен. В этом случае лучше обратиться в отделение Сбербанка и отправить средства на карт-счет с помощью кассира.
Причин, по которым терминалы Сбербанка не принимают деньги, много: отсутствие функции приема наличных, защита от фальшивок, поломка аппарата.
С сегодняшнего дня ряд информационно-платежных терминалов Сбербанка в Москве перестанет принимать купюры достоинством 500 и 5000 руб. Такие ограничения в банке объяснили проведением технологических работ по обновлению программного обеспечения.
«Купюры другого достоинства будут приниматься по-прежнему. О возобновлении приема купюр номиналом 500 и 5000 руб. банк сообщит дополнительно», - отмечается в сообщении Сбербанка.
Напомним, в середине октября прошлого года банкоматы Сбербанка, ВТБ и Альфа-банка приостановили прием пятитысячных купюр. Эта мера была вызвана участившимися случаями появления поддельных банкнот высокого качества. Чтобы прекратить нашествие фальшивых ассигнаций, банкам потребовалось какое-то время, чтобы сменить программное обеспечение.
Через несколько дней в Санкт-Петербурге сотрудники полиции задержали в аэропорту Пулково группу граждан Узбекистана, которые печатали фальшивые купюры достоинством 5000 рублей. По данным полиции, только за две недели в Москве злоумышленники сбыли более 8,5 млн фальшивых рублей.
Всего на территории московского региона при инкассации аппаратов были изъяты фальшивые купюры номиналом 5 тысяч рублей на сумму более 15 млн рублей.
Добавим, что по данным Центробанка РФ, пятитысячные купюры оказались лидерами по количеству подделок в четвертом квартале 2012 года, тогда их было зафиксировано более 12 тыс. экземпляров.