Примеры из жизни по страхованию карт сбербанка. Страховка карты сбербанка. Как отказаться от страхования карты

Обладателем банковской карты является практически каждый взрослый гражданин. Спектр использования этого банковского продукта обширен: интернет-платежи, получение наличных в банкомате, оплата услуг и товаров, перевод денежных средств. Каждая из процедур несет в себе риск потери финансовых средств, которые находятся на банковском счете. Для похищения денег мошенники используют новейшие цифровые технологии, продуманные схемы, невнимательность владельцев. Защитить средства помогает услуга страхования карт, которую предоставляют практически все крупные банки России.

Особенности страховой услуги

Объектом страхования становятся имущественные интересы владельца конкретной карты. Список условий, при которых ситуация признается страховым случаем, индивидуален у каждого страховщика. От страхователя зависит, какие страховые случаи включать в программу страховки, а какие - нет. Существует и комплексное предложение, в котором учитываются дополнительные риски. Например, если вместе с картой похищены ключи и документы, то страховка покроет их стоимость. Предоставляют страховые услуги не сами банки, а страховые компании-партнеры. Банк заключает договор со страховщиком и предлагает своим клиентам застраховать карту на выгодных для всех условиях.

Навязывать или заставлять подписать договор страхования сотрудники финансовых учреждений не имеют права. Сроки, величина страховой премии зависят от банка. Процедура признания ситуации страховым случаем также непроста: клиент должен не только строго соблюдать сроки извещения банка о наступлении страхового случая, но и немедленно обращаться в правоохранительные органы. В перечень страховых случаев попадают и ненужные пункты. При размагничивании или повреждении пластиковой карточки страховщик выплатит владельцу стоимость перевыпуска. Сэкономить сложно, поскольку компенсация будет меньше страховой премии. Однако от мошенников и грабителей страховка действительно защитит.

В каких случаях выплачивается возмещение?

Выплата по страховому полису зависит от того, насколько точно соблюдены все условия страхования, и будет ли обращение клиента признано страховым случаем. Также принимается во внимание страна пребывания владельца карточки и его действия. Если клиент сообщил данные карты третьим лицам, то страховка не покроет убытков, поскольку виновником является сам клиент. Также в некоторых банках четко разграничивают разбойное нападение с грабежом и кражу денег из-за невнимательности. Во втором случае страховой случай не наступает. Как правило, страховыми случаями признаются:

  • Получение ПИН-кода или карты мошенниками, которые угрожали или применяли силу;
  • Подделка подписи и снятие средств через кассу банка;
  • Изготовление поддельной карточки и снятие средств;
  • Утрата карточки при нападении, грабеже;
  • Скимминг (потеря средств из-за манипуляций с банкоматами);
  • Фишинг (потеря денег при посещении фальшивых сайтов);
  • Повреждение пластика, в том числе случайное, размагничивание, изъятие карты неисправным банкоматом.

Убытки будут покрыты по договору страхования, если страховой случай входил в программу страховки, нет задолженностей по страховым взносам, не нарушены сроки извещения финансовой организации о потере средств, клиент находился на территории покрытия, вовремя обратился в правоохранительные органы и может это доказать. Более 3 раз за страховой период выплаты, как правило, не предусмотрены. Также в каждом конкретном договоре устанавливается лимит выплат, от которого и зависит сумма взносов.

Стоимость страхового полиса

Сумма страховых взносов и обслуживания страховки зависит от конкретной страховой компании и программы, которую выбирает клиент. Также учитываются дополнительные услуги (например, вместе с карточкой страхуют жизнь держателя), срок страховки, повышающий/понижающий коэффициенты (не во всех банках). Прежде чем подписывать договор страхования, рекомендуется внимательно изучить все пункты или проконсультироваться со специалистом. Примерная стоимость и условия страхования представлены в таблице.

Таблица - Цены и условия страхования банковских карт в 2018 году

Страховая компания
Условия страхования
Взносы за год, руб.
Покрытие, руб.
ООО СК «Сбербанк страхование»
Страхуется карта Сбербанка, сумма премии зависит от территории покрытия, статуса карты, активности ее использования
700
30 000
1710
120 000
3510
250 000
ОАО «Альфастрахование»
Страхуются риски держателя банковских карт (перечень банков указан в полисе). Взнос взимается полностью, территория страхования не ограничена
1490
110 000
1990
150 000
3490
330 000
ПАО СК «Росгосстрах»
Страхуется карта ПАО «ФК Открытие». Взнос взимается единовременно, территория покрытия не ограничена
1500
100 000
2250
150 000
4500
300 000
ООО СК «ВТБ Страхование»
Страхуются средства на карте, ключи и документы, утраченные вместе с карточкой. Взносы списываются со счета ежемесячно, территория покрытия - весь мир
Зависит от выбранной программы страхования
150 000
ООО «Сосьете Женераль Страхование»
Страхуются риски, связанные с картами Росбанка (программа «Дефанс» в 3 вариантах). Минимальный срок страхования - год, территория не ограничена
750
20 000
1200
75 000
1900
150 000
ООО «БИН Страхование»
Объект страхования - имущественные интересы, связанные с использованием карты Промсвязьбанка. Срок страхования - месяц, год
От 99 до 169 или от 989 до 1690 в зависимости от срока страхования
Не указано
АО «Райффайзенбанк»
Программа «Мой безопасный банк АО «Райффайзенбанк», срок страхования - месяц, год
За год от 1490 до 6990;
За месяц от 149 до 699
Не указано

Для начала стоит заметить, что страховщиком является не сам банк, а страховая компания, с которой у него заключен партнерский договор. Существует три наиболее популярных вида страхования карт.

1. Страхование самой карты

Многие банки предлагают застраховать именно саму кредитку: это Бинбанк, банк «Интеза», ВТБ24, Райффайзенбанк, Росбанк, Сбербанк и другие.

Так, Бинбанк советует защитить средства на карте по программе, которая так и называется - «Защита карты». Карту можно застраховать не только от утери , кражи или полного физического уничтожения, но и от всевозможных мошеннических действий со стороны третьих лиц. В частности, возмещение будет выплачено при снятии преступниками денег с вашего счета по поддельной карте, при оплате ею в сети Интернет, при краже купюр, полученных в банкомате, и даже в том случае, если вы сами сообщили мошенникам ПИН-код в результате угрозы физической расправы над вами. Примерно такие же условия страхования у банка «Интеза» .

Не секрет, что подобные страховые случаи происходят в последнее время достаточно часто. Только знайте - все это еще нужно будет доказать, что в реальности часто не так уж легко. Поэтому при возникновении подобной ситуации не забывайте зафиксировать и собрать как можно больше фактов и документов (чеки, фотографии, аудиозаписи и т.п.). Пригодятся и случайные свидетели.

В Альфа-Банке предлагается несколько программ страхования. Выбрав, к примеру, программу "Карта без риска", владелец страхуется от утраты карты и ее дальнейшего использования мошенниками, а также от ограбления в момент снятия наличных в банкомате. При этом учтите, что в первом случае страховка будет выплачена только за период, равный 48-ми часам до момента блокировки карты, во втором - 2-ум часам после выдачи наличных. Похожие условия страхования у Сбербанка и ВТБ24.

Если в том же Альфа-Банке выбрать программу «Карта без риска Плюс», то к страховым случаям добавится потеря средств в результате фишинга или скимминга .

Некоторые банки готовы возместить и другие затраты клиента. К примеру, Росбанк и Промсвязьбанк выплатят страховку на расходы по восстановлению личных документов клиента, его ключей и замков, потерянных вместе с картой, и даже на издержки по перевыпуску карты.

2. Страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт

Многие банки предлагает застраховать не сами карты, а их владельцев, т.е. вас.

К примеру, СМП Банк выплатит возмещение, если клиент получит травму, лишится трудоспособности (т.е. будет признан инвалидом) или жизни. Правда, стоит учесть, что если несчастный случай произошел с клиентом в состоянии опьянения (неважно, наркотического, токсического или алкогольного), во время военных действий, ядерного взрыва или при некоторых других условиях (внимательно читайте договор), то страховое возмещение выплачено не будет.

Застраховать здоровье и жизнь могут и владельцы кредитных карт Сбербанка , Юниаструм Банка , Альфа-Банка и многих других финансовых учреждений.

Обратите внимание, что обычно такие программы будут действовать только в том случае, если вы находитесь на территории РФ. При этом часто исключаются такие республики, как Чечня и Ингушетия.

3. Страхование при выезде за рубеж

Это еще один распространенный вид страхования, предлагаемый многими банками.

К примеру, в банке "Авангард" условия программы таковы: если ваши работа или отпуск за границей омрачены травмой или болезнью, достаточно связаться с представителем сервисной компании. Он даст необходимую консультацию, поможет в вызове врача или госпитализации. Все расходы, связанные с оплатой лечения, пересылкой лекарств и даже с проездом и пребыванием в больнице близкого родственника пострадавшего обещает взять на себя страховая компания. При этом знайте, что в стране постоянного проживания такая страховка недействительна. Не будут покрыты риски и в том случае, если поездка длится более трех месяцев или застрахованный подвергает себя повышенному риску (прыгает с парашютом, катается на лыжах и т.д.).

СМП Банк откажется выплатить страховое возмещение, если вы уехали в страну, где идут военные действия или бушует эпидемия, а также туда, куда не рекомендует ездить МИД РФ.

Банк24.ру предлагает сразу две программы для путешественников: «Основная» и «Расширенная». По первой страхуются лишь поездки за рубеж, по второй - и по территории России тоже.

Сколько это стоит?

Естественно, что стоимость полиса будет зависеть от многих факторов, а потому в разных банках существенно отличается.

  • Страхование карты

У Росбанка размер страхового взноса зависит от программы: «Классическая» - 550 руб./год (max сумма возмещения до 33050 руб./год), «Комфорт» - 950 руб. (до 81100 руб.), «Элит» - 1750 руб. (до 177500 руб.).

В Райффайзенбанке комиссия и размер выплат обусловлены статусом кредитной карты: по классической нужно будет заплатить 70 руб./месяц (возмещение - до 75 тыс. руб.), по золотой - 140 руб./месяц (до 150 тыс. руб.).

В Бинбанке можно выбрать годовой взнос от 300 до 6 тыс. руб., соответственно, возмещение составит от 30 тыс. до 1 млн руб.

В Банке24.ру подобная программа бесплатна для владельцев золотых и платиновых кредиток, а возмещение -составит 78 и 125 тыс. руб. соответственно.

  • Страхование жизни и здоровья

В Юниаструм Банке владельцу карты (неважно, золотой или классической) придется заплатить за страховку 0,59%/месяц от суммы задолженности.

У Сбербанка в партнерах аж три страховых компании, видимо поэтому стоимость страховки на сайте не сообщается. Подробности можно узнать непосредственно в офисах банка.

  • Страхование при поездках

В «Авангарде» такой полис будет стоить €13,75 с лимитом ответственности €30 тыс. либо €/$26,25 с лимитом €/$100 тыс.

Некоторые банки вообще не берут плату со своих клиентов за страхование при поездках за рубеж. Этим отметились банк «Открытие» и Банк24.ру (правда, только по платиновым и золотым картам), а также СМП Банк (по основным платиновым, золотым и стандартным картам).

В принципе, комиссии не такие уж и большие, но «стоит ли овчинка выделки», решать только вам. В любом случае, не забудьте сначала детально изучить страховой договор и будьте готовы к тому, что иногда за возмещением приходится побегать.

Отправляясь в другую страну, туристы или бизнесмены оформляют страховой полис для путешественников. В ряде случаев без страховки поездка невозможна или сопряжена с серьезным риском. Страховые компании предоставляют клиентам возможность купить страховой полис отдельно, однако некоторые банки включают бесплатную страховку для путешественников в качестве бонуса. Полис оформляется вместе с картой и предусматривает страхование граждан, выезжающих за пределы России. Конкретные условия и сумма страхового покрытия зависят от страховщика, с которым сотрудничает банк.

Страховой полис для путешественников в подарок

Для оформления заграничной визы наличие страховки обязательно, без полиса посещение ряда стран невозможно. Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от срока пребывания, цели путешествия (страхование поездок, цель которых - активный отдых, традиционно дороже), страхового покрытия. Бюджетный вариант страховки месячной поездки в США стартует от 2,5-3 тысяч рублей. Если в путешествие отправляется несколько человек (семья, родственники), то приобретать полис придется каждому. Сэкономить на страховке, а часто получить ее вообще бесплатно, предлагают отечественные банки. Такая услуга, как правило, доступна держателям карт премиум-класса и входит в список бонусов.

Страховое покрытие может достигать 150 тысяч долларов США, а стоимость полиса будет равна нулю. При этом сотрудники финансовых организаций не любят напоминать об оформлении полиса, хотя в описании банковской услуги такая опция предусмотрена. В банк необходимо представить паспорт для поездок за границу и документы, предусмотренные при оформлении карты. Страховой полис (чаще всего лист, распечатанный на принтере) принимается при оформлении визы. Не действует страховка в государствах, посещение которых не рекомендовано МИДом РФ. Владелец карты бесплатно получает страховку для себя и нередко для членов семьи, при этом страховое покрытие стартует от 50 тысяч долларов.

Выгодные предложения от банков

Не все банки предлагают одинаковые условия при оформлении страховки. Выбирая оптимальный вариант, клиенты обращают внимание не только на наличие бесплатного полиса, но и на условия обслуживания, использования самой карты. Сложно выделить наиболее дешевую карту, поскольку небольшая сумма за обслуживание может означать скромные страховые возможности, минимальную величину покрытия или дополнительные условия при оформлении. В 2018 г. страховку в виде бонуса предлагают несколько банков:

  1. Новикомбанк с картой MasterCard Standard оформляет бесплатную страховку с покрытием до 50 тысяч долларов, при этом годовое обслуживание стоит всего 750 рублей. В условиях страхования указано, что страховая компания организует бесплатный перелет детей, если застрахованному клиенту необходима госпитализация на две и более недели в стране пребывания. Билеты на самолет или поезд эконом-классом могут получить все дети застрахованного, если с ними нет другого взрослого родственника.
  2. Банк Авангард с картами Airbonus, Airbonus Premium (валюта карточного счета - рубль, доллар, евро) в качестве бонуса предлагают бесплатную страховку от АО «СК Благосостояние ОС». Плата за обслуживание карты Airbonus Premium - 200 долларов, евро или 5,5 тысяч рублей ежегодно. Карта Airbonus обойдется дешевле - 40 долларов, евро или 1 тысяча рублей. Страховой полис обеспечивает медицинское обслуживание с максимальным покрытием в 60 тысяч евро. Дополнительные бонусы для премиум-карты - бесплатное оформление карты Priority Pass. Срок пребывания в другой стране - до 2 месяцев, за оплату покупок картой начисляются бонусные мили.
  3. Московский индустриальный банк предлагает к дебетовой карточке VOYAGE CLASSIC подключить пакет Voyage+. Это удорожает обслуживание до 1190 рублей за каждый год, однако позволяет оформить бесплатную страховку для туристов. Величина страхового покрытия - 50 тысяч долларов, дополнительные бонусы: консьерж-сервис и конвертация без комиссионного сбора. Карта оформляется для граждан России от 18 лет. Пластиковая карточка Platinum «Voyage» предусматривает бесплатный полис с покрытием до 300 тысяч долларов и Priority Pass, однако ежегодная плата вырастает до 5,9 тысяч рублей.
  4. Банк Тинькофф оформляет кредитную карточку ALL Airlines и дарит страховой полис для туристической визы. Доступно бесплатное продление, дополнительные опции для любителей спортивного отдыха. Предел страхового покрытия - 50 тысяч долларов. Территория страхования исключает место проживания и страну, в которой у клиента оформлен вид на жительство. Выплаты от страховой компании не покрывают риски в странах, которые не рекомендует МИД РФ, с высоким риском эпидемий, военных конфликтов и др. За годичное обслуживание взимается 1890 рублей.
  5. Райффайзен Банк с карточкой MasterCard World «Афиша-Рестораны» предоставляет возможность оформить страхование не только для держателя, но и для его семьи (жены, детей). Максимально интересное предложение - бесплатное обслуживание первый год, если карта оформлена до 31.03.2018 г. В дальнейшем ежегодное обслуживание обойдется в 2 990 рублей. 10% от средств, потраченных в барах, кафе за границей, возвращаются на карту. Если оформлен один из пакетов услуг, доступна срочная выдача наличных средств (до 6 тысяч рублей) в другой стране.
  6. Промсвязьбанк предлагает дебетовую карточку «ПСБ Планета» Visa Gold с накоплением миль и бесплатной страховкой. Первый месяц клиент не платит за обслуживание карты, в последующий период оплачивает 399 рублей ежемесячно, что составляет 4389 в год. Наличные деньги за границей можно снимать без комиссии, страховое покрытие – 50 тыс. евро. Держателям карт обещают визовую поддержку от VisaToHome.
  7. Банк Уралсиб предлагает золотые дебетовые карточки платежных систем Visa и MasterCard . Разницы в оплате обслуживания нет - за год взимается 2999 рублей. Страхуется повреждение чемоданов, компенсируется оплата медпомощи в другой стране. Покрытие по полису страхования (максимальное) - 71 тысяча евро. При утере карты в другой стране банк в экстренном порядке предоставляет клиенту 6 тысяч рублей наличными.
  8. Банк Русский Стандарт предлагает путешественникам карту «Банк в кармане Gold» . Программа лояльности дает возможность накапливать баллы и возвращать часть денег, потраченных на путешествие. Бесплатная страховка и покрытие до 50 тысяч долларов предоставляются, если держатель оплатил перелет или путешествие этой картой. Кроме медицинской помощи включены юридические услуги и страховка от несчастного случая. Плата за обслуживание карты - 3 тысячи рублей ежегодно.
  9. Альфа-банк оформляет дебетовую карту Alfa-Miles Signature Light с хорошими условиями для туристов: полис с покрытием (максимальным) до 150 тысяч долларов, карта Priority Pass ТМ (доступ в бизнес-залы в аэропортах) бесплатны. Есть возможность накапливать мили. Ежегодное обслуживание обойдется в 3,5 тысяч рублей. Возмещаются расходы на медицинскую помощь, в страховку могут быть включены члены семьи держателя карты.
  10. ВТБ-банк предлагает дебетовую или кредитную карточку «Мультикарта ВТБ» . Выпуск карты обойдется клиенту в 249 рублей или бесплатно, если заказать карточку на сайте банка. Страховой полис обеспечивает покрытие расходов на медпомощь для держателя и родственников (жена, дети). Оформить карту может гражданин России, которому исполнился 21 год.

В целом банковские предложения достаточно разнообразны, и выбрать оптимальный вариант можно. Наименьшая цена ежегодного обслуживания у карточки Новикомбанка, но сумма максимального покрытия составляет не более 50 тысяч долларов. Дороже обойдется оформление, использование карты банка Авангард, Промсвязьбанка, а вот в ВТБ при соблюдении условий (достаточно непростых) плата за использование карточки равна нулю.

Заключение

Планируя поездку в другую страну важно внимательно изучить бонусные программы по оформлению банковских карт. Иногда сотрудники не напоминают держателю о необходимости оформить полис, без которого не дадут заграничную визу. Сэкономить на страховке туриста можно весьма существенно, если выполнять банковские условия. При этом в дополнение к бесплатному страхованию банковские учреждения предлагают приятные бонусы в виде Cash back, вознаграждения от покупок и так далее.

С каждым годом в России регистрируется все больше случаев карточного мошенничества. Один из способов защиты от него - страхование карт. Работает ли оно на самом деле и насколько оно необходимо?

В начале мая 2012 года финансист крупной нефтяной компании Александр (герой попросил не указывать его фамилию) получил большой бонус и отправился отметить его с коллегами. Празднование вышло из-под контроля. В один из напитков, которые заказывал Александр, подмешали наркотик. Дальнейшие события финансист помнит смутно. По его словам, следующие сутки он провел в ванной в неизвестном ему месте в полусознательном состоянии.

«Все это время мне приносили терминал с моей картой, и я на автомате вводил PIN-код. Меня просили — я вводил, под действием препарата. В итоге небольшими порциями по 30-60 тыс. руб. у меня списали со счета почти 1,2 млн руб.», — рассказывает Александр.

Как показала выписка со счета, деньги снимались в скандально известном джентльмен-клубе «Маринесса Пикаро». Осенью 2014 года его владельца Юрия Раха обвинили в организации преступного сообщества, члены которого похищали средства с карт посетителей ночных клубов. Схема была устроена следующим образом: молодые девушки заманивали мужчин в один из нескольких принадлежавших Раху клубов. Там они узнавали данные их кредитных карт, приводили их в беспомощное состояние и списывали деньги под видом якобы оказанных услуг и покупки дорогих алкогольных напитков.

Очнувшись, Александр сразу же заблокировал карту и написал заявление в полицию. В полиции в тот момент возбуждать дело по факту мошенничества отказались. Вернуть деньги через банк тоже не удалось. В то время в России не было закона, который прописывал бы, в каких случаях клиент может рассчитывать на возврат украденных средств. Поэтому решение оставалось на усмотрение банка. Банк решил, что раз Александр сам вводил PIN-код, то и ответственность за все совершенные операции он несет сам.

Новая услуга

Списание денег с карт становится все более распространенной проблемой. По данным Центрального банка, в 2014 году карточные мошенники украли у россиян 1,58 млрд руб. В среднем сумма одной несанкционированной операции внутри России составила 5,7 тыс. руб. По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. На практике компенсацию получает только половина людей, рассказывает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Зато банки все чаще предлагают клиентам застраховать карту.

На прошлой неделе о запуске новой услуги «Деньги под защитой» объявил банк «Восточный экспресс». Страховой полис по этой программе обезопасит клиентов от финансовых потерь, связанных с пользованием банковскими картами, в любой точке мира, обещает кредитная организация. Промсвязьбанк включил бесплатную страховку от мошеннических операций в условия обслуживания своей новой карты для интернет-покупок — ShoppingCard. Банк планирует страховать риски по другим картам, рассказывает руководитель группы банкострахования Промсвязьбанка Максим Холматов.

«Какие-то опции будут бесплатными, какие-то — платными», — говорит Холматов. Страхование карт также предлагают МТС Банк, Бинбанк, «Русский стандарт» и «Интеза».

Условия страховки

Из десяти крупнейших по объему привлеченных средств физических лиц банков (данные Frank RG) предложение по страхованию карт есть у четырех — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24 и «Хоум Кредита».

Страховые взносы варьируются от 720 руб. до 5,99 тыс. руб. в год. Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Так, клиенты Сбербанка, приобретя страховой полис «Защита средств на банковских картах» за 5,9 тыс. руб. в год, могут рассчитывать на компенсацию в 350 тыс. руб.

Гораздо скромнее выплаты у Альфа-банка. Максимальный размер страхового покрытия — 175 тыс. руб. при стоимости полиса в 5,99 тыс. руб. Оправданием этому может служить то, что в пакет «Защищенная карта + Здоровье» входит и страхование здоровья и жизни с выплатами до 400 тыс. руб.

Самые низкие страховые выплаты у ВТБ24. Впрочем, у банка и самые низкие страховые взносы. За 720 руб. в год клиент получит гарантированное покрытие убытков на 20 тыс. руб. Кроме того, «ВТБ Страхование» выплатит стоимость потерянных вместе с картой ключей и документов.

Условия выплаты страховой суммы у всех банков очень похожие. Во-первых, нужно вовремя сообщить банку и страховой компании о мошенничестве или хищении. На это дается от 12 до 24 часов. Во-вторых, необходимо сообщить в полицию о произошедшем. Заявление в правоохранительные органы — один из важнейших документов при доказательстве страхового случая.

Исключения

Как выяснилось, даже покупка страхового полиса полностью не защитит клиентов от всех видов мошенничества. Самые экзотические исключения — начало гражданской войны и взрыв ядерной боеголовки. Так, если застрахованный участвовал в боевых действиях, на него напали и забрали карту, то в этом случае деньги не вернут.

Некоторые страхователи, например «Сбербанк Страхование», считают кражу не страховым случаем. «Если на вас напали и ограбили — это одно. Но если у вас украли деньги, то это следствие невнимательности», — прокомментировали в пресс-службе гипотетическую ситуацию.

Также важно обращать внимание, где именно у вас украли деньги. «Страхование распространяется только на территорию России», — уточняет директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павел Беляев.

К нестраховым случаям все банки относят также действия держателя карты, приведшие к списанию денег. То есть если вы сами сообщили мошенникам PIN-код, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

Еще одно неприятное ограничение — «лимит» на число выплат. Например, у Сбербанка и ВТБ24 это не более трех на период.

Выгоды и недостатки

Страхование карт — это способ упростить себе жизнь, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Решить проблему списанных мошенниками денег должны были вступившие в силу в 2014 году поправки к закону «О национальной платежной системе». Но поскольку закон прописан «очень плохо», вокруг случаев возврата денег постоянно возникают споры, говорит Медведев.

Однако упростить жизнь страхование позволяет не во всех случаях. Так, возвратить деньги банк должен в течение трех-десяти дней с момента подписания страховщиком страхового акта. На подписание последнего уходит от семи до десяти дней с момента получения всех документов от клиента. При этом страховая компания может отсрочить выплаты, если полиция начала расследование фактов, приведших к краже денег. Для сравнения, по закону «О национальной платежной системе» кредитная организация обязана принять решение о компенсации украденных средств в течение 30 дней.

По сути, страховка защищает клиента только в нескольких случаях, считает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Это хищение денежных средств с использованием карты или поддельной карты и ограбление у банкомата. Все банки, предлагающие страхование, возмещают убытки для тех, кто пострадал от грабежа, в течение одного-двух часов после снятия наличных.

Остальные риски, которые берет на себя страховая компания, несерьезные. В качестве примера Драч приводит выплаты в результате случайных повреждений или размагничивания карты. Клиенту в этом случае компенсируют стоимость перевыпуска карты. Но экономия по сравнению со стоимостью страховки будет небольшой: средняя стоимость перевыпуска карты у пяти крупнейших банков по привлечению средств физлиц составляет 280 руб. Дороже всего перевыпуск карты MasterCard/Visa Classic у ВТБ24 — 700 руб.

Александр после истории с воровством денег не планирует пользоваться страховкой. «Даже если бы она у меня была, деньги мне бы не вернули, ведь полиция отказалась возбудить дело, а значит, факт мошенничества я бы не доказал», — рассуждает финансист. Теперь у него есть собственный способ защиты от мошенников. «Я не пользуюсь картами без лимитов на снятие наличных, а все суммы больше 100 тыс. руб. сразу перевожу на депозит», — говорит финансист.

При участии Александры Красновой.